银行保函担保业务管理办法
保函管理办法
保函管理办法保函是指银行或保险公司根据委托人的要求，向受益人提供的一种担保形式。
在商业交易和合同履行过程中，保函的使用具有重要的意义。
为了规范保函的管理和使用，许多国家和地区都制定了相应的保函管理办法。
本文将对保函管理办法进行介绍。
一、保函的定义和种类保函是银行或保险公司为了客户提供担保而发出的文件，向受益人承诺履行某种责任或支付一定金额。
保函可以分为两类：投标保函和履约保函。
1. 投标保函：投标保函是指承包商或供应商在招标或投标过程中，为了显示其诚意，向招标人或采购单位提供的一种保证。
投标保函一般包括投标保证金保函、投标保证保函和履约保证金保函等。
2. 履约保函：履约保函是指在商业合同签署后，为了保证合同的履行，提供给受益人的担保函。
履约保函一般包括履约保函、质量保函和预付款保函等。
二、保函管理办法的要求为了保障保函的使用安全和规范，各国和地区一般会制定相应的管理办法。
主要的管理要求包括以下几个方面：1. 申请条件和手续：保函的申请人应具备一定的资信和经济实力，需要提供相应的资料和担保条件。
申请人应填写申请表格，并按要求缴纳相应的费用。
2. 审查和决定：银行或保险公司在收到保函申请后，应对申请人进行严格的审查。
审查过程包括核实申请人的信用状况、资质和能力等。
根据审查结果，银行或保险公司会决定是否发放保函，以及保函金额和有效期等。
3. 保函的使用和变更：受益人在收到保函后，应按照保函规定的条件和要求进行操作。
受益人有权根据合同的变更情况要求修改保函的金额或有效期。
在保函有效期内，受益人可以向发放保函的银行或保险公司请求付款。
4. 保函的索赔和解除：在保函有效期内，如果申请人未能按照合同要求履行责任，受益人可以向发放保函的银行或保险公司提出索赔。
索赔程序包括提交索赔申请、提供相关证据和资料等。
银行或保险公司会按照保函的规定进行处理，并根据情况支付相应的款项。
三、保函管理办法的意义和影响保函管理办法的实施对于商业交易和合同履行具有积极的意义和影响。
银行国内保函业务管理办法模版
银行国内保函业务管理办法模版银行国内保函业务管理办法第一章总则为规范银行国内保函业务，加强风险管理，保护银行利益，依据相关法律法规和监管要求，制定本管理办法。
第二章业务范围银行国内保函业务是指银行在经费汇和财务担保方面向客户提供的保函业务。
银行国内保函业务的种类包括：标准保函业务、非标准保函业务、临时保函业务、保函代理业务等。
第三章业务流程银行国内保函业务的业务流程如下：（一）双方签署合同并确认合同履行期；（二）客户按照合同规定的金额、方式将保证金存入银行指定账户；（三）银行根据合同中约定的事由、条件等发出保函；（四）业务到期日，银行根据保函约定的内容履行相关义务。
银行国内保函业务的具体操作流程，可根据具体业务情况适当调整和完善。
第四章授信管理银行国内保函业务的授信管理应当遵循风险可控、审慎经营、合规经营的原则。
银行应当严格审慎按照内部授信审批程序，对客户进行风险评估，确定客户的授信额度，并将授信额度及使用情况纳入银行内部风险管理体系，进行分类监管。
第五章风险管理（一）业务风险银行国内保函业务的业务风险主要包括付款风险、诈骗风险、清偿风险、保函本身设计缺陷风险、条款灰色地带风险等。
银行应当采取措施强化业务风险管理。
具体包括：1. 风险识别和评估。
银行应当对保函业务的风险进行识别和评估，制定并实施相应控制措施。
2. 严格风险控制。
银行对保函的开立应当严格控制，对客户的信息和资料采取多重验证及认证，保证确实存在如实描述的业务背景及交易基础的真实性。
（二）信用风险银行国内保函业务存在的信用风险包括利用保函代替资信、盗用企业名义开立保函等。
银行应当采取措施防范和控制信用风险。
具体包括：1. 授信审批应从严。
严格按照内部授信审批程序，对客户进行风险评估，确保授信额度合理。
2. 掌握客户的真实资产状况。
银行应当在授信阶段了解客户真实的资产状况，防范客户卷款逃走。
3. 制定动态监控、管理措施。
