发展我国私人银行业务的思考
我国私人银行业务发展问题研究
我国私人银行业务发展问题研究1. 引言1.1 研究背景目前，我国私人银行业务发展还存在一些不足之处，如专业化程度不高、服务质量参差不齐、产品创新不足等。
私人银行业务的风险管理和信息披露问题也亟待解决。
这些问题不仅影响了私人银行业务的发展，也影响了客户对私人银行服务的信任和认可度。
有必要对我国私人银行业务目前所面临的问题进行深入研究，寻找解决之道，推动私人银行业务更加健康、稳定地发展。
1.2 研究目的本研究旨在深入探讨我国私人银行业务发展的问题，分析私人银行业务存在的挑战和困难，探讨影响私人银行业务发展的因素，并提出可行的对策建议。
通过对私人银行业务现状的研究和分析，旨在为私人银行业务的健康发展提供参考和借鉴，为我国私人银行业务的发展提供有益的启示和建议。
本研究还将展望私人银行业务的发展趋势，分析未来可能出现的新情况和挑战，为私人银行业务未来发展方向提供参考。
通过对我国私人银行业务发展问题的深入研究，本研究旨在促进我国私人银行业务的健康、可持续发展，推动我国金融行业不断创新和改革，实现金融产业的全面发展和壮大。
2. 正文2.1 我国私人银行业务发展现状我国私人银行业务发展现状可以从多个方面进行分析。
随着我国经济的快速发展和财富的快速积累，越来越多的富裕人群开始关注个性化的财富管理服务，私人银行业务得到了持续增长。
许多银行纷纷推出私人银行服务，针对高净值客户提供专属的财富管理方案。
我国私人银行业务发展现状还体现在产品创新和服务升级上。
越来越多的私人银行开始注重客户需求，推出多样化的产品和服务，如私人银行理财产品、贵族酒会、投资研讨会等，满足客户的个性化需求。
私人银行业务在数字化方面也取得了显著进展。
越来越多的私人银行开始借助科技手段，提供更便捷、高效的服务，如手机APP、在线客服等，提升客户体验和服务质量。
我国私人银行业务发展现状呈现出多样化、个性化、数字化的特点，随着经济的持续增长和金融市场的不断完善，私人银行业务有望迎来更加广阔的发展空间。
发展我国私人银行业务的思考
For personal use only in study and research; not forcommercial use发展我国私人银行业务的思考引言:我国私人银行业务现行发展中存在着国家政策限制及自身内部的管理缺陷等障碍，同时也面临着目标客户群的壮大及市场需求扩大等巨大机遇。
改变营销战略、加快人才队伍建设是我国商业银行进一步开展私人银行业务的当务之急。
私人银行业务是向富有的个人或家庭提供的银行业务。
它由银行专业人才在众多银行产品的基础上，通过有针对性的业务组合和创新，满足高端客户需求的一种个人综合金融产品。
该业务因其服务于财富高端客户，因而能获取远高于社会平均利润的高额回报。
它按照客户要求量身定做，强调资产管理能力，且金融产品的复杂程度高，本文就其重要性和可行性进行了分析，并提出了相关的发展对策，将为我行未来私人银行业务的发展有所帮助。
For personal use only in study and research; not for commercial use一、我国商业银行发展私人银行业务的重要性(一)高资产值客户是商业银行盈利的重要来源对银行而言，只有把有限的资源集中在具有价值的客户身上才能提高银行利润。
英国银行学会的调查结果显示，英国的零售银行客户中，只有20%为银行创造利润；至于美国的零售银行，90%的利润由10%的客户所贡献；高盛与毕马威的调查指出，贡献最高的20%客户为银行创造的利润是全体客户的1.7倍。
(二)提升银行形象，维持银行的竞争优势银行提供私人银行服务除能创造效益外，更可通过服务及专业水平的提升，塑造新的银行形象。
长远而言，有助于银行扩大市场占有率:(1)创造交叉销售的机会，占领更多市场份额；(2)通过提供以客户为中心的私人银行业务，银行可以成功融入客户的日常生活中，逐步与客户建立互相信任的终身关系，从而降低目标客户的流失率。
