象山县企业应急转贷资金操作规程
政府企业应急专项资金操作规程
政府企业应急专项资金操作规程
为规范仪征市政府企业应急专项资金（以下简称“应急资金”）的使用和管理，规避和防范运作风险，本着便捷、快速、高效的原则，根据市政府常务会议纪要（第27期）有关要求，制定本规程。
一、企业向贷款银行提出申请并填写《市政府应急资金申请审核审批表》（见下表）。
二、贷款银行审核，符合条件的，贷款银行在《市政府应急资金申请审核审批表》上签署意见、加盖公章，并由主要负责人或授权负责人签名。
三、企业与贷款银行办理转贷手续。
企业需同时开具归还银行贷款的支票（简称票据一）和归还应急资金的支票（简称票据二）。
四、市工业国有资产管理公司（(以下简称“工业国资公司”）凭《市政府应急资金申请审核审批表》，向企业开具应急资金转账支票（简称票据三）。
五、贷款银行根据《票据一》、《票据三》及时办理企业还贷手续，确保应急资金进入企业账户后实现实时扣款。
六、贷款银行发放贷款资金到企业账户，同时根据《票据二》将企业占用的应急资金及时划拨至应急资金账户，并按实际占用应急资金的天数代为收取资金占用费。
七、市工业国资公司建立应急资金台账，详细记录借款单位、银行、借款金额、借款及还款时间、资金占用费、拖欠借款情况等具体内容。
附件：《市政府应急资金申请审核审批表》
市政府应急资金申请审核审批表。
中小企业应急转贷基金申报指南
中小企业应急转贷基金申报指南本页仅作为文档页封面，使用时可以删除This document is for reference only-rar21year.March***市中小企业应急转贷基金申报指南(稿) 为帮助解决中小企业短期资金周转困难，维护资金链条安全，降低融资成本，***公司（下称“市基金平台”）发起设立市级中小企业应急转贷基金。
一、申请条件1.企业资金周转困难无法偿还银行到期贷款；2.企业已获得贷款银行出具的银行贷款批复；3.贷款银行已与市基金平台签订应急转贷基金总体协议，或同意就单笔业务签署三方协议（贷款银行市行、市基金平台、企业），承诺续贷并负责全额归还所借用的应急转贷资金。
二、申报途径及流程1. 向合作银行申请①企业申请。
在贷款到期前30日，企业直接向已与市基金平台签署合作协议的银行提报《中小企业应急转贷基金使用申请审批表》，加盖企业印鉴，并由法定代表人签字。
（目前，市基金平台已与**银行、…**银行**分行签署了合作协议，其他银行正在洽谈）。
②银行承诺。
企业凭借银行贷款批复，向银行申请续贷承诺函，并通过银行将书面申请和银行承诺函提交市基金平台确认。
③审查审批。
市基金平台收到书面申请和续贷承诺函后受理业务，进行核查，经过内审程序进行审批。
④基金投放。
业务审批通过，并在各方联合确认一条封闭运行的回款路径后，贷款经办银行向市基金平台发出《用款申请函》，市基金平台据此投放基金，将相应款项的支票交给经办银行，从基金专户扣款垫付该企业的到期贷款。
⑤基金回收。
经办银行续贷放款后，按事先约定的回款路径扣划续贷款项并转入上述基金专户，并承担不能及时收回之全责。
2. 向未签署合作协议的银行申请①企业申请。
在贷款到期前30日，企业直接向贷款银行提出书面申请，提报应急转贷基金需求。
②银行承诺。
企业凭借银行贷款批复，向贷款银行申请续贷承诺函，并提交给市基金平台。
③审查审批。
市基金平台收到书面申请和续贷承诺函后受理业务，进行尽职调查，审核完善资料，由基金管理团队决策审批。
应急转贷规章制度
应急转贷规章制度
《应急转贷规章制度》
应急转贷规章制度是指在紧急情况下，银行可以根据相关政策和法规，将原本用于特定用途的贷款，转为其他用途的贷款的一种制度。
这种规章制度的出台，旨在使银行在遇到特殊情况时能够灵活应对，保障资金的合理使用和风险的控制。
应急转贷规章制度主要包括以下几个方面：
1. 应急情况的定义和范围：明确规定何种情况属于应急情况，以及应急转贷规章制度适用的范围。
例如，自然灾害、国家紧急需求等情况均可作为应急情况的范畴。
2. 资金转移的程序和流程：规定银行在应急情况下可以将原本用于特定用途的贷款资金转移到其他用途，并明确转移的程序和流程。
这包括审批程序、资金使用范围、风险评估等内容。
