p2p网贷系统架构ppt课件
期进行还款，到期正常还款或提前还款后，系统将更新“应收明细”和“还款明细”表中的“状态”为“已还”。 系统相应的收取会员的利息管理费存储于“手续费”表中。若会员逾期未还，则系统会按相应的规则自动计算逾 期罚款，存储于“逾期罚款”表中。
另外我强烈建议可以去76676 第三方产品库里面参考一些排 名考前的网贷1系2 统做做参考。
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p2p网站需求说明书以及流程—P2P网贷系统开发流程4
09 产品上线
将技术数据导入系统后，则产品 正式上线运行，客户方正式使用 系统。
10 运维维护
产品进入运维维护阶段，供应商提 供后续长期的网贷系统技术支持服 务。
以上便是p2p网贷系统开发详细流程， 当然，要建设一个安全增值的p2p网贷 平台，需要选择专业、安全的网贷平 台系统开发公司。
投资人浏览借款信息，投资符合条件的借款标，投资记录 将被存储在“投标记录”表中，相应的在“借款”表中更 新相应的“已投总额”，待“已投总额”= = “借款总 额”，该借款将自动提交，系统管理员进行满标复审。复 审通过后，将会计算相应的还款明细，收款明细，奖励 （投标奖励），费用（网站风险补偿金）和续投奖励等分 别存储在表“还款明细”，“应收明细”，“奖励记录”， “手续费(风险费)”和“续投奖励记录”中。整个借款投 标过程中涉及到的资金明细记录都存储在“资金记录”表 中。满标复审通过后，进入还款阶段，还款的物理模型分 析将在后面具体展开。
p2p网贷系统架构
1
目 录
1.1.需求分析 1.2功能模块分析 1.3功能模块分析 1.4数据库分析 p2p网站需求说明书以及流2 程
1.1.需求分析
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1.2功能模块分析
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1.2功能模块分析
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1.3功能模块分析—贷款流程
6）
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1.4数据库分析—系统物理模型简介
会员发起借款
投资人浏览借款信息
会员发起借款，提交确认借款信息后，借款信息 将被存储在“借款”表中，系统管理员通过网站 后台对借款进行发标初审和设定借款发布时间， 审核结果存储在“借款”表的“状态”字段中， 借款发布时间存储在“借款”表的“计划发布时 间”字段中，待发标初审通过并到达发布时间， 借款将自动发布，“借款”表的“状态”字段自 动更新为“发布中”。
作高仿真的客户原型 页面。
设置等上线前的基 户学会使用系统。
础准备工作。
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p2p网站需求说明书以及流程—P2P网贷系统开发流程3
05 系统测试 06 产品交付
产品交付给客户进行 测试数据上线测试， 经客户确认后，产品 和需求说明书保持一 致，符合客户需要。
p2p网贷程序源 码产品代码，技 术白皮书，操作 手册一并交付给 客户，并协助客 户安装部署。
派出需求工程师(BA) 到客户现场了解客户 实际需求，对实际客 户进行访谈，同客户 一起产出客户需求说 明书。
02 DEMO制作 03 产品培训 04基础数据准备
由供应商需求工程师 实施工程师现场 针对客户的需求描述， 指导客户进行产
客户方按照p2p网 贷系统开发公司提 供的表格样式，准
通过界面原型工具制 品使用，保证客 备历史数据，权限
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谢谢观赏
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1.3功能模块分析—投标流程
用户注册并通过短信验证码验证成功后 成为本系统的会员，进行身份验证，验 证审核通过后进行账户的充值，充值成 功后对正在筹资的标进行投资，满标通 过后即投标成功，收取相应的本金和利 息，之后可以选择继续投资其他标或进 行提现。
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1.4数据库分析—系统概念设计
07 需求确认 08 系统开发
双方一起召开需求确认 会议，由供应商BA针 对需求说明书以及产品 DEMO给客户讲解， 客户进行确认，最终确 认后产出在客户需求说 明书和原型DEMO打 印版上签字确认。
内部进入开发阶段，架构师 进行产品架构规划，概要设 计师进行产品概要设计，详 细设计工程师进行详细设计， 编码工程师进行编码，QA进 行代码质量监控，测试工程 师进行产品测试。采取2周一 个迭代，业界最先进的敏捷 开发模式。
