行业授信政策与风险控制策略
XX银行授信业务风险控制及应对策略
XX银行授信业务风险控制及应对策略一、引言授信业务作为银行业务的重要组成部分，其风险控制及应对策略对于银行的稳健经营至关重要。
本文档旨在分析XX银行授信业务所面临的风险，并提出相应的风险控制及应对策略，以提高银行的风险管理水平，保障银行的稳健发展。
二、风险识别在进行授信业务过程中，银行可能面临以下风险：1. 信用风险：借款人无法按时还款或违约，导致银行贷款损失的风险。
2. 市场风险：由于市场利率、汇率、股价等金融市场波动，导致银行资产损失的风险。
3. 操作风险：由于内部管理、人为操作失误、信息系统故障等原因，导致银行资产损失的风险。
4. 法律合规风险：由于法律法规变化、合同纠纷等原因，导致银行授信业务受到法律制裁或纠纷的风险。
三、风险控制及应对策略3.1 信用风险控制及应对策略1. 加强贷前调查：对借款人的信用状况、还款能力进行全面调查和评估。
2. 建立风险预警机制：对已发放的贷款进行定期检查，一旦发现潜在风险，立即采取相应措施。
3. 完善担保机制：要求借款人提供足够的担保，以降低信用风险。
3.2 市场风险控制及应对策略1. 资产负债管理：通过资产负债匹配，降低利率、汇率、股价等市场风险。
2. 衍生品交易：利用衍生品工具进行风险对冲，如利率互换、外汇远期合约等。
3.3 操作风险控制及应对策略1. 加强内部控制：建立健全内部控制体系，明确各部门和岗位的职责，防范操作风险。
2. 员工培训：加强员工的风险意识和业务素质培训，减少人为操作失误。
3. 信息系统建设：加强信息系统的安全性和稳定性，防范信息系统故障带来的风险。
3.4 法律合规风险控制及应对策略1. 法律法规培训：定期对法律法规进行培训，提高员工的法律法规意识。
2. 合同管理：加强合同管理，确保合同的合法性和有效性。
3. 法律顾问制度：建立健全法律顾问制度，对授信业务进行法律审核。
四、结论本文档通过对XX银行授信业务的风险识别，提出了相应的风险控制及应对策略。
XX银行授信风险及其防控策略
XX银行授信风险及其防控策略1. 介绍本文档旨在分析XX银行的授信风险，并提出相应的防控策略。
授信风险是银行在向客户提供贷款或授信额度时所面临的潜在风险，包括信用风险、市场风险和操作风险等。
通过合理的风险管理和防控措施，XX银行可以降低授信风险并保护自身利益。
2. 授信风险分析2.1 信用风险信用风险是授信过程中最主要的风险之一。
客户的信用状况直接影响其偿还能力，因此，XX银行需要对客户的信用进行全面评估。
为了降低信用风险，XX银行可以采取以下措施：- 建立完善的信用评估体系，包括客户的财务状况、还款能力和信用记录等指标。
- 严格遵守授信政策和操作规范，确保客户的授信额度与其信用状况相匹配。
- 定期监测客户的还款情况，及时发现并催收逾期债务。
2.2 市场风险市场风险是指由于市场行情波动导致的风险。
对于涉及市场风险的授信业务，XX银行应采取以下防控措施：- 建立完善的市场风险管理体系，包括风险评估、监测和控制等方面。
- 对特定行业或市场进行深入研究，了解其发展趋势和潜在风险。
- 严格限制授信业务的市场风险敞口，确保风险可控。
2.3 操作风险操作风险是由于内部操作失误或不当行为而导致的风险。
为了防范操作风险，XX银行可以采取以下策略：- 建立健全的内部控制体系，包括明确的岗位职责和权限分配。
- 加强员工培训和教育，提高员工的操作风险意识。
- 定期进行内部审计，及时发现并纠正操作风险问题。
3. 防控策略基于对授信风险的分析，XX银行可以制定以下防控策略：- 建立严格的授信审查流程，确保授信决策的准确性和合规性。
