国际结算任务一银行保函
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国际结算 银行保函
能力清偿借款本息，则由我行无条件直接支付借款本息。
本行授权以下签定官员，并签发确认上述担保不可拒付的经济责任。
银行名称：_________________________
银行地址：__________________________
行 号：____________________________
工 号：____________________________
（五）保函金额 保函金额是银行担保的限额，通常也是
受益人的最高索偿金额。保证金额可以是具体的 金额，也可以用交易合同金额的一定百分比表示， 一般要写明货币种类。金额的大小写要完整、一 致。
（六）保函的有效期限和终止到期日 包含的有效期限是受益人索偿要求送达
担保行的最后期限。保函的终止到期日是担保行 解除其担保责任的最后期限。
作用：概括而言，保函从其本质上来说具 体有两大基本作用：第一，保证合同价款 的支付；第二，发生合同违约时, 对受害方 进行补偿并对违约责任人进行惩罚。
银行保函样本
开证银行：__________________________________ 地 址：_______________________________________
银行保函
国际结算方式——银行保函
银行保函概述 银行保函的开立 银行保函业务的处理 银行保函的种类 银行保函与跟单信用证的异同 备用信用证
一、银行保函的定义和作用
定义：银行保函（Letter of Guarantee，简 称L/G）又称作银行保证书，它是商业银行 根据申请人的要求向受益人开出的担保申 请人正常履行合同义务的书面证明。易合同来 确定的，因此，交易合同是保函担保的标的物。 所以保函中必须说明交易合同的内容、合同编 号、开立日期、签约双方、有无修改等。
国际结算银行保函概述
（四）保函的编号和开立日期 保函编号的作用是为了便于银行内部管 理工作。保函的开立日期一般情况下极为保函的 生效日期，有利于确定银行的担保责任。 （五）保函金额 保函金额是银行担保的限额，通常也是 受益人的最高索偿金额。保证金额可以是具体的 金额，也可以用交易合同金额的一定百分比表示， 一般要写明货币种类。金额的大小写要完整、一 致。 （六）保函的有效期限和终止到期日 包含的有效期限是受益人索偿要求送达 担保行的最后期限。保函的终止到期日是担保行 解除其担保责任的最后期限。
银行保函的开立
一、直接开给受益人
受益人
③ ④ ⑤ ①
申请人
② ⑥
⑦
担保行
说明 ①申请人和受益人之间签订合同或协议； ②申请人向担保行提出开立保函的申请； ③担保行向受益人直接开出保函； ④受益人在发现申请人违约后，向担保 行提出索赔； ⑤担保行向受益人进行赔付； ⑥担保行在赔付后向申请人索赔； ⑦申请人赔偿担保行损失。
三、银行保函的当事人 委托人/申请人 Principal/Applicant 受益人 Beneficiary 担保行 Guarantor Bank 转递行/通知行 Transmitting Bank/Advising Bank 转开行 Reissuing Bank 反担保行 Counter Guarantor Bank 保兑行 Confirming Bank
① 担保行
③
⑤
⑨ ⑧ ④ 保兑行
⑦ 受益人
通知行／转开行 ⑥
⑦
受担保行的委托将 保函通知或传递给 受益人的银行。 责任：表面真实性、 免责
说明：
①委托人向担保行提出开立保函的申请； ②委托人寻找反担保人； ③反担保人向担保行出具不可撤销的反担保； ④有时，担保行需要保兑行对其保函加具保兑； ⑤担保行将其保函寄给通知行，请其通知受益人或 重新开立以受益人为抬头的保函； ⑥通知行／转开行将保函通知／转开给受益人； ⑦受益人发现委托人违约时，向担保行／转开行／ 保兑行索偿，担保行赔付； ⑧保兑行赔付后，向担保行索偿，担保行赔付； ⑨担保行赔付后，向反担保人索偿，反担保人赔付； ⑩反担保人赔付后，向委托人索偿，委托人赔付。
项目7国际结算方式-银行保函和备用信用证
银行保函的基本内容 7.保函的索偿条件和办法 索偿条件，即判断是否违约和凭以索偿的 证明，现在采用较多的方法是，凭受益人 提交的符合保函规定的单据或证明文件付 款。这种方法认为索偿条件不必与事实相 联系，但必须由受益人在有效期内提交保 函规定的单据或书面文件，即可认定所规 定的付款条件已经具备，索赔有效。
银行保函的基本内容 2.基础合同的主要内容 保函的开立是担保申请人在基础合同项下 履行其义务，而不同的交易中申请人的义 务是不同的。因此保函中必须说明交易合 同的内容、合同编号、签订日期、签约双 方和有无修改等，从而明确担保行的责任 范围。
