安徽担保公司名单
安徽海汇担保有限公司
合肥市创新信用担保有限公司
安徽商联担保投资有限公司
安徽省皖投信用担保有限责任公司
合肥市中小企业信用担保有限公司
安徽国元科技担保有限公司
安徽长江投资担保有限公司
安徽中盈盛达担保投资有限公司
安徽德信担保有限公司
中瑞信投资担保有限公司安徽分公司
安徽安粮担保有限公司
合肥高新信用担保有限公司
合肥滨湖信用担保有限公司
长丰县中小企业信用担保中心
肥东县中小企业信用担保有限公司
芜湖市民强信用担保有限公司
芜湖市科技创业投资有限公司
芜湖市民鑫担保有限责任公司
芜湖经济技术开发区高新技术产业投资担保有限公司安徽广和投资担保集团有限公司
繁昌县金繁信用担保有限责任公司
南陵县中小企业信用担保有限公司
蚌埠中小企业信用担保有限公司
怀远县中小企业信用担保有限公司
五河县中小企业信用担保中心
固镇县中小企业信用担保中心
淮南市担保投资有限公司
马鞍山国元担保有限责任公司
当涂县信用担保有限公司
淮北市信用担保有限公司
濉溪县金茂信用担保有限责任公司
铜官山区中小企业担保中心有限公司
铜陵市金诚信用担保有限公司
铜陵县信用担保中心
桐城市银桥投资担保有限公司
怀宁县中小企业信用担保有限公司
枞阳县担保投资有限公司
潜山县汇丰担保有限责任公司
太湖县信用担保有限公司
宿松县中小企业信用担保有限责任公司
望江县信用担保有限责任公司
岳西县立信中小企业信用担保有限公司
黄山市丰元信用担保有限公司
黄山市黄山区中小企业信用担保有限公司
黄山市徽州区中小企业信用担保有限公司歙县中小企业信用担保有限公司
休宁县齐云信用担保有限公司
黟县诚信担保有限公司
祁门县源丰担保有限责任公司
黄山都市担保有限公司
滁州市信用担保有限公司
滁州市琅琊信用担保有限公司
滁州银丰信用担保有限公司
天长市天振担保有限公司
来安县金安担保有限公司
全椒县企业信用担保有限公司
定远县诚信担保有限公司
凤阳县信用担保有限公司
阜阳市颍州区信用担保中心
阜阳市颍东区中小企业信用担保中心
颍泉区中小企业信用担保中心
太和县中小企业信用担保中心
颍上县中小企业信用担保中心
宿州市中小企业投资担保有限公司
宿州市融通信用担保有限公司
砀山县中小企业信用担保有限公司
萧县信用担保有限公司
灵璧县中小企业信用担保中心
泗县中小企业信用担保中心
巢湖市中小企业信用担保有限公司
庐江县中小企业信用担保有限公司
无为县融兴中小企业信用担保有限公司含山县通达担保有限责任公司
和县振兴担保有限公司
六安市中小企业投资担保有限公司
六安市金安区中小企业担保基金管理中心六安市裕安投资担保有限公司
寿县信达信用担保有限公司
霍邱县兴业担保有限责任公司
安徽金信科技担保有限公司
安徽利达投资担保股份有限公司
霍山嘉利达担保有限公司
亳州市信用担保投资有限责任公司
涡阳县兴阳担保有限公司
利辛县发展中小企业信用担保有限公司池州市银通担保股份有限公司
池州市贵池民生信贷担保有限公司
东至县中信担保公司
石台县民营企业发展担保有限公司
青阳县中小企业信用担保有限公司
宣城希达中小企业信用担保有限公司宣城市振宣中小企业担保有限责任公司宁国市中小企业信用担保中心
郎溪县中小企业信用担保中心
广德县立诚信用担保有限公司
泾县中小企业信用担保中心
绩溪县中小企业信用担保中心
旌德县兴业担保有限公司
最新担保公司评估案例
××担保有限公司纳税评估案例 一、确定对象 投资担保公司是我市近年来发展较快的新兴产业，服务对象主要为中小企业或个体业主，该行业注册资金大、收入增长快但申报纳税少、收入核算不规范等问题较为明显。2013年6月，根据市局统一安排对租赁和商务服务业重点税源企业评估，××纳税评估局通过山东地税系统工作平台，采集××担保有限公司2011年度纳税申报数据，经过对“主营业务收入”与“三项费用”比对分析，发现该公司存在多提担保赔偿准备及未到期责任准备疑点，随即对该公司进行纳税评估。 二、企业基本情况 ××担保有限公司是一家主要从事经营资金运作担保的有限公司，法人代表××，开始生产经营的时间2010年2月，注册资金20000万元，从业人员登记15人，经营范围为： （一）前置许可经营项目：1、贷款担保，票据承兑担保，贸易融资担保，项目融资担保，信用证担保。2、诉讼保全担保，投标担保，预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务，与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。 3、按照监管规定，以自有资金进行投资。 （二）一般经营项目：项目投资委托管理、为企事业单位或个人提供信用担保、资产委托管理（不含金融业务）、财务与企业
管理顾问、房地产信息中介。 该公司企业所得税归属地税单独管理。 三、案头分析 （一）数据采集 评估人员提取了该公司2011年度财务报表、纳税申报表和核心征管系统中有关数据信息，并进行初步分析。 1、公司财务指标 2011年度，该公司营业收入12936408.00元，其中担保费收入5181958.00元，管理咨询费收入7754450.00元；营业费用7913200元；营业税金及附加727772.42元；管理费用6995853.22元；财务费用-1824892.20元；营业外支出20元；利润总额 -840445.44元。 2、公司当年年末担保责任余额及担保赔偿准备、未到期责任准备余额 2011年度，公司当年年末担保责任余额457720000元，担保赔偿准备期末余额13366400.00元；未到期责任准备期末余额2590979.5元，其中短期责任准备期末余额1766750元，长期责任准备期末余额824229.5元。 3、纳税申报数据
