中国建设银行私人银行业务发展概述
银行业私人银行业务发展状况及对策浅析共10页
银行业私人银行业务发展状况及对策浅析一、私人银行业务的内涵和外延（一）私人银行业务的涵义私人银行业务通常是指商业银行面向社会富裕人士提供的以财富管理为核心的专业化一揽子高层次金融服务。
私人银行最重要的特点是根据客户需求提供量身定做的金融服务，以满足客户复杂多样的金融需求，是一种综合的资产规划方案。
服务涵盖资产管理、投资、信托、税务及遗产安排、收藏、拍卖等广泛领域，由专职财富管理顾问提供一对一服务及个性化理财产品组合。
（二）私人银行业务范围私人银行的业务范围覆盖较广，包括：1.资产管理服务。
是银行在向客户提供顾问式服务的基础上，接受客户的委托和相关授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，由银行选择、决定投资工具的买卖并代理客户进行资产管理等的业务活动，这是私人银行最基本和最重要的服务。
2.保险服务。
提供人寿保险、人身意外伤害险、一般保险、医疗保险等保险产品是私人银行财富管理的重要内容。
3.信托服务。
是在一个标准的信托合约中，信托人为自己或为第三者（受益人）的利益，将财产交给私人银行（受托人），委托银行按照信托人的要求代为经营和管理财产。
4.税务咨询和计划。
为跨镜移民拟订移民前税务规划；与投资无关的税务咨询和税务规划；与投资管理相关的税务咨询和计划，如收入税、公司股息、印花税、资本利得，税收法律对资产组合管理得影响等。
5.遗产咨询和计划。
拟订遗嘱及遗产合同；执行遗嘱；清算已故人士遗产；帮助客户拟订婚姻遗产协议；订立遗嘱，并充当遗嘱执行人。
6.房地产咨询。
私人银行在这方面提供的服务包括：针对房地产问题的研究、房地产购买、房地产融资、合同审查、房地产清算等。
7.投资银行业务等。
（三）私人银行的特点1.提供个性化的金融服务。
这是其最显著的特点。
普通的零售银行业务甚至包括个人理财业务提供的是针对某一群体设计的无差别化的同质服务。
而高端客户需要的是个性化的服务。
因此，国外的商业银行在为客户开展私人银行业务服务时，均配备包括财务顾问和投资管理人员在内的专业化团队，从而为客户提供量身定做的服务，并更多地考虑和规划客户较长一段时期甚至一生的金融需求。
建设银行私人银行业务进展策略
建设银行私人银行业务进展策略第3章建设银行私人银行业务的进展实践随着我国经济的快速进展，个人财富迅速积累，金融产品日趋丰硕，投资渠道不断拓宽，投资者多元化投资意愿不断增强，银行理财产品、基金、保险、信托、贵金属等都成为热点的投资选择，理财观念深切人心。
这其中，财富的合理配置及有效保护更显得尤其重要，高净值人群期盼金融机构能够提供专业化、多元化、一体化、客户化的财富管理及全方位金融解决方案。
鉴于国内私人银行业务尚处进展的低级阶段，大力开展业务定位、服务模式、专业经营能力等方面尝试探索和不断冲破显得尤其紧迫。
基于此，建设银行深刻把握私人银行业务规律，着力实现与公共金融的“错位”进展。
建设银行私人银行服务于个人可投资资产600万元以上的高资产净值客户，秉承“以心相交，成其久远”的服务理念，致力于知足高净值客户个人、家庭及企业进展的全方位需求，为客户提供财富保值、增值、传承、品质生活等多元化产品与服务。
建设银行私人银行业务进展迅猛，2001年，建设银行推出“个人理财”渠道为高端客户服务；2005年，建设银行制定《中国建设银行业务进展纲要》，第一次提出“私人银行”概念，明确进展思路，并正式成立高端客户部，进一步增强和完善私人银行业务体制和机制；2007年，建设银行已在全国成立81家财富中心；2008年，建设银行宣布正式推出私人银行，为1000万元以上高净值客户提供量身定制的、以财富管理为核心的、高品质的一站式金融服务。