银行保函的基本内容 3.保函的编号、开立日期和种类 保函编号的作用是便于银行内部管理工作 。保函的开立日期一般即为保函的生效日 期，注明保函开立日期有利于确定担保行 的责任。对于不同性质和用途的保函，必 须注明其种类。
出口类保函 (2)履约保函 履约保函(Performance Guarantee)是指担保 行应供货方或劳务承包方(申请人)的请求而 向买方或业主(受益人)开立的一种保证文件 ，保证申请人忠实地履行商品或劳务合同 ，按时、按质、按量地交运货物或完成所 承包的工程。一旦申请人未能遵照合约履 行有关义务，如货物未能及时交运，施工 质量、进度未能达标等，则受益人有权凭 保函向担保行索赔。
银行保函的当事人 7.转开行 转开行(Reissuing Bank)是指根据原担保行的 请求，向受益人开出保函的银行，通常是 受益人所在地的银行。转开行一般是指示 行(反担保行)的联行或代理行。
（二）银行保函的基本内容 1.保函当事人 其包括申请人、如担保行、受益人和通知 行等。明确保函当事人的相应信息如完整 名称和详细地址，不仅可以保证保函的完 整和真实，而且对于明确保函的有关法律 问题以及各方当事人的权利和义务，处理 纠纷都非常重要。
第七部分国际结算方式—银行保函课件
国际保函争议解决机制
争议解决方式
国际保函业务涉及多方当事人，因此难免会产生争议。常见的争 议解决方式包括协商、仲裁和诉讼等。
仲裁的优势
仲裁作为一种替代性争议解决方式，具有保密性、快捷性和灵活性 等优势，适用于国际保函争议解决。
国际仲裁机构
国际商会仲裁院是国际保函争议解决的重要机构之一，提供专业的 仲裁服务，促进争议的公平、高效解决。
03
银行保函的风险管理
风险识别
客户信用风险
对客户的信用状况进行全 面了解，包括历史表现、 经营状况和财务状况等， 以评估客户履约能力。
保函条款风险
审查保函条款的严密性和 合理性，确保条款明确、 具体，避免产生歧义或漏 洞。
反担保风险
对反担保措施的有效性和 可靠性进行评估，确保反 担保措施能够覆盖保函的 风险敞口。
创新业务模式与产品
创新是银行保函业务发展的重要驱动力。随着市场的变化 和客户需求的升级，银行需要不断推出创新业务模式和产 品，以满足客户多样化的需求和提高市场竞争力。
创新业务模式与产品可以包括个性化定制服务、组合担保 服务、在线保函平台等，这些创新模式和产品有助于提高 银行保函业务的附加值和盈利能力，推动银行保函业务的 可持续发展。
诈行为。
各国相关法规与监管要求
各国法规差异
由于各国法律体系和监管环境存 在差异，因此各国对于银行保函 的法律规定和监管要求也有所不
同。
法规重要性
了解和遵守各国相关法规与监管要 求是开展国际保函业务的重要前提 ，也是保障业务合法性和安全性的 必要条件。
监管合作
在国际保函业务中，加强各国监管 机构之间的合作与沟通，有利于促 进业务规范发展，降低风险和不确 定性。
第三章 国际结算方式-银行保函与备用信用证
申请人或委托人 保兑行
受益人
保函
反担保行
担保行
通知行或转递行
转开行
银行保函的主要当事人职责
申请人 主要职责是向担保银行交纳银行开立保函的费用 及履行商务合同的有关义务，并在担保行履行担保责任后 向担保行补偿其所支付的费用。 受益人 其责任是履行其有关商务的合同义务，在此基础 上获得向担保行要求偿付的权利。 担保人 其责任是在收到索赔书和保函中规定的其他文件 后，经审核后确定这些文件表面上与保函条件一致时，即 支付保函中规定数额的经济赔偿。
六、银行保函与备用信用证的不同点
1、适用的国际惯例不同
2、可转让性不同 3、开证行或担保行的利益维护手段不同 4、所要求的单据不同 5、备用信用证的应用比保函更为广泛。
七、银行保函与备用信用证的比较
相同点：
1、都是银行应申请人要求，向受益人开立的书 面保证 2、都是用银行信用代替商业信用或补充商业信 用的不足
案例：保函业务中的欺诈条款
保函业务在实践中发生的诈骗案很多。欺诈人在订立 条款时挖空心思做文章，以创造索赔机会。以1990年 底某价值100万美元的来料加工合同为例，境外来料方 以保证来料加工后返销为由，要求国内加工方提交12 万美元的履约保函，在条款中订立由来料方检验加工 样品，合格后再加工生产，如果加工方未按规定的时 间发货，在任何情况下，担保人都保证赔款。加工方 在审核条款后发现以上条款存在很大漏洞。 首先，如果来料方检验加工样品延误了发货期怎么办？ 其次，如果检验结果发生争议由哪方判定？很明显， 这样的条款，是对加工方设置了陷阱，增加了担保银 行的风险。
