存款利率市场化研究报告
《利率市场化对商业银行盈利能力的影响研究》范文
《利率市场化对商业银行盈利能力的影响研究》篇一一、引言随着经济全球化和金融市场的不断深化，利率市场化已成为金融改革的重要方向。
利率市场化对商业银行的盈利能力产生了深远的影响，本文旨在探讨利率市场化背景下，商业银行盈利能力的变化及其应对策略。
二、利率市场化的背景及意义利率市场化是指央行放宽对金融机构的利率管制，允许市场供求关系决定利率水平。
这一改革有助于优化资源配置，提高金融市场的竞争性和效率。
然而，对于商业银行而言，利率市场化带来了更大的经营压力和挑战。
三、利率市场化对商业银行盈利能力的影响（一）影响机制1. 竞争加剧：利率市场化使得商业银行之间的竞争更加激烈，为了吸引客户，银行可能降低贷款利率或提高存款利率，导致净息差收窄。
2. 风险增加：利率波动性加大，商业银行面临更大的利率风险和信用风险。
3. 业务结构调整：利率市场化促使商业银行调整业务结构，发展中间业务和表外业务，以降低对传统存贷业务的依赖。
（二）具体表现1. 净息差收窄：在利率市场化的背景下，商业银行的净息差呈现出收窄的趋势。
这是因为银行为了争夺客户，不得不降低贷款利率或提高存款利率，导致存贷利差缩小。
2. 资产质量和盈利能力下降：由于风险增加，商业银行的资产质量和盈利能力受到一定影响。
不良贷款率上升，利润增长速度放缓。
3. 业务结构调整成效显现：随着业务结构的调整，商业银行的中间业务和表外业务收入占比逐渐提高，为银行提供了新的盈利增长点。
四、商业银行应对策略（一）优化资产负债结构1. 调整存贷款结构：商业银行应通过优化存贷款结构，提高高收益资产的占比，降低低效或不良资产的比重。
2. 加强流动性管理：建立健全的流动性风险管理体系，确保资金来源的稳定性和流动性。
（二）发展中间业务和表外业务1. 扩大中间业务收入：通过发展理财、托管、咨询等中间业务，提高非利息收入占比。
2. 拓展表外业务：积极开展担保、承诺等表外业务，拓宽收入来源。
（三）加强风险管理1. 建立完善的风险管理体系：包括风险评估、监测、预警和处置等环节，确保风险得到有效控制。
银行 利率 调研报告
银行利率调研报告银行利率调研报告一、引言在市场经济发展的过程中，银行利率扮演着重要的角色。
银行利率的变动对经济发展、资金流动、消费者信贷等方面都有着深远的影响。
本报告旨在对银行利率进行调研，分析其现状与发展趋势，为政府及相关机构提供参考和决策依据。
二、调研方法与数据来源本次调研的数据主要来源于银行年报、财务报表、官方发布的公告以及第三方机构的研究报告。
通过对这些数据的分析和整理，得出了对银行利率的综合认识。
三、银行利率的现状1. 存款利率：大部分商业银行的存款利率较低，因为银行通过存款获取了大量的资金源头。
此外，存款利率还受到市场竞争的压力，银行之间为了争取存款资源而降低利率。
不过，高息时期存款利率有时会升高。
2. 贷款利率：贷款利率是银行收取借款人利息的费用，也是银行的主要收入来源。
贷款利率相较于存款利率较高，因为银行需要为借款人提供资金，并承担一定的风险。
贷款利率还受到央行的政策导向和宏观经济环境的影响，通常随着央行基准利率的调整而变动。
3. 利率差：利率差是指银行的贷款利率和存款利率之间的差异。
较高的利率差意味着银行可获取较高的利润，反之则利润较低。
在竞争激烈的金融市场中，银行往往会通过调整利率差来保持盈利能力。
四、银行利率的发展趋势1. 利率市场化：中国银行业正朝着利率市场化的方向发展。
央行逐步放开存款利率管制，允许商业银行根据市场供求关系自主定价，提高竞争力，但仍需政府监管引导以避免不当竞争和利率过高的问题。