会员的借款和投资是本系统的核心流程之一， 以图1-6所示物理模型进行分析。
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1.4数据库分析—系统物理模型简介（图）
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1.4数据库分析—系统物理模型简介
本系统的另一大核心是会员还款，以图1-7所示还款物理模型进行分析： “借款”表中的“还款方式”字段存储了借款人提交借款信息时选择的还款方式，借款依照“还款方式”按
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p2p网站需求说明书以及流程—P2P网贷系统开发流程1
p2p网贷系统 网贷平台 系统功能等需
需求调研 DEMO制作
求确认
系统开发
1
系统测试
产品交付
产品培训
2
基础数据准备 产品上线
运维维护
网贷系统开 发完成
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p2p网站需求说明书以及流程—P2P网贷系统开发流程2
01 网贷系统 需求调研
另外我强烈建议可以去76676 第三方产品库里面参考一些排 名考前的网贷1系2 统做做参考。
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09 产品上线
将技术数据导入系统后，则产品 正式上线运行，客户方正式使用 系统。
10 运维维护
产品进入运维维护阶段，供应商提 供后续长期的网贷系统技术支持服 务。
以上便是p2p网贷系统开发详细流程， 当然，要建设一个安全增值的p2p网贷 平台，需要选择专业、安全的网贷平 台系统开发公司。
投资人浏览借款信息，投资符合条件的借款标，投资记录 将被存储在“投标记录”表中，相应的在“借款”表中更 新相应的“已投总额”，待“已投总额”= = “借款总 额”，该借款将自动提交，系统管理员进行满标复审。复 审通过后，将会计算相应的还款明细，收款明细，奖励 （投标奖励），费用（网站风险补偿金）和续投奖励等分 别存储在表“还款明细”，“应收明细”，“奖励记录”， “手续费(风险费)”和“续投奖励记录”中。整个借款投 标过程中涉及到的资金明细记录都存储在“资金记录”表 中。满标复审通过后，进入还款阶段，还款的物理模型分 析将在后面具体展开。
p2p网贷系统架构
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目 录
1.1.需求分析 1.2功能模块分析 1.3功能模块分析 1.4数据库分析 p2p网站需求说明书以及流2 程
1.1.需求分析
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1.2功能模块分析
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1.2功能模块分析
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1.3功能模块分析—贷款流程
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1.4数据库分析—系统物理模型简介
会员发起借款
投资人浏览借款信息
会员发起借款，提交确认借款信息后，借款信息 将被存储在“借款”表中，系统管理员通过网站 后台对借款进行发标初审和设定借款发布时间， 审核结果存储在“借款”表的“状态”字段中， 借款发布时间存储在“借款”表的“计划发布时 间”字段中，待发标初审通过并到达发布时间， 借款将自动发布，“借款”表的“状态”字段自 动更新为“发布中”。
作高仿真的客户原型 页面。
设置等上线前的基 户学会使用系统。
础准备工作。
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05 系统测试 06 产品交付
产品交付给客户进行 测试数据上线测试， 经客户确认后，产品 和需求说明书保持一 致，符合客户需要。
p2p网贷程序源 码产品代码，技 术白皮书，操作 手册一并交付给 客户，并协助客 户安装部署。
派出需求工程师(BA) 到客户现场了解客户 实际需求，对实际客 户进行访谈，同客户 一起产出客户需求说 明书。
02 DEMO制作 03 产品培训 04基础数据准备
由供应商需求工程师 实施工程师现场 针对客户的需求描述， 指导客户进行产
客户方按照p2p网 贷系统开发公司提 供的表格样式，准
通过界面原型工具制 品使用，保证客 备历史数据，权限
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1.3功能模块分析—投标流程