(三)与外资银行竞争的迫切需要2002年8月8日，香港上海汇丰银行推出其在中国内地的第一个理财机构——“卓越理财中心”。
发展我国私人银行业务的若干思考
发展我国私人银行业务的若干思考论文作者王元龙/王艳论文关键词,论文来源经济要参,论文单位京,点击次数368,论文页数40，3～13页2007年2007月论文免费下载/paper_17163541/2007年3月中国银行在国内率先推出私人银行服务业务，由此私人银行业务已成为社会各界广泛关注的一个金融服务新热点。
然而国内各界包括金融界在内的许多人对于私人银行业务还比较生疏、甚至还存在着一些误解。
本文试就私人银行业务运作的基本情况、我国发展私人银行业务的必要性与可行性、发展我国私人银行业务面临的制约因素及其对策等问题做初步探讨。
一、私人银行业务的运作（一）私人银行概念的界定私人银行最早起源于瑞士，是一个有着400多年历史的行业，目前在西方发达国家已非常盛行。
但私人银行对于国内社会公众来说却较为陌生，甚至存在错误的理解。
私人银行并非从字面上理解为“私人办的银行”，它不是指银行组织的私有产权属性，而是指以财富管理为核心，面向社会富裕人士所提供的一种个性化的高端金融服务。
私人银行是银行等金融机构中最为高端的理财服务，是专门为处于财富金字塔顶端的超级富裕阶层服务的。
其最显著的特点是根据客户需求提供量身定做的金融服务，服务涵盖资产管理、投资、信托、税务及遗产安排、收藏、拍卖等广泛领域，由专职财富管理顾问提供一对一服务，产品组合个性化、服务态度人性化、投资水平专业化。
近年来，私人银行业务在发达国家发展迅速，已成为驱动银行国际化、占领全球银行业制高点的动力。
私人银行业务在国外经过了许多年的发展，已形成了一系列成熟、完整的产品和服务体系。
2005年5月中国银监会在颁布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法（征求意见稿）》中，对私人银行的概念进行了界定：“私人银行服务是指商业银行与特定客户在充分沟通协商的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。
我国私人银行业务发展问题研究
我国私人银行业务发展问题研究随着中国经济的蓬勃发展，我国的银行业也在逐步转型升级，一个新的趋势开始逐渐形成——私人银行业务的发展。
私人银行，顾名思义，是指面向富豪、高净值客户推出的一种专业服务，同时也是企业银行，个人财富管理和投资业务中高端市场的一种重要形式。
这种形态的发展一定程度上承载了银行业转型发展的难点，在策略上，私人银行业务虽然发展时间不长，但已在国内外市场得到较好的推广和应用。
目前，我国私人银行业务发展存在一定的问题。
首先，我国整体经济水平不断提高，在高端市场拓展的同时，知识、管理、产品的完善仍需要进一步提高。
其次，私人银行业务的核心在于资产配置，但我国高端理财市场缺乏深度和宽度，服务和产品也较为单一，进一步与国际接轨亟待改善。
第三，私人银行需要顾客的高度信任和支持，但是以往商业银行在处理理财服务的过程中偏重产品销售和业绩绩效，容易导致内心矛盾，导致客户和银行之间信任度的降低。
第四，随着私人银行业务的不断拓展，业务量和风险元素都在逐渐增大，保障客户资产安全的责任也在不断加重，而机构的金融风险管理和合规管理也相应需要得到保障。
面对这些问题，我国私人银行的发展应注意以下几个方面：一是提升知识和管理水平。
银行要进一步提高专业知识和技能，强化风险管理和合规管理。
此外，还应制定完备的管理制度、制度流程等，做到风险评估、风险预警和风险控制，保障客户资产安全。
二是丰富产品和服务。
