完爆汇付天下被查的惨痛结局央行震怒!汇付被罚退出15省市!
头条！中汇支付被注销互联网支付许可，取消12省市POS收单业务资质！
头条！中汇支付被注销互联网支付许可，取消12省市POS收单业务资质！从2011年央行颁发支付牌照以来，截止2015目前共有270家获得支付许可，2015年今年8月，浙江易士因触犯“备付金”红线被注销支付牌照，成为业内首例被注销牌照的支付公司。
10月，再次爆出央行注销广东益民支付牌照，虽然央行在公告中并未明确说明注销原因，但在2015年初，广东益民曾被爆出因“非法吸储”被警方立案调查。
牌照注销或因“非法吸储”导致。
浙江易士和广东益民一样，业务范围均是预付卡发行和受理。
此前支付圈曾发文透露首次出现互联网和收单业务的注销和调整《或将出现首例“互联网支付与银行卡收单”的业务注销案例！》据支付圈了解近期还将有一家银行卡收单公司即将注销！关注支付圈尽知支付事！随后2016年1月5号上海畅购支付被正式确认注销支付许可证，业务范围为全国互联网支付和预付费卡业务！同日央行网站公示，注销中汇支付互联网支付许可，停止其黑龙江、吉林、宁夏、甘肃、青海、新疆、西藏、海南、深圳、厦门、宁波、大连等12个省（区、市）的银行卡收单业务。
成为业内第四家被注销牌照的公司，随着央行监管的日趋严格，获将有更多严重违规的支付机构面临牌照注销。
日前央行网站牌照公示显示，天津中汇支付已经与1月5日被注销了互联网支付许可，同时停止12省市的银行卡收单业务，公司成为一个区域牌照的支付公司！中汇支付于2013年1月份获得央行颁发的支付许可，业务范围为全国范围内互联网支付和银行卡收单业务，不过有一点是央行并未对此事进行说明，注销原因和相应的疑问说明！其他延伸阅读：在2015年8月份的央行在回应非金支付网络管理办法中透露。
支付机构在迅速发展的过程中，相关问题和风险不断显现，消费者未能得到有效保护，部分支付机构风险意识薄弱，客户资金和信息安全机制缺失，安全控制措施不到位，对消费者的信息和财产安全构成严重威胁，甚至可能将相关风险引导至消费者的银行账户。
今年1月，某支付机构泄露了上千万张银行卡信息，涉及全国16家银行，截至7月31日由于伪卡形成的损失已达3900多万元，大家都是到伪卡的风险蔓延是一个长期性的，到目前又过了大半年的时间，最终的损失金额应该远远大于此！支付圈此前也做过相应的报道，针对这种情况根据算得上是重大运营风险，并未向社会公开，持卡人的损失承担如何处理？如何防范风险？是否对被泄露的信息持卡人进行提醒换卡？上千万张卡！没有一定的业务规模怎么会有这么多数据？为什么要存储信息？央行指定的系统检测机构是否针对系统检测到位？根据非银行支付机构网络支付业务管理办法支付机构不得存储客户银行卡的磁道信息或芯片信息、验证码、密码等敏感信息,原则上不得存储银行卡有效期支付机构不得向本机构以外的其他机构和个人提供客户信息，因办理支付业务需要并经客户逐项确认并授权的，以及法律法规另有规定的除外。
央行掀网络支付监管风暴 揭秘阿里腾讯争锋内幕
央行掀网络支付监管风暴揭秘阿里腾讯争锋内幕这是一场两家互联网金融巨头弯道飙车的游戏，中央银行及时出动，拉响红灯警报。
3月14日早，人民银行支付结算司一份《关于暂停支付宝公司线下条码(二维码)支付等业务意见》的特急函件在社交网络疯传，文件要求支付宝立即暂停线下条码(二维码)支付、虚拟信用卡等业务模式;支付宝并不孤单，因为它的竞争对手——腾讯财付通也遭此待遇。
抛开线下二维码支付不表，就在三天前，支付宝和腾讯还在为国内首张虚拟信用卡争得一塌糊涂，“连累”合作方中信银行一天之内两发新闻稿，为谁是“首发”煞费苦心。
然而，随着央行监管重手一出，中信银行股价从大涨到大跌，喜悲不过三日。
市场关心的是，中信银行一手携腾讯，一手携阿里，风光背后有着怎样的沟通故事?相关合作方有没有尽到向监管机构报备、沟通之责?央行重拳出手背后的政策逻辑又是什么?真的是因为动了“亲儿子”中国银联的奶酪么?“中信信用卡与腾讯、阿里的合作事先向银监报备过，正常的报备流程都走了，但没有向人民银行报备。