- 加强对客户的跟踪监测，及时了解客户的经营状况和风险变动。
- 建立风险预警机制，及时发现潜在风险并采取相应措施进行处置。
- 加强与监管机构的沟通与合作，及时了解并遵守相关法规和政策。
4. 总结XX银行在授信业务中面临各种风险，包括信用风险、市场风险和操作风险等。
通过建立完善的风险管理体系和采取相应的防控策略，XX银行可以有效降低授信风险，保护自身利益，并为客户提供更安全可靠的授信服务。
金融机构的信贷风险管理与控制
金融机构的信贷风险管理与控制金融机构作为经济的重要组成部分，扮演着资金中介、信贷供给和风险管理的角色。
信贷风险是指金融机构在信贷业务中可能面临的借款人违约和资产质量恶化的风险。
有效的信贷风险管理与控制是金融机构保持健康发展的重要保障。
本文将从信贷风险管理的重要性、主要挑战、管理工具和控制策略等方面进行探讨。
一、信贷风险管理的重要性信贷风险管理对金融机构来说至关重要。
首先，信贷业务是金融机构的核心业务，信贷风险直接影响金融机构的盈利能力和声誉。
其次，金融危机和经济周期波动使得信贷风险的管理变得尤为重要。
金融机构需要通过有效的风险管理手段来应对不确定性和市场的冲击。
此外，合理的信贷风险管理能够提高金融机构的资本利用效率，降低对外融资成本，增强竞争力。
二、信贷风险管理面临的主要挑战金融机构在信贷风险管理过程中会面临一系列的挑战。
首先，金融机构的业务复杂性和规模不断扩大，使得风险管理变得更加困难。
其次，金融机构的内部控制和监管要求不断提高，对信贷风险管理提出更高的要求。
再次，全球金融市场的不稳定性和不确定性也加大了金融机构面临的信贷风险。
最后，技术的快速发展和金融创新给信贷风险管理带来了新的挑战和机遇。
三、信贷风险管理的核心内容信贷风险管理应包括风险评估、风险定价、风险控制和风险监测等环节。
风险评估是信贷风险管理的起点，通过对借款人的信用评级、财务状况和还款能力等因素进行综合评估，确定信贷风险的大小。
风险定价是指根据借款人的信用状况和市场情况确定借款的利率和抵押品要求，以反映不同信贷风险的差异。
风险控制是指通过建立有效的授信政策和信贷审查流程，控制信贷风险在可控范围内。
风险监测是指定期对信贷资产进行检查和分析，及时发现和解决潜在的信贷风险。
四、信贷风险管理的工具与策略在信贷风险管理过程中，金融机构可以运用不同的工具和策略来降低风险。
首先，建立完善的信用评级体系，对借款人进行全面的信用评估，并根据评级结果制定不同的授信条件和利率。
商业银行批发业客户授信风险及其控制
商业银行批发业客户授信风险及其控制1. 引言1.1 背景介绍商业银行批发业务是银行的重要业务之一，扮演着为大型企业提供资金融通、投融资咨询等服务的角色。
随着市场竞争的加剧和经济环境的变化，商业银行在批发业务中面临着越来越复杂的风险挑战，其中包括授信风险。
授信风险是商业银行在向客户提供信用的过程中所面临的潜在亏损风险，当客户无法按时或按约还款时，银行可能会遭受损失，影响其盈利能力和声誉。
在当前金融市场环境下，商业银行批发业务客户授信风险日益凸显，需要通过有效的风险管理和控制措施来应对。
对商业银行批发业务客户授信风险及其控制的研究具有重要的理论和实践意义。
通过深入分析商业银行批发业务的特点、授信风险的影响因素以及授信风险管理的实践经验，可以为银行业界提供有效的风险管理建议，促进商业银行批发业务的可持续发展和稳健经营。
【2000字】1.2 研究意义商业银行批发业客户授信风险是当前金融领域存在的重要问题之一，其控制对于银行的稳健经营和风险防范具有重要意义。
研究商业银行批发业客户授信风险的意义在于深入分析和探讨这一领域的相关问题，为银行业提供有效的风险管理策略和方法，提高银行整体的风险控制水平。
