公司融资与担保法律实务.pptx
合集下载
公司融资与担保法律实务60页PPT
3.E公司是中国联通众多供应商中的一个，联通公司与E公司的结算方 式是赊销180天，E公司的资金周转压力很大。E公司原本在银行办理 商业汇票贴现业务，但由于授信额度已全部占用，无法继续办理。中 国联通在某银行有100亿元的授信额度，绝大部分闲置未用。（请为 E公司设计融资方案）
4.F交易中心是国家批准的专业粮食批发市场，负责国家政策粮食的 销售、出库收款等。在C交易中心注册的具有竞买人资格的企业2000 多家，年交易额达100亿元。按照国家政策粮竞价拍卖规则要求，成 功竞拍后的买受人必须在《竞价交易合同》签订之日起20-30日内交 付全部货款，付款后交易中心签发《出库通知单》给买受人提取货物 。由于付款时间短，部分买受人短期资金周转压力很大。（请为买受 人设计融资方案）
2. 公募基金、社保基金 3. 社会公众 4. 企业（含私募股权投资基金）
思考题
某新型材料高科技公司急需股本资金满足其扩张需要，试问下列哪些 机构或个人有可能满足其需要？
若该公司因资金周转困难，需要对外借款用于补充流动资金，下列哪 些机构或个人有可能满足其需要？
A. 自然人张某 E.某证券公司 I. 某公募基金
《担保
3.融资资金来源、投资主体的法律调整
《商业银行法》 《保险法》 《信托法》 《外国投资者对上市公司战略投资管理办法》2005.12 《合格境外机构投资者境内证券投资管理办法》2006.9 《全国社会保障基金投资管理暂行办法》 《信托公司集合资金信托计划管理办法》 《保险资金投资股权企业管理暂行办法》2010.7 《证券公司客户资产管理业务管理办法》2012.8制定，2013.6修订 《证券投资基金法》2012.12通过，2013.6施行 《私募投资基金监督管理暂行办法》2014.6 《基本养老保险基金投资管理办法》2015.8
4.F交易中心是国家批准的专业粮食批发市场，负责国家政策粮食的 销售、出库收款等。在C交易中心注册的具有竞买人资格的企业2000 多家，年交易额达100亿元。按照国家政策粮竞价拍卖规则要求，成 功竞拍后的买受人必须在《竞价交易合同》签订之日起20-30日内交 付全部货款，付款后交易中心签发《出库通知单》给买受人提取货物 。由于付款时间短，部分买受人短期资金周转压力很大。（请为买受 人设计融资方案）
2. 公募基金、社保基金 3. 社会公众 4. 企业（含私募股权投资基金）
思考题
某新型材料高科技公司急需股本资金满足其扩张需要，试问下列哪些 机构或个人有可能满足其需要？
若该公司因资金周转困难，需要对外借款用于补充流动资金，下列哪 些机构或个人有可能满足其需要？
A. 自然人张某 E.某证券公司 I. 某公募基金
《担保
3.融资资金来源、投资主体的法律调整
《商业银行法》 《保险法》 《信托法》 《外国投资者对上市公司战略投资管理办法》2005.12 《合格境外机构投资者境内证券投资管理办法》2006.9 《全国社会保障基金投资管理暂行办法》 《信托公司集合资金信托计划管理办法》 《保险资金投资股权企业管理暂行办法》2010.7 《证券公司客户资产管理业务管理办法》2012.8制定，2013.6修订 《证券投资基金法》2012.12通过，2013.6施行 《私募投资基金监督管理暂行办法》2014.6 《基本养老保险基金投资管理办法》2015.8
担保法律实务讲义(ppt 81页)
《中华人民共和国担保法》(1995年10月1日起实施, 下称“《担 保法》”)第13条规定:“保证人与债权人应当以书面形式订立保 证合同。”第38条规定:“抵押人和抵押权人应当以书面形式订立 抵押合同。”第64条规定:“出质人和质权人应当以书面形式订立 质押合同。”
因此, 国鑫小贷公司作为法人与另一方(无论法人、自然人)签订贷 款/授信合同及其相应的担保合同均应当采取书面形式。根据《合 同法》第11条的规定, 书面形式是指合同书、信件以及数据电文 (包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形 地表现所载内容的形式。
政管理局《关于企业用储油罐作为抵押物可否办理动产抵押登记
的请示的答复意见》(苏工商合[2011]320号)中, 经向国家工商行 政管理总局请示认为, 由于储油罐为固定于地面、不能移动的
© 2012 通力律师事务所版权所有 保留一切权利