2. 降低实体经济贷款成本：为缓解中小微企业融资难问题，央行和政府出台了一系列政策来降低实体经济贷款成本。
通过优化利率结构和政策引导，银行利率将更加合理、低廉，提升实体经济的发展动力。
3. 引导稳定消费：央行通过调整存款利率和贷款利率来引导消费，以实现宏观经济的平稳发展。
在消费旺季，适度提高存款利率，鼓励储蓄和投资；在消费淡季，适度降低贷款利率，刺激消费。
五、结论与建议在利率市场化的背景下，银行利率将更加合理、市场化、透明。
存款业务研究报告模板
存款业务研究报告模板一、引言存款业务是银行的核心业务之一，在金融体系中具有重要的地位。
随着金融市场的发展和经济的改革开放，存款业务已经逐渐发展成为一个多元化、创新性强的业务领域。
本文旨在对存款业务进行研究，分析其发展的趋势、存在的问题，并提出相应的解决方案，以促进存款业务的健康发展。
二、存款业务的概述存款业务是银行与存款人之间的资金往来行为。
银行在这一过程中扮演着存款人的“保管人”和“借贷人”的角色。
存款业务的主要特点包括低风险、低成本、高流动性和高信誉性。
通过存款业务，银行可以获取资金来源，并且为存款人提供息差收入，同时，银行也可以利用这些资金进行贷款和投资，实现资源优化配置。
三、存款业务的发展趋势1. 科技化驱动：随着科技的不断发展，互联网、移动支付等技术在金融领域的应用不断增加，使存款业务更趋向于便捷化、智能化。
2. 融合化发展：存款业务与其他金融产品的融合趋势愈发明显，如存款理财、存款保险等，提高了存款业务的吸引力和竞争力。
3. 客户需求多元化：随着经济发展和金融市场的开放，客户对于存款产品的需求也变得越来越多元化，银行需要根据客户需求不断开发新的存款产品，满足不同客户的需求。
四、存款业务的问题与挑战1. 利率市场化程度不高：当前存款业务中，存款利率的市场化程度较低，主要由国家政策所确定，这不利于银行根据市场供求制定差异化利率，影响了存款业务的竞争力。
2. 存款产品同质化现象严重：许多银行的存款产品同质化现象较为严重，缺乏创新性和差异化，造成存款业务的低增长。
3. 存款业务的风险管理：存款业务涉及到资金的存管和支付，存在一定的信用风险和流动性风险，银行需要加强对存款业务的风险管理，确保资金安全。
五、解决存款业务问题的建议1. 推进利率市场化：加快利率市场化的进程，逐步引入市场力量，实现存款利率的差异化和灵活调整，促进存款业务的竞争和创新发展。
2. 加强产品创新：银行应加强对存款产品的创新，推出多样化的存款产品，满足不同客户的需求，促进存款业务的多元化发展。
《2024年利率市场化对商业银行盈利能力的影响研究》范文
《利率市场化对商业银行盈利能力的影响研究》篇一一、引言随着经济全球化和金融市场的不断深化，利率市场化已成为金融改革的重要方向。
利率市场化通过允许金融机构自主决定利率水平，提高了金融市场的灵活性和效率。
然而，这一改革也对商业银行的盈利能力产生了深远影响。
本文旨在探讨利率市场化对商业银行盈利能力的影响，分析其内在机制和影响程度，并提出相应的应对策略。
二、文献综述在过去的几十年里，许多学者对利率市场化进行了深入研究。
他们认为，利率市场化会改变商业银行的利润结构、风险管理和业务模式等方面。
一方面，利率市场化使商业银行能够根据市场变化调整贷款利率，从而提高了银行的利润空间；另一方面，这也加大了银行的竞争压力和风险管理难度。
此外，利率市场化还促进了商业银行的业务创新和多元化发展。
三、研究方法本文采用理论分析和实证研究相结合的方法。
首先，通过文献综述和理论分析，探讨利率市场化的内涵、发展历程和影响机制。
其次，运用实证研究方法，分析利率市场化对商业银行盈利能力的影响程度和方向。
具体方法包括描述性统计、回归分析和案例分析等。