研究商业银行批发业客户授信风险可促进相关理论的深化和拓展，增加学术界对于这一领域的研究成果，为金融学科的发展贡献新的知识和观点。
通过研究商业银行批发业客户授信风险可以帮助银行更好地了解市场环境和客户需求，提高与客户的沟通和理解能力，从而增强银行的竞争力和盈利能力。
深入研究商业银行批发业客户授信风险的意义重大且具有实践价值。
1.3 研究目的研究目的旨在探讨商业银行批发业客户授信风险及其控制策略，为银行业界提供更有效的风险管理措施。
具体包括分析商业银行在批发业务领域面临的授信风险情况，探讨这些风险的影响因素及其对银行业务的影响，总结商业银行在授信风险管理方面的实践经验，以及探讨未来授信风险控制的挑战和发展方向。
通过本研究，我们旨在为商业银行提供更科学的授信风险管理策略，提高银行在批发业务领域的风险控制水平，保障银行的稳健经营和客户利益的安全。
论商业银行授信业务风险管控
论商业银行授信业务风险管控商业银行授信业务风险管控是银行业务中非常重要的一个环节，也是银行经营安全的保障之一。
商业银行在向客户提供授信业务时，需要对客户的信用状况、贷款用途、还款能力等进行全面评估，并且要对可能存在的风险进行有效管控，以保证银行的资金安全和经营利润。
本文将从授信业务的定义、风险类型、风险管控的方式和措施等方面进行详细分析。
一、授信业务的定义授信业务是指商业银行为客户提供贷款或信用担保业务，以帮助客户实现其资金需求和经营发展的一种金融服务。
授信业务包括信用贷款、贴现、票据贴现、担保业务等，是商业银行的主要业务之一。
授信业务通常分为个人信用贷款和企业信用贷款两大类。
个人信用贷款是指商业银行向个人客户提供的贷款业务，用途包括消费贷款、住房贷款、汽车贷款等。
企业信用贷款是指商业银行向企业客户提供的贷款业务，用途包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资等。
授信业务的开展，可以帮助商业银行提高贷款收入，扩大客户群体，同时也带来一定的风险。
二、授信业务的风险类型1. 信用风险：客户的信用风险是商业银行在授信业务中面临的首要风险。
客户的信用状况直接关系到贷款的安全性和还款的可靠性。
客户信用风险包括客户的信用记录、债务偿还能力、财务状况等方面的风险。
如果客户信用状况较差，存在违约风险，则可能给银行带来损失。
2. 利率风险：利率风险是指由于市场利率波动导致的资金成本增加或贷款收入下降的风险。
商业银行在授信业务中通常会采用固定利率或浮动利率的方式来确定贷款利率。
如果市场利率大幅波动，可能导致银行面临利率风险，影响银行的利润水平。
3. 操作风险：操作风险是指由于内部人为操作失误、系统故障、流程风险等导致的损失。
在授信业务中，操作风险主要体现在风险管理流程不完善、内部人员不当操作、系统技术问题等方面。
4. 法律风险：法律风险是指由于合同纠纷、法律法规变化等原因导致的风险。
商业银行在授信业务中需要遵守国家法律法规和监管要求，如果未能做到合规经营，可能面临法律风险。
农业银行信贷风险控制现状与策略
担保措施及执行情况
要点一
担保政策
农业银行制定完善的担保政策，明确各类担保方式的条件 和要求，规范担保合同的签订和管理，确保担保措施合法 有效。
要点二
执行情况
农业银行定期对担保措施执行情况进行检查和评估，及时 发现和解决存在的问题，确保担保措施在风险控制中发挥 应有的作用。
04
农业银行信贷风险控制策 略
VS
对农业银行的影响
监管政策的调整对农业银行的信贷风险管 理提出了更高的要求，银行需要加强内部 风险控制体系建设，提高风险管理水平。
03
信贷风险识别与评估机制
客户信用评级体系
评级标准