用户注册并通过短信验证码验证成功后 成为本系统的会员，进行身份验证，验 证审核通过后进行账户的充值，充值成 功后对正在筹资的标进行投资，满标通 过后即投标成功，收取相应的本金和利 息，之后可以选择继续投资其他标或进 行提现。
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1.4数据库分析—系统概念设计
07 需求确认 08 系统开发
双方一起召开需求确认 会议，由供应商BA针 对需求说明书以及产品 DEMO给客户讲解， 客户进行确认，最终确 认后产出在客户需求说 明书和原型DEMO打 印版上签字确认。
内部进入开发阶段，架构师 进行产品架构规划，概要设 计师进行产品概要设计，详 细设计工程师进行详细设计， 编码工程师进行编码，QA进 行代码质量监控，测试工程 师进行产品测试。采取2周一 个迭代，业界最先进的敏捷 开发模式。
会员的借款和投资是本系统的核心流程之一， 以图1-6所示物理模型进行分析。
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1.4数据库分析—系统物理模型简介（图）
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1.4数据库分析—系统物理模型简介
本系统的另一大核心是会员还款，以图1-7所示还款物理模型进行分析： “借款”表中的“还款方式”字段存储了借款人提交借款信息时选择的还款方式，借款依照“还款方式”按
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p2p网贷系统 网贷平台 系统功能等需
需求调研 DEMO制作
求确认
系统开发
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系统测试
产品交付
产品培训
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基础数据准备 产品上线
运维维护
网贷系统开 发完成
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p2p网站需求说明书以及流程—P2P网贷系统开发流程2
01 网贷系统 需求调研
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p2p网贷平台分析新 ppt课件
这种模式的P2P平台一类是自己到线下开门店，另一类是与小贷公司、担保公司合作 ，通过线下渠道获取贷款项目。这种获取贷款项目的方式符合中国国情，但增加了成 本。
➢ 线上线下共同获取贷款项目的模式 根据贷款项目审核方式的不同，P2P平台主要包括：
➢ P2P平台审核项目
这种模式的P2P平台对风控的要求很高，风险也主要由平台或其关联公司来承担。
5 P2P行业风险分析
主要风险
➢ 1、政策风险。近年来，监管层对P2P行业的监管不断加大，在明确的监管政
策未落地之前，行业的发展空间和速度存在很大变数。
➢ 2、系统风险。P2P网贷平台天生具有互联网基因，在网络信息安全、交易系
统硬件方面存在风险，P2P网贷平台正逐渐成为黑客眼中的一块“肥肉”， 黑客入侵平台事件频发，据媒体报道2013年，国内有近70家网贷平台因黑客 事件宣布关门。
5、设立资金池。平台公司在没有明确借款人的情况下吸 引贷款，囤积大量存款，在出现合适的借款人时进行借 贷，而贷款人对于贷款的去向不知晓。
6、自身担保。平台公司为吸引贷款人，以其平台本身为 项目进行担保，以达到保证收益的宣传目的。
一是搞资金池，即一些P2P网 贷平台通过将借款需求设计成理财 产品出售给放贷人，或者先归集资 金、再寻找借款对象等方式，使放 贷人资金进入平台账户，产生资金 池。
中国P2P公司数量及增长率
数据来源：网贷之家&网贷天眼
• 截止2014年二季度，中国P2P公司1184家。 • 另有统计表示截止2014年，我国P2P网贷公司数量已将近
2000家。
按地域划分p2p交易排名
网贷之家
数据来源：网贷之家&网贷天眼
易P2P网贷研究院
成交额占前三的省 级地域分别是： 广东省317.14亿元 浙江省195.56亿元 北京市133.35亿元
➢ 线上线下共同获取贷款项目的模式 根据贷款项目审核方式的不同，P2P平台主要包括：
➢ P2P平台审核项目
这种模式的P2P平台对风控的要求很高，风险也主要由平台或其关联公司来承担。
5 P2P行业风险分析
主要风险
➢ 1、政策风险。近年来，监管层对P2P行业的监管不断加大，在明确的监管政
策未落地之前，行业的发展空间和速度存在很大变数。
➢ 2、系统风险。P2P网贷平台天生具有互联网基因，在网络信息安全、交易系
统硬件方面存在风险，P2P网贷平台正逐渐成为黑客眼中的一块“肥肉”， 黑客入侵平台事件频发，据媒体报道2013年，国内有近70家网贷平台因黑客 事件宣布关门。
