2019年金融市场监管展望
金融监管政策全梳理2019年
发文机构
银监会 保监会 银监会 银监会 证监会 中证登 银监会 银监会 银监会 银监会 银监会 银监会 银监会 银监会 银监会 保监会 保监会 证监会
文件名
《关于进一步加强信托公司风险监管工作的意见》 《关于清理规范保险资产管理公司通道类业务有关事项的通知》
《商业银行理财业务监督管理办法（征求意见稿）》 《关于保本基金的指导意见（征求意见稿）》
《证券期货经营机构私募资产管理业务运作管理暂行规定》 《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理的规定》
《关于证券投资基金估值业务的指导意见》 《证券公司投资银行类业务内部控制指引（征求意见稿）》
《保险公司偿付能力管理规定（征求意见稿）》 《中国进出口银行监督管理办法》
《中国农业发展银行监督管理办法》 《国家开发银行监督管理办法》
《中国银监会关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》 《中国银监会关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》
《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》 《中国银监会关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》 《关于进一步加强保险监管 维护保险业稳定健康发展的通知》
《关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》 《关于开展创新创业公司债券试点的指导意见稿》
本轮金融去杠杆重要监管文件列表
日期
20170429 20170509 20170515 20170609 20170716 20170831 20170905 20170908 20171020 20171115 20171115 20171115 20171117 20171124 20171206 20171215 20171215 20171222
《基金管理公司特定客户资产管理子公司风险控制指标管理暂行规定》 《债券质押式回购交易结算风险控制指引》
金融市场的5大监管趋势
金融市场的5大监管趋势随着金融市场的不断发展，监管日益成为经济社会稳定发展的重要组成部分。
金融市场的监管不仅涉及到市场各方利益的协调，更是体现了国家治理水平的不断提升。
本文将介绍五大金融市场监管趋势，为投资者提供有益的参考。
一、数据监管趋势数据监管是指监管机构通过深入挖掘、分析和应用数据，提高监管效能的行为。
国家金融监管机构正不断加强对于金融市场的数据监管，加大数据监管力度。
例如，2019年，中国银行保险监督管理委员会颁布了《关于加强金融服务消费者保护的指导意见》，进一步明确对保险机构的数据安全和使用的要求。
二、跨境监管趋势随着全球化的发展，金融市场的国际化程度也在不断提高，各国金融市场之间的联系也越来越紧密。
跨境监管趋势就是指各国监管机构加强跨境金融市场的合作与协调，实现全球金融市场的有效监管和稳定发展。
例如，2020年，北京金融法院与新加坡高等法院就金融案件领域的司法合作签署了谅解备忘录。
三、科技监管趋势随着科技的快速发展，金融市场的监管也开始加强科技监管。
科技监管趋势是指监管机构利用新形势下的科技手段，提高金融市场监管的效能。
例如，新兴技术如区块链、人工智能等技术的应用，能够有效提高金融市场监管的效率和准确度，从而更好地保护投资者的权益。
四、互联网金融监管趋势互联网金融监管是指各国监管机构对互联网金融机构的监管。
随着互联网金融的发展，监管机构对于互联网金融的监管也逐渐趋于严格，以减少金融风险和保护投资者权益。
