卜范涛：对公业务信贷风险预警
2023年四季度银行业风险提示
2023年四季度银行业风险提示随着全球经济形势的不确定性、国际金融市场波动的加剧，以及国内宏观经济政策的调整，银行业面临着一系列挑战和风险。
为帮助银行及金融机构更好地应对这些挑战，提前预警风险，特别制定了以下2023年四季度银行业风险提示：一、宏观经济环境风险1. 国际贸易政策动荡：全球贸易摩擦和保护主义政策导致贸易投资不稳定，影响国际贸易环境，为跨国企业带来经营风险，也会对银行的国际业务产生不利影响。
2. 金融市场波动：全球股票市场、债券市场和外汇市场的大幅波动，可能加剧银行的市场风险，尤其是资金流动性风险和市场流动性风险。
3. 国内宏观政策调整：央行货币政策、财政政策的调整将直接影响银行的资金成本和贷款利率，增加了资产负债管理的不确定性。
二、信贷风险1. 不良贷款压力增大：宏观经济放缓和企业盈利能力下降，可能导致企业贷款违约风险增加，银行不良贷款余额上升，信用风险加剧。
2. 房地产市场风险：部分城市房地产泡沫化严重，房地产信贷风险加大，银行需谨慎控制房地产信贷扩张。
3. 行业风险：部分行业产能过剩，产业结构调整和新兴产业发展不确定性增加，可能导致相关企业信用风险增加，对银行信贷业务带来挑战。
三、流动性风险1. 资金来源不确定性：外部融资条件收紧和资金成本上升，可能导致银行流动性风险加剧。
2. 资产负债匹配难度加大：市场利率波动和资产负债构成变化，可能使得银行资金成本与收益不匹配，流动性管理难度加大。
四、市场风险1. 利率风险：国际利率和国内利率波动剧烈，可能导致银行利率套利机会减少，银行固定收益类产品和资产管理业务的市场风险增加。
2. 外汇风险：国际贸易结算不确定性、汇率大幅波动，可能导致银行外汇业务风险加剧。
五、资本充足度风险1. 监管政策调整：国内外银行监管政策调整可能对银行资本充足度要求产生影响，需要银行加强对资本管理的重视和调整。
2. 信贷增长引发的资本需求：若经济形势好转，信贷需求增加可能导致银行资本消耗加剧，需加强资本规划和融资安排。
供给侧改革背景下我国商业银行信贷风险的防控
供给侧改革背景下我国商业银行信贷风险的防控近年来随着供给侧改革的深入，我国商业银行业务经营的环境发生了较大的变化。
一方面，产能过剩、行业去杠杆化等问题导致了企业债务风险加大，许多企业面临资金链断裂困境。
另一方面，经济下行压力加大，金融市场波动加剧，银行业面临着较高的信贷风险。
因此，商业银行需要采取更为严格的风险防控措施，以保障自身的安全稳健运营。
一、加强客户风险评估客户风险评估是商业银行风险防控体系中的重要环节。
在供给侧改革下，商业银行应针对不同创新类型的企业，实行分类管理，采用不同的信贷政策和风险控制措施。
对于高风险客户，应加强风险调查，完善风险评估模型，确保信贷发放的安全性和有效性。
二、严格把控贷款担保供给侧改革背景下，避免贷款担保风险是商业银行风险防控的重点之一。
商业银行应提高担保品的质量标准，加强对担保物的评估、监管和管理，并及时调整担保比例，控制担保风险。
同时，对于不符合贷款担保条件的客户，严格执行“拒贷原则”，避免不必要的风险。
三、建立完善的风险管理制度供给侧改革背景下，商业银行需要建立完善的风险管理制度，包括风险管控流程、内部控制制度、风险信息披露制度等。
商业银行应制定全面的风险管理手册，明确各类风险的识别、评估、防范、处置等流程，确保风险管理的科学、规范和有效。
四、加强内外部监管在供给侧改革背景下，加强内外部监管是商业银行信贷风险防控的重要手段。
商业银行应及时提交风险信息报告，加强内部风险监控，做到风险预警和早期风险发现；并加强与金融机构、监管机构等各方的沟通和合作，建立起完整的风险信息交换和共享机制，加强对市场和客户风险的及时掌握和分析，为风险防范提供支持。
