改善银企关系解决中小建筑企业融资问题
关于解决中小企业融资难问题和建议的提案
关于解决中小企业融资难问题和建议的提案正文：一、问题的背景和概述：中小企业是我国经济发展的重要组成部分，对于促进就业、增加财政收入起着至关重要的作用。
然而，目前中小企业普遍面临着融资难的问题，这限制了它们的发展和壮大。
为了解决中小企业融资难的问题，我们需要采取一系列措施和建议。
二、解决问题的具体建议：1. 政府支持和引导：（1）建立专门的中小企业融资机构，提供有针对性的贷款服务。
（2）制定优惠的税收政策，减轻中小企业的负担，提高其融资能力。
（3）加大对中小企业的培训和指导力度，提升其融资能力和风控水平。
2. 银行和金融机构支持：（1）加强对中小企业的信贷支持，提供更多的贷款额度和期限。
（2）设计灵活的还款方式，满足中小企业的资金需求和偿还能力。
（3）合理设置贷款利率，平衡风险和利润，激发中小企业的融资积极性。
3. 创新融资渠道：（1）发展股权众筹和债权众筹等互联网金融模式，拓宽中小企业的融资渠道。
（2）鼓励中小企业与风险投资机构合作，引入风险投资资金，促进企业发展。
（3）推动建立各类担保机构，提供担保服务，提高中小企业的融资信用。
4. 完善法律环境：（1）修订相关法律法规，简化中小企业融资的程序和流程。
（2）加大对非法集资和诈骗行为的打击力度，维护融资市场的良好秩序。
（3）设立专门的法院和仲裁机构，解决中小企业在融资过程中的纠纷问题。
附件：本文档涉及的附件包括：1. 中小企业融资政策文件的复印件。
2. 中小企业融资机构的相关资料和联系方式。
3. 中小企业融资案例分析报告。
法律名词及注释：1. 中小企业：指根据国家有关规定确定的中小微企业的范围。
2. 融资难：指中小企业在获取资金时面临的难题，主要表现为获得贷款困难、融资成本高等。
3. 互联网金融：指通过互联网平台进行的金融活动，包括股权众筹、债权众筹等模式。
中小企业融资难的解决措施
中小企业融资难的解决措施中小企业的融资问题一直是一个困扰很多企业的难题。
对于中小企业来说，融资难主要体现在以下几个方面：信息不对称、抵押品不足、信用评估不准确、融资成本高等。
解决中小企业融资难的措施可以从以下几个方面入手：一、完善金融服务体系中小企业融资难，一方面是由于金融服务体系不完善所致。
政府可以采取一系列政策措施，鼓励和支持金融机构对中小企业提供融资支持。
例如，建立专门为中小企业服务的金融机构，设立专项基金，提供风险补偿和担保等，降低中小企业的融资风险，提高金融机构的融资意愿。
此外，还可以加大对金融机构的监管力度，确保金融机构按规定向中小企业提供融资服务，防止金融机构存在不提供融资支持的问题。
二、建立信息对称机制信息不对称是导致融资难问题的一个重要原因。
政府可以建立中小企业融资信息平台，将中小企业的融资需求和融资机构的融资资源进行匹配，使双方能够更加顺畅地进行信息交流和沟通。
同时，政府也可以要求中小企业及时公布自身的财务和经营信息，提高中小企业自身的透明度，减少信息不对称带来的融资困难。
三、拓宽融资渠道中小企业在融资方面往往面临抵押品不足的问题。
政府可以鼓励中小企业开展股权融资，发展创业板和中小板市场，为中小企业提供股权融资的机会。
此外，政府还可以鼓励中小企业发展债权融资，设立评级机构对中小企业进行信用评级，提高中小企业的信用水平，降低融资成本。
四、支持科技创新中小企业融资难的一个主要原因是缺乏核心技术和创新能力。
政府可以通过各种途径，包括设立科技创新基金、提供税收优惠政策、加大科技创新项目的扶持力度等，鼓励和支持中小企业进行技术创新和研发活动。
通过提高中小企业的创新能力，提升企业的市场竞争力，从而提高中小企业的融资能力。
综上所述，解决中小企业融资难问题需要政府、金融机构和中小企业共同努力。