私人银行机构应从为客户提供单一的投资和理财产品逐步转向为客户提供更有个性化和差异化的理财服务，例如虚拟家庭办公室、创意财富传承方案等，在竞争激烈的市场中灵活应变，成为高端客户的投资理财首选。
三是增加客户信任和粘性。
私人银行业务最重要的是增强客户的信任和忠诚度。
要建立内部审计机制，加大对银行理财产品真实性、合规性、透明度的把关力度，形成良好的客户口碑，提升客户满意度。
四是加强国际交流与学习。
私人银行业务的最终目标是打造高品质的财富管理服务，这需要不断学习借鉴和吸收国际先进理念和成功经验。
我国私人银行业务发展模式的分析
我国私人银行业务发展模式的分析随着我国经济的快速发展，私人银行业务在金融领域逐渐崭露头角。
私人银行业务是指银行针对高净值客户提供个性化的财富管理服务，包括资产配置、投资管理、税务规划、遗产传承等多方面的服务。
私人银行业务的发展对于银行业来说是一种新的业务模式，同时也满足了高净值客户对于金融服务的个性化需求。
本文将分析我国私人银行业务的发展模式，并探讨其未来的发展趋势。
一、我国私人银行业务的发展现状目前，我国私人银行业务蓬勃发展，得到了政府和监管机构的支持与鼓励。
自2013年以来，我国私人银行业务经历了快速增长，私人银行客户规模和资产规模呈现出逐年增加的趋势。
各大商业银行纷纷成立私人银行部门，推出了一系列的私人银行产品和服务，竞争也愈发激烈。
我国私人银行业务的发展也面临一些困难和挑战。
我国私人银行业务相对发展较晚，整体服务水平和专业能力还有待提高。
由于国内金融市场还存在一些法律法规不完善与风险管控不到位的问题，私人银行业务的风险管理面临一定的挑战。
互联网金融的快速发展也对传统私人银行业务提出了挑战，如何借助科技手段提升服务水平成为了私人银行业务的重要课题。
我国私人银行业务的发展模式主要包括以下几个方面：1. 利用专业化团队为客户提供个性化服务。
银行通过成立专门的私人银行部门，组建专业的财富管理团队，为高净值客户提供多方面的财富管理服务，从资产配置到遗产传承，全方位满足客户需求。
2. 打造全面、多元化的产品线。
银行针对私人银行客户推出了多样化的金融产品及服务，如结构性存款、理财产品、基金、保险、海外投资等，以满足客户的多样化需求。
3. 加强风险管理与合规监管。
私人银行客户的财富规模巨大，风险管理尤为重要。
银行在私人银行业务中加强风险管理团队建设，建立健全的风险管理机制，以及严格遵守监管政策，保障客户权益。
4. 科技手段的应用。
随着科技的发展，银行积极探索利用人工智能、大数据、区块链等技术手段，提升私人银行业务的服务水平，包括投资组合优化、客户数据分析、财富管理工具等方面。
对商业银行发展私人银行业务的探讨
对商业银行发展私人银行业务的探讨随着中国经济的发展和个人财富的增长，私人银行业务在商业银行的业务中占据着越来越重要的地位。
随着私人银行所覆盖的对象不再局限于富豪和大企业家，越来越多的普通人也希望能够享受到私人银行的服务。
本文将对商业银行发展私人银行业务的现状、面临的挑战以及未来的发展进行探讨。
一、私人银行业务的现状私人银行业务最初出现于20世纪60年代的瑞士，随着时代的发展，该业务逐步扩展到全球各大国家和地区。
在中国，私人银行业务的发展起步较晚，但随着金融改革和市场开放，私人银行业务也得以快速发展。
目前，国内大型商业银行、投资银行、信托公司等已经相继进入了私人银行市场。
根据中国银行业协会公布的数据，截至2020年末，全国共有184家机构拥有私人银行业务资格，私人财富管理规模达到3.85万亿元。
在私人银行市场中，大型商业银行的市场份额占据着绝对优势。
例如，拥有百年历史的瑞士信贷、中国工商银行、建设银行等大型银行的私人银行业务规模都超过了5000亿元。
这些银行的客户群体主要集中在高净值人群、企业老板以及政府官员等高端人士，其拥有的客户资产规模也相对较高。
除了大型银行外，近年来出现了一些小型的私人银行机构。