综上所述，供给侧改革背景下，商业银行需加强客户风险评估、严格把控贷款担保、建立完善的风险管理制度、加强内外部监管等方面的工作，以有效应对信贷风险。
因此，商业银行应坚持风险防范优先原则，积极主动加强风险管理，确保自身稳健运营并服务于实体经济发展。
银行对公业务中的风险防控与内控体系
银行对公业务中的风险防控与内控体系在现代金融体系中，银行的对公业务扮演着重要的角色，涉及到资金的流动和交易的执行。
然而，随着金融市场的不断发展和金融风险的增加，银行在对公业务中面临着各种潜在的风险。
为了保障银行资产的安全和合规性，风险防控与内控体系成为了银行不可或缺的部分。
本文将探讨银行对公业务中的风险防控与内控体系的重要性和实施方法。
一、风险防控在银行对公业务中的重要性对公业务作为银行最主要的业务之一，涉及到大量的公司和机构的资金，并且交易金额通常较大，因此风险防控非常关键。
以下是风险防控的重要性的几个方面：1. 保护银行资产：对公业务中的风险可能来自于恶意欺诈、信用风险、操作失误等方面。
建立有效的风险防控体系，可以帮助银行及时发现和解决这些风险，确保银行资产的安全。
2. 维护客户利益：银行的对公客户通常是企业和机构，他们在对公业务中可能面临的风险也是巨大的。
通过建立强大的风险防控体系，银行可以保护客户的利益，增强客户对银行的信任。
3. 提升竞争力：银行作为金融机构，在市场竞争中需要展示自己的安全性和合规性。
只有建立完善的风险防控体系，银行才能够在对公业务中获得更多客户的青睐，并保持竞争优势。
二、风险防控与内控体系的概念与特点1. 风险防控的概念：风险防控是指识别和评估潜在风险，并采取相应的措施加以防范和控制的过程。
在银行对公业务中，风险防控包括了风险识别、分析、预测和管理等环节。
2. 内控体系的概念：内控体系是指为实现公司目标和经营效益，通过规划、组织、方法、程序、资讯、监督和评价来管理风险的一系列内部机制和措施。
在银行对公业务中，内控体系主要包括管理层的责任、策略制定、内部控制和风险管理等方面。
3. 风险防控与内控体系的特点：风险防控与内控体系共同构成了银行对公业务中的防护墙。
其特点包括全面性、有效性、持续性和适应性等。
全面性意味着风险防控和内控体系需要对所有的风险和内部流程进行覆盖和管理；有效性要求这些措施具有预防性和应变性；持续性需要不断地对风险进行监测和管理；适应性则需要根据市场和产品的变化来进行调整和改进。
中信银行风险预警现状评估报告
中信银行股份有限公司风险预警系统体系规划咨询项目风险预警现状评估报告2014年9月X日德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）中信银行风险预警现状评估报告文档版本管理目录1概述 (1)1.1报告背景 (1)1.2项目内容 (4)1.3报告目标 (5)1.4项目工作方法 (6)1.4.1诊断与评估手法说明 (6)1.4.2风险预警体系诊断框架 (6)1.5现状与评估分析结论总结 (8)1.5.1中信银行风险预警管理方面已存在的的基础 (8)1.5.2中信银行风险预警管理体系建设十大关键问题 (8)2风险预警理念现状与诊断结果说明 (12)2.1中信银行在风险预警理念的优势 (12)2.2中信银行风险预警理念主要诊断结果 (12)2.2.1多头管理、权责不清，政策未能上行下效 (13)2.2.2风险偏好不明确，风险文化缺失 (14)2.2.3预警分析结果从未反馈信贷政策、限额管理以及业务规划 (14)2.3风险预警理念国内外领先实践 (15)3风险预警方法与工具现状与诊断结果说明 (18)3.13 风险预警方法与工具主要诊断成果 (18)3.1.1静态预警指标 ..................................................................... 错误!未定义书签。
