规则引擎保险行业应用
基于Rete算法的规则引擎在核保系统的应用的开题报告
基于Rete算法的规则引擎在核保系统的应用的开题报告1. 研究背景规则引擎技术是一种基于规则的自动推理技术，它通过将业务规则进行编制及优化，实现对规则的集中管理和统一计算，能够在保持系统稳定性的前提下，实现复杂业务逻辑的快速处理和决策。
近年来，规则引擎技术在各行各业发挥着越来越重要的作用。
在保险行业中，规则引擎技术常应用于保单核保、理赔审核、保费计算等核心业务流程中。
其中，基于Rete算法的规则引擎具有高效、实时、灵活等优点，成为应用较多的技术方案。
保险行业作为一个重要的服务性行业，保险核保环节是其中最基础的业务流程之一。
核保环节对于客户的承保要求进行审核、分析，确保保险责任和风险等方面的匹配性，保证核保结果的准确性和公正性。
核保流程中，通常规则的数量会达到几百到上千条，并且不断变化。
手动编写和维护这些规则非常困难，同时由于规则之间的关联和前后顺序，使得对规则进行处理的效率也会随之下降。
因此，基于Rete算法的规则引擎成为一种较为适用的技术方案。
2. 研究目的与研究内容本文旨在研究基于Rete算法的规则引擎在保险核保系统中的应用。
具体研究内容包括：（1）对基于Rete算法的规则引擎进行深入研究，了解其基本原理、优缺点等方面的知识，分析其在保险核保系统中的应用优势；（2）分析当前保险核保系统的痛点和问题，探讨引入规则引擎技术的必要性与可行性；（3）实现基于Rete算法的规则引擎在保险核保系统中的应用，设计和实现相应的系统模块，并进行测试、优化和改进；（4）对实现结果进行分析和总结，提出进一步完善系统性能和用户体验的建议。
3. 研究方法本研究主要采用文献研究、案例分析、系统设计和实验测试等综合方法，具体研究步骤如下：（1）通过收集相关文献、案例等资料，深入研究基于Rete算法的规则引擎的相关理论知识，包括其基本原理、数据结构、算法流程等方面的知识，分析其在保险核保系统中的应用优势；（2）分析当前保险核保系统中存在的问题和痛点，探索规则引擎技术在解决这些问题上的优势和可行性，为后续的系统实现提供理论依据和指导；（3）根据研究结果，设计并实现基于Rete算法的规则引擎在保险核保系统中的应用模块，并进行实验测试，分析其性能和稳定性等方面的表现；（4）对实验结果进行分析和总结，发现问题并提出解决方案和建议，以进一步完善系统的性能和用户体验。
规则引擎在保险理赔中的应用研究
规则引擎在保险理赔中的应用研究第一章：引言保险理赔是保险公司的核心业务之一，关系到保险公司的利润和声誉。
然而，在保险理赔中，处理大量的数据和文件可能会导致错误和延误，影响客户满意度和公司业绩。
解决这个问题的一个解决方案就是采用规则引擎。
本文将探讨规则引擎在保险理赔中的应用及其优点。
第二章：什么是规则引擎规则引擎是一种计算机程序，其目的是根据预定义的规则来执行特定的业务逻辑。
这些规则可能包括有关数据验证、计算、条件检查等方面的规则，使得业务逻辑可以被更好地组织、评估和维护。
规则引擎通常由两部分组成：规则库和推理引擎。
规则库包含规则和相关数据，而推理引擎定期评估这些规则以确定需要执行的操作。
第三章：规则引擎在保险理赔中的应用1. 自动化流程保险理赔中有许多重复的操作，这些操作通常使用人工方式完成。
例如，当文件正在移交时，员工必须检查每个文件是否符合文件传递要求。
如果出现任何违规情况，则将退回到有关部门进行纠正。
使用规则引擎，这些操作可以自动化。
规则引擎可以根据预先设置的规则自动检查文件并自动启动退回操作。
这使得流程更加高效，减少了人为错误。
2. 自适应的系统保险理赔中的许多流程都需要更改业务规则，并根据客户需求进行自适应。
