2020信贷业务中的尽职调查报告.doc
信贷尽职调查报告
信贷尽职调查报告信贷尽职调查报告1第一部分工作底稿尽职调查应用的主要方法包括查阅、访谈、列席会议、实地调查、信息分析、印证和讨论等。
需要指出的是，并不是所有的方法都适用于所有的债务融资工具发行人，主承销商需要根据发行人的行业特征、组织特性、业务特点选择适当的方法开展尽职调查工作。
尽职调查报告应在收集资料和债券承销业务尽职调查工作底稿的基础上撰写。
尽职调查工作底稿按照《____银行非金融企业债务融资工具承销业务尽职调查和注册材料撰写工作细则》（招银发【】446号）要求办理。
尽职调查报告应层次分明、条理清晰、具体明确，突出体现尽职调查的重点及结论，充分反映尽职调查的过程和结果，包括尽职调查的计划、步骤、时间、内容及结论性意见。
一、尽职调查资料清单二、调查人员尽职调查声明本调查报告的内容是按照____银行债券承销业务有关制度、规章和操作规程的求，由（杨____）与（张____）共同对发行申请人、增信方的主体资格、财务状况以及抵（质）押物的权属、状态进行了全面的'调查、核实，取得了相关凭据，并对所取得的资料凭据进行了理性分析与判断。
本调查报告不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。
我们没有隐瞒已经知道的风险因素，申请人及担保人的实际控制人、高层管理层人员不是我们的关系人。
主办客户经理姓名：杨____ 协办人姓名：张____调查时间：3月3日至 3月17日第二部分授信调查报告一、业务往来与合作情况1.简述客户关系建立历史客户上门、我行开发、他人介绍等；与我行人员有无特殊关系。
申请人为浙商证券股份有限公司推荐客户，____月____日，上海证券交易所下发上证债备字【】______号文《接受中小企业私募债券备案通知书》，拟以非公开方式发行中小企业私募债券30000万元人民币，自通知书出具之日起6个月内完成。
申请人为我分行辖内企业，浙商证券作为承销商向我行推荐认购该笔中小企业私募债券。
申请人与我行人员无特殊关系。
信贷业务调查报告
信贷业务（授信）调查报告项目情况：第一次申请展期□已还新增□未还新增□其他□申请人：有限公司申请金额：万元申请期限：个月担保方式：保证、抵押担保申请日期：年月日声明与保证本人于年月日对贷款申请人有限公司进行了调查，通过对申请人的经营情况、财务状况、非财务状况及与本项业务有关联关系的担保方式进行调查分析，撰写以下调查报告。
本报告全面反映了申请人及担保情况最主要、最基本的信息。
本人根据所掌握的材料以及所了解到的情况，结合自己的专业知识及经验，对申请人提出客观、公允的调查意见，供公司在决策时使用。
本人保证对本调查报告所陈述事实和采集信息的真实性、准确性、完整性及所作判断的合理性负责。
主办人：协办人：联系电话：年月日第一部分：授信陈述及自身概况一、授信情况申请人申请金额：万元本次拟授信额度：万元前次授信额度：万元借款用途：资金周转还款来源：经营收入二、申请人自身概况（一）企业简介有限公司（以下简称“”）成立于年，是一家的企业，目前公司。
公司现有员工中，专业人才占40%以上。
在县内建设了占地110亩的产业园，建成了4000多平米的研发大楼，建成了年的培育中心，建成了18000平米的仓库。
县委政府明确作为产业龙头企业，并在项目资金、扶贫资金、贴息贷款等方面给予扶持。
（二）股东及股本构成1.股本构成情况：2.股东简介：（1）。
（2）。
第二部分：经营情况分析一、行业分析：。
二、经营分析根据企业提供的报表、流水、购销单据等材料进行分析，并相互印证，当前经营情况良好。
根据企业规划，未来将继续加强；加大建设；拓展等业务，规划和布局条理清晰，契合企业经营模式和当地政府的政策支持，未来前景可观。
三、财务分析以下是提供的企业财务报表（未经审计）单位：万元（一）总体分析：分析提供的2016年、2017年及2018年6月报表，公司总资产逐年增长，资产负债率逐年降低，整体经营情况良好。
企业今年上半年营业收入和利润相较于前两年水平有所降低，主要是因为下半年收入普遍较上半年高，属正常现象，预计今年全年主营业务收入较往年有一定程度的增长。
尽职调查报告3篇
尽职调查报告3篇（最新版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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尽职调查报告汇编(3篇)