15
1. 法律、行政法规禁止抵押的财产
大型的立式钢制成品油储罐, 因此该固定储油罐不属于工商部门 办理动产抵押登记的范围。就此问题, 我们咨询了上海市工商局, 有关负责人同样表示不受理储油罐的动产抵押登记。我们同时也 咨询了上海市房地产交易中心, 对方表示由于目前上海地区从未 对储油罐出具过不动产产权证明文件, 因此也不受理不动产的抵 押登记。
判断该等抵押物是否属于法律、行政法规禁止抵押的财产。必要
时可以到相关不动产登记部门、动产登记部门查询拟抵押的财产 是否已经设定抵押;
其次, 对于法律、行政法规未明确禁止抵押的财产, 在无法判断其 是否属于可以抵押的财产时, 有必要向有关抵押登记部门事先咨 询, 如果可以办理抵押登记, 则可以接受。例如, 企业厂区自建的 储油罐, 究竟是办理动产抵押还是不动产抵押。在江苏省工商行
因此, 国鑫小贷公司作为法人与另一方(无论法人、自然人)签订贷 款/授信合同及其相应的担保合同均应当采取书面形式。根据《合 同法》第11条的规定, 书面形式是指合同书、信件以及数据电文 (包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形 地表现所载内容的形式。
政管理局《关于企业用储油罐作为抵押物可否办理动产抵押登记
的请示的答复意见》(苏工商合[2011]320号)中, 经向国家工商行 政管理总局请示认为, 由于储油罐为固定于地面、不能移动的
© 2012 通力律师事务所版权所有 保留一切权利
15
1. 法律、行政法规禁止抵押的财产
大型的立式钢制成品油储罐, 因此该固定储油罐不属于工商部门 办理动产抵押登记的范围。就此问题, 我们咨询了上海市工商局, 有关负责人同样表示不受理储油罐的动产抵押登记。我们同时也 咨询了上海市房地产交易中心, 对方表示由于目前上海地区从未 对储油罐出具过不动产产权证明文件, 因此也不受理不动产的抵 押登记。
判断该等抵押物是否属于法律、行政法规禁止抵押的财产。必要
时可以到相关不动产登记部门、动产登记部门查询拟抵押的财产 是否已经设定抵押;
其次, 对于法律、行政法规未明确禁止抵押的财产, 在无法判断其 是否属于可以抵押的财产时, 有必要向有关抵押登记部门事先咨 询, 如果可以办理抵押登记, 则可以接受。例如, 企业厂区自建的 储油罐, 究竟是办理动产抵押还是不动产抵押。在江苏省工商行
公司类融资担保业务介绍宣传幻灯片33页PPT
员工的专业化程度，这种业务素质可以是经验 的积累，也可以是后天培训，但最终的结果都 要求每个人熟悉业务流程，对每个项目都有自 己的认识 ；
员工的责任心，要从企业的规模、发展规划、 产品销路、市场情况、企业资金、偿还能力等 方面去考察，掌握客户的情况，不放过任何一 个细节；
担保公司比银行风险大，只有更加规范的操作 ，流程化运行，才能更好地防范风险。
审批时间
审批时间的长短，主要取决于企业经营 运作的复杂程度以及企业的配合程度。
在我司收集齐申请企业申报材料开始计 算，申请企业约在30个工作日后得到银 行的贷款。
上报审批材料审核要点
按“清单”要求提供的材料是否齐全、有 效，要求提供的文件是否为原件，复印 件是否和原件一致，复印材料是否加盖 公章。各种文件是否在有效期内，应年 检的是否已办理手续 ；
企业的财务内部控制制度是否完备并有 效执行；
通过采用抽查大项的方式，审核企业是 否做到了账表、账账、账证、账证、账 实四相符，核实资产、负债、权益是否 有虚假。
风控部实地核查要点
察看抵押物、质物。以房地产抵押的， 要察看、了解抵押物的面积、用途、结 构、竣工时间、原价和净值、周边环境 和使用现状等；以动产抵押、质押的， 要察看、了解抵押物、质物的规格、型 号、质量、原价和净值、用途等；
审慎介入房地产开发贷款项目及建材行 业的信贷投入，防范因房地产行业萎缩 带来行业需求不足的信贷风险；
行业准入基本标准
审慎介入担保人或债权在异地的信贷项 目；
严格控制对“两高一资”（高耗能高污 染资源型）行业的信贷投入；
严格控制短贷长投项目。
担保立项受理的基本条件
在各级工商行政管理机关登记注册 符合国家产业政策和环保政策 正常连续生产经营一年以上并有盈利，
员工的责任心，要从企业的规模、发展规划、 产品销路、市场情况、企业资金、偿还能力等 方面去考察，掌握客户的情况，不放过任何一 个细节；
担保公司比银行风险大，只有更加规范的操作 ，流程化运行，才能更好地防范风险。