3.1.2动态预警模型 ..................................................................... 错误!未定义书签。
4风险预警全流程应用主要诊断成果. (19)4.1中信银行在风险预警全流程应用的优势 (20)4.2风险预警全流程应用主要差距诊断成果 (20)4.2.1内部评级及其应用不完善 (21)4.2.2缺乏客户绩效预警 (24)4.2.3未将组合分析应用至管理决策 (26)4.3风险预警全流程应用国内外领先实践 (27)5风险预警管理框架 (41)5.1总体差距描述 (41)5.2组织架构 (41)5.2.1银行现状 (41)5.2.2领先实践 (44)5.2.3差距分析 (45)5.2.4初步建议 (46)5.3预警制度 (46)5.3.1银行现状 (46)5.3.2领先实践 (47)5.3.3差距分析 (48)5.3.4初步建议 (48)5.4风险预警流程管理 (49)5.4.1风险预警分级管理流程 (49)5.4.2预警模型和业务规则的管理流程 (51)5.4.3风险预警作业流程 (52)5.4.4风险预警的应用 (55)5.4.5预警效率分析 (58)5.5风险预警团队建设 (58)5.5.1风险预警岗位配置 (58)5.5.2风险预警专业团队 (60)5.5.3风险预警知识体系 (62)5.5.4风险预警考核管理 (64)6风险预警体系初步建议规划 ....................... 错误!未定义书签。
资金业务风险预警及应急处置办法
资金业务风险预警及应急处置办法随着经济快速发展和金融市场变得更加开放，各种金融产品和服务的创新也日新月异。
伴随着这种发展，金融风险也在不断加剧。
库存资金业务是商业银行的重要业务之一，同时也是存在风险的。
面对复杂多变的市场环境，需要银行制定合理的资金业务风险预警及应急处置措施，以应对潜在的风险。
一、资金业务风险预警的目的资金业务风险是指在银行资金投资、融资、运营过程中可能产生的潜在损失。
资金业务风险预警旨在通过有效的方法，及时掌握可能存在的风险，在业务风险暴露之前预警，以便采取相应的风险控制措施，保证资金运营的平稳和安全。
资金业务风险预警工作需要充分的信息收集和处理。
银行应该根据自身的经营情况，建立完善的信息来源，从多个角度收集与业务相关的信息。
同时，还需要建立科学的信息处理方法，快速有效地发现业务异常现象和风险信号，及时采取措施予以处理。
二、应急处置措施的制定与实施当资金业务风险预警工作发现潜在风险时，需要及时制定有效的应急处置措施，将风险控制在可承受范围内。
具体应急处置措施应根据风险类型和水平制定。
银行可以采取以下基本措施：1.建立风险紧急处理机制，组建专门的应急工作组，及时评估风险程度、制定应对方案并迅速将措施实施，严格按照风险应对预案操作。
2.及时通报上级监管机构和相关行业协会，及时披露风险信息，加强对外部信息的沟通和协调，进行信息共享和风险预警提示。
3.优化业务结构，建立全面、严格的风险管理体系，确保业务运作平稳顺利，增强风险抵御能力。
4.加强对员工的培训和教育，提高其风险意识和操作技能，增强对风险的防范能力。
5.严格按照监管要求，加强对业务关键节点的监测和检测试点，通过加强管控来降低风险水平。
三、结论金融市场的复杂性和不稳定性使得资金业务风险的潜在性日益增强，必须通过建立有效的预警机制和应急处置措施来加强银行的风险防范措施。