”3月14日，中信银行内部权威人士向21世纪经济报道记者透露，目前，中信银行正在向人民银行和银监会汇报相关情况，“正在积极沟通中，合作各方都希望最后业务能够做成。
”14日，中信银行公司公告也透露，与腾讯合作的微信信用卡(简称“微信信用卡”)产品正处于最后测试阶段;而与阿里巴巴合作的网络数字信用卡则将于近日发布。
不过，央行此番暂停却并未给出明确时间表。
央行喊停的逻辑是：按照监管原则，商业银行、支付机构在推出创新产品与服务、与境外机构合作开展跨境支付业务时，应至少提前30日报备业务。
显然，阿里巴巴和腾讯都未遵守这一规定。
14日，央行支付结算司副司长周金黄的表态透露了央行态度，“与传统业务相比，包括二维码支付、虚拟信用卡在内的创新业务，涉及到不少新技术、新流程和新的识别技术，一些方面目前的既有规则并未涵盖，存在一定风险隐患，央行需要对此有进一步研究。
涉案4100亿汇兑型地下钱庄曝光 成贪腐赃款洗白工具
涉案4100亿汇兑型地下钱庄曝光成贪腐赃款洗白工具2015年11月12日23:43 央视财经频道【曝光】涉案4100亿！地下钱庄竟变贪腐赃款“洗白”工具300多警员参战，全国多地同步抓捕，涉案金额4100亿元汇兑型地下钱庄庞大网络曝光编导：刘雅馨侯珍玛景延来源：央视财经《经济半小时》导读：在全球经济一体化的大背景下，伴随着国内外经贸、人员往来以及跨境资金流动的活跃，我国部分地区的地下钱庄又开始暗流涌动。
据公安部发布的最新数据，从2015年的4月到11月，全国已经破获地下钱庄转移赃款的案件170多起，涉案的金额是数千亿元。
从破获的案件来看，地下钱庄涉案金额是越来越大，交易手段则更加隐蔽，已经成为许多犯罪活动转移赃款的重要通道。
300多警员参战，全国多地同步抓捕，打击地下钱庄行动声势浩大、收效显著。
2014年12月15号，浙江省展开了一场抓捕行动，这次抓捕行动可谓是声势浩大，调用了金华市公安局以及义乌、兰溪、婺城等下属地区的大批警员，共计340多名警员参战，警员分成不同抓捕组，分别按时到达目标地点，统一等待抓捕的命令。
上午十点刚过，指挥员当即下达了抓捕命令。
就在抓获犯罪嫌疑人赵某的同时，在浙江、广东、广西、新疆等7个省份的抓捕组也同步展开了行动。
在现场，警方封存了30多台电脑，查扣了100多张用于转账的信用卡，100多枚公司印章，以及大量用于转账的银行U盾。
涉案金额4100亿元、交易对手14000余，全国范围内涉案金额最大的汇兑型地下钱庄网络曝光。
2014年12月15号，“9.16”专案成功告破，共打掉地下钱庄犯罪团伙8个，抓获犯罪嫌疑人303人，捣毁犯罪窝点26个，涉案金额高达4100亿元。
浙江省金华市公安局经侦支队副支队长张辉：9.16案件，是目前全国范围内涉案人数最多，涉案金额最大的汇兑型地下钱庄案件。
4100亿元涉案金额的背后，是一张组织严密的网。
浙江省兰溪市公安局副局长严肖军：应该说是一个比较典型的公司化运作非法买卖外汇的团伙，他手下有20余名员工，分成办证组、财务组，还有转账组，分成几个部门，内部分工比较明确。
涉嫌“二清”收钱吧等聚合支付或面临整顿风险
涉嫌“二清”收钱吧等聚合支付或面临整顿风险你正在使用的扫码支付、二维码支付可能涉嫌“二清”。
近日，《国际金融报》记者调查发现，一些聚合支付公司为商户提供了资金账户，顾客使用支付宝或微信支付付款后，款项直接进入商户的资金账户。
苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言告诉《国际金融报》记者，作为收单外包机构，聚合支付为商户提供支付通道和集合对账等服务，存在“二清”的操作空间。
所谓“二清”，是指没有获得央行支付业务许可的单位或个人，在持牌收单机构的支持下实际从事支付业务和资金清算的一种模式。
