案例招商银行的网上业务招商银行简介招商银行(http
电子商务案例分析—招商银行网上银行支付
电子商务案例分析题目: 中国招商银行网上银行支付目录一、网上银行概述................................... 错误！未定义书签。
（一）网上银行的定义与特点...................................... 错误！未定义书签。
（二）网上银行的分类 (4)二、中国招商银行网上银行的基本情况 (5)（一）简介 (5)（二）市场份额 (5)三、中国招商银行网上银行的商业模式 (6)（一）战略目标 (6)（二）战略制定 (6)（三）产品和服务 (7)四、中国招商银行网上银行的经营模式 (7)（一）构建完整的网上银行服务体系 (7)（二）创新网上银行产品与服务 (7)（三）注重网上银行业务推广 (7)五、中国招商银行网上银行的技术模式 (8)六、中国招商银行网上银行的管理模式 (8)（一）业务管理 (8)（二）经营管理 (8)（三）风险管理 (8)七、中国招商银行网上银行的资本模式 (9)八、招行成功经验 (9)参考文献 (9)一、网上银行概述网上银行的定义网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转账、信贷、网上证劵、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。
可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。
网上银行又被称为“3A银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyway)为客户提供金融服务。
一般说来网上银行的业务品种主要包括基本业务、网上投资、网上购物、个人理财、企业银行及其他金融服务。
基本网上银行业务商业银行提供的基本网上银行服务包括：在线查询账户余额、交易记录，下载数据，转账和网上支付等。
1、网上投资由于金融服务市场发达，可以投资的金融产品种类众多，国外的网上银行一般提供包括股票、期权、共同基金投资和CDs买卖等多种金融产品服务。
招商银行网上银行案例分析
招商银行网上银行案例分析招商银行网上银行一、基本情况招商银行1987 年在中国改革开放的最前沿----深圳经济特区成立，是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，也是国家从体制外推动银行业改革的第一家试点银行。
成立25年来，招行伴随着中国经济的快速增长，在广大客户和社会各界的支持下，从当初只有1亿元资本金、1家营业网点、30余名员工的小银行，发展成为了资本净额超过1400亿、资产总额突破2.6万亿、机构网点超过800家、员工近5万人的全国性股份制商业银行，并跻身全球前100 家大银行之列。
凭借持续的金融创新、优质的客户服务、稳健的经营风格和良好的经营业绩，招行现已发展成为中国境内最具品牌影响力的商业银行之一。
在银监会对商业银行的综合评级中，招行多年来一直名列前茅。
同时荣膺英国《金融时报》、《欧洲货币》、《财资》（The Asset）等权威媒体授予的“最佳商业银行”、“最佳零售银行”“中国区最佳私人银行”、“中国最佳托管专业银行”多项殊荣。
在英国《金融时报》发布的全球银行市净率排行榜中，招行在全球市值最大的50家银行中，市净率排名第一。
在英国《银行家》（The Banker）杂志发布的2011年“全球1000家大银行”排名中，位居第60位。
招行将“服务、创新、稳健”作为核心价值观，坚持效益、质量、规模、结构协调发展，在国内同业中逐渐脱颖而出。
在公司治理上，一开始就将所有权和经营权分离，较早地建立了董事会、监事会和经营班子分工明确、相互制衡的现代企业治理结构。
在人员管理上，率先打破当时国内企业普遍存在的“铁饭碗、铁交椅、铁工资”的“三铁”制度，实行“人员能进能出、干部能上能下、待遇能高能低”的了“六能”机制。
二、商业模式1、战略目标通过提供创新的金融产品和卓越的客户服务，成为具有国际竞争力的商业银行及中国最好的商业银行。
2、战略制定—SWOT分析优势（S）：具有良好的规模效益，资本结构合理。
动11电子支付案例分析
第四章电子支付案例分析国内首家全面启动的网上银行招商银行一网通网上支付招商银行成立于1987年4月8日，是我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在深圳。
1999年9月在国内首家全面启动的网上银行—“一网通”。
招商银行一网通网上支付是招商银行提供的网上即时付款服务。
一网通的主站网址是。
一网通网上支付按使用者不同，分为持卡人区和商户区。
1．一网通网上支付“持卡人区”通过一网通网上支付，消费者可以在网上任意选购众多与招商银行签约的特约商户所提供的商品，足不出户，即可进行网上消费。