使用传统方法很难快速更改业务规则，但是使用规则引擎可以实现快速适应新的业务规则。
规则引擎能够根据客户的信息和规则库自动适应，并根据新的业务规则进行调整。
这使得保险理赔系统始终保持最新，更符合新的客户需求。
3. 更好的决策制定规则引擎可以根据数据生成更好的决策。
这意味着它可以根据评估的风险自动提供赔偿建议，并以最有效的方式向客户提供支持。
规则引擎的建议通常是根据优化的算法生成的，并且可以使用机器学习模型来进行优化。
这使得保险公司能够更好地解析客户需求，并以最优的方式提供赔偿建议。
第四章：规则引擎的优点1. 高效处理权重规则引擎处理重要的交通管制问题时，可以非常快速地检查交通数据并执行相应的操作。
产品原型 规则引擎
产品原型规则引擎
（最新版）
目录
1.产品原型设计
2.规则引擎概述
3.规则引擎的应用场景
4.规则引擎的优势与局限性
5.我国在规则引擎领域的发展
正文
【产品原型设计】
产品原型设计是产品开发过程中的一个重要环节，主要是通过绘制产品界面、功能模块等，形成一个可视化的模型。
这个模型可以帮助开发团队更好地理解产品的功能、结构和交互方式，从而为后续的开发工作提供指导。
【规则引擎概述】
规则引擎是一种可以自动执行规则的软件系统，其核心功能是根据预定义的规则，对输入的数据进行处理，产生相应的输出结果。
规则引擎广泛应用于各种行业中，例如金融、保险、医疗等，它可以大大提高工作效率，减少人工错误。
【规则引擎的应用场景】
规则引擎可以应用于许多场景，例如，金融行业中的信用评分、保险行业中的保费计算、医疗行业中的疾病诊断等。
在这些场景中，规则引擎可以根据大量的数据，快速、准确地计算出结果，大大提高了工作效率。
【规则引擎的优势与局限性】
规则引擎的优势在于，它可以根据预定义的规则，快速、准确地执行任务，大大提高工作效率。
同时，规则引擎的局限性在于，它的运算结果受到规则的限制，如果规则本身存在问题，那么规则引擎的运算结果也会出现问题。
【我国在规则引擎领域的发展】
我国在规则引擎领域的发展十分迅速。
我国的规则引擎研究已经达到了世界领先水平，并且已经开始广泛应用于各种行业中。
软件&ILOG JRules在保险行业中的应用
软件&ILOG JRules在保险行业中的应用ILOG JRules BRMS•BRMS是业务规则管理系统的英文缩写，ILOG BRMS是由ILOG 公司开发的业务规则管理系统。
•市场调研机构Gartner Dataquest研究表明：ILOG是BRMS领域的市场领袖。
•ILOG BRMS无缝地集成WebSphere Process Server，实现保险行业业务流程的自动决策，如：－承保－信用评定－产品推荐－索赔－账单－合规性•ILOG BRMS为IBM银行客户带来：－无需编写代码的业务规则创建和维护。
－规则编辑允许业务分析师和政策管理人员在集中式规则库中维护规则。
－与SOA兼容的规则引擎可以很容易复用基于规则的决策服务。
•产品战略完全与IBM相一致－唯一获得IBM“SOA 认证”－100%基于Eclipse工具－100%基于Java服务器引擎－支持SCA(服务组件架构)－支持CEI(公共事件基础设施)－可运行在IBM pSeries, zSeries(已获认证)，iSeries产品－为WID提供的Eclipse插件实现了规则和用Moderler创建的BPM流程简易集成。
解决方案•BPM和WPS工作流构件从应用程序代码中分离出业务流程。
如：贷款发放，信用处理和合规处理。
•ILOG BRMS进一步从应用程序代码中分离业务逻辑。
例如产品定价和资格审查规则。
•WPS+ILOG BRMS联合解决方案为IT和业务人员协作提供各种方法和工具，让组织能够对外部变化迅速做出响应。