农业银行采用统一的客户信用评级标准，综 合考虑客户的基本情况、经营状况、财务状 况、市场竞争力等因素，对客户进行信用评 级。
农业银行信贷风险控制现状 与策略
汇报人： 2023-11-30
目录
• 引言 • 农业银行信贷风险现状 • 信贷风险识别与评估机制 • 农业银行信贷风险控制策略 • 信息技术在风险控制中应用与展望 • 结论与建议
01
引言
信贷风险定义与分类
信贷风险定义
指借款人因各种原因无法按时偿还贷款，导致银行面临资金损失的可能性。
评级方法
农业银行运用定量和定性相结合的方法，通 过评估客户各项指标得分，确定客户的信用 等级，为信贷决策提供重要参考依据。
项目风险评估方法
项目分类
农业银行根据项目类型、所属行业、投资规 模等因素，对信贷项目进行风险分类，明确 各类项目的风险特征和风险控制重点。
评估流程
农业银行实行严格的信贷项目风险评估流程 ，包括项目立项、尽职调查、风险评估、审 查审批等环节，确保项目风险得到全面识别
银行业面临的信用风险与应对策略
银行业面临的信用风险与应对策略信用风险一直是银行业面临的重大挑战之一。
银行业信用风险是指在金融交易中，由于交易对方或相关方未能履行其对银行的付款义务，从而导致银行无法如期收回本金和利息的风险。
本文将探讨银行业所面临的信用风险，并提出一些应对策略。
1. 信用风险的来源信用风险可以从多个方面产生。
首先，贷款是银行最主要的业务之一，而客户无法按时偿还贷款或无法偿还贷款的情况是导致信用风险的主要原因之一。
其次，银行在与其他金融机构的交易中也存在信用风险，比如债券投资和衍生品交易。
此外，经济环境的变化和政策风险也会对银行业信用风险产生影响。
2. 信用风险管理的重要性信用风险管理对于银行业的稳定运营至关重要。
一方面，未能及时识别和管理信用风险可能导致银行业蒙受巨大损失甚至破产。
另一方面，有效的信用风险管理可以降低银行的坏账风险，提高资产质量并提升市场声誉，从而增强银行的竞争力。
3. 应对信用风险的策略（1）建立科学的信用评估体系：银行应建立有效的信用评估体系，对客户的信用状况进行全面准确的评估。
通过有效的风险评估，银行可以更好地了解借款人的还款能力和信用历史，从而做出更明智的贷款决策。
（2）分散风险：将风险分散到不同的借款人和不同的行业，可以降低整体信用风险。
通过分散风险，即使某个特定借款人或行业出现问题，对银行的影响也可以被分摊，从而减少损失。
（3）制定有效的授信政策：银行应制定严格的授信政策，确保只有符合一定标准的借款人才能获得贷款。
通过制定有效的授信政策，银行可以减少授信风险，提高贷款的还款能力。
（4）实施风险监控和风险预警机制：银行应建立健全的风险监控和风险预警机制，及时发现潜在的信用风险并采取相应的措施。
通过及时的风险监控和预警，银行可以降低信用风险对业务的不利影响。
（5）加强内部控制和风险管理能力：银行应加强内部控制和风险管理能力的建设，建立完善的风险管理体系。
通过加强内部控制和风险管理能力，银行可以更好地预防和控制信用风险，并能够快速应对风险事件。
中小企业授信风险及控制措施
中小企业授信风险及控制措施中小企业作为经济发展的重要组成部分，承担着促进就业、推动创新和提升经济活力的重要角色。
然而，由于其规模相对较小、管理能力相对较弱等特点，中小企业授信风险成为银行等金融机构在信贷业务中面临的重要问题。
本文将就中小企业授信风险进行探讨，并提出相应的控制措施。
一、中小企业授信风险的特点1.经营风险中小企业由于规模相对较小，市场份额较小，对外环境变化的适应能力相对较弱，容易受到宏观经济波动、市场竞争等因素的影响，从而造成经营风险的增加。
2.财务风险中小企业在财务管理方面的专业能力相对较弱，尤其是对于财务分析、财务规划等方面的能力短板，容易导致财务风险的增加，如现金流不稳定、负债过高等问题。
