我国农村保险市场营销现状及其策略选择
有关农村保险市场中的问题及创新对策研究
有关农村保险市场中的问题及创新对策研究摘要：近年来，虽然我国农村经济发展势头良好，但农村保险市场发展仍相对滞后，本文首先就农村保险市场存在的问题从农村市场上保险主体数量不大，相对单一的险种，农村保险发展相对滞后，农村的投保率低等四个方面进行分析；其次就这些问题从扩大宣传力度、丰富宣传形式，创新业务类型、提供险种适应性，改进行销方式，加大政府投入力度等方面提出解决措施与方法。
关键词：农村；农村保险；发展在当前经济形势下，农村保险也成为农村金融的重要组成部分之一，其肩负起完善农村社会保障体系及解决“三农问题”等重责。
一、农村保险市场中的问题1.农村市场上保险主体数量不大改革开放至今已有30多年历史，而商业保险业务的恢复也有20多年的发展史了，各种类型的保险机构发展迅猛。
目前，在我国的保险市场上主要有以下几种保险机构类型：国有独资形式、股份制形式、中外合资形式以及外商独资形式。
这些形式的保险机构大多在大、中型城市立足，很少有保险机构在中国广大农村地区发展业务，推出险种。
近年来，随着我国经济的繁荣发展，城市保险业赢来了激烈的竞争，此时，一些大型保险公司开始逐渐将注意力转移到面积辽阔的广大农村地区，但大部分保险公司对此还是持观望态度，尚未有具体的险种投入市场。
2.相对单一的险种险种单一，可以从以下两方面进行分析：第一，农村地区保险公司的数量相对较少，只有诸如中国人寿、平安保险等少数大型保险公司进驻农村地区，开展农村保险业务；第二，针对我国农村设置的保险品种也较少，且现有保险险种的结构类型相似，缺乏针对性及适应性，且在条款设计上也缺乏必要的严谨性，农业保险尚不能满足广大农村地区的需求。
比如说城市人口在进行投保理财时，首先考虑的往往都是人身安全，而农村保户则不同，他们大多将财产保险放到首要位置，市场上大多数保险公司在开发险种时往往忽略实际情况，在不同地区执行相同的费率、缴费方式等，这都制约了农村保险业的发展以及降低了农村保险抗击风险的能力。
县域保险营销现状及营销策略
县域保险营销现状及营销策略一、县域保险营销现状保险是一种重要的金融工具，可以帮助人们在不确定的风险面前获得保障。
然而在我国的农村县域，保险行业仍然相对滞后，保障意识薄弱，保险覆盖率低。
保险公司在县域市场的营销也面临着诸多挑战和难题。
一方面，县域地区的经济发展水平相对较低，居民收入普遍偏低，保险购买力不足。
由于县域地区的消费观念相对保守，对于保险产品的了解程度不高，缺乏保险意识。
保险公司在县域市场开展营销面临的困难可谓不小。
在县域地区，信息不对称的问题也较为突出。
保险公司难以获取有关县域市场的精准数据和信息，难以进行精准的市场定位和产品定制。
县域居民难以获得关于保险产品的权威信息和指导，导致保险购买行为不够理性和规范。
县域地区的保险销售渠道相对单一。
大部分的保险公司都采取直销或者中介方式进行销售，与县域市场的实际情况和客户需求并不完全契合。
这也使得保险产品的销售和推广难以覆盖县域地区的所有客户。
县域保险营销现状并不容乐观。
如何有效开发和利用县域市场成为了保险公司急需解决的问题。
1、加大宣传力度，提升保险意识针对县域地区居民对保险产品了解程度不高的问题，保险公司可以加大宣传力度，提升保险意识。
可以通过在县域地区开展保险知识讲座、宣传活动等方式，向居民普及保险知识，并提高他们对保险产品的认知和了解。
2、推出符合县域市场需求的保险产品保险公司可以根据县域地区的实际情况和居民需求，推出符合县域市场需求的保险产品。