审批时间
审批时间的长短，主要取决于企业经营 运作的复杂程度以及企业的配合程度。
在我司收集齐申请企业申报材料开始计 算，申请企业约在30个工作日后得到银 行的贷款。
上报审批材料审核要点
按“清单”要求提供的材料是否齐全、有 效，要求提供的文件是否为原件，复印 件是否和原件一致，复印材料是否加盖 公章。各种文件是否在有效期内，应年 检的是否已办理手续 ；
企业的财务内部控制制度是否完备并有 效执行；
通过采用抽查大项的方式，审核企业是 否做到了账表、账账、账证、账证、账 实四相符，核实资产、负债、权益是否 有虚假。
风控部实地核查要点
察看抵押物、质物。以房地产抵押的， 要察看、了解抵押物的面积、用途、结 构、竣工时间、原价和净值、周边环境 和使用现状等；以动产抵押、质押的， 要察看、了解抵押物、质物的规格、型 号、质量、原价和净值、用途等；
审慎介入房地产开发贷款项目及建材行 业的信贷投入，防范因房地产行业萎缩 带来行业需求不足的信贷风险；
行业准入基本标准
审慎介入担保人或债权在异地的信贷项 目；
严格控制对“两高一资”（高耗能高污 染资源型）行业的信贷投入；
严格控制短贷长投项目。
担保立项受理的基本条件
在各级工商行政管理机关登记注册 符合国家产业政策和环保政策 正常连续生产经营一年以上并有盈利，
《融资担保公司一》课件
《融资担保公司》PPT课件
目录
• 融资担保公司概述 • 融资担保公司的运营模式 • 融资担保公司的监管与法规 • 融资担保公司案例分析 • 融资担保公司的发展趋势与展望
01
融资担保公司概述
定义与性质
融资担保公司定义
融资担保公司是为中小企业和个人的 融资活动提供担保服务的机构，通过 担保增信，帮助被担保人获得金融机 构的贷款或其他融资服务。
04
融资担保公司案例分析
案例一：某融资担保公司的经营模式分析
总结词
经营模式多元化
详细描述
该融资担保公司采用多元化的经营模式，既提供贷款担保服务，也开展投资和资产管理业务。这种模式有助于提 高公司的盈利能力，降低对单一业务的依赖。
案例二：某融资担保公司的风险管理分析
总结词
全面风险管理
详细描述
该融资担保公司建立了完善的风险管理体系，包括风险识别、评估、监控和应对等方面。公司采用定 量和定性相结合的方法对各类风险进行全面管理，确保业务稳健发展。
展，降低对单一业务的依赖。
技术驱动的变革
随着科技的发展，融资担保公司将 更加注重技术应用和创新，例如利 用大数据、人工智能等技术提高业 务效率和风险管理水平。
国际化发展
随着全球经济一体化的深入，融资 担保公司将有更多的机会参与到国 际金融合作中，开拓国际市场，实 现国际化发展。
感谢您的观看
THANKS
03
融资担保公司的监管与法规
融资担保公司的监管机构与职责
监管机构
中国银行业监督管理委员会及其 派出机构，负责对融资担保公司 的监督管理。
监管职责
制定融资担保公司监管制度，实 施现场和非现场监管，对融资担 保公司的业务活动进行风险评估 和合规性审查。
目录
• 融资担保公司概述 • 融资担保公司的运营模式 • 融资担保公司的监管与法规 • 融资担保公司案例分析 • 融资担保公司的发展趋势与展望
01
融资担保公司概述
定义与性质
融资担保公司定义
融资担保公司是为中小企业和个人的 融资活动提供担保服务的机构，通过 担保增信，帮助被担保人获得金融机 构的贷款或其他融资服务。
04
融资担保公司案例分析
案例一：某融资担保公司的经营模式分析
总结词
经营模式多元化
详细描述
该融资担保公司采用多元化的经营模式，既提供贷款担保服务，也开展投资和资产管理业务。这种模式有助于提 高公司的盈利能力，降低对单一业务的依赖。
案例二：某融资担保公司的风险管理分析
总结词
全面风险管理
详细描述
该融资担保公司建立了完善的风险管理体系，包括风险识别、评估、监控和应对等方面。公司采用定 量和定性相结合的方法对各类风险进行全面管理，确保业务稳健发展。
展，降低对单一业务的依赖。
技术驱动的变革
随着科技的发展，融资担保公司将 更加注重技术应用和创新，例如利 用大数据、人工智能等技术提高业 务效率和风险管理水平。
国际化发展
随着全球经济一体化的深入，融资 担保公司将有更多的机会参与到国 际金融合作中，开拓国际市场，实 现国际化发展。
感谢您的观看
THANKS
03
融资担保公司的监管与法规
融资担保公司的监管机构与职责
