中小企业融资难的原因与对策浅析
中小企业融资难的原因和解决问题的对策
中小企业融资难的原因和解决问题的对策
中小企业融资难的原因主要包括以下几点：
1.信息不对称：银行和投资机构往往难以获取中小企业的真实财务状况和经营情况，导致信贷
风险增加，降低了融资的可能性。
2.抵押品不足：相对于大型企业，中小企业在资产拥有方面更为薄弱，缺乏足够的抵押品来支
撑贷款。
3.信用记录不良：由于资源有限，中小企业可能无法按时还款，导致信用记录不良，难以获得
融资机构的信任。
4.风险偏好低：银行和其他金融机构往往更乐意将资金借给风险较低的大型企业，以降低贷款
风险，对中小企业的贷款需求缺乏足够的关注。
针对中小企业融资难的问题，可以采取以下对策：
1.加强信息披露：中小企业应主动提供真实准确的财务报表和经营数据，增加各种金融机构对
其情况的了解，提高融资的可行性。
2.拓宽融资渠道：中小企业可以通过与风险投资机构、天使投资人、股权众筹平台等合作，寻
求非传统的融资渠道。
3.政策支持：政府可以出台各种优惠政策，降低中小企业的融资成本，提供贷款担保和风险补
偿等措施，促进中小企业的融资机会。
4.加强信用建设：中小企业应积极维护良好的信用记录，按时还款，提高信用评级，增加获得
融资的可能性。
5.提高企业自身实力：中小企业应加强自身的管理和运营能力，提高资产质量，增加抵押品数
量和价值，提高融资的可靠性。
总的来说，解决中小企业融资难的问题需要政府、金融机构和企业共同努力，改善信息不对称、提供更多的融资渠道和政策支持，同时企业也需要努力提高自身实力和信用记录。
中小企业融资难问题的原因及对策
中小企业融资难问题的原因及对策大家好，今天我们来聊聊一个很现实的问题：中小企业融资难。
这个问题可不是闹着玩儿的，它关系到企业的生存和发展，甚至关系到整个经济的稳定。
那么，中小企业融资难到底是为什么呢？又有什么对策可以解决这个问题呢？别着急，我们一一道来。
我们来看看中小企业融资难的原因。
这个问题可大可小，但总的来说，可以归结为以下几点：1. 信用体系不完善。
在很多中小企业的发展过程中，由于各种原因，它们的信用记录可能并不是很好。
这就导致了银行等金融机构在给这些企业贷款时，总是担心贷款无法收回，从而不愿意轻易放贷。
2. 抵押物不足。
很多中小企业的抵押物其实并不够充足，这就使得它们在向银行等金融机构申请贷款时，很难获得足够的担保。
3. 利率高企。
对于银行等金融机构来说，给中小企业贷款的风险相对较高，因此它们在收取利息时，往往会定得比较高。
这就使得中小企业在承受贷款成本的还要承担较高的利息负担。
4. 金融市场不发达。
虽然现在金融市场已经相当发达，但是对于中小企业来说，能够找到合适的融资渠道仍然不容易。
这就导致了很多企业在融资时，不得不求助于一些不太正规的渠道。
那么，面对这样一个问题，我们应该如何解决呢？在这里，我给大家提供几个建议：1. 完善信用体系。
政府和相关部门应该加大对中小企业信用体系建设的投入，让这些企业的信用记录变得更加完整和清晰。
这样一来，金融机构在给这些企业贷款时，就会更加放心。
2. 提高抵押物充足率。
政府和相关部门可以通过一些政策手段，鼓励中小企业提高抵押物充足率。
比如说，可以给予一定的税收优惠，鼓励企业增加固定资产的投资。
3. 降低利率水平。
政府和相关部门应该采取措施，降低金融机构对中小企业贷款的利率水平。
这样一来，中小企业在承受贷款成本的就不会承受太高的利息负担。
4. 发展金融市场。
政府和相关部门应该继续推动金融市场的改革和发展，让更多的中小企业能够找到合适的融资渠道。