企业贷款担保风险评估报告 样本
企业贷款担保风险评估报告一、申请企业基本情况
xxxx有限公司所提供的上述公司基本资料经审核，企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、贷款卡、股东身份及对应出资额度均为真实、合法有效，符合国家有关规定。该公司具备向金融机构申请贷款和向担保公司申请贷款担保资格。 二、企业背景情况分析 2.1、经营业务内容、经营历史、股权结构变更历史、行业特点前景等情况说明： 2.2、企业所在行业情况的简要分析 三、企业经营情况和市场状况分析 3.1、主要经营产品、主要市场分布及销售渠道分析 3.2、主要上下游客户供销情况及结算方式分析 3.3、信用状况分析（企业信用、主要股东及实际控制人信用分析） 3.4、融资及结算情况说明分析 四、企业基本素质、核心竞争力分析 4.1、企业长远规划及发展目标 4.2、企业管理层构成及主要领导情况 4.3、股东对企业支持及关联企业情况 4.4、产品核心竞争力分析 五、企业财务情况分析 5.1.、近三年及当期资产负债状况
资产负债比较表初步分析： 1、应收账款结构账龄分析及可回收性了解 注：比例结构分析 2、其他应收款 3、当月存货分类 注：比例结构分析 4、当月固定资产分类
注：抵押部分及抵押额应在备注中说明 附表：房屋建筑物、自制大型设备办权属证及抵押情况 5、应付账款结构账龄分析 注：比例结构分析 6、短、长期借款及应付票据明细
7、其他应付款 8、或有负债： 目前公司有无对外担保、未决诉讼等或有负债；已决诉讼无法收回的货款是否已做核销处理 9、关联方及其交易 5.2企业收入及利润状况分析 5.3、企业主要财务指标分析
融资性担保公司管理系统信用等级评价与衡量管理系统规定
银行融资性担保公司信用等级评价管理规定（试行） 1．目的 为加强对我行融资性担保公司的风险管理，更好地识别、度量和防范担保公司作为我行客户融资担保方的风险，根据有关法律法规以及风险评级相关原则，制定本办法。 2．适用范围 本办法适用于总行经营部室、各分行、北京地区管理部、在京各支行。 本办法适用于与我行开展合作，办理公司信贷业务的融资性担保公司或同时办理公司、个人信贷业务的融资性担保公司。委托其他企业提供担保、以基金额度承担风险的担保基金参照本办法执行。 3．定义、缩写和分类 3.1定义 （1）融资性担保公司：本文件所称融资性担保公司是指依法设立，为向银行申请办理公司或个人类融资性业务的企事业法人或个人提供居间担保的有限责任公司或股份有限公司。 （2）融资性担保公司信用等级评价：指对担保公司履行担保责任和连带清偿义务的意愿和能力进行评估，是对其债务偿还风险进行的综合评价。 （3）客户信用等级：是反映融资性担保公司违约风险大小的相对尺度，共分为六等十个级别，分别是AAA级、AA级(AA+、AA、AA-)、A级（A+、A、A-）、BBB级、BB级、B 级。其中： AAA级：融资性担保公司具有行业所要求的经济规模、很好的发展前景、很稳定可靠的利润来源、很强的担保履约能力，市场竞争力很强，管理水平很高，信誉状况很好，从而对降低我行融资风险有很高的业务价值。 AA+级：融资性担保公司的市场竞争力、发展前景、管理水平、净收益、担保履约能力有部分处于优秀水平、部分处于良好水平，从而对降低我行融资风险有较高的业务价值。 AA级：融资性担保公司的市场竞争力强，发展前景好，管理水平高，有着稳定可靠的利润来源，担保履约能力强，信誉状况良好，从而对降低我行融资业务风险有较高价值。
融资担保公司客户评级办法
陕西银泰融资担保有限公司 客 户 评 级 管 理 办 法
陕西银泰融资担保有限公司客户评级管理办法 为规范担保业务操作，防控担保业务风险，提高担保业务运作效率，保障担保业务发展质量，根据国家有关法律法规和本公司实际情况，本公司特制定本管理办法： 一、担保业务风险评估系统 担保业务风险评估系统主要指本公司在开展担保业务的事前、事中和事后，对被担保企业的经营风险状况、信用等级状况、授保额度状况及被担保企业反担保措施状况进行的初步判断和系统评估。（一）被担保企业风险状况初步判断 该系统主要针对被担保企业的担保申请、会计报表、担保业务经理出具的被担保企业调查报告及风控经理通过其他途径获取的被担保企业信息等资料，初步判断该企业是否可作为担保对象。风控经理认为能够接受的担保对象，可将该企业列为重点关注企业进行分析考察。如有下列情形之一，风控经理向主管经理和总经理报告后，可直接予以否定： ①企业和企业负责人涉及诉讼的企业; ②企业负责人被金融企业列为有不良信用记录的企业（请求合作银行协助查询）； ③被担保对象经营不足一年的企业； ④属于国家政策限制或淘汰行业的企业（登录国家发改委官方网站，参照国家“十二五”发展规划要求）； （二）被担保企业信用等级评估系统