例如，2019年，中国央行颁布了《支付机构网络支付业务管理办法（征求意见稿）》等互联网金融业务规定，实现了对于互联网金融市场更加全面和细化的监管。
五、绿色金融监管趋势绿色金融监管是指监管机构对绿色金融机构及其发行的绿色金融产品的监管。
绿色金融具有可持续性和环保性质，因此在金融市场的发展中具有重要的地位。
例如，2019年，中国证监会发布了《绿色债券管理办法(修订征求意见稿)》，加强对于绿色金融产品的监管，推动绿色金融市场的健康发展。
金融监管部门年度金融监管情况分析
金融监管部门年度金融监管情况分析金融监管是维护金融市场秩序、保护金融消费者权益的重要手段。
金融监管部门负责监督金融机构的运营和交易活动，并制定监管政策和规则，力图保持金融市场的稳定和健康发展。
本文将对金融监管部门近年来的工作进行分析，并展望未来可能面临的挑战和发展方向。
一、金融监管部门的任务和职责金融监管部门是国家治理金融风险的核心力量，其职责主要包括但不限于以下几方面：1.出台监管政策和规则：金融监管部门负责制定和发布金融监管的政策和规则，确保金融机构合法经营和交易的框架清晰明确。
2.监督金融机构的运营和交易活动：金融监管部门通过监控和审计金融机构的经营和交易活动，确保其合规运营，防范金融风险。
3.保护金融消费者权益：金融监管部门致力于建立完善的金融消费者权益保护机制，加强对金融产品和服务的监管，保障金融消费者的合法权益。
4.维护金融市场秩序：金融监管部门通过监测金融市场活动和参与者行为，及时发现和处置违法违规行为，维护金融市场的公平、公正、透明和稳定。
二、近年金融监管部门的工作回顾近年来，随着金融市场的复杂和金融活动的创新，金融监管部门面临着不少挑战。
针对这些挑战，金融监管部门采取了一系列措施来提高监管效能和防范金融风险。
1.制定更加严格的监管政策和规则：金融监管部门加强了对金融市场的监管力度，规范了金融机构的经营行为，确保金融市场的稳定和健康发展。
2.加强对金融机构风险管理的监督：金融监管部门对银行、证券、保险等金融机构的风险管理进行了更加细致和全面的监督，以确保其风险控制水平达到要求。
3.建立金融消费者权益保护体系：金融监管部门加强了对金融产品的审查和监督，建立了金融消费者权益保护的制度和机制，为消费者提供更好的金融服务和保障。
4.加强金融市场的信息披露和透明度：金融监管部门推动金融市场信息披露制度的改革，要求金融机构及时、准确、真实地披露相关信息，提升投资者的信息获取能力。
三、未来金融监管部门的挑战和发展方向尽管金融监管部门在近年取得了一定的成绩，但仍然面临着一些挑战。
中国金融市场的发展与未来趋势分析
中国金融市场的发展与未来趋势分析近年来，中国经济不断快速发展，成为世界第二大经济体。
与此同时，中国的金融市场也在不断壮大和开放，成为全球金融市场中备受关注的一部分。
本文将对中国金融市场的发展历程、现状和未来趋势进行分析。
一、发展历程自1978年中国改革开放以来，中国的金融市场逐渐得到了发展和壮大。
1990年代初期，中国的金融市场开始吸引外资进入，在国内经济高速增长的背景下，金融业逐渐成为中国经济的重要支柱之一。
2001年中国加入WTO后，金融业的开放程度不断提高，逐渐形成了以股票市场、债券市场、货币市场和期货市场为主要组成部分的金融市场体系。
同时，随着中国宏观经济的稳健发展，金融机构的数量和规模也在不断扩大。
截至2019年底，中国的金融机构总资产达到了380.3万亿元，其中银行业资产占比最大。
二、现状分析当前，中国金融市场的发展正处于快速推进的阶段。
随着科技的发展和金融创新的不断深入，中国金融市场发展趋势呈现出以下几个方面的特点。
首先，金融科技的应用将逐步普及。
随着区块链技术、云计算和人工智能等新兴技术的快速发展，金融科技也得到了广泛关注和应用。
