银行贸易融资产品介绍
深发展银行贸易融资主要产品
深发展银行贸易融资主要产品一、动产质押融资（Movable Asset Finance）动产质押融资是指企业或个人以深发展认可的货物为质押申请融资。
企业或个人将合法拥有的货物交付深发展认定的仓储监管公司监管，不转移所有权。
企业既可以取得融资，又不影响正常经营周转。
业务优点：⌝动产质押业务支持多种融资方式、包括贷款、开立银行承兑汇票、信用证、保函、保证贴现商业承兑汇票等，企业可以根据自身的情况，灵活选择合适的方式使用融资。
⌝动产质押可采用逐批质押、逐批融资的方式，企业需要销售时可以交付保证金提取货物，也可以采用以物易物的方式，用符合我行要求的、新的等值货物替代打算提取的货物。
⌝深发展是国内最早开展动产质押融资的银行，凭借持续创新一直在该领域引领市场，服务深入到黑色金属、有色金属、石油化工、粮油、煤炭、纸浆纸张、矿石、橡胶、农化、塑料、交通工具、家电、纺织、电缆等二十几个行业大类，涉及的细类商品有上千种。
业务流程1、授信材料审查、审批流程图2、出账3、提货、换货二、先票后货（Delivery After Cash）先票后货是深发展动产及货权质押授信业务的一种，即动产质押融资的前置形式，企业采购的货物符合我行押品标准，在取得实物之前，即可凭采购合同向深发展申请融资支付货款。
业务优点：先票后货的融资方式包括贷款、开立银行承兑汇票和商业承兑汇票等，企业可以根据自身的情况，灵活选择合适的方式使用融资。
⌝⌝深发展是国内最早开展动产质押融资的银行，凭借持续创新一直在该领域引领市场，服务深入到钢铁、汽车、有色金属、石油化工、粮油、煤炭、纸浆纸张、塑料原料等十几个国民经济重要行业，涉及几十大类货物、上百个品牌的商品。
业务流程1、授信材料审查、审批流程图2、出账三、未来提货权质押融资（Future Title Finance）未来提货权质押融资是指企业采购采购特效时，凭采购合同向我行融资并支付货款，然后凭我行签发的提货单向买方提取货物的业务。
贸易融资产品方案
贸易融资产品方案概述随着贸易的不断发展和扩大，贸易融资逐渐成为了商业合作的重要手段。
贸易融资产品是指银行或其他金融机构为贸易公司提供的一种融资服务，通过提供资金、担保和风险管理等方式来支持其贸易业务。
贸易融资产品的主要目的是为贸易公司提供资金支持，同时降低其交易风险。
本文将介绍常见的贸易融资产品方案。
贸易融资产品方案以下是常见的贸易融资产品方案:1. 信用证信用证是银行为贸易公司提供的一种保证支付的方式。
在贸易过程中，买方和卖方可以通过银行的信用证来保证交易的安全和顺利完成。
信用证是由买方的银行向开证行发出的，开证行在收到信用证后，向收款人提供资金支持，同时保证付款。
2. 保函保函是银行为贸易公司提供的一种保证合同履行的方式。
在贸易过程中，买方或卖方可以通过银行的保函来保证对方能够完全履行合同。
保函是由买方或卖方的银行向开证行发出的，开证行在收到保函后，向收款人提供保证支持，同时保证合同履行。
3. 汇票贴现汇票贴现是银行为贸易公司提供的一种非常灵活的融资方式。
汇票贴现是指贸易公司将收到的汇票直接向银行贴现，银行将汇票金额的一部分用作贴现利息和手续费，剩余部分返还给贸易公司。
4. 应收账款融资应收账款融资是银行为贸易公司提供的一种基于未来收入的融资方式。
应收账款融资是指贸易公司将未来已确认的账款向银行进行转让，银行提供资金支持，同时承担一定的交易风险。
5. 出口信贷出口信贷是国际贸易中常见的一种融资方式。
出口信贷是指政府或国际金融机构向出口贸易公司提供的长期低息贷款或担保服务，以支持其出口业务。
总结贸易融资产品是银行或其他金融机构为贸易公司提供的一种融资服务，可以提供资金支持、担保和风险管理等方式来支持其贸易业务。
常见的贸易融资产品包括信用证、保函、汇票贴现、应收账款融资和出口信贷。
贸易公司可以根据自身需求选择适合自己的贸易融资产品方案。
中国银行国际结算业务及贸易融资产品简介
4 、 付 款 提 示
•3、银行托收委托书（单据）
•代收行
•6、通知付款
•委托人
2
、 委
7 、
托
货
收
款
款
入
（
帐
单据）ຫໍສະໝຸດ •托收行PPT文档演模板
中国银行国际结算业务及贸易融资产 品简介
托收方式的特点
• 进出口双方安全性提高 • 结算基础是商业信用
与其它结算方式比较 收汇更有保障（与T/T相比较） 单据制作简单，银行费用低廉(与L/C
• （1）出口项下退汇的境内付款人应当为原收款人、境外收款人应当为 原付款人。不一致企业应当先到外汇局办理贸易外汇业务登记手续;
• （2）退汇日期与原收（付）款日期间隔在180天（不含）以上且存在 合理原因的，企业应当先到外汇局办理贸易外汇业务登记手续。
