毕业生理财规划案例80后硕士毕业生理财规划案例
留学理财案例80后海归女200万如何为父母理财
留学理财案例80后海归女200万如何为父母理财留学理财案例80后海归女200万如何为父母理财理财案例小贝是一位80后女海归，在2007年的时候就出国留学攻读金融学硕士学位，毕业后就留在了美国，是华尔街某投行一名交易员，但在国外工作5年后，念家情结越来越重，而且自己的父母也一年老一年，于是就辞掉国外的工作，回到父母身边。
已经工作5年的小贝回国时有200万元左右的积蓄，她准备用这笔钱好好的表达自己的孝心，但是由于对国内的养老问题不是很了解，国内的理财市场也不同于国外，便在朋友的推荐下来到嘉丰瑞德，寻求理财师的帮助。
财务分析根据小贝的家庭财务状况分析，小贝目前个人可支配的资金有200万，回国后的工资收入年薪在20万左右，足够养活自己。
但是自己的父母目前退休后每人每月所领取的养老金也就3000元左右，这个水平在当地还算很高的了，但是小贝父母每年的养老支出却很高，粗略计算如下：衣食住行：10万，医疗3万，旅游1万，那么一年共计14万；而小贝父母的养老金一年共计有：6000×12= 72000元；资金缺口：14万-7.2万=6.8万，每月缺口约为：6.8万÷12=5600元。
由上可以看出，小贝父母的养老金其实并不能保障良好的养老生活，如果遇到大病，可能还要额外凑钱，因为之前的生活积蓄差不多都用在小贝出国留学上了。
理财建议理财师根据小贝家庭的经济状况，给出了如下针对性的理财建议，以便帮助小贝更好的尽孝，保障小贝的父母能过上更好的安享晚年。
1、利用职业优势拿出100万进行组合投资小贝自己有在华尔街投行的工作经历，对投资风险的把控要强于一般投资者，而且对投资这一块也比较熟悉，完全可以利用起来，然后进行组合投资，投资方向可以是外汇、信托、基金甚至是房产，利用组合投资获得的收益为父母养老提供资金保障，但是也要注意国内的行业规则和政策可能与国外不同，要慎重选择。
2、拿出50万配置固定收益类产品固定收益类理财产品由于投资收益稳健，较适合小贝为父母养老配置，例如一些银行类理财产品、国债、大额存单、基金以及专业机构推出的理财产品等，但是目前国内央行连续“降准降息”使得银行类理财产品收益率降低，投资收益大不如之前，而大额存单的投资收益同样也不高，一般在3%左右，而且投资期限也有限制，一些专业理财机构推出的如宜盛月月盈这类每月拿收益的理财产品，投资50万，两年期每月可拿4500元，可以很好的弥补小贝父母每月的养老金缺口。
大学生理财成功案例.doc
大学生理财成功案例大学生理财成功案例1：开学在即，又有一批大学新生将要踏入高等学府。
对准大学生们及他们的家长而言，生活费的安排与使用、缴纳学费等一系列的实际理财问题也接踵而来。
那么，如何避免离开父母后的独立生活，不因花钱无度陷入经济危机呢?大学生在规划自己的消费时，往往会认为自己没有必要学会理财，因此缺乏计划性，盲目消费比较多;另外，大学生缺乏主见，看到心动的物品，就有买的冲动，反正手里有大笔的钱，先用了再说，到时自然就入不敷出了。
[热点] 经济危机中保护金钱才重要黄金才是金钱买房杀价秘笈居民理财需求很饥渴稳字当头时刻提防黑天鹅出现巴菲特索罗斯理财秘诀另类理财辟蹊径实物保本有风险白领支招年底香港血拼购物案例分析大学时代是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。
在大学时代养成良好的理财习惯，平时适度地紧缩消费支出，往往可以受益终生。
大学生出现钱不够花的现象，其实不是钱不够花，而是不会花钱。
理财建议大学新生如何管好自己的钱袋，家长起着很关键的作用。
学生家长要教会子女怎样花钱。
开学前，当把一大笔钱交给子女时，家长要先讲明，规定其每个月的消费额度。
经过提醒后，一般的孩子都会谨慎地使用这笔钱。
或者，可以为孩子办理银行卡，定期定额给孩子汇生活费，避免提前消费。
这样，大学新生既能刷卡消费，又能在ATM机上取款。
在银行卡中，有储蓄卡和信用卡。
家长可以为子女办理一张储蓄卡，办理手续简便，且不能透支。