未来，金融科技将在提高金融服务效率、优化风险控制等方面起到重要作用。
其次，多层次资本市场体系将进一步健全。
当前，中国股票市场的规模已经超过了4万亿元，债券市场也不断壮大。
未来，随着科技创新和金融市场监管体系的进一步健全，多层次资本市场将逐步建立。
再次，金融市场开放程度将进一步提高。
国际经验表明，金融市场的开放程度与其国际竞争力密切相关。
目前，中国已经出台多项措施推动金融市场的进一步开放，如推出了“债券通”、“沪港通”、“深港通”等政策。
最后，金融监管将更加强化。
随着金融市场的快速发展，金融风险也在不断增加，如何有效防范和控制金融风险，加强金融市场监管成为当前亟需解决的问题。
未来，监管机构将在金融监管方面加大力度，提高监管效果。
三、未来趋势当前，中国经济已经进入新发展阶段。
金融监管行业现状分析报告及未来五至十年发展趋势
金融监管行业现状分析报告及未来五至十年发展趋势近年来，金融监管行业在全球范围内扮演着越来越重要的角色。
本文将对金融监管行业的现状进行深入分析，并展望未来五至十年的发展趋势。
一、现状分析监管力度加大：随着金融市场的复杂化和风险的增加，金融监管行业的监管力度不断加大。
各国政府和监管机构相继出台了一系列政策和规定，以保护投资者权益、维护市场稳定和防范金融风险。
科技驱动监管创新：科技的迅速发展为金融监管行业带来了新的机遇。
监管机构通过引入人工智能、大数据分析和区块链等新技术工具，提升监管的效率和准确性，更好地洞察市场动态和风险态势。
国际合作不断加强：金融监管已经成为全球合作的重要领域。
各国监管机构之间加强合作，分享信息和经验，共同应对跨国金融风险和挑战。
国际监管标准的制定和执行，为全球金融市场的稳定和发展发挥了重要作用。
监管科技企业崭露头角：随着监管科技的兴起，监管科技企业逐渐崭露头角，成为监管行业的新力量。
这些企业通过技术创新，为监管机构提供全面、高效、智能化的监管解决方案，助力监管工作的提升。
二、未来发展趋势金融科技与监管的融合加深：未来五至十年，金融科技与监管将更加紧密地融合。
监管机构将更多地借助技术手段，加强对风险的预警和监测，提升信息披露的透明度，有效应对新兴金融业态和技术创新所带来的挑战。
数据驱动监管智能化：大数据分析和人工智能技术的应用将使监管工作更加智能化。
监管机构将利用数据分析和模型建立，实现对金融机构和市场的实时监测和风险评估，提高监管工作的准确性和时效性。
跨境监管合作更加紧密：随着金融市场全球化的加深，跨境监管合作将更加紧密。
监管机构将加强信息共享、监管标准的对齐和合作机制的建立，共同应对跨境金融风险，维护全球金融市场的稳定和健康发展。
监管科技企业崭露头角：未来监管科技企业将继续崭露头角，成为监管行业的重要力量。
这些企业将致力于技术创新，为监管机构提供更加全面、高效的监管解决方案，推动监管工作的现代化和智能化。
加强金融监管政府部门工作报告
加强金融监管政府部门工作报告尊敬的领导、各位代表：大家好！我代表金融监管政府部门向大会作工作报告，报告主要内容如下：一、回顾过去一年的工作过去一年，在党中央、国务院的坚强领导下，金融监管政府部门深入贯彻落实党的十九大精神和中央经济工作会议精神，以稳健审慎监管为导向，积极应对金融风险挑战，取得了一系列重要成果。
1. 加强金融监管法制建设，修订完善相关法律法规，推动金融监管制度建设。
2. 加强金融数据监管，建立健全风险评估和预警机制，及时发现和防范金融风险。
3. 深入推进金融业务创新，支持科技企业发展，推动金融科技与实体经济深度融合。
4. 加强对金融机构的监管监督，化解金融风险隐患，确保金融体系安全稳定运行。
二、未来发展方向及工作重点面对当前国内外金融形势的复杂性和严峻性，金融监管政府部门将进一步加强工作，确保金融市场健康有序发展。
1. 加强金融风险防控。