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中国银行国际结算业务及贸易融资产 品简介
信用证业务主要风险点
• 信用证风险点(进口方)： • 1、出口商信用风险 • 2、付款方式风险 • 3、市场风险 • 4、汇率风险
信用证风险点（出口方）：
1、开证行信用风险 2、开证申请人信用风险 3、国家/地区风险 4、市场风险 5、政策性风险 6、货权风险
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中国银行国际结算业务及贸易融资产 品简介
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中国银行国际结算业务及贸易融资产 品简介
服务贸易收付资料审核：
• 收汇：
• （一）国际运输项下： • 运输发票或运输单据或运输清单。 • （二）对外劳务合作或对外承包工程项下： • 1、合同（协议）； • 2、劳务预算表（工程预算表或工程结算单）。 • （三）专有权利使用费和特许费项下： • 1、合同（协议）； • 2、发票（支付通知）；
贸易融资产品介绍
• 贸易融资概述 • 贸易融资产品 • 贸易融资的优势与风险 • 贸易融资的应用场景 • 贸易融资的发展趋势与未来展望
01
贸易融资概述
贸易融资的定义
贸易融资是指银行或其他金融机构向企业提供的与进出口贸易相关的贷款、担保 、贴现等金融服务，旨在支持企业在贸易过程中获得资金支持和风险管理。
绿色贸易融资可以通过制定绿色金融标准、 推广绿色信贷和绿色债券等方式实现。同时 ，金融机构也需要加强自身的环保和社会责 任意识，提高对绿色贸易融资的认识和重视 程度，为全球经济的可持续发展做出更大的
贡献。
THANKS
感谢观看
供应链金融通过为供应链上的企业提供融资支持，帮助解 决中小企业融资难、融资贵的问题，同时提升整个供应链 的效率和稳定性。
贸易融资产品在供应链金融中发挥着关键作用，如应收账 款融资、存货融资等，可以帮助中小企业快速获得低成本 的资金支持，提高其经营效率和竞争力。
跨境电商
跨境电商是国际贸易的新形态，具有小额、 高频、快速等特点。贸易融资产品在跨境电 商中具有重要作用，可以帮助电商企业快速 获得资金支持，降低交易成本和风险。
贸易融资的种类
进口贸易融资
包括开立信用证、进口押汇、提 货担保等业务，为进口商提供资 金融通和风险管理服务。
出口贸易融资
包括打包贷款、出口押汇、福费 廷等业务，为出口商提供资金融 通和风险管理服务。
贸易融资衍生产品
包括信用证、托收、保理等业务， 为企业提供更加灵活和全面的资 金和风险管理服务。
02
数字化贸易融资可以通过线上化操作、自动化审批和智能化风控等方式实现。例如，一些金融机构利 用大数据分析客户的交易数据和信用状况，为中小企业提供更精准的融资服务。
常用国际贸易融资产品简介
进口商
通 知
申 请
单开
付 款
据证 8
2
7
进口商银行
贸易合同1 交运货物5
付款8
开证3 寄单6
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出口商
通
付 款 8
知 信 用 证
交 单
5
4
出口商银行
为什么会产生国际贸易融资
• 进口商需求： 1、银行能够减免保证金为我开证吗？ 2、银行能够替我先付款，待我将货物销售款项
回笼后再还银行贷款吗？
第14页/共16页
谢谢！
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感谢您的观看！
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进口商
申
通
请
知
开单
证
据
农行
贸易合同 交运货物
开证 寄单
出口商
通
知
交
信
单
用
证
出口商银行
减免保证金开证
进口押汇
第7页/共16页
为什么会产生国际贸易融资
• 出口商需求： 1、收到进口商开来的信用证后，没有足够的资
金备货，银行会为我提供贷款吗？ 2、货物已经出运，如何能够尽快地得到偿付？ 3、远期信用证项下，我的汇票能够在银行贴现
进口押汇
• 定义：银行以进口货物的物权作质押，向进口商 提供的资金融通
• 农行的优势：政策优势，网络优势，代理行优势 等
• 农行的收益：资产业务，中间业务
第11页/共16页
打包放款
• 定义：银行在出口商收到信用证后为企业提供的 用于备货的资金融通
• 农行的优势：政策优势，网络优势，代理行优势 等
第3页/共16页
国际结算的三种结算方式
中国银行贸易融资产品介绍
中国银行总行 2009年4月
当您从事进出口贸易时，是否曾 遇到以下困扰和难题:
不了解国外市场和商业习惯的问题？ 流动资金周转困难的问题? 各类风险频发的问题? 应收帐款日益增加的问题? 银行授信额度不足的问题?