也要加强对金融市场的监管，防止出现一些不规范的现象。
中小企业融资难的原因及对策分析
中小企业融资难的原因及对策分析中小企业融资难的原因及对策分析一、引言近年来，中小企业在融资方面面临着巨大的困难。
本文将对中小企业融资难的原因进行详细分析，并提出相应的对策，以期帮助中小企业克服这一难题。
二、中小企业融资难的原因⒈缺乏资信度：中小企业通常缺乏较长时间的运营历史和稳定的盈利能力，因此银行和其他金融机构对其信用评估较为谨慎，在融资过程中给予较低的信贷额度和较高的利率。
⒉难以提供充足抵押物：中小企业往往没有足够的固定资产可以提供给金融机构作为贷款的抵押物，从而无法获得更多的融资支持。
⒊缺乏透明度：一些中小企业存在财务数据不规范、信息披露不完全的情况，这给金融机构评估其风险和潜在回报带来困难，从而降低了获得融资的机会。
⒋融资渠道有限：相比大型企业，中小企业的融资渠道相对较少，除了传统的银行贷款外，获得风险投资和资本市场融资的机会也较为有限。
三、中小企业融资难的对策⒈加强企业信用建设：中小企业应积极建立良好的信用记录，在与金融机构的合作中展示出可信的运营模式和收益能力，提高自身信用度，从而获得更多的融资机会。
⒉寻找非传统融资渠道：中小企业可以探索与经济发展相关的政策性融资、担保贷款以及与企业家、商业伙伴合作的方法，从而扩宽融资渠道，提升融资成功率。
⒊提供完整的财务信息：中小企业应加强财务报告的透明度，提供准确、规范的财务信息，以增加金融机构对企业的了解，提高融资的成功率。
⒋发展专门的中介服务机构：建立专门为中小企业服务的中介机构，提供贷款申请辅导、信用评估和融资推荐等服务，帮助中小企业提高金融机构的认可度和融资成功率。
附件：本文所涉及的附件包括：中小企业融资申请书样本、中小企业融资合同范本、中小企业信用评估表格等。
法律名词及注释：⒈著作权：指作为著作者对其作品享有的一种权利。
著作权保护了中小企业创造性劳动的成果，使其享有作品的署名权、发表权、修改权等。
⒉商标法：商标法是指对商标的注册、使用和保护进行管理的法律体系。
中小企业融资难度分析及解决措施
中小企业融资难度分析及解决措施随着我国经济的不断发展，中小企业在国家经济中所占比重也日益增大。
但中小企业发展中普遍存在的问题之一是融资难。
融资困难不仅导致了中小企业发展缓慢，也阻碍了我国经济的进一步发展。
本文将分析中小企业融资难度的原因以及采取的解决措施。
一、中小企业融资难度的原因1.中小企业自身问题中小企业成立时间相对较短，没有长期盈利记录，财务状况不够稳定，资信评估不高，信用记录不如大型企业，这些都是中小企业从融资渠道获得资金时面临的问题。
2.非传统担保方式难以寻找传统的担保方式主要是企业高管或第三方提供担保，这种方式对于中小企业而言并不太可行。
因为中小企业的高管自身资产有限，无法提供足够多的担保，第三方专业机构也难以为中小企业提供担保。
3.银行借贷效率低银行借贷相较于其他融资方式，手续繁琐，需要提交的资料多、审批周期长，往往需要数月时间，对于中小企业而言这是不可承受的。
二、中小企业融资难度的解决措施1.政府引导吸取国外融资优秀的经验，政府可以引导和推动社会力量成立专业机构，以解决中小企业融资问题。
政府引导社会资本成立投资基金，为中小企业融资提供资金，拓宽中小企业融资渠道。
2.互联网金融随着互联网技术的大力发展，互联网金融成为了中小企业融资的新途径。
线上的融资平台能为企业提供一系列融资渠道，为中小企业提供便利的融资服务。
企业可以登录平台贷款申请界面，按平台要求填写企业信息，审核合格后，便可获得资金支持，方便快捷。