这些机构往往针对小型富豪群体和普通高净值群体提供服务，例如新加坡的Wealth Management Exchange和中国的微财富等。
虽然规模较小，但是由于其更加注重个性化的服务定制和产品创新来提高市场竞争力。
总的来说，私人银行市场在国内发展已有一定的规模，向着更加多样化的客户需求发展。
在未来，市场将进一步呈现出越来越多的创新产品、服务和技术，为客户提供更为全面、便捷的金融服务和投资管理。
二、商业银行发展私人银行业务面临的挑战随着私人银行市场的发展，商业银行发展私人银行业务面临的挑战也越来越多。
首先是市场竞争加剧的问题。
由于私人银行业务的客户群体相对较小，银行机构之间的竞争也较为激烈。
各家银行通过不同的定价策略、产品创新、服务定制等手段来提高其市场竞争能力。
我国私人银行业务发展模式的分析
我国私人银行业务发展模式的分析随着我国金融市场的不断开放和国民经济的快速发展，私人银行业务在中国逐渐兴起并发展壮大。
私人银行业务是一种为高净值客户提供量身定制的财富管理服务的业务模式，其发展受益于国内外资本市场的蓬勃发展、财富保值增值的需求以及金融科技的快速发展等多重因素。
在这种背景下，我国私人银行业务的发展模式也逐渐呈现出一定的特点和趋势。
一、发展模式多样化近年来，我国私人银行业务发展呈现出多样化的发展模式。
从机构类型来看，传统商业银行、中小银行、外资银行和私人独立理财机构等都在积极探索私人银行业务的发展模式。
不同机构之间通过不同的经营模式、产品服务和客户渠道形成各具特色的私人银行服务体系，满足了不同层次、不同需求的高净值客户的财富管理需求。
从服务内容来看，私人银行业务也在不断丰富。
除了传统的资产配置、财富传承管理等服务外，私人银行业务已开始涉足更多的领域，如税务规划、全球投资、商业银行业务和金融科技等，为客户提供更加综合、专业的财富管理服务。
二、客户群体逐渐年轻化和多样化随着我国经济的快速发展和社会的快速变迁，私人银行的客户群体也在发生着变化。
传统的私人银行客户以中老年高净值人群为主，但随着80后、90后在家族财富管理中的影响力逐渐增强，私人银行的客户群体逐渐年轻化。
这部分年轻客户对私人银行的要求也逐渐变得多样化和个性化，在产品服务上更加注重个性化、体验化和创新性。
私人银行的客户群体也逐渐多元化。
除了传统的家族企业、财富积累型客户外，越来越多的创业者、自由职业者、新兴富裕家庭和海归人才成为私人银行的潜在客户。
三、金融科技与私人银行业务的融合金融科技的迅猛发展为私人银行业务提供了新的发展机遇和挑战。
金融科技为私人银行业务提供了更多的工具和路径，可以大大提高私人银行的服务效率和服务水平。
金融科技也为私人银行业务带来了更多的创新机会，例如智能投顾、线上客户管理、数据分析等，可以为客户提供更加便捷、个性化的服务。
我国私人银行业务的问题研究共3篇
我国私人银行业务的问题研究共3篇我国私人银行业务的问题研究1我国私人银行业务的问题研究随着财富的集中和个人资产的快速增长，私人银行业务在我国的发展迅速。
但是，私人银行作为金融服务的高端品牌，却面临着一系列问题。
本文主要研究我国私人银行业务存在的问题，并提出相应的对策，以推动私人银行业务在我国进一步发展。
一、私人银行业务的定位模糊私人银行业务的定位是为高净值客户提供全方位金融服务的，但由于客户的收入阶层不断向上流动，高净值客户的人群范围在不断扩大。
这样就导致银行难以明确私人银行业务的定位。
此外，由于各家银行对私人银行业务的理解、服务内容和标准不尽相同，导致客户难以选择。
为解决这一问题，银行需要重新规划私人银行业务的客户群体，并根据客户群体的特点制定相应的服务标准和内容，更好地向客户展示自身的服务优势。
二、私人银行业务缺乏专业人才私人银行业务需要具备强大的服务团队和专业的金融管理人才，但我国私人银行的从业人员数量不足，且大部分银行的员工转岗进入私人银行业务的途径较为简单，导致私人银行业务的专业化程度较低。
