中国保险业的六大挑战(一)

中国保险业的跨世纪发展，笔者认为应重点考虑以下六个方面带来的冲击和影响。

一、加入WTO对中国保险业的冲击

中国保险业格局是在改革、开放中逐步形成的，也是为我国能早日加人WTO在保险业方面所做的准备。因此，这是中国为加入WTO，保险业所受的第一轮冲击。有的称这种开放为保护型开放。

中国保险业，1988年之前，只有一家公司：中国人民保险公司。自1988年3月平安保险在深圳、1991年4月太平洋保险在上海相继创立后，又有新疆建设兵团保险、天安保险、上海大众保险、新华人寿、泰康人寿、华泰保险、永安保险、华安保险等8家新的中资民族保险公司创立。1996年7月，中国人民保险公司改组为中保集团和具有独立法人地位的中保人寿、中保财产及中保再保险公司。1998年11月，撤销中保集团，设立中国保险监督管理委员会。因而目前中资公司共13家，其中中保人寿、中保财产及中保再保险为国有独资公司，其余10家为股份公司。中国保监会为监管机构，不办理业务。

中国保险业的另一块为外资保险公司。1992年11月美国友邦保险公司上海分公司在上海开业之前，中国只有十几家外资公司的代表处或联络机构。1992年美国友邦获准开业后，1993年英国塞奇维克保险与风险管理咨询（中国）有限公司在北京营业，1994年7月日本东京海上火灾保险上海分公司获准开业，1995年又批准美国国际集团的友邦保

险公司和美亚保险公司在广州设立分公司，1996年加拿大宏利保险公司与中国石化总公司合资在上海成立中宏人寿保险公司，也是1996年瑞士丰泰保险（亚洲）有限公司上海分公司获准成立。1997年法国安盛、德国安联、美国安泰三家保险公司获准与我国保险公司成立合资公司。1998年，英国皇家太阳联合和澳大利亚康联保险公司又获准开业。1999年4月，美国丘博保险公司在我国境内设立分公司，又批准英国保诚、美国恒康、加拿大永明三家寿险公司与我保险公司成立合资寿险公司。目前，外资保险分公司9家，中外合资保险4家，正处筹备阶段5家，保险开放区域也将由上海、广州扩大至深圳、重庆、大连、天津等地。此外外资保险机构在华设立的代表处有200多家，其中100多家提出申请等候进入中国市场，外资保险公司家数超过中资保险公司指日可待。

中国保险业遭受WTO的第二次冲击，将更激烈、全面，这只要从1999年11月15日中美协议关于保险部分可以看出。这一轮开放，有学者称是竞争型开放。

地域限制——外国财产和人寿保险公司可以在中国全国进行高风险项目的保险业务，并在5年内在未来的营业牌照上取消所有的地域限制，在2至3年内允许进入美国有重要利益的主要城市。

范围——中国将在5年内逐步扩大外国保险商的业务范围，使之包括占保险费总额85％的集体、健康和退休金方面的保险业务。

咨询原则——中国同意只在咨询原则的基础上发放保险营业牌照，在发

牌数量上没有经济审查必要或资格限制。

投资——中国同意允许外商拥有50％的所有权，取消对外国人寿保险公司合资企业的繁琐要求，并逐步取消在国内设立分支机构的限制。外国人寿保险公司可选择他们自己的合伙人。在非人寿保险方面，中国将在2年内允许外国保险商扩大业务或拥有51％的所有权或建立独资附属机构。再保险业务经同意即可完全开放（100％，没有限制）。从该协议可看出，外资保险公司准入、进入的速度将更快、数量会更多，而合资保险公司的外方股权进一步扩大，可轻易取得控股权地位，开放区域将由少数城市扩大至全国，外资保险公司竞争将是全方位的。外资财险公司将由目前只做外资企业向同时可做中、外资企业业务发展；人寿公司由目前只能做个人业务向个人业务与团体业务同时经营发展，外资再保险公司更将不受限制地进入中国市场。经营历史悠久、资本实力雄厚、经营机制灵活、国际化程度高、管理技术和营销手段先进、科技化程度高的外资保险公司的广泛进入、参与、竞争，必将暴露中资保险公司在产权、营运、市场结构、产品创新、用人机制、福利待遇等方面的不足和缺陷。

二、世界保险业兼并风潮与中国保险业

世界保险业兼并呈现出强强兼并、跨国兼并、跨业兼并的特点。1996年英国太阳联合保险与皇家保险合并成市值132.67亿美元的皇家太阳联合保险公司，一跃成为英国的最大。法国巴黎联合保险公司（UAP）与安盛保险集团（AXA）实施合并，此前法国安盛保险公司收购了澳大

利亚的国卫保险公司，从而成为包括财险公司、寿险公司、再保险公司、风险管理公司、保险经纪人公司、基金管理公司等的综合性、多功能的保险公司。而几年前由荷兰银行、荷兰邮政银行、荷兰保险公司合并组成的ING，在1997年7月宣布出资22亿美元收购美国依阿华公平保险公司（EIC）。1998年4月，美国万国宝通银行与美国著名的旅行者保险公司合并，1998年9月，瑞士苏黎世保险集团与英美烟草公司合并。此外，再保险公司也出现多次合并，如慕尼黑再保险收购美国再保险公司、百慕大伙伴再保险公司收购法国S.A再保险公司，美国的通用再保险收购德国科隆再保险、瑞士再保险公司收购英国的M&G.再保险公司等。保险中介服务领域，也出现多宗收购包括美国怡安（AON）、英国的BAINHOGG、MINET及德国的JAUCH+HUBENER连串收购等。

世界保险业通过收购、兼并造就了保险巨头，其特点是经营地域的跨国性、业务范围的综合性、管理运作的全球性，从而为其确立了竞争性的全球保险市场的主导地位，使发展中国家的民族保险公司难以抗衡。我国再保险公司目前只有中保再保险公司一家，可以说则刚起步，另外主要是从事原保险（直接保险）的公司，独立保险经纪公司更是短缺。中资保险公司基本从事国内业务，而且主要是传统业务，跨国经营几乎是空白，更谈不上从全球角度管理运作保险公司，再加上我国保险基本上只做原保险业务，再保险、保险经纪、风险管理、基金管理等业务开展时间短且很不成熟，业务范围的综合性也就难上加难。