3.市场化债券融资市场化债券融资是指企业向资本市场发行债券融资。
与银行借贷不同的是，市场化债券融资可以拓宽企业融资渠道，提升企业的资质和信誉，不仅方便企业的融资，而且相较于银行贷款还多了一条融资途径。
以上是中小企业融资难度的解决措施，而我们更应该调整中小企业的融资战略，倡导中小企业多元融资，实现企业自我融资。
中小企业可以采取多元融资结构，将生产销售周期打得更加精细，降低企业成本，提高资产盈利水平。
分析中小企业融资难的金融对策
分析中小企业融资难的金融对策中小企业是我国经济的重要组成部分，它们在促进就业、促进经济增长等方面发挥着不可替代的作用。
受到各种因素的影响，中小企业在融资方面一直存在着较大的困难。
本文将从中小企业融资难的原因入手，探讨金融对策，以期为中小企业解决融资难题。
一、中小企业融资难的原因1. 银行贷款难度大由于中小企业规模较小，资产相对较少，银行贷款难度较大。
银行普遍对中小企业的融资需求持保守态度，难以获得足够的融资支持。
2. 中小企业信用状况不佳在市场竞争中，中小企业往往面临资金周转紧张等问题，导致信用状况较差，难以获得信贷支持。
3. 投资者偏好大型企业投资者更倾向于投资大型企业，因为它们通常具有更高的收益和更低的风险。
这导致中小企业融资困难，投资者的偏好成为中小企业融资的障碍。
4. 监管政策不利监管政策是中小企业融资的重要影响因素之一。
较为严格的监管政策导致了中小企业融资难度增加，加大了融资成本。
二、金融对策1. 加大政府扶持力度政府应加大对中小企业的扶持力度，通过税收优惠、贴息贷款等方式，降低中小企业的融资成本，提高中小企业的融资可获得性。
2. 完善信用体系建立健全的企业信用体系是解决中小企业融资难题的关键。
只有建立了信用记录，企业信用状况趋于良好，银行才会更愿意提供贷款支持。
3. 多渠道融资中小企业应该利用多种融资渠道，例如私募股权融资、债券融资、股权众筹等方式，多元化融资渠道能够降低融资风险，提高融资成功率。
4. 发展科技金融科技金融是当前金融行业的发展方向，它能够为中小企业提供更为智能、便捷的融资方式。
中小企业应积极借助科技金融平台，获得更多的融资支持。
5. 培育中小企业投融资服务机构政府应该鼓励和支持中小企业投融资服务机构的发展，提高其服务水平和能力，为中小企业提供更专业、个性化的融资解决方案。
以上金融对策有助于解决中小企业融资难题，提高中小企业的融资可获得性，推动中小企业的稳健发展。
中小企业自身也要加强内部管理，提高企业的竞争力和发展潜力，在融资过程中根据企业自身情况选择适合的融资方式，从而成功解决融资难题。
中小企业融资难的原因及其解决途径分析
中小企业融资难的原因及其解决途径分析随着经济的发展，中小企业扮演着越来越重要的角色。
然而，中小企业融资难一直是制约其发展的一个关键问题。
本文将分析中小企业融资难的原因，并提出相应的解决途径。
一、中小企业融资难的原因1.信息不对称：中小企业相较于大型企业来说，信息披露程度较低。
银行和投资机构往往难以获取到中小企业的准确信息，导致信贷评估困难，从而使得融资难度加大。
2.抵押品不足：相比大型企业，中小企业的抵押品往往稀缺。
银行通常要求借款人提供可质押的资产作为担保，但中小企业的资产规模有限，难以提供满足要求的抵押品，从而降低了它们的融资能力。
3.财务状况不稳定：中小企业由于投资项目多样性较大，经营风险较高。
这使得银行对它们的财务状况保持谨慎态度，导致中小企业融资难度增加。
二、解决中小企业融资难的途径1.政府支持：政府可采取相应措施来缓解中小企业融资难的问题。