如果对子女的理财能力不放心，父母可以以自己名义申请一张信用卡，同时给子女办一张附卡，主卡和附卡共用一个资金账户，这样子女可用附卡直接支付各类费用，而家长也可通过每月银行寄来的对账单或者通过电子银行服务，随时了解子女使用的每一笔资金的情况。
另外，大学新生还要会做简单的记账和制定预算。
有个记账薄，就可以掌握收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的开支做出必要的改进，达到控制的目的。
毕业生理财计划
毕业生理财计划计划一：毕业生理财计划背景资料matthew，青岛人，刚刚在杭州读完本科，留杭工作，从业房地产，因刚开始工作，仅有3000元积蓄，存定期。
年薪4万元，包括公积金，其他稍有补贴，每月500元左右，相关福利(三金)健全，每月实发2500元左右，剩余年底补齐。
每月支出1500元左右,包括房租600元。
女朋友为杭州本地人，大学同学，年薪2万元，短期内无结婚打算。
父母身体健康，收入中等稍微偏上。
我目前的经济与女朋友基本独立，当然平时吃饭，看电影等除外。
我办了广发银行真我卡，对其他投资工具不是很熟悉，只是听说开放式基金等可能会较适合我的情况，职业规划中，应该沿着房地产销售的道路前行，不排除三四年后转入后台。
理财需求想半年内按揭1套市区30万元的小套二手房。
理财组合建议（1）日常生活开支。
年安排万元。
（2）旅游消费。
年安排5000元。
（3）房租开支。
年安排7200元。
（4）意外保障。
每年购买人身意外伤害保险560元。
（5）定期存款和人民币理财产品投资。
继续持有3000元定期存款，并每年追加万元。
理财组合比例（1）日常生活开支万元。
占家庭总收入的45%。
（2）旅游消费5000元。
占家庭总收入的%。
（3）房租开支7200元。
占家庭总收入的18%。
（4）意外保障560元。
占家庭总收入的%。
（5）定期存款和人民币理财产品投资3000元，并每年追加万元。
占家庭总收入的41%。
理财建议分析matthew大学毕业刚参加工作，正处于人生中积累知本和资本的初始阶段，或者说是打基础的阶段。
在这一阶段中，理想和现实往往矛盾很多，碰撞很多。
比如，想拥有一套属于自己的房子，以结束居无定所的日子，给自己开辟一片温馨、浪漫、富有个性特点的小天地，这并不为过。
况且，您的要求并不过分，就二手房，就30万元的房子，这在房价过热、近乎天价（与目前阶段城镇人口人均可支配收入比较）的杭州来说，实在微不足道。
然而，按揭贷款购房是有条件的，无论是住房公积金贷款，还是商业贷款，都是有门槛的。
毕业生理财计划
毕业生理财计划计划一：毕业生理财计划背景资料matthew，青岛人，刚刚在杭州读完本科，留杭工作，从业房地产，因刚开始工作，仅有3000元积蓄，存定期。
年薪4万元，包括公积金，其他稍有补贴，每月500元左右，相关福利(三金)健全，每月实发2500元左右，剩余年底补齐。
每月支出1500元左右,包括房租600元。
女朋友为杭州本地人，大学同学，年薪2万元，短期内无结婚打算。
父母身体健康，收入中等稍微偏上。
我目前的经济与女朋友基本独立，当然平时吃饭，看电影等除外。
我办了广发银行真我卡，对其他投资工具不是很熟悉，只是听说开放式基金等可能会较适合我的情况，职业规划中，应该沿着房地产销售的道路前行，不排除三四年后转入后台。
理财需求想半年内按揭1套市区30万元的小套二手房。
理财组合建议（1）日常生活开支。
年安排万元。
（2）旅游消费。
年安排5000元。
（3）房租开支。
年安排7200元。
（4）意外保障。
每年购买人身意外伤害保险560元。
（5）定期存款和人民币理财产品投资。
继续持有3000元定期存款，并每年追加万元。
理财组合比例（1）日常生活开支万元。
占家庭总收入的45%。
（2）旅游消费5000元。
占家庭总收入的%。
（3）房租开支7200元。
占家庭总收入的18%。
（4）意外保障560元。
占家庭总收入的%。
（5）定期存款和人民币理财产品投资3000元，并每年追加万元。
占家庭总收入的41%。
理财建议分析matthew大学毕业刚参加工作，正处于人生中积累知本和资本的初始阶段，或者说是打基础的阶段。
在这一阶段中，理想和现实往往矛盾很多，碰撞很多。