一网通网上支付的“持卡人区”的功能，如图4.3所示。
图4.3 一网通网上支付的持卡人区1) 服务特色(1) 全国联网，消费者可以在任何一家招商银行特约商户消费付款。
(2) 多种支付工具，满足消费者各种消费需求。
(3) 强大的安全保障。
2) 支付工具招商银行一网通网上支付的支付工具有4种，如图4.3所示。
消费者可以任意选择网上支付的支付工具。
(1) 专业版支付。
从个人银行专业版关联的一卡通活期存款支付，可自己设置任意限额。
(2) 一卡通支付。
从活期存款支付，有封顶限额，只能使用部分地区分行开户的一卡通。
只有东莞、杭州、温州、宁波、绍兴、合肥、福州、泉州、佛山、青岛、哈尔滨、南京、常州、镇江、苏州、无锡、乌鲁木齐、太原、济南、烟台、重庆、大连、广州、西安地区的用户，可以使用一卡通进行网上支付。
(3) 支付卡支付。
从专用账户支付，有固定限额，只能使用部分地区分行开户的支付卡。
除东莞、杭州、温州、宁波、绍兴、合肥、福州、泉州、佛山、青岛、哈尔滨、南京、常州、镇江、苏州、无锡、乌鲁木齐、太原、济南、烟台、重庆、大连、广州、西安地区以外的用户，可以使用支付卡支付。
(4) 信用卡支付。
在消费者的信用卡额度范围内支付，可设置限额。
3) 服务渠道(1) 申请渠道。
网上个人银行大众版、网上个人银行专业版。
银行95555、网点柜台。
(2) 管理渠道。
电子商务安全与支付电子支付应用案例
学习目标
掌握3D-Secure的原理和支付流程。 掌握招商银行网上银行的支付模式。 了解PayPal的功能，掌握PayPal的支付机制。
输入信用卡或银行账户中列出的姓名和地址 （注册时只能输入英语字符，并且不能包含重 音字符），并选择希望用来发送和接收大部分 付款的货币的币种。
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图10-4 招商银行的企业网上银行
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10.2.2个人网上银行
招商银行网上个人银行服务分为四个系统： 个人银行专业版、个人银行大众版、银证 通/银基通、财富账户专业版。
招商银行的个人网络银行专业版可提供两 种介质的数字证书：文件证书和移动证书。 文件证书是以文件作为数字证书的存储介 质；移动证书是以“优KEY”作为数字证书的 存储介质（参见图10-5）。
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2）发票工具 PayPal的发票功能使客户能够通过E-mail方便地发
送专业的商务发票。发票的类型可以是商品发票 也可以是服务发票。发票功能提供购买商品的明 细账单，自动地计算付款总额和税款；能够非常 方便地生成发票，检查之后便可通过E-mail发送， 并且可以保存至多10个通用模板；而且速度快， 顾客能够尽快地收到发票，相应商家就能够更快 地收到付款。
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图10-3利用3D Secure进行的电子商务交易流程
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10.1.3.5Visa验证的主要特点
Visa验证方式支持密码口令、数字证书、智能卡、 移动设备、短消息等多种方式，其中最为大众 普遍接受的模式是密码口令。
招商银行网上银行案例分析
,并且拥有高性能的电
2.创新资源：白金一卡通；财富账户（多币种存款帐户和投资帐户合一的综合管理平台）
3.人力资源：招商银行物质待遇激励员工，并且事业发展渠道激励人，同时招商银行行给 员工提供培训发展机会。以挑战性工作激励员工，以“生生不息”的招银文化激励人
4.声誉资源：中国本土最佳银行 ,中国最受尊重企业 ,中国十佳上市公司；一卡通是我国中国 银行在个人理财方面的一个创举
4.为原有客户群体提供多元化的优质服务，大力推动中间业务发展 中间业务能给商业银行带来低成本的稳定收入来源，有利于提高商业银行的竞争能力和促 进商业银行的稳健发展。 中间业务收入已经成为西方国际性商业银行营业收入的主要组成部 分，占比一般为 40%至 60%，一些银行甚至达 70%以上。大行依靠规模和网点优势，因此
三、竞争优势：
1.具有良好的规模效应； 2.已经成为国内著名的金融品牌，美誉度高，有大批忠诚客户；
3.非利息收入业务高速发展，信用卡业务突出；
4.经营管理水平优势明显，成长性在银行业中最高；
5.银行客户范围不断扩大，业务朝多元化发展；
6.电子银行平台技术领先。
其次， 根据内部环境中的资源、 能力和核心竞争力的分析， 招商银行具体内部运营战略未 来的改进方向如下：
大力
5. 坚持“科技创新” ，大力推进信息系统建设和电子化银行战略
