金融学：存款类金融机构习题与答案
李健《金融学》课后习题及详解(金融机构体系)【圣才出品】
李健《金融学》课后习题及详解第11章金融机构体系1．为什么现代经济社会中需要存在金融机构？答：金融机构是商品经济发展的产物，因而随着商品经济的发展，其在现代经济体系中的地位和作用也越来越突出。
具体表现在如下方面：（1）金融机构是一国资金活动的总枢纽，它通过筹集和融通资金，引导资金流向并优化资源配置，提高生产要素的利用效率，促进经济发展。
（2）金融机构是金融产业的载体，它们以自有资本为基础，充分运用社会资本，吸纳各种人才就业，在为社会创造金融工具、提供金融服务的过程中创造价值，获取利润。
它们不仅是第三产业最重要的部分，也成为各国经济发展中的支柱产业。
（3）金融机构是一国政府调节、管理经济活动的主要对象，是一国经济健康、有序、稳定运行的保证。
2．请列举出金融机构有哪几个基本功能。
答：金融机构是适应商品经济发展内生的多样化金融需求而产生的，因此，金融机构在其产生时就具有服务于经济社会的多种功能。
（1）便利支付结算金融机构提供有效的支付结算服务是其适应经济发展需求而较早产生的功能。
（2）促进资金融通促进资金融通指金融机构充当专业的资金融通媒介，促进各种社会闲置资金的有效利用。
（3）降低交易成本降低交易成本是指金融机构通过规模经营和专业化运作，适度竞争，可以合理控制利率、费用、时间等成本，取得规模经济和范围经济的效果，并使得投融资活动最终以适应社会经济发展需要的交易成本来进行，从而满足迅速增长的投融资需求。
（4）改善信息不对称由于金融机构利用自身的优势能够及时搜集、获取比较真实、完整的信息，通过专业分析判断，据此选择合适的借款人和投资项目，对所投资的项目进行专业化的监控。
（5）转移与管理风险转移与管理风险是指金融机构通过各种业务、技术和管理，分散、转移、控制或减轻金融、经济和社会活动中的各种风险。
（6）创造信用与存款货币金融机构在其业务活动中可以创造各种信用工具，中央银行的资产业务可以直接授信给金融机构，负债业务可以直接发行信用货币。
金融学基础试题库(含答案)
第八章存款货币银行一、填空题1、1845年，中国出现的第一家新式银行是（）。
答案：丽如银行2、中国自办的第一家银行是（）。
答案：中国通商银行3、当西方资本主义国家先后建立起新的银行体系时，中国信用领域占统治地位的金融机构是）。
（）。
答案：钱庄和票号4、银行相互之间的资金融通被称作（）。
答案：银行同业拆借5、商业银行接受客户的现金存款以及从中央银行获得的再贴现和再贷款叫做（）。
答案：原始存款6、存款货币的创造是在商业银行组织的（）的基础上进行的。
答案：转帐结算7、商业银行经营的三原则是（）、（）和（）。
答案：盈利性、流动性和安全性8、商业银行为了保持资金的高度流动性，贷款应是短期和商业性的，这种经营管理理论叫做（）。
答案：商业贷款理论或者真实票据论9、（）强调的不是贷款能否自偿，也不是担保品能否迅速变现，而是借款人的确有可用于还款的任何预期收入。
答案：预期收入理论、为了应付提存所需保持的流动性，商业银行可以将其资金的一部分投资于具备转让条件的证券上，这种理论叫做（）。
答案：可转换性理论、借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息的属于（）答案：正常类贷款、尽管借款人目前有能力偿还本息，但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这类贷款是（）。
答案：关注类贷款、借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，这类贷款是（）。
答案：次级类贷款、借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，这类贷款是（）。
答案：可疑类贷款、在采取所有可能的措施和必要的法律程序后，贷款可能也要造成一部分损失，这类贷款是（）。
答案：损失类贷款16、在改革开放之前我国是（）的银行体制。
答案17、银行券是在（）流通的基础上产生的。
答案18、接受他人委托，代为管理、经营和处理经济事务的行为，叫做（）。
答案：信托19、客户把现款交付银行，由银行把款项支付给异地受款人的业务叫做（答案：汇兑业务20、银行根据客户的要求，买进客户未到付款期的票据的业务，叫做（答案：贴现二、单选题1、1694年，由私人创办的，最早的股份银行是（）A、英格兰银行B、汉堡银行C 、纽伦堡银行D 、鹿特丹银行 答案：A2、中国自办的第一家银行是 1897年成立的（ ）A 、中国银行B 、中国通商银行C 、交通银行D 、招商银行 答案：B3、同早期的银行相比现代商业银行的本质特征（ ）A 、信用中介B 、支付中介C 、融通资金D 、信用创造 答案:D4、银行持股公司旨在（ ）最为流行A 、英国B 、美国C 、日本D 、德国 答案:B5、巴塞尔协议中对规定银行核心资本对风险加权资产的标准比率目标至少为（ ）A 、8%B 、4%C 、5%D 、10% 答案：B6、银行买进一张未到期票据，票面额为 1万元，年贴现率为 10％，票据50天后到期，则银行应向客户支付（ ） A 、9863元 B 、9000元C 、10000元D 、9800元 答案：A7、商业银行的投资业务是指银行（ ）的活动。
