个人理财规划范本
个人理财规划方案5篇
个人理财规划方案5篇个人理财规划方案篇1作为还是同学的我，对钱不求多，但求每一分钱都花在刀刃上。
现在学会理财尤为重要，是所谓你不理财、财不理你，个人理财在现实社会的重要性与必要性日益凸显，身为一个即将步入社会的高校生，制定个人理财规划势在必行。
以下是我的高校个人理财规划。
一、基本概况：现阶段为每月固定收入来自父母给的生活费1000元人民币，以及不固定兼职收入也许300元人民币。
(一) 个人基本信息：姓名：罗--性别：女年龄：20职业：高校生婚姻状况：未婚月收入：1300(二) 财政状况二、理财目标：在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。
三、理财规划：第一，预备一本属于自己的账本，做好每月的开销记录;其次，管理好自己的储蓄卡和其他卡券，定期查询卡上的余额等财务状况做到对自己的资金了如指掌;第三，另外特地办一张储蓄卡，用于存储每月度的余额，好作为今后的投资基金;第四，定期制作合理理性的消费方案，有什么东西该买，有什么东西可买可不买，尽量削减不必要的开支，如零食消费;第五，在不耽搁自己学业的状况下，查找一些兼职赚取肯定的生活费用，同时削减逛街、出去吃饭的次数，真正做到开源节流;第六，定期做消费终结，统计每月开销最大的部分和开销最少的部分，再检讨那些在不该消费消费和总结做得好的地方，对比前一期做的消费方案看看是否合理，以调整自己的消费行为和方向。
四、分析与总结：1.从日常消费来看，我的月度基本花销为700元，依据广州生活基本费用水平计算，月收入比例了处于合理范围内。
2.由于本人爱吃零食，每月零食费用为150元，也在承受范围内，假如在零食方面压缩空间，可以使月度余额或花费在其他上更多，可行性大。
3.基于本人不善投资以及父母不同意本人高校阶段进行投资项目，资金不能进行增长。
不过本人准备在高校三年期间每月使用月度余额的500元逐月存放在储蓄卡中，至高校毕业后在用这笔资金进行投资以增长收益。
理财计划范文6篇
理财计划范文6篇理财计划篇1一、做好规划1、现金规划，这部分资金是应急使用的，要根据家庭的日常开支的3到6倍留取，留取的这部分资金可以放在货币基金里一些，保证灵活性与高于活期的收益。
2、风险管理规划，这个来说就是一个保险，类似于一个防火墙，隔离现有的资产，花小钱，买个意外险和大病险，当发生风险的时候不会花自己已有的资产。
3、投资规划，暂时不使用的资金可以投资一些理财产品，根据自己风险偏好，有不同的产品可以供你选择，比如固定收益类，保本浮动类，高风险高收益类。
4、其它规划，还有子女教育规划，税收规划，资产传承规划等可能暂时用不上。
一、长期投资型可选信托产品对于有百万元闲置资金的高净值人群来说，若对流动性需求较低，投资固定收益圈的“高富帅”信托产品是个不错的选择。
相比于一般的理财产品，信托的特点是门槛高、收益高、期限长。
信托平均收益率达8%~10%使得市面上一般固定收益理财产品都难以望其项背。
以100万投资理财为例，若购买一款一年期、收益率为9%的信托产品，则每年可以“吃息”9万元。
按照一年期定期存款上浮10%后的3.3%算，购买一年期信托利息可高出5.7万元。
二、固定收益类理财产品“固定收益”是指收益是固定值，但也并不是所有的固定收益类理财产品都保证本金和收益的，投资者要看清楚，建议大家参考近几年产品历史的兑付情况，尽量选择历史100%的兑现的。
如某理财机构的宜盛财富宜盛宝，产品年化收益率10%起，投资金额10万起，查阅理财数据近四年来，都实现了100%的兑现。
如果拿100万元来投资1年，按照年化收益率12%计算的话，到期收益12万元!同时，也提醒广大投资者，在选购理财产品时，务必要根据自身理财需求和风险承受能力来选择，切勿只盯着高收益。
三、银行定期储蓄银行定期储蓄是传统型的投资方式，是指存款人按定期的形式将资金存放在银行里，银行支付利息给存款人来作为报酬。
银行定期储蓄的存期分为一年、三年和五年，基准年利率分别为3%、4.25%、4.75%。
个人理财10理财规划综合案例
负债比率=负债总额/总资产,也是反映客户综合偿债能力的指标,客户该比率过低,反映了与清偿比率相同的问题.
