商业银行基础业务知识
商业银行的基本业务知识
商业银行的基本业务知识商业银行是金融体系中最重要的一环，它提供各种金融产品和服务，为个人和企业满足资金需求、支付结算、理财投资等提供便利。
本文将介绍商业银行的基本业务知识，包括存款、贷款、支付结算、外汇兑换以及理财投资等方面。
一、存款业务存款业务是商业银行的核心业务之一。
存款分为活期存款和定期存款两种形式。
活期存款是指客户随时可以支取的存款，常见的有活期存折和活期储蓄卡。
定期存款是指客户按约定期限存入，到期后才能支取，常见的有短期定期存款、中长期定期存款和长期定期存款。
商业银行吸收存款主要用于贷款和支付结算，通过支付利率来吸引客户存款。
二、贷款业务贷款业务是商业银行的主要收入来源之一。
商业银行向个人和企业提供贷款服务，满足他们的资金需求和资本扩张的需求。
个人贷款包括个人消费贷款、个人房屋贷款和个人汽车贷款等。
企业贷款则有经营性贷款、投资性贷款和中长期贷款等。
商业银行对贷款申请人进行风险评估，根据借款人的信用状况、还款能力和担保等条件来决定是否批准贷款。
三、支付结算业务支付结算业务是商业银行的基础业务之一，为个人和企业提供资金支付和结算服务。
商业银行通过开设银行账户、发行信用卡和提供电子支付等方式，为客户的日常支付提供便利。
商业银行还提供承销和代理买卖证券的业务，为客户提供证券交易的资金支付和结算服务。
四、外汇兑换业务商业银行作为外汇市场的重要参与者，提供外汇兑换服务，为客户提供货币兑换和外汇交易服务。
外汇兑换业务包括现钞外汇兑换和电汇外汇兑换两种形式。
客户可以凭有效证件到银行柜台进行现钞外汇兑换，也可以通过电汇方式进行跨境资金转移。
商业银行还为客户提供外汇买卖和外汇衍生品等业务，帮助客户进行风险管理和投机交易。
五、理财投资业务商业银行通过发行理财产品，为客户提供多样化的理财投资机会。
理财产品包括短期理财、中长期理财和一揽子理财等不同类型，客户可以根据自己的风险偏好和资金需求选择合适的产品。
理财产品通常由商业银行自主管理，并通过专业投资团队进行资金配置和风险控制。
商业银行信贷业务基础知识
商业银行信贷业务基础知识一、信贷业务的定义和价值信贷业务是商业银行为满足客户的融资需求而提供贷款的一种业务活动。
通过信贷业务，商业银行能够为企业和个人提供资金支持，促进企业的生产经营和个人的消费，并有效调节社会资金的流动。
二、信贷业务的分类1. 投资性信贷业务：包括企业贷款、个人住房贷款、个人汽车贷款等，用于满足企业发展和个人消费的资金需求。
2. 经营性信贷业务：包括流动资金贷款、固定资产贷款等，用于满足企业正常运营和投资的资金需求。
3. 其他信贷业务：包括信用卡业务、票据承兑与贴现、担保业务等，用于提供各类非传统贷款和风险担保服务。
三、信贷业务的流程1. 客户申请：客户向银行提交贷款申请，包括贷款金额、用途、还款期限等详细信息。
2. 审批评估：银行对申请进行评估，包括客户的信用状况、还款能力、担保物品等进行风险评估。
3. 合同签订：银行和客户签订贷款合同，明确双方的权利和义务，约定贷款利率、还款方式等。
4. 贷款发放：银行按照合同约定将贷款资金划入客户的账户，使客户能够使用资金。
5. 还款管理：银行监控客户的还款情况，提醒客户按时还款，并处理逾期和非正常还款等问题。
6. 贷后管理：银行对贷款项目进行监督和管理，确保贷款的安全性和有效性。
四、信贷业务风险与风险管理信贷业务面临的主要风险包括信用风险、市场风险和操作风险等。
1. 信用风险：指客户无法按时、足额地支付本金和利息的风险。
银行通过严格的风险评估和担保物品的要求来减少信用风险。
2. 市场风险：指由于市场波动等原因导致债务人无法按时偿还债务的风险。
银行通过对市场风险的研究和控制来降低风险。