可以针对农村居民的特点和需求，推出农业保险、健康保险等产品，提供更贴近需求的保障和保险方案。
3、建立县域合作伙伴关系，拓展销售渠道保险公司可以与县域地区的银行、信用社、合作社等建立合作伙伴关系，拓展销售渠道。
通过与当地金融机构合作，可以实现保险产品的线上线下融合销售，更好地覆盖县域地区的客户群体。
4、差异化定位，精准营销保险公司可以通过差异化定位，实现精准营销。
可以根据县域地区的地理、文化等特点，进行精准定位，为不同客户群体提供差异化的保险方案和服务。
农村财产保险市场的现状分析及发展策略
农村财产保险市场的现状分析及发展策略作者：吴文娟来源：《新农村》2012年第20期现阶段各地所经营的涉农财产保险，除了政策性农业保险所开展的种养业保险之外，几乎少有其他商业性财产保险产品进入农村市场。
因此，大力发展农村财产保险市场，提高现代农村经济风险保障水平，完善农村金融服务体系建设，成为各财产保险公司求生存、拓发展的一个重要课题。
根据农村财产保险市场的现状，笔者提出以下发展农村财产保险市场的建议。
一、我国农村保险的现状分析我国现阶段的农村保险市场发展处于一个初级阶段，各方面的发展还远远不够，农民的保险意识不够强烈，对保险持观望态度，农村经济的发展程度还不够高，农民没有足够的剩余资金用于购买保险产品，这些原因导致保险在农村难以发展，再者由于保险产品的产品特性以及由于过去的一些客观原因，保险业在我国农村是举步维艰，发展缓慢。
农民的保险意识差距明显，对保险认同度低，风险防范仍处在原始状态。
家庭养老、储蓄看病，遇到大难靠亲戚朋友帮助解困，这是广大农村目前保障状况的真实写照。
农村由于受经济基础、文化素质、媒体辐射不到位以及保险企业宣传缺乏的影响，对保险知识知之甚少。
发展速度较快，规模小，区域差距较大，发展极不平衡。
从区域来讲，南方沿海发达地区农村的保险密度和深度都远远大于不发达的中西部地区。
同一地区、同等条件，农民的购买力不尽相同，差距也很大。
农户居住分散，网点不健全，展业困难，服务不到位，商业保险在农村的覆盖面小。
由于多数农村经济不发达，农户居住较为分散。
现在常年在外打工的人数多，流动大。
这些因素都给商业保险的展业带来极大不便，增加了保险公司的经营成本。
二、发展农村财产保险市场的建议1.提高认识，积极发展农村财产保险市场。
发展农村财产保险市场，既是保险公司履行社会职能的重要体现，也是其拓业务、求发展的内在需求。
发展农村财产保险市场，一方面有利于促进农村金融体系的建立和健全；另一方面也是现代农业经济发展和新农村建设的必然要求。
农村保险的现状 问题 建议
农村保险的现状问题建议
农村保险的现状问题主要包括以下几个方面：
1. 保险意识较低：由于农村地区教育程度相对较低，很多农民对保险的认知程度较低，对保险意义和作用缺乏了解，缺乏对保险的需求意识。
2. 保险产品覆盖不足：目前农村保险市场上的产品种类相对较少，保险公司对农业、农村居民的风险保障需求没有及时跟进，农村居民的多样化风险无法得到有效覆盖。
3. 理赔效率低：农村理赔流程相对繁琐，农民办理理赔需要提供大量的证明材料，并且审核时间较长，导致农民在需求真正得到应有的赔偿前耗费了大量时间和精力。
针对以上问题，我有以下几点建议：
1. 提高保险宣传教育力度：加大农村地区保险知识普及和宣传力度，引导农民了解保险的意义和作用，提高保险的认知度和需求意识。
可以通过组织保险讲座，发放宣传资料等方式进行教育。