对于商业银行而言，加强风险管理是其经营的重中之重，应采取更有建设性的措施，充分发挥预警和应急处置机制的作用，更加精明地把握财务资产与重要责任的平衡，以保障银行资产的安全。
商业银行押品风险排查报告
商业银行押品风险排查报告目录1. 报告概述 (3)1.1 报告背景 (3)1.2 风险排查目的和重要性 (4)1.3 风险排查范围和对象 (5)1.4 报告主要内容提纲 (7)2. 风险排查方法与工具 (8)2.1 风险管理框架 (9)2.2 风险排查流程 (10)2.3 利用的数据和工具 (11)2.4 风险评估方法和模型 (12)3. 押品分类与风险分析 (13)3.1 押品概述 (14)3.2 押品分类 (15)3.2.1 房产抵押 (16)3.2.2 动产质押 (17)3.2.3 信用风险 (19)3.2.4 其他特殊抵押品 (20)3.3 风险因素分析 (22)3.3.1 市场风险因素 (24)3.3.2 信用风险因素 (25)3.3.3 操作风险因素 (26)3.3.4 法律和合规风险因素 (27)4. 风险排查结果 (29)4.1 押品风险总体状况 (30)4.2 主要押品的风险评估 (31)4.2.1 房产抵押的风险评估 (33)4.2.2 动产质押的风险评估 (34)4.2.3 信用风险的风险评估 (35)4.2.4 其他特殊抵押品的风险评估 (37)4.3 风险预警和风险敞口 (38)5. 风险防控措施与建议 (39)5.1 风险管理政策与流程 (40)5.2 风险控制措施 (41)5.3 强化风险监控与报告机制 (43)5.4 风险管理体系优化建议 (44)6. 结论与建议 (44)6.1 风险排查成果总结 (45)6.2 风险管理行动计划的制定 (47)6.3 对未来的展望 (48)1. 报告概述本报告旨在全面梳理和深入分析我行近期押品风险状况，通过系统化的风险排查，识别潜在风险点，并提出相应的防范和应对措施。
报告基于我行押品管理的相关制度、流程以及实际运营情况，结合外部监管要求和市场环境，对押品风险进行了全面的评估和审视。
报告首先介绍了押品风险排查的背景和意义，强调了押品作为银行风险管理的重要工具，其价值稳定性和流动性对于保障银行信贷资产安全的重要性。
卜范涛：商业银行财务报表分析 (1)
客户经理如何从银行风险角度分析财务报表课程背景：在当前国际国内市场极其不确定的形势之下，实体经济遭遇到前所未有的困难，部分风险因素已经开始向银行传导。
在此大背景下，商业银行的信用风险不断积累和上升，我国银行的不良贷款余额出现连续上升的势头，局部地区的不良率也在不断上升，商业银行的信贷资产安全面临巨大挑战。
银行间的竞争从传统的抢占市场份额开始向精细化科学化管理模式转变。
对公业务作为银行的一种主要业务形式，正面临着巨大风险的冲击。
虚增资产、虚构业绩、虚报利润等粉饰财务报表、财务造假等行为，给商业银行的信贷资产安全带来巨大风险隐患。
商业银行因为不能及时准确识别客户虚假财务信息，已经给其造成巨大损失。
客户经理在识别客户虚假信息方面应该有不可替代的作用。
客户经理如何具备透过企业有用的财务信息，对目标企业进行科学分析和准确判断，如何通过三张财务报表识别客户的信用风险，如何提高银行信贷资产的质量和安全，是摆在各家银行面前的重要课题。
加强客户经理训练，这是摆在各银行面前的重要课题。
教学目标：掌握财报分析方法，防范银行信贷风险。
学员在轻松有趣的气氛下，学习并掌握三大财务报表的原理，学会阅读资产负债表，了解公司财务状况，对公司偿债能力，资本结构是否合理，流动资金是否充足作出判断；阅读损益表，了解公司盈利能力、经营效率，对公司在行业中的竞争地位、持续发展能力作出判断；阅读现金流量表，了解公司的支付能力和偿债能力以及公司对外部资金的需求情况，预测公司未来的发展前景，保证银行的信贷安全。