3. 操作风险：指由于内部操作失误、系统故障等原因导致信贷业务出现问题的风险。
银行通过加强内部控制和信息技术的建设来规避操作风险。
五、信贷业务的定价与审批1. 定价：商业银行通过评估客户的信用状况、还款能力和担保物品来确定贷款的利率和费用。
2. 审批：商业银行通过对客户的财务状况、信用记录和担保物品等进行评估，决定是否批准贷款申请。
建行业务基本知识
建行业务基础知识一、商业银行会计知识1、会计主体：是指会计工作信息所指反映的特定单位和组织，也称为会计实体、会计个体。
2、会计工作的目的：是反映一个单位的财务状况、经营成果和现金流量，为包括投资者在内的各个方面作出经济决策和投资决策服务。
3、会计主体不同于法律主题，法律主体往往是一个会计主体，但会计主体不一定是法律主体。
4、会计核算的一般原则包括13项，大体上又可以分为三类，即体现会计信息质量的一般原则、确认和计量的一般原则、起修正作用的一般原则。
5、会计要素主要包括：资产、负债、所有者权益、收入、费用和利润六大要素。
六大要素又分为两类，即反映财务状况的会计要素，包括资产、负债和所有者；反映经营成果的会计要素，包括收入、费用和利润。
6、资产：是指过去的交易或事项形成并由企业拥有或控制的资源，该资源预期会给企业带来经济利益。
7、负债：是指过去的交易或事项形成的现时义务，履行该义务预期会导致经济利益流出企业。
8、所有者权益：是指所有者在企业资产中享有的经济利益。
9、收入：是指企业在销售商品、提供劳务及让过渡资产使用权等日常活动所形成的经济利益的总流入。
10、费用：是指企业为销售商品、提供劳务及让过渡资产使用权等日常活动所形成的经济利益的流出。
11、利润：是指企业在一定会计期间的经营成果。
包括营业利润、利润总额和净利润。
12、商业银行的流动资产，包括库存现金、存放款项、拆放同业、贴现、应收利息、应收股利、代兑付债券、买入返售证券、代发行证券、短期投资、短期贷款等。
13、现金：是流动性最强的一种货币性资金，是可以立即投入流通的交换媒介。
14、贴现：是指商业银行向持有未到期商业票据的客户或其他金融机构办理贴现的款项。
15、应收利息：是指商业银行发放贷款及购买债券等，按照适用利率和计息期限计算应收取得的利息以及其他应收取的的利息。
16、短期贷款：是商业银行根据有关规定发放的、期限在一年以下（含一年）的各种贷款。
商业银行公司业务知识梳理
商业银行公司业务知识梳理商业银行作为金融行业的重要组成部分，承担着各类社会资金的存储、调剂和支付等功能。
为了更好地理解和掌握商业银行的公司业务知识，在这篇文章中，我将对商业银行公司业务进行梳理和总结。
一、存款业务存款业务是商业银行最基本的业务之一。
它包括活期存款、定期存款、储蓄存款等多种形式，在满足客户资金储蓄和支付需求的同时，也是商业银行获取资金的重要途径之一。
活期存款是指客户可以随时提取的存款形式，其利率通常较低，但灵活性较高。
定期存款是指客户按照一定期限存入的资金，期限可以从7天到数年不等，存款期限越长，利率通常越高。
储蓄存款是指专门为个人储蓄需求设立的一种存款形式，主要用于个人理财和支付。
二、贷款业务贷款业务是商业银行的主要盈利来源之一。
商业银行通过向客户提供各类贷款，帮助客户满足资金需求，同时通过收取利息获得收入。
贷款业务包括个人贷款和企业贷款两大类。
个人贷款主要包括个人消费贷款、个人住房贷款、个人汽车贷款等，旨在满足个人的消费和生活需求。
企业贷款则是商业银行向企业提供资金支持的一种方式，常见的企业贷款包括经营贷款、设备贷款、项目贷款等。
三、国际结算业务随着经济全球化的进程加快，商业银行的国际结算业务日益重要。
国际结算业务是商业银行与其他国际金融机构之间进行跨国资金清算和支付的业务，包括进口贸易结算、出口贸易结算、外汇买卖等。