5、设立资金池。平台公司在没有明确借款人的情况下吸 引贷款，囤积大量存款，在出现合适的借款人时进行借 贷，而贷款人对于贷款的去向不知晓。
6、自身担保。平台公司为吸引贷款人，以其平台本身为 项目进行担保，以达到保证收益的宣传目的。
一是搞资金池，即一些P2P网 贷平台通过将借款需求设计成理财 产品出售给放贷人，或者先归集资 金、再寻找借款对象等方式，使放 贷人资金进入平台账户，产生资金 池。
中国P2P公司数量及增长率
数据来源：网贷之家&网贷天眼
• 截止2014年二季度，中国P2P公司1184家。 • 另有统计表示截止2014年，我国P2P网贷公司数量已将近
2000家。
按地域划分p2p交易排名
网贷之家
数据来源：网贷之家&网贷天眼
易P2P网贷研究院
成交额占前三的省 级地域分别是： 广东省317.14亿元 浙江省195.56亿元 北京市133.35亿元
P2P基础知识ppt课件
工薪族 学生 私营业主 贫苦农妇
海钜信达是一个信息提供者的角色，帮助借款人进行信用评估，展示给合适的出借人。所以，只要借款用途是合法的、正当的、风险可控的，且出借人同意，即可促成二者借贷关系的成立。但类似借款炒股、炒房等不符合信用风险控制的基本原则，易乾会对广大客户进行信用教育，对类似原则加以强调，不建议出借人为类似用途出借资金。
债权文件上显示的出借人的收益率、 借款人的贷款利率的合法性及法律依据
1、《合同法》211条规定，自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 2、国家有关借款利率的规定是：不超过近期中国人民银行公布的贷款利率的四倍。根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》： 第六条 民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，（包含利率本数）。超出的部分利息不予保护。 依据（中国人民银行网站的金融机构人民币贷款基准利率调整表），目前通过易乾平台获得借款的利息不高于银行同类贷款利率的二倍。
P2P模式在国外的优秀实践
国家名录： 加拿大 美国 冰岛 日本 韩国 澳大利亚 波兰 巴西 肯尼亚 英国 意大利 西班牙 中国 印度 荷兰 ……
P2P小额信贷平台在全球的发展
*
国外P2P线上模式的特点
*
国外具有完善的信用评级制度，每个人的信用程度都可以有据可查。 网站的利润来源于借款人及出借人的服务费。 网站平台帮助借款人通过和其他借款款人一起分担一笔借款额度的方式来分散风险。 帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。 出借人可以通过网站对借款人的信用等级评级，来选择合适的借款人。
海钜信达是一个信息提供者的角色，帮助借款人进行信用评估，展示给合适的出借人。所以，只要借款用途是合法的、正当的、风险可控的，且出借人同意，即可促成二者借贷关系的成立。但类似借款炒股、炒房等不符合信用风险控制的基本原则，易乾会对广大客户进行信用教育，对类似原则加以强调，不建议出借人为类似用途出借资金。
债权文件上显示的出借人的收益率、 借款人的贷款利率的合法性及法律依据
1、《合同法》211条规定，自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 2、国家有关借款利率的规定是：不超过近期中国人民银行公布的贷款利率的四倍。根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》： 第六条 民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，（包含利率本数）。超出的部分利息不予保护。 依据（中国人民银行网站的金融机构人民币贷款基准利率调整表），目前通过易乾平台获得借款的利息不高于银行同类贷款利率的二倍。
P2P模式在国外的优秀实践
国家名录： 加拿大 美国 冰岛 日本 韩国 澳大利亚 波兰 巴西 肯尼亚 英国 意大利 西班牙 中国 印度 荷兰 ……
P2P小额信贷平台在全球的发展
*
国外P2P线上模式的特点
*
国外具有完善的信用评级制度，每个人的信用程度都可以有据可查。 网站的利润来源于借款人及出借人的服务费。 网站平台帮助借款人通过和其他借款款人一起分担一笔借款额度的方式来分散风险。 帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。 出借人可以通过网站对借款人的信用等级评级，来选择合适的借款人。
P2P网贷平台模式概述.ppt
释放信 用价值
商帐追收
信用
流程对 接
获取收益 ➢ 中产阶级 精神回报 ➢ 高净值人士
还款管理
信用教育
信用审核
信用是这种商业模式的核心，信人信已，信用中国，是Ｐ２Ｐ平台的经营之道，也 是宜信的责任之道。帮助别人成功，自己也因此而成功。
