个人理财试题及答案示例
个人理财试题及答案示例
一、选择题
1. 以下哪项不是理财的主要目标？
A. 实现财务自由
B. 提高生活品质
C. 降低风险
D. 追求高收益
答案：D
2. 以下哪项不是个人理财规划的重要内容？
A. 收入管理
B. 投资组合管理
C. 借贷管理
D. 消费管理
答案：B
3. 下面哪个是合理的理财目标？
A. 一个月内买入股票短线交易获利翻倍
B. 在三年内购买一辆新车
C. 通过投资理财实现财务自由
D. 通过贷款购买奢侈品提升社交地位
答案：C
二、判断题
1. 个人理财只涉及投资，与收入管理无关。
A. 对
B. 错
答案：B
2. 高风险必然带来高回报。
A. 对
B. 错
答案：B
3. 贷款购买日常消费品可以提高生活品质。
A. 对
B. 错
答案：B
三、简答题
1. 请简述个人理财规划的重要性。
个人理财规划对于个人财务的稳健发展至关重要。通过合理规划，
个人可以明确自己的财务目标，并制定相应的策略和计划来实现这些
目标。同时，个人理财规划还可以帮助个人合理分配收入，避免过度
消费和浪费，将多余资金用于投资，并保证财务安全。另外，个人理
财规划还可以帮助个人在面对风险时有所防范和准备，降低财务风险。
2. 请列举三种常见的个人理财工具，并简要介绍其特点。
- 存款：存款是最基本的个人理财工具，具有安全性高和流动性好
的特点。个人可以选择不同类型的存款产品，如定期存款和活期存款，根据自己的需求进行选择。
- 股票：股票是一种权益类投资工具，可以通过购买股票来分享企
业的业务收益和增值。股票的收益相对较高，但风险也较大，投资者
需要具备相关知识和风险意识。
- 基金：基金是一种集合投资工具，由基金公司将投资者的资金集
中起来，通过购买多种不同的资产进行分散投资。基金具有风险分散、专业管理等特点，适合那些没有太多投资经验的个人投资者。
四、应用题
根据以下情景回答问题：
小明是一位25岁的上班族，每月收入为5000元。他希望在未来十
年内实现购房的目标，并且希望尽量降低贷款利息支出。
1. 请为小明制定一份个人理财规划，帮助他实现购房目标。
答案：为了实现购房目标，小明可以采取以下措施：
- 收入管理：合理规划支出，确保每月的结余用于积累购房资金，
可以在银行开立一个定期存款账户，将每月结余资金存入该账户。
- 投资管理：考虑投资一部分资金，可以选择购买低风险的理财产
品或者基金，增加资金的增值。
- 借贷管理：如果需要贷款购房，应提前规划并了解房贷政策，选
择合适的贷款方式，并尽量在贷款期限内提前偿还贷款，以减少利息
支出。
2. 请列举小明在个人理财规划中可能面临的风险，并提出相应应对
策略。
答案：小明在个人理财规划中可能面临以下风险：
- 收入不稳定风险：小明的收入可能会受到经济形势和个人就业状
况的影响，有可能导致个人理财规划出现偏差。应对策略是尽量保持
就业的稳定性，提高个人职业能力，同时进行多元化的收入来源规划。
- 投资风险：如果小明选择进行投资，就需要面临投资风险。应对
策略是小明应该加强理财知识的学习，做好风险评估，分散投资风险，合理控制投资风险，避免盲目跟风和冲动投资。
- 利率风险：如果小明需要借贷购房，在贷款利率上面可能会受到
市场利率的波动影响。应对策略是提前了解贷款利率政策，选择合适
的贷款种类，并做好利率上升的预案，以保证还款压力。
总结：
个人理财是每个人财务管理的重要组成部分，通过合理规划和管理，可以帮助个人实现财务目标，提高生活品质，并有效降低财务风险。
在个人理财过程中，需要根据个人情况制定相应的理财计划，并根据
市场情况和个人需求进行调整和优化。通过持续的学习和实践，个人
可以提升自己的理财能力，为未来的财务发展打下坚实的基础。
个人理财试题及答案完整版
一、单项选择题(共90题, 每题0．5分) 以下各小题所给出的4个选项中, 只有1个选项符合题目要求, 请将正确选项的代码填括号内。 1．当前, 中国银行业金融机构的监管职责主要由( )行使。 A．中国银监会 B．相对应级别的政府部门 C．客户联盟 D．中国人民银行 2．下列关于股票的理解, 正确的是( )。 A．股票是股份公司发行的有价证券, 其实质是公司的产权证明书B．引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平 C．当前中国投资者购买股票最主要是为了获得股息 D．优先股的股利发放先于普通股, 但不是定额的 3．人的一生很可能会面对一些不期而至的风险, 我们称之为( )。A．投机风险 B．纯粹风险 C．偶然风险 D．意外风险 4．中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现, 对此, 下列说法正确的是( )。 A．央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场, 理财产品价
格上升 B．央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益, 使其价格上升、 C．央行紧缩性的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升 D．央行宽松的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升5．投资者购买( )理财计划承担的风险最大。 A．固定收益理财计划 B．保证收益理财计划 C．保本浮动收益理财计划 D．非保本浮动收益理财计划 6．如果投资者以高于票面价格购进债券并持有到期, 则( )。A．实际收益率等于票面利率 B．实际收益率高于票面利率 C．实际收益率低于票面利率 D．实际收益率和票面利率无关 7．上海黄金交易所实行( )组织形式。 A．法人制 B．会员制 C．代表制 D．公司制
个人理财题目及答案