当您面对这些问题时：
中国银行会给您提供专业 化的贸易金融解决方案，以我 们的服务为您创造价值。
最终买方 WALMART
中国银行出口贸易融资产品介绍
出口融信达 保理 福费廷
国内市场领先的中行福费廷业务
国内最早开办福费廷业务的银行
业务量最大、业务品种最齐全
中资银行中可覆盖地区最广泛：包括南亚、 中东、南美大部分高风险国家和地区
专业技术技能最强：中行代表被推选为国 际福费廷协会IFA董事及IFA东北亚地区委 员会主席
出口融信达－案例一
满足了公司将远期应收帐款转化为即期收 入、有效规避汇率风险的需求
有效解决了因高风险国家和地区开证行授 信额度稀缺对开展融资业务的制约问题
出口融信达－案例二
随着近年来国内电信市场的饱和，甲公司 非常重视拓展海外市场。但由于电信项目 建设周期相对较长，一般在3年左右，因此 甲公司存在大量的应收帐款。
国内综合保理 买方融资
国内综合保理 报表融资
国内综合保理 供应链融资
工程项下 商业发票贴现
应收账款管理 国内C保理
出口双保理
买方市场的形成使信用证在国际结算中的使用比 例不断下降，出口商不得不大量采用赊销的结算 方式，为解决赊销给出口商带来的问题，我行与 国外进口保理商配合，为出口商提供集资信调查、 融资、帐款管理、催收、坏帐担保于一体的出口 双保理服务
无追索权出口融资－福费廷
服务内容：福费廷是指银行无追索权地买入出口贸 易产生的未到期应收帐款；
常用国际贸易融资产品简介
打包贷款
打包贷款是指我行在授信额度内，根据 信用证受益人的申请，以信用证为控制 手段，以信用证项下的出口收汇作为主 要的还款来源，为其提供资金融通，用 于组织出口货源的业务。
出口押汇
出口押汇业务系指出口商将全套出口单 据提交我行，由我行按照票面金额的一 定比例扣除押汇利息和费用，将净额预 先付给出口商的一种短期贸易融资业务。
审批流程相对简单，企业可以较为快速 地获取所需资金。
比一般贷款风险低，能有效降低银行风 险。
国际结算的三种主要方式
汇款 托收 信用证
信用证项下贸易融资
进口信用证项下贸易融资
减免保证金开证 假远期信用证 提单背书 提货担保 进口押汇 进口代付
信用证项下贸易融资
出口信用证项下贸易融资
出口发票融资是指在汇款结算方式的国 际贸易中，银行在未获得货权凭证时， 凭出口商出具的列明货款让渡条款的商 业发票，以货物的应收账款为第一还款 来源，向出口商提供的贸易融资业务。
特殊贸易融资业务
福费廷 国际保理 短期出口信用保险项下贸易融资
福费廷（Forfaiting)
福费廷又称包买票据，是指包买商 以无追索的方式买入贸易项下未到 期的银行汇票、本票或信用证应收 账款，从而为出口商提供融资的一 种方式。
常用国际贸易融资产品简介
国际结算和贸易融资业务成为商 业银行的“兵家必争之地”
发展优势
风险小 收益高 业务的延展性强 有力地带动其他业务的综合营销与发展
两个基本概念
国际结算（International Settlement) 是指国际间由于经济活动而发生的以货 币表示的债权、债务的清偿行为。即两 个不同国家的当事人，不论是个人、单 位、企业或政府间因为商品买卖、服务 供应、资金调拨、国际借贷、投资而需 要通过银行办理的两国间的货币收付业 务叫做国际结算。
国际贸易中的贸易融资工具
国际贸易中的贸易融资工具在全球化经济的背景下，国际贸易发展迅速，为了降低贸易风险、增加资金流动性，贸易融资工具成为国际贸易中不可或缺的一部分。
本文将介绍国际贸易中常见的贸易融资工具，包括信用证、承兑汇票和保函。
一、信用证信用证是国际贸易中最常用的贸易融资工具之一。
它是由买方和买方的银行共同发起，以保证卖方按合同规定的装运日期和条件提供所购商品或服务。
信用证银行在收到卖方提交的相关单据后，通过支付或承兑汇票等方式向卖方提供资金。
这种方式可以有效地减轻买方的付款风险，增加卖方的收款保障，同时还能缩短交易周期，促进贸易的顺利进行。
二、承兑汇票承兑汇票是一种由买方发起并由卖方中的银行承兑的支付工具。
它是一种具有明确支付期限且经过受益人（卖方）签名的票据。
买方在合同签订后，把承兑汇票交给卖方，以确保在到期日支付货款。
卖方可以在到期日之前将汇票贴现或转让给其他金融机构，获得流动资金，降低资金占用成本。
如果汇票由银行承兑，即可提高汇票的可信度，减少卖方的信用风险。
