对城商行员工异常行为有效管理的思考(湖北银行刘晖)

对城商行员工异常行为有效管理的思考

（2015-3-25 刘晖）

一、问题的提出：作者长期从事对城商行员工行为排查以及案防方面的工作。亲眼目睹一些员工因为自身行为原因导致断送职业生命，也给银行带来巨大经济、声誉损失而痛心疾首。由此，引发对城商行如何防微杜渐、及时关注、有效管理员工异常行为，以起到防患于未然的作用的关注和思考。员工异常行为是指员工不同于寻常的表现，且可能成为操作风险隐患苗头，或诱发事故、案件的各种行为。目前城商行开展的员工异常行为排查作为员工行为管理的有效手段，在及时识别员工异常行为，防范员工行为风险方面发挥了积极作用。各地城商行从规范员工行为管理出发，逐步开始了对员工异常行为进行有效管理，明确员工异常行为排查工作的责任主体、工作手段和问责机制，逐步构建起各单位“一把手”负总责、审计、监察部门组织协调、各部门齐抓共管、员工广泛参与的“分级负责、逐级排查”工作机制，初见成效。下面，作者根据自身实际，结合城商行员工行为管理现状提出对城商行员工异常行为有效管理的一些思考，以抛砖引玉。本文仅作为工作研讨，不具体针对任何单位、个人，请勿对号入座，特此声明。

二、城商行员工异常行为的主要表现形式

员工异常行为管理的一个最重要的手段就是平时关注、监控。员工的异常行为在八小时内外都会自觉不自觉的在日常工作、生活中得以表现，因此关注和研究这些行为的外在表现尤为重要。作者搜集了以下部分异常行为表现形式：一是不安心工作，经常无故迟到、早退、请假，严重违反劳动纪律。特别是综合柜员上班中途突然离开柜台尤其应该特别关注，应要求临时查库后方可离开。另外一些客户经理经常无故不到岗或长时间请假也应引起关注；二

是在企业兼职或参与经商活动。尤其是支行行长以及客户经理和贷款企业间进行一些不正常的资金往来以及频繁的个人交际往来。这些信息可以通过员工账户排查中获得；三是超过自身经济能力大额投资股票、基金、期货、房产、黄金、外汇、收藏。关注员工个人账户的大额异动，尤其是证券融资融券以及大额个人授信；四是贪图享受，追求时髦，花钱大手大脚，挥霍浪费，经常使用或购置与收入状况不符的高档消费品。对于经常穿戴世界顶级品牌服装和手表以及开豪车等应及时关注；五是无特殊情况，经常向同事或他人借钱，或经常举债进行个人消费。特别是员工经常找多名同事反复借款的行为；六是社会交往复杂，与不明身份的人交往频繁，经常出入于歌舞厅、桑拿按摩场所等营业性娱乐场所或参与赌博活动以及与黑社会性质人员发生经常密切往来的；七是支行高管或客户经理与贷款客户关系异常亲近或与贷款客户有私人经济往来，特别是股权往来、借用客户交通工具其他财产等；八是银行工作人员违反帐户管理和反洗钱有关规定，违规开户或出租帐户，帮助客户或他人洗钱；九是工作中经常发生违规操作或业务差错问题，或经常要求同事为其办理业务提供特殊“照顾”。尤其是柜台工作人员故意错划资金给个别结算户的犹要关注；十是员工个人财富无故突增，或声称“中彩票、获大奖”或炫富，或故意掩盖不明收入来源；十一是经常吹嘘个人能力或社会资源，言过其实，追求虚荣，经常说假话，编造事实，说话不着边际的行为；十二是包养情妇或与他人发生、保持不正当男女关系。家庭内部关系矛盾较大、私生活混乱的；十三是从事关键岗位工作，突然无特殊原因要求调整岗位或辞职或突然提出病休或长休、公休的行为；十四是组织纪律涣散，经常不服从管理，自由散漫，经常发牢骚，讲怪话，不把工作岗位当回事的行为；十五是因违规违纪受过处分或自认怀才不遇，心存不满，不能正确对待，工作态度消极，情绪低落，经常独自一人闷闷不乐的、思想忧郁、包袱沉重的；十六是性格孤僻，离群索居，不愿与同事交流，接听电话、接待客人经常神神秘秘、躲躲闪闪，行为怪异、行事可疑的；十七是工作状态萎靡不振，注意力不集中，精神恍惚、困钝，无工作激情