1.以下哪种情形实现了“财务自由”？（A） A、被动收入>日常支出 B、主动收入>日常支出 C、总收入>日常支出 D、收入>支出 2. 以下关于生命周期理论的观念，不正确的是（D） A、婴儿期、童年期几乎没有财务来源 B、青年期、中年期是收入的主要来源期 C、老年期的财务来源十分有限 D、少年期是收入的主要来源期 3. 以下不属于个人理财三要素的是（D） A、了解个人的目标及理想 B、了解理财工具 C、了解社会和经济环境 D、了解个人性格特征 4.理财的本质是（BCD） A、炒股 B、开源 C、节流 D、分配 5. 理财的目标包括（ABC） A、财务保障 B、财务安全 C、财务自由 D、财务活动 6.理财是一种积极的生活态度，并不是有钱人的专属。（对） 7. 理财必须是专业人士才能完成的工作，普通人不具备系统的理财知识，无法理财。（错） 8.企业打算在未来三年每年年初存入2000元，年利率2%，单利计息，则在第三年年末存款的终值是（C）元。 A.6120.8 B、6243.2 C、6240 D、6606.6 9.某人分期购买一套住房，每年年末支付50000元，分10次付清，假设年利率为3%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（C）元。（P/A，3%，10）＝8.5302（提示：已知年金求现值） A、469161 B、387736 C、426510 D、504057 10.某一项年金前4年没有流入，后5年每年年初流入4000元，则该项年金的递延期是（B）年。（知识点：递延年金） A、4 B、3 C、2 D、5 11.复利终值系数的倒数是（A） A、复利现值系数 B、普通年金现值系数 C、普通年金终值系数 D、偿债基金系数
网考 专科 个人理财考试参考答案
个人理财考试参考答案 一、单选题 1：个人理财的理论基础来自于（）。 A:经济学 B:现代理财学 C:金融市场学 D:投资学 答错了，参考答案是：B 2：个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到( )。 A:人生效用的最大化 B:规避财务风险 C:为了个人退休规划 D:投机获取资本利得 答错了，参考答案是：A 3：生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式（）。 A:年轻时多消费，年老时少消费 B:年轻时少消费，年老时多消费 C:消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D:每个人的爱好不同，没有统一的模式 答错了，参考答案是：C 4：( )是个人理财最基础的理论。 A:生命周期理论 B:资产组合理论 C:资本资产定价理论 D:期权定价理论 答错了，参考答案是：A 5：现金流量表全面反映客户一定时期的收入与支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（）的变化上。 A:收入 B:现金流量 C:支出 D:结余 答错了，参考答案是：B
6：以下国内机构中无法提供理财服务的是（）。 A:基金公司 B:保险公司 C:信托公司 D:律师事务所 答错了，参考答案是：D 7：客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（）。 A:依据 B:签证 C:证据 D:信息 答错了，参考答案是：A 8：财务信息是指客户目前的（），它是个人财务规划师制定个人财务规划计划的基础和依据。 A:收入总额 B:收支情况 C:支出情况 D:收支平衡 答错了，参考答案是：B 9：客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（）。 A:安全 B:增加 C:稳定 D:增值 答错了，参考答案是：A 10：个人资产负债表中的资产价值是按（）计算的。 A:购置价 B:当前市场价格 C:平均购置价 D:视情况而定 答错了，参考答案是：B 11：个人理财风险和报酬的关系是（）。
个人理财试题及答案示例
个人理财试题及答案示例 一、选择题 1. 以下哪项不是理财的主要目标？ A. 实现财务自由 B. 提高生活品质 C. 降低风险 D. 追求高收益 答案：D 2. 以下哪项不是个人理财规划的重要内容？ A. 收入管理 B. 投资组合管理 C. 借贷管理 D. 消费管理 答案：B 3. 下面哪个是合理的理财目标？ A. 一个月内买入股票短线交易获利翻倍 B. 在三年内购买一辆新车
C. 通过投资理财实现财务自由 D. 通过贷款购买奢侈品提升社交地位 答案：C 二、判断题 1. 个人理财只涉及投资，与收入管理无关。 A. 对 B. 错 答案：B 2. 高风险必然带来高回报。 A. 对 B. 错 答案：B 3. 贷款购买日常消费品可以提高生活品质。 A. 对 B. 错 答案：B 三、简答题
1. 请简述个人理财规划的重要性。 个人理财规划对于个人财务的稳健发展至关重要。通过合理规划， 个人可以明确自己的财务目标，并制定相应的策略和计划来实现这些 目标。同时，个人理财规划还可以帮助个人合理分配收入，避免过度 消费和浪费，将多余资金用于投资，并保证财务安全。另外，个人理 财规划还可以帮助个人在面对风险时有所防范和准备，降低财务风险。 2. 请列举三种常见的个人理财工具，并简要介绍其特点。 - 存款：存款是最基本的个人理财工具，具有安全性高和流动性好 的特点。个人可以选择不同类型的存款产品，如定期存款和活期存款，根据自己的需求进行选择。 - 股票：股票是一种权益类投资工具，可以通过购买股票来分享企 业的业务收益和增值。股票的收益相对较高，但风险也较大，投资者 需要具备相关知识和风险意识。 - 基金：基金是一种集合投资工具，由基金公司将投资者的资金集 中起来，通过购买多种不同的资产进行分散投资。基金具有风险分散、专业管理等特点，适合那些没有太多投资经验的个人投资者。 四、应用题 根据以下情景回答问题： 小明是一位25岁的上班族，每月收入为5000元。他希望在未来十 年内实现购房的目标，并且希望尽量降低贷款利息支出。
《个人理财》训练习题和答案
《个人理财》训练习题和答案 目录 第一章个人理财理论和计算基础 2 一单选题 2 第二章现金规划9 一单项选择题9 二多项选择题10 三判断题11 四简答题11 五案例分析12 六结合自己的实际情况完成以下工作13 第三章消费规划14 一单项选择题14 二多项选择题18 三判断题 20 四案例分析21 第四章教育规划 21 第一单元习题21 第二单元练习和思考22 第五章保险规划25
第六章投资规划30 第七章退休规划38 第一节习题38 第二节习题39 第八章财产分配与传承规划44 一单项选择题44 三判断题63 第九章个人理财规划建议书的编写64 一单项选择题64 二多项选择题66 参考答案69 第一章个人理财理论和计算基础69 第二章现金规划69 第三章消费规划75 第四章教育规划76 第五章保险规划78 第六章投资规划78 第七章退休规划79 第八章财产分配与传承规划82 第九章个人理财规划建议书的编写 86 第一章个人理财理论和计算基础 一单选题