因而难怪美国友邦保险上海分公司总裁会豪气干云地说“如果中国放开市场，只需要五年，友邦保险便可占有市场60％的份额。”中资保险公司不仅未能在全球保险市场与保险业的跨国公司竞争，甚至在国内保险市场也难以与进入业内的跨国公司抗衡，前景的确不容乐观。三、金融业全能化经营趋势与中国保险业

传统全能银行以德国为典型，美国、英国、日本及我国基本对金融业实行分业经营，银行、证券、信托、保险界限明显，其目的主要是防范交叉经营引致的风险和全能经营导致的垄断。但是进入90年代，除我国外，世界主要国家的金融业已基本打破业务界限，向交叉经营、全能经营发展，即一家金融公司可同时经营银行、证券、信托、保险等业务。美国曾是最典型的实行金融业分业经营、分业管理的国家，而且通过1933年的银行法《格拉斯—斯蒂格尔法》确立了此制度。但美国在最近废除了1933年银行法，于1999年通过新银行法《金融服务现代化法案》，提议终止银行、证券公司和保险公司的分业经营。世界金融业经营向全能化转变和发展，业务综合化、多样化的跨国金融公司将在任何国家和地区都能提供全方位金融服务，其竞争力和经营实力远非分业经营的专业化金融公司能比。我国金融业对于境内业务仍坚持分业经营，分业管理原则，但形势逼人，迟早要向全能经营转变，否则自缚手脚，难与世争。鉴于中资保险公司家数少、规模小、国际化程度低，保险业务主要集中于境内业务、人民币业务和原保险业务，综合化经营程度不高，面对跨国金融公司的多功能金融服务竞

争，的确有难敌之感。倘若我国金融业迫于形势，放开经营，现有中资保险公司必受较大冲击：一是来自其他国内中资金融公司实施交叉经营，对保险业介入，如90年代初交通银行创建太平洋保险的先例；二是来自综合化经营的外资金融机构向保险业的渗透。现有中资保险公司应密切关注此变局，以期及早应对。

中国保险业的发展、历史和现状

中国保险业发展的历史和现状摘要：保险业是我国金融业开饭时间最早、开放力度最大、发展步伐最快的行业。在党中央的关心下，在不断对外开放的过程中，保险业坚持改革创新，行业面貌放生了历史性的变化。虽然我国的保险业在近几年中发展迅速，取得了一定的成绩，但是与国外发展水平相比，仍存在较大的差距，落后于外国保险业整体水平的发展，在目前国内保险业发展中仍存在诸多问题。本文主要从中国保险业的发展历史角度入手，以时间为线索，介绍我国保险业的发展并阐述我国现在保险业的现状。关键字：民族保险业发展历史初级阶段

保险是以合同形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。人类社会从开始就面临着自然灾害和意外事故的侵扰，在与大自然抗争的过程中，古代人们就萌生了对付灾害事故的保险思想和原始形态的保险方法。我国历代王朝都非常重视积谷备荒。春秋时期孔子的"拼三余一"的思想是颇有代表性的见解。孔子认为，每年如能将收获粮食的三分之一积储起来，这样连续积储3年，便可存足1年的粮食，即"余一"。如果不断地积储粮食，经过27年可积存9年的粮食，就可达到太平盛世。保险业作为金融的三大支柱之一，在经济发展中处于非常重要的位置。中国保险在中国已有200多年的历史，早在1805年，英国东印度公司就在广州开办了中国第一家保险机构，主要为鸦片贸易服务。但是真正意义上的民族保险业的开端还是在十九世纪后页。一、中国保险业的发展史（一）中国保险业的开端。鸦片战争以后，西方列强迫使清政府签订了一系列不平等条约，加强了对我国的政治、军事、经济的侵略。外国保险公司纷纷登陆中国，中国保险市场逐渐形成。外国保险公司凭借不平等条约所持有的政治特权扩张业务领域，利用买办招揽业务，垄断了早期的中国保险市场从中，攫取了巨额利润。面对外商独占中国保险市场，每年从中国掠夺巨额利润，致使白银大量外流这一严峻事实，中国人民振兴图强、维护民族权利、自办保险的民族意识被激起。在此情况下，1865年5月25日义和公司保险行在上海创立。义和公司保险行，是我国第一家自办的保险机构，其成立打破了外商保险公司独占中国保险市场的局面，为以后民族保险业的兴起开辟了先河。提到保险业就不得不提到航运业，保险与贸易两者是互为表里的关系。轮船招商局于1872年在上海成立，是中国人自办的最早的轮船航运企业，也是现在的招商局集团的前身。它不仅是中国现代航运业的起点，也可以说是中国保险业的源头之一。轮船招商局自创办之日起就深刻明白保险对于航运业的重要作用。作为一种打击竞争对手的手法，早期依附于外商航运业的外资保险公司听命于上司，为了击垮轮船招商局，对其所属船舶百般刁难。收取高额保费、对中国本土产的船只不保等限制。以李鸿章为代表的洋务派，为适应航运业发展的需要，先后创办了“保险招商局”、“仁和水险公司”和“济和水火险公司”等官办保险公司，取得了较好的经营业绩，并坚持与外商保险公司进行斗争，从而在一定程度上抵制了外商对中国保险市场的控制。当然，洋务派在保险业方面的努力不能改变外商垄断中国保险市场的局面。（二）建国前在夹缝中生存发展的民族保险业。到民国初期，中国民族保险业获得了难得的发展机遇：一是民国初建需要刺激工商业的发展以稳定政权；二是第一次世界大战的爆发，欧美列强卷入战争，无暇东顾，大大减缓了洋商