比如，想拥有一套属于自己的房子，以结束居无定所的日子，给自己开辟一片温馨、浪漫、富有个性特点的小天地，这并不为过。
况且，您的要求并不过分，就二手房，就30万元的房子，这在房价过热、近乎天价（与目前阶段城镇人口人均可支配收入比较）的杭州来说，实在微不足道。
然而，按揭贷款购房是有条件的，无论是住房公积金贷款，还是商业贷款，都是有门槛的。
“80后”职场穷人理财
“80后”职场穷人理财作者：刘远洋来源：《投资与理财》2010年第03期理财案例小罗,男,27岁,未婚,2007年大学毕业,现任职于某银行。
其父51岁,母亲53岁,都在农村。
小罗的弟弟17岁,现读高中,成绩很好,明年高考。
小罗目前尚未购买任何保险,父母也无任何保险,希望为家庭风险保障进行一些安排。
资产分析1、资产负债情况小罗的投资意识比较强烈,风险性投资占个人总资产的比例为70%,但投资冒进,损失不少。
从流动性角度来看,小罗资产的流动性比率为5,说明流动性资产可以支付未来5个月支出,对资产保持了较强的流动性和支付能力。
另外小罗还有2万元的信用卡负债,资产负债比率为0.61,负债比率较高,要注意负债对家庭资产未来流动性的影响。
2、收支情况根据小罗提供的资料可以得出,家庭的年度税后收入总额约为58000元,年度支出总额为24000元,年结余总额为34000元。
储蓄比率为59%,可以看出小罗有较强的储蓄意识和节约意识,和一般的“月光族”明显不一样,表明小罗未来提升净资产能力也比较强。
3、保障情况小罗目前尚未购买任何保险,父母也无任何保险。
作为家庭经济收入的支柱,小罗必须配置保障性产品,加强应对突发风险的能力。
根据小罗的年龄及收入特征,建议配置期缴型的重大疾病险及分红型保险品种。
4、其它情况房产情况:目前租房住,计划两年后购房。
子女教育:结婚2年后要小孩,每年小孩开支1万元;另需考虑3岁以后的教育费用支出,前15年每年2000元,上大学4年每年2万元。
总体来看,小罗作为刚毕业两年的“80后”,正处于人生财富积累初级阶段,收入水平一般,储蓄意识强烈,收入与支出比例适中。
风险性投资比较冒进,有不少损失。
闲置资金没有很好的规划,资产增值能力不强。
根据小罗的年龄及工作性质分析,他属于激进与保守并存型的投资者。
理财目标1、预计两年内结婚,婚礼各项费用3万元。
2、结婚2年后要小孩,每年小孩开支1万元;另需考虑3岁以后的教育费用支出,前15年每年2000元,上大学4年每年2万元。
理财规划毕业设计论文温州市80后家庭理财规划方案
浙江金融职业学院毕业设计开题报告浙江金融职业学院2014届毕业设计任务书指导教师签字:系（教研室）负责人签字：年月日温州市80后家庭理财规划方案投资与理财11（1）班指导老师郑秋霞内容摘要：随着经济迅速发展和人们收入水平的增加，人们再也不满足于追求简单的物质生活，而是希望过上更好的新生活。
制定家庭财务规划可以用来帮助我们定义家庭，家庭的财务状况的目标，让我们生活得更好。
我选取了浙江温州80后的一个结婚不久的卢夫妻，他们面临着很多问题，例如生活成本问题、买房问题、结婚问题、未来孩子的教育问题、父母的赡养问题，甚至是自己的养老问题等等。
因此对家庭理财的重点是资产成本的合理安排。
在这里我为这个家庭定做了理财规划方案，包括他的家庭、理财需求、财务信息等都做了分析。
现金，投资，保险，教育，养老计划为他而设，根据风险偏好，风险能力和财务目标的轴承，有较高的投资回报率。
关键词：家庭目标温州80后理财规划投资回报率一、客户家庭基本情况介绍卢先生30岁，妻子王女士25岁，两人均为80后，卢先生典型的温州微商，自己经营一家私营企业，家庭是三口之家，目前年收入约24万元；妻子王女士，小学教师，年收入约6万元；儿子4岁，刚上幼儿园，每月教育支出1000元；卢先生夫妇二人无任何商业保险；卢先生家庭每月生活费支出4000元，现在温州租房居住，租金每月2000元；有银行存款700000元，还有市值约50000元的股票，而且双方父母都有一定的退休金，有基本的社会医疗保险，也有自己的住房，身体状况尚好，暂时不需要卢先生负担，。
从卢先生的面谈中得知，卢先生首要目标是希望拥有自己的房子，计划儿子教育经费基金，增加家庭保障以及制定合理的投资规划等理财目标。