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P2P网贷在全球的发展
2005年，P2P信贷在全球快速崛起： LendingClub, Prosper, Kiva, MicroPlace, Virgin Money, Zopa, MyC4…
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OTO模式
OTO是一种新的电子商务模式，是由TrialPay创始人兼CEO Alex Rampell提 出的，“OTO”是“Online To Offline”的简写，即“线上到线下”，OTO商业模
式 的核心很简单，就是把线上的消费者带到现实的商店中去，在线支付购买线 下的商品和服务，再到线下去享受服务。具体到P2P网贷平台中，就是网上寻找 借贷双方并最终放款，网下进行风控处不理可否事认宜，。把商品塞到箱子里送到消费者前，
P2P网贷平台模式概述
P2P网贷模式概述
• P2P是英文peer to peer的缩写，意即“个人对个人”。所谓P2P网贷，是 指个人通过网络平台相互借贷，借款方在P2P网站上发布贷款需求，出借 方则通过网站将资金借给借款方。P2P网贷最大的优越性，是使传统银行 难以覆盖的借款人在虚拟世界里能充分享受贷款的高效与便捷。
• 2007年
初创期
时代特征：
利企业 部分P2P贷款平台按行
成立，2008年由于prosper贷款业务被
P2P与社交网络的 业进一步专业化
SEC禁止，LendingClub借此机会迅速
第七章 P2P网络借贷《互联网金融概论》PPT课件
P2P借贷参与方的主要行为和关系
பைடு நூலகம்
P2P网络借贷的意义 第一，推动直接融资的展开； 第二，加快“影子银行”市场化； 第三，推动金融监管理念变革和监管方法创新； 第四，标准化民间借贷，挤压高利贷； 第五，推动征信体系建造； 第六，创新金融业风控手法。
二、国外P2P网络借贷的发展概况 全球第一家P2P网贷平台是在英国成立于2005年3月的ZOPA，它 的口号是：摒弃银行，每个人都可以有更好的交易；经营理念是： 减少中间环节，投资人和借款人在投资收益和借款成本方面能够获 得更好的效果。 现在最为成功的P2P网贷公司是美国的LendingClub公司，它成立 于2006年10月，最早通过Facebook开展业务。目前，LendingClub 在美国的市场份额为四分之三。 P2P网贷公司的另一个典型代表是Prosper。Prosper公司是美国 第一家P2P网贷公司。
3.我国P2P网络借贷发展模式： （1）无担保线上交易模式。 （2）有担保线上交易模式。 （3）线下交易模式。 （4）线上线下结合方式。
四、我国P2P网络借贷的风险分析 1. 我国P2P平台目前主要存在以下形式的风险 （1）诈骗跑路风险。 （2）涉及非法集资风险 （3）挪用客户资金风险。 （4）产品异化风险。 （5）借款人高风险 （6）网络技术风险。 （7）外溢性风险。
信息化
第七章 P2P网络借贷
一、 P2P网络借贷的概念 P2P借贷模式，也称人人贷，是指有资金并且有理财投资 想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式 将资金贷给其他有借款需求的人。借款者可以自行发布借款 信息，包括金额、利息、还款方式等，实现自助借款；借出 者可根据借款人发布的信息，自行决定借出金额，实现自助 式借贷。其中，由中介机构负责对借款方的经济效益、经营 管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，并收取账户管 理费和服务费等。如果支撑P2P借贷的中介机构是互联网平台 （公司），那么这个模式就是P2P网络借贷，简称P2P网贷。
பைடு நூலகம்
P2P网络借贷的意义 第一，推动直接融资的展开； 第二，加快“影子银行”市场化； 第三，推动金融监管理念变革和监管方法创新； 第四，标准化民间借贷，挤压高利贷； 第五，推动征信体系建造； 第六，创新金融业风控手法。
二、国外P2P网络借贷的发展概况 全球第一家P2P网贷平台是在英国成立于2005年3月的ZOPA，它 的口号是：摒弃银行，每个人都可以有更好的交易；经营理念是： 减少中间环节，投资人和借款人在投资收益和借款成本方面能够获 得更好的效果。 现在最为成功的P2P网贷公司是美国的LendingClub公司，它成立 于2006年10月，最早通过Facebook开展业务。目前，LendingClub 在美国的市场份额为四分之三。 P2P网贷公司的另一个典型代表是Prosper。Prosper公司是美国 第一家P2P网贷公司。
3.我国P2P网络借贷发展模式： （1）无担保线上交易模式。 （2）有担保线上交易模式。 （3）线下交易模式。 （4）线上线下结合方式。