2. 拓宽保险产品范围：保险公司应根据农村地区的实际需求，研发农业、农村居民风险保障的专属产品，提供灵活多样的产品供农民选择，增加保险产品的覆盖面。
3. 简化理赔流程：建议保险公司简化农村理赔流程，减少所需
证明材料数量和审核时间，提高农民理赔的便捷性和效率，确保农民在需求得到有效赔偿时能够及时获得支付。
4. 政府支持农村保险发展：政府可以采取财政补贴等方式，支持保险公司在农村地区开展业务，提供相应的保险服务，降低农民的保险购买和理赔成本。
通过以上措施的实施，可以提高农村保险的普及度和效益，为农村居民提供更加全面的保险保障。
我国农村保险营销模式选择及保障分析
客户减少 ， 农村保 险业 收入相应减少 ， 农村保险业发展缓慢 。 当前 ，我 国农村 营业 网点基本上还是按 ２ ０世 纪 ８ ０年代 的 地方行政 区域设立 的 ， 农村保险 网点也还是原来 的机 构设 置 ， 有 的网点设置 比较偏 ， 有的 网点处在经济不发达地 区 ， 有 的网点几 十年来几个人 ，没有业 务量 等 ，已不能适应我 国农村经济 的发
保险服务 主要 集 中在县 及县 以上 的大 中城市 ， 农 村保险 市场几 乎还是一片空 白。 在城市市场竞争 日益激烈的今天 ， 农村市场正 成为我国保险企业发展 的下一个增长点 。加之 ， 近年来 ， 中央不
展， 网点建立投入不足 ， 信息不通 ， 影 响业务发展 。
（ 二） 法制意识淡薄 ， 整体素质不高
来， 当前 我国农村保险市场存在 以下 问题 ：
市场开拓和业务发展 的需要 ，造成继 承公 司和农 村业 务员 对农
村市场发展业务信息不足 。 （ 三） 科技含量低 ， 系统性不强 当今社会是一个 网络时代 ，没有把 网络 技术 的优 势充分运 用到保险市场营销 当中去 ， 就会缺乏高质量 、 高品位的保 险营销
型问题出现 ， 农村对保 险的需求逐渐增大， 同时 ， 农村地理条件 比 较恶劣 ， 人 口居住分散 ， 基础设施不发达 。 银行等 网点覆盖面窄 ，
互联 网普及率低 ， 信息流通不畅。法律法规不够健全 ， 保险 中介
机构少 ， 竞争 力弱 。 信息流通不畅 ， 高技术高效益产业较少 ， 与其 他产业部 门的合作没有经验 ，风俗习惯差异较大等等 。总结起
保险公司在农村运营时采取交少赔 多的运 营方式 ，最终造 成保 险合同无法履行而发生村 民纠纷和投诉 。这些不符合保 险业相 关法律法规 的经营方法一方面 为保 险企业 的未来运 营埋下 了隐
保险行业的农业险市场分析
保险行业的农业险市场分析近年来，农业领域面临着越来越多的挑战，如气候变化、自然灾害、市场风险等。
在这些不确定因素的影响下，农民和农业企业需面对巨大的风险。
而保险行业的农业险产品正是为了帮助农业从业者减轻这些风险而应运而生。
本文将分析保险行业的农业险市场，探讨其现状和未来发展趋势。
一、市场需求分析农业险作为一种金融保障工具，得到了广大农业从业者的瞩目。
现代农业面临的风险越来越复杂，如自然灾害（洪水、旱灾、冰雹等）、疫病、价格波动等。
这些风险不仅给农业生产带来了巨大影响，还可能导致农民家庭财产的损失，对他们的经济状况造成严重冲击。
因此，农民对保险的需求日益迫切。
二、市场现状分析目前，保险行业的农业险市场呈现出快速增长的态势。
随着农业现代化进程的推进，保险配套服务逐渐完善，保险购买意识逐渐增强。
政府的政策扶持和农业产业化发展的推动也为农业险市场的发展提供了有力支持。
在市场竞争激烈的背景下，保险公司纷纷推出创新的农业险产品，以满足不同农业从业者的需求。