二、客户家庭财务状况分析根据卢先生提供上述的家庭财务情况进行分析如下表1、表2：表—1：卢先生家庭每月现金收支情况单位：元（人民币）从卢先生家庭的每月现金收支情况和资产负责情况等财务状况进行分析：首先卢先生家庭每月支出占每月总收入的28%，收支比重均衡，每年可盈余18000*12＝216000元，可作为日后买房和投资资金。
大学生教育理财规划案例(2篇)
第1篇一、案例背景随着我国高等教育的普及，越来越多的家庭开始关注孩子的教育问题。
然而，高昂的学费、生活费以及各种教育费用让许多家庭倍感压力。
作为大学生，如何合理规划教育理财，实现财务自由，成为了一个亟待解决的问题。
本文将以一位普通大学生为例，对其教育理财规划进行详细分析。
二、案例介绍小李，女，20岁，某高校财务管理专业学生。
家庭条件一般，父母均为普通工人，家庭年收入约为10万元。
小李自入学以来，深知家庭经济压力，因此积极寻求理财之道，以期减轻家庭负担。
三、教育理财规划目标1. 短期目标：确保大学期间的生活费用、学费等基本开销得到保障。
2. 中期目标：积累一定的资金，为将来出国深造或创业打下基础。
3. 长期目标：实现财务自由，过上无忧无虑的生活。
四、教育理财规划方案1. 学费规划小李在入学前已通过申请国家助学金、学校奖学金等方式解决了部分学费问题。
此外，她还通过兼职、家教等途径赚取学费，每年可赚取约1万元。
在大学期间，小李计划每年赚取学费1.5万元，共计6年，共计9万元。
2. 生活费规划小李每月生活费预算为1000元，包括餐饮、住宿、交通、通讯等费用。
为了降低生活成本，她采取了以下措施：（1）选择性价比高的住宿环境，如学校宿舍。
（2）合理规划饮食，尽量自己烹饪，减少外出就餐。
（3）使用公共交通工具，减少打车费用。
（4）控制通讯费用，每月预算100元。
根据以上规划，小李大学期间的生活费共计6万元。
3. 兼职与创业小李充分利用课余时间，参加各类兼职和创业项目，以增加收入。
她在大学期间预计可获得收入约5万元。
4. 投资理财小李将部分资金用于投资理财，以实现资金的保值增值。
她选择了以下几种投资方式：（1）定期存款：将一部分资金存入银行定期存款，以获取稳定的利息收入。
（2）股票投资：关注市场动态，选择具有潜力的股票进行投资。
（3）基金投资：购买一些风险较低的基金产品，分散投资风险。
（4）互联网理财：尝试投资一些互联网理财产品，如余额宝、P2P等。
毕业刚出去工作的理财计划
我是一个大学女生。
从上大学开始自己理财，还算小有成就，算是一点小经验吧，拿出来和大家一起分享一下。
第一步、细分收入类型制定理财计划：我和男朋友的工资属于固定收入，加在一起每月大概有3000元左右，我个人来说比较喜欢三三三的理财方式，即1/3用来储蓄，1/3用来投资，1/3作为家庭支出。
我课余在俱乐部当教练的收入是浮动收入，平均每月有1500元左右，作为房租支出。
男友的奖金因为是不固定的，就算为额外收入，支付其它额外开支的支出。
第二步、理财计划：1、储蓄。
通过比较，我选择每个月存一张定期存单，也想过零存整取的，不过利息上不太合适（整存的利率打7折）。
虽然每月存一张存单有些麻烦，但是好处也很多，除了利息上的收益，一年到期后如果不需要动用这笔钱还可以加利息一起再存起来，复利的收益是很惊人的哦。
而且万一需要提前支取，损失的利息也比较少。
这笔钱我基本上是每个月工资一到手就存起来的，这样可以避免不知不觉就花掉了。
很多人觉得储蓄没有必要，但是我觉得储蓄的作用还是很大的，至少你会有一个保底的钱应急，心里会很踏实。
同时如果要贷款、出国留学或者申请高额信用卡的时候都会有一些作用。
2、投资。
固定收入中1/3之一的钱用来做基金定投。
我个人非常推荐这种基金业务。
基金定投就是每个月用固定的金额在固定的时间依据上一交易日的基金净值来购买基金。
对于我们这种收入并不高的人来说，一次性的动用很多钱去购买基金是有些困难的。
而基金定投的门槛很低，200元就可以购买，而且省时省心，工行和交行都有这种业务，而且在网上银行就可以办理，登陆网上银行之后全部的交易信息都一目了然，十分方便。