例如，政府可以加大对中小企业的财政支持力度，提供补贴资金以降低它们的融资成本，或者推动建立担保机构，为中小企业提供风险担保。
2.创新融资渠道：中小企业可以通过拓展融资渠道来解决融资难问题。
除了传统的银行信贷外，中小企业可以寻找其他融资渠道，如股权融资、债券融资、私募股权投资等。
此外，中小企业还可以积极利用互联网金融平台，寻找更多融资机会。
3.完善信用体系：建立中小企业信用体系是解决中小企业融资难的关键。
通过完善信用体系，银行和投资机构可以更准确地评估中小企业的信用状况，提高其融资的可能性。
政府可以加大对信用体系建设的支持力度，如建立信用评级机构，提供中小企业信用评级服务。
4.加强金融服务支持：银行和金融机构可以加强对中小企业的金融服务支持。
例如，开展专门针对中小企业的金融产品设计，提供定制化的金融解决方案，满足中小企业的融资需求。
此外，金融机构还可以加强与中小企业的沟通，帮助它们提高财务管理水平，增加融资成功的机会。
5.加强中小企业自身能力建设：中小企业可以通过提高自身的管理水平，加强内部控制，提高资产质量，增强抵押品的可质押性。
中小企业融资难的原因及解决办法
中小企业融资难的原因及解决办法随着我国市场经济的不断深化和全球化的加速发展，中小企业已经成为推动经济增长、促进就业、增加财政收入和助力创新的重要力量。
然而，由于融资难问题，很多中小企业往往难以获得足够的资金支持，长期以来一直困扰着中小企业的发展。
本文将探讨中小企业融资难的原因及解决办法。
一、中小企业融资难的原因1.信息不对称由于中小企业的规模较小、声誉较弱，在与投资人或贷款机构进行融资交易时，往往缺乏透明的信息披露和稳定的现金流。
其金融状况、业务模式、主营产品等信息，对银行和投资者来说，很难全面了解，无法合理地评估其借贷信用风险。
在这种情况下，银行和投资机构的风险偏好较低，往往难以为中小企业提供融资支持。
2.财务状况不佳中小企业在刚开始阶段，通常财务状况相对较为脆弱，资产不足以所有贷款，债务比率较高，难以取得优质资产抵押贷款。
另外，中小企业的资金来源往往依赖于少数股东的投入，资本量也相对较小，财务状况不容许债务过多，再加上现在不断出现的双轨制、押金、垫资等问题，财务状况更加恶劣，融资需要更加急迫。
3.法律环境不明确目前我国对于成立中小企业的各种规则和法律环境还不够成熟。
很多小企业的发展伴随着缺乏资金、政策保障及重大困难, 比如：对非国家级的小型企业缺少质量和技术监管。
由于法律和政策的不规范性，很多中小企业容易遇到难以解决的法律问题，这也间接导致中小企业在融资方面面临的种种困难。
二、中小企业融资解决办法1.政府引导基金政府引导基金是典型的政府支持中小企业融资的方式，政府引导基金可以在中小企业的早期融资阶段来促进企业的成长。
政府引导基金为投资企业的金融机构提供了资金支持，同时也为政策性金融机构提供了安全保障。
政府引导基金的资金来源于政府、社会保障基金、国有资产等，为社会各界的投资者提供了一种特别安全的投资机会。
2.信贷形式的融资信贷形式的融资，是指中小企业通过银行贷款或债务融资来解决融资紧张的问题。
中小企业融资难问题及对策
中小企业融资难问题及对策在当今的经济环境中，中小企业作为国民经济的重要组成部分，发挥着不可或缺的作用。
它们不仅为社会提供了大量的就业机会，还推动了技术创新和经济增长。
然而，融资难一直是制约中小企业发展的瓶颈问题，给企业的生存和发展带来了巨大的挑战。
一、中小企业融资难的表现1、银行贷款困难银行在向企业提供贷款时，往往更倾向于大型企业。
