中国银行产业竞争力分析和建议

目录

摘要‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐1

前言‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐3

第一章产业组织理论综述‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐5 第一节传统的产业竞争力理论‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐5

第二节现代产业竞争理论‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐6

第二章银行业的产业组织理论综述‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐8 第一节银行业的SCP分析框架‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐8

第二节市场结构‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐10

第三节银行业的市场行为‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐12

第四节银行业的市场绩效‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐14

第三章国际银行业新寡头主导市场结构‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐15

第四章我国银行业的市场结构‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐17 第一节中国商业银行市场集中率测定‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐18

第二节对HHI指数的测定‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐20

第三节目前我国银行业市场问题‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐22

第五章我国银行业的市场结构与绩效分析‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐24 第一节 DEA模型使用‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐24

第二节实证研究结果分析‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐26

第六章政策建议‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐28 第一节降低进入壁垒，抑制行业垄断‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐28

第二节完善产业退出机制、防放松管制过程中的风险‐‐‐‐29

第三节大力发展中小商业银行‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐30

结论‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐31

参考文献‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐‐33

摘要

产业组织学理论中的产业竞争理论研究的是在特定的产业环境企业之间竞争的程度以及寻求最大化发展的路径选择，主要从结构、行为和绩效三方面来进

行分析。在正常情况下，经济发展水平与银行规模经济正相关，银行的发展则取决于经济发展所提供的“资源”、经济发展水平决定了银行发展的深度与广度。一般而言，经济发达国家银行的MOS（Minimum Optimal Scale最小最佳规模）大于经济落后国家银行的MOS水平。选用CRn和HHI指标衡量中国商业银行市场结构可知，中国商业银行市场结构正在经历从高度垄断到竞争程度不断增强的变化过程，但到目前为止，市场的垄断程度仍然较高。同时，中国金融发展水平偏低的重要方面在于金融组织结构的不合理。另外，从市场结构和绩效分析来看，中国商业银行的集中度、市场份额与绩效呈负相关，这主要在于现有市场集中度和国有银行的巨大规模是来自于传统的计划体制，而非市场自发作用的结果。因此，在银行绩效考核时，强调的应当是效率，而非银行规模和市场份额。为了提高中国银行业的绩效，必须优化银行业市场结构，发挥市场结构对绩效的积极促进作用：降低进入壁垒，抑制行业垄断；完善产业退出机制、防放松管制过程中的风险；大力发展中小商业银行。

Abstract

Industry Competition Theory, which is one branch of Industry Organization Theory, researches the extent of competition in special industrial environment and the measure of how to get the maximum development. This research is mainly based on three aspects including structure、conduct and performance. In common, the level of economic development is positive correlation to the scale of commercial banks, and Minimum Optimal Scale of developed countries is higher than that of developing countries. Using indexes of CRn and HHI to analyze the structure of commercial banks in China, we know the structure of commercial banks in China is in the case of turning from high

monopolization to enganced competition, but at present, the level of monopolization is still high. Meanwhile, the low level of financial development is mainly due to the irrational structure of financial organization. In addition, the concentration and market share of commercial banks in China is negative correlation to performance. This is mainly because of the high concentration and big scale of state owned banks coming from the traditional planed system, not market system. Therefore, the most important factor to commercial banks is efficiency, not bank scale or market share. In order to improve the performance of commercial banks in China, we must optimize the structure of bank market and exert the positive influence of market structure to performance.

前言

产业竞争力理论着重描述的是在特定的产业环境企业之间竞争的程度、企业竞争力的强弱，追寻的是在一定的产业状况中寻求最大化发展的企业路径选择。产业企业竞争发展的竞争性理论在20世纪30年代由伯伦(E．Chambeilin)和罗宾逊夫人(J．Robinson)成型，并最终完成于梅森(E．S．Masson)和贝恩(J．S．Bain)等人，形成了较完整的产业竞争理论，也即所称的SCP(结构一行为一绩效)分析。20世纪80年代以来，全球经济化一体化浪潮、信息经济学的发展和新型的博弈分析工具的出现，使原本属于静态单向以经验分析为主的产业竞争力分析步入了一个新的发展阶段，新型的现代产业竞争力理论开始创立，也即通常所说的以行为主义、个体主义为特征的现代产业竞争理论，它将企业在非完全竞争和非完全垄断的市场框架中的战略互动选择作为研究对象，是在传统的SCP理论基础上发展出的新型的动态产业竞争研究，

将银行业纳入产业组织学的研究畴起始于60年代(Berger,1995;Gilbert,1984)。其早期研究多从实证出发,根据寡占产品市场理论提出假设并进行实证分析,但很少涉及为什么该理论可以无条件地适用于银行