WPS和JRules的结合为IBM客户营造一个完全集成的环境，用于建模、部署和维护流程、工作流和业务规则。
•IBM信息框架模型可以导入WebSphere Business Modeler，重新定义关键业务流程(CBPs)以满足客户需求。
•WID将ILOG BRMS规则服务绑定到流程中的关键步骤(如资格审查)，而这些流程将在运行时被部署到WPS。
URule规则引擎保险行业应用
URule在保险行业中的应用业务场景一对申请参保寿险、意外险的客户，保险公司根据客户的年龄、性别、收缩压、舒张压、总胆固醇、低密度脂蛋白等客观情况，运用血压寿险评点规则和高胆固醇血症评点规则进行风险分析，分别计算得出血压寿险评点结果和高胆固醇血症评点结果，再运用总评点结果计算规则，得出总评点结果，用于承保决策。
名词解释：评点结果是保险公司为具体客户评定的一个数值或文字核保结论（如咨询再保公司、延期、拒保等），运用每条参保规则计算都会得出一个评点结果。
需求梳理（梳理出具体业务流程及业务规则）1)业务流程录入输入存在不存在2)血压寿险评点规则（女）输出输入 输出女性-16-49周岁女性-493)血压寿险评点规则（男）男性-16-49周岁男性-494)高胆固醇血症规则首先根据总胆固醇及低密度脂蛋白分别评定级别，取两者中最高级别并结合年龄得出评点结果。
评点：低血脂、正常、接近正轻度5)总评点结果规则总评点结果=血压寿险评点结果1+高胆固醇血症评点结果2采用URule开发实现1)开发环境搭建点击查看URule安装与配置教程。
点击查看搭建一个URule Maven项目的详细步骤。
2)创建库（建模）将业务规则编写成URule规则前首先需要创建库文件，也是建模的意思；URule中共有4类库文件，变量库、常量库、参数库、动作库，作用及含义分别等同于Java中POJO 类、枚举类、Map、Java方法，这些库文件在编写规则和规则运行计算过程中需要用到。
库文件详细介绍请参考官方在线文档。
根据需求梳理，此业务需要用到变量库和常量库，变量库需要创建一个客户对象，常量库需要创建评定级别、核保结论、性别等3个对象。
客户变量对象如下图：其中左侧名称“客户”为编辑规则时用到该变量对象时显示的内容，类路径“com.bstek.urule.accident.entity.Customer”和Java中POJO类一致；右侧中字段名对应即Java类中字段名，标题为编辑的规则文件中使用到该字段时显示的内容。
旗正规则引擎在保险自动化核保系统的应用
旗正规则引擎在保险自动化核保系统中的应用
核保的概念：
核保也叫风险选择，是指保险人对投保申请进行评估、鉴定、以决定是否承保的条件下确定其保险费率的过程。
保险核保的标准流程：
针对于核保的整个流程来看是离不开规则引擎的，目前很多领域已经因为应用的规则引擎而得到了很大的改善。
旗正规则引擎自动核保系统已经成功应用到了核保的整个环节，效果最为令人赞叹的是在保单审核环节和保费核算环节等四个环节。
保费计算图：
旗正规则引擎自动核保系统显著体现环节
1新客户开发：市场细分，市场测试；电话促销；邮件促销
2新开发保单管理：新保单的文档和申请材料收集；保费到期通知；保费催缴；保单续约，退保，重订；保单、保户资料电子化储存；客户信息查询。
3保单审核：文件是否齐全审核；关键日期审核；保单工作流建立。
4保全服务：契约终止服务；保单信息变更处理；汇款及在线业务处理；通融已付处理；财务证明处理；保费续约及重定处理；保全内容增减及放弃处理；结案通知。
旗正规则引擎自动核保系统优势
1、业务操作人员直接控制业务规则实现
2、加快了业务规则变更的响应速度
3、缩减了业务规则变更所需要的人手
4、规范和加强了对业务规则的管理
5、减少了业务规则技术实现的错误
6、落实了对人员角色职责的管理。