幼儿园经营管理面临的六大挑战

幼儿园经营管理面临的六大挑战六种挑战、预示以及创造竞争优势的具体方法教育不应该完全市场化，但却应该借鉴市场机制来优化教育资源；教育不应该市场化，但它却不得不面对市场、面对竞争、学会永继经营，这是每一所幼儿园必须面对的首要问题！也是我们教育管理者面临的最大挑战。处在市场经济大环境中的中国幼教行业，面临着诸多的挑战。由于教育行业的公益性以及中国的国情，决定了教育行业不可能完全市场化，但是，今天的幼教行业，身处中国市场经济的大环境之中，社会对教育资源优化的呼声会越来越高，教育消费资金最终会选择优质高效的教育机构。对于幼儿园而言，吸引教育消费资金、优化教育资源的过程，也就是一个不断竞争的过程，一个求生存、求发展的过程。如今，竞争环境下的生存方式，已开始逐渐逼近中国的幼教行业，幼儿园的出资方和园长们已经深深地感到竞争的压力。面对竞争环境，现代幼儿园的管理手段与传统的福利性质的幼儿园相比已经发生了翻天覆地的变化。这些变化主要表现在以下六个方面的挑战： 1、面对市场经济的大环境，竞争难以避免目前，中国幼教市场福利色彩的开始减退、竞争的局面逐步走向前台，面对竞争环境，幼儿园已深刻感受到生存的压力。迫切需要能够应对竞争的全新管理模式来满足幼儿园管理的需求。 2、新教学法的不断涌现，对幼儿园的学习能力提出挑战各种新教学法的不断涌现，往往使幼儿园方面感到无所适从。随着国际幼教理论的迅猛发展，为各种教学法的出现提供理论基础。新教学方法的出现，一方面丰富了现有的教学内容；另一方面也带来了一线教师的思想困惑。同时，对于新的教学法，幼儿园方面需要有一个借鉴吸收的过程，而新的教学方法的大量出现，对于幼儿园把握教学发展趋势以及对幼儿教师吸收新的教学法的能力提出更高要求。 3、教育资源的均等化，为形成竞争优势带来更大的难度由于信息技术的迅猛发展、国内国际教育交流将更加频繁，加之政府加快了转变教育管理模式的步伐，为幼儿园的发展提供了更大的自主发挥的空间，各幼儿园之间已经形成了一种更容易接近教育资源的趋势，幼儿园的举办者已经难以仅依靠资金、区位或者政策的单一优势来长久保持竞争的优势。。

我国保险业发展现状

中国保险业发展的现状摘要：保险业是我国金融业开饭时间最早、开放力度最大、发展步伐最快的行业。在党中央的关心下，在不断对外开放的过程中，保险业坚持改革创新，行业面貌放生了历史性的变化。虽然我国的保险业在近几年中发展迅速，取得了一定的成绩，但是与国外发展水平相比，仍存在较大的差距，落后于外国保险业整体水平的发展，在目前国内保险业发展中仍存在诸多问题。本文主要介绍现在保险业的现状。关键字：民族保险业初级阶段

大数据安全的六大挑战

大数据安全的六大挑战大数据的价值为大家公认。业界通常以4个“V”来概括大数据的基本特征——Volume(数据体量巨大)、Variety(数据类型繁多)、Value(价值密度低)、Velocity(处理速度快)。当你准备对大数据所带来的各种光鲜机遇大加利用的同时，请别忘记大数据也会引入新的安全威胁，存在于大数据时代“潘多拉魔盒”中的魔鬼可能会随时出现。挑战一：大数据的巨大体量使得信息管理成本显著增加 4个“V”中的第一个“V”(Volume)，描述了大数据之大，这些巨大、海量数据的管理问题是对每一个大数据运营者的最大挑战。在网络空间，大数据是更容易被“发现”的显著目标，大数据成为网络攻击的第一演兵场所。一方面，大量数据的集中存储增加了泄露风险，黑客的一次成功攻击能获得比以往更多的数据量，无形中降低了黑客的进攻成本，增加了“攻击收益”;另一方面，大数据意味着海量数据的汇集，这里面蕴藏着更复杂、更敏感、价值巨大的数据，这些数据会引来更多的潜在攻击者。在大数据的消费者方面，公司在未来几年将处理更多的内部生成的数据。然而在许多组织中，不同的部门像财务、工程、生产、市场、IT等之间的信息仍然是孤立的，各部门之间相互设防，造成信息无法共享。那些能够在不破坏壁垒和部门现实优势的前提下更透明地沟通的公司将更具竞争优势。【解决方案】首先要找到有安全管理经验并受过大数据管理所需要技能培训的人员，尤其是在今天人力成本和培训成本不断上升的节奏中，这一定足以让许多CEO肝颤，但这些针对大数据管理人员的巨额教育和培训成本，是一种非常必要的开销。与此同时，在流程的设计上，一定要将数据分散存储，任何一个存储单元被“黑客”攻破，都不可能拿到全集，同时对于不同安全域要进行准确的评估，像关键信息索引的保护一定要加强，“好钢用在刀刃上”，作为数据保全，能够应对部分设施的灾难性损毁。挑战二：大数据的繁多类型使得信息有效性验证工作大大增加

【人力资源】招聘工作的“六大挑战”

【人力资源】招聘工作的“六大挑战” 明阳天下拓展员工的稳定性（离职率）正在成为衡量组织管理的重要指标，但另一个普遍事实却是，员工的离职率正在不断上升。究其原因，首先是内外环境的变化比以往任何时候都频繁，导致环境与员工匹配性更易发生变化;另一个原因是，企业对人才的重视程度不断提高，由此导致人才市场的“价格战”愈演愈烈，其激烈程度与商品市场相比几乎毫不逊色。当组织发生人员变动时，作为管理者，首先需要了解发生变动的真实原因，才能更清楚自己面临的主要挑战是什么。总的来说，招聘中要应对的最基本挑战，首先是文化匹配性。此外，还有五个更动态的挑战：技能变化、员工忠诚度、员工的个人需求、经济与行业波动、业务外包。由于这些挑战正在呈现越来越剧烈的趋势，由此给HR带来的挑战也越来越严峻。文化匹配重于技能高超一般认为，招聘最佳人选，除了技能与岗位要求的匹配，最重要的便是与企业文化相匹配、能融入整个团队的人。如果员工和组织之间不匹配，不仅会影响员工效能，员工和组织都会需要考虑将他换到一个更适合的环境中，不管是组织内还是组织外。因此，在考虑谁是最佳人选时，必须考虑到以下问题。最直接的问题：在组织中取得成功的大多数员工都有哪些品质?