政府应加大对中小企业的政策支持力度，完善金融服务体系，建立信息对称机制，拓宽融资渠道，鼓励和支持中小企业的科技创新活动。
银企关系能否缓解中小企业融资约束？
关键词：银企关系；融资成本；融资质量；融资约束；融资条件；组织关系；私人关系
中图分类号：Ｆ２７６．３；Ｆ８３０．５６
文献标志码：Ａ 文章编号：１６７４⁃８１３１（２０１６）０２⁃００４１⁃０７
一、引言
角” 与“ 关系视角” ，研究银企关系在缓解企业融资
审批时间、降低担保要求，从这层意义上可以认为
银企关系越紧密，企业就越有可能获更多的银行的
业非常重要，银企关系的持续稳定降低了企业后续
贷款，且贷款期限更长。
行的金融业务关系越长久，所获得的外币贷款利率
持私人层面和组织层面的良好关系，可以提高企业
就越低，人民币贷款的利率随着外资企业与更多的
融资质量（ 包括审批速度、融资期限、融资数额、放
交易活动。 Ｌｏｎｇｈｏｆｅｒ 等（ ２０００） 认为关系型借贷对
中小企业非常重要，通过与银行建立关系提高了企
业获得贷款的几率。 Ｈａｒｖｅｙ（ １９８５） 甚至干脆声称，
“ 银行将成为‘ 关系企业’ ，而其交易的部分则会成
为例行公事，重要性微不足道。” Ｂｅｈｒ 等（２０１１） 也认
为紧密的银企关系可以提升企业的信贷额度、减少
“银企私下互动次数” “ 银企私下交往的花费” “ 银企
领导间的关系” 三个私人关系层面的指标来反映银
行与企业相关人员的互动与关系状况；用“ 银企业
务沟通情况” “ 银企信任程度” “ 银企关系强度” 三个
指标反映银企的组织层面关系。 本部分采用李克
特 ５ 点量表：１ 表示 “ 非常少 （ 弱） ” ，２ 表 示 “ 较 少
私人
层面
关系
组织层面
关系
Ｍ
简述中小企业融资的对策与建议
业借 款 困难 是 一 个 世界 性 问 题 ， 究其 原因 ， 与 其 自身 缺 点 有 较
大的关系 ， 为解决 中小企业融资难 问题 。 各 种 建 议 已经 提 出 ， 但 是 没 有 自我 发展 方 面 的加 强 和 改 善 。 ３ ． １ ． １ 提 高 融 资 能 力 。 一 是 企 业 要 实 施 严 格 的预 算 控 制制 度， 建 立 预 算 管 理 的资 金 需 求 预 测 方 法 ， 在 财 务 管 理 的全 过 程 中； 二是要加强成本控制 ， 融资活动 ， 评 估完工成本 ， 建 立 财 务 管理责任制 ； 三是 要 建 立 有 效 的 使 用 资 金 的 办 法 ． 加 强 内 部 管 理， 以更 好 地 利 用 有 限 的资 金 使 用 情 况 。 ３ ． １ ‘ ２ ］ ／ １ １ 强 自身 的 经 营 管 理 水 平 。首 先 ，我 们 必 须 提 高 质
●匪 ห้องสมุดไป่ตู้
．
郭 琦
（ 内蒙 古 蒙 西 建设 集 团有 限公 司 ， 内蒙古 乌海 ０ １ ６ ０ ０ ０ ）
简 述 中 小 企 业 融 资 的 对 策 与 建 议
摘 要 ： ２ ０ ０ ９ 年“ 国 务 院 关 于 进 一 步 促 进 中 小 企 业 发 展 的若干 意见” 的提 出 ， 将 有 效 缓 解 中 小 企 业 融 资 难 的 问题 ， 其 中提 出五 个 方 面 的 政 策 ： 一是 要 全 面 支持 小 企 业 的 发 展 ， 落 实 金融政策 。 二 是要 加 强 和 改 善 中小 企 业 金 融 服 务 ． 三 是要 进 一 步拓 宽 中 小企 业 融 资渠 道 ． 四是 要 完善 中 小 企 业信 用担 保 体 系． 五 是 要 发 挥信 用信 息服 务 在 中 小企 业 融 资 中的 作 用 。 我 们 应 结 合 中 国 目前 发 展 状 况和 政 策 支持 ．借 鉴发 达 国 家在 解 决 中小 企 业 融 资 困难 方 面 的 经 验 。 关键词 ： 中 小 企 业 融 资 渠道 政 策 支持 １ ． 中 小 企 业 融 资现 状 随着全球金融业的不断发展 ， 在 经 济 发 达 国家 ， 融 资 租 赁 业 已经 成 为 世 界 银 行 第 二 大 资 金供 给渠 道 。 在中国 。 我 国融 资