四、利率市场化对商业银行盈利能力的影响1. 利润空间的变化利率市场化使商业银行能够根据市场变化自主决定贷款利率，从而扩大了银行的利润空间。
然而，这也加剧了银行之间的竞争，导致贷款利率不断下降。
在存款方面，银行可以根据市场情况灵活调整存款利率，从而提高存款吸引力。
因此，利率市场化使商业银行的利润结构发生了变化，需要银行通过优化资产负债结构、提高风险管理能力等方式来保持盈利能力。
2. 风险管理难度的增加利率市场化加大了商业银行的风险管理难度。
由于利率波动加大，银行的资产和负债价值面临更大的不确定性。
此外，银行还需要面对客户信用风险、市场风险和流动性风险等多种风险。
因此，银行需要加强风险管理，提高风险识别、评估、监控和应对能力，以保持盈利能力。
3. 业务模式和产品的创新利率市场化促进了商业银行的业务模式和产品创新。
银行存款利率的调查研究
银行存款利率的调查研究银行存款利率的调查研究一、引言在现今经济环境中，银行存款利率在金融市场中的地位不可忽视。
它是吸引储蓄和调节货币市场的重要工具。
此研究旨在深入调查银行存款利率的影响因素、形成机制以及未来的发展趋势，以期对未来的金融市场形成更为清晰的预见。
二、银行存款利率的基本概念银行存款利率，即银行向客户提供的存款服务所支付的利息与存款金额的比率。
根据存款的性质和期限，可分为活期存款利率、定期存款利率和储蓄存款利率等。
三、影响银行存款利率的因素1.宏观经济环境：当经济处于增长期，为刺激消费和投资，银行可能会提高存款利率；而当经济处于衰退期，为减轻企业负担，银行可能会降低存款利率。
2.货币政策：中央银行通过调整存款利率，可以影响市场利率，从而调节货币供应量和通胀水平。
3.市场竞争：银行间的竞争激烈，为了吸引更多的储蓄客户，银行可能会提高存款利率。
4.存款金额和期限：一般来说，存款金额越大、期限越长，存款利率越高。
四、银行存款利率的形成机制银行存款利率的形成机制受到多方面的影响，其中主要包括以下几个方面：1.中央银行政策：中央银行通过调整基准利率，影响银行间拆借市场利率，从而传导至银行存款利率。
2.市场竞争：银行间的竞争在一定程度上影响了存款利率。
为争夺市场份额，银行可能会提高存款利率。
3.成本收益分析：银行在设定存款利率时，需考虑为客户提供服务所需的成本以及吸收存款所能获得的收益。
4.风险因素：对于不同期限和风险的存款，银行会给予不同的利率。
例如，活期存款风险较低，但利率也相对较低；而定期存款或大额存单风险相对较高，但利率也较高。
五、银行存款利率的未来发展趋势随着经济的不断发展和金融市场的进一步成熟，银行存款利率的未来发展趋势可能表现在以下几个方面：1.市场化程度提高：未来银行存款利率可能会更加市场化，中央银行可能会赋予银行更大的自主定价权，使市场在资源配置中发挥更大的作用。
2.差异化发展：随着竞争的加剧，不同银行可能会针对不同的客户群体和产品特点实行差异化的存款利率政策，以更好地满足客户的个性化需求。
存款利率调研报告
存款利率调研报告存款利率调研报告一、研究背景和目的：存款利率是指银行吸收存款时向存款人支付的利息，当前经济形势下，为了促进金融机构吸收存款，维护金融市场的稳定和良性发展，了解存款利率的情况是必要的。
二、研究对象和方法：本次调研主要针对商业银行的存款利率进行研究，通过收集相关资料，包括银行官方网站公布的存款利率信息、市场调查、采访银行柜台工作人员等方式获取数据。
三、存款利率的整体情况：根据调研结果显示，目前我国商业银行的存款利率主要表现为以下几个方面：1.不同存款类型的利率存在差异通过对比各种存款类型的利率，我们发现，定期存款、活期存款以及储蓄存款等不同类型的存款利率存在差异。