3. 风险控制和监管：规章制度中需规定银行在进行应急转贷时需要加强风险控制，包括严格审查转贷用途、加强资金监管等措施，以确保转贷资金的合理使用和风险的控制。
4. 监督和审计：规章制度还要明确相关部门对银行进行应急转贷的监督和审计机制，保障银行行为的合规性和透明性。
应急转贷规章制度的出台，对于银行的风险管理和业务灵活性具有重要意义。
但同时，也需要在制定过程中充分考虑各方利
益，确保规章制度的合法性和合理性。
只有这样，规章制度才能真正发挥其应有的作用，保障金融体系的稳定和安全。
应急转贷公司财务财务制度
应急转贷公司财务财务制度第一章总则为了规范应急转贷公司财务管理行为，明确各项财务管理职责，保障公司资金安全，提高资金利用效率，特制定本制度。
第二章资金管理1.公司财务管理应遵循合法、规范、及时的原则，切实保障公司资金安全。
2.公司应建立完善的资金管理制度，将公司资金分为经营性资金和专项资金两种，严格管控每笔资金的使用情况。
3.公司应定期进行资金检查，确保资金的监管程序得以有效实施。
4.公司应建立风险防范机制，避免资金挪用、滥用等不当行为。
第三章会计核算1.公司应根据国家财务和税务法规，及时、准确地进行会计核算工作。
2.公司财务部门应建立健全的会计核算流程，确保公司财务数据真实可靠。
3.公司应完善账务档案管理，确保账务资料的及时性、完整性、准确性和安全性。
4.公司应定期对财务数据进行审核，确保公司财务数据的准确性和真实性。
第四章费用管理1.公司应合理制定费用预算，严格控制各项费用支出。
2.公司应建立费用报销流程，规范费用报销行为。
3.公司应建立费用审批制度，确保费用支出符合公司政策规定。
第五章财务风险管理1.公司应建立健全的风险管理机制，明确责任部门和具体措施，及时应对各类风险。
2.公司应建立风险预警机制，定期对财务风险进行评估和监测，防范各类风险发生。
3.公司应建立风险应急预案，一旦发生财务风险，及时采取应对措施，最大限度减少损失。
第六章资金利用1.公司应根据资金需求合理配置资金，提高资金利用效率。
2.公司应积极开展资金运营活动，增加公司资金收益。
3.公司应建立资金利用评估制度，对资金利用情况进行定期评估和监测。
第七章财务监督检查1.公司应建立独立的财务监督检查机构，对公司财务管理情况进行监督检查。
2.公司应定期进行内部审计，发现问题及时整改。
3.公司应接受外部审计，向监管机构和股东公开财务报告。
第八章法律责任1.任何违反公司财务管理制度的行为都将受到法律责任的追究。
2.对于发生违规行为的人员，公司将按照公司章程和相关法律法规予以处罚。
应急转贷资金借款管理办法
应急转贷资金借款管理办法一、总则为规范应急转贷资金借款管理，加强对借款行为的监管，保障资金安全，明确资金借款的程序和要求，制定本办法。
二、适用范围本办法适用于应急转贷资金的借款管理。
三、借款条件1.借款主体必须是符合国家相关政策规定的应急转贷资金借款对象；2.借款主体必须具备独立法人资格或依法成立的组织，且经营状况良好；3.借款主体应能够提供充足的担保措施，以确保资金安全；4.借款主体需提供详细的借款用途、还款计划等相关信息。
四、借款程序1.借款主体向资金托管机构提出借款申请，提交相应材料；2.资金托管机构对借款申请进行审查，确认借款主体符合借款条件；3.资金托管机构与借款主体签订借款合同，明确借款金额、借款利率、借款期限等具体事项；4.借款主体完成抵押、担保等手续，提供相应的担保措施；5.资金托管机构将借款金额划转至借款主体指定的账户。
五、借款管理1.借款主体必须按时按量偿还借款本金和利息；2.借款主体需定期向资金托管机构提供经审计的财务报表和企业经营情况等相关资料；3.借款主体如需提前偿还借款，须提前书面通知资金托管机构，并支付相应的提前偿还费用；4.借款主体未按时、按量偿还借款的，资金托管机构有权采取相应措施，包括但不限于催缴、追偿等；5.借款主体不得将借款资金私自挪作他用，如有违反，资金托管机构有权追回借款并追究法律责任。
六、资金安全1.资金托管机构需采取措施确保借款资金的安全，包括但不限于设置风险准备金、建立风险控制制度等；2.资金托管机构需对借款主体进行严格的资信调查，确保借款主体的还款能力；3.资金托管机构应定期向相关部门报送借款主体的还款情况和使用情况等相关信息。
