银行柜面操作风险精选文档

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11.工作中的任何环节觉得有疑问，应当立即提出，便于及时改进。否 则，会伤害到银行，也会伤害自己。 12.不能为完成指标而“铤而走险”，指违规。 13.为客户保密任何信息，在家里也一样。 14.廉洁自律，不要接受客户馈赠，特别是对公柜面。需要处理问题时 ，会影响你的决心。 15.涉案企业查冻扣，切勿私下告知，银行不能介入。 16.不要为自己办任何业务；不要违规办理业务。（一员工查阅自己的 账户） 17.减少反交易（反交易增加，风险概率增加，不做规避反交易） 18.一旦出错，及时报告，私下处理绝不可取。 19.可疑交易，涉及反洗钱，应及时报告。 20.多向老员工讨教，银行工作要有业务知识，也要有经验的积累。
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禁止：一、重要物品的保管及操作行为
（一）复制、盗用、串用、共用、超权限持有柜员卡／授权卡／
密码；不执行定期更换密码或操作口令要求；（特别是密码的使用） 已离行柜员或停用的柜员号不及时注销；
（二）在未签退系统、未妥善保管好柜员卡／授权卡／密码、个人名
章、业务印章、印鉴卡、现金、贵金属、有价单证、重要空白凭证、权 属证书和业务凭证等物品情况下离柜／岗（在营业场所内且在本人视线 范围内除外）；
贵金属、有价单证、重要空白凭证、业务印章等重要物品，不对 营业终了或营业期间柜员因故结束工作、离开营业现场的现金尾 箱库存情况进行核实；在未审核传票、核实账务的情况下授权、 编押、签章；（不看内容的状况就授权等）
#（五）假作废、假遗失重要空白凭证、空白印鉴卡、有价单证
等重要物品，私自留存银行废止的重要空白凭证；违规跳号使 用重要空白凭证或事先在重要空白凭证、票据、函件 上加盖印章；私自将重要空白凭证带离工作场所，不按规定
运送和配送重要空白凭证；
（六）私刻、盗用银行或客户印章，私自留存银行废止印
章，私自将业务印章带离工作场所；超出工作和授权范围使
用单位公章或业务印章，由同一人负责单位公章的保管和使用审
批；
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二、账户及相关操作管理
（七）违反银行结算账户相关规定为单位及个人开 立账户；开户前不核对企业开户证明文件原件，不通过居民身份
（三）将个人名章、授权卡、操作卡、柜员号、密码交给他人使
用、授权，或使用他人名章、
操作卡、柜员号、密码进行业务操作；未履行交接手续，将本人保管的
业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人使用，或使用
他人业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作；超越授权范
围办理业务；
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（四）不按规定的频率、方法检查或督促检查库存现金、
、客户回单及办理业务时需退回客户或客户未取走的资料（客户 授权委托书及开户资料，加盖过单位公章的营业执照、代码证和 代理人身份证复印件、开户许可证等）未及时注销处理；
（十一）违规办理账户查询、冻结、解冻、扣划；（二证和通知
书）
（十二）利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户归
集、过渡银行和客户资金、套取资金、虚增存款、调剂库存；擅 自垫款、压款，无理退票，违规使用内部账户为客户办理结算业
银行柜面操作风险
特约讲师： 郑老师
温州分行财务会计部
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一.什么是商业银行的柜面操作风险 商业银行的柜面操作风险含义 巴塞尔监管委员会的解释：人员和系统的不完备或失败，或由于外部事件 造成的风险。
是指在银行前台柜面业务中，因人员、系统、流程及外部事件 等因素 导致银行或客户资金财产造成损失的可能性。 （对员工个人也会带来损 失）
2. 不相容岗位职责相互不分离 （不能兼职的兼职；做不到印押证三分开）*（如 某银行某某信贷员兼业务主管） 3. 柜员权限卡（操作员卡）做不到事权划分 （概念不清 职责不明） 4. 不按规定实行业务交接 （不认真对待，做不到面交面接）
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学会保护自己：
1.任何工作尽可能在监控下完成。 2.真正做到“双人会同”“交接”“签退”等，并理解其含义。（认识 其严肃性） 3.“三清原则”绝对遵守，不议论客户。# （ 客户认清，钞券点清，一笔一清） 4.常回看自己的工作状况，自查自纠，为自己拾遗补缺。 5.不断学习，提升自己。（业务和理论） 6.不赌，交友谨慎。 7.工作中的情面难却会给自己带来被动。 8.谨慎，细心，杜绝粗心大意。 9.一丝不苟，丢掉任何心结，是银行人的工作状态。（业务一上手，私 事抛脑后）。 10.工作中避免私人办事（委托别人购物，为自己兑 换，做到不带私人 钱款上岗）
条核对。发现有误，立即告知客户。
不打印回单，易造成不如 实进账。
提下将空白印鉴卡交于客户离柜办理业务；
（九）不按规定审核对账回执；对不反馈对账信息、对账结果不
符以及对账回执有瑕疵的账户，未跟踪对账处理情况和处理结果；未 达账和账款差错的查核工作返原岗处理；代理客户进行对账；
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ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
（十）企业销户不回收并统一登记、销毁重要空白凭证 且未按规定出具相关证明；已过期客户未领取的退票理由书
证联网核查系统等手段核查单位法定代表人（单位负责人）、法定代 表人（单位负责人）授权的经办人、临时存款账户（验资）投资人的 身份，违规离柜办理开户手续或将已受理的开户资料违规交回客户； 不严格执行单位结算账户生效日制度；
（八）预留印鉴卡的受理、办理和保管为同一人；印鉴卡保管人
违规将印鉴卡借用他人或离柜调阅；在未办理交接签收手续前
风险来自于内部和外部二方面因素 这种风险是从内部因素和外部因素出发，强调了商业银行经营活动
与人、流程、事件之间的互动关系。
风险将导致银行和客户一定的损失 在银行前台柜 面业务中，因人员、系统、流程及外部事件等因素
导致银行或客户资金财产造成损失的可能性。
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二.造成柜面业务操作风险的种类和风险点
1. 岗位设置和人员配置不全 （不合理，重要岗位未经严格考察上岗）
务，一般存款账户办理现金支取，超期临时存款账户办理支付结 算，违规办理验资业务；
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（三先三后）现金收款业务风险控制
风险环节 卡验大数，清点 细数，与凭条核
对
打印回单
风险点
控制措施
未做到一笔一清，未按顺 序核验大数，清点细数， 未做到与凭条核对一致，
造成账实不符
收款坚持一笔一清，按券别顺序由大到小点捆， 卡把，核验大数，清点细数，与客户填写的凭