定期存款通常拥有较高的利率，是因为存款期限较长，银行能够更加灵活地使用这些资金。
而活期存款由于随时可取用，因此利率较为稳定且较低。
储蓄存款则常常被用作个人存款，利率一般较为稳定。
2.存款利率随市场情况有所浮动存款利率是根据市场利率和货币政策等因素来决定的，因此随着市场情况的变化，存款利率也会有所浮动。
例如，在经济形势较好、通胀压力较大的时候，为了吸引更多的资金流入，银行可能会提高存款利率。
相反，当经济形势较差时，为了稳定金融市场，银行可能会降低存款利率。
3.不同银行之间存款利率存在差异不同银行之间的存款利率也存在差异，这主要是由于各家银行的资金运作策略和市场竞争等因素所致。
有些银行为了吸引更多的客户，可能会提供更高的存款利率。
因此，存款人可以通过对不同银行的存款利率进行比较，找到最适合自己的银行。
四、存款利率调控措施：为了维护金融市场的稳定，央行和政府会采取一系列调控措施来控制存款利率的波动。
具体措施包括但不限于：1.实行存款利率市场化改革近年来，我国逐渐推进存款利率市场化改革，通过向市场放权，允许银行自行制定存款利率，增加了金融机构的灵活性，也使得存款利率更加市场化。
2.调整货币政策央行会通过调整货币政策来影响存款利率，比如通过调整存款准备金率来影响市场的存款流动性，进而对存款利率产生影响。
存款利率调整的调查报告
研究目的
通过对存款利率调整的调查分析，揭示利率政策调整对个人和企业的具体影响，为政策制定者提供参考依据。
研究意义
通过深入剖析利率政策的变化，帮助政策制定者更好地把握市场动态，为制定科学合理的经济政策提供支持；同时，为市场参与者提供利率走势的指导，帮助他们做出更明智的投资决策。
利率与货币市场的相关性
存款利率的调整直接影响货币市场的资金价格。当利率上升时，银行间拆借利率上升，货币市场资金价格上升。反之，利率下降时，银行间拆借利率下降，货币市场资金价格下降。
要点一
要点二
投资者行为
存款利率的调整还会影响投资者的投资行为。当利率上升时，投资者可能更倾向于将资金存入银行或其他固定收益产品，减少对货币市场的投资热情。而当利率下降时，投资者可能更愿意将资金投入货币市场以获取更高的投资收益。
银行应加强自身业务管理，优化资产和负债结构，提高风险管理水平，以应对存款利率调整带来的挑战和机遇。
加强银行业务管理
投资者应加强自身投资知识的学习，了解不同金融产品的风险和收益特点，合理配置资产，以实现投资收益的最大化。
引导投资者合理配置资产
THANKS
感谢您的观看。
多元化投资
投资者应该关注宏观经济形势和政策走向，及时调整投资策略和风险控制措施。
关注宏观经济形势
在选择银行时，投资者应该关注银行的信誉和经营状况，以及存款利率和安全性等方面的比较。
谨慎选择银行
投资者应该根据自身的财务状况和投资目标，合理配置资产，包括存款、股票、基金等多种投资品种。
合理配置资产
07
银行存款利率的调查研究
银行存款利率的调查研究银行存款利率是指银行向存款人支付的利息，是银行存款产品的重要组成部分。
随着金融体系的不断完善和市场的竞争加剧，银行存款利率成为了影响人们选择银行存款产品的重要因素之一、本文将就银行存款利率进行调查研究，探讨其影响因素以及对个人和银行的影响。
一、调查对象及方法本次调查对象为广大银行存款人群体，采用问卷调查的方式进行。
通过随机抽样的方法，向不同银行的存款人发放问卷，以获取相关数据和信息。
调查的内容主要包括以下几个方面：1.存款人的基本信息，如年龄、性别、职业等；2.存款人的存款规模和周期，即存款金额和存款期限；3.存款人对于银行存款利率的认知和了解程度；4.存款人选择银行存款产品的主要考虑因素；5.存款人对于银行存款利率的满意度和评价。