1个人理财中收入可概括分为哪两类 A 现金收入与非现金收入 B 工作收入与理财收入 C 正职收入与兼差收入 D 薪资收入与红利收入 2下列何者并非理财规划的目的 A 提高生活水平 B 平衡一生的收支差距 C 回馈社会 D 满足个人的基本生活需求 3有关金融从业人员的道德标准及行为纪律下列叙述何者正确 1 理财规划人员可基于交叉营销之需要将客户基本数据转介其它部门同事 2 理财规划人员可以间接暗示的方式将客户未公开消息告知第三者 3 理财规划人员可基于产品特性强调并大肆宣传此产品的过去绩效 4 理财规划人员于提供商品时若该商品与理财规划服务系不可分在无妨害公平竞争之虞时可建议客户购买该商品 4理财规划的过程可区分为下列五个步骤哪一个顺序比较合理 1 搜集相关的财物信息 2 分析目前的财务状况 3 决定财务目标 4 设计与执行财务计划 5 定期检讨与修订计划 A 2 3 1 4 5 B 3 2 1 4 5 C 1 2 3 4 5 D 4 2 1 3 5 5下列哪一项违反了理财规划人员所应遵守的行为纪律准则 A 向客户承诺最低收益率 B 遵循法令或主管机关的规定转介客户数据 C 不因职务关系进行内线交易帮客户赚钱 D 不夸大宣传过去的绩效
个人理财业务试题(含参考答案)
个人理财业务试题（含参考答案） 一、单选题（共40题，每题1分，共40分） 1、客户于周四上午购买农银时时付产品，首次理财收益什么时候分配到客户账户？（周一至周五为工作日，周六、周日为假日） A、下周一 B、下周二 C、周六 D、周五 正确答案：C 2、客户签约后，系统在＿凌晨按照当期应还款额自动赎回时时付产品，并将赎回资金转入贷款还款账户。 A、还款日前一天 B、还款日下一工作日 C、还款日 D、还款日下两个工作日 正确答案：C 3、根据《商业银行理财产品销售管理要求》，商业银行应当在____的销售文件中约定不少于24小时的投资冷静期 A、私募理财产品 B、保本理财产品 C、公募理财产品 D、净值型理财产品 正确答案：A 4、银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是（）。 A、从事未经批准的个人理财业务 B、利用个人理财业务进行洗钱活动 C、销售理财产品时使用虚假性的预测数据 D、销售理财产品时未透露理财产品的风险 正确答案：B 5、农银安心灵珑公募净值型理财产品可以被分类为 A、保本保证收益型 B、固定收益类 C、混合类 D、权益类
正确答案：B 6、个人投资者风险承受能力评估问卷由（）填写 A、客户经理 B、业务主管 C、客户 D、客户经理根据客户提供的实际情况 正确答案：C 7、以下哪个不是净值型产品的特点？ A、风险自担 B、收益尽享 C、预期收益 D、按监管要求进行信息披露 正确答案：C 8、以下理财产品属于保本型理财产品的是（）。 A、“安心快线”理财产品 B、“进取增利”理财产品 C、“本利丰”理财产品 D、“安心得利”理财产品 正确答案：C 9、适当性原则的基本要求是要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、（）。 A、适合的渠道 B、适合的销售机构 C、适合的管理人员 D、适合的销售人员 正确答案：D 10、完全封闭产品是（）。 A、安心·灵珑期次净值产品 B、进取定期开放产品 C、天天利2期 D、时时付产品 正确答案：A 11、农银匠心灵动产品赎回资金在赎回确认日后____个工作日内到账 A、3
个人理财期末试题及答案
个人理财期末试题及答案 一、选择题 1. 个人理财的首要目标是： A. 赚取高回报率 B. 实现财务自由 C. 获得金融知识 D. 理解投资市场 答案：B. 实现财务自由 2. 下列哪项不是个人理财的基本原则？ A. 分散投资风险 B. 注意保持流动性 C. 追求高风险高收益 D. 根据个人目标制定计划 答案：C. 追求高风险高收益 3. 下列哪种投资方式风险最小？ A. 股票投资 B. 债券投资
C. 房地产投资 D. 外汇投资 答案：B. 债券投资 4. 以下哪项不属于个人财务规划的内容？ A. 现金流量表 B. 负债管理 C. 投资组合 D. 税务规划 答案：C. 投资组合 5. 个人投资组合的核心原则是： A. 高风险高收益 B. 分散投资风险 C. 保持流动性 D. 选择长期投资 答案：B. 分散投资风险 二、填空题 1. 个人理财的第一步是进行__________。
答案：财务目标的设定 2. __________是个人财务规划的核心工具之一。 答案：预算 3. 个人财务规划需要考虑的因素包括收入、支出、__________等。 答案：投资、保险、税务 4. __________是个人理财中最常用的投资工具之一。 答案：股票 5. __________是个人投资组合中用于分散风险的重要手段。 答案：资产配置 三、简答题 1. 请列举并解释三个个人理财目标。 答案：个人理财的目标可以包括实现财务自由、确保养老金、购置房产等。实现财务自由是指通过理性的财务规划和投资，使得个人在经济上不再依赖于工作收入，能够自由支配自己的时间和资产。确保养老金是指通过合理的储蓄和投资，为自己的退休生活提供足够的资金支持。购置房产是指通过购房投资来满足自己的居住需求，并在长期持有中获取房产升值的收益。 2. 请解释个人财务规划的重要性。
银行业专业实务《个人理财》常见题（含答案和解析）
三月下旬银行业专业实务《个人理财》常见题（含答案和解析） 一、单项选择题（共50题，每题1分）。 1、股票A的预期收益率是10%，标准差为18%，股票B的预期收益率是15%，标准差为27%，如果你是一个风险中性的投资者，根据变异系数的计算 结果，会选（）。 A、两者没有区别 B、股票B C、股票A 【参考答案】：A 【解析】：这里要比较A与B用变异系数。变异系数（CV）描述的是获 得单位的预期收益须承担的风险。变异系数越小，投资项目越优。变异系数 CV=标准差/预期收益率。对于A，CV=18%/10%=1.8，对于B，CV=27%/15%=1.8。所以对于一个风险中立者，A股与B股是一样的。 2、根据《保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得（）。， A、保险监督管理机构颁发的保险业务许可证 B、保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证 C、保监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证 【参考答案】：B 【解析】：保险公司只能与已取得《保险兼业代理许可证》的单位建立 保险兼业代理关系，委托其开展保险代理业务。《保险兼业代理许可证》是 由中国保监会颁发的。 3、直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元。则相对于中国人而言.直接标价法下人民币元与英镑的汇率为()。 A、14 B、3.5