监管机构
中国银行业监督管理委员会及其 派出机构，负责对融资担保公司 的监督管理。
监管职责
制定融资担保公司监管制度，实 施现场和非现场监管，对融资担 保公司的业务活动进行风险评估 和合规性审查。
担保法律操作实务69页PPT
40、人类法律，事物有规律，这是不 容忽视 的。— —爱献 生
6、最大的骄傲于最大的自卑都表示心灵的最软弱无力。——斯宾诺莎 7、自知之明是最难得的知识。——西班牙 8、勇气通往天堂，怯懦通往地狱。——塞内加 9、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。——赫尔普斯 10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。——、如果我们国家的法律中只有某种 神灵， 而不是 殚精竭 虑将神 灵揉进 宪法， 总体上 来说， 法律就 会更好 。—— 马克·吐 温 37、纲纪废弃之日，便是暴政兴起之 时。— —威·皮 物特
38、若是没有公众舆论的支持，法律 是丝毫 没有力 量的。 ——菲 力普斯 39、一个判例造出另一个判例，它们 迅速累 聚，进 而变成 法律。 ——朱 尼厄斯
6、最大的骄傲于最大的自卑都表示心灵的最软弱无力。——斯宾诺莎 7、自知之明是最难得的知识。——西班牙 8、勇气通往天堂，怯懦通往地狱。——塞内加 9、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。——赫尔普斯 10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。——、如果我们国家的法律中只有某种 神灵， 而不是 殚精竭 虑将神 灵揉进 宪法， 总体上 来说， 法律就 会更好 。—— 马克·吐 温 37、纲纪废弃之日，便是暴政兴起之 时。— —威·皮 物特
38、若是没有公众舆论的支持，法律 是丝毫 没有力 量的。 ——菲 力普斯 39、一个判例造出另一个判例，它们 迅速累 聚，进 而变成 法律。 ——朱 尼厄斯
第六章担保法律制度ppt课件
权同时转让，保证人在原担保范围内对受让人承担担保责任。 ❖ 2.债务转让保证责任 ❖ 保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保
证人的书面同意，保证人对未经其同意转让的债务部分，不 再承担保证责任。
❖ 3.债权内容变更保证责任 ❖ 保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，应当取
得保证人书面同意，未经保证人书面同意的主合同变更，如 果： ❖ A、减轻债务人的债务的，保证人仍应当对变更后的合同 承担保证责任； ❖ B、加重债务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保 证责任。
和实现抵押权的费用 ❖ 2.抵押权标的物的范围：除抵押财产外，还包括从物、从
权利、添附物和孳息
❖
❖ （三）抵押人的权益 ❖ 1.占有权 ❖ 2.处分权 ❖ 3.出租权。①如果抵押权设定在先，出租在后，抵押权实
现后，租赁合同对受让人不具有约束力。②抵押人将已出租 的财产抵押的，抵押权实现后，租赁合同在有效期内对抵押 物的受让人继续有效。 ❖ 4.设立担保权。抵押人在抵押权设立后，在同一财产上 再设立抵押权。
❖ 二、担保的效力
❖ 1.主合同有效而担保合同无效
❖
A、债权人无过错——担保人与债务人连带赔偿
❖
B、债权人、担保人均有过错——担保人承担不超过债
务人不能清偿部分的1/2
❖ 2.主合同无效而导致担保合同无效
❖ A、担保人无过错——担保人不承担民事责任
❖ B、担保人有过错——担保人承担不超过债务人不能清偿 部分的1/3
人可以自愿办理登记。无论当事人是否办理登记，抵押权均自抵押合同
生效时设立。但未经登记，不得对抗善意第三人。（登记对抗主义）
❖ 根据规定，当事人以下列财产设定抵押，应当办理抵押物登 记的是（ ）。
证人的书面同意，保证人对未经其同意转让的债务部分，不 再承担保证责任。
❖ 3.债权内容变更保证责任 ❖ 保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，应当取
