xx融资担保公司贷后管理办法

xx融资担保公司贷后管理办法

四川HX融资担保有限公司贷后管理暂行办法为了有效防范业务风险,控制存量新增量，减少存量资产，以实现公司资产保全，特制定本办法。一、贷后管理模式公司贷后管理实行三级管理模式。第一级：客户借款到期前的日常贷后检查与账务清收，此阶段的清收客户经理完成；第二级：贷后检查的安排、协调、监督以及协助客户经理对违约至形成存量资产阶段的清收，此阶段客户经理配合风险控制部“贷后风险管理岗”完成；第三级：形成存量资产后的催收，资产管理事业部负责清收，客户经理及法律事务部配合完成。管理模式详见下图：贷后管理模式图：存量资产催收二、贷后管理流程1 日常催收客户经理一级管理违约催收、贷后管理贷后风险管理岗

二级管理资产管理事业部三级管理债务催收流程客户经理贷后风险管理岗资产管理事业部建立客户信息登记台帐违约催收Y N提前7天通知客户还利息，提前2月通知客户准备资金还本金或续期担保费，以后每15天跟客户联系，核查资金准备情况。核实确定客户是否还贷存量资产催收与处置催促未按期还贷客户还款统计逾期客户交贷后管理岗代偿处理及催收。结束 2 贷后监控流程客户清单根据客户清单、业建立未到期客户经理贷后风险管理岗董事会按照贷后风险管理岗提出的方案，执行贷务类型安排客户经理按时跟踪及贷检。后管理方案对客户异常情况进行研讨，形成处理意见形成贷后调查报告分析异常异常形成汇报材料，并提出处理意见报公司执行处理意见，结束三、贷后跟踪及日常催收管理办

法为了加强客户经理对客户的贷后监管及客户违约前的日常催收工作，防止客户严重违约频次及额度的增加，特制定本办法。、根据业务受理终身责任制，为了防范贷后风险，客户经理应做好贷后跟踪及日常催收工作；、担保金额达到50万元的个/企贷业务，客户获得担保贷款后，应至少每5个月对客户进行一次走访。

3 1、对于法人客户走访时，除了按要求填写《客户回访记录表》并加盖单位公章外，还应向客户索要加盖公章的“财务报表”，并将“财务报表”交公司财务部作专业分析，如财务状况出现明显异常的，则应及时将情况汇报给公司董事会研讨处理。2、对于贷款金额较大的个人客户，走访时要填写《客户回访记录表》，并要求客户留下联系方式，并签字确认。3、《客户回访记录表》交风险控制部“贷后风险管理岗”与客户电话核实回访的真实性后对客户进行异常分析，客户风险无异常的进入

客户档案，风险有异常的将异常情况汇报至董事会研讨处理。、客户贷款即将到期前应走访客户，通知客户准备还款资金，并了解客户经营情况的变化和贷款需求情况，如有需求，应提前帮助客户准备续贷的资料，及时提交贷款申请。客户贷款到期时，要协助客户办理还款手续。、日常催收通常包括：借款月利息归还提醒与催缴、车贷按揭款归还提醒与催缴、续期担保费的缴纳提醒与催缴、个/企贷到期前本金归还提醒与催缴以及其他日常催收。

1、借款月利息或车贷按揭款的归还提醒在客户每月月利息或车贷按揭至少提前7天电话提醒客户，告诉其缴纳利息或按揭款的数额、应缴纳时间、以及违4 约后的后果等；在到期前一天核实并再次催促还款。

2、借款月利息或车贷按揭款的催缴、在客户每月月利息或车贷按揭归还对应日应核实客户的还款情况，如未如期归还利息或按揭款，则应及时催促客户及时还

款；、客户利息或按揭款未按约定归还的，根据合作银行的通知客户经理应及时将情况知会风险控制部“贷后风险管理岗”，并配合“贷后风险管理岗”做好“垫款”工作。发生“垫款”后，客户经理应及时与客户联系，告知客户公司已为其代为还款，要求客户及时将款项归还公司，超过7天未归还的，则该笔业务应移交“贷后风险管理岗”并配合“贷后风险管理岗”进入“违约催收”阶段；

3、续期担保费的缴纳提醒与催缴、对于担保期限在一年以上的个/企贷担保客户，客户次年担保费应在满一年之前缴清；客户经理应提前1个月提醒客户缴纳续期担保费，并明确告知应缴纳的时间、金额以及违约责任等事项。在到期前一周再次核实资金准备情况，并催促缴纳。、如客户到期未缴纳的，客户经理及时催缴，必要时应上门催收；如逾期10天未收回，则该笔费用应移交“贷后风险管理岗”并配合“贷后风险管理岗”进入“违约催收”阶段。

4、个

/企贷到期前本金归还提醒与催缴5

、个/企贷担保业务借款本金的归还提醒个/企贷担保业务借款本金在到期前应提2个月与客户取得联系，明确告知应还款数额、应还款时间、以及违约责任等；然后每隔15天核实其资金准备情况，在到期前一天再次催促还款。、个/企贷担保业务借款本金的催缴1）、个/企贷担保业务借款本金归还对应日应核实客户的还款情况，如未如期归还利息或本金，则应及时催促客户及时还款；2）、个/企贷担保业务借款本金未按约定归还的，根据合作银行的通知、客户经理应及时将情况知会风险控制部”贷后风险管理岗”，并配合“贷后风险管理岗”做好“垫款”工作。发生“垫款”后，客户经理应及时与客户联系，告知客户公司已为其代为还款，要求客户及时将款项归还公司，垫款后10天未归还，客户经理将该笔业

务移交“贷后风险管理岗”、并配合“贷后风险管理岗”进入“违约催收”阶段；

5、短期借款本金及利息的催收、在客户每月月利息应至少提前7天电话提醒客户，告诉其应缴利息的数额、应缴纳时间、以及违约后责任等；在到期前一天核实并再次催促还款。、借款本金到期前30天应与客户取得联系，通知其准备还款资金，告诉其应归还款项的数额、应归还的时间、 6 以及违约后责任等；在到期前1周再次核实其资金准备情况，并再次催促其按时还款。、短期借款利息或本金未按约定归还的，客户经理应及时加强催收，逾期30天未归还利息的，应将情况知会风险控制部“贷后风险管理岗”，并配合“贷后风险管理岗”做好“违约催收”工作。

6、保证金及担保费的催收客户担保贷款保证金、担保费原则上应在《放款通知书》开出之前缴清，因特殊情况需要在放款之后缴纳的，应按照公司要求及业务办理要求履行完相应的

手续后可以在放款之后缴清，但最迟不超过放款后7天缴清，客户经理应做好特殊情况下的保证金、担保费缴清跟踪工作；客户放款后20天未缴清保证金、担保费的，则该笔业务的保证金、担保费移交风险控制部“贷后风险管理岗”，并配合“贷后风险管理岗”做好“违约催收”工作。四、违约催收及贷后跟踪管理办法为了加强贷后监管、控制客户因违约带来存量资产的不断增加，特制定本办法。1、责任岗位、协助客户经理对违约客户相应款项的清收，控制存量资产新增量；、制定相应的管理办法，以安排、指导、协调和监督客户经理对客户的跟踪与贷后管理，防止客户违约量的不7 断增加；1）加强对客户经理日常催收工作的管理；2）、金额较大的个/企贷担保业务，每笔业务的每年贷后检查不低于2次，间隔时间最长不超过5个月；3）、贷后检查必须上门到现场检查，不能仅仅局限于