实行动态监控、管理措施，及时监测客户授信额度使用情况以及相关信息变化，及时调整风险控制措施。
中国农业银行国内保函业务管理办法
附件：中国农业银行国内保函业务管理办法第一章总则第一条为规范国内保函业务管理，防范信贷风险，促进业务发展，根据《中华人民共和国担保法》、《中国农业银行信贷管理基本制度》、《中国农业银行信贷业务基本规程》等有关法律、法规和制度，特制定本办法。
第二条本办法所称国内保函业务，是指农业银行应某种合约关系一方（以下简称申请人）的要求，向合约关系的另一方（以下简称受益人）担保合约项下的某种责任或义务的履行，所作出的在一定期限内承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的书面保证承诺。
国内保函业务适用于申请人、受益人均为国内客户的人民币保函业务。
第三条国内保函业务纳入授权和客户统一授信管理。
非融资性保函业务审批权限根据总行授权书的相关规定执行;融资性保函业务一律由总行审批（低风险业务除外）。
第四条国内保函业务视同贷款业务管理。
符合总行认定的低风险信用品种条件的保函业务，按低风险信贷业务流程办理。
第五条国内保函业务收费按总行金融服务价格标准相关规定执行。
第六条办理国内保函业务须按要求及时录入信贷管理系统。
第二章国内保函业务种类及定义第七条国内保函业务根据其性质和作用的不同，分为非融资性保函和融资性保函两大类。
第八条非融资性保函。
系指银行以银行信用替代商业信用为申请人履行非融资性义务所作的书面保证承诺。
业务种类包括：（一）工程项下投标、履约、预付款、质量/维修、预留金保函。
工程项下投标保函。
系指银行接受工程投标人（申请人）的申请，向招标人（受益人）作出书面保证承诺，如投标人中标后擅自修改报价、撤销投标书或者在规定时间内不签订招投标项下的合同，银行将按照保函约定金额承担赔偿责任。
该金额通常为投标人报价总额的1％－5％。
工程项下履约保函。
系指银行接受工程承包人（申请人）的请求，向工程业主（受益人）作出书面保证承诺，如承包人未能履行工程合同约定的义务，银行将按照保函约定金额承担赔偿责任。
该金额通常相当于工程合约金额的5％－10％。
XX村行非融资类银行保函业务管理办法
XX村行非融资类银行保函业务管理办法第一章总则第一条为加强非融资类银行保函业务管理，根据《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等法律、法规，并结合我行实际情况，制定本办法。
第二条本办法所称的非融资类银行保函是指我行应非融资类经济关系的某一方（申请人）的要求，以我行信誉，向该经济关系的另一方（受益人），为该关系项下申请人某种责任或义务的履行进行担保，而作出的一种具有一定金额、一定期限的某种责任或经济赔偿责任的书面付款保证承诺。
属我行一项中间业务。
保函申请人：是指保函基础合同（又称“主债务合同”，以下简称“基础合同”）中付款、履约的义务人。
保函申请人的特定债务行为：是指保函基础合同中的付款、履约等义务行为。
保函受益人：是指在保函基础合同中有权要求申请人履行某种责任或义务，并且在申请人未能充分履行该种责任或义务时可根据保函合同约定向银行索偿的权利人。
保函签发人：我行。
第三条我行签发的非融资类银行保函包括以下几种：一、付款类保函：是指我行应买方申请而向卖方出具的，保证买方支付货款或业主向承包方支付工程款的书面保证，其主要内容是对尚未结清的款项进行担保。
二、履约类保函：是指我行应工程承包方或商品供货方的申请而向业主或买方出具的，保证承包方或供货方履行合约的书面保证，主要包括履约保函、工程投标保函、工程承包保函、工程维修保函、预付款保函等。
三、其他非融资类保函。
履约保函、投标保函、预付款保函、付款保函的标准格式文本详见附件1－4。
第四条本办法适用于申请人、受益人均为境内机构的非融资类银行保函签发。
第五条非融资类银行保函业务纳入我行公司授信业务统一管理，批权限按我行董事会当年授权书相关规定执行。
第二章部门职责第六条市场部负责非融资类银行保函业务的组织推动，具体包括业务的营销、受理、调查、落实先决条件、保函签发后的日常管理和检查等工作。