四、我国P2P网络借贷的风险分析 1. 我国P2P平台目前主要存在以下形式的风险 （1）诈骗跑路风险。 （2）涉及非法集资风险 （3）挪用客户资金风险。 （4）产品异化风险。 （5）借款人高风险 （6）网络技术风险。 （7）外溢性风险。
信息化
第七章 P2P网络借贷
一、 P2P网络借贷的概念 P2P借贷模式，也称人人贷，是指有资金并且有理财投资 想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式 将资金贷给其他有借款需求的人。借款者可以自行发布借款 信息，包括金额、利息、还款方式等，实现自助借款；借出 者可根据借款人发布的信息，自行决定借出金额，实现自助 式借贷。其中，由中介机构负责对借款方的经济效益、经营 管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，并收取账户管 理费和服务费等。如果支撑P2P借贷的中介机构是互联网平台 （公司），那么这个模式就是P2P网络借贷，简称P2P网贷。
《互联网金融》教学课件-第5章P2P网络贷款
5.1 P2P网络贷款概述
5.1.2 P2P的产生原因
2. 市场原因
对资金需求方而言，P2P平台利用搜索技术、 数据挖掘技术推动了信息的对称性和渠道畅通性问题 的改善，可以解决小、微企业和个人贷款难的问题。 而且，P2P平台利用网络简化借款申请流程手续，缩 短资金获得时间，使广大借贷者从中受益。对投资者 而言，P2P理财产品符合大众富裕阶层的财富保值需 求。
第五章 P2P网络贷款
5.1 P2P网络贷款概述
5.1.1 P2P网络贷款定义
P2P借贷（Peer-to-Peer Lending，又称”人人 贷”）是指个体与个体之间实现的资金融通。随着互 联网的发展和金融环境的成熟，互联网的作用使得贷 款者和投资者的联系跨越地域和熟人关系，极大扩展 了点对点借贷关系的发生范围，基于互联网的P2P借 贷应运而生，即P2P网络贷款。
5.2 P2P网络贷款模式分析
5.2.2 按是否存在债权转让分类
1. P2P网络贷款可分为纯平台模式和债权转让模式， 这种分类实质上涉及借款人与实际出资人的关系。
2. 纯平台模式是指出资人选择投资项目后，直接将 款项打入借款人账户， P2P网络贷款平台只负责 审核借款人信息、展示借款信息及招标，并不介 入交易。
3. 债权转让模式是指借贷双方不直接签订债权债务 合同，借款人和出资人之间存在专业放贷人。专 业投资人先以自有资金放贷，然后把债权转让给 投资者，使用回笼的资金重新进行放贷。
5.2 P2P网络贷款模式分析
5.2.2 按是否在线下进行销售和风险控制分类
1. P2P网络贷款平台分为线上线下相结合模式 以及纯线上模式。
5.1 P2P网络贷款概述
5.1.3 P2P的特点
1. 借贷双方的广泛性
P2P网络概述(ppt 31张)
四、P2P网贷对我国金融业发展的影
（一）规范民间借贷，抑制高利贷
（二）促进直接融资发展、加速“影子银行 （三）推动征信系统建设
•1
第二节 2014年我国 P2P网络行业发
2011-2014年网贷行业成交规模（单位：亿元）
2014年1-12月各月份成
•1
成交量
按标的种类成交额占比情况
•1
各个级别成交规模
•1
二、纯线上模式与线上线下相结合模式
（一）纯线上模式
纯线上模式，亦成为全线上模式。
作为单纯的网络中介，负责制定规则和
从用户开发、信用审核以及合同签订到
个业务都在线上完成。
•1
（二）线上线下相结合模式
线上线下相结合的模式，一般指
在线上主攻理财端，吸引投资人，
息，而线下则主要强化风险控制，
•1
（二）线上线下相结合模式 （1）线下信用审核 （2）线下开发借款人
这一阶段，网络借贷平台开始发生变化，采取线上
的模式，有效降低了借款风险。随着平台数量的剧增，
争日渐激烈，相关风险也在不断积聚，导致平台出现挤
（3）政策调整发展期（2016至今）
目前，网贷行业进入清理整顿阶段，竞争力不足的 色，对监管的推进起到了关键性作用。
•1
加速退出市场。在这个阶段中，地方互金协会也扮演了
P2P平台面临的法律风险主
的风险和非法吸收公众存款的 中的债权转让模式。
可能涉及到非法集资风险主
可能涉及到非法吸收公众存
存在于P2P网贷的资金存管方式
•1
2
流 动 性 风 险
• （2）流动性风险。
P2P网贷的流动性风险在
线下对线上的补充有三个方面
第七章 P2P网络借贷《互联网金融》PPT课件
平台名称 保必贷
德众金融 海金仓 金宝保 金开贷
金控网贷 京金联 开鑫贷
蓝海众投 星投资
中广核富盈 众信金融
紫金所
注册资本金（万元） 971.4285 1000 3000 3000 1000 10000 6000 1000 10000 2000 1000 1000 1000
所在地 上海市 安徽省 北京市 重庆市 陕西省 广东省 湖北省 江苏省 广东省 上海市 广东省 北京市 江苏省
Zopa如今是英国最大的P2P网络借贷公司。自成立以来共进行