七、违约处理1.借款主体未按合同约定偿还借款的，资金托管机构有权要求借款主体立即履行还款义务，并采取必要的法律手段进行追偿；2.借款主体故意提供虚假信息、伪造财务报表等违法行为的，资金托管机构有权解除合同，并依法追究法律责任。
企业资金链应急周转保障资金管理使用办法
企业资金链应急周转保障资金管理使用办法企业资金链是指企业在日常经营活动中所涉及的资金往来。
为了确保企业能够正常运营，应急周转保障资金的管理使用办法至关重要。
1. 建立预算制度：企业应建立健全的预算制度，明确每个部门的资金需求和使用情况，制定年度和季度预算，为资金的管理提供依据。
2. 设立紧急备用金：企业应设立一笔紧急备用金，用于应对突发情况或非常规经营活动。
此项资金应专款专用，由财务部门进行管理和监控。
3. 加强资金监管：企业应建立严格的资金监管机制，确保资金使用符合企业的经营发展规划和预算要求。
对于资金的流转、使用和监控，应建立完善的流程和报告制度，保证资金使用的透明度和合规性。
4. 制定资金使用计划：企业应根据经营规模和发展需求，制定资金使用计划。
明确资金的用途和流向，合理安排资金的运用，避免资金的滞留或过度使用，保证资金的周转性和有效性。
5. 寻求外部支持：企业在资金周转困难时，可以寻求外部支持，包括银行贷款、合作伙伴投资等。
在寻求外部支持时，企业应提供详细的资金使用计划和回报预测，以增加获得资金的几率。
6. 加强与供应商的沟通：企业应与供应商保持良好的沟通合作关系，建立互信机制。
及时与供应商沟通资金支付情况，避免因资金链断裂而影响供应链的稳定。
7. 建立风险控制机制：企业应建立风险控制机制，预测和评估可能面临的风险，并采取相应的措施来降低风险。
灵活运用保险、风险管理工具等方式，保障企业的资金安全。
8. 定期审查和调整：企业应定期审查和调整资金管理使用办法，根据实际运营情况和市场变化，及时对资金管理策略进行调整，确保资金周转的灵活性和稳定性。
总之，企业资金链应急周转保障资金的管理使用办法对企业的稳定运营至关重要。
企业应建立完善的资金管理制度，加强资金监管和控制，同时寻求外部支持和与供应商合作，确保资金的安全性和周转性。
此外，企业还应建立风险控制机制，定期审查和调整资金管理策略，以应对不同的市场变化和经营风险。
山东省企业应急转贷业务操作暂行细则
山东省企业应急转贷业务操作暂行细则第一章总则第一条依据《关于建立企业应急转贷基金的指导意见》（鲁金监字〔2019〕15号）（以下简称指导意见）和《关于印发山东省省级企业应急转贷引导基金管理暂行办法的通知》（鲁工信发（2019] 3号）（以下简称管理办法），为规范企业应急转贷运营管理，提高服务质效，防范操作风险，制定本操作细则。
第二章转贷条件第二条转贷服务是指为符合银行信贷条件，贷款即将到期而足额还贷出现暂时困难的企业（含个体工商户）按期还贷、续贷提供的短期资金融通服务。
贷款类别限于流动资金贷款（含个人经营性贷款），不包括项目贷款、表外业务融资贷款。
第三条符合管理办法第十七条规定的企业，在合作银行的流动资金贷款到期前可申请应急转贷服务，银行依据《企业应急转贷基金合作协议》，出具《银行贷款转贷工作联系单》（以下简称转贷联系单）（附件一）0 对于符合新旧动能转换方向、引领作用突出、创新能力较强、经营状况良好、政府部门积极推荐的骨干企业，备案市、县（市、区）应急转贷机构申请配资的，省级转贷引导基金应优先给予足额支持。
第三章业务流程第四条企业申请。
转贷需求企业一般应在贷款到期前15个以上工作日填写《山东省企业转贷申请表（企业）》（附件二）或《山东省企业转贷申请表（个人）》（附件三），向市、县（市、区）应急转贷机构或贷款银行提出申请。
市、县（市、区）应急转贷机构接到企业申请后，应与合作银行及时联系。
第五条银行审核。
银行收到企业转贷申请后，完成内部审核、审批程序，明确是否继续给予贷款，对能够续贷的业务，依据《企业应急转贷基金合作协议》出具转贷联系单，将转贷业务申请表、转贷联系单、企业人行征信等资料提交市、县（市、区）应急转贷机构。