该系统主要对被担保企业的信用状况实施等级评定，根据评定结果，确定是否为我公司合作被担保对象。 1、被担保对象评级体系内容 本公司被担保对象评级体系包括被担保对象风险评价以及行业风险评价两部分： 被担保对象自身风险评价：主要评估和度量其信用风险水平及抗风险能力，包括信用履约评价、偿债能力评价、盈利能力评价、经营及发展能力评价、综合评价等5个方面。综合评价包括领导者素质、管理水平、发展前景和与我公司业务合作情况等4个方面。 行业风险评价：主要评估和度量被担保对象所在行业全部企业的整体信用风险水平，分为定性评价和定量评价两部分内容。定性评价包括行业运营环境、行业竞争结构、行业运行表现、行业对宏观经济的敏感性和行业生产状况等五个方面；定量评价包括行业的财务效益、偿债能力、资产运营状况和发展能力等四个方面。 2、被担保对象信用等级设置 本公司被担保对象信用等级评定实行百分制(特殊加分后超过100分的按100分计算)。按附件中相应类别的指标及计分标准进行评分,按得分高低和单项指标,信用等级分为AAA＋、AAA、AA+、AA、A＋、A、B、C等八个等级，风险由前至后逐级递增。 ①AAA+级：得分≥95分,且满足下列限制性条件(下同):利息和到期信用偿还记录指标为满分,资产负债率≤50%,经营性现金净流
公司担保风险评估制度
文档序号：XXGS-AQSC-001 文档编号：AQSC-20XX-001 XXX（单位）公司 担保风险评估制度 编制科室：知丁 日期：年月日
担保风险评估制度 第1章总则 第1条目的 1．防范担保业务风险，确保担保业务符合国家法律法规和本企业的担保政策。 2．规范企业担保风险评估工作，合理、客观地评估担保业务风险，确保风险评估为担保决策提供科学依据。 第2条责任部门 1．财务部担保业务负责人、审计部、法律顾问共同组成担保风险评估小组，负责担保业务的风险评估工作。 2．在担保经办人员受理担保申请，并经过财务部担保业务负责人、财务总监审核通过后，组建担保风险评估小组开展担保业务的风险评估工作。 第2章担保风险评估程序规定 第3条收集担保风险评估资料 风险评估小组应认真收集或要求申请担保人提供包括但不限于以下资料。 1．申请担保人的营业执照、企业章程复印件、法定代表人身份证明、反映与本企业关联关系的资料等基础性资料。 2．担保申请书、担保业务的资金使用计划或项目资料。 3．近××年经审计的财务报告等财务资料。 4．申请担保人的资信等级评估报告及还款能力分析报
告等资料。 5．申请担保人与债权人签订的主合同复印件。 6．申请担保人提供反担保的条件和相关资料。 第4条评估担保风险 企业对担保业务进行风险评估，至少应当采取下列措施。 1．审查担保业务是否符合国家有关法律法规以及企业发展战略和经营需要。 2．审查担保项目的合法性、可行性。 3．评估申请担保人的资信状况，评估内容一般包括申请人基本情况、资产质量、经营情况、行业前景、偿债能力、信用状况、用于担保和第三方担保的资产及其权利归属等。 4．综合考虑担保业务的可接受风险水平，并设定担保风险限额。 5．评估与反担保有关的资产状况。 第5条撰写评估报告 1．担保评估结束后，担保风险评估小组应向企业财务总监提交担保风险评估报告，评估报告应包括但不限于以下内容。 （1）申请担保人提出担保申请的经济背景。 （2）接受担保业务的利弊分析。 （3）拒绝担保业务的利弊分析。 （4）担保业务的评估结论及建议。
最新担保公司评估案例
担保公司评估案例
××担保有限公司纳税评估案例 一、确定对象 投资担保公司是我市近年来发展较快的新兴产业，服务对象主要为中小企业或个体业主，该行业注册资金大、收入增长快但申报纳税少、收入核算不规范等问题较为明显。2013年6月，根据市局统一安排对租赁和商务服务业重点税源企业评估，××纳税评估局通过山东地税系统工作平台，采集××担保有限公司2011年度纳税申报数据，经过对“主营业务收入”与“三项费用”比对分析，发现该公司存在多提担保赔偿准备及未到期责任准备疑点，随即对该公司进行纳税评估。 二、企业基本情况 ××担保有限公司是一家主要从事经营资金运作担保的有限公司，法人代表××，开始生产经营的时间2010年2月，注册资金20000万元，从业人员登记15人，经营范围为： （一）前置许可经营项目：1、贷款担保，票据承兑担保，贸易融资担保，项目融资担保，信用证担保。2、诉讼保全担保，投标担保，预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务，与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。3、按照监管规定，以自有资金进行投资。
（二）一般经营项目：项目投资委托管理、为企事业单位或个人提供信用担保、资产委托管理（不含金融业务）、财务与企业管理顾问、房地产信息中介。 该公司企业所得税归属地税单独管理。 三、案头分析 （一）数据采集 评估人员提取了该公司2011年度财务报表、纳税申报表和核心征管系统中有关数据信息，并进行初步分析。 1、公司财务指标 2011年度，该公司营业收入12936408.00元，其中担保费收入5181958.00元，管理咨询费收入7754450.00元；营业费用7913200元；营业税金及附加727772.42元；管理费用6995853.22元；财务费用-1824892.20元；营业外支出20元；利润总额-840445.44元。 2、公司当年年末担保责任余额及担保赔偿准备、未到期责任准备余额 2011年度，公司当年年末担保责任余额457720000元，担保赔偿准备期末余额13366400.00元；未到期责任准备期末余额2590979.5元，其中短期责任准备期末余额1766750元，长期责任准备期末余额824229.5元。 3、纳税申报数据
融资性担保公司绩效考核评价指标
附件9 融资性担保公司绩效考核评价指标