即付比率=流动资产/负债总额,反映客户可随时变现资产偿还债务能力,客户指标远高于参考值, 客户随时变现资产偿还债务的能力很强，但过高的数值显示该客户过于注重流动资产，财务结构需进一步改善.
负债收入比率=负债/税后收入,反映客户支出能力强弱,客户指标略高于参考值,说明客户偿债能力可基本得到保证,债务风险不大.
制定长期投资计划 蔡先生家庭理财目标较多，需要根据家庭经济现状，制定一个长期的投资计划，通过合理投资使现有资金尽可能地保值增值。 子女教育规划：如果不考虑物价上涨和教育费用增长等因素，小孩从3岁上幼儿园至高中毕业，按照最普通的教育水平来计算，保守估计至少需要8万元的学费，且不包括日常的生活开销。每年3000元的教育基金，按照年收益5％来计算，投资16年，到时本金加收益合计7万左右，尚有一定的资金缺口。如果每年的教育费用增长5％，物价上涨5％，那么小孩高中毕业时一共要花费25万左右，资金缺口将更大。建议增加子女教育资金的储备，每年增加投资8000元作为子女教育资金。
蔡先生家庭近几年理财目标如下：从07年开始每年预算5000-8000元的旅游费用；3年内换一辆15万元以内的车。除此之外，蔡先生还希望通过长期投资，能在50岁左右积累足够的养老金，提前退休。
案例二：421家庭该如何理财
家庭保障方面，蔡先生及妻子仅有的单位购买的基本保险，只能满足基本的养老和医疗保障要求。而且，双方父母退休金较少，随着年龄越高，医疗健康费用将会随之增加，也需要为此提前做好准备。小孩2岁，年龄尚小，保障应当从意外、医疗等方面加以考虑，目前仅有5万的意外险，只能部分满足日常的保障需要。
准备家庭应急资金 家庭备用金为月度开支的3倍属于合理范畴，建议蔡先生准备20000元左右的备用资金以备不时之需。而目前蔡先生家庭活期储蓄仅有10000元，还有10000元的现金缺口，由于没有其他的流动资金可以利用，可以在日后每月收支节余中进行提取。此外，10000元的活期储蓄，建议以货币市场基金的形式留存，货币市场基金免手续费，收益免税，流动性强，这部分现金可以尽可能在保证流动性的前提下获得更多的收益。
个人理财计划书(25篇)
个人理财计划书（25篇）个人理财计划书（通用25篇）个人理财计划书篇1大二，21岁，家庭条件中等水平。
所有费用靠父母提供，现无打工或兼职，每月父母提供生活费500元。
每月基本生活费250元，通讯费50元，其他费用100元，每月大概平均剩余100元。
虽有银行账户但少有存款且为活期。
因为现在正在大学学习期间，是人生学习的黄金时期，我将尽可能多学习一些知识，进行自我职业培训，考一些资格证，或是自己感兴趣的技能对自己进行投资，以期在以后的`事业中得到长期的回报，因为现阶段学业任务重，课程多，现没有兼职的打算。
但是要尽力利用手中的有限资源，加强自己的投资理财观念，为毕业找工作做打算。
个人理财计划书篇2一、家庭成员基本信息二、家庭基本财务状况对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。
如果没有健康的财务现状，则一切美好的未来都无从谈起。
根据家庭财务报表，做出了各项结构图的分析，具体如下家庭资产负债情况（单位人民币：万元）每月收支状况（单位人民币：元）全家保险状况（单位人民币：万元）收入预算表（预期年份20__年）（一）资产负债表分析1 结构分析1) 资产项目分析流动资产：200000 每月开支：9000每月开支_3=9000_3=27000说明家庭的流动资产足够支付日常的开支2) 负债项目分析家庭总资产250万家庭总负债30万家庭总资产>家庭总负债 3) 净资产项目分析净资产为220万为正总结：从资产负债表的结构分析来看，家庭的资产负债是健康的2 比率分析1) 总资产负债率分析总资产负债率=总负债/总资产 =30/250=12%这项数据反映了您家庭综合还债能力的高低。