三、保函保函是一种由买方的银行发出的承诺函，保证在受益人（通常为卖方）向买方银行提出符合约定条件的索赔时，买方银行将根据约定支付一定金额的款项。
保函可以用于担保买方的履约能力，提高卖方的信心，促成交易的进行。
相比信用证和承兑汇票，保函更加灵活，适用范围更广，可以用于担保买方的付款、履行合同、参与招投标等多种情况。
四、其他贸易融资工具除了信用证、承兑汇票和保函，国际贸易中还存在着其他一些贸易融资工具，如商业汇票、贸易融资贷款等。
商业汇票是买方向卖方开出的一种期票，用于支付货款，通常可以在国内和国际市场上流通。
贸易融资贷款是指买方或卖方通过向银行申请贷款，用于满足贸易过程中的资金需求。
这些工具都有各自的特点和适用范围，企业可以根据自身的实际情况选择最合适的融资方式。
总结在国际贸易中，贸易融资工具起着至关重要的作用，它们可以降低交易风险、提高资金流动性，促进贸易的顺利进行。
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贸易融资-产品基础
贸易融资产品基本概念 出口押汇 打包贷款 进口押汇 提货担保 福费廷
试点期间贸易融资业务操作
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产品概念解读-贸易融资（提货担保） 一、提货担保流程图
出口商
试点期间我行仅办理出口押汇和打包贷款两项业务。
特点：贸易融资一般具有期限短（一般180天内）、贸易 背景真实、自偿性等特点。
3
贸易融资-产品基础
贸易融资产品基本概念 出口押汇 打包贷款 进口押汇 提货担保 福费廷
试点期间贸易融资业务操作
4
产品概念解读-贸易融资（出口押汇） 一、出口押汇流程图
4
通
知
6
信
交
用
单
证
5.发货，取得提单
1.合同
8.39..提换货单
进口商
10. 8.2 退出 回具 信提 托货 收担 据保
8.1 提
2. 开
货 担 保
证 申 请
申 请
书
出口银行 出口国
11.付款/承兑
7.交单晚于货物到达 3.开立信用证
进口银行 /开证行
进口国
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产品概念解读-贸易融资（提货担保）
二、提货担保业务介绍
进口信用证项下，在开证申请人对外付款时向其提供的短期资金融通， 并按约定的利率和期限由开证申请人还本付息的业务。
特点：
（一）进口商无需以自有资金支付信用证项下的款项，即可取得信用证 项下的单据先行提货用于生产或销售，由此节省了资金占用成本。
（二）在进口信用证外另行提供信用证项下的融资，使企业更宜安排账 期和现金流。
特点：
（一）专款专用，即仅用于为执行信用证而进行的购货用途，贷款金额 不超过是信用证金额的70%，期限一般为放款日至该信用证项下货款收 妥日或办理出口押汇日止，原则上最长不超过信用证有效期后一个月。
（二）信用证正本留存于我行，并作好跟踪调查工作，以确保客户出货 后不向其它银行交单议付。
（三）正常情况下以该信用证项下出口收汇或押汇款作为第一还款来源。
（二）利率按照按照LIBOR/HIBOR加点报价方式执行，可在总行规 定的区间内，根据当地同业出口押汇利率水平进行优惠。
（三）币种多样。币种有美元、欧元、日元、英镑、 港元等。出口押 汇结汇无须到外汇局审批。
6
产品概念解读-贸易融资（出口押汇） 三、选择出口押汇的情况
贸易交易和资金回笼周期长，利用银行资 金维持正常的生产经营活动
国际贸易融资
-产品基础
中国邮政储蓄银行 国际业务部
贸易融资-产品基础
贸易融资产品基本概念 出口押汇 打包贷款 进口押汇 提货担保 福费廷
试点期间贸易融资业务操作
2
产品概念解读-产品基本概念
定义：指在办理进出口贸易结算过程我行提供的贸易项下 本外币资金融通服务。
业务范围：贸易融资一般包括进口押汇、提货担保、出口 押汇、打包贷款以及福费廷等业务。
（二）适用于信用证项下代表货权的未达提单或其他物权凭证。 （三）企业办理提货担保后，即使单证不符，也无权拒付。
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贸易融资-产品基础
贸易融资产品基本概念 出口押汇 打包贷款 进口押汇 提货担保 福费廷
试点期间贸易融资业务操作
18
产品概念解读-贸易融资（福费廷）
福费廷流程图
出口商
4.