备用信用证，作为一种付款承诺，虽然形式上是第一性 的，但意图上却只是在委托人违反基础合同的情况下使用 （具有备用之意）。备用信用证实质上是一种银行保函。
《国际结算》第6创新章：国际结算方式(三)：银行保函
《国际结算》第6创新章：国 际结算方式(三)：银行保函
• 银行保函概述 • 银行保函的运作流程 • 银行保函的风险管理 • 银行保函的案例分析 • 银行保函的发展趋势与展望
目录
Part
01
银行保函概述
定义与特点
定义
银行保函是指银行应申请人要求，向受益人出具的、承诺在申请人未能履行其 义务时，由银行承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的书面保证文件。
担保银行将保函及单据流转至申 请人，申请人确认无误后签署回 执。
银行保函的兑付
兑付条件
当发生符合保函条款的事件时，受益人可向担保银行请求兑付。
兑付流程
受益人提交兑付请求及相关证明文件，担保银行审核后进行兑付。
追偿权
若兑付后申请人未按照协议履行相关义务，担保银行有权向申请人追偿。
终止效力
兑付完成后，保函效力终止。
Part
05
银行保函的发展趋势与展望
电子化与数字化趋势
电子化与数字化已成为银行保函的发展趋势，通过电子化和数字化手段，保函的开立、 通知、修改和注销等流程更加便捷高效，降低了操作成本和时间成本。
电子化和数字化还提高了保函的安全性和可靠性，减少了伪造和欺诈的风险。同时，数 字化保函也便于保存和查询，提高了管理效率。
国际合作与标准化发展
随着国际贸易的不断发展，银行保函 的国际合作与标准化显得越来越重要。 各国银行和国际组织正在推动保函标 准的制定和实施，以促进保函业务的 规范化和便利化。
国际合作与标准化发展有助于提高保 函的国际认可度和接受度，降低交易 风险和成本，促进国际贸易的发展。
未来市场机遇与挑战
随着全球经济的发展和贸易的增加，银行保函市场将迎来更 多的机遇和挑战。未来，银行保函业务将更加多元化和个性 化，以满足不同客户的需求。
• 银行保函概述 • 银行保函的运作流程 • 银行保函的风险管理 • 银行保函的案例分析 • 银行保函的发展趋势与展望
目录
Part
01
银行保函概述
定义与特点
定义
银行保函是指银行应申请人要求，向受益人出具的、承诺在申请人未能履行其 义务时，由银行承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的书面保证文件。
担保银行将保函及单据流转至申 请人，申请人确认无误后签署回 执。
银行保函的兑付
兑付条件
当发生符合保函条款的事件时，受益人可向担保银行请求兑付。
兑付流程
受益人提交兑付请求及相关证明文件，担保银行审核后进行兑付。
追偿权
若兑付后申请人未按照协议履行相关义务，担保银行有权向申请人追偿。
终止效力
兑付完成后，保函效力终止。
Part
05
银行保函的发展趋势与展望
电子化与数字化趋势
电子化与数字化已成为银行保函的发展趋势，通过电子化和数字化手段，保函的开立、 通知、修改和注销等流程更加便捷高效，降低了操作成本和时间成本。
电子化和数字化还提高了保函的安全性和可靠性，减少了伪造和欺诈的风险。同时，数 字化保函也便于保存和查询，提高了管理效率。
国际合作与标准化发展
随着国际贸易的不断发展，银行保函 的国际合作与标准化显得越来越重要。 各国银行和国际组织正在推动保函标 准的制定和实施，以促进保函业务的 规范化和便利化。
国际合作与标准化发展有助于提高保 函的国际认可度和接受度，降低交易 风险和成本，促进国际贸易的发展。
未来市场机遇与挑战
随着全球经济的发展和贸易的增加，银行保函市场将迎来更 多的机遇和挑战。未来，银行保函业务将更加多元化和个性 化，以满足不同客户的需求。
国际结算银行保函课件
标准化带来的益处
标准化保函能够统一业务操作规范，减少ห้องสมุดไป่ตู้纷和误解，提高业务处理速度，降低成本和风 险。
标准化面临的挑战
标准化进程需要平衡各方的利益和需求，推动相关机构和国家的参与和支持，同时需要关 注标准的有效性和适应性。
多元化趋势
多元化趋势
随着全球化和贸易的不断发展，银行保函的需求和应用场景越来越 多样化。不同类型的保函不断涌现，以满足不同客户和场景的需求。
国际结算银行保函课 件
THE FIRST LESSON OF THE SCHOOL YEAR
• 银行保函概述 • 银行保函的开立流程 • 银行保函的风险管理 • 银行保函的案例分析 • 银行保函的未来发展
01
银行保函概述
定义与特点
定义
银行保函是指银行应申请人要求， 向受益人出具的、承诺在申请人 未能履行合同义务时，承担支付 责任的一种担保凭证。