针对这一问题，银行应加强对员工的培训，提高他们的金融理论和实践能力，吸纳更多专业人才，同时探索人才培养机制，提高整个私人银行业务的专业水平。
三、客户风险偏好需求不同不同客户的风险偏好和需求是不同的，因此银行需要对不同客户制定有针对性的投资方案，同时，对于不同客户或客户群体之间的差异进行有效的分类和管理，实现资产的分散化配置。
银行应建立完善的客户分类体系，进一步提升指导客户投资决策的专业性和针对性，增强私人银行业务的可持续发展。
四、私人银行业务存在服务质量问题由于私人银行业务专业化程度有限、员工素质参差不齐，加之客户需求复杂多变，导致私人银行业务的服务质量参差不齐。
为了解决这一问题，银行应加强服务体系建设，建立严格的服务标准和流程，并给予员工更多指导和指示，提高服务质量，保持用户黏性和服务品牌影响力。
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发展我国私人银行业务的思考引言:我国私人银行业务现行发展中存在着国家政策限制及自身内部的管理缺陷等障碍，同时也面临着目标客户群的壮大及市场需求扩大等巨大机遇。
改变营销战略、加快人才队伍建设是我国商业银行进一步开展私人银行业务的当务之急。
私人银行业务是向富有的个人或家庭提供的银行业务。
它由银行专业人才在众多银行产品的基础上，通过有针对性的业务组合和创新，满足高端客户需求的一种个人综合金融产品。
该业务因其服务于财富高端客户，因而能获取远高于社会平均利润的高额回报。
它按照客户要求量身定做，强调资产管理能力，且金融产品的复杂程度高，本文就其重要性和可行性进行了分析，并提出了相关的发展对策，将为我行未来私人银行业务的发展有所帮助。
一、我国商业银行发展私人银行业务的重要性(一)高资产值客户是商业银行盈利的重要来源对银行而言，只有把有限的资源集中在具有价值的客户身上才能提高银行利润。
英国银行学会的调查结果显示，英国的零售银行客户中，只有20%为银行创造利润；至于美国的零售银行，90%的利润由10%的客户所贡献；高盛与毕马威的调查指出，贡献最高的20%客户为银行创造的利润是全体客户的倍。
(二)提升银行形象，维持银行的竞争优势银行提供私人银行服务除能创造效益外，更可通过服务及专业水平的提升，塑造新的银行形象。
长远而言，有助于银行扩大市场占有率:(1)创造交叉销售的机会，占领更多市场份额；(2)通过提供以客户为中心的私人银行业务，银行可以成功融入客户的日常生活中，逐步与客户建立互相信任的终身关系，从而降低目标客户的流失率。
(三)与外资银行竞争的迫切需要2002年8月8日，香港上海汇丰银行推出其在中国内地的第一个理财机构——“卓越理财中心”。
2002年8月9日，恒生银行也在上海和广州同时推出了“优越理财中心”。
加上此前己先后开设理财工作室的花旗银行和渣打银行，外资银行欲抢占中国私人银行业务市场的意图己经十分明显。
尽管在该业务中，外资银行因受金融业开放时间和范围的影响，暂时还得不到实际的利润，但汇丰、恒生等外资银行仍不惜工本地宣传他们的“卓越理财”和“优越理财”，他们把目光投向了中国未来的广阔市场。
虽然我国银行目前在政策上、网点布局上、集中国内客户资金上都占有无可比拟的优势，但外资银行所具有的丰富的业务品种、准确的市场定位及成功的销售经验，都是目前中资银行所欠缺的。
因此，国内银行必须抓紧时间，加快发展并壮大在私人银行业务领域的竞争能力。
二、我国私人银行业务的发展现状及主要障碍目前，我国商业银行开展的私人银行业务主要表现为个人理财服务。
2000年6月，中国工商银行率先在上海推出了以6位优秀理财员姓名命名的个人理财工作室。
2001年，又在北京开设了理财中心，同时工行提出将个人理财中心发展到1000个，其总行向广东省分行划拨了5000万元，用作建设100个理财中心的装修费，工行广东省分行相应制定出培养1100名个人客户经理的目标，现在工行的“金账户”，项目也在实施中。