该比率小于0.5，说明负债比例适宜，家庭有能力承担。
负债率比较低，债务压力小，一般不会出现财务危机。
2) 净资产比率分析净资产=投资资产/净资产 =1300000/2200000=59%该比率反映了一个家庭通过投资增加财富、实现目标的能力。
个人投资计划书3篇
个人投资计划书个人投资计划书精选3篇（一）尊敬的投资者，根据您的需求，我为您撰写了一个个人投资计划书，介绍了您的投资目标、投资范围、资金管理方案以及风险控制策略等信息，希望能够帮助您制定一个科学合理的个人投资计划。
一、投资目标：根据您的需求，我们共同制定了以下投资目标：1.短期目标：增加现有投资组合的价值，并确保当下的财务稳定。
2.中期目标：实现财务增长，为未来的教育、养老和个人目标提供资金。
3.长期目标：在10年或更长时间内，实现财务自由，并创造更多财富。
二、投资范围：根据您的风险承受能力和投资目标，我为您规划了以下投资范围：1.股票：通过购买具有稳定增长潜力的蓝筹股，以及分散投资于不同行业和地区的股票基金，为您提供长期增长机会。
2.债券：投资于高信用评级的债券，以提供稳定的收益和降低整体投资组合的风险。
3.房地产：分散投资于稳定收益的商业或住宅地产项目，以提供稳定的现金流和资本增值。
4.基金：投资于多样化的基金，如指数基金、行业基金等，以实现风险散布和长期增长。
5.其他投资：根据市场需求和时机，我们将根据市场情况评估其他投资机会，如大宗商品、外汇交易等。
三、资金管理方案：为了实现您的投资目标，我们建议您采用以下资金管理方案：1.确定投资金额：根据您的财务状况和投资目标，确定每年可投入的资金，并根据投资计划进行资金分配。
2.定期投资：采用定期投资策略，每个月或每季度定期投入固定金额的资金，以平均买入成本，并降低市场波动的影响。
3.紧密监控投资组合：定期审查投资组合的表现，并根据市场走势和投资目标进行必要的调整。
4.设置止损点：根据投资策略和风险承受能力，设定适当的止损点，以控制风险并保护资金安全。
四、风险控制策略：为了保护您的投资，我们建议您采取以下风险控制策略：1.分散投资：将资金分散投资于不同类型的资产和市场，以降低整体投资组合的风险。
2.分类投资：将资金按照长期、中期和短期投资目标进行分类，以充分利用市场机会，并确保投资组合的平衡。
理财规划范文
理财规划范文随着社会的发展和经济的进步，人们对理财规划的重视程度也越来越高。
合理的理财规划可以帮助我们更好地管理个人财务，实现财务自由和财富增值。
下面我将分享一份个人理财规划范文，希望能够对大家有所帮助。
首先，我会制定一个长期的理财目标。
我的长期目标是在未来十年内实现财务自由，也就是说我希望在这十年内能够有足够的财富来支撑我和家人的生活，并且能够实现一些更高级别的消费和投资。
为了实现这个目标，我会制定一系列的短期和中期目标，并且不断地调整和完善。
其次，我会根据自己的收入和支出情况，制定一个合理的预算。
我会将我的收入分为固定收入和额外收入两部分，固定收入用于日常生活和必要的支出，额外收入用于储蓄和投资。
同时，我会尽量控制我的支出，避免不必要的浪费，将更多的资金用于投资和理财。
接下来，我会选择合适的投资方式。
根据自己的风险承受能力和投资需求，我会选择一些低风险的理财产品和一些中高风险的投资品种，以实现资产的多元化配置和风险的分散。
同时，我也会不断学习和了解投资市场的动态，以便及时调整我的投资组合。
此外，我会建立一个紧急备用金。
我会将一部分资金用于建立一个紧急备用金，以备不时之需。