欺诈风险
担保人可能遭受来自申请人或第三方欺诈，导致 经济损失。
被担保人风险
履约风险
被担保人可能无法按照合同约定履行义务，导致保函被索赔。
欺诈风险
被担保人可能伪造虚假交易或文件，骗取银行保函。
操作风险
被担保人在提交索赔申请时可能因信息不准确或遗漏，导致索赔无 效或被驳回。
01
银行保函的案例分 析
案例一：国际工程承包中的预付款保函
案例三：国际融资中的贷款保函
总结词
保障贷款资金安全
详细描述
在国际融资中，贷款保函通常由借款人提供给贷款人，作为贷款资金安全的担保。如果借款人未能按期偿还贷款， 贷款人可以要求保函承保人支付贷款本金和利息。
01
银行保函的未来 发 展
电子化趋势
标准化保函能够统一业务操作规范，减少ห้องสมุดไป่ตู้纷和误解，提高业务处理速度，降低成本和风 险。
标准化面临的挑战
标准化进程需要平衡各方的利益和需求，推动相关机构和国家的参与和支持，同时需要关 注标准的有效性和适应性。
多元化趋势
多元化趋势
随着全球化和贸易的不断发展，银行保函的需求和应用场景越来越 多样化。不同类型的保函不断涌现，以满足不同客户和场景的需求。
国际结算银行保函课 件
THE FIRST LESSON OF THE SCHOOL YEAR
• 银行保函概述 • 银行保函的开立流程 • 银行保函的风险管理 • 银行保函的案例分析 • 银行保函的未来发展
01
银行保函概述
定义与特点
定义
银行保函是指银行应申请人要求， 向受益人出具的、承诺在申请人 未能履行合同义务时，承担支付 责任的一种担保凭证。
欺诈风险
担保人可能遭受来自申请人或第三方欺诈，导致 经济损失。
被担保人风险
履约风险
被担保人可能无法按照合同约定履行义务，导致保函被索赔。
欺诈风险
被担保人可能伪造虚假交易或文件，骗取银行保函。
操作风险
被担保人在提交索赔申请时可能因信息不准确或遗漏，导致索赔无 效或被驳回。
01
银行保函的案例分 析
案例一：国际工程承包中的预付款保函
案例三：国际融资中的贷款保函
总结词
保障贷款资金安全
详细描述
在国际融资中，贷款保函通常由借款人提供给贷款人，作为贷款资金安全的担保。如果借款人未能按期偿还贷款， 贷款人可以要求保函承保人支付贷款本金和利息。
01
银行保函的未来 发 展
电子化趋势
国际结算方式银行保函概述
公司或企业等根据业务需要请求银行为其出具 保函时，应填写书面的保函申请书，并按银行的要 求提交项目的有关批准文件、交易合同副本或招标 书副本、反担保文件或财产抵押书、保函格式等文 件。
第八章 第三节 银行保函业务在开立保函之 前，会对申请人的资信状况、申请人提交的开立保 函的申请书、交易合同副本或招标书副本、反担保 文件或财产抵押书、保函格式等逐一进行详尽的审 查核实。
由于银行信用代替或补充商业信用，保函的信用 性更好，灵活性更强，因此被广泛地应用于国际结 算的众多领域中，诸如贸易支付、工程承包、租金 支付、资金借贷等等。
第八章 第一节 银行保函概述
银行保函的作用
保函作为第三者的信用凭证，其出具的目的是为 了使受益者能够得到一种保证，以消除他对申请人 是否具有履行某种合同义务的能力或决心的怀疑， 从而促使交易顺利进行，保证货款和货物的正常交 换，这是保函的基本功能之一。除此之外，保函还 通常用来保证合约的正常履行、预付款项的归还、 贷款及利息的偿还、合同标的物的质量完好被扣财 务的保释等等。概括而言，保函从其本质上来说具 有两大基本作用：第一，保证合同价款的支付；第 二，发生合同违约时，对受害方进行补偿并对违约 责任人进行惩罚。
第八章 第三节 银行保函业务的处理
担保行开立保函
银行对申请人提供的有关资料及申请人的资信 审查认可后，便可正式对外开立保函，并按规定的 收费标准向申请人收取担保费。在日常业务中，保 函的开立方式分为电开和信开两种 。
银行在保函中应明确有效期。
第八章 第三节 银行保函业务的处理
保函的修改
银行保函可以在有效期内进行修改。保函的修 改必须经过当事人各方一致同意后方可进行，任何 一方单独对保函条款进行修改都视做无效。当申请 人与受益人就保函修改取得一致后，由申请人向担 保行提出书面申请并加盖公章，注明原保函的编号、 开立日期、金额等内容以及要求修改的详细条款和 由此产生的责任条款，同时应出具受益人要求或同 意修改的意思表示供担保行参考。担保行在审查申 请并同意修改后以后，向受益人发出修改函电，由 主管负责人签字后发出。
第八章 第三节 银行保函业务在开立保函之 前，会对申请人的资信状况、申请人提交的开立保 函的申请书、交易合同副本或招标书副本、反担保 文件或财产抵押书、保函格式等逐一进行详尽的审 查核实。