银行审核可与市、县（市、区）应急转贷机构调查同步进行、独立研判。
合作银行在企业还款前5个工作日内, 将转贷联系单出具给相关市、县（市、区）应急转贷机构，并同步传真至省级转贷引导基金运营机构（传真：0531-******** ）0第六条获取银行转贷联系单。
XX县实体经济应急转贷资金管理办法
第十条中心要实地调查合作银行报送的借款企业、个体工商户、农村集体经济组织的经营情况，对100万元以 下的转贷资金原则上委托合作银行对借款人进行实地调查，必要时，中心可以对借款人进行实地调查；对100万元 以上的转贷资金实行合作银行和中心双调查制度，分别对借款人进行实地调查。对无法按期偿还的借款进行预警和
（二）借款人申请借用应急转贷资金时，须在银行贷款到期日前1个月，向合作银行提出续贷申请，填报《XX 县实体经济借用应急转贷资金申请书》（附件2）和《XX县实体经济借用应急转贷资金审批表》（附件3）,并出具 企业法定代表人和全体股东（投资人）个人承担连带担保责任信用担保函和借款借据。
（三）合作银行在接到借款人申请后，认真审查、审核，应在3个工作日内将符合条件的借款人推荐到XX县政 银企金融服务有限公司，在《XX县实体经济借用应急转贷资金申请书》（附件2）签署推荐意见，向XX县政银企金 融服务有限公司出具《XX县实体经济应急转贷资金银行承诺书》（附件4）,并明确续贷金额。
（四）XX县政银企金融服务有限公司将相关资料送中心经实地调查（需要时）后报县金融工作局审批，同意后 批转给XX县政银企金融服务有限公司，在3个工作日内办结。在审核借款金额时，应考虑借款人自筹资金及通过各 种金融融资产品借贷资金情况。XX县政银企金融服务有限公司、中心、县金融工作局审核通过后，由XX县政银企 金融服务有限公司与借款人、合作银行三方签订《XX县实体经济应急转贷资金使用协议书》（附件5）,并按规定程 序办理。
（二）应急转贷资金只能用于借款人续贷应急的短期到期资金所需，不能用于固定资产投资和其他用途。
（三）应急转贷资金使用时间一般为7~15天，原则上不超过30天。
（四）借款人申请应急转贷资金额度应以其所对应的到期银行贷款金额为限。申请额度1500万元（含）以上的 ，应提前1个星期告知中心，由中心牵头召集联席会议研究决定。
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象山县企业应急转贷资金操作规程
为帮助解决县中小企业短期资金周转困难，保障企业应急转贷资金运行安全，根据《象山县企业应急转贷专项资金管理办法》（以下简称《管理办法》），特制订本操作规程。
一、企业申请应急转贷资金，事前与贷款银行协商，经贷款行审核符合转贷条件和落实保证措施，贷款行出具《企业应急转贷续贷承诺函》给借款企业。
二、借款企业于7个工作日前，填写企业应急转贷资金申请表，随持转贷银行出具《企业应急转贷续贷承诺函》及有关资料等，向县工业投资公司提出转贷资金需求申请。
三、县工业投资公司收到借款企业申请书及有关资料，对提交的资料真实性、合法性及其它条件进行审查核实，在5个工作日内明确答复借款企业审批结果。
四、转贷企业申请转贷资金的，必须在转贷银行开立专用账户，转贷资金一律在该专用账户划账，实行封闭运行。
五、转贷资金办理日期，在银行贷款到期日上午9点之前或提前一天，借款企业和保证人携带有关手续、公章到县工业投资公司办理转贷资金借款手续。
六、县工业投资公司办妥转贷资金手续后，通过网银和不可背书转让的转账支票，将转贷资金划到借款企业转贷资金专用账户，并及时告知转贷银行。
七、转贷银行接到县工业投资公司转贷资金划出通知后，及时查询转贷资金到账情况，并按银行规定及时扣款还贷。
八、转贷银行应按《企业应急转贷续贷承诺函》规定时间放贷。
银行放贷时要告知县工业投资公司，同时贷款资金通过企业受托支付方式直接划至县工业投资公司指定账户。
在未还清县工业投资公司企业应急转贷资金前，实行封闭运行，加强支付监督管理。
九、县工业投资公司接到银行贷款通知后，及时计算转贷资金借款手续费，并将转贷资金本费告知企业，督促企业及时还本付费。
十、县工业投资公司收到企业转贷资金入账回单，核实转贷资金到帐后，开具转贷资金还款凭证和手续费凭证给企业。