进口贸易结算是指商业银行为进口商提供的付款保障和结算服务，确保进口商按时向国外供应商支付货款。
出口贸易结算则是指商业银行为出口商提供的收款保障和结算服务，确保出口商按时收取货款。
外汇买卖是商业银行根据客户需求进行的货币兑换业务，通过买卖外汇为客户提供跨境支付和投资交易等服务。
四、投资银行业务投资银行业务是商业银行中的高风险高收益业务领域，旨在为客户提供并购重组、股票发行、债券发行等金融服务。
并购重组是指商业银行为企业提供的公司收购和重组的金融顾问服务，包括财务评估、交易结构设计、融资安排等。
商业银行三大业务知识讲稿
商业银行为客户提供各种支付结算服务，如支票、汇票、本票和电子支付等，并收取一定的手续费。
支付结算业务
商业银行接受客户委托，代理客户办理各种金融业务，如代理收付款、代理保险和代理证券等。
代理业务
商业银行作为受托人，按照客户意愿管理、运用和处分客户财产，并收取一定的手续费。
信托业务
商业银行参与金融市场交易，为客户提供金融市场服务，如外汇买卖、贵金属交易和金融衍生品交易等。
国际竞争与合作
随着我国金融市场的逐步开放，外资银行和国内商业银行之间的竞争日益激烈。 国内商业银行需要加强自身的国际化战略，拓展海外市场，提高自身的国际竞争力。 在国际竞争中，国内商业银行可以寻求与外资银行的合作，共同开发市场和业务，实现互利共赢。
绿色金融与可持续发展
绿色金融和可持续发展有助于提升国内商业银行的社会责任形象，吸引更多优质客户和投资者，促进银行的长期发展。 绿色金融和可持续发展已经成为全球银行业的重要趋势，国内商业银行需要积极响应并推进相关业务。 国内商业银行可以通过绿色信贷、绿色债券等金融工具支持环保和可持续发展项目，推动经济社会的绿色转型。
市场风险管理
重要性
管理方法
包括限额管理、风险价值计算、压力测试等。
定义
操作风险管理
管理方法
包括内部控制体系建设、内部审计、操作风险事件报告等。
重要性
操作风险是商业银行面临的重要风险之一，它可能导致银行出现重大损失或声誉风险，因此加强操作风险管理至关重要。
定义
操作风险管理是指商业银行对因内部流程、人员和系统故障等因素导致的风险进行识别、评估和控制的过程。
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商业银行的三大业务
银行业务培训--银行基础业务知识(整理)
教育储蓄是专为存款人将来接受非义务教育（指9年义务教 育之外的全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研 究生）储蓄资金而开办的一种零存整取定期储蓄。
保险 公司
信用 合作社
投资信 托公司
金融租 赁公司
金融机构
银行
金融
证券 交易所
证券 公司
财务 公司
金银 交易所
外汇 交易所
金融的特征
• 金融是信用交易
金融是信用货币出现以后形成的一 个经济范畴，最能表明金融特征的 是可以创造和消减货币的银行信用 ，银行信用被认为是金融的核心。
• 金融原则上必须以货币为对象
主要包括同业借款、中央银行借 款、向国际金融市场借款、回购 协议等。
存款产品
对公存款
储蓄存款
活定通协 期期知定 存存存存
款款 款 款
活整零定存通教
期存存活本知育
存整整两取存储 款取取便息款蓄
对公存款
对公活期存款是一种不规定存款期限，随时可以存取的对 公存款，分本外币。
对公定期存款是指存款人在存款后的一个规定日期才能提 取款项的一种存款。开户金额/留存金额大于等于1万人民 币；
中间 业务
商业银行业务
表外 业务
资产 业务
是指银行将自己 通过负债业务所 集聚的货币资金 加以运用的业务 ，是商业银行取 得收益的主要途 径。
负债 业务
贷款 业务
投资业务
资 产