尽职调查报告汇编（3篇）尽职调查报告汇编（精选3篇）尽职调查报告汇编篇1根据中国银监会发布的《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《项目融资指引》的有关规定，贷款人在贷前调查阶段，应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告（称尽职调查报告），并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。
现将尽职调查报告的格式及有关内容要求如下：一、信贷业务基本情况包括信贷业务种类（固定资产贷款、流动资金贷款、个人贷款、银行承兑汇票等），申请用途、金额、期限、利率、担保方式等。
二、借款人基本情况包括借款人名称、住址、股本结构，组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况；与我行建立信贷关系、信用状况及开户、结算情况等。
三、借款人评价由于不同贷款品种的尽职调查侧重点不同，贷款新规对尽职调查报告的具体要求也不尽相同。
（一）固定资产贷款。
固定资产贷款的尽职调查重点是收集整理借款人、主要股东或实际控制人以及贷款项目的相关信息，并对借款人和项目的建设风险、1、经营风险、财务风险等进行综合分析、评估、判断。
一般应包括以下七个方面的内容：①借款人、主要股东或实际控制人的情况，包括股东及借款人品质与实力、历史沿革、信用状况、专业能力及经验、行业地位、公司治理、领导人素质等。
②项目本身的情况，包括项目的合法合规性、建设的必要性、规模、技术水平、建设和生产条件、经营管理层、环境影响、产品市场容量、市场竞争力及市场前景等。
③投资估算和资金筹措情况，包括固定资产投资估算、流动资金投资估算、自有资金及其来源可靠性评估、借入资金来源及落实情况、资金使用计划等。
④项目效益情况，包括相关财务效益指标、盈亏平衡点分析以及敏感性分析等内容。
⑤还款能力分析，包括还款来源、还款计划。
⑥贷款担保情况，包括但不限于担保的合法性、抵（质）押物价值及可变现性、担保人的担保能力等。
⑦银行业金融机构收益预测，包括利息收入、年结算收入、日均存款、其他收益等。
个人贷款尽职调查报告
全面评价，以确定其信用等级和还款能力。
收入和支出状况评价
02
对贷款申请人的收入来源、支出情况、财务状况等进行详细分
析和评价，以确定其是否有稳定的还款能力。
职业和行业稳定性评价
03
对贷款申请人的职业和行业发展趋势、稳定性以及未来发展潜
力进行评估，以确定其未来还款能力的稳定性。
贷款风险和防范措施
信用风险
提高透明度和信息披露
加强贷款申请人的信息披露和透明度，以便更好地评估其信用状 况和还款能力。
加强内部控制
加强银行内部贷款审批流程的内部控制，以避免操作风险和不当 行为。
提高服务质量和效率
提高银行服务质量和效率，缩短贷款审批时间，提高客户满意度 。
05
附件和备忘录
调查报告附件清单
借款人身份证明
借款人征信报告
根据调查内容得出结论，包括是否同意贷款、贷款金额 、贷款期限等。
备注
对调查过程中需要说明的事项进行记录，如借款人提供 的资料不齐全需要补充等。
THANK YOU.
用途
购买住房、装修、教育、旅游等
计划
申请期限为XX年的个人贷款，分期还款方式，每月还款金额XX元
调查目的和意义
目的
通过对贷款申请人的背景、信用状况、还款能力等方面的调查，评估其是否具备 偿还贷款的能力，以确保贷款的安全性和可靠性。
意义
尽职调查是银行或金融机构风险管理的重要环节，通过调查和分析，可以揭示贷 款申请人的真实情况和潜在风险，从而做出科学的决策，有效控制风险，保障贷 款安全。
03
调查内容和发现
贷款申请人资格和信用状况
总结词
贷款申请人的资格和信用状况符合要求，未发现明显异常。
信贷业务调查报告
信贷业务调查报告信贷业务调查报告一、引言信贷业务是金融机构的核心业务之一，它为个人和企业提供了资金支持，促进了经济的发展和社会的进步。
本报告将对信贷业务进行调查，探讨其发展现状和面临的挑战。
二、信贷业务的发展现状1. 信贷业务的定义和作用信贷业务是金融机构向客户提供资金，以期获得一定的利息和手续费收入的业务活动。
它为个人和企业提供了发展所需的资金，推动了经济的增长和就业的增加。
2. 信贷业务的发展趋势随着金融科技的快速发展，信贷业务也在不断创新和变革。
互联网金融的兴起使得信贷业务更加便捷和高效，客户可以通过手机APP或网页申请贷款，大大提高了金融服务的便利性。
3. 信贷业务的市场竞争信贷业务市场竞争激烈，各金融机构纷纷推出各种创新产品和服务，以吸引更多的客户。
此外，非银行金融机构的崛起也给传统银行带来了一定的竞争压力。