这是因为大型企业通常具有更稳定的现金流、更丰富的抵押物以及更好的信用记录。
相比之下，中小企业规模较小、经营风险较高、财务制度不健全，难以满足银行严格的贷款审批条件，导致银行贷款获取难度大。
2、融资成本高昂即使中小企业能够获得银行贷款，也往往需要承担较高的利息和其他费用。
此外，一些中小企业可能不得不转向民间借贷等非正规渠道融资，这些渠道的利率通常远高于银行贷款利率，进一步加重了企业的财务负担。
3、直接融资渠道受限股票市场和债券市场等直接融资渠道对于中小企业来说门槛过高。
中小企业普遍规模较小、盈利能力不稳定，难以达到上市或发行债券的要求，无法通过这些渠道获得资金。
二、中小企业融资难的原因1、企业自身因素（1）中小企业通常缺乏完善的公司治理结构和规范的财务制度，财务信息透明度较低，银行难以准确评估其信用状况和还款能力。
（2）中小企业资产规模较小，可用于抵押的资产有限，难以提供足够的担保物来获取贷款。
（3）部分中小企业经营管理水平不高，市场竞争力较弱，抗风险能力差，增加了银行等金融机构的放贷风险。
2、金融机构方面（1）银行等金融机构出于风险控制和盈利考虑，更愿意将资金投向大型企业和国有企业，对中小企业的贷款审批较为严格，贷款额度有限。
（2）金融机构针对中小企业的金融产品和服务创新不足，无法满足中小企业多样化的融资需求。
3、外部环境因素（1）我国的信用体系还不够完善，缺乏有效的信用评估和监督机制，导致金融机构对中小企业的信任度不高。
（2）相关法律法规不够健全，对中小企业融资的支持和保护力度不足，在一定程度上影响了中小企业的融资环境。
浅析我国中小企业融资难的原因及对策
浅析我国中小企业融资难的原因及对策我国中小企业融资难是指相对于大型企业，中小企业在融资过程中面临的问题比较多，融资的难度相对较大。
以下是对我国中小企业融资难原因及对策的浅析。
一、原因：1.信息不对称：中小企业融资过程中，银行和投资者对中小企业的信息获取相对困难，很难全面了解企业的实际情况和潜在风险，造成信息不对称。
2.资产负债表弱势：相对于大型企业，中小企业的资产负债表通常较弱，负债多，资产少，无法提供足够的抵押物或担保品。
3.信用环境不佳：由于中小企业的信用环境相对不稳定，许多企业存在信用问题，导致融资渠道收紧。
4.法律制度不完善：我国对中小企业的担保制度和债权保护制度还不够完善，无法有效保护中小企业的债权人利益，影响了融资的顺利进行。
5.创新能力不足：由于中小企业创新能力相对较弱，很难在市场竞争中获得持续优势，降低了融资的吸引力。
二、对策：1.加强信用环境建设：政府可以通过完善中小企业信用体系，建立信用评价机制，提高中小企业的信用水平，从而增加融资渠道。
2.优化融资环境：政府可以制定更加灵活的融资政策，降低中小企业融资门槛，提供更多融资机会，吸引更多资金进入中小企业领域。
3.完善担保制度：加强中小企业的担保制度建设，建立多元化的担保体系，提供更多债权保护措施，降低融资风险。
4.加强创新能力培养：政府可以制定相关政策，扶持中小企业提升创新能力，鼓励企业进行科技创新，提高产品和服务的竞争力，增加融资机会。
5.加强金融服务普惠性：银行和其他金融机构应加强中小企业金融服务能力，提供更加灵活和个性化的融资服务，提高中小企业的融资成功率。
6.加强企业自身能力提升：中小企业应加强自身管理能力和信息透明度，提升企业的信用和经营实力，为融资创造更好的条件。
总之，解决我国中小企业融资难问题需要政府、金融机构和企业共同努力。
政府应加强对中小企业的支持力度，优化融资环境，建立完善的担保制度；金融机构应提高金融服务水平，创新融资产品，降低融资门槛；企业应加强自身能力建设，提升信用和经营实力。