三、市场机遇与挑战尽管农业险市场潜力巨大，但也面临着一些挑战。
首先，农业从业者的保险意识相对较弱，他们更关注农产品价格和产量，而忽视了可能出现的风险。
其次，保险产品的价格和服务质量也是影响农业险市场发展的关键因素。
一些农业险产品价格高昂，导致农民难以负担；同时，保险公司的赔付效率和服务态度也需要进一步提高。
此外，农业险市场还面临着信息不对称、产品定制不完善等问题。
四、发展趋势展望面对农业险市场的机遇与挑战，保险行业需要采取相应的措施，推动市场持续健康发展。
首先，加强宣传与教育，提高农民的保险意识和知识水平。
政府和保险公司可以联合开展相关培训，提供保险知识和示范操作，帮助农业从业者更好地了解和使用农业险产品。
其次，保险公司应根据农业发展的不同阶段和不同地区的需要，开发更加灵活多样的农业险产品，并提供个性化的服务。
此外，加强信息共享和保险产品创新，对于提高市场效率和满足农业从业者的需求也至关重要。
三农保险销售方案
一、方案背景随着我国乡村振兴战略的深入实施，农业保险作为保障农业稳定发展、促进农民增收的重要手段，其作用日益凸显。
为更好地服务“三农”，本方案旨在制定一套系统、全面的销售策略，以提升三农保险的普及率和覆盖面，助力农业现代化和农村全面振兴。
二、目标市场1. 农户：包括种植户、养殖户、渔民等，是农业保险的主要服务对象。
2. 农业企业：涵盖农业合作社、家庭农场等新型农业经营主体。
3. 农村金融机构：如农村信用社、农村商业银行等，作为保险产品的销售渠道。
三、产品策略1. 产品创新：开发适应不同地区、不同农作物的特色保险产品，如完全成本保险、种植收入保险、农业设施保险等。
2. 产品组合：推出“一户一保”、“一企一保”等个性化保险组合，满足不同客户的需求。
3. 政策性保险：积极参与政策性农业保险，扩大保险覆盖范围，降低农户风险。
四、销售渠道1. 线上线下结合：利用电商平台、移动应用等线上渠道，结合线下服务网点，实现全方位销售。
2. 合作推广：与农村金融机构、农业合作社等合作，共同推广农业保险。
3. 专业培训：对销售人员进行专业培训，提升其业务能力和服务水平。
五、营销策略1. 政策宣传：通过多种渠道宣传农业保险政策，提高农户对保险的认识和接受度。
2. 风险教育：普及农业保险知识，引导农户正确识别风险，提高保险意识。
3. 案例分享：分享成功案例，展示农业保险的实际效果，增强农户的信任。
4. 优惠措施：推出优惠政策，如保费减免、保额提升等，吸引农户投保。
六、服务支持1. 理赔服务：建立快速理赔机制，提高理赔效率，确保农户利益。
2. 风险管理：提供风险咨询服务，帮助农户制定科学的风险管理方案。
3. 技术支持：利用大数据、云计算等技术，提高保险业务效率和客户满意度。
七、效果评估1. 保险覆盖率：定期评估保险覆盖范围，确保达到预期目标。
2. 客户满意度：通过问卷调查、访谈等方式，了解客户对保险产品的满意度。
3. 风险保障效果：评估保险在风险事件发生时的保障效果，为产品优化提供依据。
中国农业保险发展现状与存在问题调研报告
中国农业保险发展现状与存在问题调研报告中国农业保险开展现状与存在问题调研报告在我国，农业是国民经济的根底，农业的稳定开展是国民经济健康开展的关键。
作为世界上农业自然灾害比较严重的国家，我国脆弱的农业，亟须农业保险的有力保障和支持，以保证农业生产经营的稳定和持续开展。
一、我国农业保险开展现状我国农业保险业经历了一个曲折的开展过程，从1982年开始由民政部门、农业部门、保险公司等陆续开办了一些农业保险业务。