融资性担保公司绩效考核评价指标解释 一、服务地方经济发展情况 1、新增融资性担保金额排序指数是指一个会计年度末，本机构本年新增融资性担保金额减去各机构本年新增融资性担保金额的最低数额与各机构本年新增融资性担保金额的最高数额减去各机构本年新增融资性担保金额的最低数额的比值。 新增融资性担保金额排序指数计算公式为：（本机构本年新增融资性担保金额-各机构本年新增融资性担保金额最低值）/（各机构本年新增融资性担保金额最高值-各机构本年新增融资性担保金额最低值） 2、新增小微企业、“三农”、创业创新担保金额排序指数是指一个会计年度末，本机构本年新增小微企业、“三农”、创业创新担保金额减去各机构本年新增小微企业、“三农”、创业创新担保金额的最低数额与各机构本年新增小微企业、“三农”、创业创新担保金额的最高数额减去各机构本年新增小微企业、“三农”、创业创新担保金额的最低数额的比值。 新增小微企业、“三农”、创业创新担保金额排序指数计算公式为（本机构本年新增小微企业、“三农”、创业创新担保金额-各机构本年新增小微企业、“三农”、创业创新担保金额最低值）/（各机构本年新增小微企业、“三农”、创业创新担保金额最高值-各机构本年新增小微企业、“三农”、创业创新担保金额
最低值） 3、融资性担保责任余额排序指数是指一个会计年度末，本机构本年末融资性担保责任余额减去各机构本年末融资性担保责任余额的最低数额与各机构本年末融资性担保责任余额的最高数额减去各机构本年末融资性担保责任余额的最低数额的比值。 融资性担保责任余额排序指数计算公式为：（本机构本年末融资性担保责任余额-各机构本年末融资性担保责任余额最低值）/（各机构本年末融资性担保责任余额最高值-各机构本年末融资性担保责任余额最低值）。 4、融资性担保放大倍数排序指数是指一个会计年度内，本机构本年末融资性担保放大倍数减去各机构本年末融资性担保放大倍数的最低数额与各机构本年末融资性担保放大倍数的最高数额减去各机构本年末融资性担保放大倍数的最低数额的比值。 融资性担保放大倍数排序指数计算公式为：（本机构本年末融资性担保放大倍数-各机构本年末融资性担保放大倍数最低值）/（各机构本年末融资性担保放大倍数最高值-各机构本年末融资性担保放大倍数最低值）。 二、经营发展情况 1、注册资本排序指数是指一个会计年度末，本机构注册资本减去各机构注册资本的最低数额与各机构注册资本的最高数额减去各机构注册资本的最低数额的比值。
担保公司业务风险评估管理规定
担保公司业务风险评估 管理规定 LG GROUP system office room 【LGA16H-LGYY-LGUA8Q8-LGA162】
担保业务风险评估、风险分类管理办法 （辽宁李卓） 为规范担保业务操作，防控担保业务风险，提高担保业务运作效率，保障担保业务发展质量，根据国家有关法律法规和本公司实际情况，特制定本管理办法。 一、担保业务风险评估系统 担保业务风险评估系统主要指本公司在开展担保业务的事前、事中和事后，对被担保企业的经营风险状况、信用等级状况、授保额度状况及被担保企业反担保措施状况进行的初步判断和系统评估。 （一）被担保企业风险状况初步判断。 该系统主要针对被担保企业的担保申请、会计报表、担保业务经理出具的被担保企业调查报告及风控经理通过其他途径获取的被担保企业信息等资料，初步判断该企业是否可作为担保对象。风控经理认为能够接受的担保对象，可将该企业列为重点关注企业进行分析考察。如有下列情形之一，风控经理向主管经理和总经理报告后，可直接予以否定。 ①企业和企业负责人涉及诉讼的企业; ②企业负责人被金融企业列为有不良信用记录的企业（请求合作银行协助查询）； ③被担保对象经营不足一年的企业；
④属于国家政策限制或淘汰行业的企业（登录国家发改委官方网站，参照国家“十二五”发展规划要求）； （二）、被担保企业信用等级评估系统。 该系统主要对被担保企业的信用状况实施等级评定，根据评定结果，确定是否为我公司合作被担保对象。 1、被担保对象评级体系内容 本公司被担保对象评级体系包括被担保对象风险评价以及行业风险评价两部分； 被担保对象自身风险评价。主要评估和度量其信用风险水平及抗风险能力，包括信用履约评价、偿债能力评价、盈利能力评价、经营及发展能力评价、综合评价等5个方面。综合评价包括领导者素质、管理水平、发展前景和与我公司业务合作情况等4个方面。 行业风险评价。主要评估和度量被担保对象所在行业全部企业的整体信用风险水平，分为定性评价和定量评价两部分内容。定性评价包括行业运营环境、行业竞争结构、行业运行表现、行业对宏观经济的敏感性和行业生产状况等五个方面；定量评价包括行业的财务效益、偿债能力、资产运营状况和发展能力等四个方面。 2、被担保对象信用等级设置 本公司被担保对象信用等级评定实行百分制(特殊加分后超过100分的按100分计算)。按附件中相应类别的指标及计分标准进行评分,按得分高低和单项指标,信用等级分为AAA＋、AAA、AA+、AA、A＋、A、B、C等八个等级，风险由前至后逐级递增。
担保公司自我评价
担保公司自我评价 篇一：个人工作计划融资担保等业务。 目前，我国融资性担保公司主要经营融资性担保业务，一般与银行合作替借款人担保，如果借款人不能偿还贷款时，由融资性担保公司按照合同约定履行担保责任。一般担保公司一般主要做资金过桥、短期借贷业务，就是俗称的高利贷。4担保杠杆不同 融资性担保公司的担保杠杆是注册资本的10倍，一般担保公司的担保杠杆等同于注册资本。 目前，很多P2P平台都采取与担保公司合作的形式，但这些借款项目来源都是由担保担保公司提供，然后借款项目再由担保公司提供担保。从这个意义上讲，看起来好像是担保公司给平台担保，实际上更像是平台给担保公司担保。 （主要是目前大多数P2P平台都是承诺保本保息，担保公司不履行贷偿只能由平台垫付）