这样可以避免因突发事件而影响我的正常生活和投资计划。
最后，我会定期进行理财规划的评估和调整。
我会每年对我的理财目标和预算进行一次全面的评估，对我的投资组合进行一次调整，以适应市场的变化和自己的需求变化。
同时，我也会不断学习和提高自己的理财能力，以更好地应对未来的挑战。
通过以上的理财规划，我相信我可以更好地管理我的个人财务，实现财务自由和财富增值。
希望这份个人理财规划范文可以给大家一些启发，也希望大家都能够制定一个合理的理财规划，实现自己的财务目标。
个人理财计划范文（精选16篇）
个人理财计划范文（精选16篇）个人理财计划范文篇1一、浅谈就我现在的个人而言，理财是个迫不及待的问题。
也许很多同学还没有意识到这一问题，但却是不折不扣的事实。
我们现在处于一个“青黄交接”的时期，一方面父母会定期给自己一些“收入”，另一方面我们这一代人的花销已经不仅仅像父母那一代一样，就是吃饱穿暖就行了，我们一样的在追寻时代的步伐。
当支出大于收入的时候我们会怎样选择?是开口继续想父母要钱?还是自己挣钱?还是就这样不管，过一天是一天?还是降低自己现有的生活现状?很明显，哪一样都不是很好。
向父母要，不太好开口;自己挣,太辛苦;就这样,太窝囊;退而求其次,更是不可忍受。
那怎么办?生活总得要继续啊!所以我说：对于我们学生而言，理财是迫不及待的问题。
二、现状分析看一个城市，一个国家的发展到底如何，看的不是他的首富有多少资产，也不是看他的穷人有多穷，看的是该地区的中产阶层。
中产阶层是一个地区发展得中坚力量。
但是现在的中产阶层资产来源是什么那?调查显示，在工资收入、投资及理财、遗产继承、房屋租金收入和其他这五大收入来源中，绝大部分城市中产人群选择工资收入。
其中，上海不愧是“金领”的乐园，受访者选择工资收入作为主要收入来源的比例高达96%，深圳以82%、北京以80%比例紧随其后，广州和成都中产人群这一比例略低，为64%和39%。
所以说是工资造就了中产阶层。
那么他们的钱又花到什么地方去了那?城市中产的钱都投在哪些方面?调查显示，银行储蓄、股票、基金和保险成为得票最多的理财方式，而债券、黄金、信托等理财方式得票较少。
其中银行储蓄仍是中产人群最爱。
除成都外，其余四大城市的受访者选择银行储蓄作为主要理财方式的比例均在80%以上。
有受访者表示，金融资产的流动性和收益高低是他们选择投资的主要考虑指标，由此看来，债券等投资不受青睐也就难免了。
中国人热爱存钱，储蓄率过高一直备受重视，不但影响了内需和人们当前的生活，还影响到了经济的发展和稳定。
个人理财规划书范文
个人理财规划书范文
《我的财务自由之路》
第一章财务目标
我对个人理财的理念是建立财务自由，能够让自己的资金流动起来，投资和理财取得合理的收益，保持财务稳定和持续增长。
我的财务目标是实现每年10%以上的资产增值，确保生活质
量和财务安全。
第二章收支分析
通过详细记录我的每月开销和收入，我发现我在生活中的一些不必要的开支，比如购物、吃饭和娱乐。
为了更好地控制我的支出，我决定制定一个严格的预算计划，并坚持执行。
第三章资产配置
我将我的资产分配为现金、股票、债券和房地产等几类比较安全和稳健的投资品种。
我会保持资产配置的平衡，及时对不同类别的资产进行买卖调整，以达到风险控制和收益最大化的目标。
第四章风险管理
我会购买和保持适当的保险，包括人身保险、财产保险和医疗保险等，以减轻因意外事件而带来的财务风险。
我也会寻求专业理财师的帮助，进行个人财务规划和风险管理方面的咨询。
第五章长期规划
我会逐步降低消费性支出，并且将每月的盈余资金投入长期理
财和投资项目中。
我希望通过长期积累和投资，最终实现财务自由，让自己的钱生钱。
第六章总结