通过对现有的成功员工共性的分析，无疑是判断应聘者是否与组织匹配的最简单办法。除了工作能力，也要评估成功的员工在日常工作中展现的忠诚度、决断力、工作热情和其他无形因素。最直观的问题是：哪些人品质容易赢得尊重?哪些会使员工陷入孤立? 如果在招聘中还可能误判应聘者文化的匹配性，那么在此后的试用阶段仍可以进行更有效的观察。在加州的托伦斯市，一家新创立的电子病历公司聘用了两名经验丰富的程序员负责监督对保存病历数据库的开发。其中一名程序员很容易就和其他员工打成一片，另一人则整天独自坐在电脑前。在后者为公司工作的3个月里，其他员工尝试过让她加入到谈话中，并邀请她参加下班后的活动。她表现出对工作发自内心的热爱，但她最终也没办法和公司文化融为一体，因为与其他员工在一起研究数据时，其个性表现得太过于古怪。另一个例子正好相反，丹尼斯·克劳蒂尔到新创立的沃奇卫士技术有限公司担任销售副总裁时，也曾怀疑自己能否适应新公司。谈到此前在宝洁从事销售经历时，他常开玩笑说：“我只是一个漂白剂销售员。”其他员工几乎全都是技术背景，但他的个性能很好地和他们融为一体。最易被忽视的问题：如何描述组织文化? 不要混淆“使命”和“文化”，这是很重要的。一家玩具公司可能表面上有一个看起来很幽默的使命——“制造为孩子带来欢笑的产品”，但其组织内部的文

中国保险业发展现状

中国保险业发展现状中国保险行业起步较晚，我国的现代保险业不过20多年的发展，保险市场仍处在初级发展阶段。（一）我国保险业存在的主要问题；第一，中国保险市场基本上还处于一种寡头垄断。从中国目前保险市场情况分析，中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国平安保险公司、中国太平洋保险公司四大保险公司已经占有目前中国保险市场份额的96％。这就是说，中国保险市场虽然初步形成了竞争的格局，但这种以国有独资保险公司高度垄断市场的局面，特别是以少数几家保险公司寡头垄断市场的局面，就是目前中国保险市场的特点之一。第二，中国保险业的发展还处于一个低水平。按照保险业发展的规律，保费收入一般占当年国内生产总值的3－5％。从目前西方发达国家而论，年保费收入一般都占本国国内生产总值的8－10％左右，而我国1998年保费总收入约仅占国内生产总值的1．5％，在世界排名70位左右。从总体上来说，我们的经济还不发达，人均收入水平较低，但同时又说明在建立完善的市场经济体系过程中，中国居民的保险意识与投资意识还要有一个提高过程。第三，中国保险市场结构分布不均衡。从目前中国保险公司机构的分布而论，30家中外保险公司的总部基本上都设置在北京和中国沿海城市。保险公司分支机构虽然在大陆已普遍设立，但多数又集中

在人口密集、经济发达的地区和城市，这就造成了保险市场发育不均衡性。这种分布上的不均衡，对中国保险业的长期发展是不利的。第四，中国保险业的专业经营水平还不高。粗放式经营与销售方式单一，产品结构简单与供给不足，以及缺乏专业人才是经营水平较低的显著特点。这都表明了当前中国保险经营水平还处于初级发展阶段。第五，保险市场还未形成完整体系。目前中国保险市场相对来说两头大中间小，即保险主体与保险市场发展很快，而中介组织发展缓慢。第六，再保险市场发展滞后和保险监管亟待加强。目前监管还基本上处于被动的监管状态，监管工作的科学性、系统性、前瞻性不够。对于关系到保险行业稳定的偿付能力、资产负债质量、再保险安排等重要方面的监管力度不够。至于在法律法规建设方面，还缺乏严密、完善的成套法律法规。（二）我国保险业发展现状 1.保费收入规模迅速扩大保险业是国民经济中增长最快的行业之一， 2006年全国保费收入达到5,641亿元，是2002年的1.8倍，在世界排名第9位，比2000年上升了7位。也就是说，中国保险业的国际排名平均每年上升1位。截至2007年底，中国共有保险公司110家，其中外资公司43家，比2002年底的22家公司增加了21家；中国保费收入达7035.8亿元，是2002年的2.3倍，同期，外资保险公司保费收入达420亿元，是

当前安全生产六大挑战

——方案计划参考范本——当前安全生产六大挑战 ______年______月______日 ____________________部门

其一，工业经济规模迅速扩大，生产安全事故风险随之增加。随着工业经济规模迅速扩大、生产过程日益复杂以及空间布局日趋集中，高危行业从业人数明显增多，重大危险源数量与危害程度也大幅增加。而我国安全生产总体基础较弱，安全生产建设历史欠账较多，平均工业技术水平和安全科技装备水平明显落后于发达国家，由此造成许多行业发生生产安全事故的风险不断增大。其二，能源资源需求持续上扬，企业安全生产面临很大压力。巨大的能源资源需求不仅造成了煤炭、电力、石油等能源资源供应的紧张局面，而且对采矿、化工等能源资源生产企业的安全生产带来了沉重压力，导致部分企业超能力、超强度、超定员生产问题日益突出。同时，随着开发过程的深入，许多矿井、油气田的开采条件不断恶化，产品加工难度逐渐增加，也给能源资源生产企业带来了新的压力。由于我国能源消费长期以煤炭为主，因此煤矿企业面临的安全生产任务尤为艰巨。其三，城镇建设步伐加快推进，生产安全事故隐患相应增多。 20xx年，我国城市数量达到655个，建制镇19234个，分别比1978年增加了462个和17061个。城镇化率升至45.68%，比1978年提高了 28个百分点。城镇化的快速推进促进了建筑、交通运输等行业的飞速发展，但也出现了生产安全事故易发、多发的情况。另外，一些城镇建设盲目求大求快，基础设施和产业布局缺乏科学的规划设计，对安全因素考虑不足，也造成危险化学品泄漏、工地坍塌、火灾等生产安全事故隐患不断增多。

大数据时代信息安全面临的挑战与机遇

大数据时代信息安全面临的挑战与机遇 2013-7-11 10:17:00来源：中国科技网根据有关学者的研究，数据密集型科学将成为继实验科学、理论科学、计算机科学之后，人类科学研究的第四个范式。以大数据为代表的数据密集型科学将成为新一次技术变革的基石。随着数据的进一步集中和数据量的增大，对海量数据进行安全防护变得更加困难，数据的分布式处理也加大了数据泄露的风险，信息安全正成为制约大数据技术发展的瓶颈。大数据时代已经到来物联网、云计算、移动互联网等新技术的发展，使得手机、平板电脑、PC及遍布地球各个角落的传感器，成为数据来源和承载方式。据估计，互联网上的数据量每两年会翻一番，到2013年，互联网上的数据量将达到每年667EB（1EB=230GB）。这些数据绝大多数是“非结构化数据”，通常不能为传统的数据库所用，但这些庞大的数据“宝藏”将成为“未来的新石油”。 1.大数据具有四个典型特征大数据（Big Data）是指“无法用现有的软件工具提取、存储、搜索、共享、分析和处理的海量的、复杂的数据集合”。业界通常用四个V来概括大数据的特征。 ——数据体量巨大（Volume）。到目前为止，人类生产的所有印刷材料的数据量是200PB（1PB=210TB），而历史上

