【精品课件】续保险的性质、职能与作用
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续保险的性质、职能与作用
保险的性质、职能与作用
第二节 保险的职能
一、保险职能说评介 单一职能论 主张保险只有经济补偿唯一职能 只是强调了保险机制的目的和社会效应 基本职能说 坚持保险具有分散危险职能和经济补偿职能 准确地表述了保险机制运行过程中目的和手段的统一，完整表现了保险的性质 多元职能说 保险不仅具有分散危险和经济补偿职能，还包括给付保险金、积累和融通资金、储蓄等职能 混淆了保险经济范畴与保险公司经济组织的概念 二元职能说 保险具有补偿职能和给付职能
损失赔偿说 损失分担说 危险转嫁说
损失说 损失补偿说 保险是一种损失补偿合同 损失分担说 强调在损失赔偿中，多数人合作的事实 危险转嫁说 从危险处理的角度来阐述保险的本质，认为保险是一 种危险转嫁机制
保险的性质、职能与作用
保险的性质、职能与作用
二元说 否定人身保险说 人身保险并不体现保险的性质，它是和保险不相同的另外一种合同 择一说 主张把人身保险与财产保险分别以不同的概念进行阐明
商业保险与政策性保险比较
保险的性质、职能与作用
政策性保险 政府为实现其经济、社会等方面的政策目的而举办的 保险 商业保险与政策性保险的不同 举办的主体不同 经营目标不同 承保机制不同
商业保险与储蓄比较 共同点 同为处理经济不பைடு நூலகம்定的善后措施 差异 经济范畴不同 需求动机不同 主张权力不同 运行机制不同
保险的性质、职能与作用
保险的基本职能 分散危险职能 补偿损失职能 分散危险和补偿损失是手段和目的的统一 ，分散 危险是前提条件，补偿损失是分散危险的目的
保险的性质、职能与作用
保险的性质、职能与作用
保险的派生职能 积蓄基金职能 积蓄基金是为了达到时间上分散危险，由分散 危险职能派生而来 监督危险职能 监督危险是为了减少损失补偿，是补偿损失职 能的派生职能
第二节 保险的职能
一、保险职能说评介 单一职能论 主张保险只有经济补偿唯一职能 只是强调了保险机制的目的和社会效应 基本职能说 坚持保险具有分散危险职能和经济补偿职能 准确地表述了保险机制运行过程中目的和手段的统一，完整表现了保险的性质 多元职能说 保险不仅具有分散危险和经济补偿职能，还包括给付保险金、积累和融通资金、储蓄等职能 混淆了保险经济范畴与保险公司经济组织的概念 二元职能说 保险具有补偿职能和给付职能
损失赔偿说 损失分担说 危险转嫁说
损失说 损失补偿说 保险是一种损失补偿合同 损失分担说 强调在损失赔偿中，多数人合作的事实 危险转嫁说 从危险处理的角度来阐述保险的本质，认为保险是一 种危险转嫁机制
保险的性质、职能与作用
保险的性质、职能与作用
二元说 否定人身保险说 人身保险并不体现保险的性质，它是和保险不相同的另外一种合同 择一说 主张把人身保险与财产保险分别以不同的概念进行阐明
商业保险与政策性保险比较
保险的性质、职能与作用
政策性保险 政府为实现其经济、社会等方面的政策目的而举办的 保险 商业保险与政策性保险的不同 举办的主体不同 经营目标不同 承保机制不同
商业保险与储蓄比较 共同点 同为处理经济不பைடு நூலகம்定的善后措施 差异 经济范畴不同 需求动机不同 主张权力不同 运行机制不同
保险的性质、职能与作用
保险的基本职能 分散危险职能 补偿损失职能 分散危险和补偿损失是手段和目的的统一 ，分散 危险是前提条件，补偿损失是分散危险的目的
保险的性质、职能与作用
保险的性质、职能与作用
保险的派生职能 积蓄基金职能 积蓄基金是为了达到时间上分散危险，由分散 危险职能派生而来 监督危险职能 监督危险是为了减少损失补偿，是补偿损失职 能的派生职能
保险行业续收讲义课件pptx
保险行业续收讲义课件 pptx
目录
• 保险行业续收概述 • 保险产品解读与选择 • 客户关系管理与维护技巧 • 风险评估与防范策略制定 • 续收流程优化与效率提升途径 • 团队协作与激励机制构建
01 保险行业续收概 述
续收定义与重要性
续收定义
在保险合同有效期内，保险公司 根据合同约定向投保人收取的用 于维持合同效力的费用。