C、0.2857 【参考答案】：A 【解析】：套算汇率，即1英镑=2美元=14元人民币。注意，直接标价法是用本币表示外币的价格，即将外币看作商品，计算1单位外币的本币价格。 4、在制定书面理财规划方案过程中，下列表述错误的是（）。 A、要把如何解决客户理财需求和目标放在中心地位，避免产品宣传、推销的嫌疑 B、对各类假设情况、一些概念名词和面临不确定情况时的选择决定要具体说明 C、要让客户及时做决定，以免错过投资机会 【参考答案】：C 【解析】：理财师应给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议。 5、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由（）承担责任。 A、代理人 B、代理人和被代理人连带 C、代理人或被代理人 【参考答案】：B 【解析】：代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的．由被代理人和代理人负连带责任。 6、按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）。 A、个人理财服务和综合理财服务 B、简单理财服务和复合理财服务
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案 银行从业资格考试《个人理财》试题及答案 单项选择题 1、按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为( B )。 A、理财参谋效劳与投资咨询效劳 B、理财参谋效劳与综合理财效劳 C、投资咨询效劳与综合理财效劳 D、投资咨询效劳与理财筹划效劳 2、在以下哪些宏观经济中，投资者将增加股票资产的配置(C )。 A、预期将来经济增长放缓，并处于衰退周期 B、预期将来通货紧缩 C、预期将来利率下降 D、预期将来本币贬值 3、将在交易所上市的证券转移到场外进展交易的市场是 (C )。 A、初级市场 B、二级市场 C、第三市场 D、第四市场 4、投资者和证券的卖方直接形成的市场是( D )。 A、初级市场 B、二级市场 C、第三市场 D、第四市场
5、当中央银行从社会群众手中买进债券时，对货币供应的影响为何?(A ) A、增加 B、减少 C、不变 D、无关联。 6、金融市场根据( C)不同，可以分为货币市场和资本市场。 A、交易的金融资产 B、交易证券的新旧 C、交易的金融资产期限 D、成交后交割时间 7、下面哪类投资产品对分流中国居民银行储蓄或居民金融资产证券化起到重要作用( B )。 A、商品期货 B、开放式基金 C、房地产 D、金融期货 8、有关理财规划，以下表达何者正确?( D ) A、退休金不必规划，可依赖政府养老保险金 B、养儿防老，故应准备子女养育金，不需准备退休金 C、因应保费调涨，更应该到大医院去看病 D、子女养育金与退休金规划皆应趁早 9、有关家庭现金流量管理之表达，以下何者错误? ( B) A、家计单位之现金流出，可概分为生活支出、理财支出及资产负债调整之支出 B、贷款及保险缴费年限应控制在退休之后，以便工作生涯期间有充裕时间准备
个人理财试题及答案
个人理财试题 一、单项选择题 1、是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望;A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和 B 举办的补充养老保险计划; A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的 A ; A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 4、财务信息是指客户目前的 B ,资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况; A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 5、取得代理权的标志是获得代理证书,而代理证书通常表现为客户的 B ; A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 6、通常来说,如果愿意承受的风险越高,那么投资的潜在收益率就 B ; A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 7、客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的 A ; A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和 B 的理财目标; A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现 9、客户必然会导致现金流出,资产减少;A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有： A ; A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额; B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额; C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额; D、消费品零售总管、储蓄存款余额; 11、通常情况下,流动性比率应保持在 C 左右; A、1 B、2 C、3 D、4 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值,它反映客户通过投资提高净资产规模的能力;投资与净资产比率也相对较低,一般在 B 左右就属正常;