建筑施工企业融资问题及解决措施
建筑施工企业融资问题及解决措施随着城市化进程的加速和经济的快速发展，建筑施工行业成为了国民经济中一个不可或缺的支柱产业。
随之而来的是建筑施工企业融资难题不断，制约了行业的发展。
本文将从建筑施工企业融资问题的现状、原因以及解决措施等方面进行探讨。
一、建筑施工企业融资问题的现状1. 贷款难题：由于建筑施工企业的资金需求较大，银行贷款成为了企业融资的主要途径。
由于建筑施工企业的行业特点和周期性，使得银行难以给予足够的贷款支持。
2. 资本市场封闭：建筑施工企业多为中小型企业，缺乏资本市场的直接融资途径，使得企业很难获得更多的资金支持。
3. 投资需求增加：随着行业的发展，建筑施工企业需要增加对新技术、新设备以及新项目的投资，加大了资金压力。
1. 行业特点突出：建筑施工行业的周期性强，风险高，利润较低，使得银行对其融资需求持谨慎态度。
2. 信息不对称：企业信息披露不足，使得银行难以全面了解企业实际经营情况，缺乏信任的基础。
3. 抵押物匮乏：由于建筑施工企业的资产主要为房地产和设备，难以提供符合贷款要求的抵押物。
4. 资本市场不成熟：中国的资本市场还处于发展阶段，中小企业很难通过股权等方式获得融资支持。
1. 加强企业自身管理：建筑施工企业应加强财务管理、资产负债结构优化、盈利能力提升等方面的管理，提高企业整体风险可控能力。
2. 完善信息披露：建筑施工企业应加强信息披露，提高企业透明度，增强银行的信任，使银行更愿意给予贷款支持。
3. 积极寻求多元化融资途径：建筑施工企业应积极寻求多种融资途径，如债券融资、股权融资、信托融资等，减轻对银行贷款的依赖。
4. 拓宽融资渠道：建筑施工企业可以通过与资方合作、与供应商合作、与政府合作等方式，拓宽融资渠道，降低融资成本。
5. 发展PPP模式：建筑施工企业可以积极发展PPP模式，与政府合作共建基础设施项目，由政府、企业和社会资本共同出资建设，分散融资压力。
6. 引导社会资本参与建筑施工行业：政府可以出台相应政策引导社会资本参与建筑施工行业，通过引入社会资本，拓宽企业融资渠道。
建筑施工企业融资问题及解决措施
建筑施工企业融资问题及解决措施建筑施工企业在发展过程中，融资问题一直是一大难题。
建筑施工企业在进行项目施工时，需要大量的资金投入，而单靠自有资金是难以满足项目的需求的。
建筑施工企业需要通过融资来解决资金需求问题。
受限于行业特性和市场环境，建筑施工企业融资过程中常常面临着各种问题。
本文将从融资问题的现状出发，探讨建筑施工企业融资问题的解决措施。
一、建筑施工企业融资问题的现状1.融资渠道有限建筑施工企业大多数为中小型企业，融资渠道有限。
传统的融资方式主要是依靠银行贷款和企业自有资金。
而且，银行对于建筑施工企业的融资往往存在着一定的门槛和限制，加之建筑施工企业在经营中普遍存在着投资回报周期长、风险较大等特点，银行贷款并不是一个理想的融资方式。
2.融资成本较高由于建筑施工企业大多数是中小型企业，信用评级较低，融资成本较高。
在融资过程中，往往会面临着利率高、抵押品要求严格等问题，导致企业资金成本增加，影响企业盈利能力。
3.融资周期长传统融资方式的申请、审批流程较为繁琐，融资周期较长。
建筑施工企业在实际项目中，需要快速获取资金来满足项目施工的需要，因此融资周期长是一大问题。
4.风险较大建筑施工企业在经营中存在着较大的市场风险和工程风险，这也使得融资问题变得更加困难。
银行和其他融资机构在提供融资支持时，往往会对企业的风险进行严格评估，对于风险较高的企业则会采取更严格的融资条件，甚至拒绝提供融资支持。