2002年，中国建设银行在北京、上海等10个城市也相继建立了个人理财中心。
中国银行上海分行当年也宣布，客户存款100万元人民币可免费享受银行提供的一对一专家量身理财服务。
2002年4月，交通银行宣布，耗资数百万元的个人理财业务系统开发完成。
2002年招商银行又率先在全国推出首个囊括所有个人银行业务的“金葵花”理财服务。
从我国现状来看，虽然商业银行个人金融服务己得到迅速发展，但品种单一，同质性强，服务对象面向大众，没有差别化和个性化的服务与产品。
其主要服务内容如下:一是银行本身的业务品种，包括存贷款、外汇宝、信用卡等；二是银行代销的其他金融产品，如保险、国债、基金等；三是通过“银证通”、“银证转账”等渠道，实现客户资金在银行和股票账户之间的流通。
除了购买国债可获得比存款略高的利息外，个人客户的资产通过“个人理财”后几乎没有实现增值。
因此可以说，目前我国银行以注重为私人客户提供高附加值的、以关系为基础的个性化财富管理服务还未开展。
虽然各行都投入了积极的热情，但该业务在我国的发展却收效其微。
究其原因，主要有以下现实问题:(一)分业经营的国家政策限制由于我国分业经营的金融政策，银行不能直接涉足证券、保险等直接投资领域，使得银行还不能为客户提供全方位的金融服务，产品的创新范围和创新深度都十分有限。
目前银行所推出的理财服务主要还停留在咨询、建议或者方案设计水平上，并不能为客户提供真正的增值服务。
在国外混业经营的市场环境下，个人理财服务可以使客户享受到包括基金、股票、保险、债券在内的多种增值服务，客户只要拨个电话，就可以获得各种投资咨询，而且可以让银行充当操盘手。
但在国内，受政策、法规的限制，银行、保险、证券三个市场处于割裂状态，客户资金只能在各自独立的体系内循环，无法利用其他两个市场实现理财增值，还不具有使客户资产大规模增值的能力。
(二)商业银行内部自身认识上存在问题1、部分商业银行对开展私人银行业务的重要性认识不足，管理体制不合理。
在思想上、理论上没有做好大力开拓私人银行业务领域的充分准备，缺乏科学的长远规划，措施不完备，工作的盲目性较大。
银行传统分工是建立在“以银行为中心，客户围着银行转”的基础上的，其管理体制造成了同一客户与同一银行的不同部门接触的繁琐程序，这显然不能满足以高端客户为目标的私人银行业务的需求。
2、业务开发思路不甚合理。
我国银行长期以来遵循“以产品为中心”的业务开发思路，在产品开发方面普遍存在不求质量、不计成本、不讲市场的现象。
一方面不重视对客户需求的研究，更谈不上根据不同的客户类型进行市场细分。
另一方面，在产品设计方面存在大量的重叠现象。
在利率等主要市场工具受央行规定限制，且又有不得高息揽储等各项规定的情况下，各家银行私人银行业务大同小异，推出的产品同质性高，银行间模仿性强，无法营造差别优势。
3、商业银行营销体系不健全，市场营销体制有待改进。
一方面体现在对目标市场、目标客户的定义过宽，对服务对象细分不到位。
例如有些银行针对优质客户发出贵宾卡，随着人们收入的不断提高，持贵宾卡的人数越来越多，持卡的客户也排起队来，有时办理业务还不如普通客户快。
另一方面体现在过分依赖固定的柜台服务来推销产品，没有专门的营销部门与专业的市场营销人员以及完备的营销网络来进行个人金融产品的销售。
随着商业银行私人银行业务品种的不断创新，相关的业务咨询、功能介绍、金融导购等服务却严重滞后，许多客户还仅了解传统银行业务，对银行新兴的私人银行业务知之甚少；还有一些客户认为银行针对私人的业务一定是风险低收益高，因此对银行提出高回报率的需求，同时又不能接受本金损失的风险，忽视了风险和收益之间的客观规律。
4、银行业务人员素质函待提高。
私人银行业务是知识密集型行业，它要求知识面广、业务能力强、懂技术、会管理、善营销的复合型人才。