的；十八是心胸狭窄，思想偏激，家庭不和，人际关系紧张，情绪低落；十九是上班时间经常上网聊天或玩电脑游戏、看股票、基金、期货行情的；二十是其他异常行为。当然这些行为仅仅是一部分员工的异常行为，这里无法全部穷尽。分析、思考、识别、评估这些员工异常行为的表现，可以为我们有效加强员工异常行为管理奠定基础。

三、城商行员工异常行为排查中存在的主要问题

受各种主客观原因约束和影响，目前城商行员工异常行为管理中存在以下问题：一是思想观念上存在偏差。特别是基层支行在员工行为排查中存在走过场、应付了事的思想。甚至有些支行负责人及员工认为这是没事找事，影响业务发展。如：某城商行支行一名客户经理牛某长期与贷款客户有不正常的账户资金往来，并且出借自己的账户给贷款户倪某用于资金周转，且经常找行内员工借款。该支行负责人知道此事，长期视若无睹，没有引起重视，也没有及时向分行报告。直至后来该员工被黑社会及贷款单位负责人追讨债务，才引起重视，该名员工也被公安机关立案侦查，给银行带来了严重的声誉损失和负面影响；二是从大量的日常审计事实中发现：城商行总分行，特别是基层支行对员工异常交易行为管理不足，包括制度不完善、职责不明晰、执行不到位、员工对异常交易认识模糊等，易导致员工道德风险、声誉风险和法律风险，应高度重视。如：在某城商行分行一次员工异常行为排查中发现存在以下问题：为客户垫付银行承兑汇票手续费；将现金业务长款存入个人账户；通过个人账户进行揽存；出借个人账户，过渡资金；为自己办理业务；对公客户联系人电话为我行工作人员电话；非营业时间为行内员工办理业务；利用员工账户归集、过渡客户资金，完成储蓄存款任务；利用客户账户过渡资金，将储蓄存款转变为公司存款，调整存款结构；出借员工账户给客户办理支付结算业务；员工利用个人账户为客户垫付手续费；利用员工个人账户过渡清收贷款利息等。这些问题表现从一个侧面反映出城商行员工异常行为排查的短板；三是对

员工异常行为排查中发现的问题，未引起高度重视。有的排查过后针对问题既没有问责、又没有警示，形式大于内容；四是员工异常行为排查手段落后。部分城商行每季度的员工行为排查仅仅就是要基层支行定期报送员工行为排查表，在员工行为排查方面缺乏有效的手段和日常排查监控系统。没有使用高科技手段在核心系统中排查员工的个人账户异常往来，排查手段相对落后、排查监测系统跟不上要求。

四、城商行员工异常行为排查对策思考

作者建议城商行应积极探索、创新有效员工异常行为排查方法，提高防查水平。在既往的排查实践基础上不断创新，逐步摸索总结员工工作和生活两个方面多种异常行为特征的排查方法，包括日常观察、考勤检查、调阅监控、突击检查办公场所、员工账户异动排查、业务检查、召开晨会夕会、下发调查问卷、重点岗位谈话和离岗前谈话、家访、发送家属《倡议书》、家庭情况调查、人事考察、到相关部门外调、核查信访举报、上网监测、公布举报电话等。此外，对排查中发现存在异常行为进行登记，建立员工异常行为监测台账，定期分析登记内容，重点关注经常性异常、屡查屡犯、异常情况较多的干部员工。作者经过总结提炼，认为在具体方法上应采取“四个结合”的方式来开展员工异常行为排查。一是动态与静态相结合。建立健全“责权分明、整体联动、齐抓共管”的员工行为动态管理机制。银行自上而下逐层级组织员工签订《承诺书》、《廉洁从业责任书》《案防责任书》，有计划组织员工学习《员工行为守则》、《员工禁止规定》，利用各种渠道反复讲解这些文书的具体条款和内容，让员工认识到签订这些文本既是一种形式，更是一份责任，从源头上杜绝员工异常行为发生；二是审查与提示相结合。首先应在全行针对各业务环节进行风险识别与评估，并对照确定的各类风险点，将重点岗位和重点人员作为分析排查重点对象。同时，对各类内外检查、审计中发现的风险隐患，及时发出风险提示，前移风险防范关口，提高员工防范意识。通过检索银监部门、央行、审计以及内审各类检查情况通报，调阅重点时段监控录像、