该模式由于资金难以监管、存在套码等违规行为，风险较高而一直被央行禁止。
“目前业内上百家聚合支付机构，竞争激烈，不排除一些机构会打起商户结算资金的主意，进而引发资金挪用、卷款跑路等一系列问题，需要监管介入。
”薛洪言说。
记者关注到，近日有消息传出，央行已着手对业内比较火的聚合支付平台进行摸底，并下发了《关于开展违规“聚合支付”服务清理整治工作的通知》。
《国际金融报》记者就此消息向央行求证，但截至发稿，未收到回复。
二清风险不容忽视从2016年开始，聚合支付服务悄然兴起。
所谓的聚合支付服务，是指不具备支付牌照，而是通过聚合多种第三方支付平台、合作银行及其他服务商接口等支付工具的综合支付服务。
这也就意味着，聚合支付服务商不能进行资金清算。
“聚合支付并非是打通不同支付公司的支付通道，而是基于消费者的不同支付工具选择而自动匹配对应的支付通道，聚合支付平台只有会员账户，没有支付账户，正常情况下不会沉淀资金，和商户资金并没有直接接触，进入门槛较低。
”薛洪言告诉《国际金融报》记者。
但在现实中，一些聚合支付公司为商户提供了资金账户，还提供结算、提现等服务，这一模式可能涉嫌“二清”。
在上海东昌路附近的一家果汁店铺内，《国际金融报》记者发现门店显眼处摆上了收钱吧的收款二维码，并支持微信支付、支付宝、京东钱包、QQ钱包等主要的支付工具。
然而，《国际金融报》记者在使用支付宝扫描二维码付款之后，却发现资金并没有进入商家的支付宝账户内，而是进入了收钱吧的商家账户内。
中国人民银行办公厅关于中国人民银行停止代理商业银行兑付跨系统银行汇票的通知
中国人民银行办公厅关于中国人民银行停止代理商业银行兑付跨系统银行汇票的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2004.04.15•【文号】银办发[2004]78号•【施行日期】2004.04.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融市场正文中国人民银行办公厅关于中国人民银行停止代理商业银行兑付跨系统银行汇票的通知（2004年4月15日银办发[2004]78号）中国人民银行各分行、营业管理部、省会首府城市中心支行，各股份制商业银行：自2000年中国人民银行颁布《支付结算业务代理办法》（银发[2000]176号），推行支付结算业务代理制以来，原由中国人民银行代理兑付跨系统银行汇票的十家股份制商业银行陆续与国有商业银行建立了代理关系，签订了代理兑付银行汇票业务的协议。
为进一步推行支付结算业务代理制度，人民银行将停止代理股份制商业银行兑付跨系统银行汇票。
现就有关事项通知如下：一、自2004年4月1日起，人民银行分支行不再受理股份制商业银行分支机构提出的代理兑付银行汇票业务申请。
对4月1日前商业银行签发的由中国人民银行代理兑付的跨系统银行汇票，人民银行各分支机构仍应受理。
二、人民银行分支行与各股份制商业银行要共同做好移存汇票款专户和代理兑付手续费的核对清理等后续工作。
由人民银行代理兑付的股份制商业银行的银行汇票票样、汇票专用章印模、编押机具由中国人民银行各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行按照有关规定集中处理；股份制商业银行用于签发由人民银行代理兑付的跨系统银行汇票使用的编押机具可由各商业银行总行负责集中处理。
三、支付结算业务代理当事人应严格按照《支付结算业务代理办法》的有关规定办理支付结算业务的代理，按照双方签订的协议履行各自义务。
此外，鉴于华东三省一市地区人民银行已不再办理华东三省一市银行汇票业务，中国人民银行同时停止办理华东三省一市银行汇票兑付业务。
多家银行联手，数家支付机构被查！数家跑路，百家被封！一片凌乱
多家银行联手，数家支付机构被查！数家跑路，百家被封！一片凌乱近日中国银联下发了最新版的银联卡支付应用软件未报备品牌黑名单。
