基本财务函数

参考
– 银行存款利率是2.5%，贷款利率是6.14%。
4.示例
贷款买房：每月还贷金额
– – – – 5000元/平米，100平米 首付30%，其余等额本息贷款 贷款10年还完 利率5.22%
存款计划：每月存款金额
– 计划存10万元 – 10年完成 – 利率2.5%
PV函数示例
例1.在租赁市场，出租方可以三种方式出租
– 在今后10年，每年获得一笔1200元的报酬， – 当前一次付给 – 10年后一次付给
FV函数
1.功能
– 基于固定利率及等额分期付款方式，返回某项投 资的未来值。。
2.语法
– FV(rate,nper,pmt,pv,type)
FV函数示例
例理财计划
– 每月去银行存500元， – 银行存款利率是2.5% – 10年后有多少钱
Rate函数
1.功能
– 计算利率。
2.语法
– RATE(nper,pmt,pv,fv,type,guess)
财务函数中常见参数
未来值 (Fv)--在所有付款发生后投资或贷款的价值。 期数 (Pper)--投资的总支付期数。 付款 (Pmt)--对于一项投资或贷款的定期支付数额。 现值 (Pv)--在投资期初的投资或贷款的价值。例如， 贷款的现值为所借入的本金数额。 利率 (Rate)--投资或贷款的利率或贴现率。 类型 (Type)--付款期间内进行支付的间隔，如在月 初或月末。 Guess：结果的近似值。
Nper函数示例
例：目标是当我拥有200万的时候，我就退休。现 在已经有了30万了，每月存1500元，什么时候可以 退休。 参考
– 银行存款利率是2.5%，贷款利率是6.14%。
一、PMT函数
1.功能 2.语法
– PMT(rate,nper,pv,fv,type) 参数： – Rate：利率 – Nper：付款总期数 – Pv：现值（本金）或一系列未来付款的当前值的累积和。 – Fv：未来值或在最后一次付款后希望得到的现金额。如果省 略fv，则默认其值为零，也就是一笔贷款未来值为零。 – Type：数字 0 或 1，用以指定各期的付款时间是在期初还是 期末。0表示期末，1表示期初。
第一次付款时间
如果第一次付款延后，type使用0，这是默认值。 如果是立即付款，type取值1。
基本的财务函数
PV（Present Value）：计算现值 FV（Future Value）：计算将来值 PMT（Payment）：计算每次付款额 RATE：计算付款利率 NPER（Periods）：计算付款期数
– 基于固定利率及等额分期付款方式，返回贷款的每期付款额。
一、PMT函数
3.说明
– PMT 返回的支付款项包括本金和利息，但不包 括税款、保留支付或某些与贷款有关的费用。 – 应确认所指定的 rate 和 nper 单位一致。例如， 同样是四年期年利率为 12% 的贷款，如果按月 支付，rate 应为 12%/12，nper 应为 4*12；如果 按年支付，rate 应为 12%，nper 为 4。
PV函数
1.功能
– 返回投资的现值。现值为一系列未来付款的当前 值的累积和 。即未来的资金现在的价值。
2.语法
– PV(rate,nper,pmt,fv,type)
PV函数示例
银行推出一款理财产品，购买该产品，今后10年， 每年获得一笔1200元的报酬，该项产品目前多少钱 值得购买。 假如银行存款利率是2.5%，贷款利率是6.14%。
– – – – 如果买房子，分期付款，现金就是流出，负号 买房子从银行获得贷款，是正的现金流， 分期付款，现金流出，是负号 如果是银行，现金流是相反的。
正现金流表示正值，负现金流表示负值。
时间段匹配
付款时间段要和利率的时间段一致，可以统一年， 月，季度等。 Nper、rate和pmt必须一致。
Rate函数示例
有一台3000元的笔记本电脑，可以12个月分期付款 购买，没有利息；如果现在一次付清，优惠500元。 选择哪种方式。计算利率进行比较。 说明：银行存款利率是1.91%，贷款利率是5.56%。
NPER函数
1.期数。
2.语法
– NPER(rate, pmt, pv, fv, type)
财务函数中常见参数
未来值、期数、付款、现值和利率是相互关联的， 相互依赖的。
货币时值
货币的价值随时间的不同而不同。 例如：现在有1000元，其价值就恰好是1000元； 存银行就会获得利息；购物一次性付清，就会有折 扣；分期付款就得多付一些。
现金的流进流出
所有的财务公式都基于现金流，现金流出（支付） 和现金流入（收款）。 构建财务公式时，要首先确定给谁做的，例如