汇丰银行应对金融危机的管理经验与启示范文
2024年关于金融危机的心得体会
2024年关于金融危机的心得体会2024年，全球范围内爆发了一场严重的金融危机，这场危机不仅给各国经济带来严重影响，也让人们深刻认识到金融市场的脆弱性和不可预测性。
在这场危机中，我亲身经历了许多困境和挑战，也从中汲取了宝贵的教训。
现在，回首这段经历，我认为以下几点是我对2024年金融危机的心得体会。
首先，金融危机揭示了金融市场中存在的风险和漏洞。
尽管我们建立了一套完善的金融体系，但在面对全球大规模的经济衰退和金融市场的动荡时，我们发现这套体系并不像我们想象中那样稳固。
这次金融危机暴露了金融市场中许多隐患，例如金融机构过度杠杆化、金融创新带来的风险、监管不到位等等。
我们应该从这次危机中吸取教训，加强对金融市场的监管，修补金融体系中的漏洞，以降低金融风险对经济的影响。
其次，金融危机教会了我们重视经济的稳定和可持续发展。
在危机之前，我们一直以追求经济增长为首要目标，忽视了经济的稳定和可持续性。
然而，危机的到来让我们痛苦地认识到，经济的增长并不是无限的，过度追求经济增长可能会导致资源的浪费和环境的破坏。
因此，我们需要思考如何平衡经济增长和可持续发展的关系，采取可持续的经济政策，构建稳定的经济体系。
第三，金融危机让我们认识到全球经济紧密相连的现实。
在这次金融危机中，全球范围内的经济衰退使得各国无法独善其身，而是相互影响、相互牵制。
这也表明了全球化的深入发展使得各国之间的经济利益和命运紧密相连。
因此，我们需要加强国际合作，共同应对全球性挑战，共同维护全球经济的稳定和繁荣。
只有通过合作与协调，才能摆脱困境，实现共同发展。
第四，金融危机教会了我们必须加强金融知识和风险意识的培养。
在金融市场波动的时期，许多人因为缺乏金融知识和风险意识而遭受巨大损失。
因此，我们应该从小培养金融知识和风险意识，提高自己的金融素养，从而能够更好地应对金融市场的波动和风险。
同时，金融机构和政府也应该加强金融教育，提高公众的金融知识水平，减少金融市场的不确定性和不稳定性。
浅析汇丰银行风险管理体系及对我国商业银行的启示
浅析汇丰银行风险管理体系及对我国商业银行的启示作者：商瑀瑶来源：《今日财富》2019年第21期汇丰银行是拥有百年历史的中国内地最大的外商独资银行，它特有的风险管理体系对我国商业银行的风险管理有很大的借鉴意义。
我国商业银行在风险管控方面还有许多不足，强化风险管理建设可以有效提高商业银行的经营状况，从而促进银行更好的发展，这也是当前商业银行必须面临和解决的问题。
本文以汇丰银行为例，通过对其风险管理框架的介绍，分析出我国商业银行风险控制中存在的问题，并得到对我国商业银行应对风险的启示和建议。
一、认识汇丰银行香港上海匯丰银行有限公司（The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited，英文缩写HSBC），是香港最大的注册银行，以及香港三大发钞银行之一。
2007年4月2日，汇丰银行（中国）有限公司（下文简称汇丰银行）在上海正式开业，它是中国大陆最大的外商独资银行，入股大陆中资金融机构及自身发展的总投资已超过50亿美元，目前，在中国设有约170个网点。
汇丰银行作为一家拥有百年历史的跨国金融企业，在公司治理、投资战略、风险管理等方面都有着独到的经营策略和管理经验。
长期以来，我国商业银行因各种不利因素造成的损失，让其认识到构建优质高效的风险管理机制是当前必不可少的环节，同时，国内外银行监管当局也开始倡导建设合规的风险协调管理体系，而汇丰银行独特的风险管理机制对我国商业银行的风险管理有着很大的借鉴意义。
二、汇丰银行风险管理体系商业银行在经营过程中，难免会因为不确定的因素造成收益上的损失，而带来这些损失的风险即为商业银行风险，商业银行风险一般分为信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险等，如何量化和规避风险是商业银行需要应对的首要问题。
