小额贷款公司综合业务管理系统技术白皮书
重庆破产法庭破产审判白皮书（2023年度）
重庆破产法庭破产审判白皮书（2023年度）文章属性•【公布机关】重庆市第五中级人民法院,重庆市第五中级人民法院,重庆市第五中级人民法院•【公布日期】2024.06.28•【分类】司法白皮书正文重庆破产法庭破产审判白皮书（2023年度）2023年，重庆市第五中级人民法院（简称重庆五中院）坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的二十大精神，深入践行习近平法治思想，认真落实市委六届历次全会精神，稳妥有序推进执法办案各项工作，充分发挥破产审判职能，服务经济社会发展大局，为法治化营商环境优化，现代化新重庆建设做出了积极贡献。
一、审判工作基本情况（一）整体案件情况及特点2023年受理各类案件2319件，其中新收1814件，旧存505件，审结1856件，共清理债务1101.99亿元，盘活资产202.42亿元。
具体审理情况如下：新收案件中，破产申请审查案件967件，占比53.31%；强制清算申请审查案件157件，占比8.65%；破产案件338件，占比18.63%；强制清算案件107件，占比5.90%；衍生诉讼案件186件，占比10.25%；其他案件59件，占比3.25%。
审结案件中，破产申请审查案件965件，占比51.99%；强制清算申请审查案件152件，占比8.19%；破产案件396件，占比21.34%；强制清算案件109件，占比5.87%；衍生诉讼案件177件，占比9.54%；其他案件57件，占比3.07%。
审结的396件破产案件，其中破产清算案件376件，破产重整案件14件，破产和解案件6件，分别占比94.95%、3.54%、1.51%。
在审理时间方面，已结破产案件平均审理天数392.35天（1.07年），其中6个月内审结168件，6个月以上一年内审结66件，一年以上至两年内审结94件，两年以上至三年内审结42件，三年以上审结26件，分别占比42.42%、16.67%、23.73%、10.61%、6.56%。
【普惠金融下中小微企业融资风险问题研究10000字(论文)】
普惠金融下中小微企业融资风险探讨目录1.结论 (2)11研究背景、目的及意义 (2)111研究背景 (2)1.1.2研究目的及意义 (3)1.2研究内容和方法 (4)1.2.1研究内容 (4)122研究思路与方法 (4)2.普惠金融及小微企业融资概述 (4)2.1普惠金融及其发展 (4)2.1.1普惠金融概念 (4)2.1.2普惠金融在我国的起源和发展 (4)2.2小微企业及其特点分析 (5)2.2.1小微企业概念 (5)2.2.2小微企业融资特点和方式 (5)2.3普惠金融促进小微企业融资优势分析 (5)2.3.1帮助小微企业解决融资信息失衡问题 (5)2.3.2帮助小微企业解决融资配给约束问题 (6)2.3.3帮助小微企业解决融资体系缺陷问题 (6)3.小微企业融资现状 (6)3.1互联网金融模式融资现状 (6)3.1.1互联网众筹模式 (6)3.1.2供应链网络融资 (7)3.2商业银行普惠金融业务发展现状 (7)4.小微企业融资存在的风险分析 (8)4.1政策调整所产生的融资风险 (8)4.2企业经营活动产生的融资风险 (8)4.3金融机构借贷产生的融资风险 (9)4.4财务信息监管产生的融资风险 (9)5.对策建议 (9)5.1完善普惠金融下的小微企业融资法律体系 (9)5.1.1补充完善现有金融法律法规 (9)5.1.2提高金融法律法规的有效性 (10)5.2提高普惠金融下的小微企业经营管理能力 (10)5.2.1规范小微企业内部治理结构 (10)522扩大小微企业自身经营规模 (10)5.3创新普惠金融下的小微企业商业银行服务........................................ H5.3.1加强商业银行金融创新力度 (11)532建立挂钩绩效考核激励机制............................................ H5.3.3发展多层次的银行服务体系.......................................... H5.4改进普惠金融下的小微企业监管政策体系........................................ H5.4.1实行差异化的金融监管政策 (12)5.4.2扩大普惠金融监管体系建设 (12)5.4.3加强企业信用信息数据监管 (12)6.结束语 (12)参考文献 (14)1.绪论1I研究背景、目的及意义1.1」研究背景小微企业指的是小型、微型企业、家庭作坊式企业以及其他个体工商户的统称。
金融催收行业发展白皮书20170628-Sherry 1
金融催收行业发展白皮书前言第一章金融催收行业发展概述1、金融催收行业的定义2、银行业金融机构债务催收现状3、第三方金融催收市场需求４、国际金融催收行业发展历程５、中国金融催收行业发展历程第二章金融催收行业发展现状1、金融催收行业的市场现状1.1我国不良资产规模及构成1.2银行业金融机构债务催收现状1.3第三方金融催收市场需求1.4第三方金融催收市场规模及预测2、金融催收公司发展现状2.1金融催收产业链2.2金融催收公司主要类型2.3金融催收公司未来走向2.4金融催收行业公司概况第三章金融催收行业发展前景与趋势1、更多行业联盟、金融催收平台将大量涌现2、政府监管进一步加强，目前已将金融催收业务列入企业经营范围3、金融催收公司将进一步规范行业的作业流程4、金融催收行业将更加开放，各机构、行业间的数据链有望共享和打通5、接入线上运营的金融催收公司将爆发出强大的竞争力6、金融催收行业促进国内信用体系建设第四章金融催收行业的特点及作业流程1、金融催收行业不灰色不暴力2、金融催收行业特点3、金融催收作业流程3.1金融催收的流程3.2四种金融催收作业模式分析第五章金融催收行业管理体制及政策、法律支持1、国外和我国港台地区第三方债务催收的监管与自律2、我国大陆金融催收行业主要法律法规及产业政策第六章当前我国金融催收行业的主要问题1、行业进入壁垒1.1客户认知度壁垒1.2技术壁垒2、行业风险2.1行业政策风险2.2质量控制和合规运营风险2.3人力成本增加导致的成本上升风险2.4数据信息安全风险3、行业核心问题3.1许多催收公司不符合行业一般要求3.2符合作业规范的从业人员较少3.3由于违规催收导致的社会矛盾依然普遍存在3.4债务催收行业“匿名”存在3.5我国关于催收行业的法律法规依然有待完善第七章关于我国催收行业未来发展的建议及操作方法1、明确债务催收行业行政主管机构2、推动出台债务催收行业法律法规，促进该行业的阳光化、规范化3、研究组建债务催收行业自律组织4、出台债务催收行业自律公约5、关注债务催收行业高新科技催收手段的发展和规范6、研究出台个人破产或个人债务清理制度7、优化信用环境，严厉打击逃废债行为前言：近几年来空前的银行信用卡的发卡量及借贷热潮和逐渐放缓的经济增长直接导致了我国银行不良率的增加，有贷款就会有逾期，有逾期就会有催收，催收作为不良资产处置的尖兵，在金融生态系统中，扮演者至关重要的作用。
互联网金融P2P网贷业务管理系统方案说明书
互联网金融P2P网贷业务管理系统方案说明书(可修改)目录1.产品介绍 (4)2.相关优惠 (4)3.适用客户 (4)4.功能结构 (4)5.功能清单 (5)6.技术架构 (31)7.海量经验 (31)7.1.十余年项目服务支持经验 (31)7.2.唯一一家全业务软件企业 (31)7.3.专家级解决方案制定 (32)8.极致安全 (33)8.1.基于SSL证书（https）安全传输模块 (33)8.2.实现前台用户端、后台管理端独立部署 (33)8.3.数据库安全防篡改模板 (34)8.4.数据库安全灾备 (35)8.5.专业黑客流量攻击入侵检测 (35)9.高端功能 (37)9.1.超强多业务整合、多平台整合、线上线下业务整合能力 (37)9.2.