商业银行小微金融网络培训证书
小微企业融资存在的问题及应对措施
管理小微企业融资存在的问题及应对措施◇ 施晓凤随着全球金融危机的蔓延以及中国经济增速放缓，国内经济结构面临调整。
在这样的内外环境下，很多小微企业面临减产和倒闭的风险。
在小微企业发展中最突出问题之一就是融资难。
本文从资金供给和需求两个方向对其存在的问题进行分析。
一、小微企业融资存在的问题（一）资金供给方面存在的问题1.小微企业金融服务缺失问题依然存在大多数小微企业（特别是制造业等实体企业）大都分布在县级及以下区域，随着国有商业银行营业网点整合，县级以下区域的国有商业银行和股份制银行的营业网点减少，即使加上邮储银行、农村信用合作社（或农商行）及城市商业银行设立的小微企业专营支行，也难以满足众多小微企业的服务需求，所以小微企业的资金需求难以得到及时、有效的满足。
2.小微企业贷款的效益低小微企业具有规模小、数量多、类别多的特点，而银行在提供金融服务的过程中大都依然采取传统的一对一、撒网式、单纯依靠客户经理进行金融服务的经营方式，这势必会导致出现专业人才短缺、经营成本居高不下的局面。
同时，国家对小微企业贷款的利率也有一定的限制，再加上部分小微企业自身经营的不确定性会影响贷款质量，所以使得商业银行更愿意将业务重心放在效益更显著的大中型企业领域。
3.信用体系尚不完善，信息不对称问题未能得到很好的缓解虽然政府清楚认识到了信用体系建设对缓解小微企业融资难的重要性，也出台了一系列政策加以完善，但由于小微企业数量、类别众多，政府各职能部门（如工商、税务等）各自所掌握的企业信息还未能与银行实现完全共享，所以出于贷款安全性考虑，银行在对小微企业进行贷款审核过程中更加注重抵押物、质押物、担保能力的考量，而这些恰恰是小微企业在融资中的薄弱环节，因此无形中形成了对小微企业的金融排斥。
4.小贷公司尚不能很好地补充银行类金融机构的业务空白小贷公司的借款利率比银行的借款利率高，小微企业大都在被银行拒绝的情况下向小贷公司借款，而那些被银行拒绝的企业的经营状况往往比能从银行借款的企业要差，加上较高的融资成本，会形成恶性循环。
金融产品数字化营销职业技能等级证书
金融产品数字化营销职业技能等级证书金融产品数字化营销职业技能等级证书的意义和作用引言：金融行业的数字化转型已成为当今商业环境中的重要趋势。
为了适应这一变革，金融机构需要更加专业、熟练的数字化营销人员来推动业务的发展。
为了确保从业人员具备相关技能和知识，金融产品数字化营销职业技能等级证书应运而生。
本文将深入探讨这个证书所包含的内容，以及它对金融行业的价值和意义。
第一部分：金融产品数字化营销职业技能等级证书的基本介绍本节将介绍金融产品数字化营销职业技能等级证书的定义和背景。
我们将探讨该证书的目标和设立机构，以及它所涵盖的关键技能和知识领域。
第二部分：金融产品数字化营销职业技能等级证书的内容和要求在本节中，我们将详细讨论金融产品数字化营销职业技能等级证书的内容和要求。
我们将介绍不同等级的证书所涵盖的核心知识和技能，如金融市场分析、数字化营销策略和工具的应用，以及与客户互动和关系管理等方面的能力要求。
第三部分：金融产品数字化营销职业技能等级证书的培训和考核方式在本节中，我们将探讨金融产品数字化营销职业技能等级证书的培训和考核方式。
我们将介绍培训课程的形式和内容，以及考核方式的设置和标准。
我们还将讨论如何为考试做好准备，并提供学习资源和辅导建议。
第四部分：金融产品数字化营销职业技能等级证书对个人和行业的影响在本节中，我们将分析金融产品数字化营销职业技能等级证书对个人和金融行业的影响。
我们将探讨该证书对个人职业发展的意义，以及它对金融机构和行业的竞争力和创新能力带来的积极影响。
结论：金融产品数字化营销职业技能等级证书的引入为金融行业的数字化转型提供了有力的支持。
通过该证书的培训和认证，金融从业人员可以获得必要的数字化营销技能和知识，能够更好地应对行业的挑战和机遇。
该证书也推动着金融机构的创新和发展，提高了整个行业的竞争力。