汇丰银行的风险管理机制主要分为三个部门：信贷部门、审计部门和合规部门。
这三个部门相辅相成，各尽其责，使汇丰银行的内部控制得到更好的完善与发展。
金融危机对金融机构风险管理的启示
金融危机对金融机构风险管理的启示近年来，全球金融市场发生了多次重大金融危机，如2008年的次贷危机和2020年的新冠疫情引发的金融冲击。
这些危机给金融机构带来了巨大的冲击，也揭示了金融机构在风险管理方面存在的问题和不足之处。
本文将从几个方面探讨金融危机对金融机构风险管理的启示。
1. 完善风险识别与评估体系金融危机暴露出金融机构在风险识别与评估方面的不足。
过去，很多金融机构只注重短期利益，忽视了对风险的敏感性和应对措施。
因此，金融机构需要建立完善的风险识别与评估体系，运用科技手段加强对各类风险的监控与评估，及时发现和识别潜在的风险。
2. 强化内部控制与合规管理金融危机揭示了金融机构在内部控制与合规管理方面的漏洞和缺失。
不少金融机构存在着内部风控制度不健全、内部合规管理不规范等问题，使得一些违规行为得以滋生。
因此，金融机构需要加强内部控制与合规管理，建立健全的风险管理框架和内部审计体系，确保各项规章制度的有效执行。
3. 加强流动性管理与资本充足性金融危机时期，流动性紧缺和资本不足成为金融机构面临的重大挑战。
因此，金融机构在风险管理中需要注重流动性管理和资本充足性。
要确保拥有足够的流动性储备，以应对可能的危机情况；并注重提升资本充足性，减少因资本不足而引发的风险。
4. 加强跨机构合作与信息共享金融危机的发生通常不止影响一家金融机构，而是波及整个金融体系。
因此，金融机构需要加强跨机构合作与信息共享。
通过建立起有效的金融系统稳定机制与协作机制，加强机构之间的沟通与配合，共同应对金融危机所带来的风险。
5. 推动金融科技与创新应用金融科技的快速发展为金融机构的风险管理提供了新的思路和工具。
通过运用人工智能、区块链等前沿技术，金融机构可以提升对风险的监测与预测能力，实现更精确、实时的风险管理。
因此，金融机构应积极推动金融科技与创新应用，提高风险管理的效率和准确性。
综上所述，金融危机给金融机构的风险管理带来了深刻的启示。
金融危机中银行业管理及风险控制思考
金融危机中银行业管理及风险控制思考金融危机是历史上最为严重的一次金融危机，不仅重创了全球经济，也让银行业面临了严峻的挑战，同时也为银行业带来了一系列的教训和启示。
本文将就金融危机中银行业管理及风险控制进行一些思考和分析。
一、管理模式的改变金融危机中，许多银行陷入了破产和资不抵债的境地，这与银行的管理模式有一定的关系。
在此之前，大部分银行都采用了以短期融资为主的经营模式，这种模式其实是一种高风险的模式。
因此，管理模式的改变是银行业在金融危机中应该进行的重要措施之一。
具体而言，银行需要调整他们的经营模式，将短期融资和长期融资结合起来，这样即能够获得低成本的短期资金，又能够提供长期、稳定的融资服务。
此外，金融危机中面对来自股东和市场的压力，银行管理者需要更加重视风险管理和风险防范，从而提高银行的稳健性和可持续性。
银行应全面提升自身风险管理的水平，建立风险管理规范、强化内部控制、优化风险监测体系，以避免在金融危机中面临巨大的风险。
二、风险控制的加强金融危机中银行业的管理和风险控制有很大的提升空间。
风险控制是银行业最核心的业务之一，银行应该通过建立科学的风险管理体系，加强风险控制，提高对风险的敏感度和管理能力。
具体而言，银行可以通过以下几个方面加强风险控制：（一）制定风险管理制度银行需要制定风险管理制度，对银行的风险进行分类管理，定期进行风险测量和评估，及时研究分析风险情况，采取应对措施，以确保银行业务的正常运转。