表达技巧
清晰、准确地表达保险产 品的特点和优势，以及自 己的专业见解。
情感共鸣
与客户建立情感联系，理 解客户的感受和需求，增 强客户黏性。
客户满意度提升方法探讨
01
02
03
04
优质服务
提供快速响应、专业解答和贴 心服务，让客户感受到关心和
重视。
个性化服务
根据客户的喜好和需求，提供 个性化的服务方案和增值服务
流程优化方案设计思路展示
优化目标设定
提高续收效率、减少错误率、提 升客户满意度等。
优化方案设计
包括改进收款方式、优化核对流程 、提高系统自动化程度等。
方案实施计划
包括时间表、责任人、所需资源等 。
提高续收效率具体措施建议
加强人员培训
提高员工对续收流程的理解和 操作技能。
改进收款方式
如采用电子支付方式，减少现 金收款，提高收款效率。
通过定期的团队建设活动和有效 的沟通渠道，增强团队成员之间
的信任感，提高协作效率。
分工协作
根据团队成员的特长和优势，合 理分配任务和资源，实现团队效
能最大化。
激励机制设计及实施效果评估
物质激励
通过设立奖金、提成等 物质奖励，激发团队成 员的工作积极性和创造
力。
精神激励
目录
• 保险行业续收概述 • 保险产品解读与选择 • 客户关系管理与维护技巧 • 风险评估与防范策略制定 • 续收流程优化与效率提升途径 • 团队协作与激励机制构建
01 保险行业续收概 述
续收定义与重要性
续收定义
在保险合同有效期内，保险公司 根据合同约定向投保人收取的用 于维持合同效力的费用。
表达技巧
清晰、准确地表达保险产 品的特点和优势，以及自 己的专业见解。
情感共鸣
与客户建立情感联系，理 解客户的感受和需求，增 强客户黏性。
客户满意度提升方法探讨
01
02
03
04
优质服务
提供快速响应、专业解答和贴 心服务，让客户感受到关心和
重视。
个性化服务
根据客户的喜好和需求，提供 个性化的服务方案和增值服务
流程优化方案设计思路展示
优化目标设定
提高续收效率、减少错误率、提 升客户满意度等。
优化方案设计
包括改进收款方式、优化核对流程 、提高系统自动化程度等。
方案实施计划
包括时间表、责任人、所需资源等 。
提高续收效率具体措施建议
加强人员培训
提高员工对续收流程的理解和 操作技能。
改进收款方式
如采用电子支付方式，减少现 金收款，提高收款效率。
通过定期的团队建设活动和有效 的沟通渠道，增强团队成员之间
的信任感，提高协作效率。
分工协作
根据团队成员的特长和优势，合 理分配任务和资源，实现团队效
能最大化。
激励机制设计及实施效果评估
物质激励
通过设立奖金、提成等 物质奖励，激发团队成 员的工作积极性和创造
力。
精神激励
保险续期课件
个性化与定制化
客户需求多样化，保险续期将更加注重个性化与 定制化服务，以满足不同客户的需求。
3
多元化与综合化
保险产品将更加多元化和综合化，包括寿险、财 险、健康险等多种类型，为客户提供更全面的保 障。
保险续期未来挑战应对策略制定
加强科技创新
积极引入先进技术，提 高续保效率和客户体验 ，降低运营成本。
持市场份额。
03
监管政策将更加严格
为保护消费者权益和市场秩序，监管政策将更加严格，保险公司需要遵
守相关法规并加强内部管理。
THANKS
谢谢
要点二
保险续期的特点
保险续期的特点主要包括强制性、预缴性、连续性和灵活 性。其中，强制性是指保险合同到期前，投保人必须按照 合同约定进行续期；预缴性是指投保人在续期时需要提前 缴纳一定的保费；连续性是指保险合同到期后，保险公司 需要继续为投保人提供保障；灵活性则是指投保人在续期 时可以根据自身情况和需求选择不同的保险计划和保障期 限。
针对市场趋势预测，制定相应的应对策略，包括产品创新、服务升 级、营销策略调整等。
实施计划与时间表
明确各项应对策略的实施计划和时间表，确保策略的有效执行。
06
CHAPTER
保险续期未来发展趋势与挑 战应对
保险续期未来发展趋势预测
1 2
数字化与智能化
随着科技的发展，保险续期将更加依赖数字化和 智能化的手段，如人工智能、大数据等，提高续 保效率和客户体验。
提升服务质量
加强客户服务，提高客 户满意度，增强客户黏 性。