1982年到1992年农业保险业务呈上升趋势，到1992年当年农业保险费收入到达8.62亿元。
但保费快速上升的同时是居高不下的赔付率，1991年农业保险的赔付率为119%。
在政府支持性措施减弱以后，过高的赔付率导致农业保险业务逐步萎缩，中国人民保险公司不得不调整农险结构，对一些风险大、亏损多的农险业务进行战略性收缩，而其他保险公司那么是退出农业保险的经营。
，中国人保香港上市后，由于经济效益的原因，不再经营大局部的农险业务。
自以来，专业农险公司开始浮出水面，9个省区市的农业保险试点也已经全面铺开。
，保监会公布了开展农业保险的指导性意见，提出农业保险开展的五种模式：一是与地方政府签订协议，由商业保险公司代办农业险；二是在经营农业险根底较好的上海、黑龙江等地区，设立专业性农业保险公司；三是设立农业相互保险公司；四是在地方财力允许的情况下，尝试设立由地方财政兜底的政策性农业保险公司；五是继续引进像法国安盟保险等具有农业保险经营的先进技术及管理经验的外资或合资保险公司。
二、我国农业保险面临的主要问题目前我国的农业保险仍存在着各种各样的问题，现行的农业保险组织体系不适应农业保险开展的需要。
一方面农业保险的有效需求缺乏；另一方面商业保险公司开展农业保险业务的积极性不高，农业保险的开展面临资源短缺、技术薄弱、人才匮乏等问题。
另外，传统风险管理体制在一定程度上也阻碍了农业保险的开展。
〔一〕有效需求缺乏农业生产和经营风险的客观存在，必然形成对农业保险的巨大需求，但目前我国农业保险的有效需求明显缺乏。
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摘要：在开发农村保险市场的过程中，不能照搬城市市场的营销策略，应开展市场营销组合策略创新。
农村保险产品应适合农民的需求，产品设计应考虑农民的购买能力；应健全营销网络，强化营销网点管理；增强人员促销的针对性，灵活运用营业推广促销方式；牢固树立以保户为中心的服务理念，强化服务措施，提供优质完善的服务。
关键词：农村市场；保险产品；营销策略
由于我国农村人口的老龄化程度越来越严重；农村家庭结构小型化增加了对养老保险的需求；城市化过程中失地农民的保障需求增加；加之我国是一个自然灾害频发的国家，每年都要遭受不同程度的多种自然灾害的袭扰。
因此，包括农业、医疗、养老等在内的我国农村保险市场需求潜力巨大。
在开发农村保险市场的过程中，不能照搬城市市场的营销策略，应开展以下市场营销组合策略创新。
一、我国农村保险市场营销现状
（一）营销观念滞后
调查表明，不少保险公司在开拓县域保险市场的过程中，并不是按照现代营销思想去做的，而是按照传统的供给导向型的营销思想去开发市场，即根据企业计划的保费和利润目标，扩张大经营网点，招聘保险员工，从保险公司便利出发选择业务种类与产品供给，建立营销渠道，为客户提供产品和服务。
营销观念的滞后，使得保险公司在开拓县域保险市场的过程中进展缓慢，效率低下。
（二）市场定位不准
一些保险公司单纯地把市场营销当作市场竞争的一般手段，为了取得市场竞争中的优势，对几乎所有的业务领域、所有的市场机会都投入大量的人财物参与竞争。
忽视了竞争者的定位状况和目标客户对保险产品的评价；没有通过市场细分来发现市场机会，确立明确的市场定位，并没有将保险公司经营重心放在自己最擅长的领域，最终必然导致在市场竞争中无的放矢。
（三）产品开发不够