个人理财业务考试题含答案
个人理财业务考试题含答案 1、农银安心灵珑公募净值型理财产品披露的单位净值保留______位小数。 A、 2 B、 4 C、 6 D、 8 答案：C 2、理财产品到期日或提前终止日至理财资金返还到账日（不含）为理财产品清算期，清算期内的理财资金____ A、有投资收益 B、无投资收益 C、有活期存款利息 D、有定期存款利息 答案：B 3、下列理财产品中属于保本浮动收益型产品的是（） A、安心快线步步高 B、本利丰天天利 C、如意 D、安心灵珑 答案：B 4、中国农业银行“安心·每年开放” 第1期人民币理财产品每（）及每开放期披露产品净值。 A、日 B、月 C、季度 D、年 答案：C 5、农银理财农银安心每月开放产品的起点金额是______元，并按______元的整数倍递增。 A、 1；1 B、 1000；1000 C、 10000；10000 D、 10000；1000 答案：A 6、开放式理财产品与封闭式理财产品相比，特有的风险是 ( )。
A、利率风险 B、流动性风险 C、巨额赎回风险 D、汇率风险 答案：C 7、在我国金融行业，银行理财业务（），也相对成体系。 A、风险最小、规模最大 B、发展最快、规模最大 C、发展最早、规模最大 D、风险最小、规模适中 答案：C 8、对于银行来说，（）、产品管理人资质、产品的风险、收益特征以及监管要求是代销理财产品的重要考量因素。 A、产品文件 B、产品标准化程度 C、产品营销材料 D、产品投资方向 答案：B 9、客户周一上午购买时时付产品10万元，周三中午公布的周二万份收益为0.9，客户于周三下午14点实时赎回时时付产品10万份，客户实际到账金额为______元。（周一至周五为工作日，周六、周日为假日） A、 100000 B、 100009 C、 100001 D、 50000 答案：A 10、目前时时付系列理财产品的客户单日累计赎回交易笔数不得超过多少笔____ A、 10笔 B、 20笔 C、 30笔 D、 40笔 答案：C 11、下列理财产品中属于中低风险产品的是（） A、本利丰
个人理财规划师试题及答案
个人理财规划师试题及答案1下列哪个理财观念是正确的。（） A、理财产品是为有钱人设计的 B、理财就是要“一夜暴富” C、理财等同于投资 D、理财要趁早(正确答案) 2与时间成正比的收入，称为（）。 A、理财收入 B、投资收入 C、主动收入(正确答案) D、被动收入 3开始理财之前，还要做好哪些方面的充分准备。（） A、资金、知识和心理(正确答案) B、资金、知识和技能 C、知识、技能和心理 D、资金、技能和心理 4“每月储蓄”目标不符合理财目标的（）特征。 A、可达成 B、相关性 C、具体性(正确答案) D、基于时间 5个人理财计划的首要步骤是（）。
A、了解个人的投资风险偏好 B、明确个人/家庭的财务状况(正确答案) C、制定个人理财目标 D、了解个人/家庭的基本状况 6下列哪项不属于个人财务信息。（） A、资产负债状况 B、社会保障信息 C、风险管理信息 D、投资偏好(正确答案) 7下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素。 A、年龄 B、性别(正确答案) C、学识 D、财力 8生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。 A、现金规划 B、保险规划(正确答案) C、消费支出规划 D、投资规划 9一般将家庭资产分为（）。 A.财务资产、使用资产、奢侈资产(正确答案) B、财务资产、固定资产、使用资产 C、使用资产、固定资产、奢侈资产
D、财务资产、固定资产、奢侈资产 10结余比率主要反映个人提高其（）的能力。 A、净资产水平(正确答案) B、净资产规模 C、偿债能力 D、支出能力 11理财规划的必备基础是（）。 A、现金规划(正确答案) B、保险规划 C、税收筹划 D、投资规划 12与银行贷款相比，典当融资不具备的优势为（）。 A、信用要求低 B、典当物品起点低 C、手续简便 D、资金使用定向(正确答案) 13货币市场基金的特点不包括（）。 A、收益稳定 B、流动性强 C、购买限额低 D、资本安全性低(正确答案) 15一般家庭现金储备会储备其月支出的（）倍。
《个人理财》参考答案
题目1 家庭净资产是指（）。 D. 资产合计-负债合计 题目2 若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（）。 D. 在借款期内利率是否可以调整 题目3 将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少( )。 A. 12762 题目4 普通年金终值系数的倒数称为（）。 A. 偿债基金系数 题目5 以下属于信用中介的是（）。 B. 证券交易所 题目6 下列投资工具中，风险相对最小的是（）。 b. 国债 题目7 家庭成长期的最佳理财顺序是（）。 d. 子女教育基金﹥健康意外保险﹥建立养老金﹥资本增值﹥特殊基金规划 题目8 以下不属于个人理财规划内容的是（）。 b. 健康规划
题目9 当人民币有较强的升值压力时，下列理财建议不恰当的是（）。 b. 继续持有外汇 题目10 下列理财目标中属于短期目标的是（）。 a. 休假 题目11 具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（）。 C. 中国人民银行 题目12 个人理财风险和报酬的关系是（）。 A. 正相关 题目13 某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该人的风险偏好类型是（）。 c. 保守型 题目14 个人理财起源于（）。 a. 美国 题目15 以下国内机构中无法提供理财服务的是（）。 c. 律师事务所 题目16 最初的生命周期模型是由（）提出。 A. 弗朗哥·莫迪利阿尼