由于银行信用代替或补充商业信用，保函的信用 性更好，灵活性更强，因此被广泛地应用于国际结 算的众多领域中，诸如贸易支付、工程承包、租金 支付、资金借贷等等。
第八章 第一节 银行保函概述
银行保函的作用
保函作为第三者的信用凭证，其出具的目的是为 了使受益者能够得到一种保证，以消除他对申请人 是否具有履行某种合同义务的能力或决心的怀疑， 从而促使交易顺利进行，保证货款和货物的正常交 换，这是保函的基本功能之一。除此之外，保函还 通常用来保证合约的正常履行、预付款项的归还、 贷款及利息的偿还、合同标的物的质量完好被扣财 务的保释等等。概括而言，保函从其本质上来说具 有两大基本作用：第一，保证合同价款的支付；第 二，发生合同违约时，对受害方进行补偿并对违约 责任人进行惩罚。
第八章 第三节 银行保函业务的处理
担保行开立保函
银行对申请人提供的有关资料及申请人的资信 审查认可后，便可正式对外开立保函，并按规定的 收费标准向申请人收取担保费。在日常业务中，保 函的开立方式分为电开和信开两种 。
银行在保函中应明确有效期。
第八章 第三节 银行保函业务的处理
保函的修改
银行保函可以在有效期内进行修改。保函的修 改必须经过当事人各方一致同意后方可进行，任何 一方单独对保函条款进行修改都视做无效。当申请 人与受益人就保函修改取得一致后，由申请人向担 保行提出书面申请并加盖公章，注明原保函的编号、 开立日期、金额等内容以及要求修改的详细条款和 由此产生的责任条款，同时应出具受益人要求或同 意修改的意思表示供担保行参考。担保行在审查申 请并同意修改后以后，向受益人发出修改函电，由 主管负责人签字后发出。
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3.银行保函的内、或者两者皆可 （先发生者为准）
即保函的付款承诺及有关索赔条件的具体规定 （
付款条件 一般要求单据化）
减额条款
经常出现在承包保函中，如建筑工程到某一阶段 可自动减额等。
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4.银行保函的种类
保函与合 同的关系
独立性保函：根
据基础交易开立， 但一经开立，其本 身的效力并不依附 于基础交易合同， 其付款责任仅依附 保函自身条款。当 今国际上所通行的 保函，绝大多数为 独立性保函，也称 见索即付保函。
从属性保函：保
函效力依附于基础 交易合同。传统的 保函大都属于这一 类。
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4.银行保函的种类
保函开 立方式
直接保函：银行
项目六 其他结算方式
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项目六 其他结算方式
1
银行保函
2
备用信用证
3
国际保理
4
福费廷
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任务一 银行保函
❖ 主要内容
1
银行保函的概念
2
银行保函中的当事人
3
银行保函的主要内容
4
银行保函的种类
5
银行保函业务的操作流程
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1.银行保函的概念
• 保函
• 银行保函
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1.银行保函的概念
人所在地的银行， 通过提供反担保的 形式，委托受益人 所在地的银行向受 益人开立的并对受 益人承担付款责任 的保函。
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4.银行保函的种类
•直开
申请人 APPLICANT
①签订合同并约定开立银行保函 Underlying Contract
受益人 BENEFICIARY
②提出开立申请
APPLICATION
4.银行保函的种类
•说明 ❖ ①在开立保函前申请人和受益人双方签署相关合同，并在合同中有明确
的条款约定开立保函的类型、金额和有效期作为开立银行保函的依据， 如果是没有合同的投标保函必须有客户发过来的邀标函，邀标函中要有 要求开立投标保函的条款，并在条款中对保函的金额和有效期有明确的 约定。 ❖ ②申请人依据合同的规定备齐相关的资料向担保人即银行申请开立保函。 ❖ ③担保人即银行按申请人的要求开立银行保函并以电文的形式发送至申 请人指定的通知行。 ❖ ④通知行收到电文并确认保函的真实性后根据报文中提到的受益人的相 关信息联系受益人并将保函正本转交受益人。 ❖ ⑤保函到期时若申请人没有履行合同中所规定的责任或没有支付相关的 款项即符合保函中的索赔条件受益人可在保函到期之前向担保人提出正 式的、书面的索赔申请，该索赔申请委托通知行来转递，必须在保函到 期日之前到达担保人处。 ❖ ⑥通知行将及时在保函到期日之前将受益人的索赔申请转递给担保人。 ❖ ⑦担保人在收到受益人的索赔要求后向申请人索偿相关的款项。