全人类说过的所有的话的数据量大约5EB（1EB=210PB）。当前，典型个人计算机硬盘的容量为TB量级，而一些大企业的数据量已经接近EB量级。 ——数据类型繁多（Variety)。这种类型的多样性也让数据被分为结构化数据和非结构化数据。相对于以往便于存储的以文本为主的结构化数据，非结构化数据越来越多，包括网络日志、音频、视频、图片、地理位置信息等，这些多类型的数据对数据的处理能力提出了更高要求。 ——价值密度低（Value）。价值密度的高低与数据总量的大小成反比。以视频为例，一部1小时的视频，在连续不间断的监控中，有用数据可能仅有一两秒。如何通过强大的机器算法更迅速地完成数据的价值“提纯”，成为目前大数据背景下亟待解决的难题。 ——处理速度快（Velocity）。这是大数据区分于传统数据挖掘的最显著特征。根据IDC的“数字宇宙”报告，预计到2020年，全球数据使用量将达到35.2ZB（1ZB=210EB）。在如此海量的数据面前，处理数据的效率就是企业的生命。 2.大数据成为国家和企业的核心资产 2012年瑞士达沃斯论坛上发布的《大数据大影响》报告称，数据已成为一种新的经济资产类别，就像货币或黄金一样。奥巴马政府已把“大数据”上升到国家战略层面，2012年3月，美国宣布投资2亿美元启动“大数据研究和发展计划”，借以增强收集

大数据安全“互联网+”的核心挑战

大数据安全“互联网+”的核心挑战北京市朝阳区法院曾经审理过一起借助“静默插件”盗取手机、计算机系统中的数据、非法控制计算机系统的案件。在这起案例中，引起重视的并不是插件破坏了用户的手机信息系统或者非法盗取用户的线上财富，而是在用户没有察觉的情况下将手机用户位置、存储卡信息、收发短信和通信录等关键信息上传到服务器或者网络空间，从而达到偷取、篡改用户数据的目的。据警方数据显示，该“静默插件”已经获取了超过了2000万条手机通信录，造成了真正的数据安全威胁与挑战。 DT时代的二元挑战阿里巴巴董事局主席马云曾提出，互联网正处于从IT向DT（数据技术）全面转型的时代。作为国内最大的电子商务集团，阿里巴巴其实某种意义上是一家数据公司，是将信息流、物流和资金流整合为三驾马车的数据创新型公司。 2015年是中国大数据发展高峰期，这一年我国政府部门颁布了大数据开放行动的战略。2015年底，《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》通过并提出了发展“互联网+”、分享经济和大数据等创新战略，更是将大数据开放、开发提到了国家战略高度。

可以预见，跨越2016年～2020年的“十三五”期间，以大数据、云计算为特征的网络信息经济将成为中国ICT行业发展方向。2015年热门的互联网+关键词更是集中智能化、融合与连接，不仅设备与设备相连，人与设备，人与人也会相连，万物互联（IOE）成为重要趋势。在大数据获得开放的同时，也带来了对数据安全的隐忧。“数据安全是‘互联网+’时代的核心挑战，安全问题的特征是线上和线下融合在一起的，“互联网+”时代产生的数据在存储、使用上和传统的方式有很大的区别，应急相应的黄金时间越来越短，信息位置越来越重要，要充分建立技术、人才和产业优势来获得我国在信息安全领域的优势性地位。”阿里巴巴集团安全部技术副总裁，原国家互联网应急中心副总工程师杜跃进博士说。 “从个人隐私安全层面看，大数据将网络大众带入到开放透明的裸奔时代，数据安全若保护不利，将引发民情抱怨不满”。中国信息安全测评中心研究员磨惟伟表示，针对大数据时代的冲击，美英法日等主要国家已纷纷制定出相关战略，例如制定数据开放行动计划，加快数据立法安全保障体系建立。我国应该更加注重顶层设计发展与安全的双向并行，责任与担当双重并重，进而实现大数据发展运筹帷幄。如何看待开放与安全这样一个二元化的挑战，中科院大学管理学院教授吕本富表示，“大数据的开放与安全问题目

我国保险业发展的现状及趋势

我国保险业发展的现状及趋势班级：投资Q1041 姓名：谭志华学号：100307025 摘要：保险从诞生到现在，已经成为现代经济社会风险管理的重要手段，成为现代金融体系和社会保障体系的重要组成部分，成为政府提高管理效能的重要市场化机制。在发达国家，保险已经渗透到社会生产生活的各个层面,为人们提供“从摇篮到坟墓”的保险服务。保险已经成为现代市场经济不可或缺的重要组成部分。一、保险在现代经济社会中发挥着越来越重要的作用（一）保险业是现代经济的重要产业（二）保险业是现代金融业的重要支柱保险业与银行业、证券业一起，共同构成现代金融业的三大支柱。（三）保险是社会风险管理的重要手段从发展趋势看，保险业在全球风险管理体系中将发挥更加重要的作用。（四）保险业是社会保障体系的重要组成部分二、我国保险业改革发展的基本情况保险业在我国发展的时间并不长，但是发展速度惊人。作为朝阳行业，我国保险业处于快速成长期，业务扩张非常快，加上国外保险公司的涌入，行业的繁荣，市场主体的增加，人口红利期的到来，投资理财观念的更新，保险业也受到了越来越多的关注。（一）行业规模迅速扩大（二）保险市场体系逐步完善我国保险市场已经形成了多种组织形式、多种所有制并存，公平竞争、共同发展的市场格局。（三）保险改革深入推进多家保险公司成功进行了改制上市。通过改制上市，保险公司资本实力大大增强，经营理念明显转变，为长远健康发展奠定了良好基础。（四）服务领域不断拓宽在传统的财产保险和人身保险业务基础上，保险业积极创新，服务领域不断拓宽。（五）保险资金运用向多领域扩展（六）对外开放取得积极效果（七）保险监管与风险防范能力不断加强（八）全社会的风险和保险意识不断增强

大数据安全与隐私十大挑战(英文)