规则引擎java应用场景
规则引擎java应用场景1. 引言1.1 什么是规则引擎Java应用场景规则引擎是一种软件工具，用于管理和执行复杂的业务规则。
它可以帮助企业将业务规则从应用程序代码中分离出来，以便更灵活地对规则进行管理和更新。
规则引擎通常包括规则管理器、规则编辑器和规则执行器等组件，可以帮助企业快速调整业务逻辑，提高系统的灵活性和可维护性。
在Java应用场景中，规则引擎通常被用于处理大量且复杂的业务规则，帮助企业快速应对市场变化和业务需求的变化。
通过规则引擎，企业可以将规则进行灵活配置和管理，减少了代码编写和修改的工作量，提高了开发效率和系统的可维护性。
2. 正文2.1 金融行业中的规则引擎应用在金融行业中，规则引擎被广泛应用于风险管理、合规监管、反欺诈等多个领域。
在风险管理方面，金融机构可以利用规则引擎对客户的信用评分进行自动化处理，快速识别高风险客户并采取相应措施降低风险。
在合规监管方面，规则引擎可以帮助金融机构自动化监测和执行符合法规的交易，确保业务操作符合监管要求。
规则引擎还可以用于实时交易风险控制，通过事先设定的规则对交易进行实时监控，及时发现异常交易并阻止风险事件的发生。
在反欺诈领域，规则引擎可以根据事先设定的规则进行交易行为分析，识别可疑交易并触发风险提示，提高防范欺诈的效率。
规则引擎还可以用于个性化推荐和定价策略的制定，根据客户的行为和偏好制定个性化的产品推荐和定价，提升客户体验和营销效果。
规则引擎在金融行业中的应用涵盖了风险管理、合规监管、反欺诈、个性化营销等多个领域，为金融机构提供了高效、自动化的决策支持，有助于提高运营效率、降低风险和提升客户满意度。
2.2 医疗保健行业中的规则引擎应用在医疗保健行业中，规则引擎的应用已经变得非常普遍和重要。
规则引擎可以帮助医疗保健机构更有效地管理医疗数据、优化医疗流程，并提供更好的医疗服务。
规则引擎可以用于医疗保健机构的数据管理。
医疗数据通常非常庞大且复杂，规则引擎可以帮助医疗保健机构自动化数据处理过程，识别潜在的错误或异常数据，并加强数据质量控制。
ice规则引擎用法
ice规则引擎用法ICE（incremental compilation and execution）规则引擎是一种用于定义和执行业务规则的工具，它可以实现快速、准确地处理复杂的规则。
本文将介绍ICE规则引擎的基本概念、使用场景、运行流程以及一些使用ICE规则引擎的注意事项。
ICE规则引擎基本概念：ICE规则引擎是一种基于规则的计算模型，它由一组规则和规则引擎组成。
规则是一种条件语句，它描述了在满足一定条件时需要执行的操作。
规则引擎则根据输入的事实和规则，自动执行相应的规则。
ICE规则引擎的使用场景：ICE规则引擎可以应用在各种场景中，例如金融行业的风险评估、保险业的理赔审核、电商平台的促销活动等。
通过定义规则，可以实现对不同情况的自动化处理，提高业务处理的效率和准确性。
ICE规则引擎的运行流程：首先，需要定义规则。
规则可以通过编程语言或可视化的方式进行定义。
规则包括条件和执行语句，当满足条件时，执行相应的语句。
其次，需要将规则引擎集成到应用程序中。
ICE规则引擎提供了API接口，可以方便地与应用程序进行集成，以便于规则的执行和结果的返回。
然后，需要提供输入事实。
输入的事实包括规则需要的数据，例如用户的个人信息、交易记录等。
ICE规则引擎将根据这些事实进行规则匹配和执行。
最后，ICE规则引擎会根据输入的事实和定义的规则，自动执行相应的规则。
执行结果可以根据需求进行存储、呈现或进一步处理。
使用ICE规则引擎的注意事项：首先，需要仔细定义规则。
规则的定义应该准确、清晰，以确保规则引擎可以正确地执行规则。
其次，需要注意规则的执行效率。