题目17 若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（）。 C. 在借款期内利率是否可以调整 题目18 若2012年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（）。 A. -3% 题目19 招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的（）阶段的产品。 d. 萌芽 题目20 个人理财的基本流程包括以下几个步骤：Ⅰ、了解风险偏好；Ⅱ、制定理财计划；Ⅲ、确定理财目标；Ⅳ、检查财务状况；Ⅴ、执行理财计划；Ⅵ、评估和调整理财计划。正确的顺序应为（）。 c. Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ 题目21 根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（）。 A. 子女教育规划> 资产增值管理> 应急基金>特殊目标规划 题目1 以下哪种贷款不属于担保贷款?（） d. 个人信用贷款 题目2 阶梯储蓄法是（）。 a. 中长期存款 题目3
个人理财业务复习题及参考答案
个人理财业务复习题及参考答案 一、单选题（共40题，每题1分，共40分） 1、商业银行销售理财产品，不应当—O A、虚假宣传 B、遵循诚实守信 C、勤勉尽责 D、如实告知原则 正确答案：A 2、农银匠心灵动产品单一账户每日赎回笔数最高为— A、60笔 B、30笔 C、50笔 D、40笔 正确答案：B 3、新资金专享定向销售具体范围：购买前连续（）未持有我行理财产品的客户。 A、91天 B^90天 C、181天 D、180天 正确答案：D 4、农银安心•定期开放产品进入开放期，可申购及赎回时间是起始日 —至结束日— A、1:00,15:00 B、0:00,15:00 C、1:00,16:00 D、0:00,16:00 正确答案：C 5、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承担。 A、商业银行
B、理财计划负责人 C、客户 D、商业银行和客户共同 正确答案：C 6、我行安心系列产品的收益类型是什么 A、非保本浮动收益 B、非保本固定收益 C、保本保证收益 D、保本浮动收益 正确答案：A 7、农银匠心•定期开放产品目前已有的封闭周期包括 A、四年开放 B、半月开放 C、五年开放 D、半年开放 正确答案：D 8、根据《商业银行理财产品销售管理要求》，理财产品说明书属于哪类宣传销售文本 A、销售文件 B、参考材料 C、宣传材料 D、营销材料 正确答案：A 9、在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为（） o A、集合投资者 B、战略投资者 C、合格的境内机构投资者 D、合格的境外机构投资者 正确答案：C 10、农银安心定开系列理财产品面向的客户群体是。 A、对公对私（不包含金融机构同业客户） B、仅对公
个人理财考试试题及答案
个人理财考试试题及答案 一、单选 1、发行凭证式国债是在：（） A、1997 年 B、1981 年 C、1994 年 D、1950 年 2、式国债的还本付息方式是：（） A、到期一次还本付息 B、可随时按柜台报价进行买卖 C、贴现发行，到期按面值兑付 D、每年付息，到期还本 3、2003年销售凭证式国债的机构是：（） A、所有的商业银行 B、40家凭证式国债承销团成员 C、工、农、中、建四大国有商业银行 D、证券公司和证券交易所 4、自1999年起，凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制：（） A、印钞造币总公司 B、国家税务总局 C、承销机构 D、中国人民银行 5、2002年以后购买的凭证式国债如在规定的该期国债兑付期前提前兑取，投资者：（） A、需按兑付本金的2%。支付手续费 B、需按兑付本息的1%。支付手续费 C、需按兑付本金的1%。支付手续费
D、需按兑付本息的2%。支付手续费 6、凭证式国债的发行主体是：（） A、中国人民银行 B、国家重点建设项目法人 C、承销机构 D、财政部 7、凭证式国债的利息计算方式是：（） A、按浮动利率计算单利 B、按固定利率计算单利 C、按浮动利率计算复利 D、按固定利率计算复利 8、投资者购买凭证式国债的起息时间是：（） A、当期国债发行结束日 B、当年1月1日 C、当期国债发行开始日 D、购买日 9、投资者持有凭证式国债到期兑付时，应缴纳：（） A、17%的所得税 B、不需缴纳任何税费 C、1%。的提前兑取手续费 D、20%的利息税 10、最适合选择凭证式国债的投资者群体是：（） A、以价差收益为目的的投资者 B、以本金安全收益稳定为目的的投资者 C、以高风险高回报为目的的投资者 D、以保持资金流动性为目的的投资者 11、凭证式国债发行的信用基础是：（） A、工商企业信用 B、个人信用 C、国家信用 D、金融机构信用
个人理财考试答案
个人理财考试答案 SANY GROUP system office room 【SANYUA16H-SANYHUASANYUA8Q8-
第一次形考测试 一、判断题 （√）1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。 （√）2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。 （√）3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。 （√）4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。 （×）5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。 （×）6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。 （×）7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。 （√）8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。。 （×）9.对未来生活预期属于判断性信息。 （√）10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。 （√）11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。（×）12.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。 （√）13.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（√）14.