第四章 金融法律制度【中】

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第四章金融法律制度

证券发行依发行对象不同的分类

创业板上市公司首次公开的发行条件

(1)发行人是依法设立且持续经营3年以上的股份有限公司。

【补充】有限责任公司按原账面净资产值折股整体变更为股份有限公司的，持续经营时间可以从有限责任公司成立之日起计算。

(2) 最近2年连续盈利，最近2年净利润累计不少于1 000万元;或者最近1年盈利，最近1年营业收入不少于5000万元。净利润以扣除非经常性损益前后孰低者为计算依据。

(3) 最近一期末净资产不少于2000万元，且不存在未弥补亏损。

（4）发行后股本总额不少于3'000万元。

（5）发行人的注册资本已足额缴纳，发起人或者股东用作出资的资产的财产权转移手续已办理完毕。发行人的主要资产不存在重大权属纠纷。

(6) 发行人应当主要经营一种业务，其生产经营活动符合法律、行政法规和公司章程的规定，符合国家产业政策及环保政策。

(7) 发行人最近2 年内主营业务和董事、高级管理人员均没有发生重大变化，

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B.

保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，但应当退还保险费。

【补充】保险人在合同订立时已经知道（仍收取保费）投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除4合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或给付保险金的责任。

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【MR.H 】该法理就是对于自甘承受的风险，那就要自己承担不利结果。所以这样的知识点不需要记忆，靠理解之后，就可以对相类似的情形作出分析而得出法律的处理结果。

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【例4-11】保险利益产生的时间

根据我国《保险法》的规定，人身保险的投保人在（）时应对被保险人具有保险利益，财产保险的投保人在（）5时应对保险标的具有保险利益。

A.保险合同订立保险合同订立

B.保险事故发生保险事故发生

C.保险事故发生保险合同订立

D.保险合同订立保险事故发生

2019保险法新增的具有可考性的三点：

1、保险责任的免除

保险人已向投保人履行了保险法规定的提示和明确说明义务，保险标的受让人以保险标的转让后保险人未向其提示或者明确说明为由，主张免除保险人责任的条款不生效的，人民法院不予支持。

2、防止或减少损失的费用

保险事故发生后，被保险人请求保险人承担为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要、合理费用，保险人以被保险人采取的措施未产生实际效果为由抗辩的，法院不予支持。

3、保险标的转让中保险人的责任

被保险人、受让人依法及时向保险人发出保险标的转让通知后，保险人作出答复前，发生保险事故，被保险人or受让人主张保险人按照保险合同承担赔偿保险金的责任的，人民法院应予支持。

5正确答案是D。

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【例4-17】票据记载事项、相对记载事项、承兑

根据票据法律制度的相关规定，下列有关汇票的表述中，正确的是（）7

A.汇票金额中文大写与阿拉伯数码记载不一致的，以中文大写金额为准

B.汇票保证中，被保证人的名称属于绝对应记载事项

C.见票即付的汇票，无须提示承兑

D.汇票承兑后，承兑人如果未受有出票人的资金，则可对抗持票人

7正确答案为C。

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