对于个人来说，金融产品数字化营销职业技能等级证书更是提供了一个发展职业的机会，为他们开拓更广阔的职业前景。
中国银监会关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见
【发布单位】中国银行业监督管理委员会【发布文号】银监发〔2013〕37号【发布日期】2013-08-29【生效日期】2013-08-29【失效日期】【所属类别】政策参考【文件来源】中国银行业监督管理委员会中国银监会关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见银监发〔2013〕37号各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社：为贯彻落实《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》（国办发〔2013〕87号），进一步推进银行业小微企业金融服务工作，现提出如下意见：一、银行业金融机构应坚持商业可持续原则，深入落实利率风险定价、独立核算、贷款审批、激励约束、人员培训、违约信息通报等“六项机制”，重点支持符合国家产业和环保政策、有利于扩大就业、有偿还意愿和偿还能力小微企业的融资需求。
二、银行业金融机构应在商业可持续和有效控制风险的前提下，主动调整信贷结构，单列年度小微企业信贷计划，并将任务合理分解到各分支机构，优化绩效考核机制，由主要负责人层层推动落实。
同时，银行业金融机构应充分发挥信贷资产流转、证券化对小微企业融资的支持作用，将盘活的资金主要用于小微企业贷款。
各银监局应于每年一季度末汇总辖内法人银行业金融机构当年的小微企业信贷计划，报送银监会。
各政策性银行、国有商业银行及中信银行、光大银行、邮政储蓄银行应于每年一季度末将当年全行的小微企业信贷计划报送银监会，同时抄送相关机构监管部门。
三、银行业金融机构应根据自身的市场定位和发展战略，在风险可控的前提下，切实加大对小微企业的信贷资源投入和考核力度，力争实现“两个不低于”目标，即：小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，增量不低于上年同期。
各银监局应对辖内小微企业贷款增长情况（含法人银行业金融机构、分支机构和总行营业部）实行按月监测、按季考核，并针对辖内银行业金融机构细化考核要求，确保全辖实现“两个不低于”目标。
商业银行小微金融网络培训证书（试题版含答案）
商业银行小微金融网络培训证书（试题版含答案）商业银行小微金融网络培训证书测试题一、判断题（请判断以下各小题的正误，每小题1分）1、有大量应收应付款的小微企业可以只考虑损益表而不考虑现金流量表。
A.正确B.错误2、减少层次、简化流程、完全授权、提高效率能够保障小微企业的贷款能快速被审批。
A.正确B.错误3、客户的销售收入等于其现金流入。
A.正确B.错误4、客户经理在编制调查报告时，只需在报告中反映新拓展客户的当期资产负债，而对于存量授信客户还需填写上期调查的资产负债。
A.正确B.错误5、产品创新是指那些完全颠覆性地研发新产品的行为。
A.正确B.错误6、商业银行没有必要开展针对小微企业客户的营销活动。
A.正确B.错误7、客户经理编写信贷调查报告时，借款人的偶然和临时性收入不必计入其中。
A.正确B.错误8、实地盘点盘查是客户经理进行信贷调查时最可靠的信息获取方式。
A.正确B.错误9、一般说来，我国小微企业客户主要存在规模小、信息不对称、财务不正规、经营不规范、抗风险能力不强、家族式管理等现象。
A.正确B.错误10、在实践中，小微企业贷款的借款主体可以是自然人。