是银行主要的资产业务，是运用 其资金、取得利润的重要渠道。
是指商业银行通常将一部分资金 投资于一些有价证券，以确保银 行资金的流动性、安全性，并获 取一定的利润。商业银行投资的 证券多为政府公债券，尤其是中 央政府债券。
商业银行综合柜台业务知识
商业银行综合柜台业务知识一、存款业务商业银行提供各类存款业务，包括活期存款、定期存款、通知存款等。
活期存款是一种随时可以存取资金的存款，通常不计利息。
定期存款则是客户按照一定期限存款，并在到期日取出本金和利息。
通知存款是需要提前一定时间通知银行才可以取出的存款，利息相对较高。
二、贷款业务商业银行提供各类贷款业务，包括个人贷款和企业贷款。
个人贷款包括消费贷款、住房贷款、车辆贷款等。
企业贷款则是为企业提供流动资金贷款、固定资产贷款、项目贷款等。
三、结汇业务结汇是指将人民币兑换成外币，用于个人出国旅游、购买海外资产等需求。
商业银行提供个人结汇服务，按照国家外汇管理政策提供相应的兑换业务。
四、汇款业务商业银行提供国内和国际的汇款服务。
国内汇款是指在国内的不同地方之间进行的资金转移，如市内汇款、跨行汇款等。
国际汇款则是指将资金从中国汇出到其他国家的业务，以及将资金从其他国家汇入中国的业务。
五、理财业务商业银行提供各类理财产品的销售和管理业务。
客户可以购买银行推出的理财产品，包括货币基金、债券基金、股票基金等。
理财产品通常有不同的风险级别和收益水平，客户可以根据自己的投资需求选择合适的产品。
商业银行综合柜台业务知识的了解对银行柜员的工作至关重要。
柜员需要熟悉各类业务流程，掌握各类业务的操作技巧和风险防范措施。
柜员还需要与客户进行有效的沟通，解答客户的疑问，并且根据客户的需求提供相应的服务。
在提供综合柜台业务时，柜员还需要注意一些风险防范措施。
首先是身份验证，柜员需要核实客户的身份信息，确保客户的合法性。
其次是反洗钱和反恐怖融资控制，柜员需要对客户资金来源进行审查，防止洗钱和恐怖融资活动。
此外，柜员还需要关注客户的风险敏感度和风险承受能力，向客户提供适合的产品和服务，避免过度冒险。
总之，商业银行综合柜台业务知识是商业银行柜员必备的知识，它涵盖了存款、贷款、结汇、汇款、理财等多个方面。
柜员需要熟悉各类业务的流程和操作技巧，掌握风险防范措施，并与客户进行有效的沟通和服务。
商业银行基本业务知识
商业银行基本业务知识引言：商业银行是金融体系中的重要组成部分，承担着为企业和个人提供各种金融服务的重要职责。
了解商业银行的基本业务知识，对于提升个人金融素养和应对日常金融需求至关重要。
本文将介绍商业银行的基本业务知识，包括储蓄业务、贷款业务、支付结算、外汇业务以及信用卡业务。
一、储蓄业务1. 定期存款：定期存款是储户按一定期限存入商业银行并约定一定利率的一种储蓄方式。
储户可以选择不同期限的定期存款产品，并获得相应的利息收益。
2. 活期存款：活期存款是指储户随时可以支取的存款，没有固定期限，利率相对较低。
活期存款适用于储户短期内可能需要随时取款的情况。
二、贷款业务1. 个人贷款：商业银行为个人提供各类贷款，如个人消费贷款、购房贷款、教育贷款等。
储户根据个人信用状况和还款能力，向银行申请贷款，一旦批准，储户即可按照约定的方式和期限获得贷款资金。
2. 企业贷款：商业银行为企业提供各类贷款，包括固定资产贷款、流动资金贷款等。
企业可以根据自身的资金需求向银行申请贷款，用于开展生产经营活动。
三、支付结算1. 存款支取：储户可以通过各类支票、银行卡、手机银行等方式进行存款和支取。
支票是一种常见的支付工具，通过填写支付金额和收款人信息，储户可以将资金从银行账户转移到他人账户。
2. 转账汇款：商业银行允许储户通过转账汇款方式将资金从一个账户转移到另一个账户，无论是国内还是国际转账，都需要提供相关的转账信息和手续费。