我国中小企业融资难的原因与对策
我国中小企业融资难的原因与对策随着我国市场经济的不断发展，中小企业已经成为经济发展的重要支柱，对于促进就业、推动产业升级、增加财政收入等方面起着不可或缺的作用。
中小企业在融资方面一直面临着困难，制约了它们的发展。
本文将分析我国中小企业融资难的原因，并提出相应的对策。
一、原因分析1. 银行信贷难融资成本高在我国，银行仍然是中小企业主要的融资渠道。
由于中小企业的信息透明度不高，银行对其往往存在较大的不确定性，导致信贷难以获得。
由于中小企业的信用较低，银行对其往往要求较高的抵押品或担保品，使得其融资成本大幅上升。
2. 股权融资难IPO门槛高对于发展较好的中小企业来说，通过IPO进行股权融资是一个较为有效的方式。
我国的IPO门槛较高，审核时间较长，使得中小企业很难获得IPO融资的机会。
3. 企业自身发展不规范一些中小企业自身的问题也导致其融资难。
财务不规范、管理混乱、信息披露不足等问题都会导致融资难度的提高。
4. 政策环境限制目前，我国对中小企业融资的政策环境还不够完善。
一些政策限制了中小企业融资的途径，比如外资进入的限制、股权融资的门槛等，都对中小企业的融资造成了一定的制约。
二、对策建议1. 完善信用体系要解决中小企业融资的问题，首先需要完善我国的企业信用体系，提高中小企业的信用水平，使其能够更好地获得信贷支持。
2. 设置专门的中小企业融资机构建立专门为中小企业服务的融资机构，提供定制化的融资产品，降低中小企业融资的门槛，帮助其更好地获得资金支持。
3. 放宽IPO门槛4. 加强中小企业培训和规范管理中小企业自身也应该加强自身的规范化管理，提高自身的发展水平，从而增加融资的途径和机会。
政府应该完善中小企业融资的政策环境，鼓励外资进入、降低股权融资的门槛，使得中小企业能够更好地融资。
我国中小企业融资难是一个系统性的问题，需要政府、金融机构、中小企业自身以及社会各界的共同努力来解决。
只有通过全社会的共同努力，才能够为中小企业创造更好的融资环境，帮助其更好地发展。
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中小企业融资难的原因与对策浅析摘要：中小企业在为国家创造就业岗位和促进经济增长方面做出重大贡献，但中小企业融资难问题在我国受到各界的关注，但一直不能得到有效解决。
本文在介绍了中小企业融资现状的基础上，从中小企业自身存在的问题、中国的金融体制和信贷门槛、以及政府配套服务等角度出发，分析了中小企业融资难的原因，并从中小企业融资难形成机理出发，提出解决当前我国中小企业融资难的对策与建议。
关键词：中小企业融资难金融机构融资门槛
一、中小企业融资现状
伴随着改革开放而来的是中国人日益膨胀的各种需求，各大型企事业单位在其中成为中流砥柱，中小企业也因其能够满足人们日益个性化的需求而日益重要。
目前，中小企业已经在国内企业总数中占据很大比例，对国内生产总值的贡献超过1/2，提供了城镇3/4的就业岗位。
在经济转型时期，中小企业将扮演更加重要的角色。
据统计，国内企业贷款中，中小企业只占总数的10%左右，与中小企业在国民经济中的地位显著不对称。
对大型企业多种融资渠道相比，中小企业资金来源主要分为企业自有资金、传统的银行贷款、民间借贷、在证券市场上发行股票和债券等。
但在我国中小企业融资渠道中，银行贷款和民间借贷占据一半以上，股票和债券融资量少。
总体来说，中小企业融资成本高，融资渠道单一。
从2011年政府限制房价增长及铁路建设放缓