得保证人书面同意，未经保证人书面同意的主合同变更，如 果： ❖ A、减轻债务人的债务的，保证人仍应当对变更后的合同 承担保证责任； ❖ B、加重债务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保 证责任。
和实现抵押权的费用 ❖ 2.抵押权标的物的范围：除抵押财产外，还包括从物、从
权利、添附物和孳息
❖
❖ （三）抵押人的权益 ❖ 1.占有权 ❖ 2.处分权 ❖ 3.出租权。①如果抵押权设定在先，出租在后，抵押权实
现后，租赁合同对受让人不具有约束力。②抵押人将已出租 的财产抵押的，抵押权实现后，租赁合同在有效期内对抵押 物的受让人继续有效。 ❖ 4.设立担保权。抵押人在抵押权设立后，在同一财产上 再设立抵押权。
❖ 二、担保的效力
❖ 1.主合同有效而担保合同无效
❖
A、债权人无过错——担保人与债务人连带赔偿
❖
B、债权人、担保人均有过错——担保人承担不超过债
务人不能清偿部分的1/2
❖ 2.主合同无效而导致担保合同无效
❖ A、担保人无过错——担保人不承担民事责任
❖ B、担保人有过错——担保人承担不超过债务人不能清偿 部分的1/3
人可以自愿办理登记。无论当事人是否办理登记，抵押权均自抵押合同
生效时设立。但未经登记，不得对抗善意第三人。（登记对抗主义）
❖ 根据规定，当事人以下列财产设定抵押，应当办理抵押物登 记的是（ ）。
《实务操作融资担保》课件
调查：对融资担保申请人的基本情况、经营状况、信用记录等进行全面调查 评估：对融资担保申请人的还款能力、还款意愿、担保物价值等进行综合评估 风险控制：根据调查和评估结果，确定融资担保的风险等级，制定相应的风险控制措施 报告撰写：撰写调查和评估报告，为决策层提供决策依据
融资担保申请的审核
担保公司对申请人的信用评估
案例分析：对该担保公司的融资担保案 例进行深入分析，包括案例的背景、操 作过程、风险控制等方面
经验教训：总结该案例的经验教训，为 其他担保公司提供参考和借鉴
未来展望：对该担保公司的未来发展进 行展望，提出相关建议和意见
Part Six
行业规模不断扩大
政策法规不断完善
业务模式不断创新
风险管理水平不断提 升
案例背景：某银行与融资担保 公司的合作背景及目的
担保方案设计：针对该项目的 具体担保方案及风险控制措施
操作流程：从申请到审批再到 放款的具体操作流程
经验教训：该案例中遇到的问 题及解决方案，对未来工作的 启示
案例背景：介绍某担保公司的基本情况、 业务范围等
融资担保业务：详细描述该担保公司所 开展的融资担保业务，包括业务类型、 操作流程等
政策法规概述：介绍当前融资担保行业的 政策法规体系，包括相关法律法规、监管 政策等。
政策法规变化：分析近年来融资担保行业 政策法规的变化趋势，包括政策调整、法 规修订等。
政策法规对实融资担 保业务模式、风险管理等方面的影响。
应对策略：提出应对政策法规变化的策略 和建议，包括加强合规管理、调整业务模 式、加强风险防控等。
识别市场风险：了解市场环境、分析行业趋势、关注政策变化等
评估市场风险：运用量化模型、进行压力测试等方法对市场风险进行评估
《实务操作融资担保》课件
融资担保的种类
贷款担保
为被担保人向银行或其 他金融机构申请贷款提
供的担保。
债券发行担保
为被担保人发行债券提 供的担保，保障债券持
有人权益。
信用证担保
为被担保人开立信用证 提供的担保，保障信用
证受益人的权益。
其他融资担保
包括但不限于股权质押 、租赁担保等其他形式
的融资担保。
02
融资担保实务操作流程
市场风险
总结词
指因市场价格波动、宏观经济环境变化等因素导致的担保机构面临损失的风险。
详细描述
市场风险主要表现在两个方面：一是利率风险，即利率波动导致担保机构面临损失的风险；二是汇率风险，即汇 率波动导致担保机构面临损失的风险。市场风险的防范需要担保机构建立完善的市场风险管理体系，加强市场监 测和预警，及时采取应对措施。
审核审批
担保机构根据调查结果和内部风险控制要求，对客户进行审核和审批，决定是 否提供融资担保服务。
合同签订与抵押登记
签订合同
担保机构与客户签订融资担保合 同，明确双方的权利和义务。
抵押登记
根据合同约定，客户需要提供抵 押物并办理抵押登记手续，以确 保担保机构的权益。
保后管理
定期回访
担保机构定期对客户进行回访，了解客户的经营状况和还款情况，及时发现潜在 风险。
申请与受理
客户提交融资担保申请
客户向担保机构提交融资担保申请， 并提交相关资料。