6.2
通
知 信 用
定义：
指出口商将符合信用证条款的全套出口单据提交我行，由我 行将议付 款项先行解付给出口商，然后凭单据向开证行索回信用证项下款项的一种 短期融资方式。
特点：
（一）出口押汇期限需与信用证的收汇时间相匹配，即期信用证下出口 押汇期限一般为放款日后30天以内到期；远期信用证下出口押汇期限为放 款日后至信用证承兑付款日止，原则上最长不超过三个月。
11. 买 断
福
费 廷 协
6.1 交 单
证
议
5.发货，取得提单
1.合同
出口银行 出口国
出口商
4
通
知
6
信
交
用
单
证
5.发货，取得提单
1.合同
出口银行 出口国
9.付款/承兑 7.交单
3.开立信用证
13
进口商
提货
10. 还 款
8.3 8.2 押押 汇汇 放申 款请
8.1 提 示 单 据
2. 开 证 申 请 书
进口银行 /开证行
进口国
产品概念解读-贸易融资（进口押汇）
二、进口押汇业务介绍
定义：
信打
用包
证协
议
4.3 打 包6 放交 款单 入 账
5.发货，取得提单
1.合同
出口银行
10.付款/承兑 7.交单
3.开立信用证
出口国
9
进口商
提货
9.
2.
付
开
款
/ 承
8. 交 单
证 申 请
兑
书
进口银行 /开证行
进口国
产品概念解读-贸易融资（打包贷款）
二、打包贷款业务介绍
定义：
指我行凭出口商与进口商签订的出口销售合同和国外银行开立的以出 口商为受益人的有效信用证正本，为出口商发放用于该信用证项下备料、 生产、定货和装运等生产经营活动所需款项的一种短期融资方式。
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产品概念解读-贸易融资（打包贷款） 三、选择打包贷款的情况
出口商流动资金紧缺，国外进口商不能 预付货款但同意开立信用证。
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贸易融资-产品基础
贸易融资产品基本概念 出口押汇 打包贷款 进口押汇 提货担保 福费廷
试点期间贸易融资业务操作
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产品概念解读-贸易融资（进口押汇） 一、进口押汇流程图
定义：
在进口信用证项下货物先于提单或其他物权凭证到达的情况下，我 行根据开证申请人的申请，向船公司出具出面担保用于提货，承诺日后补 交正本提单换回提货担保，并由申请人保证承担船公司所收一切费用，并 负责赔偿由此可能遭受的一切损失的业务。
特点：
（一）即使物权凭证迟于货物到港，客户也可凭提货担保先行提货， 避 免了滞港费和仓储费。
发货后、收款前遇到临时资金周转困难
发货后、收款前遇到新的投资机会，且预 期收益率肯定高于押汇利 率
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贸易融资-产品基础
贸易融资产品基本概念 出口押汇 打包贷款 进口押汇 提货担保 福费廷
试点期间贸易融资业务操作
8
产品概念解读-贸易融资（打包贷款） 一、打包贷款流程图
出口商
4.1 通
4.2 签
知订
出口商
4. 6.3 通押
6.1 签
知 汇 6.2 订
信 款 交押
用 入 单汇
证账
协
议
5.发货，取得提单
1.合同
出口银行
10.付款/承兑 7.交单
3.开立信用证
出口国
5
进口商
提货
9.
2.
付
开
款
/ 承
8. 交 单Leabharlann 证 申 请兑书
进口银行 /开证行
进口国
产品概念解读-贸易融资（出口押汇）
二、出口押汇业务介绍