个人财务规划是一项需要长期坚持和努力的工作。
我会不断总结经验，改进理财方法，实现投资收益和财务自由的双赢目标。
通过不懈地努力和不断的学习，我相信自己能够实现财务自由的目标，走上财务自由之路。
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1、背景资料小王夫妻，现居住于惠州，两人年龄均为28岁，结婚3年，两人都是金融从业人员。
男方父母均为57岁，原来在乡下务农，过去的积蓄给小李夫妻购房，无退休金。
2、小王月税前收入约为8000元，其妻月税前收入约为6000元，家庭支出包括每月的物业费400元，衣食费2000元，交通费400元，医疗费100元。
3年前夫妻结婚时在男方父母的资助下，并利用两人当时已积累的住房公积金，购置了当时价值为30万元的住房，无贷款。
现有定期存款5万元，货币基金2万元。
除社会保险外未购买商业保险。
3.理财目标预计两年内将生育一子女，之后培养子女到大学毕业，大学学费每年现值1万元。
男方父母两年后将由外地迁入本市居住，帮忙带小孩。
想换买一套同区位但面积大1倍的房屋供届时一家五口使用，并负担两老的生活费。
每增加一个家庭成员，预计增加1万元的年开销现值，直至子女大学毕业或父母85岁为止。
小王夫妻60岁同时退休。
退休后实质生活水准不变，退休生活计算到85岁。
4.其他假设条件医疗保险金与失业保险金各提拨1%，住房公积金个人与单位各提拨6%，目前余额两人合计23000元。
养老金账户个人提拨6%，单位提拨20%，目前余额两人合计50000元。
暂时不考虑住房公积金与养老金提拨额上限的问题。
薪资所得税免税额每月2000元，暂时不考虑收入增加后税率可能提高的状况。
换房后房贷住房公积金利率为5%，一般贷款利率为6%，贷款20年。
2010年广东商学院第三届理财规划大赛Personal Financial Analysis & Planning Report ——美满人生真诚规划（内部资料严格保存）致：王先生、王女士理财顾问：真诚理财团队张贵龙、李琳铌、刘志海郑建华、胡炎锋、林淮荣2010年4月28日梳理规划财富增值享受生活目录前言 (1)第一部分案例简介 (2)第二部分理财规划书的假设前提 (2)第三部分理财需求基本情况分析 (2)§3.1 客户家庭信息 (3)§3.2 家庭资产负债表 (3)§3.3 家庭收支表 (4)§3.4 家庭保险保障情况 (4)第四部分家庭财务状况诊断 (5)§4.1 资产负债表分析 (5)§4.2 家庭收支表分析 (5)§4.3 现有保障计划分析 (6)§4.4 财务比率分析 (6)§4.5 财务现状总体评价 (7)第五部分家庭理财目标及风险属性界定 (7)§5.1 家庭理财目标 (7)§5.2 风险属性界定 (7)第六部分具体理财方案规划 (8)§6.1 建立应急储备基金 (8)§6.2 子女教育规划 (9)§6.3 保险保障规划 (10)§6.4 换房计划 (12)§6.5 养老规划 (13)第七部分规划后客户财务状况 (13)§7.1 规划后的资产负债表 (14)§7.2 规划后的年收支状况 (15)§7.3 规划总结 (16)前言尊敬的王先生：您好！本理财规划书是用来帮助您明确财务需求和目标，帮助您对理财事务进行更好地决策,以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
本理财规划书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您目前的家庭情况、财务状况、生活环境以及未来的目标和计划而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。