提高风险防控意识，加强金融监管协作，建立跨部门、跨行业的风险信息共享机制，及时应对系统性风险。
2. 健全金融市场体系。
加强对金融市场的监管，防范市场乱象，制定并完善市场准入机制，加强对金融机构治理的监管。
3. 推动金融科技发展。
加大对金融科技企业的扶持力度，推动金融科技的应用创新，打造安全、高效的金融服务体系。
4. 提升金融监管能力。
加强金融监管队伍建设，培养专业人才，提高金融监管水平，加强与国际监管机构的合作。
三、工作计划和措施为了更好地履行金融监管职责，金融监管政府部门将制定一系列工作计划和措施，推动金融市场和金融体系的稳定发展。
1. 建立健全金融监管信息系统，提升监管效能。
2. 制定完善金融监管规章制度，强化金融监管力度。
3. 完善跨境金融监管合作机制，加强国际间金融信息共享和协同监管。
4. 加强对金融科技企业的监管和引导，推动金融科技创新应用。
5. 加大对小微企业的金融支持力度，促进金融服务实体经济。
四、工作总结与展望过去一年，金融监管政府部门顺应金融改革发展大势，加强监管力度，取得了明显成效。
年发改委部门工作总结加强金融监管防控金融风险
年发改委部门工作总结加强金融监管防控金融风险2019年对于金融监管来说是充满挑战的一年。
面对经济下行压力和金融市场不稳定的局势，年发改委部门积极采取措施加强金融监管，以防控金融风险，维护金融市场稳定。
本文将对年发改委部门的工作进行总结，并探讨进一步加强金融监管的措施和建议。
一、工作总结1.加强监管政策制定和法规完善年发改委部门根据当前金融市场的情况，在加强监管政策制定方面做出了积极努力。
首先，完善金融监管法规，加强对金融机构的监管。
其次，加强信息披露制度，提高金融市场透明度，减少潜在的风险。
通过这些举措，年发改委部门有效的增强了金融监管的能力。
2.加强风险防控措施今年金融市场的不稳定性给金融监管机构带来了很大的压力。
年发改委部门采取了一系列的措施加强对金融风险的防控。
例如，加强对金融机构的资本监管，防止出现资本空心化现象。
另外，对于高风险的金融产品，年发改委部门规定了相应的风险防控措施，以避免投资者的损失。
3.加强跨部门合作共享信息金融监管需要跨部门的合作，共同应对金融风险。
年发改委部门加强与其他相关部门的沟通与配合，建立信息共享机制，共同监管金融机构的行为。
通过这种合作方式，年发改委部门更加全面地了解到金融市场的情况，有助于风险的及时发现和处理。
二、进一步加强金融监管的措施和建议1.加强金融科技监管随着金融科技的迅速发展，年发改委部门应加强对金融科技的监管。
通过建立科技监管机制，规范金融科技企业的行为，加强对金融科技创新的评估和监管，以防控金融科技所带来的潜在风险。
2.加大对互联网金融的监管力度互联网金融已经成为当前金融市场的热点和风险点。
年发改委部门应加大对互联网金融的监管力度，规范互联网金融平台的运营行为，保护投资者的合法权益，防控互联网金融风险。
3.促进金融创新与风险防控的平衡金融创新是推动经济发展的重要驱动力，但也伴随着一定的风险。
年发改委部门应加强对金融创新的监管，并促进金融创新与风险防控的平衡。
金融行业展望年金融行业的发展前景
金融行业展望年金融行业的发展前景随着全球经济的快速发展和信息技术的进步，金融行业正面临许多机遇和挑战。
本文将从多个方面探讨金融行业的发展前景，并提出相应的展望。
1. 技术创新与数字化转型随着人工智能、大数据和区块链等技术的发展，金融行业正经历着数字化转型的浪潮。
这些技术的应用将大大提高金融机构的效率和安全性，减少操作风险，并改善客户体验。
同时，互联网金融和移动支付的兴起也为金融服务的普惠性发展提供了新的机会。
预计未来几年，金融科技领域将继续蓬勃发展，推动金融行业创新和进步。
2. 全球金融市场的发展与合作金融行业在全球范围内具有密切的联系和相互依赖关系。
随着全球经济一体化的加深，金融市场的国际化程度将进一步提高。