Top Ten Big Data Security and Privacy Challenges November2012

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招聘工作的“六大挑战

招聘工作的“六大挑战员工的稳定性（离职率）正在成为衡量组织管理的重要指标，但另一个普遍事实却是，员工的离职率正在不断上升。究其原因，首先是内外环境的变化比以往任何时候都频繁，导致环境与员工匹配性更易发生变化;另一个原因是，企业对人才的重视程度不断提高，由此导致人才市场的“价格战”愈演愈烈，其激烈程度与商品市场相比几乎毫不逊色。当组织发生人员变动时，作为管理者，首先需要了解发生变动的真实原因，才能更清楚自己面临的主要挑战是什么。总的来说，招聘中要应对的最基本挑战，首先是文化匹配性。此外，还有五个更动态的挑战：技能变化、员工忠诚度、员工的个人需求、经济与行业波动、业务外包。由于这些挑战正在呈现越来越剧烈的趋势，由此给HR带来的挑战也越来越严峻。文化匹配重于技能高超一般认为，招聘最佳人选，除了技能与岗位要求的匹配，最重要的便是与企业文化相匹配、能融入整个团队的人。如果员工和组织之间不匹配，不仅会影响员工效能，员工和组织都会需要考虑将他换到一个更适合的环境中，不管是组织内还是组织外。因此，在考虑谁是最佳人选时，必须考虑到以下问题。最直接的问题：在组织中取得成功的大多数员工都有哪些品质？通过对现有的成功员工共性的分析，无疑是判断应聘者是否与组织匹配的最简单办法。除了工作能力，也要评估成功的员工在日常工作中展现的忠诚度、决断力、工作热情和其他无形因素。最直观的问题是：哪些人品质容易赢得尊重？哪些会使员工陷入孤立？如果在招聘中还可能误判应聘者文化的匹配性，那么在此后的试用阶段仍可以进行更有效的观察。

在加州的托伦斯市，一家新创立的电子病历公司聘用了两名经验丰富的程序员负责监督对保存病历数据库的开发。其中一名程序员很容易就和其他员工打成一片，另一人则整天独自坐在电脑前。在后者为公司工作的3个月里，其他员工尝试过让她加入到谈话中，并邀请她参加下班后的活动。她表现出对工作发自内心的热爱，但她最终也没办法和公司文化融为一体，因为与其他员工在一起研究数据时，其个性表现得太过于古怪。另一个例子正好相反，丹尼斯·克劳蒂尔到新创立的沃奇卫士技术有限公司担任销售副总裁时，也曾怀疑自己能否适应新公司。谈到此前在宝洁从事销售经历时，他常开玩笑说：“我只是一个漂白剂销售员。”其他员工几乎全都是技术背景，但他的个性能很好地和他们融为一体。最易被忽视的问题：如何描述组织文化？不要混淆“使命”和“文化”，这是很重要的。一家玩具公司可能表面上有一个看起来很幽默的使命——“制造为孩子带来欢笑的产品”，但其组织内部的文化却很紧张、很苛刻。反过来也一样。在这里尤其需要让自己了解也让对方了解，你的组织的冒险程度如何。冒险可能是你的组织文化和做事方式的一部分，也可能你的组织非常反对冒险，以至于将一切工作流程都文本化，从销售陈述到人力资源操作，以使公司保持“安全”。需要明确的是，江山易改本性难移，这个道理对于个人和组织来说都适用。所以无论是个人还是组织，其思维方式与价值观都具有很强的稳定性，员工与组织的文化匹配程度会表现出相当的稳定性。因此，在这方面的考量基本属于静态挑战。技能要求变化加快相对于文化性，作为对招聘者另一个基本考量因素的技能，其变动性就大得多。由于技能要求的变化和员工自身技能的衰退（尤其是那些需要创造力或体力的岗位），会

中国保险业发展现状与展望

中国保险业发展现状与展望摘要：中国保险行业起步较晚，我国的现代保险业只是20多年的进展，保险市场仍处在初级进展时期。目前我国保险业面临诸多咨询题，保险市场差不多上还处于一种寡头垄断，几家独大,不利于竞争。在制度上，爱护保险市场运行的要素和环境不完善。我国保险业的市场体系不健全，制度不够完善，保险监管亟待加大。关于一般民众来讲，他们的风险及保险意识严峻滞后。老百姓关于保险的意义和功能认识还不够、人均保险费低、保险普及率专门低、保险意识极其淡薄。对此我们必须加大宣传，增加透亮度，提升全社会的对保险及其重要性的认识。而保险行业中，从业人员素养偏低、服务水平偏低。目前全球当临金融危机，这对保险行业是一个挑战，同时又是一个机遇。对此我国保险行业必须尽快进行调整，加大人员治理，尽快完善保险市场监督机制以使保险市场更加健康有序同时蓬勃进展、繁荣昌盛。关键词：垄断，不完善，不健全，职业素养，保险意识正文：常言道“天有不测风云，人有旦夕祸福。”风险是客观存在的，我们只能在空间和时刻上尽量减少风险而无法排除，因此了应对这种风险而产生了保险。风险是保险的逻辑起点，没有风险也就不可能产生保险。保险学的任务确实是揭示保险经济关系得以确立的条件，形式及其本质，以阐明保险经济关系的发生，进展和变化的规律性。保险学是为了研究识不风险，测定，转嫁，分散风险，最后达到减轻排除风险的目的。从法律的意义上讲明，保险是一种合同行为，体现的是一种民事法律关系。保险关系式通过保险双方当事人以签订保险合同的方式建立起来的一种民事法律关系。从经济学的角度看，保险是一种经济关系，是分摊损害的一种融资方式。保险体现了保险双方当事人之间的一种经济关系。保险既是一种经济关系，又是一种有效的融资方式，它使少数不幸的被保险人的损害，以保险人为

中国保险市场的发展现状以及未来发展趋势对策分析

中国保险市场的发展现状以及未来发展趋势对策分析一、我国保险市场发展的现状第一,中国保险市场基本上还处于一种寡头垄断。从中国目前保险市场情况分析,中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国平安保险公司、中国太平洋保险公司四大保险公司已经占有目前中国保险市场份额的96%。而其中,国有独资的人保、中国人寿则几乎占去保险市场份额的70%。中国人寿占去了寿险市场份额的77%,人保占去了产险市场的78%。而机动车险市场中仅中国人民保险公司一家就占82%。这就是说,中国保险市场虽然初步形成了竞争的格局,但这种以国有独资保险公司高度垄断市场的局面,特别是以少数几家保险公司寡头垄断市场的局面,就是目前中国保险市场的特点之一。第二,中国保险业的发展还处于一个低水平。按照保险业发展的规律,保费收入一般占当年国内生产总值的3-5%。从目前西方发达国家而论,年保费收入一般都占本国国内生产总值的8-10%左右,而我国1998年保费总收入约仅占国内生产总值的1.5%,在世界排名70位左右。按人均保费计算,仅为100元人民币,虽然较恢复保险业务初期的人均不到10元人民币已有翻天覆地的变化,但仍在世界排名第80位左右。当然,我们要达到西方发达国家人均保费2000多美元的水平还有距离。因为,从总体上来说,我们的经济还不发达,

