第八章国际结算方式_银行保函

•担保行对外付款后，可立即行 使自己的权利，向保函的申请人 或反担保人进行索赔，要求其偿 还银行所支付的款项。
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第三节 银行保函业务的处理
保函的注销 •保函在到期后或在担保行赔付保函项下全部 款项后失效。担保行应立即办理保函的注销手 续，并要求受益人按保函的有关规定将保函退 回担保行。至此，保函业务的运作程序结束。
•银行对申请人提供的有关资料及申请人的资 信审查认可后，便可正式对外开立保函，并 按规定的收费标准向申请人收取担保费。在 日常业务中，保函的开立方式分为电开和信 开两种 。
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第三节 银行保•担函保业行在务审的查申处请并理同意修改后
以后，向受益人发出修改函电，由
保函的修改
主管负责人签字后发出。
•银行保函可以在有效期内进行修改。保函的修改必 须经过当事人各方一致同意后方可进行，任何一方 单独对保函条款进行修改都视做无效。
•当申请人与受益人就保函修改取得一致后，由申请 人向担保行提出书面申请并加盖公章，注明原保函 的编号、开立日期、金额等内容以及要求修改的详 细条款和由此产生的责任条款，同时应出具受益人 要求或同意修改的意思表示供担保行参考。
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第三节 银行保函业务的处理
保函的索赔
•担保行在保函的有效期之内，若收到受益人提交的索 赔单据及有关证明文件时，应以保函的索赔条款为依据 对该项索赔是否成立进行严格审核，并在确认索赔单据 及有关证明文件完全与保函索赔条款的规定相符合时， 应及时对外付款，履行其在该项保函中所承担的责任。
第八章国际结算方式_银 行保函
2020年7月10日星期五
第一节 银行保函概述
银行保函的定义
•银行保函 (Letter of Guarantee, L/G)或银行保证书,它 是指商业银行根据申请人的要求向受益人开出的担保申请 人正常履行合同义务的书面证明。它是银行有条件承担一 定经济责任的契约文件。当申请人未能履行其所承诺的义 务时，银行负有向受益人赔偿经济损失的责任。
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第二节 银行保函的开立
三、通过转开行转开 •当受益人只接受本地银行为担保人时，原担 保人要求受益人所在地的一家银行为转开行 ，转开保函给受益人。这样，原担保人变成 了反担保人，而转开行则变成了担保人。
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三、通过转开行转开：主要流程
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•特点
•1、转开行是受益人所在地银行，受益人比较 了解和信任，解决了受益人对国外担保行不了 解和不信任的问题；
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第一节 银行保函概述
银行保函的当事人
•1、申请人(Applicant)或称委托人(Principal) •2、受益人(Beneficiary) •3、担保行(Guarantor Bank) •4、通知行(Advising Bank)或称转递行 (Transmitting Bank) •5、转开行（Reissuing Bank） •6、反担保行（Counter Guarantor Bank） •7、保兑行（Confirming Bank）
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第二节 银行保函的开立
一、直接开给受益人 •是指担保银行应申请人的要求直接将保函开给 受益人，中间不经过其他当事人环节，这是保函 开立方式中最简单、最直接的一种。
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主要流程
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•1、涉及当事人少，关系简单
•特点
•2、受益人接到担保行开来的保函后，无法辨 别保函真伪，因此无法保障自身的权利
•3、索偿不方便。即使申请人违约，受益人具 备索偿条件，但是要求国外担保行进行赔偿有 诸多不便。
•由于银行信用代替或补充商业信用，保函的信 用性更好，灵活性更强，因此被广泛地应用于国 际结算的众多领域中，诸如贸易支付、工程承包 、租金支付、资金借贷等等。
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第一节 银行保•保函函概还用述来保证合约的正常履 行、预付款项的归还、贷款及利
息的偿还、合同标的物的质量完
银行保函的作用
好、被扣财务的保释等。
•保函作为第三者的信用凭证，出具的目的是为了使受益者 能够得到一种保证，以消除他对申请人是否具有履行某种合 同义务的能力或决心的怀疑，从而促使交易顺利进行，保证 货款和货物的正常交换，这是保函的基本功能之一。
•保函从其本 质上来说具有 两大基本作用
•第一，保证合同价款的支付
•第二，发生合同违约时，对受害方进 行补偿并对违约责任人进行惩罚。
•由于受益人的权利不能够得到有效的 保证，不愿意接受这种保函，因此在 实际业务中很少用开立。
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二、通过通知行通知：主要流程
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•特点
•1、真假易辩。这种开立保函的方式较为普遍 ，因为受益人接到的保函是经过通知行或转递 行验明真伪后的保函，他不必担心保函是伪造 的；
•2、索赔不便。在该方式下，受益人索偿不方 便的问题仍然存在。受益人只能通过通知行或 转递行向担保行索赔。而通知行或转递行只有 转达义务，他们本身不承担任何责任。因此， 实际上还是受益人向国外担保行索赔。
•2、真伪易辩。受益人接到的保函是经过转开 行验明真伪后的保函；
•3、索赔方便。受益人与转开行处同一国家或 地区，不存在语言、风俗习惯、制度和法律方 面的差异。
•以这种方式开立的保函，对受益人最为有利。
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第三节 银行保函业务的处理
申请人向银行申请开立保函
•公司或企业等根据业务需要请求银行为其 出具保函时，应填写书面的保函申请书，并 按银行的要求提交项目的有关批准文件、交 易合同副本或招标书副本、反担保文件或财 产抵押书、保函格式等文件。
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第三节 银行保函业务的处理
担保行审查
•银行出于保护自身利益的考虑，在开立保 函之前，会对申请人的资信状况、申请人提 交的开立保函的申请书、交易合同副本或招 标书副本、反担保文件或财产抵押书、保函 格式等逐一进行详尽的审查核实。
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第三节 银行保函业务的处理
担保行开立保函
•银行在保函中 应明确有效期。
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第四节 银行保函的种类
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第一节 银行保函概述
银行保函的基本内容
•1、保函当事人（受益人、申请人、担保行、通知 行或转开行）的完整名称和详细地址。 •2、保函的性质。即保函的种类。 •3、合同的主要内容。 •4、保函的编号和开立日期。 •5、保函金额。 •6、保函的有效期限和终止到期日。 •7、当事人的权利和义务。 •8、索偿条件 •9、其他条款。