担保机构受理申请
担保机构对客户提交的资料进行初步 审核，符合要求的予以受理，不符合 要求的不予受理并告知原因。
调查与审核
担保机构对客户进行调查
担保机构对客户的基本情况、经营状况、财务状况、信用状况等方面进行调查 ，以评估客户的还款能力和风险状况。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
公司融资与担保法律问题
一、公司融资概论 二、融资担保 三、负债性融资业务 四、项目融资与资产证券化 五、权益性融资
一、公司融资概论
（一）公司融资的基本类型
1.权益型融资 2.负债型融资 3.变现型融资
变现型融资
无追索权票据贴现 票据包买（福费廷） 无追索权保理 融资租赁 信用证 票据贴现 项目融资 供应链融资 资产证券化
1. 可供抵押的财产和不可抵押的财产 2. 抵押生效的实质要件和形式要件 3. 抵押财产的利用、处分限制 4. 抵押顺位 5. 浮动抵押 6. 最高限额抵押
（三）质押中的法律问题
质押定义：为了担保债权的履行，债务人或第三人将其动产 或权利移交债权人占有，当债务人不履行债务时，债权人有 就其占有的财产优先受偿的权利。
A. 自然人张某 E.某证券公司 I. 某公募基金
B. 钢铁企业甲公司 C. 某银行 D.某保险公司 F. 某信托公司 G. 社保基金 H.某私募基金
全年社会融资总额： 17.29万亿
（三）公司融资的法律调整
1.融资主体的法律调整 2.融资主体和投资主体之间的法律关系调整 3.融资资金来源、投资主体的法律调整
1.动产质权的成立要件 2.质权人的权利和义务 3.可以出质的权利种类 4.权利质权的成立要件
练习题
某艺术馆向工商银行申请贷款10万元，并提出以从某艺 术品拍卖会上购买的一幅价值12万元的山水画作为质押。工 商银行同意，双方办理了质押贷款手续。合同签订后，艺术 馆提出该画在文化馆展览，还有二个月的展期。请求将拍卖 证书先交银行保管，作为质押证明。银行同意，并约定一旦 展期结束，即将画交给银行。展期结束后，银行忘记要求艺 术馆交画。而艺术馆恰好向个体户刘某处借10万元，便将该 画质押给刘。银行在借款到期后，要求艺术馆以质押的山水 画变价还款。
问题：你认为本案应如何处理？
三、负债性融资
1.普通贷款 2.债券融资 3.融资租赁 4.票据融资 5.信用证融资业务 6.进出口信贷 7.有追索权保理 8.应收帐款质押 9.供应链融资
银行资金是负债性融 资来源的绝对主力，除 了企业和公司的债券融 资以及个别融资租赁外 ，其他类型的融资方式 都是以银行为融资对象 。
担保存续期间，担保财产毁损、灭失或者被征收等，担保 物权人可以就获得的保险金、赔偿金或者补偿金等优先受 偿。
担保物权对担保财产处分的限制：未经担保权人同意，担 保财产的转让无效。
担保物权的存续期间。
（二）抵押中的法律问题
抵押定义：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财 产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债 务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就 该财产优先受偿。
银行对融资安全高度 重视，因此对于每种融 资类型，除了掌握业务 开展方式，还要重点研 究其担保机制或风险防 范机制。
银行贷款业务的种类：
n 按期限：短、中、长 n 按用途：固定资产贷款、流动资金贷款 n 按对象：小微企业贷款、普通企业贷款 n 按有无担保：信用贷款与担保贷款 n 按政策属性：商业贷款、政策性贷款
适用法律：
n 合同法第十二章； n 商业银行法； n 贷款通则
1.普通贷款
3.融资租赁
融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的 选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人则分期 向出租人支付租金，在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有，承 租人拥有租赁物件的使用权。租期届满，租金支付完毕并且承租人根据 融资租赁合同的规定履行完全部义务后，对租赁物的归属通常依双方协 议归出租人所有。
......