由于担保公司一般都比P2P平台成立时间长，因此其积累下来的坏账往往也会更高一些。目前一些担保公司也会出现倒闭的问题，这会给那些与之合作的P2P平台带来经营风险。 还有一种平台采取关联担保或者自我担保形式，比如平台合作的担保公司与P2P平台的法人为同一个人，这种形式我们认为是自我担保。还有一种是平台的股东是担保公司的法人或股东，我们认为这种形式是关联担保。 篇三：担保函(个人担保) 担保函 吉安集团有限公司： 被担保人与贵司因买卖合同（加工承揽）关系，本担保人愿为被担保人在年月日起与贵司履行买卖合同过程中产生的，被担保人欠贵司的价款等债务提供担保。担保的债务范围包括但不限于被担保人因违约产生应偿付的货款/承揽费、违约债务（包括货款/承揽费本金、违约金、损失赔偿金、利息、实现债权费用等债务）。本担保人为被
担保人上述债务的偿还提供连带保证担保责任，保证期限为每笔债务履行期限届满之日起两年。同时，本担保人声明，同意被担保人在履行偿付货款/承揽费、违约债务过程中与贵司达成的延期履行债务的协议或方案，该协议或方案不必征得本担保人另行确认，也不受次数限制，保证期限自新协议或方案约定的履行期限届满之日起两年；同时声明，本担保函贵司收到即生效，效力涵及担保函署明的担保业务期间与担保责任期限，除非贵司书面回复拒绝。 担保人： 身份证号码： 盖章并签字： 时间：年月日
金融担保公司评级方法
金融担保公司评级方法 评级方法说明 金融担保公司（或称金融保险）是指专门为资本市场产品提供信用增级服务的公司。这类机构于1971年最早诞生于美国，最初是为市政债券的发行提供担保，1985年开始为结构融资产品提供担保。在国内，我国担保业的发展始于1993年，中国经济技术投资担保公司（后更名为“中国投资担保有限公司”，以下简称“中投保”）的正式成立标志着中国担保机构的诞生。但绝大部分担保公司都是为中小企业提供银行间接融资担保服务的，资本规模不大，担保能力不强，市场认同度较低。 在2007年末银监会推出限制商业银行开展企业债担保业务以来，债券担保主体缺失为担保公司进行金融产品担保领域提供了机遇。中投保是国内最早研究金融产品担保业务的公司，并于2007年开始逐步开展此类业务。与此同时，近几年随着债券市场的快速发展，特别是城投债的发行、国家发改委推出中小企业集合债和银行间交易商协会推出中小企业集合票据，使债券发行主体对担保公司的担保需求急速上升。此外2008年以来，为缓解金融危机对我国中小企业的冲击和完善社会信用担保体系，北京、广东、上海、江苏等十几个省市先后成立了信用担保集团或者再担保公司。相比而言，该类国有担保公司资本实力较为雄厚，自成立以来也开始陆续进军金融担保业务。2009年9 月中债信用增进投资股份有限公司正式成立，标志着国内第一家专门为中小企业及低信用级别企业发行直接债务融资工具提供信用增进服务的金融担保公司的诞生。长期来看，随着债券市场的大幅扩容以及中小企业的持续参与，直接融资担保业务将成为大型优质担保公司的主要业务之一，但同时该业务也对担保公司的资本实力和风险控制水平提出了更高的要求。 目前我国还没有专门为金融担保公司制定的法律法规，相关的行业标准也尚未出台，国内担保公司开展金融担保业务必须首先取得信用评级机构相应的信用等级。本评级方法是中诚信国际借鉴了国际领先评级公司的评级技术和经验，同时结合公司自身多年的实践和评级经验，制定的适合中国市场发展状况的信用评级方法和指标体系。该评级方法运用了定性与定量分析相结合的方法，从公司的经营环境、管理和战略、承保组合特征、风险管理及财务分析等方面对金融担保公司进行综合分析与评价。
关于融资担保项目的风险评估报告.doc
关于河南置业有限公司X00万元融资担保借款项目的 风险评估报告 公司项目评审委: 六月十一日，根据河南祥奕置业有限公司的申请，我部组织人员配合公司客户业务部，本着“客观、公正、求证、落实”和“简化程序、同步进行”的原则，从风险控制角度，对该公司唐河县“水木澜山”商住小区500万元融资借款担保的主张事项，现场进行了详细地调查和认真的考证。现将有关风险评估情况报告如下： 一、项目基本情况评析： 1、公司基本概况评析： 调查报告显示：该公司成立于X，注册地X，注册资本金1000万元，企业性质：私营有限公司，法人代表，女，现年50岁，原X，常住地X，主要从事过大型项目建材的供应工作，系该公司第一大股东，占比51％。总经理X，男，现年36岁，河南省兰考县人，常住地郑州市，自1997年以来，一直从事建筑工程的承包业务，系该公司第二大股东，占比49％。目前河南祥奕置业有限公司主营业务范围：房地产开发经营与销售，公司资质为暂定级。二零一一年四月获批开发XX 根据报告显示内容和XX的情况介绍，我们一一查看了该公司的工商营业执照、税务登记证、机构代码证、银行开户许