用户数、门店数、分公司数量均无限制 (37)9.3.超强自动实时债权匹配（债权转让系统） (37)9.4.各类系统接口开发能力 (37)9.5.全面、自动、自定义的自动计息付息功能 (37)9.6.自动生成还款（投资）付息（收息）计划表 (38)9.7.灵活的权限分配机制 (38)9.8.自适应的流程自定义管理 (38)9.9.一键式合同在线生成 (38)9.10.可靠的资信评估与授信 (38)9.11.轻松实用的财务对账 (38)9.12.多样化的担保措施 (39)9.13.精准的数据统计分析 (39)9.14.工作审核项目审批 (39)9.15.多样式的财务报表 (39)9.16.便捷的收息逾期提醒 (39)9.17.方便快捷的移动办公 (39)10.品质服务 (40)1.产品介绍该P2P网贷系统是互融云软件历时3年，随着互联网金融的持续发展而不断优化升级的第四代网贷系统，该系统包含12个子系统，性价比极高。
系统功能包含从线下金融业务的管理至线上业务、业务运营、客户营销、业务风险控制等涵盖所有金融业务所需的功能模块，一套系统即可担负起全金融业务运营需要。
关于进一步加强扶贫小额信贷管理的自查报告
关于进一步加强扶贫小额信贷管理的自查报告目录一、内容综述 (2)1.1 背景和意义 (3)1.2 自查目的 (4)二、扶贫小额信贷管理现状分析 (4)2.1 政策法规依据 (5)2.2 管理体系与制度 (6)2.3 信贷产品与服务模式 (7)2.4 风险控制与监管机制 (9)三、扶贫小额信贷管理存在的问题 (10)3.1 信贷资金使用不规范 (11)3.2 信贷对象识别不准确 (12)3.3 贷后管理不到位 (13)3.4 信息披露不透明 (14)3.5 监管政策执行不力 (15)四、加强扶贫小额信贷管理的措施 (17)4.1 完善信贷管理制度 (18)4.2 加强信贷流程管理 (19)4.3 提高风险意识和防控能力 (20)4.4 强化信息管理和公开透明 (21)4.5 加大监管力度和政策执行 (22)五、自查情况总结 (24)5.1 自查过程和方式 (25)5.2 自查发现的问题及整改情况 (26)5.3 自查成效和经验教训 (27)六、结论与建议 (29)一、内容综述完善政策法规体系：加强对扶贫小额信贷相关政策法规的研究和制定，确保政策的科学性、合理性和可操作性，为扶贫小额信贷工作提供有力的法律支持。
加强风险防控：建立健全扶贫小额信贷风险防控机制，加强对贷款对象的信用评估，严格贷款审批程序，防范不良贷款风险。
提高金融服务水平：加强金融机构与贫困户的沟通与联系，提高金融服务的针对性和实效性，确保扶贫小额信贷资金能够真正惠及贫困户。
强化监管力度：加大对扶贫小额信贷业务的监管力度，对违法违规行为进行严厉查处，维护金融市场秩序，保障扶贫小额信贷工作的顺利推进。
提升信息共享能力：加强政府部门之间的信息共享，建立完善的信息互通机制，提高扶贫小额信贷工作的协同效率。
加强宣传教育：通过各种渠道加大扶贫小额信贷政策的宣传力度，提高社会各界对扶贫小额信贷工作的认识和支持度。
在今后的工作中，我们将认真贯彻落实国家关于扶贫小额信贷的政策要求，不断优化管理体制，提升服务水平，切实保障贫困户的利益，为实现全面建设社会主义现代化国家的宏伟目标作出积极贡献。
中国银行业监督管理委员会关于印发《银行开展小企业贷款业务指导意见》的通知
中国银行业监督管理委员会关于印发《银行开展小企业贷款业务指导意见》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2005.07.25•【文号】银监发[2005]54号•【施行日期】2005.07.25•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文*注：本篇法规已被《中国银监会关于印发＜银行开展小企业授信工作指导意见＞的通知》（发布日期：2007年6月29日实施日期：2007年6月29日）废止中国银行业监督管理委员会关于印发《银行开展小企业贷款业务指导意见》的通知（银监发[2005]54号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行：为促进和指导各银行进一步改善对小企业的金融服务，逐步调整和改善信贷资产结构，中国银监会制定了《银行开展小企业贷款业务指导意见》，现印发给你们。