第七条风险管理部负责非融资类银行保函业务的风险管理，具体包括相关表单、协议和合同文本的管理，业务审查，签发保函，保函注销备案等工作。
保函管理办法
保函管理办法保函管理办法1. 引言保函是一种银行提供的金融担保工具，用于确保合同履行或履行义务的一种方式。
保函管理办法是为了规范保函的申请、发放、使用和管理，确保保函的合理和有效运用。
2. 保函申请2.1 保函需求确认- 在申请保函之前，申请人需要确认保函的具体需求，包括保函类型、金额、有效期等。
- 申请人应当提供相关合同或协议，以及其他支持保函申请的文件和材料。
2.2 申请材料准备- 申请人需要准备一系列文件和材料，包括但不限于：保函申请表、授权委托书、企业资质证明、经营许可证等。
- 所有文件和材料应当真实、完整、准确。
2.3 保函申请流程- 申请人应当向银行递交申请材料。
- 银行将审核申请材料，并进行信用评估。
- 审核通过后，银行将发放保函。
3. 保函发放3.1 保函内容要求- 发放的保函应当明确标注保函类型、金额、有效期等重要信息。
- 保函应符合法律法规的要求，并与申请人提供的相关文件和材料相一致。
3.2 保函发放流程- 银行在审核通过后，将签发保函，并将其交付给申请人。
- 申请人应保证保函的安全性，避免遗失或损坏。
4. 保函使用4.1 保函使用范围- 保函只能用于约定的目的和范围内。
- 申请人不得将保函用于其他用途或将其转让给第三方。
4.2 保函使用流程- 在履行合同或履行义务时，申请人可以向收款人提供保函作为担保。
- 收款人在保函有效期内，可以向银行请求支付保函金额。
5. 保函管理5.1 保函备案- 申请人应及时将保函备案并报送银行。
- 备案信息包括保函类型、金额、有效期等。
5.2 保函修改和注销- 在保函金额、有效期等信息发生变更时，申请人应向银行提出修改申请。
- 在保函使用完毕或发生特殊情况时，申请人应向银行提出注销申请。
5.3 保函管理费用- 银行根据相关规定收取保函管理费用。
- 申请人应按时缴纳保函管理费用。
6. 附则- 本办法自发布之日起生效，并适用于所有保函的申请、发放、使用和管理。
银行出具保函的法律规定(3篇)
第1篇一、引言保函是指银行根据申请人的要求，向受益人出具的，保证申请人在特定条件下履行某种义务或承担某种责任的书面文件。
银行出具保函是国际贸易、投资和金融活动中常见的信用工具，对于保障交易安全、促进经济贸易发展具有重要意义。
我国法律对银行出具保函有明确的规定，以下将详细阐述银行出具保函的法律规定。
二、保函的定义和种类1. 定义保函是指银行或其他金融机构根据申请人的要求，向受益人出具的，保证申请人在特定条件下履行某种义务或承担某种责任的书面文件。
2. 种类根据不同的业务领域和目的，保函可分为以下几种：（1）履约保函：保证申请人按照合同约定履行合同义务。
（2）投标保函：保证申请人在投标过程中遵守投标规则，如中标后不撤销投标。
（3）预付款保函：保证申请人在合同履行过程中，按照合同约定支付预付款。
（4）履约保证金保函：保证申请人在合同履行过程中，按照合同约定支付履约保证金。
（5）关税保函：保证申请人按照海关规定，按时缴纳关税。
（6）信用证保函：保证申请人按照信用证条款，按时支付货款。
三、银行出具保函的法律规定1. 《中华人民共和国担保法》《担保法》第二十一条规定：“保证人应当保证债务人在债务履行期届满时，按照债务合同的约定履行债务。
保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。
”2. 《中华人民共和国合同法》《合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
”3. 《中华人民共和国商业银行法》《商业银行法》第三十三条规定：“商业银行应当根据客户的需要，提供结算、信贷、担保、承兑、信用证、保函等业务。
”4. 《中华人民共和国银行业监督管理法》《银行业监督管理法》第三十二条规定：“银行业金融机构应当依法经营，不得从事非法业务，不得利用保函等信用工具进行非法融资。