培训对象：信贷员、客户经理、人力、采购、销售、商务、运营等职能部门核心员工培训课时：两天课程大纲：内容一：三张财务报表阅读分析的基本知识一、从银行信贷角度如何解读资产负债表1、资产负债表反映企业哪些方面的问题1）反映资产及其分布状况2）表明企业所承担的债务及其偿还时间3）反映净资产及其形成原因4）反映企业财务发展状况趋势案例分析2、资产负债表的内容1）资产流动资产/长期投资/固定资产/无形资产/其它资产2）负债流动负债/长期负债3）所有者权益投资者投入/经营累积3、资产负债表的阅读与分析1）总额观察把握财务变化的方向资产增加/资产减少2）具体项目浏览寻找变动原因从上往下看（全面查找）/左右对比看(变化最大的主因查找) 3）借助相关的财务比率透视财务状况资产负债率/流动比率/速动比率二、如何从银行信贷角度解读利润表1、利润表提示企业怎样的实质1）反映企业在一定期间内的经营成果2）有助于评价企业的获利能力3）可以帮助判断企业的价值4）预测企业未来盈利变化的趋势2、企业利润的计算1）计算主营业务利润2）计算营业利润3）计算利润总额4）计算净利润3、利润表的阅读与分析1）净利润反映的本质2）可供分配的利润的实质3）可供股东分配的利润折射出的问题4）未分配利润反映企业本质三、怎样阅读现金流量表1、现金流量表的四大构成要素1）货币资金2）现金等价物3）现金流量4）现金流量表2、现金流量表五大作用1）说明企业现金流入流出的原因2）规划和预测未来产生现金的能力3）分析净利润与现金流量差异的原因4）分析财务状况和经营成果的可靠性5）分析和判断企业的偿债能力3、现金流量表的基本内容1）现金流入量2）现金流出量3、净额4、阅读现金流量表的阅读与分析1）经营活动产生的现金流量应该是正数2）对企业来说利润就是现金3）应保持适度的销售收现率4）现金流量最大化是企业充满活力的具体表现内容二、客户经理怎样识别企业财务报表的虚假信息第一部分企业获取贷款前经常采用的粉饰报表手段及特点一、客户粉饰财务报表常用的手段揭秘1、借款原因不成立1）从现金流量表入手分析2）净利润产生的现金流远大于投资缺口2、异常的利润率可以从成本构成中寻找答案1）新成立公司创造当月销售利润率2）全年销售利润率畸高3、虚构借款人是粉饰财务报表的常见手段1）虚构会计主体2）离奇的托管和费用分担3）畸高的利润4）子公司借款、母公司担保二、会计报表粉饰的类型1、粉饰经营业绩的手段及识别1）利润最大化的手段及识别2）利润最小化的手段及识别3）利润均衡化的手段及识别4）利润清洗的手段及识别2、粉饰财务状况的手段及识别1）虚增资产的手段及识别2）减少负债的手段及识别3）虚增收入的手段及识别4）虚减费用的手段及识别三、敏感财务指标的风险预警1、预警内容1）盈利警告2）异常关联交易2、预警工具1）因特网上的信息/公告（例如: 证券交易所)2）媒体报告3、预警信息分析1）警报内容：流动性差/贸易过度/过度借贷/融资失衡2）一般指标（略）3）检测工具（略）4、财务预警信息及相关财务指标设定1）审计师的更换2）基本的不确定因素3）主要业务性质的改变4）现有诉讼5）资产负债表日后事项6）已签合同尚未投入的资本额7）销售量下降 (按年) > 25%8）产生净亏损9）净利润下降 (按年) > 50%10）主营业务产生负现金流11）应收账款周期的延长 > 30%12）存货周转期的延长 > 