之后，银行存款准备金率提高，加重了中小企业融资的成本，资本的不足显著限制了中小企业的持续发展，甚至出现大量企业因资金流不足而出现倒闭破产现象的发生。
二、中小企业融资难的原因分析
（一）中小企业自身存在问题
1、财务制度不健全，财务管理能不足，财务信息不透明。
大部分中小企业缺乏专业的财务管理人员，财务制度不健全，很多先进的财务管理理念与实践方法在企业中长期得不到推行，无法有效利用财务手段进行融资以降低企业财务成本。
多数中小企业缺乏有效的监管机构，无财务信息披露制度和审计制度，部分企业甚至通过做假账等手段虚增收入、利润，导致金融机构与企业之间存在信息不对称，金融机构无法有效评估中小企业的负债能力。
出于防范风险和盈利的考虑，金融机构对中小企业的融资提出更高的要求，并减少融资额度，提高收费以抵消相关业务带来的风险及增加的业务成本。
2、缺乏可用于进行担保抵押的财产。
多数中小企业，尤其是私企企业本身的经营规模小、负债率高，固定资产、不动产有限，能够成为银行等金融机构担保物的财产很有限。
同时，因为中小企业经常存在复杂的所有权构成和使用权，且各种权利变化快，使金融机构无法有效评估其负债能力，不利于获得抵押贷款。
3、整体素质较差，盈利能力不强。
由于进入门槛低，中小企业存在明显的简单重复新建设，加之管理水平低，技术创新能力不强，
产品附加值低等，成为中小企业不得不面对的问题。
伴随着用工成本、大宗原材料成本不断上涨及人民币的快速升值，多数中小企业的利润进一步被压缩，盈利水平不断下降。
直接结果是中小企业的偿债能力降低，金融机构面对中小企业的融资额度也随其偿债能力的下降而减少。
4、信用观念不强，经营活动不稳健。
多数国内中小企业的信用观念不强，经常出现逃避银行债务的行为。
部分企业在未充分评估自身偿债能力的基础上，进行盲目扩张，在获得金融机构支持后无能力吸收消化，很多情况下都是资不抵债，使金融机构形成坏账。
很多中小企业经营活动不稳定，承受变故的能力差，在出现小的市场波动的或内部人事斗争等情况时，都可能严重影响其经营效益。
这也是金融机构给中小企业进行融资时需要承担的高风险的一种。
（二）金融机构融资门槛高
1、银行机构提供的信贷品种与中小企业的需求不一致。
目前，国有大型商业银行一般只提供大额的借贷融资服务。
由于中小企业一般融资需求有限，无法吸收大额的资金。
同时，各大银行在进行商业贷款审核时，都会综合评价借贷主体的各项指标以确定信用等级。
而中小企业由于整体素质不高，无法获得银行较高的信用评级，经常导致中小企业贷款无法通过审核。
此外，国有商业银行的借贷政策较固定，利率浮动范围狭窄，无法满足中小企业灵活周转资金的需要。
2、银行机构给中小企业借贷时产生高额的业务成本。
国有商业
银行的商业贷款审批流程较复杂，需要经过担保、抵押、等级、评估、保险及公正等环节，过程中需投入大量的人力物力。
因中小企业借贷一般金额较小，导致银行给中小企业放贷的成本明显高于大型企业。
高额的业务成本及高风险，导致国有商业银行减少针对中小企业的借贷服务。
3、民间借贷不规范，监管体系不到位。
中国的金融市场整体发展处于基础水平，民间融资尚无明确的规范，目前民间借贷市场借贷成本明显高于其他形式的融资成本。
因不规范的运作方式，使本来最适合中小企业进行融资的民间借贷发挥出积极的作用，反而导致分布企业因借贷成本过高而倒闭。
（三）政府融资服务配套体系不完善
1、政策及法律法规不完善。
国家在支持中小企业融资方面的优惠政策不足。
针对中小企业的法律法规少，立法水平低，并且不规范，执行难度大。