1. 多元化融资渠道建筑施工企业在融资过程中应该寻找多元化的融资渠道，不仅依赖于传统的银行贷款，还可以考虑向股权投资者、债券市场等多方面寻求融资支持。
通过多元化的融资渠道，可以降低融资成本，提高融资效率，缓解企业资金压力，实现可持续发展。
2. 提高企业信用评级建筑施工企业可以通过提高企业的信用评级来降低融资成本。
企业在经营过程中要加强对内部管理和风险控制，并建立良好的企业形象，提高企业的信用水平，从而吸引更多的融资机构提供更优惠的融资支持。
中小建筑企业融资问题现状及对策分析
中小建筑企业融资问题现状及对策分析中小建筑企业作为建筑产业的重要组成部分，对于推动经济的发展，增加就业岗位等具有重要意义。
但是，在市场竞争激烈的环境下，中小建筑企业往往面临着融资难、融资贵等问题，这不仅影响了企业的发展，也制约了整个行业的健康发展。
本文将分析中小建筑企业融资问题的现状及对策。
一、现状分析1.融资难题突出小企业有两种特点，一是规模小，资金流量有限；二是缺乏信用保障，难以获得银行信贷。
这也是中小企业融资难的原因之一。
2.融资成本高中小企业在融资时必须缴纳一定的融资费用，包括评估费、担保费、贷款手续费、利息等。
这些费用加起来，往往占到了融资金额的20%以上，使得中小企业的财务负担增加。
3.融资方式单一大多数中小建筑企业通过银行贷款或担保公司保证金融资，这种融资方式通常需要提供抵押品或担保品，限制了企业资产的使用，同时也增加了企业的风险。
4.行业门槛较高由于建筑行业的门槛较高，导致中小企业在融资时面临更多的审核和监管，这不仅增加了融资的难度，也增加了融资的成本和时间。
二、对策分析1.多元化融资渠道中小建筑企业应积极探索多元化的融资渠道，包括但不限于银行贷款、股权融资、债券融资、众筹融资等。
这些融资方式可以减少企业的财务压力和风险，提高融资成功率。
2.加强信用建设中小企业应加强自身的信用建设，建立良好的信用记录，提高信用评级，获得更多的金融支持。
同时，企业要处理好与供应商和客户的关系，维护良好的信用风险，为日后融资打下良好的基础。
3.优化财务结构中小企业可以优化财务结构，通过加强财务管理，提高企业效益，降低成本，增强企业抗风险能力，从而提高融资成功率。
4.合理利用政策支持政府部门为中小企业提供多种财务支持政策，企业应根据自身的情况，合理利用相关政策，如政府贴息、担保机构担保、政府资金配套等，提高融资成功率。
三、结论中小建筑企业是建筑产业的重要组成部分，面临融资难、融资成本高等问题，制约了企业的发展。
探讨中小企业融资中的银企关系
探讨中小企业融资中的银企关系引言中小企业作为经济的重要组成部分，在经济发展中扮演着重要的角色。
然而，由于其规模相对较小，市场认可度较低以及融资渠道有限，中小企业常常面临融资困难的问题。
而对于中小企业而言，与银行建立良好的银企关系是获得融资支持的重要途径之一。
本文将探讨中小企业融资中的银企关系，并分析其中的优势和挑战。
中小企业融资渠道中小企业融资渠道相对有限，主要包括银行贷款、股权融资、债券融资等。
其中，银行贷款是中小企业最主要的融资方式。
然而，由于中小企业的规模较小，银行在融资过程中常常面临情况不明、风险高等问题，导致融资难度增加。
因此，建立良好的银企关系对于中小企业获得银行贷款具有重要意义。
银企关系的优势中小企业与银行建立良好的银企关系具有一系列优势。
获得信任建立良好的银企关系可以帮助中小企业获得银行的信任。
银行更愿意向那些具备可靠信用背景的企业发放贷款，而这种信用背景往往是通过多年的银企合作关系逐步形成的。
中小企业通过与银行建立稳定的关系，积累良好信誉，从而增加了获得贷款的机会。
提供支持银行作为金融机构，具备丰富的融资经验和资源，可以为中小企业提供融资方案和多样化的支持。
通过与银行建立紧密的合作关系，中小企业可以获得定制化的融资方案，满足其不同阶段的资金需求。