（二）健全内部控制体系银行应该健全内部控制体系，规范内部管理，严格控制风险，建立稳健的业务模式，加大对风险管控的力度。
同时，银行需要在人员和流程方面进行优化和改进，最大限度地减少操作风险。
（三）提高风险监测和预警能力银行应该建立科学的风险监测和预警体系，采取有效的手段进行风险预警和风险管理，最大限度地降低风险。
同时，银行还应该对风险进行动态监测和评估，及时汇总统计信息，发现潜在的风险并及时采取应对措施，以防范意外风险事件的发生。
金融风险管理的经验教训及启示
金融风险管理的经验教训及启示在当今世界经济中，金融风险管理显得尤为重要。
金融风险过大可能导致金融市场崩溃，产生连锁反应，并且影响到全球经济稳定。
从历史上的金融危机中我们可以吸取一些经验教训，并且这些教训也给我们提供了一些启示。
首先，我们可以从2008年的次贷危机中学到一个重要的教训——不要忽视风险。
之前，许多银行借贷给那些没有还贷能力的人，而且还把这些贷款打包成证券进行销售，这样做没有考虑到贷款违约的可能性和贷款的信用风险。
而投资者们也没有仔细研究这些证券中的风险，最终导致了次贷危机的爆发。
因此，我们需要认真分析每个投资项目和金融产品的风险，并控制好自身的风险承受能力。
其次，从亚洲金融危机中我们可以学到另一个重要的教训——不要忽视国际市场的连锁效应。
在亚洲金融危机期间，亚洲经济体之间的金融互联性导致了信用风险的传播，最终引起了全球金融市场的剧烈动荡。
因此，我们需要认真研究国际市场的相互影响以及不同国家政策和经济体之间的关联性，及时采取措施避免风险向外扩散。
再次，我们可以从长期资本管理公司破产中学到一个重要的教训——不要过度依赖数学模型。
这家公司在管理投资组合时使用的数学模型没有考虑到全球市场中的不确定性和瞬息万变的风险，最终导致了公司的破产。
因此，我们需要同时使用数学模型和人工判断，分析市场的发展趋势和潜在风险，并采取切实可行的措施降低风险。
此外，我们还可以从多家银行的风险渐进性披露中学习到一个重要的教训——透明度和诚信至关重要。
许多银行在管理风险方面缺乏透明度，不仅给自己带来了损失，并且也给整个市场带来了损失。
事后，大家发现原来这些银行并没有充分披露风险信息，或者采用了不诚实的方式来销售产品。
因此，我们需要加强透明度和诚信，充分披露风险信息，采取切实可行的措施降低风险。
综上所述，我们可以从历史上的金融危机中吸取丰富的经验教训，并且这些教训也给我们提供了一些启示。
我们需要认真分析每个投资项目和金融产品的风险，排除风险因素，加强国际市场的相互影响和透明度，遵守诚信原则，并采取措施降低风险。
金融危机防范与应对的经验教训
金融危机防范与应对的经验教训金融危机是指经济体系突然出现大规模金融崩溃和信用紧缩的情况，给经济发展带来巨大冲击和损失。
过去几十年间，世界各国多次经历了金融危机，这为我们提供了宝贵的经验教训。
本文将就金融危机的防范与应对进行探讨，并总结出一些重要的经验教训。
一、加强金融监管金融监管是防范金融危机的重要手段之一。
经过多次金融危机的洗礼，各国普遍意识到加强金融监管的重要性。
建立健全的金融监管框架，包括制定完善的监管规则、设立专门的监管机构、加强对金融机构的监管等，能够有效地减少金融风险和防范金融危机的发生。
二、推进金融体系改革金融体系改革是应对金融危机的长期任务。
金融危机往往暴露出金融体系中存在的一系列问题，如过度杠杆、缺乏透明度、监管漏洞等。
因此，推进金融体系改革，加强金融创新和金融产品监管，增强金融体系的稳定性和抗风险能力，是防范金融危机的重要举措。
三、加强国际合作金融危机是全球性的问题，各国应加强合作，共同应对金融危机的挑战。
在金融监管、货币政策和金融市场开放等方面加强国际合作，建立有效的信息共享机制和风险预警系统，能够及早发现和应对金融危机的蔓延。
四、积极运用货币政策货币政策是应对金融危机的重要手段之一。