3.市场流动性风险中小企业较大程度上依赖少数几家客户，一旦出现客户流失或支付迟延等问题，将对企业经营产生较大不利影响，增加市场流动性风险。
4.政策风险宏观经济政策、行业政策等对中小企业的影响较大，政策的变动容易导致企业运营策略的调整，进而加大了政策风险。
二、中小企业授信风险的控制措施1.风险评估针对中小企业的授信申请，金融机构需要进行全面、详尽的风险评估。
包括对企业的市场前景、经营能力、财务状况等进行准确评估，以便为风险控制提供依据。
2.严格的授信条件金融机构在制定授信政策时，应当针对中小企业的特点，制定相应的授信条件。
包括对企业的规模、经营年限、行业背景、财务状况等方面设定一定的门槛，以筛选出具备较低风险的中小企业。
3.多元化的担保方式对于中小企业的融资需求，金融机构应当采取多元化的担保方式，降低风险。
既可以要求企业提供抵押担保、保证担保等常规方式，也可以借助第三方机构提供的担保服务，以增加信贷的安全性。
4.完善的监控机制在授信后，金融机构需要建立完善的监控机制，及时了解中小企业经营状况的变化，确保信贷资金的安全。
包括定期对企业进行尽职调查，加强对企业的财务情况、市场动态等的跟踪监控，预警问题的出现。
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行业授信政策与风险控制策略
二、商业银行开展行业研究的比较优势 1、如何界定银行内部的“行业研究”工作内涵 2、银行行业研究与证券公司行业研究差异何在 3、银行开展行业研究有助于风险政策体系建立 4、银行开展行业研究可以提升其风险管控能力 5、银行开展行业研究有利于推动中小客户发展 6、银行应该如何组织和开展内部行业研究工作
三是从客户风险看，企业经营成本不断上升，盈利能 力趋弱。首先在产能过剩的大背景下，我国工业品出 厂价格连续负增长，企业实际融资成本显著提高；其 次随着我国人口红利的逐步消失，企业用工成本明显 提高；再次，环境污染、节能减排、地价攀高、资源 价格上调等因素使企业的经营成本上升，盈利能力减 弱。 四是从财政收支看，财政金融风险增加调控难度，近 年来我国财政收支矛盾日渐显现，加上政府融资平台 负债增长较快，地方政府债务风险突出。 。
行业授信政策与风险控制策略
2014年7月 哈尔滨
行业授信政策与风险控制策略
一、银行经营所面临的内外部经济环境 二、商业银行开展行业研究的比较优势 三、行业信贷政策及授信审查审批要点
四、公司授信业务及产品创新发展方向
五、经济下行期中小企业融资需求变化
六、行业授信政策制定及分类管理策略
行业授信政策与风险控制策略
从内部来看： 我国经济从10%左右的高速增长向目前7.5%左右的 中速转换后，前几年大规模经济刺激后暴露出的结 构性矛盾和风险隐患逐步加剧。 一是从行业风险看，产能过剩制约经济发展。钢铁 、水泥、电解铝、平板玻璃、造船等行业产能利用 率不足75%，处于严重产能过剩，但这些行业的投 资仍在增长，且大部分属于低水平的重复投资。有 的学者认为，中国经济按照行业大类看，2/3的行业 处于产能过剩。
行业授信政策与风险控制策略
3、银行开展行业研究有助于风险政策体系建立 1、五年发展规划或战略 2、风险偏好和业务授权 3、信贷投向政策、区域投向政策和结构调整 4、行业研究是上述风险政策制定规划的基础
行业授信政策与风险控制策略
4、银行开展行业研究可以提升其风险管控能力 行业研究成果可以： （1）服务于授信投向政策 （2）服务于信贷结构调整 （3）服务于差异化授权管理 （4）服务于行业/区域营销策略 （5）服务于客户分层分类管理 （6）服务于客户产品加载 （7）服务于授信审批标准制定 （8）服务于行业限额及组合管理