三、信贷业务面临的挑战1. 风险控制信贷业务涉及大量的资金流动，风险控制是其发展的关键。
金融机构需要建立完善的风险管理体系，通过合理的风险评估和控制措施，降低信贷业务的风险。
2. 利率政策的影响利率是信贷业务的核心要素之一，利率政策的变化会对信贷业务产生重要影响。
金融机构需要密切关注利率政策的变化，及时调整信贷利率，以适应市场需求。
3. 信息安全和隐私保护随着互联网金融的发展，信贷业务涉及大量客户的个人和财务信息。
金融机构需要加强信息安全和隐私保护，确保客户的信息不被泄露和滥用。
四、信贷业务的发展建议1. 加强风险管理金融机构应加强对信贷业务的风险管理，建立科学的风险评估模型，加强对客户的信用调查和贷后管理，提高信贷业务的质量和效益。
2. 创新产品和服务金融机构应不断创新信贷产品和服务，满足不同客户的需求。
例如，可以推出小额信贷产品，支持创业者和中小微企业的发展。
3. 加强合规管理金融机构应加强合规管理，严格遵守相关法律法规，规范信贷业务的操作。
同时，加强内部控制，防范信贷业务的违规行为。
个人贷款尽职调查报告
个人贷款尽职调查报告借款人XXX因茶叶加工所需资金，于XXXX年XX月XX日向银行一支行（部）申请借款贰拾万元，我们根据XX省农村信用社个人贷款实施细则第二十三条规定的程序和要求，对该户采取了现场与非现场相结合的形式开展了尽职调查，现将调查情况报告如下：一、借款人基本情况借款人：XXX,男，初中文化，现年45岁，身份证号码XXXXXXXXXXXXX,已婚，现从事茶叶加工，现居住XXXXXXXXXX,现经营地,该户属个体工商户，营业执照注册号XXXXXXXXXXXX,注册名称为XXXX茶厂；该户属茶叶加工厂，有食品生产加工小作坊准许生产证，证书编号XXXXXX O家庭人口4人,配偶：XXX,女，现年42岁，身份证号码,从事茶叶加工及销售；长子：XXX,现年25岁，长期外出务工，次子：XXX,现就读于XX中学。
经人民银行征信系统和本行信贷管理系统查询，借款人信用关系良好，无不良信用记录，截止贷款申报日，该客户及家庭无贷款余额，征信报告上所显示的3笔贷款已分别于到期日前偿还，账户状态为结清。
二、借款人家庭资产负债情况（一）家庭总资58万元1、固定资产18.5万元。
其中自建壹栋（套），第一宗位于XXXXXXXXXXX 组，建筑面积202.4平方米，土地性质为集体，权利人XXX,现市场估价10万元，厂房面积460平方米，价值约为85000元。
2、流动资产22万元。
其中银行存款5万元，其构成为：存入XXXX农商行XXX支行活期存款5万元。
应收账款约17万元，其构成为茶叶货款待收17万元；（二）家庭总负债万元截止贷款申报日，借款人仅欠私人欠款约3.5万元，借款人家庭净资产为54.5万元，负债为3.5万元，故资产负债率为6虬三、借款金额、期限、用途与资金支付方式（一）借款金额及期限借款人申请借款30万元，期限12个月，用于茶叶加工生产投入，根据书面用途约定，需总投入资金资金约60万元，借款人已自筹30万元，其中现存入恩施农商行白果坝支行活期存款5万元账，计划收回茶叶货款25万元，资金缺口30万元，经测算借款人申请借款30万元，占本次提供的交易合同金额50%,自筹金占比达50%,符合该项目规定的资本金要求，申请借款金额合理。
调研信贷工作总结范文(3篇)
第1篇一、前言随着我国经济的快速发展和金融市场的不断深化，信贷业务作为金融体系的重要组成部分，发挥着越来越重要的作用。
为了更好地了解信贷工作的现状、问题及发展趋势，我们开展了此次信贷工作调研。
以下是本次调研的总结。
二、调研背景1. 经济环境：近年来，我国经济保持稳定增长，但同时也面临着结构调整、产能过剩等挑战。
在此背景下，信贷业务的发展面临新的机遇和挑战。
2. 金融政策：近年来，国家出台了一系列金融政策，旨在支持实体经济发展，降低融资成本，提高金融服务水平。
3. 信贷市场：信贷市场竞争日益激烈，各类金融机构纷纷加大信贷业务力度，信贷产品不断创新。
三、调研内容1. 信贷业务现状：调研了各类金融机构的信贷业务，包括银行、保险公司、小额贷款公司等，了解了信贷业务的规模、结构、风险等。
2. 信贷市场分析：分析了信贷市场的竞争格局、发展趋势、风险状况等。
3. 信贷政策研究：研究了国家信贷政策，分析了政策对信贷市场的影响。
4. 信贷风险管理：调研了信贷风险管理的措施、手段、效果等。
四、调研结果1. 信贷业务现状：- 信贷市场规模不断扩大，信贷产品日益丰富。
- 银行信贷业务仍是市场主导，但其他金融机构的市场份额逐步提升。