”5. 《中华人民共和国外汇管理条例》《外汇管理条例》第三十二条规定：“银行业金融机构在办理外汇业务时，应当遵守国家外汇管理规定，不得违规出具保函。
银行出具保函法律规定(3篇)
第1篇一、引言保函作为一种金融工具，广泛应用于国际贸易、工程承包、项目融资等领域，具有保障交易安全、促进贸易发展的重要作用。
银行出具保函是保函业务的核心环节，其法律地位、适用范围、出具程序等均有严格的法律规定。
本文将从以下几个方面对银行出具保函的法律规定进行阐述。
二、银行出具保函的法律依据1.《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人可以约定一方向另一方提供担保。
担保的方式包括保证、抵押、质押、留置和定金等。
当事人应当依照法律规定或者当事人约定，提供相应的担保。
”2.《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国担保法》第二条规定：“担保是指债务人或者第三人为债务人的债务履行提供担保。
担保的方式包括保证、抵押、质押、留置和定金等。
”3.《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国商业银行法》第三十二条规定：“商业银行可以经营下列业务：……（七）出具保函、信用证等担保业务；……”4.《中国人民银行关于商业银行保函业务管理的通知》《中国人民银行关于商业银行保函业务管理的通知》对商业银行保函业务的范围、出具程序、风险控制等方面进行了规定。
三、银行出具保函的适用范围1.国际贸易领域在国际贸易中，银行出具保函主要用于以下方面：（1）信用证项下银行保函：为进口商提供融资便利，保证出口商按照信用证规定履行义务。
（2）出口商为进口商提供的预付款保函：确保进口商按照合同约定支付预付款。
（3）出口商为进口商提供的关税保函：确保进口商按照规定缴纳关税。
2.工程承包领域在工程承包领域，银行出具保函主要用于以下方面：（1）投标保函：确保投标人在投标过程中遵守相关规定。
（2）履约保函：确保承包商按照合同约定履行工程承包义务。
（3）预付款保函：确保业主按照合同约定支付预付款。
3.项目融资领域在项目融资领域，银行出具保函主要用于以下方面：（1）融资保函：为项目融资提供担保，确保项目顺利进行。
（2）支付保函：确保项目资金按照合同约定支付。
银行保函得法律规定(3篇)
第1篇一、引言银行保函作为一种重要的金融工具，在国内外贸易、工程项目、国际融资等领域发挥着重要作用。
它是指银行根据申请人的要求，向受益人出具的书面承诺，保证申请人在一定条件下履行某项义务或者承担某种责任。
在我国，银行保函的法律规定主要体现在《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国商业银行法》以及《银行保函业务管理办法》等法律法规中。
本文将围绕这些法律法规，对银行保函的法律规定进行详细阐述。
二、银行保函的定义和种类1. 定义银行保函是指银行根据申请人的要求，向受益人出具的书面承诺，保证申请人在一定条件下履行某项义务或者承担某种责任。
银行保函具有以下特点：（1）信用担保性：银行保函以银行的信用作为担保，具有较高的信用等级。
（2）独立性：银行保函与申请人的其他债务无关，银行对保函的承诺独立于申请人。
（3）书面承诺：银行保函以书面形式作出，具有法律效力。
2. 种类根据不同的分类标准，银行保函可以分为以下几种：（1）根据担保事项分类：信用保函、履约保函、投标保函、预付款保函等。
（2）根据受益人分类：国内保函、国际保函。
（3）根据保函性质分类：无条件保函、有条件保函。
三、银行保函的法律规定1. 《中华人民共和国合同法》《合同法》第一百二十六条规定：“当事人可以约定一方向另一方提供担保。
担保的方式包括保证、抵押、质押、留置和定金。
当事人约定担保的，担保人应当按照约定履行担保义务。