在金融危机爆发时，央行可以通过降低利率、提供流动性支持、开展量化宽松政策等方式，稳定金融市场，缓解信贷紧缩的压力，促进经济复苏。
五、强化风险管理风险管理是金融机构防范金融危机的关键。
金融机构应建立健全的风险管理体系，包括风险识别、风险评估、风险监控和风险应对等环节。
有效的风险管理能够帮助金融机构更好地应对金融危机的冲击，保护金融体系的稳定。
六、提高金融素养提高金融素养是每个人防范金融危机的重要途径。
金融危机时期，人们往往容易受到恐慌情绪的影响，做出错误的金融决策。
因此，加强金融教育，提高公众对金融知识的了解，能够帮助人们更好地理解金融危机的原因和影响，从而做出明智的金融决策。
金融危机防范与应对的经验教训是宝贵的财富，对我们今后的发展具有重要的指导意义。
金融危机的应对策略与启示
金融危机的应对策略与启示一、引言近年来，金融危机频繁发生，给世界各国经济和社会生活带来了巨大的影响。
如何有效应对金融危机，成为各国政府、企业和个人需要思考和解决的问题。
本文将从应对策略和启示两个方面进行探讨。
二、金融危机的应对策略1.实行积极财政政策应对金融危机的一个重要策略是实行积极的财政政策。
政府可以通过增加财政支出、减少税费负担等方式刺激经济增长，从而缓解金融危机对经济的冲击。
2.实施稳健的货币政策稳健的货币政策对于金融危机的应对也十分关键。
通过控制货币供应量、制定货币政策等手段，保持稳定的货币政策，可以有效地维护金融市场稳定，并支持经济的健康发展。
3.建立风险管理机制金融危机在很大程度上是由于风险经营所致，建立完善的风险管理机制能够有效地降低金融危机的风险。
企业和金融机构应该建立完善的风险管理体系，对不同风险进行科学评估和防范。
4.积极推进金融监管改革金融监管是金融危机应对的重要手段。
发达国家和地区客观上有更加完善的金融监管机制，可以有效减少金融危机带来的冲击。
各国应积极推进金融监管改革，加强监管和合作，确保金融市场健康有序地运行。
三、金融危机的启示1.加强国际合作，共同应对金融危机金融危机的发生往往跨越国界，因此我们必须加强国际金融合作，开展深入的金融交流与合作，实现合作共赢。
各国政府和金融机构应该积极加强合作，形成共同应对金融危机的合力。
2.发挥市场机制的作用市场机制在金融危机应对中具有重要作用。
我们需要发挥市场机制的作用，让市场行为成为主导力量。
政府应注意到市场的利用和引导，尽可能地让市场发挥作用，以实现经济社会发展目标。
3.提高金融监管能力，避免类似事件重演金融监管能力对于金融危机的防范和规避非常重要。
在金融监管上，要不断加强监管，完善风险控制机制，加强市场和金融机构的自我约束。
只有这样，我们才能有效地规避金融危机带来的潜在风险。
4.加强财政金融体系的建设和改革财政与金融体系对于国家和社会发展有着非常重要的作用。
金融危机的启示与教训
金融危机的启示与教训近几十年来，全球范围内发生了多次金融危机，这些危机不仅给经济体系带来了巨大的冲击，也给人们带来了深刻的教训和启示。
本文将探讨金融危机给我们带来的启示以及我们可以从中学到的教训。
一、金融危机的启示1. 全球金融市场的紧密联系：金融危机揭示了全球金融市场的紧密联系。
在全球化的时代，各国经济之间的联系日益紧密，金融市场的波动往往会迅速传播到其他国家。
因此，我们不能只关注本国的经济状况，还需要密切关注全球经济的动向。
2. 金融监管的重要性：金融危机表明金融监管的重要性。
缺乏有效的监管机制和制度漏洞是金融危机发生的重要原因之一。
因此，各国政府和金融机构应加强监管，建立健全的监管体系，以防范金融风险和危机的发生。
3. 风险管理的必要性：金融危机提醒我们风险管理的重要性。
金融市场存在各种风险，如信用风险、市场风险和操作风险等。
只有通过有效的风险管理措施，才能降低金融风险对经济的冲击。
4. 经济周期的必然性：金融危机揭示了经济周期的必然性。
经济发展不可能一直保持稳定，周期性的波动是经济发展的正常现象。