- 信贷业务风险有所上升，但金融机构的风险管理水平有所提高。
2. 信贷市场分析：- 信贷市场竞争激烈，金融机构纷纷加大信贷业务力度。
- 信贷市场发展趋势：消费信贷、小微企业信贷、绿色信贷等领域发展迅速。
- 信贷市场风险：宏观经济下行压力、行业风险、信用风险等。
3. 信贷政策研究：- 国家信贷政策对信贷市场的影响较大，有利于促进信贷业务健康发展。
- 信贷政策需进一步优化，以降低融资成本、提高金融服务水平。
4. 信贷风险管理：- 金融机构信贷风险管理措施不断加强，但仍有改进空间。
- 信贷风险管理需关注宏观经济、行业风险、信用风险等多方面因素。
五、调研结论1. 信贷业务发展迅速：信贷业务市场规模不断扩大，信贷产品日益丰富，为实体经济发展提供了有力支持。
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2020信贷业务中的尽职调
查报告
有的员工说柜员是银行最重要的岗位，每天接待客户的现金和资金的来去;但也有人认为信贷员是为银行创造利润的群体，没有信贷员日晒雨淋的调查和催收贷款，哪里来的银行利润。
其实，存贷款工作一并重要。
存款是银行生存之基础，贷款是银行发展之本。
银行内每一个岗位都有其固有的重要性和特殊性，或许存在接触存款业务的客户很多，但是对于贷款业务的认识的还是比较陌生，现在就信贷业务做个简单了解。
尽管在信贷业务品种不同、对象各异上，但都有其内在的、本质的、共同的管理流程。
科学合理的信贷业务管理实质上是规避风险、获取收益，以确保信贷资金的安全性、流动性、盈利性的过程。
每一笔信贷业务都会面临诸多风险，基本操作流程就是要通过既定的操作程序，通过每一个环节的层层控制达到防范风险、实现收益的目的。
一般来说，一笔贷款的管理流程分为九个环节，分别是：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处置。
衡量一个从事信贷业务的专业人员工作效能，关键在于看他对每一笔贷款申请的尽职调查程度。
因为尽职调查作为贷款全流程风险管理的关键环节，具有重要的意义。
首先，全面深入、细致严谨、高质量的尽职调查工作是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基本保障，其工作质量直接决定了贷款质量和风险承担水平。
其次，尽职调查是降低贷款人与借款人之间信息不对称，减少贷款风险隐患的重要手段。
最后，通过揭示可能影响贷款安全的风险信息，有助于银行也金融机构作出正确的决策。
勤勉尽责地履行调查义务，尽可能掌握借款人及业务的各方面情况，揭示分析潜在的风险因素，是信贷员尽职调查工作的基本要求。
信贷员必须遵循真实、准确、完整、有效的原则，通过各种途径开展调查工作，全面掌握客户及项目信息。
信贷员可以通过现场调查和非现场调查相结合的方式展开调查。
现场调查包括现场会谈和实地考察，非现场调查包括搜寻调差和委托调查等方式。
尽职调查最终体现在调查报告中，个人贷款尽职、调查报告侧重于对借款人的资信水平、偿债能力，贷款具体用途及还款来源等请款的分析，确保借款人交
易、借款用途、还款意愿和还款能力真实，防范虚假按揭等现象的发生。
信贷员的尽职调查，是对贷款人和借款人双方负责任的重要体现，借款人能清晰了解到自己的贷款能力，贷款人能有效防范风险，双赢的模式下将有助于银行也健康有序的发展。
调查报告一般由标题和正文两部分组成。
（一）标题。
标题可以有两种写法。
一种是规范化的标题格式，即“发文主题”加“文种”，基本格式为“××关于××××的调查报告”、“关于××××的调查报告”、“××××调查”等。
另一种是自由式标题，包括陈述式、提问式和正副题结合使用三种。
（二）正文。
正文一般分前言、主体、结尾三部分。
1．前言。
有几种写法：第一种是写明调查的起因或目的、时间和地点、对象或范围、经过与方法，以及人员组成等调查本身的情况，从中引出中心问题或基本结论来；第二种是写明调查对象的历史背景、大致发展经过、现实状况、主要成绩、突出问题等基本情况，进而提出中心问题或主要观点来；第三种是开门见山，直接概括出调查的结果，如肯定做法、指出问题、提示影响、说明中心内容等。
前言起到画龙点睛的作用，要精练概括，直切主题。
2．主体。
这是调查报告最主要的部分，这部分详述调查研究的基本情况、做法、经验，以及分析调查研究所得材料中得出的各种具体认识、观点和基本结论。
3．结尾。
结尾的写法也比较多，可以提出解决问题的方法、对策或下一步改进工作的建议；或总结全文的主要观点，进一步深化主题；或提出问题，引发人们的进一步思考；或展望前景，发出鼓舞和号召。