”2. 《中华人民共和国担保法》《担保法》第二十二条规定：“担保合同是担保人与债权人订立的，约定担保人承担担保责任的协议。
担保合同应当采用书面形式。
”《担保法》第二十三条规定：“担保人承担担保责任后，有权向债务人追偿。
”3. 《中华人民共和国商业银行法》《商业银行法》第四十四条规定：“商业银行应当按照国家规定和审慎经营的原则，开展担保业务。
”4. 《银行保函业务管理办法》《银行保函业务管理办法》对银行保函业务的定义、种类、操作流程、风险管理等方面进行了详细规定。
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成都九鼎非融资性担保有限公司
银行保函担保业务管理办法
目录
第一章总则
第二章银行保函担保的种类
第三章保函担保业务受理的对象和范围
第四章银行工程保函担保业务程序
第五章工程保函担保业务的决策
第六章担保费的收取
第七章保函的签发
第八章在保项目后期管理
第九章风险项目的管理
第十章退保
第十一章担保责任终结
第十二章业务统计
第十三章附则
银行保函担保业务管理办法
第一章总则
第一条为加强银行保函担保业务管理，根据国家有关法律、法规和政策规定，结合本公司实际情况，特制定本办法。
第二条本办法所称银行保函担保是本公司担保业务品种之一，纳入公司风险控制体系管理。
第三条依照《中华人民共和国担保法》及相关法规开展银行保函担保业务，并遵循自主经营和反担保保障的原则。
第四条本办法仅限于投标保函担保、履约保函担保、预付款保函担保管理，银行其他保函的担保业务另行制定管理办法。
第二章银行保函担保的种类
第五条银行保函担保业务种类有：投标保函担保、履约保函担保、预付款保函担保及公司认可的银行其他保函担保等。
第六条银行保函中的投标保函、履约保函、预付款保函以下简称为银行工程保函。
第三章保函担保业务受理的对象和范围
第七条银行工程保函担保业务受理的对象：
经工商行政管理部门批准登记注册、独立核算、自负盈亏，并具备建设工程相应资质，住所在四川省境内的企业及其授权经营的分支机构。
第八条银行工程保函担保业务受理范围：
（一）在中国境内经合法批准的建筑装饰、市政建设、房地产开发、基础设施建设、环境保护、工业设施及特种工程项目等。
（二）保函最终受益人为在中国境内政府机构、企业法人、事业单位、社团法人或境外机构在中国境内设立的项目法人。
第四章银行工程保函担保业务程序
第九条银行工程保函担保业务流程
担保申请项目受理项目初审项目复核、评审项目会审、决策保函签发项目后期管理保函终结
第十条担保申请
（一）担保申请由担保申请人提出，符合银行工程保函担保业务受理对象和范围的企业，填写《担保申请书》，法定代表人签字并加盖企业公章，对所提供项目资料的真实性进行承诺，同时还需提交《企业应提交资料清单》（附件1）上的必备资料，并保证真实性。
（二）担保申请应包括如下内容：
1、担保类型；
2、项目名称：
3、申请金额；
4、申请期限；
5、申请人对项目的真实性及所提供资料的真实性出具声明与承诺
第十一条银行工程保函担保业务的受理
一、受理基本程序：
1、项目受理人
项目由项目拓展人直接受理，按照受理条件进行审查，填写《工程担保类担保项目受理表》（见附件），出具受理意见。
2、项目受理意见
业务部负责人在“项目受理表”受理意见栏内出具项目受理意见，包括：
①同意受理；
②不同意受理，理由。
3、项目经理由业务部负责人在综合考虑下列因素后决定并指派：
①项目拓展来源；
②项目审查必须的业务经验；
③业务渠道和客户的维护；
④项目经理业务总量的控制与平衡；
⑤监督与道德风险的控制。
二、受理条件：
属于工程担保业务范围的项目，一般须满足下列条件：
（一）企业财务条件
1、企业注册资本规模500万元以上（含500万元），或净资产规模800万元以上（含800万元）；
2、资产负债率不超过70％，或银行负债率不超过30％；
3、分支机构财务条件的考察对象为其总公司；
4、挂靠企业财务条件的考察对象为被挂靠企业。
（二）企业工程资质条件
1、总包企业具备一级或以上专业承包资质及相应的工程专业资质；。