可证、公司章程、2010年度工商年审报告、房地产开发暂定资质证，陈平、李好龙个人身份证、个人征信报告等相关公司资料的原件，经核对与原件和公司及本人实际情况完全符合，表明公司身份合法，经营有效，为项目的实施打下了良好的基础。 2、项目取得背景及运行状况评析： 调查报告显示：XXXX二零一一年四月二十一日通过唐发改投资（2011）57号文获批该项目开发权。二零一一年十月二十七日通过唐政纪（2011）32号政府会议纪要明确了项目地界范围和促进项目实施的相关意见。二零一二年三月八日通过唐发改投资（2012）17号正式批复立项，同意该项目总建筑面积113566㎡，总投资19470万元。二零一二年三月二十日，该公司通过了唐河县规划局规划设计，拿到了地字第411328201200005号建设用地规划许可证，在缴足了9030万元土地出让金后。于二零一二年四月十九日顺利拿到了唐国用（2012）第0002号国有土地使用权证。目前该项目的一号楼，二号楼，三、四号楼正在建设当中，其中一号楼已建至第17层，接近第18封顶层，整个小区建设的规划建设方案也于2012年6月4日—11日获得了批前公示，不日即可正式生效。项目的开工证、预售证也正在紧张办理过程中，其中预售证预计在农历仲秋节前能够获取。 根据报告显示和XXXX的情况介绍，我们认真查阅了有关项目的立项报告、政府批复报告、政府会议纪要、项目环评报告、
担保公司业务风险评估管理办法
担保业务风险评估、风险分类管理办法 （辽宁李卓) 为规范担保业务操作，防控担保业务风险,提高担保业务运作效率,保障担保业务发展质量,根据国家有关法律法规和本公司实际情况，特制定本管理办法。 一、担保业务风险评估系统 担保业务风险评估系统主要指本公司在开展担保业务的事前、事中和事后，对被担保企业的经营风险状况、信用等级状况、授保额度状况及被担保企业反担保措施状况进行的初步判断和系统评估。 （一)被担保企业风险状况初步判断。 该系统主要针对被担保企业的担保申请、会计报表、担保业务经理出具的被担保企业调查报告及风控经理通过其他途径获取的被担保企业信息等资料,初步判断该企业是否可作为担保对象。风控经理认为能够接受的担保对象,可将该企业列为重点关注企业进行分析考察。如有下列情形之一,风控经理向主管经理和总经理报告后，可直接予以否定。 ①企业和企业负责人涉及诉讼的企业; ②企业负责人被金融企业列为有不良信用记录的企业（请求合作银行协助查询); ③被担保对象经营不足一年的企业；
④属于国家政策限制或淘汰行业的企业(登录国家发改委官方网站，参照国家“十二五”发展规划要求); (二)、被担保企业信用等级评估系统。 该系统主要对被担保企业的信用状况实施等级评定，根据评定结果，确定是否为我公司合作被担保对象。 1、被担保对象评级体系内容 本公司被担保对象评级体系包括被担保对象风险评价以及行业风险评价两部分; 被担保对象自身风险评价。主要评估和度量其信用风险水平及抗风险能力，包括信用履约评价、偿债能力评价、盈利能力评价、经营及发展能力评价、综合评价等５个方面。综合评价包括领导者素质、管理水平、发展前景和与我公司业务合作情况等４个方面。 行业风险评价。主要评估和度量被担保对象所在行业全部企业的整体信用风险水平，分为定性评价和定量评价两部分内容。定性评价包括行业运营环境、行业竞争结构、行业运行表现、行业对宏观经济的敏感性和行业生产状况等五个方面;定量评价包括行业的财务效益、偿债能力、资产运营状况和发展能力等四个方面。 2、被担保对象信用等级设置 本公司被担保对象信用等级评定实行百分制(特殊加分后超过１００分的按10０分计算)。按附件中相应类别的指标及计分
融资性担保公司评级方法
融资性担保公司评级方法 （2011） 东方金诚国际信用评估有限公司 Golden Credit Rating International Co.,LTD.
一、担保公司类型及融资性担保行业风险特征 （一）担保公司类型 按业务品种分，担保公司可分为融资性担保公司、履约类担保公司及司法类担保公司等三大类。其中，融资性担保公司按照担保客户不同，又分为公司类融资性担保公司（主要从事中小企业债项担保业务）、零售类融资性担保公司（主要从事个人住房抵押贷款、汽车消费贷款、个体工商户、助学贷款、个人综合消费贷款、个人信用卡等担保业务）；按股东性质又可分为政策性、商业性与互助性融资性担保公司。履约类担保公司主要是从事工程保证担保业务的担保公司和从事贸易合同履约担保业务的担保公司；司法类担保公司主要是从事诉讼保全担保业务的担保公司。 目前，从事资本市场担保业务的担保公司主要是融资性担保公司。根据《融资性担保公司管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）对融资类担保公司业务范围的规定，经监管批准，融资性担保公司也可从事诉讼保全担保，投标担保、预付款担保、工程履约担保等履约担保业务。 （二）融资性担保行业风险特征 融资性担保公司开展的担保业务主要是中小企业流动资金贷款担保。此类担保公司在我国已有十余年的发展历史，是国家鼓励发展的重点。此类担保公司相对于其他类担保公司的内部风险管理及业务操作比较成熟，但其担保客户经营管理不规范、抗风险能力弱，且单户（或单笔）担保额度较大、风险缓释措施瑕疵较多，从而导致该类担保公司的担保代偿率和违约率相对较高。另外，由于中小企业贷款担保多为一次性还款的短期流动资金贷款，客户到期还本付息的压力较大，从而造成担保公司的担保后期风险比较集中，流动性风险较高。随着担保业务的创新发展，一些大的融资性担保公司开始涉足中小企业集合债券（票据）等资本市场融资性债务工具的担保，对担保公司的人力资源、风险管理等提出了挑战。从宏观与微观两个方面来看，融资性担保公司主要风险特征表现为以下几点： 1、融资性担保公司客户信用质量易受宏观经济波动影响 由于融资性担保公司客户主要为我国市场经济实体企业，宏观经济的波动对实体经济企业，特别是中小企业影响较大，中小企业经营压力的增大势必影响到中小企业的生存能力及偿还能力，进而影响到担保公司担保资产的信用质量。宏