优化产品设计
根据客户需求和市场变 化，不断优化保险产品 设计和定价策略。
保险续期未来发展前景展望
01
市场规模将持续扩大
客户需求多样化，保险续期将更加注重个性化与 定制化服务，以满足不同客户的需求。
3
多元化与综合化
保险产品将更加多元化和综合化，包括寿险、财 险、健康险等多种类型，为客户提供更全面的保 障。
保险续期未来挑战应对策略制定
加强科技创新
积极引入先进技术，提 高续保效率和客户体验 ，降低运营成本。
持市场份额。
03
监管政策将更加严格
为保护消费者权益和市场秩序，监管政策将更加严格，保险公司需要遵
守相关法规并加强内部管理。
THANKS
谢谢
要点二
保险续期的特点
保险续期的特点主要包括强制性、预缴性、连续性和灵活 性。其中，强制性是指保险合同到期前，投保人必须按照 合同约定进行续期；预缴性是指投保人在续期时需要提前 缴纳一定的保费；连续性是指保险合同到期后，保险公司 需要继续为投保人提供保障；灵活性则是指投保人在续期 时可以根据自身情况和需求选择不同的保险计划和保障期 限。
针对市场趋势预测，制定相应的应对策略，包括产品创新、服务升 级、营销策略调整等。
实施计划与时间表
明确各项应对策略的实施计划和时间表，确保策略的有效执行。
06
CHAPTER
保险续期未来发展趋势与挑 战应对
保险续期未来发展趋势预测
1 2
数字化与智能化
随着科技的发展，保险续期将更加依赖数字化和 智能化的手段，如人工智能、大数据等，提高续 保效率和客户体验。
提升服务质量
加强客户服务，提高客 户满意度，增强客户黏 性。
优化产品设计
根据客户需求和市场变 化，不断优化保险产品 设计和定价策略。
保险续期未来发展前景展望
01
市场规模将持续扩大
保险学 第二章保险的职能和作用PPT教学课件
2020/12/09
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二、按保障的主体
1、企业保险和个人保险
企业保险是以企业作为保障主体。企业除了面临
生产和经营风险外，还面临各种财产、营业中断、
产品责任、人员伤害等风险，需要各种保险来保
障。
个人保险是以家庭和个人为保障主体。
2、团体保险和个人保险
团体保险是用一份保险合同向若干个被保险人提
供保险。
（2）保险的实质就是将个别被保险人面 临的风险损失分摊给所有的投保人。
（3）这种风险的分摊是通过保险人的中 介活动来完成的。
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例：如某企业的财产价值为1000万元， 如遭受自然灾害或意外事故可能给企业 造成全部损失，这是企业所无法承担的。 通过购买企业财产保险，保险金额为 1000万元，如每年需交的保费为1万元， 保险事故发生造成财产的全部损失，就 可以拿到保险赔款为1000万元，也就是 该企业的风险损失，分摊到1000个投保 单位。对他来说，1万元的保费是完全可 以承担的，他以较低的成本获得了最大 的安全保障。
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3
3、适法性
保险的风险保障活动是严格按照保险合同 来进行的。
4、科学性
保险费率的计算、保险责任范围的确定等 是以数理计算为基础。
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4
第二节 保险的职能
一、保险的基本职能
1、分摊风险的职能
是将个别投保单位和个人的损失风险，分摊给所 有的投保单位和个人。
2、经济补偿（赔付）的职能
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（2）进行防灾防损的目的：由于防灾防 损的措施减少了灾害事故的发生和损失， 从保险公司的角度来说，可以减少赔付， 增加盈利，提高它的赔付能力；从投保 单位或个人来说，可以减少损失或伤害； 从社会角度来说，可以减少社会财富的 损失和人身伤害。
保险公司续期课件
保险公司续期课件保险公司续期课件保险是一种重要的金融工具，可以为个人和企业提供风险保障和财务安全。