请各银监局将本指导意见转发给辖内各银监分局、城市商业银行、城市信用社、农村商业银行和农村合作银行。
请各银行参照本指导意见，结合本行和本地区实际，制定具体的实施办法和业务规程。
在实施过程中如有问题或建议，请及时报告银监会。
二00五年七月二十五日银行开展小企业贷款业务指导意见第一条为促进和指导各银行不断改善对小企业的金融服务，逐步调整和优化信贷资产结构，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》，以及《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》（国发〔2005〕3号）等法规和有关规定，制定本指导意见。
第二条本指导意见中的小企业泛指各类所有制和组织形式的小型企业及个体经营户。
小型企业的划分标准参照《中小企业标准暂行规定》（国经贸中小企〔2003〕143号）、《统计上大中小型企业划分办法（暂行）》（国统字〔2003〕17号）和《部分非工企业大中小型划分补充标准（草案）》（国资厅评价函〔2003〕327号）的规定。
本指导意见中的贷款泛指各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等表内外授信和融资业务。
合规知识库(财富管理)
合规知识库（财富管理）目录1. 可以简单介绍下恒昌公司吗？ (4)2. 恒昌有金融许可证吗？ (4)3．恒昌是集团公司吗？ (5)4．恒昌是上市公司吗? (5)5．恒昌是银行么？ (6)6．目前国内P2P网络借贷行业的基本状况是什么样的？ (7)7. 恒昌在国内P2P行业的地位是？ (7)8．恒昌是做小额贷款的公司吗？ (8)9．恒昌和小额贷款公司有什么区别？ (8)10. 你们受哪个部门的监管？ (9)11. 什么是P2P？ (10)12. 恒昌和线上的P2P有什么区别？ (10)13．恒昌的借款人来源是？ (11)14. 你们会不会拿我们的钱去做别的投资？或者去放贷？ (11)15. 恒昌、借款人、出借人的关系是什么？ (12)16．出借人的收益能保本保息吗？ (12)17. 如果达不到预期收益怎么办？ (13)18. 为何收益不是固定的？ (13)19. 资金出借后可能遇到哪些风险情况？ (14)20. 我怎么确认借款人是真实存在的？ (15)21. 恒昌的风险控制体系如何？/恒昌如何控制风险？ (15)22. 如何保障出借人的利益？ (16)23. 借款人没抵押没担保的，不还钱怎么办？ (17)24. 什么是还款风险金？ (17)25. 什么样的人可通过恒昌借款？他们都提供那些资料？ (18)26. 借款人如果在多个P2P公司借款，恒昌怎么能知道？ (19)27. 怎样来规避政策风险？ (19)28. 恒昌公司本身出现风险问题怎么办？ (20)29. 现在骗人的公司很多，我凭什么相信你们？ (20)30. 恒昌P2P平台模式的安全性？ (21)31. 有什么样的措施能保证资金安全？ (22)32. 对于借款人的审核制度是如何严格把关的？ (23)33. 恒昌公司的“三审五催”体系是指什么? (23)34. p2p业务的法律基础是什么？恒昌的业务是合法吗？ (23)35. 什么是债权转让？ (24)36. 这种债权转让模式是合法的吗？ (25)37. 你们是高利贷吗？ (26)38. 恒昌属于非法集资吗？ (26)39. 如何办理出借流程？ (27)40. 资金如何出借给借款人？ (27)41. 我可以和借款人直接签合同吗？ (28)42. 支付方式如何？ (28)43. 恒昌的债权是真实的吗？ (28)44. 资金如何回收？ (29)45．恒昌对客户的财富管理咨询服务是透明的吗？ (29)46．恒昌对客户透明的财富管理咨询服务表现在哪里？ (29)47．为什么出现出借人排队的现象？ (29)1. 可以简单介绍下恒昌公司吗？关键词：现代服务类企业；P2P平台；关键词解释：服务类企业是生产、销售“服务产品”的企业。