目前，建设银行私人银行作为高净值客户进行投资和获取专业化服务的主渠道，不仅为客户提供建设银行发行的各类风险较低、收益适中的理财产品，代理第三方基金、保险、信托、贵金属等产品，还提供私人财富管理、资产管理、综合金融和专享增值服务为核心的全面金融解决方案。
组织框架：“自营+管理”运营模式目前建设银行实行的是总行以行政管理为中心、分行以经营为中心的横向块式的经营管理体制。
建设银行将私人银行部定位为省分行部门，且私人银行业务整合在个人金融业务内部，其作为个人金融部的组成部份，属于省分行个人金融部内设部门。
建设银行私人银行快速发展成效显著
建设银行私人银行快速发展成效显著7月16日，建设银行北京私人银行迎来了它一周岁的生日。
一年来，建行私人银行在业务发展、服务提升、产品创新等各方面都得到了快速的发展，充分发挥本土银行的优势，为客户提供全方位的金融与非金融服务。
建行私人银行的品牌形象，在业内和客户中得到了广泛认同，其“以心相交，成其久远”的服务理念赢得了社会各界的广泛赞誉。
一年来，建行私人银行客户经理团队依托建行的服务平台，力争为每一位客户提供五星级专业理财服务。
由战略合作伙伴美国银行支持推出的高端客户关系管理项目，更为这支充满智慧与活力的团队注入了新鲜的血液。
开业之初强调的“稳健、专业、开放”的业务特色得到了很好的发挥：在为客户提供个性化、专业化、综合化的金融服务和内容丰富的非金融服务的基础上，建行私人银行积极探索新的客户服务模式，通过与知名律师事务所、会计师事务所、投资银行等第三方机构的强强联手，拓宽了服务客户的领域，在企业咨询、投融资领域和产品创新方面表现出不俗的实力。
私人银行为客户设计专属产品，充分发挥金融理财的核心主线，引导客户做好符合风险偏好的资产配置，寻求专属解决方案。
在市场最低迷时期，推出了股票精选准专户理财产品成立，客户不仅获得专户理财服务，还取得了稳健、丰厚的回报。
随着市场逐步复苏，不断建议客户加大关注股票类产品的力度和股权类投资的比例。
同时通过为客户配置信贷资产类理财计划、分层证券投资计划（优先级）等固定收益产品，完善客户的资产配置结构。
不久前，建行私人银行敏锐捕捉高端客户对艺术品投资的新需求，迅速介入，成功推出一支私人银行客户专享的艺术品投资类信托理财产品，在社会上引起了强烈的反响及同行的关注。
据建行财富管理与私人银行部总经理介绍，近年来，建行私人银行业务得到了快速发展，私人银行业务客户数目倍增，截至2009年6月末，在建行金融资产超过1000万元人民币的客户数目相较07年底增长超过3倍。
作为建行北京私人银行成立一周年庆典活动的“盛世收藏传承喜悦——当代艺术品品鉴”活动，展出了包括王沂东《沂河水》、阎平《母与子》等在内的当代著名艺术家的绘画作品以及台湾雕塑家李真先生的雕塑作品，短短2天的展览，不但得到了许多顶端客户认可，而且吸引了北京文化发展基金会、中央美术学院等在内的大量艺术及收藏界著名人士的关注，庆典期间举办了艺术品投资沙龙和题为《银行与艺术》的高端论坛，与会嘉宾就银行与艺术业跨界合作进行了深入探讨。
我国私人银行的发展概况和高端客户对于私人银行的需求
端客户需要提供的银行和保险产品、资产 管理、投资规划、税务咨询、信托业务、离 岸业务、广泛的“管家式”服务等一揽子 为客户专属定制的一对一的全面服务。其 年均利润率远高于其他个人金融服务。在 我国，私人银行业务目前表现为商业银行 零售业务中针对高端客户的顶级财富管理 服务。