⑤索偿
担
Claims for
保
Reimbursement
人
③开立保函并通知
Issue & Notify
④索付
Claims for payment
GUARANTOR
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4.银行保函的种类
•说明 ❖ ①在开立保函前申请人和受益人双方签署相关合同，并在合同中有明确
的条款约定开立保函的类型、金额和有效期作为开立银行保函的依据， 如果是没有合同的投标保函必须有客户发过来的邀标函，邀标函中要有 要求开立投标保函的条款，并在条款中对保函的金额和有效期有明确的 约定。 ❖ ②申请人依据合同的规定备齐相关的资料向担保人即银行申请开立保函。 ❖ ③担保人即银行应申请人的要求开立保函并将保函正本直接寄交或代交 受益人。（此形式多见于信开的保函，我公司在开立信开的银行保函时 多是取回保函正本之后自行寄交给受益人，如果客户特别要求由银行寄 出则可以由银行寄出后我们与其结算DHL费用或者是我们取回后邮寄 时在寄件人处填写保函开立银行的相关信息。） ❖ ④保函到期时若申请人没有履行合同中所规定的责任或没有支付相关的 款项即符合保函中的索赔条件受益人可向担保人提出正式的、书面的索 赔申请，该索赔申请必须在保函到期日之前到达担保人处。 ❖ ⑤担保人在收到受益人的索赔要求后向申请人索偿相关的款项。
LOGO
4.银行保函的种类
•说明 ❖ ①在开立保函前申请人和受益人双方签署相关合同，并在合同中有明确
的条款约定开立保函的类型、金额和有效期作为开立银行保函的依据， 如果是没有合同的投标保函必须有客户发过来的邀标函，邀标函中要有 要求开立投标保函的条款，并在条款中对保函的金额和有效期有明确的 约定。 ❖ ②申请人依据合同的规定备齐相关的资料向担保人即银行申请开立保函。 ❖ ③反担保人按申请人的要求开立银行带有转开行接受的反担保格式的保 函并以电文的形式发送至申请人指定的转开行。 ❖ ④转开行收到电文后根据报文中提到的保函格式以转开行的名义开出正 式的保函，联系受益人并将保函正本转交受益人。 ❖ ⑤保函到期时若申请人没有履行合同中所规定的责任或没有支付相关的 款项即符合保函中的索赔条件受益人可在保函到期之前向转开行提出正 式的、书面的索赔申请。 ❖ ⑥转开行收到索赔单据经审核与保函条款中所规定的索赔条款相符、认 为是有效的索赔后将按照保函条款的规定赔付给相应的金额给受益人。 ❖ ⑦转开行向反担保行索偿。 ❖ ⑧反担保行向申请人索偿。
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4.银行保函的种类
•直开-转递
申请人 APPLICANT
②
申
请 开 立 保
⑦ 索 偿
函
①签订基础合同并约定开立银行保函
担保人 GUARNATOR
③电开并将报文发送至 ⑥将索付要求转递担保人
受益人 BENEFICIARY
④
辨
别 真 伪 并
⑤ 索 付
通
知
通知行 ADVISING BANK
LOGO
LOGO
4.银行保函的种类
•转开
申请人 APPLICANT
②
申
请 开 立 保
⑧ 索 偿
函
反担保人 COUNTTER GUARNATOR
①签订基础合同并约定开立银行保函
③将带有反担保函格式的报文发送至 ⑦索偿
受益人 BENEFICIARY
④ 开 出 正 ⑤⑥ 式 索赔 的 赔付 保 函
转开行
REISSUING BANK
应申请人的要求， 直接向受益人开立 的保函。
一些国家例如科威特、阿尔 及利伊拉克、利比亚、伊朗、 巴基斯坦、阿联酋、叙利亚 等国家，所有开给这些国家 受益人的保函均需经由本国 当地银行的转开后才能别接 受。往往每个国家商行的反 担保都有自己的固定格式， 要求参照使用，条件一般都 比较苛刻。
间接保函：申请
区别于汇款
怎样才算保 函性文件？
区别于信用证
保函都必须包 含有明确的付 款金额和对这 笔款项的支付 保证承诺，否 则不能称之为 保函。
保函是某一交 易和合同之外 的第三方以自 己的信用来担 保合同中的某 一方去履行某 种合同义务。
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2.银行保函业务中的当事人
• 申请人/委托人 • 受益人