开元小额贷款管理系统产品简介
开元小额贷款管理系统产品简介1. 引言开元小额贷款管理系统是一个用于管理小额贷款业务的软件系统。
它旨在帮助金融机构有效处理小额贷款业务，并提供全面的管理功能和报告。
2. 功能特性2.1 借款人管理开元小额贷款管理系统提供完整的借款人管理功能。
管理员可以通过系统录入借款人的详细信息，包括个人信息、就业情况、联系方式等。
系统还支持对借款人信息进行查询、编辑和删除操作。
2.2 贷款申请和审批借款人可以通过系统提交贷款申请。
系统将自动为每个申请生成一个唯一的申请编号，并将申请信息存储在数据库中。
同时，系统还提供了贷款审批功能，管理员可以根据借款人的申请情况进行审批，并记录审批结果。
2.3 还款管理开元小额贷款管理系统还提供了全面的还款管理功能。
系统可以记录每笔贷款的还款金额和日期，并自动计算未还款金额和逾期天数。
管理员可以随时查询借款人的还款记录，并发送还款提醒通知。
2.4 贷款统计和报告系统提供了丰富的贷款统计和报告功能，以帮助金融机构全面了解其贷款业务的运营情况和趋势。
管理员可以生成各类贷款报表，如贷款申请统计报表、贷款逾期统计报表等。
3. 技术架构3.1 系统平台开元小额贷款管理系统是一个基于Web的应用程序，可以在各种操作系统上运行，包括Windows、Linux和macOS。
3.2 技术栈系统采用了以下技术栈：•后端开发框架：使用Python的Django框架进行开发。
•前端开发框架：使用JavaScript的Vue.js框架进行开发。
•数据库：使用MySQL作为主要的数据存储和管理工具。
3.3 安全性和扩展性开元小额贷款管理系统注重数据安全和系统扩展性。
系统使用了密码加密技术，确保用户信息的机密性。
同时，系统还提供了API接口，以便与其他系统进行集成和扩展。
4. 使用流程4.1 注册和登录用户首先需要通过系统的注册功能创建一个账户。
注册完成后，用户可以使用注册的用户名和密码登录系统。
4.2 借款人管理管理员可以通过系统的借款人管理功能录入、查询、编辑和删除借款人信息。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
小额贷款公司综合业务管理系统
目录
1、前言 (3)
2、方案概述 (4)
3、系统功能 (5)
4、系统结构 (8)
6、运行环境 (11)
7、案例介绍 (12)
8、附录 (15)
1、前言
“小额贷款”（Micro Loan），是指以广大微小企业、个体工商户、农户为服务对象，以生产经营为主要用途的贷款品种，特点是：单笔贷款金额不超过100万人民币（平均每笔贷款金额在5万元左右）；贷款期限以1年以内为主；由正规金融机构按照商业化经营模式运作。
与扶贫式贷款不同，这种小额贷款经营模式强调的是贷款本身的可持续性。
小额贷款主要是解决传统银行难以服务到的低端客户的金融服务问题，目标客户群体包括有生产能力的贫困和低收入人口、微小型企业主等。
发展小额贷款属世界性难题，直到孟加拉乡村银行采取商业化、可持续发展模式获得成功，才为各国发展小额贷款业务提供了可资借鉴的案例。
小额贷款公司综合业务管理系统（Micro Loan Management System 简称MLMS）通过设计小额贷款管理目标、组织系统、监控系统、信息系统、管理政策、资源配置及小额贷款操作中的贷款对象、用途、额度、期限、方式、利率等要素，以及贷款的条件、调查和监管技术，解决当前小额贷款业务管理过程中存在的漏洞，填补国内小额贷款技术的空白.