担保公司保前调查评估制度
吉林卓越担保有限公司 担保业务操作规程 第一章总则 第一条为公司保证担保业务在操作上实现规范化、制度化和程序化，积极防范和控制担保风险，确保公司实现安全、稳健、持续经营目标，特制定本操作规程。 第二条担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。 第二章担保业务程序 第三条担保业务程序如下： （一）客户（担保申请人）申请。申请人提交《担保项目申报书》，提供担保申请材料。 （二）担保受理。公司调查评估部对同意受理的担保业务，填制《担保项目受理登记表》。 （三）担保项目初审。同意受理业务后，确定调查人或调查组，进行项目调查。调查和初审项目基本内容，实地调查，形成担保调查报告或调查表，填制《担保项目处理表》。
（四）项目审查、评审、审批。 公司风险管理部收到担保调查评估部门移送的担保项目资料后，审查人员进行审查，提出审查意见，对需报评审会的，交评审会评审，形成《担保项目评审书》。对不需评审会评审的业务，可直接报有权审批人审批，对评审会评审通过的项目，也需报有权审批人审批。 （五）签订合同。对审批的担保项目，由调查评估部人员签发《同意担保通知书》，准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同），审核空白合同文本（由担保业务部、办公室、总经理分别进行审核），填制《合同审核表》，正式签订合同后填制《合同登记表》、《担保费认缴单》。 （六）反担保抵押方式的抵押登记。准备抵(质)押登记资料。主合同、担保合同、反担保合同、其他资料，他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章） （七）担保收费。 （八）发放贷款。《公司向签发贷款发放通知单》，贷款发放后复印借款借据。 （九）保中、保后管理。日常检查、重点检查，检查后填制《担保项目检查表》，撰写保后检查报告，《担保到期通知书》，担保项目展期（逾期）报告，业务档案管理，
担保公司风险评估——财务评价指标
财务评价指标 （一）经营状况指标：包括流动比率、负债经营比率、资产负债率、固定资本比率 1.流动比率=（流动资产十流动负债）X 100% 2.负债经营比率=（负债总额十所有者权益总额）X 100% 3.资本风险比率=（逾期担保十资本金）X 100% 4.资产负债率=（负债总额十资产总额）X 100% （二）经营成果指标：包括利润率、净资产利润率、成本率、费用率、社会贡献率、上交积累率 1.利润率=（利润总额十营业收入）X 100% 2.净资产利润率=（利润总额十净资产）X 100% 3.成本率=（总成本十营业收入）X 100% 4.费用率=（营业费用十营业收入）X 100% 5.社会贡献率=（公司社会贡献总额十平均资产总额）X 100% 6.社会积累率=（上交国家财政总额*公司社会贡献总额）X 100% （三）风险控制指标：包括担保放大系数、逾期担保率、担保代偿率、资本风险比率、担保损失率、收入代偿率 1.担保放大系数=（担保总额十净资产总额） 2.逾期担保率=（逾期担保额十担保总额）X 100% 3.担保代偿率=（代位赔偿总额十担保总额）X 100% 4.资本风险比率=（代位赔偿总额十净资产总额）X 100% 5.收入代偿率=（代位赔偿总额十担保费收入总额）X 100% 6.担保损失率=（担保损失总额十担保费收入总额）X 100% 说明： 1. 公司社会贡献总额是指公司为国家和社会创造和支付的价值总额，包括工资（含奖金、 津贴等工资性收入）、劳保退休统筹及其他社会福利支出、利息支出净额、应交所得税、应交营业税及附加、其他税收、净利润等。
2.上交国家财政总额包括应交所得税、应交营业税及附加及其他税费等。
最新担保公司风控部岗位职责
担保有限公司风控部岗位职责 一、内部管理制度 1、负责对担保项目进行合法性、合规性和真实性的审查，主要审核借款人提供资料的完整性、贷款手续的合法合规性及项目调查岗意见的准确性和合理性等； 2、根据项目调查的材料、实地核查的资料，分析借款人及贷款项目的优势和存在的风险，并提出风险控制措施，写出《风险调查报告》； 3、负责反担保措施的设置； 4、对担保项目承保与不承保及贷款种类、金额、期限、担保费率、还款方式等提出建议。 5、对贷款客户每月利息进行催缴。 二、岗位职责 1、负责制定公司项目风险控制的指导原则，不断检查审批环节和审查内容，并提出完善建议； 2、负责对担保项目进行综合风险评估，填写《风险控制评估报告》，明确风险防控措施；
3、根据公司担保业务的流程，做好“事前介入，事中参与，事后复核”的工作。即在担保业务初步受理阶段，对反担保措施提供法律建议；在担保业务调查阶段，参与相关合同的起草、谈判、修改、签订、公证、登记等过程，对客户提供的担保资料进行真实性和合法性的审核工作；在放款阶段，做好相关程序和手续的复核；防止错漏；在保后阶段，对担保客户贷款的利息及时偿还进行催促。 4、协助公司领导正确执行国家的法律、法规，对公司的重大经营决策活动提供法律意见； 5、根据公司的安排，参与公司的资本运营，特别是收购、租赁、招标、投标等重大经济活动，草拟相关合同文件，参与相关的谈判，提出相关的风险控制意见； 6、撰写风险评估报告，召开项目评审会，对担保项目进行审查。对同意或有条件同意承保的担保项目，待评审委员签字后连同相关材料上报总经理、董事长最后审批决定； 7、风险评估报告要求明确提出该笔担保项目存在的风险点及相应的风险控制措施。 8、风险控制部在收到担保项目最终审批批复后，如属于同意承保的，按项目评审会方案要求，出具《担保意向书》给项目经理，并协助通知项目经理与申请客户、反担保第三人签订担保项目的有关合同，并完成相关抵质押手续。