行业授信政策与风险控制策略
5、银行开展行业研究有利于推动中小客户发展 对中小企业客户业务发展而言：从行业营销方案到 行业投向政策的制定。从行业客户的准入退出标准 到行业客户的分层分类管理。从客户等级的评定到 项目贷款的评估。从授信业务审批到贷后监控管理 ，都离不开对行业知识的储备、对行业运行规律的 了解以及对行业风险的评判能力。 行业研究成果对行业龙头客户和行业小微客户的影 响不明显、主要体现在对中型客户的行业信贷政策 制定和结构调整方案实施。
三、行业信贷政策及授信审查审批要点 1、银行信贷经营策略 商业银行经营，在经济上行、利差固定阶段，要 乘势而上，拼的是发展速度和规模。看谁做的多，进 的快。在经济下行、利率市场化阶段，商业银行要因 势而变，拼的是盈利能力和风险管理水平，看谁投的 准、跑得快。 2014年可能不是从增量中要收益，而是要从减少 损失中要效益。对上述判断能否形成共识，对一家银 行的整体经营导向是非常关键的。
行业授信政策与风险控制策略
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
五是从房地产业务看，房地产市场分化加剧了系统 性风险。一、二线城市房地产价格不断飙升，远远 超出居民承受能力，泡沫风险继续累积；三、四线 城市前期土地供应及房地产投资增长过快，但产业 升级步伐缓慢，需求不足，出现严重过剩局面，一 旦三四线城市房地产市场普遍衰退，将可能引发房 地产行业系统性风险。
行业授信政策与风险控制策略
2、银行行业研究与证券公司行业研究差异何在 首先，商业银行与证券公司的行业研究目的和目标 不同。 其次，证券投资可以实现从某个行业的全线退出， 但商业银行很难实现。 最后，商业银行所面临的授信客户贯穿于某个行业 的整个生命周期，与证券公司主要服务于行业内处 于成长期和成熟期的客户，存在明显的差别。
行业授信政策与风险控制策略
2、行业信贷政策制定思路 以行业为主维度对行业进行分类，但不是单纯的行 业风险分类，而是行业风险和收益匹配后的行业分 类结果。进而对银行信贷资产的行业配置，实施“ 进”、“保”、“控”、“压”的经营策略。
行业授信政策与风险控制策略
3、行业授信政策导向： 1、优选抗周期行业增加资产配置应对经济下行压力 。对大健康板块、节能环保行业、影视文化和现代 物流行业，积极进入。 2、加强行业研究，预警行业风险。对受电商冲击较 大的行业，3C大卖场、书店和百货业，逐步压缩。 3、加速产能过剩行业中小客户压退和结构调整力度 ，择机退出。 4、在行业分类的基础上，实施客户的准入、退出和 分层分类管理（杭州影视剧）。
行业授信政策与风险控制策略
2014年银行业的经营形势： 1、利率市场化和互联网金融的快速发展带来的金 融和技术“双脱媒”加剧了银行业经营压力； 2、随着市场利率持续攀升，银行储蓄将不断向各 类理财产品分流，存款波动性增加； 3、在信贷额度和贷存比的约束下，影子银行快速 扩张，人民币信贷占社会融资总量的比例预计将降 至50%以下；
行业授信政策与风险控制策略
银行员工广为流传的一句话就是：日子不好过，年 年都得过，年底一看，过得还不错。 银行营销人员的时间都去哪了：一季度开门红、二 季度双过半（时间过半，任务过半）；三季度攻坚 战、四季度满堂红 2014“十不我贷”： “山西煤矿江苏的光、上海纸 铜河北的钢。央企商票民企的仓、转口套利宁德的 场、打折房贷昨日梦想，商业地产城市暮光”。 “十不我贷”体现了行业、区域、客户和产品 的组 合管理思路，行业研究正是实现组合管理的重要基础 。
行业授信政策与风险控制策略