A.正确B.错误二、单项选择题（在每小题给出的四个选项中，只有一项是符合题目要求，每小题1.5分） (共 40 题共 60 分)11、以下哪项不属于银监会颁布的信贷管理“三个办法一个指引”？A.《固定资产贷款管理暂行办法》B.《流动资金贷款管理暂行办法》C.《个人贷款管理暂行办法》D.《授信工作尽职指引》12、影响恶劣、预计损失严重的贷款属于哪种颜色风险信号？A.红色B.黄色C.蓝色D.橙色13、目前我国小微企业应收账款比较安全的账龄是多长时间？A.12个月B.6个月C.3个月D.3个月14、客户经理在实地调查中，一般要实行几人调查原则？A.一人B.双人C.三人D.四人15、下列关于客户经理的做法，正确的是以下哪项？A.在调查阶段不按规定政策标准，人为提高信用等级或授信额度B.在开展信贷工作中未勤勉尽职，消极被动C.违反制度规定办理贷款，使信贷资金形成较大风险甚至遭受损失D.对于关键问题，客户经理向客户多次询问，以确认客户的回答16、客户经理对信贷资金账户进行监管的工作不包括以下哪项内容？A.支付审核B.用后监督C.企业财务报表分析D.借款人在银行账户资金定期监测17、关于小微企业的贷款额度和小微企业流动资产的关系，下列说法正确的是哪一项？A.贷款额超过流动资产B.贷款额小于流动资产C.贷款额不超过流动资产减去固定资产D.二者没有关系18、商业银行开展小企业贷款业务普遍实行何种制度？A.客户经理制B.专管员制度C.团队制度D.外包制度19、客户经理应根据调查核实的信息，编制有关小企业或其业主或主要股东的报表，以下哪个报表不能作为分析客户财务状况和偿还能力的主要依据？A.资产负债表B.现金流量表C.业务状况表D.资产减值准备明细表20、下列说法中，属于高端微型企业行为特点的是哪一项？A.企业资金的往来采用个人账户B.可能会开立公司账户，有短期或长期信贷需求C.需要较复杂的金融产品和高服务质量，如代缴税、代发工资等D.不会使用支票及多种信用渠道21、推动小微金融发展的因素不包括以下哪项？A.市场需求B.银行竞争C.银行资本金不足D.互联网发展22、受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
中国银行业金融科技师中级证书
我国银行业金融科技师中级证书近年来，随着金融科技的快速发展和深入应用，我国的银行业也面临着前所未有的变革和挑战。
为了适应这一变革，培养更多专业的金融科技人才成为了当务之急。
在这个背景下，我国银行业金融科技师中级证书应运而生。
本文将从不同的角度来深入探讨这一证书的重要性、内容和意义。
一、证书的重要性我国银行业金融科技师中级证书是一项具有广泛认可和权威性的证书，它是对金融科技人才技能和知识水平的重要评价。
拥有这一证书意味着一个人具备了在金融科技领域中一定深度和广度的专业知识和技能，能够适应未来数字化金融的发展趋势，为银行业的数字化转型提供有力支持。
二、证书的内容我国银行业金融科技师中级证书的培训内容丰富多样，涵盖了金融科技领域的多个重要知识点和技能要求。
包括但不限于金融市场基础知识、金融数据分析、金融风险管理、金融科技应用等方面的课程。
这些内容全面而深入，能够帮助学员建立起坚实的金融科技知识体系，为未来的工作和发展打下良好的基础。
三、证书的意义获得我国银行业金融科技师中级证书对个人和企业来说，都具有重要的意义。
对于个人来说，这一证书不仅是对自身专业水平的认可，更是未来职业发展的加分项。
持有这一证书的人员更容易在金融科技领域内找到更好的工作，并且在工作中能够更好地展示自己的专业能力。
对于企业来说，拥有持有我国银行业金融科技师中级证书的员工能够为企业的数字化转型提供有力支持，提升企业的核心竞争力。
个人观点和理解我国银行业金融科技师中级证书的出现，为金融科技领域的人才培养和选拔提供了更加完善的体系和规范。
持续学习和提升专业水平是每个金融科技从业人员必须要做的事情，而这一证书的要求和培训内容无疑能够帮助每个人更好地理解和把握金融科技领域的发展动向，提升自身的核心竞争力。
总结与回顾我国银行业金融科技师中级证书的重要性不言而喻，它不仅对个人的职业发展有着重要的指导和帮助，更能够为金融科技领域的发展和银行业的数字化转型提供有力的支持。
中国银行保险监督管理委员会办公厅关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知