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。 二、单选题:14道,每道3分,总分42 1.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（B）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。 A、低于 B、超过 C、等于 D、没有关系 2.( A )是个人理财最基础的理论。 A、生命周期理论 B、资产组合理论 C、资本资产定价理论 D、期权定价理论 3.（A）最早提出了贴现现金流量的概念。 A、威廉姆斯 B、夏普 C、马科维茨 D、莫迪利亚尼 4.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（C） A、年轻时多消费，年老时少消费 B、年轻时少消费，年老时多消费 C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D、每个人的爱好不同，没有统一的模式 5.（B）属于客户财务信息。 A、投资偏好 B、收支状况 C、风险承受能力 D、年龄 6.客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（B ）。 A、完美主义者 B、创造主义者 C、欢欣主义者 D、挑战主义者 7.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。 A、事实性 B、判断性 C、推论性 D、财务信息 8.个人理财的理论基础来自于（B）。 A、经济学 B、现代理财学 C、金融市场学 D、投资学
个人理财试题及答案.(精华版)
《个人理财》试题及答案 （总计：判断76/单选145/多选57） 一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”） 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（） X 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（） √ 3、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（） X 4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（） √ 5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领 员。（） √ 6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（）X 7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（） X 8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（） X 9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。 （） X 10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（） √ 11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（） X 12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（） X 13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（） √ 14、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（） √ 15、期权费是指期权的执行价格。（） X 16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。( ) X
个人理财题库含答案
个人理财考前高仿真模拟题（专家组出题） ——银行业从业人员资格认证考试辅导专家组编写 一、单项选择题（共90题，每题0.5分） 以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项填入括号内。1．借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括( )。 A．要求保证人归还贷款本金 B．要求保证人归还贷款利息 C．要求就担保物优先受偿 D．扣押保证人财产 2．从本质上说，回购协议是一种( )。 A．以证券为质押品的质押贷款 B．融资租赁 C．信用贷款 D．金融衍生产品 3．金融市场以( )为交易对象。 A．股票 B．金融资产 C．债券 D．衍生金融工具 4．证券投资基金的收益来源不包括( )。 A．资本利得 B．证券价格波动率上升 C．红利收入 D．存款利息收入 5．客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的( )。 A．安全 B．增加 C．稳定 D．增值 6.20世纪70年代以来金融衍生产品迅速发展最主要、最直接的原因是( )。 A．基础金融产品的品种越来越丰富 B．汇率与利率波动的加剧使规避市场风险变得非常必要 C．基础金融产品交易量的扩大 D．世界经济一体化的发展趋势使得金融朝着全球化的趋势发展 7．国际主要外汇交易市场中，历史最悠久、平均日交易量最大的是( )。 A．纽约外汇交易市场 B．伦敦外汇交易市场 C．新加坡外汇交易市场 D．东京外汇交易市场 8．某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于( )。 A．保证收益理财计划 B．固定收益理财计划 C．保本浮动收益理财计划 D．非保本浮动收益理财计划 9．期货合约的条款( )确定。 A．由买方和卖方 B．仅由买方 C．由交易所 D．由中间人和交易商 10.用于保障家庭基本开支的费用不适合选择( )。 A．银行活期存款 B．半年以内定期存款 C．货币型基金 D.债券基金 11.申购新股型理财计划属于( )。 A．结构型理财产品 B．固定收益型理财产品 C．套利型理财产品 D．衍生证券联结型产品 12.以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。 A．基金公司 B．保险公司 C．信托公司 D．律师事务所 13.对于个人负债的评估，正确说法有( )。 A．任何个人所得税的应付税金工程都不构成个人负债 B．个人负债所欠余额的当前价值始终保持不变 C．个人负债必须按照历史价值或者历史价值扣除已还款后的价值计价 D．利率的变化对个人负债的当前价值产生影响 14.个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。