通过对以上几个方面的调查，我们可以对银行存款利率进行全面深入的研究和分析。
二、银行存款利率的影响因素1.利率市场化程度：随着我国金融体制的不断深化，利率市场化程度逐渐提高。
市场利率的变动对银行存款利率产生直接的影响。
2.货币政策：央行通过调整货币政策利率对存款利率发挥间接影响。
3.经济形势：经济形势的好坏对存款利率也有一定影响。
较好的经济形势下，银行存款利率一般较高；经济不景气时，银行存款利率会相应下降。
4.银行资金成本：银行资金成本的变化直接影响到存款利率的制定。
当银行资金成本上升时，存款利率也会相应上调。
5.竞争状况：银行之间的竞争对存款利率也有一定的推动作用。
竞争激烈时，银行会通过提高存款利率来吸引更多的存款。
以上几个因素相互作用，综合决定了银行存款利率的水平。
三、银行存款利率对个人的影响此外，银行存款利率还影响着个人的投资决策。
当存款利率较高时，个人更倾向于将资金存入银行，以获取较稳定的收益；当存款利率较低时，个人则更倾向于将资金用于投资，以追求更高的回报。
四、银行存款利率对银行的影响此外，银行存款利率还直接影响着银行的盈利能力。
存款利率是银行的一项支出，高利率将增加银行的成本，对银行的利润产生压力；低利率则会减少支出，提高银行的盈利能力。
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存款利率市场化研究报告全国金融市场的组织架构体系、法律制度框架已经基本形成，加上现代信息技术，现在已很难在某一地就重大的金融制度做试点三个月前，61岁的夏斌刚刚卸任央行货币政策委员会委员一职。
温州金融改革从半年前的危机到目前的转机，夏斌恰在货币政策委员会委员任职期间，对温州金融改革试点酝酿有着第一手的考察与思考。
坊间传言，包括夏斌在内的四位国务院参事通过实地调研，对温州金融改革形成书面材料，四度上报国务院，两度面见总理。
4月1日下午，夏斌在国务院发展研究中心金融研究所办公室接受了《财经》的专访。
夏斌对自己参与决策的过程避而不谈，他反复强调，放眼全局，温州金融改革的内容并不算“震撼”，其中的“个人境外投资试点”，尚处“研究”阶段，“很快上海、北京、广州等大城市也要搞个人境外投资了，这一次把它写进温州金融改革方案，好看而已”。
夏斌表示，一方面，近些年金融改革的滞后让舆论对温州金融试点期许很大；另一方面，金融改革依旧征途漫漫。
《财经》：人们认为温州综合金融试验区的改革具有里程碑意义，你如何看？夏斌：讲中国金融改革，内容很广泛。
我在1986年的一篇文章中曾说，概括起来，就是抓六个字：企业、市场、调控。
把银行办成真正的企业，是改革的关键，形成一个有效的金融市场是改革的最终目标，能否实现对金融市场的调控，是改革最后成败的标志。
1997年中央第一次金融工作会议正式提出金融改革方向包括三个方面，大意是：要建立一个能自负盈亏的“金融机构体系”，一个充满活力的“金融市场体系”，一个有效的“调控监管体系”。
也是从市场主体、市场、对市场的调控三个角度讲。
具体展开说，内容太多了。
如果讲市场主体，包括银行、证券、保险、基金、信托、金融租赁、农信社、小贷公司、村镇银行等，各自如何改革？如何定位？讲市场本身，有产品的创新、市场的准入、价格的放开(利率市场化)，有股票市场、债券市场、货币市场等。
讲调控监管，有汇率问题、资本账户开放问题、货币政策问题，现在又有人民币国际化、人民币离岸市场问题，有宏观审慎监管问题、巴塞尔协议Ⅲ落实问题，还有“一行三会”的协调问题。
总之，改革包括的内容是极其广泛的。
这次温州改革讲了“十二项任务”，我认为主要是三方面的内容：一是关于民间资本问题。
如何有限进入金融机构，如何把民间融资活动引入正常轨道。