中国银行保险监督管理委员会办公厅关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2022.04.06•【文号】银保监办发〔2022〕37号•【施行日期】2022.04.06•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融市场正文中国银保监会办公厅关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知银保监办发〔2022〕37号各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行，各保险集团（控股）公司、保险公司：为全面贯彻党的十九大和十九届历次全会精神以及中央经济工作会议精神，深入落实“十四五”期间金融支持小微企业发展的有关决策部署，经银保监会同意，现就2022年进一步强化金融支持小微企业减负纾困、恢复发展有关工作通知如下：一、坚持稳中求进，持续改进小微企业金融供给（一）总体要求。
完整、准确、全面贯彻新发展理念，围绕“六稳”“六保”战略任务，加强和深化小微企业金融服务，支持小微企业纾困恢复和高质量发展，稳定宏观经济大盘。
巩固和完善差异化定位、有序竞争的金融供给格局。
进一步提升金融服务的质量和效率，扩展服务覆盖面。
稳步增加银行业对小微企业的信贷供给，优化信贷结构，促进综合融资成本合理下降。
丰富普惠保险产品和业务，更好地为小微企业提供融资增信和保障服务。
（二）工作目标。
银行业金融机构总体继续实现单户授信1000万元以下（含）的普惠型小微企业贷款“两增”目标，即此类贷款增速不低于各项贷款增速、有贷款余额的户数不低于年初水平。
加大信用贷款投放力度，力争普惠型小微企业贷款余额中信用贷款占比持续提高。
努力提升小微企业贷款户中首贷户的比重，大型银行、股份制银行实现全年新增小型微型企业法人首贷户数量高于上年。
在确保信贷投放增量扩面的前提下，力争总体实现2022年银行业新发放普惠型小微企业贷款利率较2021年有所下降。
二、深化供给侧结构性改革，提高信贷资源配置效能（三）完善多层次的小微企业信贷供给体系。
中国银监会关于深化小微企业金融服务的意见-
中国银监会关于深化小微企业金融服务的意见正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会关于深化小微企业金融服务的意见各银监局：为贯彻党的十八大精神，落实中央经济工作会议要求，加快推动经济转型，打造中国经济的升级版，促进小微企业金融服务转型升级，现提出如下意见：一、以始终坚持服务小微企业，支持实体经济健康发展为指导思想，加强正向激励，督促商业银行在商业可持续和风险可控的前提下，进一步强化小微企业金融服务“六项机制”建设，重点支持符合国家产业和环保政策、有市场、有需求、可持续运营的小微企业。
二、以提高小微企业贷款可获得性，拓宽小微企业金融服务覆盖面为工作目标，督促商业银行单列年度小微企业信贷计划，进一步加大对小微企业的支持力度。
三、进一步完善多层次的小微企业金融服务体系，引导商业银行在差异化竞争中不断提高小微企业金融服务水平。
（一）引导大型银行发挥网点、人力和技术优势，提高小微企业金融服务效率，切实践行社会责任。
（二）引导中小银行将改进小微企业金融服务和战略转型相结合，科学调整信贷结构，重点支持小微企业和区域经济发展。
（三）引导新型农村金融机构进一步加大对涉农小微企业的金融支持力度。
四、鼓励和引导商业银行尤其是中小银行进一步提高小微企业金融服务专业化水平，加大小微企业金融服务专营机构的建设、管理和资源配置力度。
小微企业金融服务专营机构只能为小微企业提供相关服务，严格遵循“四单原则”。
五、鼓励和引导商业银行尤其是中小银行和新型农村金融机构将小微企业服务网点向老少边穷地区、县域、乡镇等金融服务薄弱区域，以及批发市场、商贸集市等小微企业集中地区延伸。
商业银行小微金融网络培训
商业银行小微金融网络培训随着金融科技的快速发展，商业银行在小微金融服务方面面临着巨大的机遇和挑战。