4、纳入控制类的行业主要是具有周期性特征，受 经济下行影响较大，国家产业政策限制发展，风险 相对较高，收益偏低的行业。对控制类行业，应审 慎控制新增授信。 5、纳入压缩类的行业包括国务院确定的产能严重 过剩行业以及当前风险高度敏感行业。对压缩类行 业，严格执行产业政策和监管要求，严格控制新增 授信，存量业务以结构调整为主。
行业授信政策与风险控制策略
三是欧元区严苛的减支条款加剧了重债国执政当局 与国内民众间的矛盾，有可能引发个别欧元区国家 的政治动荡，令市场对欧债危机再度担忧。 四是劳动力成本持续上升，我国出口产品竞争力减 弱，西方发达国家再工业化战略吸引制造业回流， 也部分替代了我国的工业品出口。此外，主要发达 国家加快推进区域型国际贸易谈判，可能进一步影 响我国的对外合作。
行业授信政策与风险控制策略
五是巴西、俄罗斯、印度等新兴经济体大国继续受 到内部经济结构失衡，对外依存度高以及美国量化 宽松政策变动等因素制约，自身经济发展面临诸多 困难。近期泰国、委内瑞拉等国的政局持续动荡， 经济发展受阻，也影响到与我国的贸易投资活动。 六是奥巴马亚洲之行，再次挑起中国与日本、与南 亚国家之间的岛屿之争，错综复杂的利益格局和各 方博弈都将给地区安全带来负面影响。
3、维持类：食品制造加工业、电子信息业、城市 公用事业、铁路行业、城市基建行业、城市轨道交 通业、房地产业、建材行业、建筑业、批发业、住 宿餐饮业、港口行业、轮胎行业 4、控制类：航运业、纺织与服装业、煤化工、造 纸行业、有色金属行业、煤炭行业 5、压缩类：水泥制造行业、平板玻璃制造行业、 钢铁行业、电解铝行业、船舶制造行业、光伏行业 、钢贸行业、煤贸行业
行业授信政策与风险控制策略
行业特征及管控策略： 1、纳入积极支持类的行业具有低风险、高收益、 抗周期的特征。 2、纳入适度支持类的行业，具有收益较高、发展 潜力较大、高风险高收益特征。 3、维持类行业是信贷业务稳健可持续发展的重要 基础，客户资源相对丰富，业务模式比较成熟，收 益基本能覆盖风险。
行业授信政策与风险控制策略
4、自2013年6月以来，流动性紧张事件多次发生， 对银行的资产负债和流动性管理造成重压。 5、十八届三中全会提出加快利率市场化，民间资 本发起设立中小型银行等金融改革措施，将使2014 年银行业的转型压力继续增大。 6、随着经济持续下行，商业银行正处于“爬坡过 坎”的艰难时刻。要爬利率市场化这个“坡”，过 风险经营这个“坎”。
行业授信政策与风险控制策略
1、积极支持类：医药制造业、现代物流业、电信 信息业、医疗行业、教育行业 2、适度支持类：现代农业、飞机制造业、家电制 造业、装备制造业、汽车制造业、零售业、电力行 业、公路行业、民用航空业、现代服务业、公共管 理业、文化产业、采矿业、石油化工行业
行业授信政策与风险控制策略
行业授信政策与风险控制策略
6、银行应该如何组织和开展内部行业研究工作 注重行业分析的常态化 注重行业分析的实用化 因为商业银行的行业研究成果，会影响到商业银行 对于某个特定行业甚至某个客户的信贷投向和审查 审批政策，甚至在一定程度上，会影响到商业银行 在整体信贷市场上的战略决策。
行业授信政策与风险控制策略
行业授信政策与风险控制策略
一、银行经营所面临的内外部经济环境 从外部来看： 一是美日欧等发达国家经济状况虽有所好转，但部 分新兴经济体增长动能疲弱，结构性矛盾突出，可 能成为今年世界经济中的重要不稳定因素。 二是美联储量化宽松政策逐步退出，可能引起国际 金融产品的重新组合，引发全球资本市场、大宗商 品市场波动，在增长放缓、资本外流和本币贬值三 者的叠加下，部分国家金融乃至实体经济可能出现 危机。
行业授信政策与风险控制策略
区域风险第一类
郑州 武汉 芜湖 南昌 杭州 温州 福州