２００５ 年 ９ 月，瑞士友邦银行在上海成 立了经由银监会首批批准的境外私人银行 国内代表处。２００７ 年 ３ 月 ２０ 日，中国银行 与苏格兰皇家银行在北京合作推出中国银 行私人银行业务，成为第一家开设私人银 行业务的内资银行。时至今日，中国境内 已经先后有 ９ 家中资银行（包括国有银行 和股份制银行）以及花旗银行、德意志银 行、汇丰银行、渣打银行等外资银行开展 了私人银行业务，其他银行也都在密切关 注的准备阶段，不断开发针对高端客户的 产品和服务以争夺积累高净值客户群，参 与到高端市场的竞争中。各银行对于私人 银行客户设置的准入门槛各不相同。招商 银行、建设银行、民生银行、德意志银行 的私人银行服务对象是个人金融资产１０００ 万元人民币以上的高端客户。工商银行和 花旗银行则要求为 ８００ 万元人民币以上。 交通银行为等值 ２００ 万美元以上的可投资 金融资产。中国银行、中信银行、汇丰银 行、东亚银行和渣打银行的准入门槛为等 值 １００ 万美元以上。根据各银行公布数据 粗略推算，目前中资私人银行客户数应该 在 ９ 万户左右，而资产管理则在 １．５ 万亿 元左右。相比于高净值人群总共 １５ 万亿的 可投资资产来说，只有十分之一。因此，从 长远看私人银行在中国的发展空间巨大， 但在初期则极具挑战性。私人银行业务需 要开拓的市场非常有潜力，必须加快业务 的整合与创新，了解高端客户的各种需 求。汇丰中国私人银行业务主管陈子劲认 为，“就目前国内的私人银行市场来看，服 务的优劣不纯粹在于产品的多少，而要看 能否充分运用银行内部各个部门的平台， 来满足客户各方面的需求，不管是个人需 求，还是家庭、企业等方面的需求。”
中国私人银行业回顾与展望-2019年文档
中国私人银行业回顾与展望以2007年3月28日中国银行正式成立私人银行部为标志，中国私人银行业发展至今已有五年光景。
为此，我们有必要对中资私人银行业的发展做一回顾，并思考下一步的发展战略。
基本情况服务对象的门槛。
我国商业银行私人银行的服务对象一般是金融资产达某一个标准的高净值人士。
根据各家银行年报和网站的公开数据，各家银行对高净值人士的门槛界定不尽相同。
目前私人银行接受客户资产的门槛总体上分为四个等级：最高为交通银行的200万美元；其次是以招商银行为代表的人民币1000万元；第三个等级是人民币800万元；最低的是中国银行的100万美元和浦发银行的人民币600万元。
高净值人士最低门槛计值货币大多为人民币，只有中国银行和交通银行以美元为标准。
目前我国银监会颁布的《商业银行理财销售办法》中规定的私人银行门槛最低是人民币600万元。
组织模式。
我国私人银行的组织模式主要有两种：大零售模式和事业部模式或准事业部制。
“大零售模式”是指把私人银行部设立为隶属于零售银行部的二级部门，总行只对私人银行业务进行宏观指导，具体运作、经营等方面由各分行零售银行部门操作。
属于这种模式的银行主要有：中国银行、招商银行、中国建设银行、交通银行、光大银行等。
事业部制是指将私人银行业务视为一个独立开发产品、独立营销和独立核算的部门，与行内其他部门或相关分支机构通过内部转移价格来进行摸拟市场交易。
我国商业银行中采取过这种模式的主要有：中信银行、中国农业银行、中国民生银行、兴业银行等。
大零售模式适合于私人银行初级阶段，私人银行业务能够得到各分行零售部门的支持，就能更好的开发客户资源，但是难以为客户提供差异化的服务和产品，更难以培养专业的私人银行家。
而在事业部制下，私人银行部是独立的部门，实行独立核算。