然而，保险合同的有效期限到期后，保险公司需要与投保人进行续期谈判，以确定是否继续提供保险服务。
保险公司续期课件是帮助保险公司的销售代理人和经纪人了解如何有效进行续期谈判的培训材料。
首先，保险公司续期课件应该包括对续期的定义和重要性的介绍。
续期是指保险合同到期后，双方决定是否继续合作的过程。
续期对于保险公司来说非常重要，因为它可以维持现有客户的忠诚度，增加续期保费收入，并为公司提供更多的商机。
其次，保险公司续期课件应该介绍如何与客户进行有效的续期谈判。
这包括了解客户的需求和期望，提供个性化的解决方案，并提供有竞争力的保费和条款。
在续期谈判中，保险公司的销售代理人和经纪人需要展示专业知识和信任度，以便客户愿意继续与他们合作。
第三，保险公司续期课件还应该包括如何处理续期风险的内容。
续期风险是指在续期谈判中，客户可能选择不再继续合作的风险。
为了减少续期风险，保险公司可以提供额外的优惠和福利，例如保费折扣、增加保险金额或提供其他增值服务。
此外，保险公司还可以通过定期联系客户、提供优质的售后服务和及时解决问题来增加客户的满意度，从而减少续期风险。
最后，保险公司续期课件还应该包括如何利用技术和数据分析来提高续期率的内容。
现代技术和数据分析可以帮助保险公司更好地了解客户的需求和行为模式，提供个性化的续期方案，并预测客户是否有续保意愿。
通过利用技术和数据分析，保险公司可以提高续期率，并提高客户的满意度和忠诚度。
综上所述，保险公司续期课件是帮助保险公司的销售代理人和经纪人了解如何有效进行续期谈判的培训材料。
它应该包括对续期的定义和重要性的介绍，如何与客户进行有效的续期谈判，如何处理续期风险以及如何利用技术和数据分析来提高续期率的内容。
通过学习和应用这些知识，保险公司可以提高续期率，增加收入，并为客户提供更好的保险服务。
保险的性质功能地位和作用课件
一审法院认为，保险合同合法有效。但被盗是由于保险 地址无人看守导致的，该行为属于保险条款中的除外责任。 因此，法院作出如下判决：驳回工厂的诉讼请求。一审法院 判决后，工厂不服，遂向上级法院提起上诉。二审法院以同 样的理由维持原判。
保险的性质功能地位和作用
奇特的动物保护队
♪ 艺高胆大的鸵鸟看护员 在美国的一些大型租车场,当他们为停在其场内
若被其咬上一口,如不及时抢救、很可能命归西天。
这种蝎子经过专业训练以后,非常勤劳敬业,总是日夜巡视
在贵重珠宝的周围,忠实地守卫着这些珠宝。它不仅有效地预防
了妄想染指珠宝的歹徒,而且队员们个个张牙舞爪、相貌奇特,
成为该店独有的一种景观,招徕了无数顾客。为此,该店经理非
常高兴,逢人便夸保险公司:自从参加了保险、引进蝎子护宝队
保险的性质功能地位和作用
补偿损失职能保险把集中起来的保险费用与补偿 被保险人合同约定的保险事故或人身事件所致经 济损失，保险所具有的这种补偿能力就是保险的 补偿损失职能。
分散风险和补偿损失这两个职能是相辅相成的， 分散风险是保险处理风险事故的技术方法，是达 到补偿损失这一目的所采用的手段，补偿损失是 保险的最终目的。
♪ 在保险基金的筹集阶段，保险基金来源于投保人所缴纳的保 险费。
♪ 在保险基金是使用阶段，其实就是保险费从未发生保险事故 的保险人手中转移到发保生险的事性质故功能的地位保和作险用 人手中。
二、保险的作用
♪ 保险的作用是人们以保险的职能为依据，在实现保险职能 的过程中所产生的实际效果。一般来说，保险的作用主要 有以下几个方面：
二、保险的构成要素
♪ 保险的构成要素是指保险构成其自身特殊性的物 质内容得以成立的基本条件，是它区别于其他经 济体制或活动的主要标志。
保险的性质功能地位和作用
奇特的动物保护队
♪ 艺高胆大的鸵鸟看护员 在美国的一些大型租车场,当他们为停在其场内
若被其咬上一口,如不及时抢救、很可能命归西天。
这种蝎子经过专业训练以后,非常勤劳敬业,总是日夜巡视
在贵重珠宝的周围,忠实地守卫着这些珠宝。它不仅有效地预防
了妄想染指珠宝的歹徒,而且队员们个个张牙舞爪、相貌奇特,
成为该店独有的一种景观,招徕了无数顾客。为此,该店经理非
常高兴,逢人便夸保险公司:自从参加了保险、引进蝎子护宝队