以汇丰银行为例，它要求其财务策划经理拥有财务策划师(CFP)的资格，成为既熟悉银行业务，又精通投资、保险、金融、会计、税务及房地产的高素质、专业的全能型财务策划人员。
目前我国商业银行的人才还不能完全适应私人银行业务发展的需要，需要进一步培训和提高。
(三)开展私人银行业务的一些基础性工作尚未做好1、缺乏私人理财的相关文化和理念。
我国居民长期形成了“重储蓄、轻贷款、轻投资”的传统生活观念，且中国大陆新富阶层中相当多的一部分金融知识比较缺乏，没有形成现代的投资理念，在贫富差距不断扩大的情况下，发展为富人理财的银行业务在人们观念上还存在一定阻力。
2、缺乏诚信制度的建设。
市场经济体制需进一步完善，诚信制度建设要进一步加强。
例如，我国尚未建立个人信用评估机构，也没有全社会统一的个人信用评估标准，银行间信息无法共享，增大了银行的业务成本与业务风险。
三、我国发展私人银行业务面临的机遇(一)居民收入的增长和富裕阶层的出现以及相应的对高效率理财、实现个人资源的优化配置的需求为私人银行业务发展提供了现实条件随着中国的改革开放及经济的稳步增长，居民的总体收入呈不断上升趋势。
与此同时，社会贫富差距也在不断扩大。
中国居民收入的基尼系数从1994年突破警戒临界点，目前己经超过了，按照国际通行的判定标准，中国己经跨入居民收入很不平等国家行列。
2002年9月，Data monitor公司的调查显示，亚洲富裕人数正以每年%的速度增长。
至2001年底，净流动资产超过5万美元的富人己达560万人。
在被调查的国家和地区中，中国内地的富裕人士数增长最为迅速。
相较于1997年，富人人数增长了%，而他们所拥有的流动资产的数量增加了%。
在麦肯锡“中国个人金融服务市场”的调查中，家庭年收入为4300美元以上的大约3000万户中国大陆城市家庭可以称作“中、高收入家庭”，而其中的4%，即120万户家庭拥有高达10万美元以上的存款，这些富裕家庭的存款实际上己经占到了中国个人存款的50%以上。
《亚洲银行家》杂志旗下的亚洲研究机构不久前发布的《中国财富管理报告》亦称，目前约有25万名居住在中国大城市的富裕人士掌握着国内185亿美元的外币流动资产。
其中，北京、上海、广州和深圳的富豪拥有的外汇占中国居民外汇储蓄总额的60%，从而使得这些城市成为对境外私人银行与财富管理公司最具吸引力的市场。
随着个人收入水平的不断提高和贫富差距的加大，个人的消费需求和消费偏好也千差万别，从而为商业银行开展私人银行业务提供了客户基础。
(二)金融资产形式的增加与风险的加大，为商业银行私人银行业务创造了广阔的商机和市场空间近年来，中国人民银行连续8次降息，有钱就存银行的传统私人理财方式受到了较强冲击，同时金融市场的发展使得投资渠道日益增加，债券、保险、股票、开放式基金逐渐进入融资市场，百姓投资意识也逐渐增强。
由于投资理财是一项专业性很强的活动，需要极其深厚的专业知识根底和丰富的实践经验，一般人员即使具备了经济基础和投资欲望，但由于时间、资讯、专业知识和经验的限制，也难以成功地进行投资理财，这就形成了对私人银行业务的有效需求。
商业银行可凭借其丰富的专业知识代顾客理财。
据工商银行上海分行的一次调查显示，有88%的客户表示愿意接受银行推荐的个人理财建议和方案，有79%的客户表示在接受理财服务后愿意支付一定的手续费；农行广州分行的一项调查表明，33%的居民要求银行提供信息咨询服务。
(三)银证合营趋势2003年末银行业三部法律的获准颁布，表明了混业经营更多的只是时间问题。
国内外一些专家甚至己为它给出了两三年的时间表。
另外外资银行在这方面的一些擦边球的做法获得批准，中国银行首次出现理财保底的做法，货币市场基金的获批等。
结合多方面同样表明金融混业经营更是实践先行，实践领域放开了，理论必将随实践而来。
银证合营的不可避免的趋势，将为银行提供更多的私人银行业务品种，满足客户全方位的财务需求，为发展私人银行业务创造了良好的条件。