融资性担保公司信用等级评价管理规定
银行融资性担保公司信用等级评价管理规定（试行）1．目的 为加强对我行融资性担保公司的风险管理，更好地识别、度量和防范担保公司作为我行客户融资担保方的风险，根据有关法律法规以及风险评级相关原则，制定本办法。 2．适用范围 本办法适用于总行经营部室、各分行、北京地区管理部、在京各支行。 本办法适用于与我行开展合作，办理公司信贷业务的融资性担保公司或同时办理公司、个人信贷业务的融资性担保公司。委托其他企业提供担保、以基金额度承担风险的担保基金参照本办法执行。 3．定义、缩写和分类 3.1定义 （1）融资性担保公司：本文件所称融资性担保公司是指依法设立，为向银行申请办理公司或个人类融资性业务的企事业法人或个人提供居间担保的有限责任公司或股份有限公司。 （2）融资性担保公司信用等级评价：指对担保公司履行担保责任和连带清偿义务的意愿和能力进行评估，是对其债务偿还风险进行的综合评价。 （3）客户信用等级：是反映融资性担保公司违约风险大小的相对尺度，共分为六等十个级别，分别是AAA级、AA级(AA+、AA、AA-)、A级（A+、A、A-）、BBB级、BB级、B级。其中：AAA级：融资性担保公司具有行业所要求的经济规模、很好的发展前景、很稳定可靠的利润
来源、很强的担保履约能力，市场竞争力很强，管理水平很高，信誉状况很好，从而对降低我行融资风险有很高的业务价值。 AA+级：融资性担保公司的市场竞争力、发展前景、管理水平、净收益、担保履约能力有部分处于优秀水平、部分处于良好水平，从而对降低我行融资风险有较高的业务价值。 AA级：融资性担保公司的市场竞争力强，发展前景好，管理水平高，有着稳定可靠的利润来源，担保履约能力强，信誉状况良好，从而对降低我行融资业务风险有较高价值。 AA-级：融资性担保公司的市场竞争力、发展前景、管理水平、净收益、担保履约能力、信誉状况有部分处于良好水平，部分处于较好水平，从而对降低我行融资业务风险有较高的价值。 A+级：融资性担保公司的市场竞争力、发展前景、管理水平、净收益情况、担保履约能力、信誉状况有部分处于较好水平，部分处于中等水平，从而对降低我行融资业务风险有一定的价值。 A级：融资性担保公司的市场竞争力中等，发展前景中等，管理水平中等，利润水平中等，担保履约能力中等，信誉状况中等。 A-级：融资性担保公司的市场竞争力一般，发展前景一般，管理水平一般，净收益略差，担保履约能力一般，信誉状况中等，有一定的违约风险。 BBB级：融资性担保公司的市场竞争力、发展前景、管理水平、净收益情况、担保履约能力、信誉状况等各项情况中有部分处于较差水平、部分处于中等水平，具有较高的违约风险。 BB级：融资性担保机构的市场竞争力较差，发展前景较差，管理水平较差，净收益情况较差，担保履约能力较差，担保机构存在需要关注的问题，具有较高的违约风险。 B级：融资性担保公司的市场竞争力、发展前景、管理水平、净收益、信誉状况等各项情况都很差，担保履约能力很弱，违约风险非常高。
担保机构信用评级体系..
担保机构信用评级体系 、担保机构类型及其风险特征 中小企业信用担保机构是通过对中小企业提供信用担保服务而取得业务收入的专业机构。担保机构根据其经营宗旨、经营目标及业务品种等方面的差别，可以有多种分类方式。 按市场定位分为政策性担保、商业性担保、互助性担保机构，这是我国目前担保机构主要的分类方式。 按机构层次分为国家、省、市、县级担保机构，形成了我国担保体系的四个机构层次。 按担保对象分为一般担保（原担保）与再担保机构，如省再担保公司。从担保机构信用评级的角度出发，按担保机构的业务品种对担保机构分类最为适宜。 （一）担保机构类型 根据国内目前担保机构从事的主要担保业务品种，担保机构可分为贷款类担保机构、履约类担保机构及司法类担保机构等三大类。其中，贷款类担保机构按照担保客户不同，又分为公司类（主要是中小企业）贷款担保机构、零售类贷款担保机构（包括但不限于个人住房抵押贷款、汽车消费贷款、个体工商户、助学贷款、个人综合消费贷款、个人信用卡等）；履约类担保机构主要是从事工程保证担保业务的担保机构和从事贸易合同履约担保业务的担保机构；司法类担保机 构主要是从事诉讼保全担保业务的担保机构。 （二）担保机构风险特征 1、公司类贷款担保机构 目前，公司类贷款担保机构开展的担保业务主要是中小企业流动资金贷款担保。此类担保机构在我国已有十余年的发展历史，是国家鼓励发展的重点。此类担保机构相对于其他类担保机构的内部管理及业务操作比较成熟，但由于其服务 对象主要是中小企业，因其担保客户经营管理不规范、抗风险能力弱，且单户（或单笔）担保额度较大、风险缓释措施瑕疵较多，从而导致该类担保机构的担保代偿率和违约率相对较高。另外，由于中小企业贷款担保多为一次性还款的短期流动资金贷款，客户到期还本付息的压力较大，从而造成担保机构的担保后期风险比较集中，流动性风险较高。 2、零售类贷款担保机构 目前，零售类贷款担保机构开展的担保业务主要包括：个人住房抵押贷款、汽车消费贷款、个体工商户贷款、助学贷款、个人综合消费贷款等。对此类担保机构的监管，国家还没