要实现管理规范化、持续保持创新能力，强大的银行信息系统支持是一个必要条件，必须
建立以客户为中心的银行核心业务系统和管理高度集中的管理信息系统。
商业银行只有建立
强有力的系技术平台才能把握先机， 赢得发展。 要建立有效的成本核算系统， 逐步完善金融
1. 增加投入，促进零售业务的发展，增加业务种类；
招商银行网上银行案例分析
安徽理工大学招商银行网上银行案例分析学院经济与管理学院专业电子商务年级11-2姓名卢石磊、杨嘉莉、万德胜、徐曦、孙阵日期2013 年8月20 日招商银行网上银行案例分析、招商银行简介：招商银行成立于1987年4月8日，是我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在深圳。
自成立以来，招商银行先后进行了四次增资扩股，并于2002年3月成功地发行了15亿普通股，4月9日在上海证券交易所挂牌（股票代码:600036），是国内第一家采用国际会计标准上市的公司。
目前，招商银行总资产逾7000亿元，在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”的最新排名中，资产总额居前150位。
经过近20年的发展，招商银行已从当初偏居深圳蛇口一隅的区域性小银行，发展成为一家具有一定规模与实力的全国性商业银行，初步形成了“立足深圳、辐射全国、面向海外”的机构体系和业务网络。
目前在境内30多个大中城市及香港设有分行，网点总数400多家，在美国设立了代表处，并与世界70多个国家和地区的900多家银行建立了代理行关系。
近20年来，招商银行以“敢为天下先”的勇气，不断开拓、锐意创新，在革新金融产品与服务方面创造了数十个第一，较好地适应了市场和客户不断变化的需求，被广大客户和社会公众称誉为国内创新能力强、服务好、技术领先的银行，为中国银行业的改革和发展做出了有益的探索，同时也取得了良好的经营业绩。
根据2005年度报告，招商银行人均效益、股本回报率等重要经营指标位居国内银行业前列。
近年来，招商银行连续被境内外媒体授予“中国本土最佳商业银行”、“中国最受尊敬企业”、“中国十佳上市公司”等多项殊荣。
招商银行坚持“科技兴行”的发展战略，立足于市场和客户需求，充分发挥拥有全行统一的电子化平台的巨大优势，率先开发了一系列高技术含量的金融产品与金融服务，打造了“一卡通”、“一网通”、“金葵花理财”、“点金理财”、招商银行信用卡、“财富账户”等知名金融品牌，树立了技术领先型银行的社会形象。
招行银行的电子银行服务
招行银行的电子银行服务随着科技的快速发展和互联网的普及，传统银行的服务也开始向数字化转变。
中国招商银行作为一家领先的商业银行，不断推出并改进电子银行服务，以便更好地满足客户的需求。
本文将介绍招行银行的电子银行服务，并探讨其对客户和银行的积极影响。
一、手机银行招行手机银行是一款功能齐全、操作方便的移动金融服务应用。
用户可以通过手机银行完成多种操作，如查看账户余额、转账、缴费、理财产品购买等。
手机银行还提供了实时行情信息、信用卡还款提醒等贴心服务，极大地方便了用户的日常金融管理。
用户只需下载并注册手机银行应用，即可享受便捷的金融服务。
二、网上银行招行网上银行是一种通过互联网平台提供金融服务的方式。
用户可以通过电脑或移动设备登录网上银行，进行各类银行业务操作。
网上银行拥有更为丰富的功能，如账户管理、转账汇款、贷款申请、信用卡管理等。
用户只需填写相关信息并设置安全验证，即可随时随地管理自己的财务。
三、自助设备为了增加客户的便利性，招行银行在各地设立了大量的自助设备，包括自助取款机、自助存款机和自助查询机。
用户可以通过自助设备进行快捷的现金存取、账务查询等操作，无需再去柜台排队等待。
自助设备的使用不仅方便了客户，同时也减轻了银行柜台工作压力，提高了办理效率。
四、第三方支付招行银行与众多知名的第三方支付平台合作，为客户提供更多支付方式的选择。
用户可以通过招行手机银行或网上银行，连接到第三方支付平台，进行消费支付、转账充值等操作。
第三方支付具有简单、安全、快捷的特点，为用户的生活消费带来了便利。
五、安全性保障招行银行高度重视客户的信息安全和资金安全。
在电子银行服务中，招行采取了多种安全措施，如银行级加密技术、双重认证等，确保用户的账户和交易信息得到全面的保护。
此外，招行还会定期更新反欺诈系统，增加对风险交易的监控和识别能力，保障客户的资金安全。
六、电子银行的积极影响招行电子银行的推出和发展，为客户提供了更加便捷和高效的金融服务体验。
案例招商银行的网上业务招商银行简介招商银行(http
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第五章 网上支付与安全交易
5．4．4 电子商务安全交易方法
数字摘要、数字签名和数字时间戳
信
SHA加密
摘要
Private Key 加密
数字 签名
发送
数字 签名
Public Key 解密