保险的性质功能地位和作用
补偿损失职能保险把集中起来的保险费用与补偿 被保险人合同约定的保险事故或人身事件所致经 济损失，保险所具有的这种补偿能力就是保险的 补偿损失职能。
分散风险和补偿损失这两个职能是相辅相成的， 分散风险是保险处理风险事故的技术方法，是达 到补偿损失这一目的所采用的手段，补偿损失是 保险的最终目的。
♪ 在保险基金的筹集阶段，保险基金来源于投保人所缴纳的保 险费。
♪ 在保险基金是使用阶段，其实就是保险费从未发生保险事故 的保险人手中转移到发保生险的事性质故功能的地位保和作险用 人手中。
二、保险的作用
♪ 保险的作用是人们以保险的职能为依据，在实现保险职能 的过程中所产生的实际效果。一般来说，保险的作用主要 有以下几个方面：
二、保险的构成要素
♪ 保险的构成要素是指保险构成其自身特殊性的物 质内容得以成立的基本条件，是它区别于其他经 济体制或活动的主要标志。
保险续收培训ppt课件(2024)
收入水平
结合客户收入水平，提供 不同档次的保险产品，满 足其经济承受能力。
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客户关系维护策略
建立客户档案
完善客户信息，了解客 户需求和历史交易记录
。
2024/1/30
定期回访
通过电话、短信、邮件 等方式定期回访客户， 了解客户需求和意见反
馈。
提供增值服务
为客户提供额外的增值 服务，如健康讲座、理 财沙龙等活动，增强客
01
认真听取客户的异议，了解其背后的原因和关注点。
提供解决方案
02
根据客户的异议，提供合理的解决方案，如调整保险计划或提
供额外的保障。
寻求上级支持
03
当遇到无法解决的异议时，及时向上级领导或专业部门寻求
2024/1/30
案例一
通过深入了解客户的需求和关注点，成功说服客户继续投保，并 增加保额。
强化内部培训
提升员工风险意识和识别能力，确保风险防范措施得到有效执行。
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风险应对及处置方法
2024/1/30
快速响应机制
建立快速响应机制，对突发风险事件进行及时处理，降低损失。
多元化解决方案
针对不同风险类型，制定多元化的解决方案，以满足客户的不同需 求。
持续改进和优化
不断总结经验教训，持续改进风险防范措施和应对方法，提高风险 管理水平。
良好的工作氛围
营造积极向上、和谐的工作氛 围，让团队成员能够愉悦地投 入工作，提高工作效率和满意
度。
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THANKS
感谢观看
2024/1/30
29
。
2024/1/30
投资需求
了解客户的投资偏好和风险承受能 力，提供合适的保险产品组合。
保险续收培训课件
保险续收培训课件一、引言保险行业作为金融服务行业的重要组成部分，对于维护社会稳定、促进经济发展具有重要作用。
在保险业务中，续收工作显得尤为重要。
为了提高保险从业人员的续收能力和业绩，本课件将围绕保险续收的基本概念、续收流程、续收技巧、客户沟通和续收策略等方面进行详细讲解，旨在提升保险从业人员的专业素养和业务水平。
二、保险续收的基本概念1.保险续收的定义保险续收是指在保险合同有效期内，保险公司在客户原有保险合同的基础上，为客户提供新的保险产品或服务，并收取相应保费的过程。
2.保险续收的意义（1）提高客户满意度：通过保险续收，可以为客户提供更加全面、贴心的保险服务，提高客户对保险公司的信任度和满意度。
（2）增加保险公司收入：保险续收有助于提高保险公司的保费收入，增加公司的盈利能力。
（3）降低保险公司的经营风险：保险续收有助于保险公司分散风险，降低赔付压力。
（4）促进保险市场的健康发展：保险续收有助于提高保险市场的竞争程度，促进保险市场的健康发展。
三、保险续收流程1.客户需求分析：了解客户的需求，包括保险产品类型、保险金额、保险期限等。
2.产品选择：根据客户需求，为客户推荐合适的保险产品。
3.报价：向客户说明保险产品的保费、保险责任、保险期限等。
4.签订保险合同：与客户签订保险合同，并收取首期保费。