过4轮融资用于公司发展，总计7160万英镑。主要的三种借款用途 为：汽车贷款、偿还信用卡贷款、购买家庭必需品消费贷款。
7.1 境外典型的网络借贷
2. Prosper
2006年2 月，Prosper在美国成立，属于盈利性网络借贷平台，
但它只提供交易，属于典型的单纯中介型 P2P网络借贷平台。
纯信用无担保的模式，在境内其代表性平台是拍拍贷。
虽然纯线上模式有着规范透明、交易成本低等优势，但由于数据 获取较难、不提供资金担保极易出现逾期、提款困难的问题，并且很 难让投资者接受，因此目前境内这种模式的平台越来越少。
7.2 境内网络借贷
2. 线上线下相结合模式
境内大多数P2P网络借贷平台采用线上和线下相结合的模式，即 借款者和贷款者的借贷交易主要通过P2P网络借贷平台在线上进行， 同时也通过线上推广理财产品，而借款者的信用认证机制主要通过线 下完成。
7.2 境内网络借贷
3. 银行系 P2P行情持续火爆，众多银行系P2P纷纷进场。银行系P2P的优
势主要在于：第一，资金雄厚，流动性充足；第二，项目源质地优
良，大多来自于银行原有中小型客户；第三，风险控制能力强。
【精品】P2P原理与技术PPT课件
改进可扩展性/可靠性：对缺乏很强中心授权 的自治对等端这点尤为重要
资源聚合与互操作能力
增加自治
匿名/隐私：自治的理念和结果。用户不希望 任何人或ISP知道其包含在系统中
动态性;资源动态进入或离开系统 实现Ad-hoc通信和协同，动态的理念和结果
2020/2/9
17
P2P解决方案
2020/2/9
3
1.1 什么是P2P
P2P：Peer-to-Peer
对等(网络，计算)…;端到端… 以非集中方式使用分布式资源来完成关键任务
的一类系统和应用
资源包括计算能力、数据（存储和内容）、网络带 宽和场景（计算机、人和其它资源）
关键任务可能是分布式计算、数据/内容共享，通信 和协同、或平台服务
计算机、网络通信技术的进步和改进
大型机－>桌面PC －>便携机－>手持设备（手机） 使通信和协同变得更方便
P2P软件结构：如JXTA，.NET 开发的P2P算法：如Gnutella，FreeNet
2020/2/9
16
1.5 P2P之目标：满足应用需要
共享/削减成本：Napster 共享文件空间， SETI@home聚合未用资源
Clusters C/S模式
WANs Internet
P2P模式 Ad-hoc NW
Grids Intranet
2020/2/9
15
1.4 P2P 相关背景
一般计算和因特网特殊计算的历史演进：因特网 边界计算：如SETI@home和其它分布式计算系统
内容共享的社会方面：如Napster音乐和其他文件/ 内容共享系统
助其他人的满足
另一种应用模式选择：
资源聚合与互操作能力
增加自治
匿名/隐私：自治的理念和结果。用户不希望 任何人或ISP知道其包含在系统中
动态性;资源动态进入或离开系统 实现Ad-hoc通信和协同，动态的理念和结果
2020/2/9
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P2P解决方案
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3
1.1 什么是P2P
P2P：Peer-to-Peer
对等(网络，计算)…;端到端… 以非集中方式使用分布式资源来完成关键任务
的一类系统和应用
资源包括计算能力、数据（存储和内容）、网络带 宽和场景（计算机、人和其它资源）
关键任务可能是分布式计算、数据/内容共享，通信 和协同、或平台服务
计算机、网络通信技术的进步和改进
大型机－>桌面PC －>便携机－>手持设备（手机） 使通信和协同变得更方便
P2P软件结构：如JXTA，.NET 开发的P2P算法：如Gnutella，FreeNet
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1.5 P2P之目标：满足应用需要
共享/削减成本：Napster 共享文件空间， SETI@home聚合未用资源
Clusters C/S模式
WANs Internet
P2P模式 Ad-hoc NW
Grids Intranet
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1.4 P2P 相关背景
一般计算和因特网特殊计算的历史演进：因特网 边界计算：如SETI@home和其它分布式计算系统
内容共享的社会方面：如Napster音乐和其他文件/ 内容共享系统
助其他人的满足
另一种应用模式选择：
P2P技术基础概述ppt课件
6
（三） P2P的特点
1 可扩展性
分布式网络， 不存在单点性能 上的瓶颈，随着 用户增加，需求 和资源服务能力 同步增加，理论 上可拓展性是无 限的
2 健壮性