其优点是能够为客户提供差异化的产品和服务，满足客户的需求，也能够更好地培养专业的私人银行家。
但问题在于如果没有好的内部转移价格和内部协调机制，可能难以得到分行和其他部门在营销和产品以及客户方面的支持。
银行加快私人银行业务发展
中国ⅩⅩ储蓄银行加快私人银行业务发展第3章中国ⅩⅩ储蓄银行私人银行业务现状及存在的问题3.1中国ⅩⅩ储蓄银行私人银行业务现状2007年3月，中国银行推出私人银行业务，这是我国真正意义上第一个推出私人银行业务的中资银行。
我国商业银行私人银行业务就此掀开了序幕。
之后，招商银行、中信银行、中国工商银行、光大银行、民生银行、中国建设银行等也相继开展了私人银行业务。
在我国，有些银行没有成立专门的私人银行部，有的就叫做贵宾理财，私人银行业务是在投资理财业务的基础上整合银行各业务部门的资源，充实服务内容，用更高的准入标准和更高的服务质量建立的完整的高端服务体系。
贵宾理财是我国商业银行开展私人银行业务的实践基础，比如招商银行的金葵花理财账户、中国工商银行的理财金账户、中国银行的中银理财、中国农业银行的金钥匙理财、中国光大银行的阳光理财等，都是为客户金融资产在10万元甚至更高的高端客户量身定做的。
这些客户可在银行享受多项优惠待遇，例如：网点VIP服务、指定业务费用减免、理财规划、绿色通道、消费打折、保管箱服务、其他增值服务等。
中国ⅩⅩ储蓄银行成立于2007年，是我国第五大国有商业银行，6年来，ⅩⅩ银行飞速发展，业务种类和规模円益扩大，逐步幵展了贷款业务、个人理财业务、托管业务、黄金业务等。
ⅩⅩ银行近年大力发展电子渠道，网银、电话银行、手机银行相继推出。
随着银行的发展，呈现出多方面的问题，银行因而面啼转型的压力，一是业务结构转型，二是客户结构转型。
随着利率市场化的加速，存贷之间的利息差会逐步缩小，仅仅靠信贷业务已经不能给银行创造巨大利润，这需要发展非利差收入业务来弥补利润损失。
所以一是要加快并大力发展理财类业务，二是理财类客户结构从中低端向中高端转型。
ⅩⅩ银行目前发展私人银行业务才刚刚起步，主要以理财业务为核心，包括人民币、外币理财，代理保险，代销基金，信托理财，黄金业务等，没有成立专门的私人银行业务部，网点划分理财中心专区，配备专职理财经理，为客户提供理财建议，为客户进行资产配置，目前理财中心正在不断建设完善中。
我国私人银行业务的发展与建议
我国私人银行业务的发展与建议伴随着我国经济的飞速发展，人民富裕程度的提高，金融市场的逐步完善，我国私人银行业务正逐步得到发展，成为国际银行业务领域的重要组成部分，是商业银行的一个主要利润来源和未来的发展突破口。
标签：私人银行业务财富管理1 私人银行的概念私人银行，不是指银行组织的私有产权属性，而是指重点为私人客户提供投资服务的金融机构。
我国银监会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中首次正式提出私人银行的概念，并对私人银行定义为：“私人银行服务，是指商业银行与特定客户在充分沟通协商的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。
”从国际银行业开展私人银行服务的实践角度来说，私人银行服务通常是指商业银行面向社会富裕人士提供的以财富管理为核心的专业化一揽子高层次金融服务。
2 私人银行的产品和服务银行客户需要私人银行为其家庭或个人管理财富，为其商业活动提供金融和发展支持。
为了满足这些需求，私人银行家们必须同时充当商业银行、投资银行、税收咨询专家、律师、会计师和一般财富管理者的综合角色。
目前国际上，私人银行依据客户不同需求形成了一系列各具特色的产品和服务。