摘要
信
比较二者 若一致
息 被 确
息
SHA加密 摘要
认
信
息
发送方
接受方
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图5-11
n
e现金
Mondex
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电子现金的普及
类型
表5.1 主要的现金模拟型电子货币
主持或应用推广单位
求索现金(荷兰) mark twain银行(美国) 德意志银行(德国) EU net(梅里达银行、奥考银行、波斯顿 银行合作项目) 网络现金(ISI：信息科学研究所) 南加利福尼亚大学所属
Mondex UK(英国) 威尔斯·伐哥银行(美国) 香港汇丰银行(亚洲) 加拿大皇家银行、加拿大帝国商业银行 (加拿大)
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第五章 网上支付与安全交易
5．1．2 电子货币的分类
按支付方式分类可将电子货币分为以下4种：
1. 储值卡型： 2. 信用卡应用型： 3. 存款利用型： 4. 现金模拟型： 5. 个人信用：
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第五章 网上支付与安全交易
5．1．2 电子货币的分类
1. 储值卡型电子货币的特点：
第五章 网上支付与安全交易
第五章 网上支付与安全交易
2020/12/6
如何申请一卡通
如何申请一网通
取款秘码：
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
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第五章 网上支付与安全交易
5．1．1 电子货币的发行
A （电子货币发行者）
1
3
2
现金或存款流 数据流
X （电子货币使用者）
Y Байду номын сангаас电子货币使用者）
图5-2 电子货币的发行
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第五章 网上支付与安全交易
5．1．1 电子货币的发行
2. 中介机构的介入
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第五章 网上支付与安全交易
5．1 电子货币
5．1．1 电子货币的发行 5．1．2 电子货币的分类 5．1．3 电子现金的特点 5．1．4 e现金的安全防范措施
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第五章 网上支付与安全交易
5．1．1 电子货币的发行
1. 电子货币的发行
电子货币发行和运行的流程分为3个步骤， 即发行、流通和回收
进行电视、电话购物和网上交易时，特约商户会根据需要要求您输入此号码以核实您的身份。
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第五章 网上支付与安全交易
5．1．2 电子货币的分类
3. 存款利用型电子货币
特点：通过计算机通信网络安全移动存款 支付以完成结算 。
n
e现金
Mondex
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电子现金的普及
类型
表5.1 主要的现金模拟型电子货币
主持或应用推广单位
求索现金(荷兰) mark twain银行(美国) 德意志银行(德国) EU net(梅里达银行、奥考银行、波斯顿 银行合作项目) 网络现金(ISI：信息科学研究所) 南加利福尼亚大学所属
Mondex UK(英国) 威尔斯·伐哥银行(美国) 香港汇丰银行(亚洲) 加拿大皇家银行、加拿大帝国商业银行 (加拿大)
D、您的英文姓名：您在填写申请书时填写的英文姓名，建议使用您护照上的英文 姓名（一般情况下与您的汉语拼音姓名相同），以避免使用上的不便。
E、信用卡种类的标识：您持有的信用卡种类。根据标识，您的信用卡可在有相应标 识的特约商店消费，在有相应标志的ATM机上预借现金。
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F、卡片磁条 磁条上录有您的重要资料，请避免刮伤或与磁性物品放置在一起，以免磁条受损。 G、个人签名栏 拿到卡片后，请您立即签上您惯用的签名式样（建议使用油性签字笔或圆珠笔），日后用卡交易时也请签上相同式样 的签名。 H、客户服务热线 您在使用卡片过程中有任何的疑问，请拨打我们全年365天、每天24小时客户服务热线800-820-5555（提醒您，它可 是免费的喔），手机用户及未开通800业务的地区则请拨打021-38784800。 I、海外服务热线 您在国外使用卡片过程中有任何的疑问，请拨打86-21-38784800致电我行的24小时客户服务热线咨询。 J、卡号末四位号码 您的信用卡卡号的末四位号码，与正面凸印的卡号末四位号码一致，以防止您的卡片被不法分子伪冒。 K、CVV2码（威士卡） 在信用卡背面的签名栏上，紧跟在卡号末四位号码的后面印有3位保安数字，即CVV2码（威士卡），当您使用信用卡