2、方案概述
本方案是针对各金融机构、各银行小额贷款业务部进行电子信息管理的完整的技术解决方案。
小额贷款公司综合业务管理系统，是以服务于中小型金融机构、各银行小额贷款业务部为目标，全面提升信息系统的技术内涵，实现"以产品为中心向以客户服务为中心"的战略转移，达到对外充分适应、快速反应，对内高效沟通、快速决策。
小额贷款公司综合业务管理系统（MLMS）解决方案可以在各金融机构、银行小额贷款业务部范围内更好地管理项目和资源，同时高效完成资料收集、数据分析、款项审批和报告。
基于Web的数据分析管理工具帮助项目执行人员将人员、数据和分析结果完美地结合起来，及时发现企业经营中所存在的问题，并进行相关预警。
各部室人员通过审批工具来传递资料，进行相互协作。
可扩展的基础架构使各金融机构和银行小额贷款业务部可以将MLMS解决方案与现有的第三方系统系统进行无缝集成
3、系统功能
4、系统逻辑结构
5、系统特点
系统特色
1.资料的参数化
由于信贷业务的资料多样性以及内容的不确定性，系统将一些非统计性资料以参数化进行管理，各种资料均可由用户自行定义样式，填写内容等等，统一进行管理。
增加了资料存储的多样性和易变性。
2.角色模块的可配置化
针对各个部门各个角色的不同，系统管理员可以把整个流程的模块根据角色功能进行定义，每个角色所定义的职能是不同的。
每个角色的模块工作流是独立的，同时也是相互关联的。
每个角色的模块工作流的独立是指角色只是在系统管理员给自己定义的业务模块下完成，完全不会涉及到对其他角色的工作流模块；相互关联是因为每个模块是整个信贷流程的一部分，这一级的工作流完成程度会对下一级的角色工作流产生影响。
总之，角色模块的可配置化是为了满足信贷业务管理的需要，通过对角色功能模块的定义，明确各个角色的职能范围，也增加了公司业务和客户信息的独立性和隐蔽性，完善了信贷企业的管理。
3.预警的提示性
由于信贷业务的这一特殊性，系统会自动根据角色模块业务完成情况对下一级角色进行预警提示。
另外，系统也可以对客户信息、系统消息进行预警，譬如客户的还贷款计划，周期性的预警提醒增加了系统的可靠性。
预警的提示性在某一程度上极大的提高了办公效率，同时也方便企业对于客户的管理。
4.会计分录的可配置化
财务管理在信贷业务上的重要性，系统特定的对会计分录进行了可配置化的管理。
系统通过交易码管理、凭证码管理、科目月汇总表管理、账务业务种类管理等等对会计分录进行可配置化管理。
这样使财务管理更加趋于合理、便捷和安全。
5．业务流程的可配置性
客户可以根据自己的业务需求，配置适合客户的流程，并在流程控制中可选择操作角色。
开放式的业务流程针对不同的客户可以定制不相同的的业务流程，公司在处理不同客户业务时，可以迅速，便捷的进行。
6．业绩统计
根据客户经理所做业务，自动统计核算放款额、收款额、收息额、收罚息额等，以方便各级领导对客户经理的工作进行监督，同时也让客户经理对自己的业绩有一个直观的了解。
7．流程查看
流程查看功能是为了方便领导对贷款的审批、发放情况进行监督的模块，通过此功能，可以详细了解每笔贷款的审批情况以及各审批环节的意见等等，能够清楚地看到目前贷款所处位置。
8．台帐统计
系统对已经发放的业务进行自动台帐统计，包括每笔业务应于某天归还多少本金、利息等等，让各级领导一目了然。
9．自动转逾期
系统通过自动核算，对到期未归还的贷款自动转入逾期，并有预警信息提示客户经理，并发送消息至财务人员进行逾期记帐。
10．手工记帐
通过此模块，可以进行手工凭证制作，通过不同的交易码定义，可以涵盖公司内各项业务记帐，并给出正确的统计数据。
6、运行环境
客户端：InternetExplore6.0 或更高版本
应用服务器：Tomcat 5.0以上
数据库服务器：Oracle10g
7、案例介绍
深圳华莱利小额贷款公司的信贷业务综合管理系统[登陆页面]
深圳华莱利小额贷款公司的信贷业务综合管理系统[首页]
8、附录。