2.1 资产管理服务银行在向客户提供顾问式服务的基础上，接受客户的委托和相关授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，由银行选择、决定投资工具的买卖并代理客户进行资产管理等的业务活动，这是私人银行最基本和最重要的服务。
2.2 保险服务提供人寿保险、人身意外伤害险、一般保险、医疗保险等保险产品是私人银行财富管理的重要内容。
从历史上看，私人银行往往通过销售保险产品迈出其财富管理的第一步。
一般而言，保险产品的风险比较低，不像发放银行贷款那样存在较高的违约风险。
2.3 信托服务私人银行的信托服务，尽管各国法律有所不同，但是基本服务框架是一样的，即客户与私人银行（或其下属的信托公司）签订信托合同，将一笔财产委托给私人银行，这之后私人银行代表“客户在合同中指定的人”在一定的时期内持有这笔财产。
我国商业银行私人银行业务发展探究
谢谢大家！
四、我国商业银行发展私人银行业务 的对策
两个方面：银行和政府
树立“大金融”发展观
多形式全方位进行产品销售
银
提供优质高效人性化服务
行
建立高效率的组织管理体制
高素质的专业化金融人才队伍
借鉴国外经验：产品和模式创新
我国商业银行发展私人银行业务的对 策
政府方面：从宏观入手、营造外部金融制度环境
改革分业经营制度，鼓励扶持金融创新 完善金融法律体系 加强社会诚信，完善个人信用制度
银行核心产品
？
财富教育项目
私人银行业务
管家式服务
保险服务 信托服务
税务咨询和计划
遗产咨询和计划
慈善规划
房地产咨询
二、国外私人银行业务的发展状况
两大阵营—瑞士、美国 瑞银集团— One Firm 管理模式、客户需求分
析和专家团队 花旗银行—两种不同的财富管理模式、
3s(Scale、Smarts、Stability) 总结：产品丰富创新、模式新颖、非常注重客
时间是人类发展的空间。2020年12月2日星期 三12时 50分19秒12:50:192 December 2020
科学，你是国力的灵魂；同时又是社 会发展 的标志 。下午12时50分19秒 下午12时50开启 。20.12.220.12.212:5012:50:1912:50:19Dec- 20
不够丰富
中国工商银行私人银行业务
2008年3月27日 上海总部 为个人金融资产在800万元人民币以上的客户
提供的以资产管理与顾问咨询为核心的财富管 理服务 五大系列服务：财务管理、资产管理、顾问咨 询、私人增值和跨境服务
我国商业银行私人银行业务存在的问 题
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着眼客户体验强化核心竞争力
——中国建设银行私人银行业务发展概述
随着银行业竞争的不断加剧和运营成本的不断增加，如何走出一条高效率低成本的经营之路是困扰商业银行发展的一道难题。
为抢占市场制高点，在实践过程中，越来越多的商业银行将提升核心竞争力的着眼点，放在了服务品质和客户体验的提升上。
尤其是面对站在“金字塔”顶峰的私人银行客户，为满足其高层次、高标准、个性化、差异化的服务需求，势必要求商业银行转变经营思路，迎接更为激烈的服务品质和客户体验的挑战。
近年来，建设银行正是紧抓世界经济形势下“体验经济”时代脉搏，践行“以客户为中心”的经营理念，不断创新私人银行产品与服务，加强专业人才队伍建设，深化品牌内涵，客户体验管理，有效提升了建行私人银行的核心竞争力，开创了具有建行特色的私人银行发展模式。
客户体验水平影响成败，决定发展