这将为金融机构提供更广阔的发展空间和更多的合作机会。
目前，中国的金融市场正在逐步对外开放，吸引了越来越多的国际投资者和金融机构。
预计未来几年，中国金融行业将与国际金融市场更加紧密地连接和合作，实现互利共赢。
3. 金融监管的加强与风险防范随着金融市场的复杂性增加，金融监管和风险防范成为金融行业发展的重要任务。
各国金融监管机构将加强监管措施，加强对金融机构的监督和管理，以确保金融市场的稳定和安全。
同时，金融机构自身也需加强风险管理和合规意识，建立完善的内部控制机制。
预计未来几年，金融监管的加强将成为金融行业发展的重要趋势。
4. 金融服务的创新与多元化发展金融服务作为金融行业的核心业务，正面临着更高的要求和更广阔的市场需求。
金融机构需要加强对客户需求的理解与把握，注重创新产品和服务的开发，提供个性化、差异化的金融解决方案。
同时，金融机构也需要加大对中小微企业的金融支持力度，为实体经济发展提供更多的资金支持。
预计未来几年，金融服务将更加多元化，为不同客户群体提供更全面、更便捷的金融服务。
综上所述，金融行业展望年金融行业的发展前景较为乐观。
技术创新、全球金融市场的发展与合作、金融监管的加强与风险防范以及金融服务的创新与多元化发展将成为金融行业发展的重要驱动力。
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速放缓， 但扩张仍然稳固。 从历史上看， 至少每十件下， 一些商业模式仅在当前相对温和的环境中 定， 尤其是与银行和保险资本相关的规定。 监管
年会出现一次经济低迷或衰退。 而从目前的形势 取得发展， 但尚未经历过经济持续低迷的试炼。 机构将重点整合、 维护和 （在部分国家或地区） 完
看， 这一局面的出现可能会延迟3。
3 银行业
4 审慎经营
可处置性 8
ICAAP、 ILAAP、 SREP及压力测试 10 金融犯罪 11 资本市场 13 资本市场格局 16 算法交易和电子交易 19 研究费用 21 交易报告 23 交易风险 25 保证金、 清算和结算 26 保险业
28 商业模式挑战 30 保险公司角色及保险业转变 32 定价与销售 34 《偿付能力标准II》 执行情况回顾
并着重关注公司治理与文化、 新技术挑战、 以及不
不少分析人士认为， 这是系统存在风险的重要标
断涌现的新经济、 市场和运营风险。 企业应了解如从净值来看， 利率上升可能会对部分组织机构有 志2。 低利率下， 市场持续追逐收益， 导致许多贷款
何应对这一焦点转变所带来的全新挑战。
利： 银行净息差可能上升， 保险机构资产收益率有机构和投资者降低信贷质量。 此外， 由于银行资本
显的体现。 在欧盟 （EU）， 近7,310亿欧元5的不良管法规， 以构建一个更加稳固的金融体系。 但目前受上述因素影响， 预计许多国家将加强企业监管，
贷款持续对部分银行的应变能力和盈利能力构成 各国制定全球性政策和开展跨境监管合作的意
依据特定准则实施更多监管举措。 这将促使企业
巨大威胁。 全球范围内贸易保护主义的抬头和政 愿开始减弱。 随着不同区域和国家寻求制定符合 重点关注自身管治、 文化和管理方法， 并开展相应
时， 相比金融危机之前， 如今银行的资本实力更加本近期利率仍将停留在较低水平。 受全球经济发 前全球的负债水平已高达247万亿美元1， 远高于
雄厚， 且流动性更强。 各国采取不同举措， 按照既展阻碍因素 （如高负债、 地缘政治风险和贸易保 金融危机前最高水平。
定时间安排， 贯彻落实业已达成的审慎改革措施， 护主义升级） 影响， 加息步伐可能会有所放缓。
目录
目录
前言
内容概要
跨领域议题 从实施新规向持续监管转变 应对英国脱欧 IBOR过渡 气候变化和可持续发展 运营风险应对能力 金融产品和服务是否物有所值 监管常量 公司治理与文化 审查企业为应对不断变化的 风险环境所建立的商业模式 企业数据保护和应用 服务/产品获取与弱势消费者 网络漏洞测试 模型风险管理