此次又有十家上榜，包括快乐富、宏升支付、快乐付、百富宝、钱付宝、采宝、易键支付、海大付、还付宝、羽信钱包。
通过数个论坛人们的反馈，不少人都遭遇了刚还一笔钱进去，立马就被封卡的情况不少见，额度直接降为“0”。
而且，大部分的止付、冻卡、降额的事件都集中发生在这几家银行身上。
4、广发银行有信用卡的人，不管套不套卡里的钱，都会经常刷pos机。
POS 机毕竟是一个支付工具，需要注意的地方非常多，稍一不注意，就会面临降额封卡的命运！为什么刷个pos机，信用卡就面临了这样的险境？因为你刷的pos机是影响银行利益的，被银行发现，自然会采取相应维护自身利益的措施，即被风控系统紧盯、甚至封卡降额。
乐富已经死掉了谨慎选择支付品牌！众多此前知名的手刷、mPOS、聚合品牌均上榜！监管人士对支付百科说，以上品牌均被列入银联黑名单，在此通告支付行业从业者，再用以上品牌有风险，大家需注意！一清机器是指由中国人民银行支付牌照的机构，常见的有银联商务，拉卡拉，瑞银信，中汇，随行付，付临门等等，请在央行官网查询。
认清支付牌照是关键！那么如何选择一清POS机或手刷APP呢？首先，无论你用的是POS机还是手刷APP，一定要用机子上有银联认证的机型。
这代表已经经过银联认证：刷卡的10大雷区，需要注意：卡友支付一次丢掉了25个省、自治区、直辖市的银行卡收单业务，除港澳台之外，目前仅剩北京、天津、山东、四川、云南、青海、深圳这7省市可开展银行卡收单业务，业务范围大大缩减。
非常的可惜以上就是为大家整理的信息，选择机器的时候尽量要选择一清机大品牌机器！可以私信或者给我在下面留言，想要了解更多POS机详情，可以关注我，每天准时更新。
（可以私信我）。
央行紧盯第三方支付一个月内罚没七家逾亿元
央行紧盯第三方支付一个月内罚没七家逾亿元
佚名
【期刊名称】《金卡工程》
【年(卷),期】2016(0)8
【摘要】日前，央行北京营管部公布，易宝支付和通商银信支付遭没收违法所得和罚款合计5308万元，前者是因违反相关清算管理规定，后者是因违反非金融机构支付服务管理、预付卡业务管理、备付金管理相关规定。
【总页数】2页(P13-14)
【关键词】第三方支付;服务管理;金融机构;业务管理;预付卡
【正文语种】中文
【中图分类】TN915.08
【相关文献】
1.央行一个月内第二次降息 [J],
2.一个月内两调准备金率央行"下一手"将是什么 [J],
3.央行一个月内注销8张支付牌照 [J],
4.90亿元今年前8个月中国环境行政处罚案共罚没逾90亿元 [J],
5.中国银联2015年前7月罚没违约差额追偿金逾4亿元 [J],
因版权原因，仅展示原文概要，查看原文内容请购买。
中国人民银行沈阳分行(沈银罚决字〔2022〕年第32号)
中国人民银行沈阳分行(沈银罚决字〔2022〕年第32号)
【主题分类】银行
【发文案号】沈银罚决字〔2022〕年第32号
【处罚日期】2022.03.15
【处罚机关】中国人民银行沈阳分行
【处罚机关类型】中国人民银行
【处罚机关】中国人民银行沈阳分行
【处罚种类】罚款、没收违法所得、没收非法财物
【执法级别】市级
【执法地域】沈阳市
【处罚对象】叶逢海（时任辽宁振兴银行股份有限公司首席财务官）
【处罚对象分类】个人
【更新时间】2022.07.26 11:00:52
行政处罚
决定书文
号
沈银罚决字〔2022〕年第32号
被处罚对
象
叶逢海（时任辽宁振兴银行股份有限公司首席财务官）
处罚结果罚款9.6万元
处罚事由对辽宁振兴银行股份有限公司以下违法违规行为负有责任：未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或
者可疑交易报告。
处罚决定
日期
2022.03.15
处罚机关中国人民银行沈阳分行
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完爆汇付天下被查的惨痛结局！！央行震怒！汇付被罚退出