为了适应这一变革，提高银行员工的专业素养以及小微金融业务知识，商业银行纷纷推出小微金融网络培训，以实现更高效、更优质的服务。
一、背景介绍随着我国经济社会的不断发展和转型升级，小微企业也逐渐成为经济的重要组成部分。
然而，由于小微企业在规模上、经营状况上存在较大差异，传统的金融服务模式难以满足其多样化的需求。
于是，商业银行开始加大小微金融服务力度，并积极开展培训工作，以提高银行员工的专业能力和服务水平。
二、小微金融网络培训的意义1. 提高银行员工专业素养：通过网络培训，银行员工可以学习相关理论知识和实务经验，提高自身的专业素养。
他们可以了解小微金融市场的情况，掌握金融产品的特点和应用技巧，从而更好地为小微企业提供贷款、理财等服务。
2. 拓宽金融服务渠道：通过网络培训，银行员工可以学习金融科技相关知识，熟悉各种金融科技应用，如移动支付、云计算、大数据分析等。
这些技术的应用可以帮助银行员工更快、更便捷地与小微企业对接，提高金融服务效率。
3. 促进金融创新：小微金融网络培训也是一个促进金融创新的平台。
通过培训，银行员工可以了解行业最新的科技趋势和发展动态，帮助银行更好地把握机会，推动金融创新。
三、小微金融网络培训的内容1. 小微金融产品知识：通过网络培训，银行员工可以了解小微金融产品的分类、特点和应用场景。
他们可以学习如何根据小微企业的不同需求，选择适合的金融产品，提供有针对性的金融服务。
2. 金融科技应用知识：网络培训还涉及金融科技相关知识，包括移动支付、云计算、大数据分析等。
通过学习，银行员工可以了解这些技术的原理和应用场景，提高金融服务的便捷性和智能化。
3. 服务技巧和沟通能力：小微金融服务需要银行员工具备一定的服务技巧和沟通能力。
网络培训可以通过案例分析、角色扮演等方式，提供相关的培训材料和经验分享，帮助员工提升服务水平。
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1 （单选题）小微金融等于小微信贷。
A正确?B错误?正确答案是：B
2 （单选题）互联网金融的发展将会导致小微金融的风险增加。
A正确?B错误?正确答案是：B
3 （单选题）中国银监会于2013年12月发布了《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》[银监办发(2013)277号]，《通知》首次提出允许设立小微支行。
A正确?B错误? 4 （单选题）商业银行为了有效控制小微信贷的风险，每一笔贷款都必须分散审批。
A正确?B错误? 5 （单选题）银监会针对小微金融的“四单原则”是指“单列信贷计划、单独配置人力资源和财务资源、单独客户认定、单独审批”。
A正确?B错误? 6 （多选题）银监会针对小微金融服务的定价管理原则包括以下哪些？
A市场化原则?B客户培育原则?C分级授权原则?D统一调整原则?E动态调
整原则?正确答案是：A B C E
7 （单选题）商业银行应创新小企业授信业务，完善业务流程、风险管理和内部控制，着重建立和完善小企业授信的几项机制？
A三项机制?B四项机制?C五项机制?
.
D六项机制?正确答案是：D
模块二小微贷款运营
当前第 1 题（共 7 题）
测验回顾
本题用时：5秒总计用时：1分1秒
1 （单选题）从目前的实际情况来看，小微企业的融资来源主要是商业银行。
A正确?B错误?正确答案是：B
2 （多选题）一般说来，商业银行的小微金融事业部主要参照下列哪些模式设立？
A中心直营?B分行管理?C专营支行?D总分模式?E直营模式?正确答
案是：A C E
3 （单选题）如果小微企业的资产增加，负债减小，则小微企业的权益也会变小。
A正确?B错误?正确答案是：B
4 （多选题）以下哪些是客户经理正确获取贷款信息的方式？
A口头信息?B实地盘点/盘查?C公开信息?D第三方打听?E申请人提供的书面资料?正确答案是：A B C D E
5 （多选题）商业银行客户经理在贷款调查交叉检验中，采用的比较法是把获得的贷款信息和下列哪些内容做比较？
A同行业数据?B生活常识?C合理的推断?.