四、外汇业务1. 外汇买卖：商业银行提供外汇买卖服务，储户可以通过银行购买各国货币，也可以将外币兑换成本国货币，以满足个人或者企业的跨国交易需求。
2. 外汇结算：商业银行为进出口贸易提供外汇结算服务，包括承兑付款和信用证业务，帮助企业实现跨境贸易的货款结算。
五、信用卡业务1. 信用卡申请：商业银行发行信用卡，储户可以通过提供相关的个人信息和资质，向银行申请办理信用卡。
一旦批准，储户可以在信用额度范围内使用信用卡进行消费。
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商业银行基础业务知识一、名词解释1、利率和利息一般而言，利率体系主要由中央银行利率，商业银行利率，和市场利率组成。
中央银行利率主要有央行对商业银行和其他金融机构的在贴现利率，在贷款利率，以及商业银行和其他金融机构在中央银行的存款准备金利率，央行票据利率等。
商业银行利率主要有商业银行的存款，贷款，贴现利率等。
市场利率是指在某一时点，金融市场上有借贷资金的供求关系决定并由双方自助议定的利率，主要包括央行或财政部发行的金融债券利率及商业银行间同业拆借利率等。
2、汇率汇率是一个国家的国币折算成另一个国家的货币的比率，或者说是一种货币用另一种货币表示时的货币价格。
汇率有两种表示方法：即直接标价法和间接标价法。
直接标价法，是以一定单位的外国货币作为标准，折算成一定数量的本国货币的方法，又称应付标价法。
我国和世界上大部分国家采用这种方法。
间接标价法，是以一定单位的本国货币作为标准，折算成一定数量的外国货币的方法。
按银行买卖外汇的方向不同，汇率可分为买入价，卖出价和中间价。
买入价是银行向同业或客户买入外汇时所用的汇率，采用直接标价法，外币折合本币较少的汇率为买入价，在间接标价法，外币折合本币较多的汇率是买入价。
卖出价是银行向同业或者客户卖出外汇时的汇率，采用直接标价法，外币折合本币较多的汇率是卖出价。
中间价是卖出价和买入价的平均值。
买入价和卖出价都是从银行的买卖外汇的角度来看的，二者的差价就是银行买卖外汇的受益。
一般来说银行之间同业买卖汇率的差价比银行与客户之间买卖外汇差价要小。
3、存款准备金存款准备金分两种，一种是存在央行的法定存款准备金和超额备付准备金；一种是二级存款准备金，包括库存现金，持有的流动性很强的短期债券以及上存上级机构的清算准备金，是银行维持资金流动性的基础。
法定存款准备金也称为一级存款准备金，是指商业银行为应对客户提取存款需求而存在央行的货币资金，是商业银行按照中央银行的法定存款准备金率形成的银行存款。
我国的存款准备金政策为人民币存款准备金和外币存款准备金两种，分别执行不同的存款准备金率。
银行在央行账户上的超过法定存款准备金的那不分资金称为超额备付金，法定存款准备金和超额存款准备金分别执行不同的存款利率。
银行吸收的企业存款，储蓄存款，农村存款，基建单位存款，委托存款减委托贷款，委托投资后的结余存款，属于商业银行的信贷资金，需要按照法定存款准备金率缴纳存款准备金。
以下存款无须向央行缴纳存款准备金：1）通过同业拆借拆入的资金2）同业存款3）为发放委托贷款而吸收的存款4）财政性存款。
4、头寸管理银行流动性管理的对象称为资金头寸，即银行可自由支配的资金。
头寸通常划分为基础头寸，可用头寸，可贷头寸。
基础头寸是指商业银行的库存现金和在中央银行的超额备付金之和，即基础头寸 = 库存现金余额 + 在中央银行一般性存款余额可用头寸，指商业银行扣除法定准备金以后还可以运用的资金，即可用头寸 = 基础头寸(加减)应清入清出汇差资金（加减）到期同业往来（加减）缴存存款调增调减额（加减）应调增调减二级准备金金额可贷头寸是指商业银行在某一段时间内可直接用于发放贷款和投资的资金。