15省市！
去年被央行在全国范围暂停线下收单新增商户的汇付
天下，正在找一条新路填坑。
近日，汇付天下执行副总裁刘钢接受南都记者专访时表示，汇付天下已经从收单处罚中走出，完成了从支付到金融服务的转型，不过其也坦言，线下收单业务新增商户被暂停对于汇付天下总体业绩影响10%。
至于汇付天下的理财方向，“只对接B端的服务商和第三方
理财公司，不直接对接C端客户。
”刘钢表示。
目前汇付天
下已经成立创投公司，目前正在洽谈并有意入股的企业大概有4-5家。
申请重开收单业务去年，对于老牌第三方支付公司汇付天下无疑是一个坎。
在央行整顿第三方支付行业的过程中，包括汇付天下在内的多家第三方支付公司被要求暂停接入新商户，同时要求一年内有序退出部分省市的收单业务。
对于被暂停新商户对于汇付天下的影响，汇付天下执行副总裁刘钢在接受南都记者采访时坦言，还是有所影响。
刘钢表示，汇付天下的大量业务集中在线上，线下收单最高峰占汇付天下交易量的40%左右，“整顿一下，我估计影响10%左右。
”刘钢称，但其他的业务量增长，弥补了线下收单暂停带来的影响。
汇付天下相关人士私下对南都记者表示，去年汇付天下成交规模与前年相比差不多持平。
对于被暂停的收单
业务，刘钢透露，目前已经向监管机构递交了相关整改方案和重新开放申请，希望尽快能够获批。
在汇付天下遭遇整顿的同时，市场有声音认为，汇付风控主要问题在于服务商代理加盟模式难以控制风险，此次被整顿说明监管对类似模式提出质疑。
不过刘钢在接受南都记者专访时表示，沟通过程中，监管还是肯定服务商加盟模式的，对这种模式依旧是鼓励的。
而且目前服务商加盟模式是写入收单管理办法，已经形成法规，这种模式有利于中国银行卡市场迅速地发展到县乡的。
理财方向主要做B端去年，汇付天下明确了向综合金融转型的战略方向。
将原有的汇付天下业务整合成立汇付数据、汇付金融、汇付科技三家子公司，分别聚焦于支付、理财、账户托管等领域。
且在下半年启动搭建互联网理财平台汇付天下云财富。
汇付金融理财事业部总经理刘超表示，汇付金融搭建的互联网理财平台汇付天下云财富去年完成了500亿元的规模，远超计划中的200亿元。
不过与外界理解汇付天下主要进军第三方理财市场不同，刘钢在接受采访时表示，汇付天下的云财富发展模式采取与收单类似的发展模式，将主要依托服务商，其中，主要是原有的收单市场服务商，此外还包括第三方理财公司，而并不直接对个人散户。
“收单业务竞争白热化，大家挣不到什么钱了，向高大上方面，金融转型发展，但这条路走得很艰难，因为是需要沉淀和积累的，尤其是客户。
”刘钢表示，在这个过程中，汇付可以为
这些服务商转型提供品牌背书以及产品服务、技术支撑等。
加盟商的模式，风险如何控制?一旦出现产品兑付风险，如何解决?对此，汇付金融执行副总裁、易日升金融董事厉朝阳表示，目前国内理财市场刚兑是现实情况，在此阶段，汇付天下为此配备了强劲的金融操作的工具，确保最终的风险可控。
“至少有参与处置的工具和手段，从这个角度来说，我们首先是对于自己负责，然后会对投资者负责，也会对公司负责。
”厉朝阳表示。
已成立创投公司据悉，在启动综合性金融转型的同时，今年2月份，汇付天下与中国家装行业上市公司东易日盛联姻，共同出资组建上海易日升金融服务有限公司。
“我们感觉自己站在风口上，一下子成为美女。
”刘钢表示。
由于互联网金融火热，不少传统企业希望通过牵手互联网金融获得新机会。
但汇付有自己的想法，据其透露，目前汇付天下已经成立创投公司，目前正在洽谈并有意入股的企业大概有4-5家。
对于汇付天下创投感兴趣的行业，刘钢在专访中透露，只选择与汇付板块相关联的行业。
“不搭界不投，必须和整个金融产业和生态链有关系的。
”对此刘钢举例，我们会比较看重的公司类型有收购一家基金子公司或者是
证券公司等，和它一起做成互联网证券公司。
“尽管目前还没有牌照，但是可以和监管层沟通和争取。
”刘钢认为，证监的态度还是开放的。