经济增速有所放缓， 但亚洲部分地区经济增长依然 行和市场震荡风险保持高度警惕。 他们可能会广 我们预测监管机构不会完全推翻或否决2008年
强劲。 新兴及发展中国家未来经济增长存在差距。 泛采取压力测试， 评估各组织机构的脆弱性和应 以来开展的一系列危机后改革措施。 若无重大意
英国和美国的经济复苏已将近十年。 欧元区经济增变能力。 这是因为他们意识到， 在空前的低利率条外情况发生， 未来基本不会出台新的重要监管规
可能提高。 但利率正常化也可能导致部分资产价 要求相对较高， 非银行借贷逐渐增多。 这意味着信
货币政策转向宽松
值下跌， 信用违约增加， 同时也可能暴露全球经济贷市场风险已广泛蔓延至更多类别的组织机构。 杠
经历宽松的货币政策和低水平利率后， 全球利率 和个体机构的结构性缺陷。 目前尚不明确这些不
正逐步回归 “正常化”， 但仍可能远低于历史正常 利因素会在总体上造成何种影响， 尤其是对个体 水平。 美国率先进行多次加息， 美联储开始给资产机构和各行业领域的影响。
治不稳定因素也引起了行业内的广泛担忧。 英国 自身需求的监管法规， 全球监管分歧日益显现， 包的审慎政策和行为举措。 出于对整个金融体系内
脱欧仍是主要的政治和监管不稳定因素， 各监管 括地域性和活动性 “围栏”。 因此， 全球企业在开 企业的不良行为可能引发的政策和监管方面的担
36
38 投资管理 39 物有所值 40 研究费用 41 基金管理 41 产品管理及销售 43 基金流动性与杠杆 44 术语表 44 尾注 45 联系人
45
46
46
48
51 51 52
53
敬请访问/RegOutlook， 获取您感兴趣的报告内容， 并运用我们的互动式监管大事件工具。
善过去十年的改革政策。 可以预见的是， 监管改
全球协调行动倾向减弱
革和创新将逐渐成为过去， 各国将着重实施和巩
部分分析人士 认为， 全球经济已进入 “景气循环
4
全球监管模式正在发生转变。 为应对金融危机余
固改良的监管体系。
末期”， 资产估值过高 （相较历史水平） 就是最明 波， 世界各国开展协调行动， 制定了一系列新的监
目录 前言 内容概要 跨领域议题
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监管常量
56
银行业
56
资本市场
57
57
保险业
59
投资管理60术语表6364尾注
联系人
3
目录 前言 内容概要 跨领域议题 监管常量 银行业 资本市场 保险业 投资管理 术语表 尾注 联系人
前言
金融危机已过去近十年， 其阴影也开始逐渐褪 澳大利亚目前仍维持利率不变， 但有望逐步加息。经济环境不稳定 去。 危机后， 大部分审慎监管政策已制定出台。 同在全球加息大潮之下， 日本明显是个例外， 预计日一段时期的宽松货币政策也导致了负债的增加， 目
杆贷款和房地产市场易受利率上升冲击。 在经历长 时间的低利率后， 消费信贷扩张以及所导致的高水 平个人负债可能导致大量消费者极易受到利率上
负债表 “瘦身”。 英格兰银行 （BoE） 也开始尝试 加息， 欧洲中央银行 （ECB） 则逐渐停止扩大资产
升的影响。
负债表。
4 4
前言
纵观全球经济形势， 未来前景错综复杂。 虽然中国在此背景之下， 预计各行业监管机构将对经济下 加大监管力度
金融危机十周年 2019年金融市场监管展望
“雷曼兄弟破产已过去十年， 我们如今面临怎样的金融环境？ 可以说， 我们已 取得长足进步， 但仍存在不足。 系统安全性有所提升， 但仍有漏洞。 经济增 现反弹， 但各地区之间存在增长差异。”
克里斯蒂娜·拉加德，《雷曼兄弟事件十年之经验教训与未来挑战》， 2018年9月