5、资产负债管理资产负债管理的基本原则：1）规模堆成原则。
要求银行的资产规模和负债规模相互对称，统一平衡。
2）结构对称原则。
要求资产各项目和负债各项目之间相互对称和统一，长期资产主要有长期负债和资本金支持，短期负债主要用于短期负债。
3）实现资产负债利差最大化。
如增加高利率资产占比，降低高利率负债占比。
4）资产分散化原则。
指银行在进行资金分配的同时，应尽量将资金投放在贷款和债券等不同的资产形态上。
6、巴塞尔协议（88版）老版巴塞尔协议主要包括三方面内容：银行资本的定义，资产风险权重的规定和标准化比例的目标。
核心内容是资产充足率，即资本与风险资产的比例，风险资产是经过风险系数加权计算后的银行资产，巴塞尔协议要求，银行的资本充足率不得低于8%，其中核心资本充足率不得低于4%核心资本金利率=核心资本 / 风险资产 * 100 % = 核心资本/∑（风险权数*资产） * 100资本金比率 = （核心资本+附属资本）/（风险资产）*100%=（核心资本+附属资本）/∑（风险权数*资产）*100%由于银行开展表内资产业务和表外资产业务所承担的风险不同，在计算表内业务和表外业务的风险资产的权重时，巴塞尔协议给定了不同的计算方法：对于表内资产，根据不同的资产种类，采用不同的风险权重，巴塞尔协议公布了对不同风险资产权重的的规定，各国监管当局可以对权重进行调整。
表内风险资产额=∑（表内资产额*风险权重）对于表外资产，巴塞尔协议公布了表外风险资产额计算公式，用信用转换系数将表外资产数额转换为同类别表内资产数额，在选择表内同类别资产的风险权重计算出表外业务风险资产数额表外风险资产额=∑（表外资产额*信用转换系数*表内相同资产风险权重）7、新巴塞尔协议新资本协议与原来的巴塞尔协议之间的改进之处：1）沿袭老的协议提出了一系列监管原则，继续以资本充足率为核心，以信用风险控制为重点，着手从单一的资本充足约束，转向突出商业银行的最低资本要求、监管部门的监督检查和市场纪律约束三个方面共同约束，以上简称三方面称为新资本协议的三大支柱，其中第一支柱是资本充足率，第二支柱是监管当局的监督检查，第三支柱是市场纪律8、风险管理七大理念健全的风险管理至少包含以下七个方面的内容1）一致性：即应确保风险管理目标和业务发展目标一致。
风险管理过程实际上是银行经营决策的贯彻和落实的过程。
2）全面性：即银行应确保其风险管理能够涵盖所有业务和所有环节中的一切风险，所有风险都有专门的，对应的岗位来负责。
3）系统新：有效的风险管理绝非单一模型就可实现，它是一个由不同的子系统组成的有机整体。
4）独立性：实质就是要在银行内部建立一个职责清晰，全责明确的风险管理机制。
5）权威性：即银行应确保风险管理部门和风险管理评估监督部门具有高度的权威性。
6）互通性7）分散与集中相统一。
9、存放同业和同业存放商业银行在其他银行的存款，称为存放同业，属于本行的资产；其他银行存放在本行的资金，属于同业存放，属于本行的负债。
贷款是商业银行最主要的资产，一般占银行总资产的50%-70%。
贷款按期限可分为短期（一年之内），中期（1-10年），长期（超过10年）二、资产业务1 授信授信是指银行向客户(包括企事业单位，个人客户，同业客户)提供的各种表内外业务信用支持。
通俗讲，授信就是对某个使用银行信用的对象授予信用，是建立在银行对授信对象风险承受能力，业务能力科学评价的基础上，给出的一个银行自一段时间内科对之提供信用的量化标准，是银行控制风险的手段之一，也是银行的核心业务之一。
2 信用评级客户信用等级评定的指标体系包括财务分析和非财务分析两方面内容，非财务分析是对财务分析结果进行修正，补充。
评定指标设置分信用履约，偿债能力，盈利能力，经营能力和发展能力五方面。