降低融资成本与银行建立稳定的合作关系，中小企业可以享受更低的融资成本。
银行将会给予那些与其建立了长期合作关系的企业更优惠的利率，降低中小企业的融资成本，提升其盈利能力和竞争力。
获得业务发展机会与银行建立良好的关系，中小企业可以获得一定的业务发展机会。
银行作为大型金融机构，通常与各类企业有广泛的业务联系，通过与银行合作，中小企业可以接触到更多的商业机会，扩大市场规模，加快业务发展。
银企关系的挑战尽管与银行建立良好的银企关系对中小企业的融资有诸多优势，但同时也面临一系列挑战。
情况不明银行在融资过程中需要了解企业的情况，包括财务状况、市场前景、管理能力等。
解决中小企业融资难的对策和建议
解决中小企业融资难的对策和建议中小企业是国民经济的重要组成部分，是中国经济发展的重要的力量。
中小企业融资困难不仅给企业自身发展带来问题，而且严重限制了当地经济的发展。
客观来说，中小企业的融资问题是世界上普遍存在的问题，这个问题的解决不是一蹴而就的，而是一项长期、复杂、间距的工程，需要政府和各部门之间相互协作、不懈努力，共同去解决。
下面，我将从中小企业本身、商业银行和政府的角度来分析一下解决借贷问题的看法。
中小企业自身的解决措施①建立风险意识，增强抵抗风险的能力。
中小企业要根据自身需求和融资数量，提前制定还款规划，合理经营，保障还款，同时要合理规划对外投资以及资金外借金额，及时收回应收账款，合理解决中小企业融资难的问题。
②转换企业生产经营方式，建立现代企业组织形式，向现代化企业制度逐步转变。
同时，加强质量管理，树立品牌意识，提高企业的市场竞争力，研究开发新产品，吸引投资者的资金投入。
③提高经营者的素质水平，尽量聘用高素质人员经营管理。
中小企业应该健全企业规章制度，加强对财务信息的管理，增强财务信息的准确度和透明度，确保会计信息的合法性、合理性和真实性，努力获得投资者的资金支持。
④拓宽多条融资渠道。
不仅靠银行贷款等获得资金，同时也可以发行企业债券，寻找高新技术企业以及投资人合作，提供技术和资金支持，采用一条龙的生产服务方式，获得新的发展机会。
⑤加强对员工的培训，引进高素质劳动力，提高企业人员的整体素质，诚信经营，提高企业形象，为投资者投入资金提供优质的环境和良好的条件。
从商业银行的角度来说①商业银行应科学，准确地指出中小企业的放贷需求，避免中小企业盲目投资。
这不仅可以满足中小企业通常的融资需求，而且可以避免中小企业融资过度的风险。
②银行应树立新的观念，正确认识到中小企业日益成为经济增长的重要力量。
因此，商业银行在支持大企业发展的同时，也应该逐步的将资金投向中小企业，着重支持发展前景较好和高新科技企业，推动中小企业的健康发展。
关于缓解中小企业融资问题的建议
关于缓解中小企业融资问题的建议随着经济的发展和市场的扩大，中小企业的发展变得越来越重要。
由于融资难、融资贵等问题，中小企业在发展过程中经常会面临资金短缺的困境。
针对这一问题，政府、金融机构、企业和社会各界应积极采取措施，共同为缓解中小企业融资问题努力。
以下是一些建议：一、政府部门应加大政策支持力度1. 加强金融监管，规范金融机构的融资行为，保护中小企业的合法权益。
2. 加大对中小企业的财政补贴力度，降低企业融资成本，鼓励金融机构向中小企业提供更多的融资支持。
3. 发挥政府信用担保、风险补偿等政策工具的作用，为中小企业提供更加便捷和灵活的融资服务。
二、金融机构应积极创新融资产品和服务1. 制定更为灵活的融资标准，鼓励金融机构为中小企业提供个性化的融资方案，降低融资门槛，提高融资通过率。
2. 加大对中小微企业的信贷支持，推出更多面向中小企业的金融产品，如小额贷款、应收账款融资、股权融资等，满足企业的融资需求。
3. 拓宽融资渠道，积极拓展信贷、债务融资、股权融资等多种融资方式，为企业提供更多元化的融资选择。
三、企业应提升自身发展能力和规范经营行为1. 提高企业的创新能力，不断加强产品研发和技术创新，提升企业核心竞争力，增强融资的可持续性。