因此，我们应该认识到经济周期的存在，并采取相应的措施来应对周期性的波动。
二、金融危机的教训1. 多元化投资的重要性：金融危机教会我们多元化投资的重要性。
投资者应将资金分散投资于不同的资产类别和地区，以降低投资组合的风险。
这样一来，即使某个资产或地区出现问题，也不会对整个投资组合造成巨大的影响。
2. 健全的金融体系的必要性：金融危机告诉我们建立健全的金融体系的必要性。
一个健全的金融体系应该包括完善的金融市场、有效的金融机构和健全的金融法规。
只有这样，才能保障金融市场的稳定运行和经济的健康发展。
3. 提高金融素质的重要性：金融危机提醒我们提高金融素质的重要性。
普通投资者和公众应该加强对金融知识的学习和了解，提高自身的金融素质，以便更好地应对金融风险和危机。
4. 国际合作的必要性：金融危机教会我们国际合作的必要性。
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汇丰银行应对金融危机的管理经验与启示拥有140余年经营历史的汇丰银行(HSBC)是当今世界上著名跨国银行之一。
与众多国际知名大型银行出现大幅亏损、信贷资产质量恶化、股价暴跌等不佳状况相比,汇丰银行在金融危机、经济下行中依然保持着较好的盈利能力和风险控制能力,展现了良好的危机应对能力。
2008年,汇丰银行的资本收益率为5.17％,股价跌幅为44.81％,而同期花旗银行资本收益率为—31.9％,股价跌幅为77.02％。
笔者以为,汇丰银行车免于全球金融危机靠的不是危机叫采取的临时应急措施,而是其日常经营中长期采取的经营管理经验,展现了强人的应对冲击的能力。
一、主要做法与经验在经营发展过程中,汇丰银行结合自身国际化、集团化、全能型的特征,逐渐形成了与其自身特点相适应的丰富而独到的管理体系、经营理念和发展战略,使其长期保持经营业绩的可持续性和管控风险的有效性,极大地增强了应刘危机的能力。
1.健全的管理体系管控能力是决定银行经营状况、风险水平的重要因素。
成立至今,汇丰不断健全管理体系,形成了完善的公司治理机制、有效的内部控制和风险控制体系,在应对全球金融危机的过程中发挥了重要的作用。
科学的公司治理机制。
—是加强独立性建设。
汇丰董事会中独立非执行董事占比高达66.7％,高于美国、英国、法国等同主要企业独立董事62％、34％、2Q％的占比,而对于集团监察委员会、新酬委员会等需要保持独立性的部门,均完全由独立非执行董事组成,这有利于独立董事发挥其特有的价值,对公司决策作出独立客观的判断。
二是建立董事评估机制。
在明晰职责边界的基础上,汇丰还通过聘请专业评估公司对其董事会效能进行评估,主要是评估董事会及其下属委员会和个别董事的履职表现。
由于加强了独立性评估,董事的尽职勤勉能力得到了极大的提升。
健全的内部控制系统。
汇丰著名的“三级内部控制”包括程序与制度、管珲层与合规指导、内部审计,不但控制严密,且配合有序。
其中独立权威的内部审计最具特色,主要反映在两个方面：一是审计部门的地位很高。
审汁部门直接向管理层和董事长报告,且有进入各业务条线或板块的自由和权利。
如果被审计的业务部门对审计结果有不同意见,经沟通仍不能达成一致,审计可以不采纳业务部门的意见。
审计发现的问题和提出的整改建改会得到高度的重视,每一条都会得到执行,如果审计意见没有得到及时整改,可能会对责任人的前途产生严重影响。
—：是制定审计日程表的方法科学。
主要是通过风险计算器(risk calcttlatot,RC)识别和计量审计对象的风险,对不确定性进行排序,以风险高低决定审计的顺序和频率,高风险多审,低风险少审,但每个个体至少4年之内被审计一次。
在风险的识别和计量过程小,要考虑个体风险和分类风险以及风险特征的变化,并且．采用当前和未来的风险,而非全部采用历史风险。