我国针对中小企业的法律主要是《中小企业促进法》，虽然这部法律规定了政府、金融机构对中小企业融资应该给予支持并履行相关的服务职责，但是这部法律本身没有规定惩罚措施，使得执行效果大打折扣。
并且相关的配套法律不健全，使得《中小企业促进法》实施困难。
2、融资机构不健全。
中小企业在融资过程中会遇到多种问题和程序，需要各方面的机构为中小企业提供服务。
但是，中小企业在融资中，一方面，缺乏统一服务监管机构，使得中小企业在融资中存在困难。
另一方面，中小企业担保机构设置不完善，使得中小企
业担保困难。
此外，企业资信评估和信用评级机制不合理，以及社会中介服务发展滞后，导致中小企业在融资过程中存在各种困难。
3、信用担保体系不完备。
在经济体制转型过程中，我国的市场经济制度还需要完善，市场信用制度建设存在不足。
虽然政府尝试建立中小企业信用担保体系，但由于处于发展初期，发展还不完善。
在中小企业信用不高的前提下，靠自身的能力很难达到融资目标，并且由于担保费用高，担保程序复杂，使得融资难。
三、解决中小企业融资难的对策与建议
一些发达国家在市场经济逐渐走向成熟的过程中，建立了一套完善的信用体系和政府扶持政策，如信用机构、中小银行、担保服务机构等，这些体系有助于提供各方面的服务，为我国中小企业融资提供帮助和服务。
针对我国中小企业融资难的问题，借鉴国外经验，应从以下几个方面来采取措施已解决我国中小企业融资难问题：
（一）提高中小企业自身管理水平
首先，中小企业应该顺应现代经济的发展，建立现代企业制度，转变发展思路，走所有权与管理权分开的公司治理的道路，使企业真正发展成为自主经营、自负盈亏的市场主体。
推行股份制合作，按照公司制进行改革，建立风险控制制度，加强信息披露制度，提高企业经营的透明度。
其次，企业需要深入认识自身，重新定位，利用规模小、灵活经营的特点，发挥自身比较优势，形成自身的竞争力。
同时，中小企业加强自主研发和创新投入，提高产品的质量
和信誉，提升产品竞争力。
再次，中小企业要提高监督管理水平，加强对财务状况的监督管理和会计核算的控制，确保财务信息准确真实，提高企业的信用水平，提升企业形象，提高企业借款还贷的能力。
（二）拓展中小企业融资渠道
首先要营造良好的融资环境。
在资本市场上，建立多层次、多元化的资本市场，以满足中小企业多样化的融资需求。
其次改善银行贷款环境。
商业银行根据业务和风险控制要求，建立中小企业信贷中心，专门针对中小企业贷款，降低对中小企业贷款门槛限制和条件。
要根据调查和分析的基础上，确定信用好、发展潜力高、经营质量差等不同企业类型，然后针对不同类型的中小企业采取不同规模的融资扶持政策。
再次，地方应针对中小企业，主动发展中小金融机构，设立中小企业银行，专门负责中小企业贷款需求，为中小企业融资提供全面服务。
此外，可以设立地方性中小企业产权交易市场或者“二板市场”，帮助具有发展潜力，科技水平高的中小企业迅速实现融资。
鼓励和引导信用高的中小企业发行债券，或者通过股权交易，筹集资金。
（三）加大政府扶持政策
中国经济的持续发展离不开大量的中小企业健康的发展，中小企业不仅为我国创造大量的就业机会，也为我国经济增长贡献力量。
因此，政府要支持中小企业的发展，就要创造条件，运用税收优惠政策，补贴政策等鼓励中小企业发展。
建立信用评级机构、担
保服务机构，以及建立健全并完善中小企业方面的法律法规，确保中小企业在良好的环境中持续健康发展。
此外，政府可以加大财政资金对中小企业的扶持，设置专门的中小企业发展基金，鼓励中小企业建立和发展。
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