第五章 网上支付与安全交易
第五章 网上支付与安全交易
案例：招商银行的网上业务
招商银行简介
招商银行（ ）
招商银行的网上业务
储蓄一卡通 电话银行业务 Internet“一网通”
如何申请一卡通 如何申请一网通
取款秘码：
查询秘码：
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一网通
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第五章 网上支付与安全交易
第五章 网上支付与安全交易
A （电子货币发行者）
1
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a银行
b银行
现金或存款流 数据流
2
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X （电子货币使用者）
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Y （电子货币使用者）
图5-3 有中介机构介入的电子货币体系
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第五章 网上支付与安全交易
5．1．2 电子货币的分类
按支付方式分类可将电子货币分为以下4种：
1. 储值卡型： 2. 信用卡应用型： 3. 存款利用型： 4. 现金模拟型： 5. 个人信用：
思考：
1. 一卡通与一网通有什么不同？ 2. 网上银行与传统银行有何不同？ 3. 网上银行在电子商务的支付中有何优势？
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第五章 网上支付与安全交易
第五章 网上支付与安全交易
5．1 电子货币 5．2 网上银行 5．3 网上支付 5．4 电子商务安全交易体系 5．5 电子商务安全交易协议
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第五章 网上支付与安全交易
5．1．2 电子货币的分类
5. 个人信用
① 个人信用的基本概念 ② 个人信用评级标准
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第五章 网上支付与安全交易
5．1．2 电子货币的分类
1. 储值卡型电子货币的特点：
消费者必须用现金购买相同价值的卡，凭卡消费； 不计名、不挂失；通 面值较小，一般为20元、50元、100元等； 大多为IC卡；
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神州行充值卡实行双向计费政策，通话时， 系统将会随时计算卡内余额，当余额小于10 元或仅够通话60秒时，会以提示音提醒。当 卡内余额为0时，通话会被自动切断。请及 时用充值卡充值。
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第五章 网上支付与安全交易
5．1．2 电子货币的分类
2. 信用卡应用型电子货币
1) 信用卡的概念 ：信用卡是银行或专门的发行公司发给消费者使
用的一种信用凭证，是一种把支付与信贷两项银行基本功能融为 一体的业务。
2) 信用卡的基本功能
ID功能 结算功能 信息记录功能
3) 信用卡的附加服务功能 4) 应用特性
有现金结算和移动存款的结算两种结算方 法。
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第五章 网上支付与安全交易
5．1．2 电子货币的分类
4. 现金模拟型电子货币
① 现金支付的特点 ② 电子现金的实现
e现金的实现手段 Mondex的实现手段
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第五章 网上支付与安全交易
5．1．2 电子货币的分类
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信用卡应用型电子货币
A、信用卡卡号 ：16位凸印的数字代表您的招商银行信用卡卡号。 B、起用月/年（MM/YY）：卡片开始使用时间（前面为月份，后面为年份后两 位）。
C、有效月/年（MM/YY）：卡片使用的有效时间（前面为月份，后面为年份后两 位），亦是续卡换发时间，如逾期您未收到换发的新卡，请立即与我行联系。