规则引擎在执行规则时，可能会涉及到大量的计算和数据处理，因此需要优化规则的执行方式，提高规则引擎的性能。
同时，要保证输入的数据准确可靠。
规则引擎的执行结果直接取决于输入的事实数据，因此要确保输入的数据正确可靠，以免影响规则的正确执行。
另外，需要根据业务需求进行规则的更新和维护。
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确认
欺诈检查 案子委派
赔付计划
费用计算 通知触发
订单确认
活动管理 产品推荐
报价
合规
referrals
任务管理
赔付 通知触发
合规
理算规则选项
此保险为生育医疗保险，针对企业员工个人的 生育，以及其子女的医疗保险。理赔规则，审核规则， 分为两部分，具体选项如下：
特殊说明
是 是
是
否 否
否
诊疗项目和 承担自付 服务设施目 承担自费 录
审核规则选项
8、审核资料选项 a. 医保证明 医保卡 医保手册 病历 b. 诊断/治疗 证明 检验/检查报告 费用清单或处方 9、责任免除选项 洗牙 a. b. c. d. e. 牙科类 镶牙 牙齿美容 眼科类 角膜屈光成形术 康复类 生育类 康复治疗 家庭病床 不孕不育治疗 是 是 是 是
VRS在保险行业 应用
保险行业
财产和意外险 P&C
个人 - 家庭
- 汽车 - 旅行
健康险 Health
寿险 Life
再保险 Re-Insurance
商业
- 基本医疗 - 大病医疗 - 地方性政策法规 (生育,子女等.) - 补充政策，眼科、 牙科等 - 出生到死亡 - 定期寿险 - 其他(通用寿险, 等)
是
特殊说明 是 是 是 是 是 是 否 否 否 否 否 否 住院有结算单可以不要清单 特殊说明 否 否 否 否
否
6、医保目录适用属地
计划生育，提供结婚证复印件，产检可不提供病历。住院需 要出院小结
a. b.
参保地 就诊地
地市级 省级 地市级 省级 既往症
是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是 是
• 业务规则语言必须面向业务
(Business Rules for Business People)
– 保险业务人员必须是保险业务规则的开发者 – IT人员永远不可能扮演保险业务人员的角色
• 业务规则必须能被查询、被管理
– 业务规则和策略是保险公司的无形资产，不同的公司会有不同的 业务策略和规则
所以我们必须在自动核保系统中考虑使用 业务规则管理系统－－－ BRMS
传统的业务处理方法
业务规则 一般存在于
•
变更导致的相关挑战
变化的成本较高 • 规则是用编码来实现的 • 大部分的变化需要编码开发 – 高成本 • 缺乏连续性 • 没有集中的规则管理 • 规则无法重用
大机
人工处理
•
应用程序片断
业务分析人员与技术管理人员之间存在隔阂 • 业务规则知识随着时间而淡忘
•
缺乏审计
• • • • •
属组代码：2（子女） 属组险种：综合团体医疗 保险责任：门急诊医疗 次免赔额：不限 基本理算要素： 赔付比例：80% 赔付限额：1000 • 责任限制1（门诊检查费）： 限制方式：日； 限额方式：限赔 付； 限额项目：检查 限制金额：200
审核规则选项
1、生育责任选项 a. b. c. d. e. f. g. 孕前检查 产前检查 分娩 产后42天复诊 自然流产 流产 人工流产 引产 计划生育 因妊娠、分娩、流产或终止妊 娠所引起的并发症和产后并发 症 2、生育相关责任限定 a. b. 婴幼儿费用是否涵盖 女性生育是否按生育年度进行 理赔 3、生育责任审核要件 a. b. 结婚证 准生证 是 是 否 否 是 是 否 否 是 是 是 是 是 是 是 是 是 否 否 否 否 否 否 否 否 否