2. 规范企业经营行为，建立健全的财务管理制度和风险控制机制，提高企业的信用度，减少金融机构对企业的融资风险。
3. 积极开展社会责任，提高企业社会形象，获得更多的政府和社会支持，为企业融资创造有利环境。
四、社会各界应共同努力，为中小企业发展提供支持1. 加强中小企业培训和咨询服务，提高企业的融资意识和能力，帮助企业更好地把握融资机会。
2. 提供更多的投资和创业机会，吸引更多的资本进入中小企业领域，支持中小企业的成长和发展。
3. 推动政府、金融机构、企业和社会各界之间的合作，共同为缓解中小企业融资问题出谋划策，形成合力。
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ｔｈｅｓｅ ｐｒｏｂｌｅｍｓ ａｒｅ ａｌｓｏ ｐｒｅｓｅｎｔｅｄ．
Ｋｅｙ ｗｏｒ ｄｓ： ｓｍａｌｌ ａｎｄ ｍｅｄｉｕｍ ｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ ｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｓ； ｆｉｎａｎｃｉｎｇ； ｂａｎｋ－ ｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅ ｒｅｌａｔｉｏｎｓｈｉｐ
［中图分类号］ Ｆ４０７．９
［文献标识码］ Ｂ
中小建筑企业取得银行贷款难。主要表现在： 一是抵 押难。中小建筑企业可提供的抵押物少， 抵押物的折扣率 高， 并且手续繁琐， 收费昂贵， 中小建筑企业普遍难以承 受 。二 是 中 小 建 筑 企 业 很 难 找 到 合 适 的 担 保 人 。一 些 效 益 好的企业不愿意给其他企业作担保， 效益一般的企业， 银 行又不允许其作担保人， 而中小建筑企业相互之间的担 保常常变得有名无实。三是一些基层银行授权有限， 办事 程序复杂繁琐。 １．４ 缺乏相应的法律、法规保障和信用体系
其次是银行缺乏有效的风险管理， 过度依赖抵押。银 行是否向中小企业发放贷款， 基本取决于抵押物的情况， 银企之间的关系变成了一种抵押关系。
再次是银行对中小建筑企业贷款十分慎重， 条件较 为苛刻， 使许多中小建筑企业惧怕采取银行贷款的方式 融资。 ２．４ 协调不力
一是没有形成沟通协调机制， 政府、银行、中小建筑企 业之间相互对话少， 银行跟中小建筑企业的合作空间狭窄； 二是人民银行作为中央银行， 监管有余，“窗口指导”不足， 在改善银行与中小建筑企业、银行跟政府的关系上缺乏有 力的政策， 协调不力， 宏观调控职能没有得到有效发挥。
中央 提 出“抓 大 放 小 ”的 方 针 政 策 ， 要 求 银 行 部 门 要 重点支持大企业， 确保大企业的信贷， 对中小建筑企业 不太重视， 在确保大企业的基础上才予以考虑， 造成对 中小建筑企业的信用歧视。长期以来， 在政府和银行方 面都存在这样的观念， 认为大型企业都是国有的， 贷款 给他们是国家对国家的企业， 不会造成国有资产的流 失 。而 中 小建 筑 企 业 大 多 数 是 非 国有 企 业 ， 效 益 不 稳 定 ， 贷款回收不好， 信誉差， 容易导致国有资产流失， 所以银 行一般对中小建筑企业贷款十分慎重， 条件较为苛刻。
首先是风险与收益不相匹配， 银行缺乏放贷积极性。 中小建筑企业贷款具有贷款次数多、额度小的特点， 管理 成本和风险相对较高， 根据风险平衡原则， 则银行要求的 贷款利率也应该较高。但目前利率机制较为僵化， 资金市 场价格扭曲， 大中小项目和风险度不同的借款人贷款利率 的浮动范围差距不大， 无法补偿银行对中小企业的贷款所 承担的高风险和高成本。
ＣＯＮＳ ＴＲＵＣＴＩＯＮ ＥＣＯＮＯＭＹ