目前保险公司销往县级市场的保险产品基本上都是从城市到农村的简单转移，没有针对县域居民的专门险种，导致在广大县域销售的保险产品缺乏城乡差异、地域差异和经济发展状况差异。
具体表现在：保险险种结构单一，为三农量身打造的险种少；产品同质性高，针对性不强，卖点不突出；内容陈旧，创新能力不足；部分保险条款冗长晦涩，使县域居民望而生畏，严重影响到产品的销售。
（四）销售渠道不畅
（五）人员素质不高
一是结构不合理。
保险从业人员中绝大多数是保险公司聘请的临时人员，他们来自各行各业，文化程度不高，素质偏低，特别是没有接受过正规的保险训练；二是保险从业人员专业技能不高，缺少专门针对县域居民的销售策略与技巧；三是部分保险从业人员在从事保险营销活动中只顾赚钱，而不注重客户的实际需求，坑蒙拐骗，说假话，不履行承诺的行为和现象时有发生，从而严重影响到公司的形象；四是保险人员流失率较高，给企业及社会带来负面影响，如成本过高、服务质量无法提升、严重影响组织绩效、企业口碑不佳等。
二、农村保险市场营销策略选择
（一）发展完善农村营销网络体系
首先，设立一个稳固的营销网络体系，着力建立一支业务素质高，开拓能力强，并且具有农村特色的营销铁军。
每个县设立一个农村营销部，根据地理位置每三个乡设一个营销分部，每一个乡设一个营销处，逐步达到每个村至少有一名营销员，这样既方便管理，又能扩大覆盖面，更有利于绝对占有农村市场。
其次，通过设立规范化的营销服务网络，使保险服务延伸到广大农村的千家万户，真正把保险进农村，保险进农户落到实处。
其三，苦练内功，提高员工素质，坚持先培训后上岗的原则。
教育员工熟知保险内容，笃守职业道德，坚持客户第一，忠于保险事业。
（二）加大保险宣传力度
宣传工作首先解决农民参保的思想观念问题，农村普遍存在怕老无所养、怕病无所医、怕天灾人祸、怕因学致贫。
因此要教育引导农民通过参加养老保险、医疗保险、投资理财保险等，解除后顾之忧，转移风险隐患，达到稳定生活，逐步富裕的目的。
（三）设计适销对路的保险产品
设计适销对路的保险产品是实现农村业务跨越式发展的核心内容。
开办农村保险业务，既要遵循市场经济发展规律的要求，使业务富有弹性和灵活性，增加决策的科学性，又要充分考虑农村的经济现状和农民的承受能力，原则上要先开发低保费、低保障、责任宽，农民易于接受的险种。
重点开发设计一些收费低、保额低、责任宽、保大病的适销对路的新险种，满足农民不同消费层次的需要，解决一人得大病，全家致贫、返贫的问题。
险种设计要坚持从农民的购买能力和心理需求等方面来考虑，做到手续简便，交费灵活。
在展业模式上，积极寻找切入点，应按照医疗、教育、养老的顺序宣传，走以短险为突破口，以短带长、以长促短，大力发展农村个人代理业务，实现以直销带营销，以营销促直销的发展之路。
（四）加强农村业务规范化管理
首先要加快电脑网络化进程，形势的发展要求保险公司管理工作必须科学规范，鉴于农村营销点多面广线长的特点，更应当引起高度重视，在强化员工教育，提高管理意识的前提下，还需要科学管理的手段加以配合完善，只有管得住，管得严，才能有效防范风险，消除隐患，使农村业务得到迅速发展。
（五）依靠政府职能为实现农村业务跨越式发展创造宽松的发展环境
在经济上，各级政府要继续加大科技兴农力度，对购买保险的农民提供一定的保费补贴，提高农民的投保能力，培养参与保险的积极性。
在政策上，对保险公司在农村市场上收取的保费，适当降低营业税率，个别险种可以采取免收营业税。
对农村保险业的有关规定也应适当放宽，以增加保险公司开办农村业务的积极性。
只有建立合理的利益导向机制，才能够不断扩大农村保险服务的覆盖面。