二、融资担保
（一）保证 （二）抵押 （三）质押
担保物权
（一）保证担保中的法律问题
1. 合格的保证人 2.一般保证和连带保证 3.保证期间 4.保证人的抗辩和免责
担保物权的特点
担保物权以支配担保物的价值为内容，属于物权的一种， 其性质优先于债权请求权。
担保物权具有从属性，主债权无效，担保物权不成立；主 债权内容或债务人发生变更的，担保人不再承担责任。
《担保法》、《破产法》
3.融资资金来源、投资主体的法律调整
《商业银行法》 《保险法》 《信托法》 《外国投资者对上市公司战略投资管理办法》2005.12 《合格境外机构投资者境内证券投资管理办法》2006.9 《全国社会保障基金投资管理暂行办法》 《信托公司集合资金信托计划管理办法》 《保险资金投资股权企业管理暂行办法》2010.7 《证券公司客户资产管理业务管理办法》2012.8制定，2013.6修订 《证券投资基金法》2012.12通过，2013.6施行 《私募投资基金监督管理暂行办法》2014.6 《基本养老保险基金投资管理办法》2015.8
A买了设备供B 使用，B给A 租金，等到合同规定的租赁期结束，B就 差不多把设备的价值都用完了，或A低价将设备卖给B。就相当于B买了 台设备，只不过没有钱一次买下来，A有钱，A替他买下来，以后B就分 批还给A钱还有利息。
5.信用证业务
信用证的本质是银行为买方提供银行信用，基本流程如下：
（二）公司融资的资金来源
1. 银行、保险、信托、证券等金融机构 2. 公募基金、社保基金 3. 社会公众 4. 企业（含私募股权投资基金）
思考题
某新型材料高科技公司急需股本资金满足其扩张需要，试问下列哪些 机构或个人有可能满足其需要？
若该公司因资金周转困难，需要对外借款用于补充流动资金，下列哪 些机构或个人有可能满足其需要？
1.融资主体的法律调整
（1）融资主体的适格性 （2）融资决策的合法性
公司增资的法律规则： 优先增资权、 增资的决定权 （3）融资的行政许可及备案
2.融资主体和投资主体之间的法律关系调整
（1）权益型融资法律关系 《公司法》、《证券法》：股东的出资责任、股东权
利
（2）负债性法律关系 《民法通则》、《合同法》、《公司法》、《证券法》
一、公司融资概论 二、融资担保 三、负债性融资业务 四、项目融资与资产证券化 五、权益性融资
一、公司融资概论
（一）公司融资的基本类型
1.权益型融资 2.负债型融资 3.变现型融资
变现型融资
无追索权票据贴现 票据包买（福费廷） 无追索权保理 融资租赁 信用证 票据贴现 项目融资 供应链融资 资产证券化
1. 可供抵押的财产和不可抵押的财产 2. 抵押生效的实质要件和形式要件 3. 抵押财产的利用、处分限制 4. 抵押顺位 5. 浮动抵押 6. 最高限额抵押
（三）质押中的法律问题
质押定义：为了担保债权的履行，债务人或第三人将其动产 或权利移交债权人占有，当债务人不履行债务时，债权人有 就其占有的财产优先受偿的权利。
A. 自然人张某 E.某证券公司 I. 某公募基金
B. 钢铁企业甲公司 C. 某银行 D.某保险公司 F. 某信托公司 G. 社保基金 H.某私募基金
全年社会融资总额： 17.29万亿
（三）公司融资的法律调整
1.融资主体的法律调整 2.融资主体和投资主体之间的法律关系调整 3.融资资金来源、投资主体的法律调整
1.动产质权的成立要件 2.质权人的权利和义务 3.可以出质的权利种类 4.权利质权的成立要件
练习题
某艺术馆向工商银行申请贷款10万元，并提出以从某艺 术品拍卖会上购买的一幅价值12万元的山水画作为质押。工 商银行同意，双方办理了质押贷款手续。合同签订后，艺术 馆提出该画在文化馆展览，还有二个月的展期。请求将拍卖 证书先交银行保管，作为质押证明。银行同意，并约定一旦 展期结束，即将画交给银行。展期结束后，银行忘记要求艺 术馆交画。而艺术馆恰好向个体户刘某处借10万元，便将该 画质押给刘。银行在借款到期后，要求艺术馆以质押的山水 画变价还款。
问题：你认为本案应如何处理？
三、负债性融资
1.普通贷款 2.债券融资 3.融资租赁 4.票据融资 5.信用证融资业务 6.进出口信贷 7.有追索权保理 8.应收帐款质押 9.供应链融资