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2.银行保函业务中的当事人
• 担保行 • 通知行/转递行
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2.银行保函业务中的当事人
• 反担保行
• 转开行
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3.银行保函的内容
保函编号、开立日期、有关当事人的名称和地址
基本栏目
有关合约或标书编号、签署日期、工程或标的物
基础合约 的名称
赔偿责任的最高金额（可以用总数表示，也可以
担保金额 用合同金额的百分比表示）、币种
3.银行保函的内、或者两者皆可 （先发生者为准）
即保函的付款承诺及有关索赔条件的具体规定 （
付款条件 一般要求单据化）
减额条款
经常出现在承包保函中，如建筑工程到某一阶段 可自动减额等。
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4.银行保函的种类
保函与合 同的关系
独立性保函：根
据基础交易开立， 但一经开立，其本 身的效力并不依附 于基础交易合同， 其付款责任仅依附 保函自身条款。当 今国际上所通行的 保函，绝大多数为 独立性保函，也称 见索即付保函。
从属性保函：保
函效力依附于基础 交易合同。传统的 保函大都属于这一 类。
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4.银行保函的种类
保函开 立方式
直接保函：银行
项目六 其他结算方式
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项目六 其他结算方式
1
银行保函
2
备用信用证
3
国际保理
4
福费廷
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任务一 银行保函
❖ 主要内容
1
银行保函的概念
2
银行保函中的当事人
3
银行保函的主要内容
4
银行保函的种类
5
银行保函业务的操作流程
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1.银行保函的概念
• 保函
• 银行保函
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1.银行保函的概念
人所在地的银行， 通过提供反担保的 形式，委托受益人 所在地的银行向受 益人开立的并对受 益人承担付款责任 的保函。
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4.银行保函的种类
•直开
申请人 APPLICANT
①签订合同并约定开立银行保函 Underlying Contract
受益人 BENEFICIARY
②提出开立申请
APPLICATION
4.银行保函的种类
•说明 ❖ ①在开立保函前申请人和受益人双方签署相关合同，并在合同中有明确
的条款约定开立保函的类型、金额和有效期作为开立银行保函的依据， 如果是没有合同的投标保函必须有客户发过来的邀标函，邀标函中要有 要求开立投标保函的条款，并在条款中对保函的金额和有效期有明确的 约定。 ❖ ②申请人依据合同的规定备齐相关的资料向担保人即银行申请开立保函。 ❖ ③担保人即银行按申请人的要求开立银行保函并以电文的形式发送至申 请人指定的通知行。 ❖ ④通知行收到电文并确认保函的真实性后根据报文中提到的受益人的相 关信息联系受益人并将保函正本转交受益人。 ❖ ⑤保函到期时若申请人没有履行合同中所规定的责任或没有支付相关的 款项即符合保函中的索赔条件受益人可在保函到期之前向担保人提出正 式的、书面的索赔申请，该索赔申请委托通知行来转递，必须在保函到 期日之前到达担保人处。 ❖ ⑥通知行将及时在保函到期日之前将受益人的索赔申请转递给担保人。 ❖ ⑦担保人在收到受益人的索赔要求后向申请人索偿相关的款项。
⑤索偿
担
Claims for
保
Reimbursement
人
③开立保函并通知
Issue & Notify
④索付
Claims for payment
GUARANTOR
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4.银行保函的种类
•说明 ❖ ①在开立保函前申请人和受益人双方签署相关合同，并在合同中有明确