您提供信息的完整性、真实性将有助于我们更好地为您量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。
所有的信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。
本理财规划书在分析过程中所基于的各种金融参数的假设、法律以及目前所处的经济形势，都有可能发生变化。
我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、孩子出生等。
对本理财规划书中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。
同时，除了确定收益率的金融产品外(如存款、债券)，本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益率。
我们的职责是评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。
您如果有任何疑问，欢迎您随时前来咨询。
真诚理财团队第一部分案例简介小王夫妻，现居住于惠州，两人年龄均为28岁，结婚3年，两人都是金融从业人员。
小王月税前收入约为8000元，其妻月税前收入约为6000元。
家庭支出包括每月的物业费400元，衣食费2000元，交通费400元，医疗费100元。
3年前夫妻结婚时在男方父母的资助下，并利用两人当时已积累的住房公积金，购置了当时价值为30万元的住房，无贷款。
现有定期存款5万元，货币基金2万元。
除社会保险外未购买商业保险。
小王夫妻预计60岁同时退休，退休后实质生活水准不变，退休生活计算到85岁。
王先生父母均为57岁，原来在乡下务农，过去的积蓄给小王夫妻购房，无退休金。
夫妻预计两年内将生育一子女，之后培养子女到大学毕业，大学学费每年现值1万元。
男方父母两年后将由外地迁入本市居住，帮忙带小孩。
想换买一套同区位但面积大1倍的房屋供届时一家五口使用，并负担两老的生活费。
每增加一个家庭成员，预计增加1万元的年开销现值，直至子女大学毕业或父母85岁为止。
第二部分理财规划书的假设前提根据理财规划的需要、小王提供的数据和相关部门的统计数据，我们作出以下假设：➢年通货膨胀率为3.5%，年学费增长率为3%。
一年期定期存款利率为2.75%。
➢房价年增长率为3.2%；二手房相对于一手房的折价率为30%；原来30万的房屋出租租金现值为每月1200元，租金年增长率与房价年增长率一致。
➢惠州现各阶段上学费用（包括校服费、体检费、学杂费、住宿费，不包括生活费）：幼儿园：300元每月；小学：300元每学年；初中：750元每学年；高中：1300元每学年。
医疗保险金与失业保险金各提1%，住房公积金个人与单位各提6%，目前余额两人合计23000元。
养老金账户个人提6%，单位提20%，目前余额两人合计50000元。
暂时不考虑住房公积金与养老金提拔额上限的问题。
➢薪资所得税免税额每月2000元，不考虑收入增加后税率可能提高的状况。
➢换房后房贷住房公积金利率为5%，一般贷款利率为6%，贷款20年。
➢货币市场基金年收益率为3%；债券年收益率为5.5%；债券型基金收益率为6.5%。
➢股票式开放型基金年收益率为10%；分红险和万能寿险的投资账户年收益率为5%。
➢教育投资收益率设为2%。
第三部分理财需求基本情况分析§3.1 客户家庭信息§3.2 家庭资产负债表§3.3 家庭收支表§3.4 家庭保险保障情况第四部分家庭财务状况诊断§4.1 资产负债表分析您家庭的总资产为372,473元，总负债为0元，净资产为372,473元。