建筑经济 ２００７ 年第 ８ 期（ 总第 ２９８ 期） 建 设 投 融 资
改善银企关系 解决中小建筑企业融资问题
■ 兰文涛 ， 崔京萍 ， 赵桂叶
（ 河南渑池农业发展银行， 河南 渑池 ４７２４００）
［摘 要］ 改善我国中小建筑企业与银行之间的关系， 提高中小建筑企业的融资能力， 具有十分重要的意义。本
［参 考 文 献 ］
［１］金维兴， 李成， 刘佳力．日本建筑业现阶段的困难与对策
［Ｊ］．建筑经济，２００４（ ７） ．
［２］李 进 峰 ． 中 小 建 筑 企 业 发 展 问 题 的 思 考 ［Ｊ］． 建 筑 经 济 ，
２００５（ １） ．
［３］周 正 华 ．关 于 中 小 建 筑 企 业 提 升 竞 争 力 的 思 考 ［Ｊ］．建 筑 经
文对中小建筑企业发展过程中的融资现状进行了阐述， 指出当前中小建筑企业与银行关系存在的问
题， 并分析问题产生的原因，在此基础上提出了改善银企关系、解决中小建筑企业融资问题的途径。
［关键词］ 中小建筑企业； 融资； 银企关系
Ａｂｓｔｒ ａｃｔ： Ｉｎ ｏｒｄｅｒ ｔｏ ｅｎｈａｎｃｅ ｔｈｅ ｆｉｎａｎｃｉｎｇ ａｂｉｌｉｔｙ ｏｆ ｓｍａｌｌ ａｎｄ ｍｅｄｉｕｍ ｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ ｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｓ， ｉｔ ｉｓ ｖｅｒｙ ｉｍｐｏｒ－
［作者简介］ 兰文涛（ １９６６－ ） ， 男， 河南陕县人， 经济师， 河南省渑池县农业发展银行行长。
１１８
ＣＯＮＳ ＴＲＵＣＴＩＯＮ ＥＣＯＮＯＭＹ
建 设 投 融 资 建筑经济 ２００７ 年第 ８ 期（ 总第 ２９８ 期）
另 外 ， 在 我 国 经 济 中 涌 现 出 一 批 区 域 性 的 、支 持 中 小 企 业的发展的中小金融机构， 在实际的业务发展上与国有 金融机构有趋同的趋势， 不能真正面向中小建筑企业， 存在一定的信贷歧视现象。 １．３ 中小建筑企业贷款困难
由政 府 、银 行 、中 小 建 筑 企 业 的 主 管 部 门 参 加 ， 形 成 银企关系协调小组， 下设办公室负责召集有关银企联席会 议， 为政府、银行、中小建筑企业相互对话提供便利； 人民 银行要定期组织召开银企座谈会， 加大“窗口指导”力度， 努 力 改 善 银 企 、银 政 关 系 。$
构建中小建筑企业信用担保机构体系， 有助于补充 中小建筑企业信用的不足， 克服中小建筑企业向金融机 构申请贷款时担保品欠缺或不足的障碍， 分担金融机构 对中小建筑企业融资的风险， 因而有利于提高银行对中
小建筑企业融资的积极性。 ３．６ 政策优惠， 重点扶持
政府应适当采取一些金融扶持政策， 以减轻或消除 中小建筑企业在融资中遇到的困难。对中小建筑企业的 贷款利率浮动范围可允许适当提高， 以鼓励银行贷款的 积极性。在信贷政策方面， 可与财政部门协商对中小建筑 企业贷款比重较高的银行实行冲销部分坏账及补贴资本 金的优惠政策， 并要求银行在保证贷款质量的同时， 适当 提高对中小建筑企业的贷款比例。 ３．７ 建立协调机制， 加强“窗口指导”
ｔａｎｔ ｔｏ ｉｍｐｒｏｖｅ ｔｈｅ ｒｅｌａｔｉｏｎｓｈｉｐ ｂｅｔｗｅｅｎ ｔｈｅｍ ａｎｄ ｔｈｅ ｂａｎｋｓ． Ｉｎ ｔｈｉｓ ｐａｐｅｒ， ｔｈｅ ｆｉｎａｎｃｉｎｇ ｓｔａｔｕｓ ａｎｄ ｔｈｅ ｐｒｏｂｌｅｍｓ ｉｎ
ｔｈｅ ｄｅｖｅｌｏｐｍｅｎｔａｌ ｐｒｏｃｅｓｓ ｏｆ ｓｍａｌｌ ａｎｄ ｍｅｄｉｕｍ ｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ ｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｓ ａｒｅ ｄｅｓｃｒｉｂｅｄ， ａｎｄ ｔｈｅ ｍｅｔｈｏｄｓ ｏｆ ｓｏｌｖｉｎｇ