风险计算规则包括：RC分数=内在风险+最近一次审计的评级+距最近一次审计评级的时间+外部监管评价(详见图1)。
RC 分数超过400分,必须在未来12个月内审计；被审讣的个体若被认定总体风险“非常高”,在未来9个月内必须再次审计；至少每季度对RC 分数进行一次调整。
强大的风险管理系统。
汇丰的风险控制以稳健著称,实行高度集中管理,其全球风险额度一般都由集团总部相关风险管理部门制定并分解到各部门、各地区。
集团定期召开风险管理会议,关注的内容包括信贷风险；市场风险、操作风险、流动性风险和声誉风险在内的五大风险。
2007年2月,汇丰成功预警次贷风险,并迅速采取措施以降低其对汇丰的不良影响。
其风险管理的独到之处,一是有一套适合自身的强大的先进信息科技系统,这是其强有力风险管控力的硬件支持。
二是不设立贷款审批委员会,而是将风险委托到各责任人,各级信贷人员在各自授权范围内进行审批,以明确审批责任。
三是建立了覆盖整个集团的操作风险自我评估体系和功能强大的操作风险管理系统,在自我评估的基础上,通过设计关键风险指标进行风险预警,并对评估发现的风险级别较高的A级和B 级风险提出防范措施或解决方案。
此外,汇丰还要求各部门制定业务应急预案和业务恢复预案。
2.先进的经营理念坚持全球化布局与水土化经营相结合,保障市场互补优势有效发挥。
长期以来,汇丰奉行的是“环球金融,地方智慧”的战略理念,在其发展过程中,汇丰始终坚持两手抓,在进行全球化布局的同时,十分注重本土化经营。
在“环球金融”战略的指引下,经过半个世纪的国际并购扩张,汇丰已经在86个国家和地区设立了约1万个机构,覆盖欧洲、中国香港、亚太其他地区(包括中东及非洲)、北美洲及拉丁美洲。
全球化布局不仅有利于其获得并购的协同效应,提高国际知名度和市场信心,实现业务的可持续发展,还有助干分散风险。
例如,亚洲金融危机时,其欧美业务成功弥补了亚洲业务所受的影响；而本次金融危机则恰恰相反,在其欧美业务受冲击时,新兴地区、亚太地区和中国市场支撑着其稳健的发展。
应该注意的是,全球化布局战略的成功离不开“地方智慧”,基于这一理念,汇丰在进行全球化扩张时非常重视与当地文化的融合,这不仅使其更好地适应了各地不同的市场特征,更拉近了同客户的距离,使客户能更好更快地接纳“外来户”。
．坚持以审慎保守的理念为经营基调,保障经营风险可控可承受。
汇丰长期以审慎保守文化为其经营基本点。
在这种理念的指引下,汇丰十分注重资本和流动性管理,资本的充足性和适宜的流动性大大提升了其应对危机的能力。
在健全的资本管理机制和多元的资本补充渠道的共同作用下,汇丰的资本充足率始终高于8％；其整体的贷存比约为85％,是欧洲目前为数不多的客户存款要多于放贷总额的银行。
在本次金融危机中,尽管汇丰在2003年收购美国住户国际公司后成为了全球最大的次贷提供商,尽管自2006初以来汇丰已累计承担了高达380亿美元的不良贷款,但高流动性和高资本比率成功地帮助汇丰免受这次由流动性不足引发的全球金融危机的重创。
坚持主动与监管当局积极配合,保障监管要求的满足和监管成本的规避。
作为一个全球化经营的金融机构,汇丰的分支机构广泛分布于世界各地,受到全球约500个不同监管机构的监管。
奉着希望同监管当局一道控制风险,而不仅仅是满足监管部门监管要求的原则,汇丰十分重视与监管当局的合作。
汇丰建立了庞大的合规部,集团合规部配有针对每一业务部门的合规人员,各区域、各法人实体均有合规部门,主要负责及时充分地了解和解读监管要求,并监督法律及监管要求是否得到执行。
如,汇丰总部与英国金融服务管理局(FSA)长期保持着良好通畅的工作关系,集团每季度都与FSA举行内外审联动会议,并专门由合规部门负责沟通协调；为了避免监管成本,汇丰在新的国家和地区并购或新设机构都事先充分了解当地的监管政策,做是功课后再设立机构开展业务；为了让全球各地监管机构更充分地了解汇丰,汇丰建立了人员到汇丰考察培训监管机构的联系。