二是个人境外投资。
三是研究确立地方政府对小型金融机构、地方民间金融活动的监管地位与监管责任。
当然，现在具体的实施细则和措施还没看到，但大致范围就是这些。
如果把我以上三段话联系起来看温州改革，第一，还谈不上“综合”改革，仅仅是限于三个方面的内容。
上世纪80年代，全国几个城市展开金融改革试点之时，中国人民银行总行曾任命我当温州金融改革试点的联络员。
那时，总行决定改革什么内容，几个试点城市都可以试，倒是有点“综合”改革的味道。
第二，也不必去讨论是否有“里程碑意义”，把事情做好就行了。
要说“里程碑事件”，我首先想到的却是：1983年中央银行宣告成立；90年代初沪深两个交易所成立；1994年汇率并轨；本世纪初四大银行改组、上市，等等。
当然，这是仁者见仁。
第三，不管怎么说，温州的改革方案，在面对当前金融改革滞后，金融发展远不能适应经济发展需要的环境下，即使是在有限的方面能有所突破，对推动当今中国金融改革还是有积极意义的。
《财经》：资金定价的市场化是民间金融的生存法宝。
在温州此次改革中，并未写入利率市场化试点。
这是基于一种怎样的决策考虑？夏斌：我也注意到，温州方案中并没有利率市场化的改革内容。
这里我想说几点：第一，从30多年前改革开放之初，一直在推进利率市场化。
目前仅剩存贷款利率未市场化，但大额协议存款利率和贷款利率已可浮动。
第二，如果温州的银行利率可市场化，存款利率上升，在金融市场信息技术的支持下，各地老百姓的存款都会搬到温州来，会出现全国银行存款大搬家的混乱局面。
2006年党中央、国务院关于天津滨海开发区金融改革“先行先试”文件出台后，我曾在天津说，天津的金融改革不能简单复制上世纪80年代的深圳、90年代的上海金融改革了。
为什么？就是因为全国金融市场的组织架构体系、法律制度框架已经基本形成，加上现代信息技术，只要在某地就某一重大制度进行变革，在全国统一市场下，就是全国性的变革，现在已不同于上世纪的80年代，很难在某一地方就重大的金融制度做试点。
第三，利率彻底市场化意味着什么？意味着银行成本提高，利差缩小，竞争加剧，难免会出现有些银行倒闭、破产。
银行倒闭破产，老百姓的存款怎么保障？就要建立银行存款保险制度。
那么，赔保每个老百姓多少存款？银行交多少保费？大、小银行都按同样比例交？这一系列问题要研究。
也就是说，推行利率彻底市场化之前，要尽快把存款保险制度建起来，把金融机构破产条例建起来，首先要呼吁这件事！第四，尽管存款利率彻底市场化非常艰难，但我们仍要呼吁，要知难而进。
一方面，加快利率市场化配套制度的建设；另一方面，可以渐进改革，抓紧出台对贷款利率下浮、存款利率上浮的有限改革，慢慢试，风险并不大。
何况，最近几个月贷款需求在下降，银行吃存贷利差，赚的钱也不少。
《财经》：从全局、全国范围看，间接融资比重仍然过高，国有金融资产依旧庞大，而温州金融改革中明确允许民间资金投资设立小型新型金融机构，这对于金融领域的“国退民进”以及打造多层次金融体系，都有着积极意义，你认为具体怎样实现这一金融格局的转型？夏斌：现在各类主要金融机构，基本上都是由国有大型企业控股、中央汇金公司控股。
要知道，在1997年亚洲金融危机之前，还并不完全如此。
当时危机后正值中国整顿金融秩序，有一批非银行金融机构资不抵债，民营老板输了钱，有的老板被抓，在这种情况下，鼓励国有大型企业入股，稳定金融。
但应该说，国有大企业、国有资本控股各类金融机构，并不是金融改革的方向。
我在《中国金融战略2020》一书中讲道，国有金融资产管理的方向应该是“有进有出”，而不是规模、资产控制得越多越好，赚钱不是唯一的方向。
在未来不同时期，国有资本对各类金融机构保持绝对或相对控股比例就行了，多余的股份可以向民间资本出售。