人均收入水平较低,但同时又说明在建立完善的市场经济体系过程中,中国居民的保险意识与投资意识还要有一个提高过程。第三,中国保险市场结构分布不均衡。从目前中国保险公司机构的分布而论,30家中外保险公司的总部基本上都设置在北京和中国沿海城市。保险公司分支机构虽然在大陆已普遍设立,但多数又集中在人口密集、经济发达的地区和城市,这就造成了保险市场发育不均衡性。第四,中国保险业的专业经营水平还不高。粗放式经营与销售方式单一,产品结构简单与供给不足,以及缺乏专业人才是经营水平较低的显著特点。目前,各家保险公司已经开发和销售的产品寿险产品品种并不少,但产品结构雷同和保险责任不足,是业内人士的普遍呼声。中国保险从业人员中真正受过系统保险专业教育又有保险专业水平的保险专业人才不到30%,其中既了解国际保险市场又懂得精算和计算机技术的高级人才更是毛凤鳞角。这都表明了当前中国保险经营水平还处于初级发展阶段。为进一步完善市场法制化的建设,使外资公司进入市场更加有法可依,保监会也努力提高保险市场的专业化监管水平,也按照世贸组织透明化的要求进一步提高了保险法的制订和监管工作透明度,加强了监管工作的程序化和规模化的建设。这两年来外资保险公司在中国推进的速度明显快速化,

大数据金融的风险与挑战分析

大数据金融的风险与挑战分析发表时间：2019-06-18T17:05:39.990Z 来源：《基层建设》2019年第8期作者：俞翔[导读] 摘要：金融企业的长期发展中积累了大量有价值的数据，而大数据金融的发展也是趋势，为能应对金融领域的激烈竞争发展环境，就要充分注重精细化运营，降低运行成本，促进金融大数据的良好发展。联通（浙江）产业互联网有限公司浙江省杭州市 310051摘要：金融企业的长期发展中积累了大量有价值的数据，而大数据金融的发展也是趋势，为能应对金融领域的激烈竞争发展环境，就要充分注重精细化运营，降低运行成本，促进金融大数据的良好发展。大数据金融的发展中并不是一帆风顺的，所面对的问题也比较多，这就需要从多方面加强重视，积极应对大数据金融风险。关键词：大数据金融；风险；挑战 1大数据金融发展面临的挑战大数据金融的实际发展过程中，所面临的挑战比较多，如数据共享平台的缺乏。金融机构数据信息都比较保密，金融机构间的联系没有加强，数据不能有效共享，有着不能、不愿、不敢共享的现状，金融需求很难得到有效满足。金融机构为能和客户建立良好关系，就会增加金融活动成本，以及增加风险，数据共享平台的缺乏，使得金融机构很难满足海量用户个性化需求，这是发展当中的一个挑战。大数据金融发展所面临的挑战还体现在，数据基础设施的承载能力比较薄弱上，大数据基础设施支撑大数据应用和产业的发展，大数据金融是完整链条，其中有诸多的中间环节，每个环节也都有独立机构需要经营管理，每个环节也比较容易产生大量数据往来，各环节的基础数据设施支撑面临很大冲击，基础设施承载力的强化就显得比较重要，而在这一方面还存在薄弱环节。除此之外，大数据金融发展的挑战还体现在专业人才缺乏上，大数据发展对复合型人才比较注重，需要有各领域的知识技能，如计算机技术以及统计学和数学等领域知识。金融业在大数据方面的专业人才缺乏的问题还比较突出，发展大数据金融就要先从人才储备方面加强重视，这是未来发展中所面临的一个重大挑战。 2大数据金融的风险从大数据金融发展中所存在的风险来看，体现在诸多层面，有以下几个方面：其一，数据监听风险。大数据金融的发展中，如果是数据监听就会对国家的金融安全造成很大影响，从实际的案例当中能了解到，在2013年的“棱镜门”事件当中，海量数据加数据挖掘大数据监听模式能精确监听，所以因这一事件的出现就停止了和美国共享金融数据。我国的大数据发展的速度也比较迅速，但是软硬件设施以及数据服务都比较依赖国外，所以这就必然存在着数据监听以及泄漏的风险，对我国金融安全的发展就会产生很大的威胁。其二，侵犯隐私风险。当前大数据金融的发展是比较迅速的，数据的应用侵犯客户个人隐私是不争的事实，大数据技术的应用中传递技术以及超强计算机系统，对数据分析比较高效，交叉检验技术以及块数据技术的应用，在大数据的身份识别方面比较简单化，大数据金融要对客户信息全面分析应用，而正是在这样的情况下就会不知不觉的侵犯客户的信息隐私。其三，法律监管风险。大数据金融由于是新兴的行业，尤其是近些年的发展速度比较快，但是相应的法律制度没有与之相同步，这就会由于法律上的缺失以及不完善等，造成监管风险。大数据金融的涉及面是比较广的，和当前监管体系不能有效重合，在具体的管理过程中就会存在着很大难度，从而也会造成大数据金融风险。操作当中有的P2P通过集合理财方式获得大量活期或者是定期理财资金，采用智能投标把理财资金以及资产错配，然后把投资债权在平台转让其他投资人。由于在监管的标准有着不同，当前法规对于网贷平台内部投资的债权转让没有明确规定，所以监管处在真空地带。 3大数据金融的发展的策略实施 3.1建立担保机制大数据金融创新可能存在巨大漏洞，比如我国P2P网络贷款平台已经显现弊端。部分P2P网络平台并没有将客户资金和平台资金有效分开，出现了若干平台的负责人携款跑路的现象。针对这种大数据金融资金安全问题，具体方案可参照淘宝模式，要求各大平台做好贷款交易的中介媒体，将平台自有资金和客户资金区分开，再由平台垫付筹资者的使用资金，起到担保作用，并建立客服中介系统。如此，可使平台自发重视借款人的信用平价、还款能力等真实信息，确保资金的安全。并同时要求平台严格保护客户私人信息及贷款交易信息，以备事后追责，并作出保证不在投资人权限外利用客户信息，以此来保证信息安全。 3.2完善金融法的立法内容很多发达国家的早期适合性原则在被金融危机冲击过后，已显得不是那么严谨了，因此有很大完善的空间。对于金融交易中资产组合的风险分散与配置的问题上，立法上已经更倾向于关注金融资产与投资者最大化收益和可能承受最大风险上来了。不论传统金融还是大数据金融，立法都应趋于一致。大数据金融最大的缺陷在于在平台上是由平台系统自动给投资者分配投资项目，而不是投资者自己进行选择。这就使得当投资项目的收益与个人可能承担最大风险不相匹配，导致项目出现大的波动的时候，容易造成投资者的恐慌，以致于大规模撤回资金，使得平台瘫痪，甚至破产等一系列连锁反应。因此在完善立法的同时，还要要求平台充分披露信息和揭示风险，保障客户的知情权和选择权，不能宣传发布虚假或具有误导及诱导的信息，以此来消减信息不对称的程度，促使投资者可以进行更客观理性的判断，选择最适合自己的投资方案。 3.3建立大数据金融监管机制为了降低监管风险，应该建立严格的大数据金融监管机制，避免大数据监管泛泛化，确实做到专业化、及时化、准确化。由于大数据分布广阔，金融交易具有极大的灵活性，大数据将金融交易范围极限扩大，更好的完成资源配置，同时也将监管难度升级，此时分类监管可以帮助提升监督效率，可以按大数据金融的业务模式进行分类，区别监管，确定监管的对象、监管的范围，对于大风险、大规模的金融资产的交易，区分是该采用原则性监管还是限制性监管。在监管金融交易的同时，要注意各个监管机构的相互协调与配合，加强信息技术非现场检查，建立风险预警机制和应急处理机制。我国的大数据金融有别于其他发达国家的地方在于线上的个人征信系统不完善，需要在线下进行调查，成本高效率低，相当于大规模的线上民间借贷。而且，无论是在机构数量上还是促成的借贷金额上，都远超于其他国家，鱼龙混杂，风险事件频发，因此需要对整个过程进行严格监管。比如准入资格监管，对借款人的经营条件、经营范围，管理层的设定等方面给出确定的标准；对运行过程进行监管，让网络化金融透明化等。尽管金融已实现大数据化，但其并没有脱离金融的本质，因此要对传统金融和大数据金融的监管达到一致，协调统一。 4结语