5.续收通知：在保险合同到期前，提前通知客户进行续收。
6.续收操作：客户同意续收后，进行续收操作，包括收取保费、签订新的保险合同等。
7.续收后续服务：为客户提供保险咨询、理赔等服务。
四、保险续收技巧1.了解客户需求：了解客户的需求，为客户提供合适的保险产品。
2.主动沟通：主动与客户沟通，了解客户的意见和建议，及时调整保险产品和服务。
3.营销策略：运用各种营销策略，如优惠活动、赠品等，吸引客户进行续收。
4.提升自身专业素养：提高自身的专业素养，为客户提供专业的保险咨询和服务。
5.建立良好的客户关系：与客户建立良好的关系，提高客户的信任度和满意度。
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混淆了保险经济范畴与保险公司经济组织的概念 ❖ 二元职能说
保险具有补偿职能和给付职能
二、保险的基本职能 1、 分散危险职能 2、 补偿损失职能
分散危险和补偿损失是手段和目的的统一 ，分散 危险是前提条件，补偿损失是分散危险的目的
三、保险的派生职能 ❖ 积蓄基金职能
积蓄基金是为了达到时间上分散危险，由分散 危险职能派生而来
合作保险与相互保险
主要特征
1. 以保证经济生活的安定为目的； 2. 会员之间进行； 3. 会员既是保险人又是被保险人； 4. 不一定体现大数法则；
古代低级形式的行会合作保险、相互保险 现在发达国家的合作保险与相互保险十分发达
保险的本质
指保险的社会属性；
从动态上把握保险经济现象发生、发展和变化的规律；
主张把人身保险与财产保险分别以不同的概念进行阐 明
非损失说
技术说 以技术的特殊性作为保险的实质
欲望满足说 从经济角度解释保险的性质
财产共同准备说 保险是为了安定经济生活，根据大数法则积聚经济上的财 富并留为共同准备
相互金融机关说 保险作为应对经济不安定的善后措施，需要以调整货币的 收支为目的
保险商品的价值 质的规定性——物化劳动
不存在活劳动部分 净保费率只是危险消费所必须
量的规定性——净保费率
不受价值规律支配（社会平均必要劳动时间） 而受危险发生的或然率支配
▲保险商品的使用价值
质的规定性——提供经济保障
1. 观念上的消费 2. 实质上的消费
量的规定性——保险金额
▲保险商品的等价交换原理
原则； 5. 保险是以善后处理经济损失补偿为目的的联合行
为，必须有多数人参加才能运转。
二、保险的概念
（一）保险的定义 ❖ 保险是集合具有同类危险的众多单位或个人， 以合理 计算分担金的形式，实现对少数成员因该危险 所致经 济损失的补偿性行为 ❖ 具有普遍适用性： ✓ 古代低级形式的行会合作保险或相互保险 and 法令保险； ✓ 财产保险 and 人身保险; ❖坚持了“损失说” ，且适用于人身保险
二、保险在宏观经济中的作用 保险职能的发挥对全社会和国民经济总体所产生的
经济效应 保障社会再生产的正常进行 推动商品的流通和消费 推动科学技术向现实生产力转化 有利于财政和信贷收支平衡的顺利实现 增加外汇收入，增强国际支付能力 动员国际范围内的保险基金
第四节 商业保险
一、保险的商品属性 1、 保险的商品形态
❖ 保险性质说的评介
损失说
❖以损失补偿的概念来解释和分析保险的性质
二元说
❖认为财产保险和人身保险两者具有不同的性质
非损失说
❖企图完全抛开“损失”概念来解释保险
保险的自然属性
1. 保险是对国民收入的一部分后备基金的分配与再 分配；
2. 危险的存在是保险成立的条件； 3. 保险分配是价值形式的分配； 4. 保险分配不同于其他分配形式，体现公平合理的
保险商品是等价交换吗？
不等价交换论 等价交换论 个体不等价总体等价论
两厢情愿就是等价交换
处理危险的机会成本
二、商业保险的概念
商业保险又称合同保险或自愿保险，即保险双方 当事人（保险人和投保人）自愿订立保险合同， 由投保人交纳保险费，用于建立保险基金；当被 保险人发生合同约定的财产损失或人身事件时， 保险人履行赔付或给付保险金的义务。
外部关系的对立统一：
保险分配关系与财政、企业财务、信贷、工资、价格 等等之间的关系
（三）保险分配关系的客观必然性