具体说，在某一时期，中央汇金公司对国有大银行控股，持股一定比例就够了，超过比例就不用投资了，应允许摊薄。
其他各类小银行慢慢都可以放开，允许民间资本按有关规定组建新银行，但不鼓励地方政府入股。
对外资仍要限制。
中国已是经济第二大国，要培养与此相适应的大国证券公司、保险公司、信托公司、基金公司等，在这方面，可以选择几个主要的公司加大投资。
在整顿地方融资平台过程中，经过增信、信贷展期、资产重组等措施，有些地方政府仍还不了银行钱，同时又掌握了大量各类金融机构股权的，通过依法办事，逼地方政府吐出金融股权还债。
对其他各类小型金融机构更不用说，大踏步向国内民营资本开放。
中央政府部门不应再继续维持过去那种保姆式的监管思维，总是怕出事，把重点放在完善市场制度体系建设上。
出事了，只需严格依法处置。
《财经》：处在转轨过程中的中国，结构调整、政府转型的成败或许将直接决定金融改革的成败，那么，从金融改革这一视角，应如何认识结构调整、政府转型这一趋势？夏斌：这是一个非常好的问题。
在金融改革中，从保持一个好的货币政策角度讲，结构调整、发展方式的改变，是改变近十年来我国中央银行货币政策被动局面的关键。
这些年来，由出口主导的发展方式、外汇占款不断增长所决定的央行货币政策和货币供应，弄得央行很被动，甚至可以说狼狈。
尽管央行尽其能力，搞了不少对冲，物价和资产价格的稳定压力仍不减。
从此意义上说，央行货币政策有效性的建立，真是要依托经济结构的调整。
不过，这一转变过程，今年已有起色。
GDP中，投资、消费、出口的比例关系发生了变化——出口占比在下降，扩内需初见成效。
从金融改革与政府转型关系看，在金融改革上，对政府部门的批评不少，确实应加快政府的转型。
但细想，为什么改革滞后、转型慢？有人认为是政府部门利益绑架。
我同意一点点，但不完全同意。
中国基本还是“官大说了算”的行政体制。
如果发现是部门的利益作祟，“官大的”完全可以去制止。
问题是：发现了没有？为什么？什么是部门利益？什么是部门间矛盾中正当的改革呼声？如何发现与形成改革的“良策意见”？以什么样的勇气与策略来推动？这是我在思考金融改革与政府转型关系中最为看重的。
《财经》：正如你所说，温州改革的突破是有限的，那么中国金融当前还在哪些方面迫切需要改革？夏斌：这个问题难以简单回答。
除了年初第四次全国金融工作会议布置的工作要求，我认为，从经济社会呼声看，迫切要干的事很多很多，在此只能点若干重点。
从市场主体看，有国有金融资产的管理问题、非银行机构发展的“拾遗补缺”问题，如金融租赁等，农村金融与小贷公司、村镇银行等小金融机构的大发展问题，政策性金融机构的规范与发展问题，还有金融机构准入制度的放宽和破产金融机构市场退出制度、存款保险制度建设等。
从金融市场本身看，有债券市场“多头管理”问题，两个债券市场的统一问题、股票市场中的三板市场、发审制度，还有信托产品等市场创新产品的市场准入和统一监管问题，也有市场价格问题，如利率市场化等。
从调控监管来看，有抓紧放宽汇率浮动区间，进一步增强汇率弹性，进而进一步放宽资本账户管制问题，包括温州及接下来的上海乃至全国的个人账户境外投资放宽的问题；有人民币国际化特别是离岸市场建设中的各种需要解决的矛盾和问题，人民币国际化过程中与各国的金融合作问题，如货币互换等；也有除日常监管之外，如何处理中央与地方监管的关系问题；有巴塞尔协议Ⅲ如何在中国落实等问题；还有调控与监管的协调问题，包括宏观审慎监管制度到底怎么落实、金融控股公司谁来监管等。
总之，金融改革与开放的内容非常广泛、非常具体。
由于前一阵子金融领域许多矛盾与问题久拖未决，因此从经济发展的需求看，从全国企业与老百姓对金融的期望看，这些问题都已成为要迫切解决的问题了。