我个人承受风险的能力还是比较强的，所以我的基金组合是选了3支基金，两支股票型，和一支稳健型。
之所以分开选择股票型基金，主要是考虑到基金的投资组合不同，希望可以通过互相弥补提高收益率。
我个人认为选择股票基金一定要看它的长期业绩，至少要2年以上，而且不要太看重净值的高低，净值偏低的基金（刚分红的除外）收益率基本上是很低的。
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毕业生理财规划案例80后硕士毕业生理财规划案例
毕业生理财规划案例80后硕士毕业生理财规划案例
理财案例
隋先生，今年28岁，硕士研究生毕业后在山东济南工作，每月收入8500元，年终奖1万元。
太太每月收入3000元，两人都有社保。
两人结婚时，父母给了50万元。
隋先生夫妇打算近5年内不买房不买车，主要想将存款和收入进行长期投资，推迟到5-10年后买房买车。
另外，打算两年后要孩子，想咨询该如何理财？
理财目标
1、两年后要孩子；
2、现有资产如何进行投资理财；
3、5年-10年后打算买房子(100平，7000元/平)，买车20万左右。
案例分析
根据隋先生家的财务状况，嘉丰瑞德理财师简单制作了家庭收入支出表，便于隋先生对家庭收支情况做到清楚了解：
家庭收入支出表单位：元/年
姓名：隋先生
收入金额支出金额
工资类收入日常生活支出48000
隋先生102000房贷按揭还贷0
隋太太36000旅游支出5000
奖金收入10000保险费用0
收入总计148000支出总计53000
年结余95000
从隋先生家的收入支出表可以看出，隋先生和太太每年的收入达到14.8万元，家庭年支出不多5.3万元，家庭1年就能结余9.5万元，对于刚结婚的年轻家庭来说此收入已不错。
而且隋先生和太太虽说比较年轻，但是理财意识较强，5年内不打算买房买车，计划将50万存款和收入进行长期投资，来实现快速增值。
对此长期投资计划，理财师表示赞同，但从目前济南房价不断上涨的情况来看，5年后买房计划建议稍作调整。
理财建议
分析了隋先生家的财务状况和理财目标，理财师给予了隋先生以下几点家庭理财建议，既能帮助家庭实现资产快速增值，又能顺利买房买车。
1、建议买房计划2年后执行
隋先生和太太计划在5年后买房，预计需准备70万元资金，买车20万左右。
事实上，根据目前隋先生家每年9.5万元的结余来计算，5年47.5万元，再加上50万元存款，共计97.5万元，5年后这笔资金也完全足够用于买房买车。
但是嘉丰瑞德理财师表示，目前物价上涨，各地区房价也一直在升高，5年后70万元或许买不到100
平米的房子。
因此，不赞同5年后，甚至还要等到10年后才买房，
如果济南房价一直处于上涨趋势，建议在2年后买房比较适宜，而且买房其实是做投资，资产也能实现快速增值。
2、家庭投资以稳健理财方式为主
如果隋先生家计划2年后才买房，那么在这2年期间，家庭存款和收入可先进行适当的投资，以稳健型投资方式为主。
首先，收入方面，夫妻两人每月7500元的结余可以分比例储备，2500元投入余额宝等产品中，可用作家庭的备用金，不仅资金能随用随取，还能获得4%左右的年化收益，要比存活期收益高出11倍多。
剩余的5000元，可以选择月定投方式储备，每年6.8%的年收益，也比1年定存利息要高出2倍多，待年底可以拿出这笔资金参与到其他更高收益的投资。
其次，家庭50万元存款，可以配置低风险的固定收益类产品，50万投资1年11%的年收益，即5.5万元，若连续投资2年收益就更高。
通过合理理财，财富积累，隋先生家2年后预计有近90万元的存款，买房计划能顺利完成。
3、孩子教育金储备计划
孩子教育金是每个家庭的一项硬性支出，嘉丰瑞德理财师建议隋先生和太太2年后实现买房计划后，就开始提前储备孩子的教育金，可以以基金定投类方式进行，比如每月计划拿出2000元定投，若以8%的年化收益率来计算，18年后，这笔资金足够让孩子上大学使用。
此外，隋先生是家庭的经济支柱，在个人保障方面一定要做足，建议再购买一份意外险和一份重大疾病险来补充基本社保，提高家庭保障。
至于家庭买车计划，若车不是家庭硬性需求，推迟到5年或
10年购买，也无妨。