保险分配关系是客观存在的一种经济关系 生产资料的占有形式决定着保险分配关系的
本质； 保险分配关系存在的客观必然性，说明了保
险分 配关系是保险合同关系的基础 商业保险不过是保险分配关系得以实现的一
共同性质
二险是一种损失补偿合同
损失分担说 强调在损失赔偿中，多数人合作的事实
危险转嫁说 从危险处理的角度来阐述保险的本质，认为保险是一 种危险转嫁机制
二元说
否定人身保险说 人身保险并不体现保险的性质，它是和保险不相同的 另外一种合同
择一说
❖ 监督危险职能 监督危险是为了减少损失补偿，是补偿损失职
能的派生职能
第三节 保险的作用
一、保险在微观经济中的作用 保险作为经济单位或个人风险管理的财务手段所
产生的经济效应 有利于受灾企业及时恢复生产 有利于企业加强经济核算 有利于企业加强危险管理 有利于安定人民生活 有利于民事赔偿责任的履行
保险的商品形态是保险分配关系得以实现的一种形式， 即保险分配关系的商品化 2、 保险商品等价交换原理 保险交换遵循等价交换原则
保险为什么能取得商品形态，成为买卖的对象？
保险是一种纯粹独立形态的保障性商品 体化物：保险单
终极原因在于市场经济的运作方式
直接的摊派（×） 保险单的买卖（√）
3、保险商品的价值与使用价值
第一章 （续） 保险的性质、职能与作用
本节内容
第一节 保险的性质 第二节 保险的职能 第三节 保险的作用 第四节 商业保险
第一节 保险的性质
关于保险性质的各种学说流派
非损失说： •技术说 •欲望满足说 •财产共同准备说 •相互金融机关说
损失说： •损失赔偿说 •损失分担说 •危险转嫁说
财产保险与人身 保险是否具有
所谓保险的本质，即多数单位或个人为了保障其 经济生活的安定，在参与平均分担少数成员因偶 发的特定危险事故所致损失的补偿过程中形成的 互助共济价值形式的分配关系；
简言之，保险的本质指参与平均分担损失补偿的单位或 个人之间形成的一种分配关系
保险的本质
内部关系的对立统一：
1. 被保险人之间的分配关系（基础）； 2. 被保险人与保险人之间的分配关系（表现形式） 3. 保险人与再保险人之间的分配关系（发展）
种形式
第二节 保险的职能
一、保险职能说评介 ❖ 单一职能论
主张保险只有经济补偿唯一职能 只是强调了保险机制的目的和社会效应 ❖ 基本职能说 坚持保险具有分散危险职能和经济补偿职能 准确地表述了保险机制运行过程中目的和手段的统一，完整
表现了保险的性质 ❖ 多元职能说
保险不仅具有分散危险和经济补偿职能，还包括给付保险金、 积累和融通资金、储蓄等职能
保险具有补偿职能和给付职能
二、保险的基本职能 1、 分散危险职能 2、 补偿损失职能
分散危险和补偿损失是手段和目的的统一 ，分散 危险是前提条件，补偿损失是分散危险的目的
三、保险的派生职能 ❖ 积蓄基金职能
积蓄基金是为了达到时间上分散危险，由分散 危险职能派生而来
合作保险与相互保险
主要特征
1. 以保证经济生活的安定为目的； 2. 会员之间进行； 3. 会员既是保险人又是被保险人； 4. 不一定体现大数法则；
古代低级形式的行会合作保险、相互保险 现在发达国家的合作保险与相互保险十分发达
保险的本质
指保险的社会属性；
从动态上把握保险经济现象发生、发展和变化的规律；
主张把人身保险与财产保险分别以不同的概念进行阐 明
非损失说
技术说 以技术的特殊性作为保险的实质
欲望满足说 从经济角度解释保险的性质
财产共同准备说 保险是为了安定经济生活，根据大数法则积聚经济上的财 富并留为共同准备
相互金融机关说 保险作为应对经济不安定的善后措施，需要以调整货币的 收支为目的
保险商品的价值 质的规定性——物化劳动
不存在活劳动部分 净保费率只是危险消费所必须
量的规定性——净保费率
不受价值规律支配（社会平均必要劳动时间） 而受危险发生的或然率支配
▲保险商品的使用价值
质的规定性——提供经济保障
1. 观念上的消费 2. 实质上的消费
量的规定性——保险金额
▲保险商品的等价交换原理
原则； 5. 保险是以善后处理经济损失补偿为目的的联合行
为，必须有多数人参加才能运转。
二、保险的概念