银行资金是负债性融 资来源的绝对主力，除 了企业和公司的债券融 资以及个别融资租赁外 ，其他类型的融资方式 都是以银行为融资对象 。
担保存续期间，担保财产毁损、灭失或者被征收等，担保 物权人可以就获得的保险金、赔偿金或者补偿金等优先受 偿。
担保物权对担保财产处分的限制：未经担保权人同意，担 保财产的转让无效。
担保物权的存续期间。
（二）抵押中的法律问题
抵押定义：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财 产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债 务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就 该财产优先受偿。
银行对融资安全高度 重视，因此对于每种融 资类型，除了掌握业务 开展方式，还要重点研 究其担保机制或风险防 范机制。
银行贷款业务的种类：
n 按期限：短、中、长 n 按用途：固定资产贷款、流动资金贷款 n 按对象：小微企业贷款、普通企业贷款 n 按有无担保：信用贷款与担保贷款 n 按政策属性：商业贷款、政策性贷款
适用法律：
n 合同法第十二章； n 商业银行法； n 贷款通则
1.普通贷款
3.融资租赁
融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的 选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人则分期 向出租人支付租金，在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有，承 租人拥有租赁物件的使用权。租期届满，租金支付完毕并且承租人根据 融资租赁合同的规定履行完全部义务后，对租赁物的归属通常依双方协 议归出租人所有。
......
二、融资担保
（一）保证 （二）抵押 （三）质押
担保物权
（一）保证担保中的法律问题
1. 合格的保证人 2.一般保证和连带保证 3.保证期间 4.保证人的抗辩和免责
担保物权的特点
担保物权以支配担保物的价值为内容，属于物权的一种， 其性质优先于债权请求权。
担保物权具有从属性，主债权无效，担保物权不成立；主 债权内容或债务人发生变更的，担保人不再承担责任。
《担保法》、《破产法》
3.融资资金来源、投资主体的法律调整
《商业银行法》 《保险法》 《信托法》 《外国投资者对上市公司战略投资管理办法》2005.12 《合格境外机构投资者境内证券投资管理办法》2006.9 《全国社会保障基金投资管理暂行办法》 《信托公司集合资金信托计划管理办法》 《保险资金投资股权企业管理暂行办法》2010.7 《证券公司客户资产管理业务管理办法》2012.8制定，2013.6修订 《证券投资基金法》2012.12通过，2013.6施行 《私募投资基金监督管理暂行办法》2014.6 《基本养老保险基金投资管理办法》2015.8
A买了设备供B 使用，B给A 租金，等到合同规定的租赁期结束，B就 差不多把设备的价值都用完了，或A低价将设备卖给B。就相当于B买了 台设备，只不过没有钱一次买下来，A有钱，A替他买下来，以后B就分 批还给A钱还有利息。
5.信用证业务
信用证的本质是银行为买方提供银行信用，基本流程如下：
（二）公司融资的资金来源
1. 银行、保险、信托、证券等金融机构 2. 公募基金、社保基金 3. 社会公众 4. 企业（含私募股权投资基金）
思考题
某新型材料高科技公司急需股本资金满足其扩张需要，试问下列哪些 机构或个人有可能满足其需要？
若该公司因资金周转困难，需要对外借款用于补充流动资金，下列哪 些机构或个人有可能满足其需要？
1.融资主体的法律调整
（1）融资主体的适格性 （2）融资决策的合法性
公司增资的法律规则： 优先增资权、 增资的决定权 （3）融资的行政许可及备案
2.融资主体和投资主体之间的法律关系调整
（1）权益型融资法律关系 《公司法》、《证券法》：股东的出资责任、股东权
利
（2）负债性法律关系 《民法通则》、《合同法》、《公司法》、《证券法》