2
.
D对于同一信息，对同一人员从多角度确认?E对于同一信息，对不同人员进行多方面确认? A B C 正确答案是：
以下哪些行为可能反映出企业所有权不属于借款人？6 （多选题）
客户说不清生意是怎么做的A?厂里面有可疑的人B店/?其他人对客户的态度不像员工对老板的态度C?营业执照上的名字不是客户的D?整个调查过程中，没有人向老板汇
报工作E? A B C D E 正确答案是：
客户经理在进行车辆调查的时候要见到实物和权证。
（单选题） 7
正确A?错误B? A 正确答案是：
小微信贷全流程风险管理全案例分析- 模块三
）题共 7 当前第 1 题（
测验回顾
秒总计用时：33秒本题用时：9
银监会颁布的信贷管理“三个办法一个指引”包括哪些？ 1 （多选题）
A《固定资产贷款管理暂行办法》?B《流动资金贷款管理暂行办法》?C《个人贷款管理暂行办法》?D《授信工作尽职指引》?E《项目融资业务指引》? A B C E 正确
答案是：
衡量借款人是否能偿还贷款的关键因素包括以下哪些内容？2 （多选题）
A还款意愿?还款能力B?信用风险C?D经营风险?担保风险E? A B 正
确答案是：
以下哪项是商业银行信贷客户尽职调查的主要方式？3 （单选题）
非现场调查A?B现场实地调查? 3
.
.
C现场实时实地调查?D现场调查?正确答案是：C
4 （单选题）以下哪项是信贷客户最基础的财务报表？
A现金流量表?B损益表?C资产负债表?D利润表?正确答案是：C
5 （多选题）客户经理在搜集客户信息时必须要做的事情包括以下哪些内容？A必须查阅客户原始文件资料?B必须深入客户现场?C必须核实客户有效资产?D
必须咨询有关技术专家和法律顾问?E必须查看国家行业信贷政策?正确答案是：A B
C D E
6 （多选题）根据我国《担保法》的规定，担保的方式包括以下哪些？
A保证?B抵押?C质押?D留置?E定金?正确答案是：A B C D E 7 （单选题）向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为几年？
A一年?B二年?C三年?D五年?正确答案是：B
模块四第一章发现和识别客户——发现和识别客户（一、二、三、四）
模块四小微营销技巧
当前第 1 题（共 7 题）
测验回顾
本题用时：7秒总计用时：35秒
4
.
.
1 （单选题）小微企业的财务特征主要表现在财务不规范，但公司和个人账户分得较清楚。
A正确?B错误?正确答案是：B
2 （单选题）对于小微企业客户，不用到现场就可以了解他们的运营情况。
A正确?B错误?正确答案是：B
3 （单选题）客户的需求是看得见的，营销时只要满足看到的需求就可以了。
A正确?B错误?正确答案是：B
4 （多选题）银行营销人员激发客户需求的方法主要有以下哪些？
A引导激发?B利益激发?C便利激发?D恐惧激发?E需求激发?正确答
案是：A B D
5 （多选题）从营销的角度划分，银行产品可以分为以下哪几类？
A结算类?B存款类?C功能类?D收益类?E贷款类?正确答案是：A C
D E
6 （单选题）商业银行与小微企业不是单纯的业务关系，而是包含了“业务关
系、终生伙伴、信息提供、利益共赢、经营顾问”等关系。
A正确?B错误?正确答案是：A
5
.
.
7 （多选题）商业银行的客户经理要全面了解小微客户的情况，主要包括以下哪些内容？
A客户的行业特点?B客户的行业前景?C同行业其他人的经营状况?D客户的私密问题?E该行业的上下游?
6
.。