企业登记评定一般一年评定一次，评定的信用登记有效期一般为一年。
对于企业改组，改制，高管变动，经济纠纷等重大事件，要重新评定。
3 统一授信统一授信是指银行将授信对象作为一个整体，集中统一的识别，管理客户的整体信用风险，统一的向客户提供具体信用支持，并集中管理。
控制具体授信业务风险。
授信额度的要素主要包括：1）额度的有限期限 2）金额3）币种4）额度是否可循环使用 5）针对的业务类别。
商业银行实行统一授信政策的作用：1）授信机构统一，即银行体系的授信权限归一个部门。
授信机构和经营机构分开，有利于数显授信机构的独立。
2）授信形式统一,即授信对象的所有形式的信用业务，本外币业务都纳入统一授信额度管理 3）授信对象统一，授信对象如果是集团企业，则需要核准整个集团的总授信额度，集团内个成员已使用的额度之和不能超过集团的总授信额度。
银行对客户的授信实行动态管理，根据客户经营状况的变化对额度及时调整，防止过度授信。
业务经办机构发现客户有以下情况时，要及时调整授信或终止授信额度，并上报1）集团行客户发生重大经营问题，出现贷款逾期，欠息，在本行要求限期履约扔未践约的。
2）集团性客户产权关系及经营体制发生重大变化，并有可能导致其出现信用风险的。
3）客户从其他金融机构获得追加授信额度后，用信额度已经超过其偿债能力的。
4 授信额度的分类贷款额度分为可循环支用和不可循环支用两种方式。
其中不可循环支用的贷款额度可一次性支用，也可分次支用。
在贷款额度的有效期内，借款人可多次支用借款，但已使用的贷款余额在偿还后不可再次使用。
循环支用，指在贷款额度有限期内，周转使用。
授信额度分授信风险限额和业务限额。
授信风险限额可分为统一授信额度和转向授信额度。
统一授信额度与具体的某一笔交易无关，是银行对客户的信用情况，资本实力，担保等指标核准的额度。
对于统一授信额度以内的用信业务，银行可简化审批流程，快速放款。
5 贷款概述贷款利息的核算有利随本清和定期结息两种。
利随本清，也称逐比计息，指本息在贷款到期日一次性结清，定期结息是指银行在规定的结息期结计利息，一般按季结息或按月结息，即每季末或者月末20号扣息。
贷款到期日遇银行因节假日，双休日或其他原因不营业的，客户可选择在前一个营业日还款，不算提前还款，也可选择在后一个营业日还款，不算逾期还款，但应按照实际天数收取利息。
银行假期后的第一个营业日仍未还款的，作逾期贷款处理，逾期日期从到期日的次日开始计。
（有的贷款也可以设定宽限期，在还款日后的宽限日还款的不算逾期，宽限日之后的次日算逾期天数。
）贴息：指借款人申请借款后，在贷款期间只归还本金或部分利息，全部利息或少付的利息有财政部门或有关单位支付。
6 贷款分类1）按贷款期限划分贷款可分为：短期贷款，中长期贷款，长期贷款和货期贷款。
短期贷款是指贷款期限在1年以内的贷款；中长期贷款是指贷款期限在1年以上5年以下的贷款，长期贷款是指贷款期限在五年以上的贷款。
活期贷款是指为为规定固定的偿还期限，银行可随时通知客户归还贷款，客户也可以随时偿还贷款，但贷款收回钱需提前通知，因此也成为通知存款。
2）按贷款的保障划分贷款可分为：信用贷款，抵质押贷款，保证贷款，票据贴现。
信用贷款指以贷款人的信誉发放的贷款。
信用贷款仅限于信誉良好经营好，实力强，且无不良记录的客户。
原则上银行不发放信用贷款。
最典型的信用贷款是信用卡。
保证贷款：以第三人承若在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任的贷款。
要求保证人有良好的资信和足够的资产提供担保。
3）按贷款投放对象可分为工商信贷，农业信贷，房地产信贷和个人消费信贷。
4）按贷款债权划分可分为自营贷款和委托贷款。
自营贷款是指贷款人以合法方式募集资金自主发放的贷款，风险有贷款人自行承担。