用户工具提供: 规则访问 与 规则管理
用户工具
大机
人工处理
应用程序片断 规则库
规则从各处提取出来 并集中保存在规则库中
工作表
数据库 规则引擎
规则引擎提供: 规则的执行 与 规则的发布
商业应用
在整个关键业务过程中使用规则管理系统
Underwriting 核保 资格审查 风险管理 评分 计价 Billing Claims Mgmt 计费 理赔 Distribution 分发 佣金发放
• 业务规则的灵活性仅仅停留在参数化 • 业务规则是用程序语言或数据库存储过程脚本等硬代码方式编写的
– 保险公司中的业务策略经理的角色被边缘化
• 所有的业务策略的变更都需要求得系统集成商和IT人员的同意 • 有些业务规则甚至无法及时实现
问题
• 业务经理根本看不懂用程序语言编写的业务规则
– 系统集成商和IT人员的维护成本高昂
否 否 否 否 否 否 否 否 否 否 否 否 否 否 否 否
诊断证明
7、特定疾病或费用选项 特定疾病费 用 遗传性疾病 先天性疾病 精神类疾病 特需医疗费 体检费 牙科费 b. 特殊医疗费 用 代配药 外购药 疫苗 配镜 床位费限额
a.
是
是 是
否
否 否
灾难、危险运动 法定免除 、酗酒、斗殴、 犯罪等
规则实现
规则实现
谢谢！
4、指定或认可医院 a. b. c. d. e. f. g. h. 公立医院 私立医院 医保定点 非医保定点 二级及以上 一级及以上 一级以下 境外、港澳台医院 5、医保目录适用范围 a. b. 药品目录 承担自付 承担自费 是 否 是 是 是 否 否 否
特殊说明
是
是 是 是 是
否
否 否 否 否
如急诊不受限制
业务规则，无所不在…
保险业是 大量规则的处理过程 Insurance processes are rule intensive
保险业务受到多方面因素影响 保险业务 系统
如何应对保险 业务规则的多变性？
突发事件 政策法规 市场 竞争策略 业务和组织
目前保险系统存在的问题
– 哪怕是一个很小的业务逻辑的变动都会导致实施上大变动
•不易于理解
工作表 数据库
•
没有简单的方法来对变化进行测试与模拟
把规则从程序中剥离出来
“固化”的业务规则 被“剥离”的业务规则
Rules
业务规则
process presentation data integration
data
不灵活的系统
灵活的系统
业务规则管理系统主要部件
业务规则管理系统主要的部件
• 迅速开发一个系统比较容易，但维护系统的长期运作是场恶梦 • 所有的业务规则变更都需要写程序、调试、联机测试、部署等繁琐过程
问题
– 业务规则不可管理
• 无法查询 • 没有权限控制、版本控制 • 无法复用
问题
引入业务规则管理的必要性
• 业务规则不能“固化”在程序中
– 否则每次业务规则的修改都将是一个痛苦的过程 – “参数化”的灵活性远远不能满足实际的业务变化的要求
• 责任起期：2012.1.1-2013.1.1 • 属组：
理算规则选项
• • • • • 属组代码：1（员工） 属组险种：生育 保险责任：计划生育 次免赔额：不限 基本理算要素： 赔付比例：80% 赔付限额：3000 • 责任限制1（门诊检查费）：任限制3（床位费限制）： 限制方式：不限； 限额方式：限发 生； 限制金额：50/次
- 员工福利.
- 一般商业险 - 商业责任 - 其他(出差,出国 外出旅行, 等.)
业务规则
政策与规则
业务规则 •正式的业务描述 •在某些层面上来对 业务进行定义或约 束
定价
资格审查
积分 审计 数据校验
应用
• 法律与条例
• 企业内部业务指导 与政策 • 风险管理机制
防欺诈
文件选择
如果 被保险车辆气囊数量为 0 那么 保险费率增加 10％