客户体验是对银行综合服务水准的衡量，是银行综合经营管理与产品服务创新能力的重要体现，也是考察银行经济价值创造和社会价值贡献的最直接、最有效的手段。
这一“客户体验” 不仅包括产品多样，服务便捷，人员专业专注，甚至延伸到每一个服务渠道的陈设细节……私人银行客户体验是私人银行客户在接受银行服务过程中通过任何渠道的所见、所闻和所感受到的一切。
只有时刻把握每一次客户体验机会，切实满足客户的产品和服务需求，才能在竞争中取得优势地位。
私人银行客户的特点决定其需求复杂多样，单纯的投资获利不是他们所关注的全部重点，而银行所提供的产品和服务所带来的心理效益越来越重要。
随着当前私人银行客户的金融需求不断升级，同业产品同质化现象愈发突出，产品和价格已不是客户选择银行的唯一标准，优质的服务才能愈加体现竞争优势。
私人银行业务获得成功的关键是与客户建立起以信任为基础的关系, 这是一项长期而艰巨的工作。
客户推荐客户是私人银行客户拓展的重要手段，而良好的客户体验则能产生良好的口碑效应，也就是一个忠诚客户将会带来一群客户。
因此，客户体验水平从一定程度上讲，已经影响了私人银行业务的成败，并决定了其发展水平。
强化私人银行客户体验管理
与往常意义上提及的客户关系管理不同，私人银行客户体验管理是战略性地管理客户对
产品或银行服务全面体验的过程。
它以提高客户整体体验为出发点，从理解客户开始，制定
有效的体验策略，通过协调整合各种产品服务资源，加强客户接触点或接触渠道管理，建立客户对银行整体服务和品牌的直接亲身感知，并形成良好的口碑效应。
客户体验管理是提升
客户满意度和忠诚度，进而提升客户对银行价值贡献的重要前提和基础。
近年来，建设银行已将客户体验管理概念引入私人银行业务发展中，将私人银行客户的
关键体验需求概括为信任、便利、专业、尊贵四个主题，在行业内率先开展了私人银行客户体验专项调查。
以私人银行客户的直接体验反馈为视角，找到影响客户体验的关键因素，主要包括投资理财产品、品牌、客户经理、服务渠道、增值服务五方面。
总行对这五方面关键影响因素进行了深入分析，开展了同业比较，并分析了客户流失因素，在充分查找自身不足
的基础上，探寻提高客户满意度的途径。
为促进全行提高认识，将客户体验管理作为强化客户经营能力，加强产品与服务创新，优化业务流程，提升私人银行客户对全行价值贡献，打
造私人银行一流品牌形象的重要前提和基础，总行专门制定并印发了提升私人银行客户体验
的指导意见，组织部署全行开展私人银行客户体验研究，对客户服务的关键环节与客户接触
点进行全面梳理，逐项落实改进。
客户体验引导私人银行业务核心竞争力的提升
建设银行在私人银行客户体验需求的引导下，坚持“以心相交，成其久远”的私人银行
品牌理念，坚持“以人为本”，坚持“以客户需求为驱动”，通过深度定制理财产品、改善
感知专业服务、整合优化专属渠道、打造精品增值服务、强化认同品牌内涵等具体措施，促进私人银行业务核心竞争力快速提升。
理财产品：聚焦需求，深度定制
投资理财产品对私人银行客户体验影响最大但目前客户满意度相对不高。
建设银行在受
各种条件所限的情况下，仍然攻坚克难，不断加大投资理财产品供应，丰富产品种类，优化产品期限和结构，今年牵头销售的私人银行理财产品比去年同期翻了一番。
为满足重点客户
对理财产品发行时间、期限、收益率的差异化和个性化需求，建设银行通过积极主动地与客
户沟通，准确把握客户需求，大力推进理财产品定制化营销。
同时，为有效改善客户对理财
产品的服务体验，建设银行将产品售后服务流程的优化作为重点改进措施，规范产品信息发布，完善信息获取渠道，客户满意度不断提升。
专业人员：专业专注，长久关系。