商业银行信用评级资料清单

商业银行信用评级资料清单

1、公司概况

1.1 公司营业执照、组织机构代码证副本、金融许可证、公司批准成立、历史重大变更文件的复印件；

1.2 公司建立、发展与经营简史；

1.3 公司章程；

1.4 公司管理体制简介、组织机构（专设委员会和常设机构）设置及各层级分支机构数量和地区分布情况、组织结构图；

1.5 总行各部门的职责划分；

1.6 公司人员素质情况（附表1）。

2、公司治理

2.1 公司股权结构、前十大股东概况及相互间的关系（附表2、附表3）、对公司实际控制人的说明；

2.2 公司“三会一层”及下设机构的构成情况、人员简历及其主要变动情况；

2.3 股东大会、董事会、监事会及其下设专业委员会议事规则及实际运作情况；

2.4 近三年“三会”召开的简要情况，通过的决议名称及重要决议的内容；

2.5 近三年董事会、独立董事、监事会、行长工作报告；

2.6 近年来在提升公司治理方面采取的主要措施及实施效果；

2.7 对董事、监事、高管层的激励与考核机制。

3、内部控制

3.1 对公司内控管理体系的说明、如何实现对分支机构在业务、人员、财务等方面的有效管理；

3.2 公司内控管理办法、近三年的内部控制情况报告；

3.3 对公司稽核管理体系的说明（职责分工、汇报路径、人员考核等方面）、稽核检查的主要内容和方式、近三年稽核情况简介；

3.4 公司最新版的规章制度汇编。

4、业务经营

4.1 近三年总行各主要部门工作总结；

4.2 公司近三年及最近一期的公司业务、零售业务、银行卡业务、资金及同业业务等发展概况（附表4、5，具体业务分类请根据公司的具体情况划分），包括但不限于以下内容：--各项业务规模、收入（包括存贷款结构平均余额、平均利率等；中间业务发展状况）及对全行利润的贡献程度；理财产品业务统计（说明以本行信贷资产发行的理财

产品种类，规模），

--目标客户类型，关于现有客户质量的介绍，

--公司如何进行市场细分、产品定价和服务，

--竞争优势，及在当地市场的占比和排名情况；

4.3 公司未来几年的发展规划、2010年度的经营目标及采取的主要措施。

5、风险管理

5.1 公司风险管理（信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等）的组织体系和职责划分；

5.2 上述各类风险的管理制度及办法；

5.3 公司近三年的风险评估报告、资产负债分析报告；信用风险、市场风险、流动性风险压力测试报告；

5.4 信用风险管理方面，包括但不限于以下内容：

--近三年的信贷政策，

--对于客户信用评级方法的说明，

--授信的政策、决策程序，风险控制措施，权限划分，

--信贷资产分类的管理办法和实施细则，

--风险监控、预警及应急机制，

--不良贷款清收、处置措施及近期规划，

--2009年，信贷规模快速扩张，贵行采取了那些相关措施控制信贷风险；地方政府融资平台类贷款规模及风险控制措施；

5.4 市场风险管理方面，包括但不限于以下内容：

--风险识别、计量、控制的方法和模型介绍，

--事后检验和压力测试情况，

--对重大市场风险的应急处理方案；

5.5 流动性风险管理方面，包括但不限于以下内容：

--风险量化评估的方法和模型介绍

--面临流动性危机时公司的融资渠道和措施；

5.6 操作风险管理方面，包括但不限于以下内容：

--近年来公司操作风险发生情况；

5.7 公司投资业务政策，投资组合策略，如何实现对投资业务的管理、债券业务规模及品种划分（包括按资产类别、发行人、期限、信用等级、利率等划分）、控制其信用风险的方法和手段；

5.8 准备金计提的政策和方法；

5.9 公司近年发生的重大投资、收购和出售资产等事件的详细资料；

5.10 面对目前国内外经济金融环境的变化，公司日常经营以及信贷资产质量可能产生的影响；

5.10 近三年来监管机构出具的监管意见；

5.11 公司面临的重大法律诉讼事项说明、近年来有无发生重大突发事件，目前制定的应急预案有哪些。

6、财务资料