由于服务分布 在各个节点之间 进行，部分节点 或网络遭受破坏 对其他部分的影 响很小，通常以 自组织形式建立 连接，部分节点 失效后能够自动 调整整体拓扑
22
（三） 结构化P2P网络的算法
文件名（或文件的其他 描述信息）的哈希值
<key,value>
高度随机，全局唯 一性
存储文件节点IP地址（或节 点的其他描述信息）哈希值
文件索引的表述方法
23
（三） 结构化P2P网络的算法
N56 K54 N51
N1
N8
节点随机分布
N48
seen
ID
N42
K38 N38
25 私密性
信息的传输分 散在各节点之间 进行而无需经过 某个集中环节， 用户的隐私信息 被窃听和泄露的 可能性大大缩小。
36 自组织、低成本
P2P网络环境下，一般 没有中心管理者，普通用 户也缺乏高级的计算机知 识，因此P2P网络采用了 自动计算技术，大大降低 了人为干预的需要，同时 降低了系统的部署维护成 本，降低了出现人为配置 错误的可能性。
8
总结
P2P技术产生以及能够发展的原因
1.服务器存储空间、处理速度、网络带宽受限，承担任 务过重负载不均衡,传统C/S模式遇到系统瓶颈；
2.计算机硬件技术的快速发展； 3.P2P网络对比传统C/S模式有明显的技术优势，并且兼 顾C/S特点，传输处理速度快，安全性高，交互性好，成本 较低，只要有一台个人计算机就可以加入P2P网络实际上是 把权力交还给了用户； 4.用户想要更快、更安全地查找资源、获取资源，P2P 网络刚好满足了用户的需求。
（三） P2P的特点
1 可扩展性
分布式网络， 不存在单点性能 上的瓶颈，随着 用户增加，需求 和资源服务能力 同步增加，理论 上可拓展性是无 限的
2 健壮性
由于服务分布 在各个节点之间 进行，部分节点 或网络遭受破坏 对其他部分的影 响很小，通常以 自组织形式建立 连接，部分节点 失效后能够自动 调整整体拓扑
22
（三） 结构化P2P网络的算法
文件名（或文件的其他 描述信息）的哈希值
<key,value>
高度随机，全局唯 一性
存储文件节点IP地址（或节 点的其他描述信息）哈希值
文件索引的表述方法
23
（三） 结构化P2P网络的算法
N56 K54 N51
N1
N8
节点随机分布
N48
seen
ID
N42
K38 N38
25 私密性
信息的传输分 散在各节点之间 进行而无需经过 某个集中环节， 用户的隐私信息 被窃听和泄露的 可能性大大缩小。
36 自组织、低成本
P2P网络环境下，一般 没有中心管理者，普通用 户也缺乏高级的计算机知 识，因此P2P网络采用了 自动计算技术，大大降低 了人为干预的需要，同时 降低了系统的部署维护成 本，降低了出现人为配置 错误的可能性。
8
总结
P2P技术产生以及能够发展的原因
1.服务器存储空间、处理速度、网络带宽受限，承担任 务过重负载不均衡,传统C/S模式遇到系统瓶颈；
2.计算机硬件技术的快速发展； 3.P2P网络对比传统C/S模式有明显的技术优势，并且兼 顾C/S特点，传输处理速度快，安全性高，交互性好，成本 较低，只要有一台个人计算机就可以加入P2P网络实际上是 把权力交还给了用户； 4.用户想要更快、更安全地查找资源、获取资源，P2P 网络刚好满足了用户的需求。
计算机网络P2PPPT课件
Internet
1995年，“联合网络委员会”通 过了一项有关决议：将“互联网” 定义为全球性的信息系统。
3
何为P2P——Web的发展瓶颈
Web 憧憬
Web的突出表现和它在全球范围内的高速扩张，用户可以通过它实现平 等的信息共享、信息交流、信息传输，可以用一个拓扑的结构的形式组 织全球的资源以实现资源的充分利用和共享。
– 洪泛法：路由覆盖范围是以TTL为半径的圆，不保 证找到实际存在的文件。
13
无结构P2P网络优势和缺陷
• 优势
– 网络拓扑简单易实现 – 容错性、自适应性都好于结构化P2P – 可以具有很强的安全性和匿名性 – 数据复制方案很多
• 缺陷
– 路由效率低 – 可扩展性差 – 数据无法准确定位
11
无结构P2P网络的特点
• 覆盖网拓扑结构 无结构，指覆盖网没有固定、严格的拓扑
结构，而是一个随机生成、松散组织的普通图， 但总是符合某种模型的一种结构。 a.小世界模型： 指任一两个网络节点间的距离很 短，并且对每个节点而言，其邻居节点相识 （互相连接）的频率很高，所以节点集群现象 明显。 b.幂律模型： 网络中拥有连接数L的结点占网络 结点总数的份额正比于L-a ,a是取决于网络本身 的常数因子，因此网络中大多数结点连接数很 少，少数结点连接数很多。
P2P是双向的
P2P网络中，节点之间是最直接 最纯粹双向关系，且实现了资 源和服务的交换与共享
P2P是直接的
P2P网络中无中介、等级、格 式、区域和平台的限制，相互 之间直接交换信息和服务
P2P是及时的
无服务器参与空间分配，可提 供实时的、可升级的信息
P2P是动态的
组成P2P网络的节点可以动态地 加入或退出，在运行过程中也 是动态的提供资源和服务