（一）保险的定义 ❖ 保险是集合具有同类危险的众多单位或个人， 以合理 计算分担金的形式，实现对少数成员因该危险 所致经 济损失的补偿性行为 ❖ 具有普遍适用性： ✓ 古代低级形式的行会合作保险或相互保险 and 法令保险； ✓ 财产保险 and 人身保险; ❖坚持了“损失说” ，且适用于人身保险
二、保险在宏观经济中的作用 保险职能的发挥对全社会和国民经济总体所产生的
经济效应 保障社会再生产的正常进行 推动商品的流通和消费 推动科学技术向现实生产力转化 有利于财政和信贷收支平衡的顺利实现 增加外汇收入，增强国际支付能力 动员国际范围内的保险基金
第四节 商业保险
一、保险的商品属性 1、 保险的商品形态
❖ 保险性质说的评介
损失说
❖以损失补偿的概念来解释和分析保险的性质
二元说
❖认为财产保险和人身保险两者具有不同的性质
非损失说
❖企图完全抛开“损失”概念来解释保险
保险的自然属性
1. 保险是对国民收入的一部分后备基金的分配与再 分配；
2. 危险的存在是保险成立的条件； 3. 保险分配是价值形式的分配； 4. 保险分配不同于其他分配形式，体现公平合理的
保险商品是等价交换吗？
不等价交换论 等价交换论 个体不等价总体等价论
两厢情愿就是等价交换
处理危险的机会成本
二、商业保险的概念
商业保险又称合同保险或自愿保险，即保险双方 当事人（保险人和投保人）自愿订立保险合同， 由投保人交纳保险费，用于建立保险基金；当被 保险人发生合同约定的财产损失或人身事件时， 保险人履行赔付或给付保险金的义务。
外部关系的对立统一：
保险分配关系与财政、企业财务、信贷、工资、价格 等等之间的关系
（三）保险分配关系的客观必然性
保险分配关系是客观存在的一种经济关系 生产资料的占有形式决定着保险分配关系的
本质； 保险分配关系存在的客观必然性，说明了保
险分 配关系是保险合同关系的基础 商业保险不过是保险分配关系得以实现的一
共同性质
二险是一种损失补偿合同
损失分担说 强调在损失赔偿中，多数人合作的事实
危险转嫁说 从危险处理的角度来阐述保险的本质，认为保险是一 种危险转嫁机制
二元说
否定人身保险说 人身保险并不体现保险的性质，它是和保险不相同的 另外一种合同
择一说
❖ 监督危险职能 监督危险是为了减少损失补偿，是补偿损失职
能的派生职能
第三节 保险的作用
一、保险在微观经济中的作用 保险作为经济单位或个人风险管理的财务手段所
产生的经济效应 有利于受灾企业及时恢复生产 有利于企业加强经济核算 有利于企业加强危险管理 有利于安定人民生活 有利于民事赔偿责任的履行
保险的商品形态是保险分配关系得以实现的一种形式， 即保险分配关系的商品化 2、 保险商品等价交换原理 保险交换遵循等价交换原则
保险为什么能取得商品形态，成为买卖的对象？
保险是一种纯粹独立形态的保障性商品 体化物：保险单
终极原因在于市场经济的运作方式
直接的摊派（×） 保险单的买卖（√）
3、保险商品的价值与使用价值
第一章 （续） 保险的性质、职能与作用
本节内容
第一节 保险的性质 第二节 保险的职能 第三节 保险的作用 第四节 商业保险
第一节 保险的性质
关于保险性质的各种学说流派
非损失说： •技术说 •欲望满足说 •财产共同准备说 •相互金融机关说
损失说： •损失赔偿说 •损失分担说 •危险转嫁说
财产保险与人身 保险是否具有
所谓保险的本质，即多数单位或个人为了保障其 经济生活的安定，在参与平均分担少数成员因偶 发的特定危险事故所致损失的补偿过程中形成的 互助共济价值形式的分配关系；
简言之，保险的本质指参与平均分担损失补偿的单位或 个人之间形成的一种分配关系
保险的本质
内部关系的对立统一：
1. 被保险人之间的分配关系（基础）； 2. 被保险人与保险人之间的分配关系（表现形式） 3. 保险人与再保险人之间的分配关系（发展）
种形式
第二节 保险的职能
一、保险职能说评介 ❖ 单一职能论
主张保险只有经济补偿唯一职能 只是强调了保险机制的目的和社会效应 ❖ 基本职能说 坚持保险具有分散危险职能和经济补偿职能 准确地表述了保险机制运行过程中目的和手段的统一，完整
表现了保险的性质 ❖ 多元职能说
保险不仅具有分散危险和经济补偿职能，还包括给付保险金、 积累和融通资金、储蓄等职能