我国目前尚缺乏统一的中小建筑企业服务管理机 构， 如中小建筑企业担保机构、中小建筑企业的信用评级 机构等社会中介机构。对中小建筑企业的发展缺乏完善 的法律、法规的支持保障。另外， 信用体系不够完善， 没有 形成良好的信用秩序， 从最初企业逃废银行债务， 到银行 不良贷款增加， 再到银行慎贷、惜贷， 企业融资难， 银企关 系不可避免地陷入了恶性循环。
在全国范围内， 建立以金融机构和金融市场为服务 对象的， 涵盖银行、建筑企业和个人信用信息的信用信息 系统， 依法采集和保存银行、建筑企业的信用信息， 建立失 信惩戒机制， 督促中小建筑企业建立规范的管理制度和财 务制度， 加强财务信息的真实性和财务管理的透明度， 为 银行与中小建筑企业关系的协调发展奠定良好的基础。 ３．５ 构建信用担保体系
［文章编号］ １００２－ ８５１Ｘ（２００７）０８－ ０１１８－ ０３
２０世纪９０年代以来， 中小建筑企业的发展在我国得 到 了 前 所 未 有 的 关 注 和 重 视 。 但 由 于 当 前 我 国 的 体 制 、机 制和政策等方面的制约， 中小建筑企业发展面临着许多自 身难以克服的经济、制度以及法律等方面的问题和矛盾。 在这些难题中， 融资问题更是首当其冲。如何改善银企关 系， 使国内银行能够给各中小建筑企业提供更有效率的金 融服务， 从而增强其竞争力， 促进建筑产业经济乃至整个 国民经济的健康发展， 是一个具有现实意义的问题。
由上可以看出， 中小建筑企业出现直接融资途径少、 信用歧视、融资难的状况， 归根到底是由于中小建筑企业 和银行之间没有建立起一个良性的发展关系。一方面是 中小建筑企业亟需资金用于进一步扩大生产、开展新项 目， 另一方面是银行贷款规模增幅减缓， 存在惜贷现象。 不良的银企关系给中小建筑企业的长期ห้องสมุดไป่ตู้展埋下隐患。 因此， 改善银企关系对解决中小建筑企业的融资问题显 得尤为重要。
１ 中小建筑企业融资现状和问题
１．１ 中小建筑企业直接融资不理想 目前， 中小建筑企业缺少在资本市场直接融资的途
径， 直接融资的状况不理想。我国在主板市场上市的大都 是国有企业， 仅有少数中小建筑企业可以争取到直接上市 筹资， 或者通过资产置换借“壳”、买“壳”上市的机会。由于
中小建筑企业在开办初期很难得到金融机构的支持， 所以 大多数中小建筑企业还是采用职工集资的方式筹集资金。 从企业债券市场看， 我国企业债券的发行受到政府的严格 控制， 中小建筑企业很难取得发行债券融资的资格， 进入 证券市场融资非常困难。 １．２ 对中小建筑企业融资的歧视
解决中小建筑企业融资难的一个重要途径， 就是要
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ＣＯＮＳ ＴＲＵＣＴＩＯＮ ＥＣＯＮＯＭＹ
建筑经济 ２００７ 年第 ８ 期（ 总第 ２９８ 期） 建 设 投 融 资
大力发展中小银行， 特别是要重点扶植一些规模较小、机 制 灵 活 、管 理 健 全 、经 营 状 况 良 好 、主 要 为 中 小 建 筑 企 业 服 务的小型银行类金融机构。只有这样， 才能更充分地满足 中小建筑企业在发展过程中的融资需求。 ３．３ 允许银行参与治理
２ 银企关系不良的原因
２．１ 信息的不对称 在借贷市场上， 银行和中小建筑企业作为不同的经
济利益主体， 两者之间存在着信息的不对称， 而贷款是否 可以发放取决于出资者对筹资者信用、能力和投资项目 的收益等信息的了解程度， 交易双方所掌握的信息及其 对称性就成为交易能否成功的关键因素。在目前机制下， 银行缺乏详细了解中小企业信息的有效手段， 为避免风险 只能采取消极策略。所以， 企业可能产生逆向选择和道德 风险， 这也就加剧了银行的“恐贷”心理。 ２．２ 中小建筑企业自身的原因