30%13）债券于未来12月内到期第二部分、借款人获取贷款后常用的粉饰报表手段及特点一、获得贷款后债务人粉饰报表的原因及常见手段1、逃避银行债务是粉饰报表的主要原因2、粉饰报表手段主要是减少资产二、减少资产的常用手段1、资产转移1）以“投资”、“抵债”名义转移2）以分立形式转移3）以剥离资产的手段转移2、资产隐匿1）以经营亏损或自然损耗为名义低价变卖资产2）或以隐藏实物的手段扩大资产损失隐匿资产3、掏空资产在改制之前或改制过程中，以各种借口将其应收账款一笔勾销，掏空资产内容三：客户经理零财务基础如何快速进行财务分析一、财务模型工具的应用1、如何应用财务分析模型工具快速进行财务分析2、仿真演练二、财务软件工具的应用1、如何应用财务分析软件工具快速进行财务分析2、仿真演练软件应用解读课程总结。
PPP新机制下城市更新项目的实务风险
PPP新机制下城市更新项目的实务风险目录一、内容概括 (2)1.1 背景介绍 (2)1.2 研究意义 (3)二、PPP新机制概述 (5)2.1 PPP模式定义 (6)2.2 新机制的特点与优势 (7)三、城市更新项目特点与风险 (8)3.1 城市更新项目定义 (9)3.2 城市更新项目的特点 (10)3.3 城市更新项目的风险 (11)四、PPP新机制下城市更新项目的实务风险分析 (13)4.1 政策风险 (14)4.1.1 政策法规调整风险 (15)4.1.2 政府信用风险 (16)4.2 技术风险 (17)4.2.1 技术更新风险 (18)4.2.2 技术实施风险 (19)4.3 经济风险 (20)4.3.1 融资风险 (21)4.3.2 收益风险 (22)4.4 管理风险 (23)4.4.1 合同管理风险 (24)4.4.2 运营管理风险 (26)五、PPP新机制下城市更新项目风险防范与应对策略 (27)5.1 完善政策法规体系 (29)5.2 加强技术研发与应用 (30)5.3 优化融资结构与降低融资成本 (31)5.4 强化项目管理与运营能力 (32)六、结论与展望 (34)6.1 结论总结 (35)6.2 研究展望 (36)一、内容概括本文档主要探讨了在PPP新机制下城市更新项目的实务风险。
文章首先介绍了PPP新机制的基本概念和特点，然后详细分析了城市更新项目在此机制下的实务风险，主要包括政策风险、法律风险、财务风险、项目执行风险和融资风险等。
文章提出了应对这些风险的策略和建议，包括建立健全风险管理体系、加强项目前期调研和风险评估、完善合同管理、强化财务监管等。
还探讨了PPP新机制对城市更新项目的积极影响以及如何通过PPP模式推进城市更新项目的实施。
总结了PPP新机制下城市更新项目实务风险管理的重点和难点，强调了在实践中应关注的关键问题和应对措施。
1.1 背景介绍随着中国社会经济的快速发展，城市化进程不断加速，城市人口急剧增加，城市土地资源日益紧张。
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课程研发带头人：卜范涛商业银行对公业务信贷风险预警技术与方法
课程背景
信贷风险是银行的传统风险和主要风险，其预警和防范的有效性直接影响着金融部门业务的稳健经营。
信贷风险预警是客户经理、贷后管理员通过有效手段，对借款客户进行系统性、连续性监测，及早发现和识别风险来源、风险范围、风险程度和风险走势，发现相应的风险警示信号，并及时采取防范措施，达到早预警、早发现、早干预，从源头上控制风险的目的。
培训对象
商业银行行长及中高管理、信贷部、风险管理部、合规部高级管理人员、网点负责人
授课方式
知识讲解、案例分析讨论、互动交流、多媒体运用
课程时间：两天
课程大纲
一、商业银行对公业务信贷风险监测指标
1、总量监测
1)不良贷款总额
2)存贷比率
3)不良贷款比率
4)不良贷款变动率
2、结构监测
1)期限结构