个人理财试题及答案(精华版)
个人理财试题及答案(精华版) 个人理财》试题及答案 一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”） 1、个人理财的主要目的是资产增值，因此个人理财就是如何进行投资。(X) 2、根据___对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。(√) 3、___贵宾卡是带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。(X) 4、___理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。(√) 5、___理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。(√)
6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直 接影响理财服务水平。(X) 7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。(X) 8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间 实行单线联系。(X) 9、税收最小化通常不是遗产规划的一个重要动机，也不 是遗产规划的唯一目标。(X) 10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。(√) 11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是不相同的。(X) 12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。(X)
13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。(√) 14、___不仅是外汇市场的参与者，还是外汇市场的操纵者。(√) 15、期权费是指期权的购买价格。(X) 16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将升值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将贬值。(X) 17、标准普尔500指数对美元汇率的影响不是最大的。(X) 18、___是国内的一级黄金市场。(√) 19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。(√)
《个人理财》训练习题和答案
目录 第一章个人理财理论和计算基础 (2) 一、单选题 (2) 第二章现金规划 (9) 一、单项选择题 (9) 二、多项选择题 (10) 三、判断题 (11) 四、简答题 (11) 五、案例分析 (12) 六、结合自己的实际情况完成以下工作 (13) 第三章消费规划 (14) 一、单项选择题 (14) 二、多项选择题 (18) 三、判断题 (20) 四、案例分析 (21) 第四章教育规划 (21) 第一单元习题 (21) 第二单元练习和思考 (22) 第五章保险规划 (25) 第六章投资规划 (30) 第七章退休规划 (38) 第一节习题 (38) 第二节习题 (40) 第八章财产分配与传承规划 (44) 一、单项选择题 (44) 三、判断题 (63) 第九章个人理财规划建议书的编写 (64) 一、单项选择题 (64) 二、多项选择题 (66) 参考答案 (69) 第一章个人理财理论和计算基础 (69) 第二章现金规划 (69) 第三章消费规划 (75) 第四章教育规划 (76) 第五章保险规划 (78) 第六章投资规划 (78) 第七章退休规划 (79) 第八章财产分配与传承规划 (82) 第九章个人理财规划建议书的编写 (86)
第一章个人理财理论和计算基础 一、单选题 ( ) 1.个人理财中，收入可概括分为哪两类？ (A)现金收入与非现金收入 (B)工作收入与理财收入 (C)正职收入与兼差收入 (D)薪资收入与红利收入 ( ) 2.下列何者并非理财规划的目的？ (A)提高生活水平 (B)平衡一生的收支差距 (C)回馈社会 (D)满足个人的基本生活需求 ( ) 3.有关金融从业人员的道德标准及行为纪律，下列叙述何者正确？ (1)理财规划人员可基于交叉营销之需要，将客户基本数据转介其它部门同事 (2)理财规划人员可以间接暗示的方式，将客户未公开消息告知第三者 (3)理财规划人员可基于产品特性，强调并大肆宣传此产品的过去绩效 (4)理财规划人员于提供商品时，若该商品与理财规划服务系不可分，在无妨害公平竞争之虞时，可建议客户购买该商品 ( ) 4.理财规划的过程可区分为下列五个步骤，哪一个顺序比较合理？ (1)搜集相关的财物信息(2)分析目前的财务状况(3)决定财务目标(4)设 计与执行财务计划(5)定期检讨与修订计划 (A)(2)(3)(1)(4)(5) (B)(3)(2)(1)(4)(5) (C)(1)(2)(3)(4)(5) (D)(4)(2)(1)(3)(5) ( ) 5.下列哪一项违反了理财规划人员所应遵守的行为纪律准则？ (A)向客户承诺最低收益率 (B)遵循法令或主管机关的规定转介客户数据 (C)不因职务关系进行内线交易帮客户赚钱 (D)不夸大宣传过去的绩效 ( ) 6.有关理财目标之设定，下列叙述何者正确？ (1)一年内短期理财目标需以短线进出提高投资报酬率 (2)中长期的梦想要考虑钱的购买力 (3)如果应有储蓄超过所得负担能力时，应缩短达成梦想所需时间 (4)无论自己能否负担，不能调降原梦想的金钱期望值 ( ) 7.下列有关空巢期理财活动的叙述，何者并不恰当？ (A)年龄已大，所以保费高，不值得花钱买高额终身寿险 (B)退休可说是圆梦的开始