➢您总体的资产状况良好，但是资产结构单一，投资性资产很少，这样会降低资产收益率，同时会因为通货膨胀而导致持有的资产贬值；➢您的实物资产（自住房）占总资产的比例高达67.72%，这样会出现流动性问题；➢您的负债为0。
虽然0负债不会对家庭产生财务压力，但与此同时也无法享受财务杠杆带来的好处。
建议考虑使用财务杠杆，例如信用卡等。
§4.2 家庭收支表分析您每月的家庭总收入为11,084元，总支出为2,900元，每月结余为8,184元；您每年的家庭总收入为134,983元，总支出为34,800元，每年结余100,183元。
➢您每月可供分配的结余资金相当充裕，应该好好利用这笔资金享受财务自由，达到理财目标。
➢您家庭的收入来源单一：除了每月夫妻两人的工资收入之外，就是每年年底的定期存款利息收入和货币基金投资收入。
这种结构对于作为金融从业人员的你们来说并不适合。
➢您家庭每月的支出结构比较合理，随意性支出几乎没有。
§4.3 现有保障计划分析➢ 您夫妻俩都参加了养老保险和医疗保险。
退休后每个月能够领到一定的生活费用，夫妻俩有了基本的生活保障；同时也能够享受到基本的医疗保障。
➢ 您夫妻俩目前没有购买商业保险，这样难以保证退休后高品质的生活，同时也难以抵御身故、重疾或意外带来的财务损失。
➢ 您的父母亲为退休人员，但却没有基本社会保险的保障，要保证俩老的生活品质，应及时为父母亲购买相关的保险产品。
§4.4 财务比率分析➢ 结余比例：年度结余/年度总收入＝100,183/134,983＝0.74您家庭的结余比例高达0.74，有充裕的盈余资金。
应合理地利用这笔结余，进行资产组合投资，来实现预期的理财目标。
➢ 投资与净资产比率：投资性资产/净资产＝20,000/443,000＝0.04您的投资性资产比率非常低，说明您没有将资产用于投资来增加财务，这样不利于理财目标的实现。
➢ 清偿比率：净资产/总资产＝443,000/443,000＝1 ➢ 负债收入比率：负债/税后收入＝0王先生您的家庭目前没有负债，导致清偿比率很高，负债收入比例为0。
这样不利于提高生活品质。
应考虑使用财务杠杆，例如使用信用卡作为消费的支付手段等。
➢流动性比率：流动性资产/每月支出＝70000/2900＝24.14根据您家庭每月的支出情况，应当预留4个月左右的生活支出，即12,000元做为紧急储备基金即可。
可以考虑把其他的流动性资产用于其它的投资中。
§4.5 财务现状总体评价通过以上分析，我们可以看出：您家庭的财务和收支情况稳健，负债比率为0，每月的结余也十分充分。
但是，家庭的现金收入中夫妻俩的工资收入几乎占到了全部的比例，这样一旦出现失业情况，就几乎断绝了收入来源。
同时，您家庭的保险保障水平不够高，除了夫妻俩的基本社会保险保障之外，其他保障基本没有，这样抵御未知风险的能力大大不足，更没办法实现未来高品质的生活。
第五部分家庭理财目标及风险属性界定§5.1 家庭理财目标考虑到您的期望目标，结合您现在的家庭情况及财务资源状况，您的理财目标现确定如下：➢子女教育基金：两年内即将出生的子女幼儿园、小学、初中、高中的上学费用。
目标资金需求24,000 元；子女接受高等教育所需要的费用。
目标资金需求40,000 元➢完善现有的保障：夫妻俩人的商业保险保障等。
目标资金需求12,786元/年。
➢换房计划：两年内要换一套同区位并且面积比现在大一倍的房屋。
目标资金需求210,000 元。
➢养老计划：夫妻俩及小王父母亲的养老计划准备金。
目标资金需求1,333,212 元。
§5.2 风险属性界定通过上表可以看出，您的风险承受能力较好，属于稳健型投资者中偏向于进取型的一类，可以放心的建议客户进行各种稳健产品的投资。