中国保险市场现状及存在的主要问题74841107

中国保险市场现状及存在的主要问题一、保险业的及演变中国1980年恢复办理国内保险业务以来，随着的持续发展和人民生活水平的稳步提高，保险业飞速发展：1980年以来，中国保险业务以年均34％的速度增长，2001年全年保费总收入达2112.28亿元，保险深度（保费收入占GDP的比重）为2.2%，保险密度（人均年保费收入）为168.98元（1985年这两个指标分别为0.42%和3.16元）；有中外保险公司53家，中国保险业总资产为4591.07亿元，较1992年增长了8倍；保险中介机构170家。此外还有19个国家和地区的112家外资保险公司在中国的14个城市设立了200余个代表处。其发展历程大致可以分为3个阶段：（1）1980～1985年的恢复阶段。中国在1980年和1982年先后恢复国内财产险业务和人身险业务。这一阶段保险市场由中国人民保险公司一家垄断，产寿统一经营，险种单一，且保费收入中财产险份额大大高于人身险；（2）1986～1991年的平稳发展阶段。以1986年新疆生产建设兵团农牧业生产保险公司（以下简称“新疆兵保”）成立为标志，区别于前一阶段的突出特征是出现了包括新疆兵保、太平洋、平安等在内的4家保险公司，中国保险市场由中国人保独家垄断的格局在形式上被打破；（3）1992年至今的快速发展阶段。以1992年中国人民银行批准首家外资保险公司——美国友邦保险公司上海分公司成立为标志。这是迄今为止中国保险市场发展最为重要的阶段，明显区别于前两个阶段的特点，集中表现在：市场主体不断增加，多元化的市场格局初步形成；保险业实现产寿分业经营，保费收入结构发生变化，人身险份额超过财产险；保险险种迅速增加，保险服务改善；保险监管的组织体系和法规体系逐步建立，中国保险市场初步形成了以国有保险公司为主，中外保险公司并存，多家保险公司竞争的寡头垄断的市场竞争新格局。二、中国保险市场规模和构成（一）保险市场总体规模快速增长

新时代下,中国经济的六大挑战

新时代下，中国经济的六大挑战今天跟大家交流这个话题大家可能比较关注，就是新时代的中国经济有什么特点、有什么挑战，需要怎样的新思维，这是我们十九大刚刚胜利闭幕之后大家特别关心的一个重大话题。 1中国经济新时代三大特点中国已经进入到中国特色社会主义建设的新时代，这个新时代我总结了三个比较有意思的新特点。特点一：储蓄高，实体经济规模超大 1）产品量巨大咱们看一张图，这张图不是清华校园，那怎么一夜之间搞得遍地都是共享单车呢？共享单车的背后是什么？

当然你可以说有智能手机、互联网、微信、支付宝，这些是肯定的，但是还有一件事你们想过没有，这么多共享单车几乎是一夜之间蹦出来了，它反映的是咱们中国人至少生产自行车的能力是很强的，甚至于过剩的。事实上咱们国家生产自行车的生产量在全球至少占一半，而且生产能力还用不完，所以中国经济的第一大特点我总结为超大规模的实体经济。实体经济的规模非常之大，下面这张图是中国、美国、日本这三个经济体刨除服务业、华尔街、金融业、律师服务之外，实在的、看得见、摸得着的产品的产量。

上面那个蓝线是咱们中国经济，现在已经是接近6万亿美元了，咱们总体经济规模12万亿，远远比美国高了。

2001年，本世纪初时，美国的实体经济是咱们的3.7倍，日本的实体经济比咱们还高一点。但现在，咱们实体经济的规模是美国的1.3倍，不是多一点儿，而是比他多了30%，而日本整个经济的规模，自从2010年被中国超过之后，现在只剩下不到中国的一半。当然我这里强调的是实体经济的规模，所以实体经济，看得见、摸得着的东西的产量是一个非常值得关注的点。 2）储蓄高第二，咱们的储蓄非常多。北宋、明朝、清朝的经济结构、经济规模，发现从北宋到明朝、到清朝，增长速度每年也就是0.3%左右，当时储蓄好的年份是3%，经常是负储蓄，为什么？打仗了，来了灾年了，为了保命把耕牛杀掉吃，那是负储蓄。所以今天中国经济储蓄非常多，储蓄非常重要，它是经济增长之源。