的条款约定开立保函的类型、金额和有效期作为开立银行保函的依据， 如果是没有合同的投标保函必须有客户发过来的邀标函，邀标函中要有 要求开立投标保函的条款，并在条款中对保函的金额和有效期有明确的 约定。 ❖ ②申请人依据合同的规定备齐相关的资料向担保人即银行申请开立保函。 ❖ ③担保人即银行应申请人的要求开立保函并将保函正本直接寄交或代交 受益人。（此形式多见于信开的保函，我公司在开立信开的银行保函时 多是取回保函正本之后自行寄交给受益人，如果客户特别要求由银行寄 出则可以由银行寄出后我们与其结算DHL费用或者是我们取回后邮寄 时在寄件人处填写保函开立银行的相关信息。） ❖ ④保函到期时若申请人没有履行合同中所规定的责任或没有支付相关的 款项即符合保函中的索赔条件受益人可向担保人提出正式的、书面的索 赔申请，该索赔申请必须在保函到期日之前到达担保人处。 ❖ ⑤担保人在收到受益人的索赔要求后向申请人索偿相关的款项。
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4.银行保函的种类
•说明 ❖ ①在开立保函前申请人和受益人双方签署相关合同，并在合同中有明确
的条款约定开立保函的类型、金额和有效期作为开立银行保函的依据， 如果是没有合同的投标保函必须有客户发过来的邀标函，邀标函中要有 要求开立投标保函的条款，并在条款中对保函的金额和有效期有明确的 约定。 ❖ ②申请人依据合同的规定备齐相关的资料向担保人即银行申请开立保函。 ❖ ③反担保人按申请人的要求开立银行带有转开行接受的反担保格式的保 函并以电文的形式发送至申请人指定的转开行。 ❖ ④转开行收到电文后根据报文中提到的保函格式以转开行的名义开出正 式的保函，联系受益人并将保函正本转交受益人。 ❖ ⑤保函到期时若申请人没有履行合同中所规定的责任或没有支付相关的 款项即符合保函中的索赔条件受益人可在保函到期之前向转开行提出正 式的、书面的索赔申请。 ❖ ⑥转开行收到索赔单据经审核与保函条款中所规定的索赔条款相符、认 为是有效的索赔后将按照保函条款的规定赔付给相应的金额给受益人。 ❖ ⑦转开行向反担保行索偿。 ❖ ⑧反担保行向申请人索偿。
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4.银行保函的种类
•直开-转递
申请人 APPLICANT
②
申
请 开 立 保
⑦ 索 偿
函
①签订基础合同并约定开立银行保函
担保人 GUARNATOR
③电开并将报文发送至 ⑥将索付要求转递担保人
受益人 BENEFICIARY
④
辨
别 真 伪 并
⑤ 索 付
通
知
通知行 ADVISING BANK
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4.银行保函的种类
•转开
申请人 APPLICANT
②
申
请 开 立 保
⑧ 索 偿
函
反担保人 COUNTTER GUARNATOR
①签订基础合同并约定开立银行保函
③将带有反担保函格式的报文发送至 ⑦索偿
受益人 BENEFICIARY
④ 开 出 正 ⑤⑥ 式 索赔 的 赔付 保 函
转开行
REISSUING BANK
应申请人的要求， 直接向受益人开立 的保函。
一些国家例如科威特、阿尔 及利伊拉克、利比亚、伊朗、 巴基斯坦、阿联酋、叙利亚 等国家，所有开给这些国家 受益人的保函均需经由本国 当地银行的转开后才能别接 受。往往每个国家商行的反 担保都有自己的固定格式， 要求参照使用，条件一般都 比较苛刻。
间接保函：申请
区别于汇款
怎样才算保 函性文件？
区别于信用证
保函都必须包 含有明确的付 款金额和对这 笔款项的支付 保证承诺，否 则不能称之为 保函。
保函是某一交 易和合同之外 的第三方以自 己的信用来担 保合同中的某 一方去履行某 种合同义务。
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2.银行保函业务中的当事人
• 申请人/委托人 • 受益人
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2.银行保函业务中的当事人
• 担保行 • 通知行/转递行
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2.银行保函业务中的当事人
• 反担保行
• 转开行
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3.银行保函的内容
保函编号、开立日期、有关当事人的名称和地址
基本栏目
有关合约或标书编号、签署日期、工程或标的物
基础合约 的名称
赔偿责任的最高金额（可以用总数表示，也可以
担保金额 用合同金额的百分比表示）、币种