2)行业结构
3、利率监测
1)贷款欠息率
2)利息回收率
二、商业银行对公业务信贷风险预警信号
1、贷户财务风险预警信号
1)不能按要求提供当期财务信息，或提供虚假财务信息
2)利润、销售、利润率、现金流量持续下降
3)存货积压，对外部融资过度依赖
4)存货周转率放慢或存货增多
5)速动比率下降
6)负债率升高
7)应收账款余额或增幅过大
8)企业毛利率下降
9)审计部门对企业的账簿和财务记录不断检查
10)企业欠税
2、客户四大能力风险预警信号
1)客户偿债能力的预警信号
2)客户营运能力风险预警信号
3)客户获利能力风险预警信号
4)客户破产预警信号及巴萨利等预测类模型应用
5)客户发展能力风险预警信号
3、行业风险预警信号
1)行业整体衰退或属于新兴行业
2)重大技术改革影响行业产品和生产技术的改变
3)政府对行业有严格的限制
4)发生金融危机对行业发展影响重大
4、生产经营风险预警信号
1)产品较为单一
2)对一些客户或供应商过分依赖
3)对存货、生产和销售的控制能力下降
4)供应商不再供货
5)销售商减少采购
6)出售变卖主要的生产经营性固定资产
7)厂房和设备未得到很好的维护
8)基建项目的建设工期延长或处于停缓状态
9)借款人的产品质量或服务水平下降
10)受到台风、火灾等自然或社会灾难影响
5、管理风险预警信号
1)借款人组织形式发生变化
2)管理层对环境和行业的变化反应较为迟缓
3)最高管理者独裁
4)高级管理层或董事会变动频繁
5)管理层的核心人员突然死亡、生病或辞职
6)管理层缺乏足够的行业管理经验和管理能力
7)管理层经营极端冒进或保守
8)主要股东、关联企业或母子公司发生重大不利变化
9)借款人遇到纠纷和法律问题或受到税务工商等部门处罚
10)借款人还款意愿较差
6、保证担保预警信号
1)不履行或消极履行保证责任记录
2)对外提供担保管理不严
3)有未经授权而对外提供保证的历史
4)借款人之间存在连环担保关系
5)保证人为贷款人提供借款担保并非出自本意
6)保证人与借款人之间存在母子公司等股本关联关系
7)保证人具有特殊地位和背景
8)保证人对外承担债务保证责任的未清偿余额已超出其承受能力
9)保证人的财务实力较弱，对外商业信誉较差
10)保证人所在行业的发展前景较差
7、抵押担保预警信号
1)担保的所有权出现争议
2)担保品的流动性变差
3)担保品的变现价值下降
4)担保品的折扣率上升
5)担保品的评估与账面价值偏离较大
6)担保品的占有与控制程度下滑
7)担保品的保险、登记便利性和成熟性较差
8)对办公楼、商品住宅、土地使用权的价值风险估计不足
8、银行自身信贷管理风险预警信号
1)违反规定发放贷款
2)对关系人发放信用贷款，或贷款条件优于其他借款人
3)借款人未按规定用途使用贷款
4)违反信贷政策和程序发放贷款
5)贷款合同存在法律性的问题
6)信贷档案不全，重要文件遗失
7)不了解贷款的实际使用情况和还款来源
8)贷款抵押价值下降或本社对抵押品失去控制
9)无法与借款人进行正常的联络
10)到期贷款不能按期偿还或贷款不断增加
三、风险报告及预警信息处置
1、报告通道
2、处置时间
3、处置措施
1)贷审会研究应对措施
2)下达决策措施意见书
3)督促下级监督客户限期改正
4)加强账户监控，收回到期贷款
5)做好未到期贷款的提前催收准备工作
6)关注担保物，监控担保物是否能转移，隐匿损坏或损失
7)关注借款合同诉讼时效
8)停止发放新的贷款
四、大数据风险预警方法与措施
1、传统预警技术的局限性
2、大数据风险预警的困惑与迷茫
3、大数据萃取技术在小微企业授信预警中的应用
4、大数据智能技术在风险预警中的应用
5、大数据风险预警平台与工具
课程小结。