3.科学的发展战略坚持采取综合经营战略,发挥风险分散效应。
作为——家全能型大银行,汇丰采取的是综合经营模式,其业务范围涵盖商业银行、私人银行、投资银行、保险等领域,这种多元化经营不但具有节约交易成本、获得协同效应、容纳金融创新、满足金融需求的作用,同时能更大程度地分散金融风险。
全能型商业银行与投资银行两类金融机构在市场风险资产的配置上存在很大差异性,投资银行有大约60％的业务收入来源于与市场风险相关的自营资产和交易业务,而全能型商业银行的这一比例约为20％。
过于单一的业务模式在很大程度上导致雷曼、美林等众多投资银行深陷危机,而以汇丰银行为代表的全能型商业银行则运用多元化的经营战略,通过传统业务有效抵补了投资银行业务的损失。
坚持实施品牌培育战略,发挥客户信赖优势。
长期以来,汇丰十分重视客户认可度、忠诚度和品牌价值的培育,在2007年《商业周刊》全球顶级品牌排名中,汇丰银行排名第23位,在银行类中排名仅次于花旗银行居第2位,品牌价值高达135．63亿美元。
汇丰的品牌理念不仅仅是“管理品牌(managing brand)”,而是“管理依靠品牌(managing by brand)”。
其品牌塑造策略主要有：一是秉持以客户为中心的经营原则。
二是高效投入大量人力物力用于品牌形象宣传。
三是通过履行企业社会责任来树立良好形象。
二、借鉴与启示近年来,我国商业银行经营管理水平不断提高,在本次金融危机中,展现了良好的应对危机能力和风险控制能力,保持了较强的盈利能力。
然而,我们依然要保持清醒的头脑,必须认识到我国银行业经营历史还较短、改革的成果还需要进一步巩固,还必须虚心向国际先进银行学习,以不断提高自身的经营管理水平。
核心保障：不断完善公司治理机制,近年来,在监管当局的积极推动和银行业自身的高度重视下,我国银行业,尤其是大型银行公司治理改革取得了一定的成效,但与有效公司治珲尚存差距。
一是需健全“三会‘层”。
在明晰各治理主体职责边界的基础上,减少行政力量干预,真正发挥董事会及其下设专业委员会的作用和职能,确保各治理主体独立运作,形成有效的制衡机制。
二是需不断完善全行范围的内部控制机制。
在提高总行机构内部控制力的基础上,将内部控制制度和措施有效落实到银行各个分支机构和业务条线。
三是需建文科学的考核、评价机制。
通过考核评价机制来督促公司治理机制的落实,并通过评估结果及时纠错改进,探索完善与自身相适应的公司治理机制。
战略制高：实施“走出去”和综合化经营战略。
随着银行股份制改革的实施和公司治理的不断完善,中资商业银行整体抗风险能力不断增强,经济金融的全球化趋势和各种鼓励开放的政策又为小资银行提供厂实施“走山去”战略的历史良机。
一是要鼓励银行“走出去”。
有实力的大型银行可以通过设立海外分支机构、参与海外并购等途径进行跨国经营和全球化布局,提高国际影响力和风险抵御能力。
鼓励中小型银行跨区域发展,采用直接设立分行、参股、设立中小金融机构等方式,优先到西部、东北等银行机构较少地区、金融服务相对薄弱地区扩展业务,成为全国性商业银行。
二是要引入综合经营模式。
逐步放松综合经营限制,参与多元化经营,大力发展中间业务,摆脱过度依赖存贷利差的盈利模式,拓宽业务领域和投资领域。
需要注意的是,综合化经营并不意味着要覆盖所有业务领域,而是结合银行自身优势并配合其市场定位和发展战略．选择综合经营的领域,逐步实现差异化发展。
IT领航：提高信息科技水平。
在信启经济飞速发展的今天,银行的信息科技水平直接影响着金融服务效率和银行日常运转,银行信息系统的安全性和有效性直接关系到银行自身信息科技风险、银行业安全以及金融体系的稳定。
与国际先进金融机构相比,我国银行尚需从以下三个方面着力提高自身信息科技水平：一是提高刘信息科技建设的重视程度和支持力度,加大信息科技人才的引进和培训力度,加大信息技术和科技软硬件设施投入,进—步明确信息科技部门的技术支持、信息安全管理和安全检查的职能。