金融机构考试题及答案详解
金融机构考试题及答案详解一、单项选择题（每题1分，共10分）1. 以下哪项不是金融机构的类型？A. 商业银行B. 保险公司C. 证券交易所D. 房地产开发商答案：D2. 金融市场的基本功能不包括以下哪项？A. 资金融通B. 风险管理C. 信息提供D. 产品制造答案：D3. 以下哪个是中央银行的职能？A. 制定货币政策B. 经营商业银行业务C. 销售保险产品D. 提供投资咨询答案：A4. 以下哪项不是金融市场的特点？A. 高效性B. 流动性C. 稳定性D. 灵活性答案：C5. 金融机构在进行风险管理时，通常不采用以下哪种方法？A. 风险分散化B. 风险对冲C. 风险转移D. 风险接受答案：D6. 以下哪个不是金融监管的目的？A. 保护投资者利益B. 维护金融市场秩序C. 促进金融机构盈利D. 防范金融风险答案：C7. 以下哪种货币形式属于电子货币？A. 纸币B. 硬币C. 信用卡D. 支票答案：C8. 以下哪个是金融衍生品的特点？A. 低风险B. 高杠杆C. 无风险D. 低杠杆答案：B9. 以下哪个不是金融创新的驱动因素？A. 技术进步B. 市场需求C. 监管政策D. 金融产品过剩答案：D10. 以下哪个是金融中介机构的职能？A. 吸收存款B. 生产商品C. 提供咨询服务D. 销售房地产答案：A二、多项选择题（每题2分，共10分）11. 金融机构可以提供哪些服务？（ABCDE）A. 信贷服务B. 投资服务C. 保险服务D. 咨询服务E. 资产管理服务答案：ABCDE12. 以下哪些是金融监管机构的职责？（ABCD）A. 制定监管政策B. 监督金融机构的合规性C. 处理违规行为D. 维护金融市场稳定E. 为金融机构提供咨询服务答案：ABCD13. 金融市场的参与者包括哪些？（ABCE）A. 个人投资者B. 机构投资者C. 政府D. 房地产开发商E. 金融机构答案：ABCE14. 以下哪些是金融市场的分类？（ABD）A. 货币市场B. 资本市场C. 商品市场D. 外汇市场E. 房地产市场答案：ABD15. 以下哪些是金融风险的类型？（ABC）A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 技术风险E. 法律风险答案：ABC三、判断题（每题1分，共5分）16. 所有金融机构都必须接受金融监管机构的监管。
朱新蓉《货币金融学》章节题库(存款类金融机构)【圣才出品】
第6章存款类金融机构一、概念题1．派生存款答：派生存款指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申出来的存款，又称为衍生存款。
派生存款在原始存款基础上产生。
原始存款是指商业银行接受的客户现金和中央银行对商业银行的再贷款，是商业银行从事资产业务的基础。
派生存款的产生过程，就是商业银行吸收存款、发放贷款、形成新的存款额……这一过程循环不断地在各家商业银行存款客户之间转移、最终使银行体系的存款总量增加的过程。
因此，商业银行创造派生存款的实质，是以非现金形式为社会提供货币供应量。
2．次级长期债务答：根据《巴塞尔协议》，次级长期债务是商业银行附属资本的重要组成部分，是指这种债务资本的债权求偿权排在各类银行存款所有者之后，并且其原始加权平均到期期限较长。
《巴塞尔协议》所指的次级长期债务是普通的、无担保的、原始期限至少在以5年以上的资本债权与信用债权。
3．存款准备金答：存款准备金是指银行所持有的现金和在央行的存款。
银行为应付储户的提现和正当的贷款要求，必须按所吸收存款的一定比例保留一部分现金和央行存款，其余部分用于贷款或投资，保留的这部分存款被称为存款准备金。
存款准备金分为两部分，法定存款准备金和超额准备金。
法定准备金是国家为了加强监管，维护储户利益，以法律形式规定，要求商业银行必须保留的部分准备金，而法定准备金与存款总额之比就是法定准备金率。
而超过法定准备金的部分是超额准备金。
银行一般会保留部分超额准备金，以免在需要资金时必须向中央银行贷款或拆入资金，增加成本，并受到一定的限制，流动性风险提高。
二、选择题1．目前，西方发达国家商业银行的机构设置主要有（）几类。
A．单一银行制B．复合银行制C．总分行制D．横向分布制【答案】AC【解析】目前，西方发达国家商业银行的机构设置主要有两大类：①单一银行制。
单一银行制只有一个单独的银行机构，不设分支机构。
②总分行制。
总分行制是在总行之下设有多层次的分支机构。
2．下列属于商业银行借款业务的有（）。
朱新蓉《货币金融学》课后习题-存款类金融机构(圣才出品)
第六章存款类金融机构一、思考题1．请阐述存款类金融机构的性质与职能。
答：（1）存款类金融机构的性质首先，存款类金融机构是一种企业。
它们必须依法成立，并需要有自己的资本，实行独立核算，自负盈亏。
一般以追求最大限度利润为经营目标。
存款类金融机构又是不同于一般工商企业的特殊企业。
其特殊性具体表现在经营对象的差异上。
其次，存款类金融机构是一种特殊的金融企业。
存款类金融机构的主要业务是吸收存款和发放贷款，商业银行和信用社还经营其他中间业务，如结算业务。
其他非存款类金融机构，如保险公司、投资基金，由于它们不办理存贷款业务，所以不属于存款类金融机构的范畴。
（2）存款类金融机构的职能主要有信用中介、支付中介、信用创造和金融服务四项职能。
信用中介职能又称信用媒介职能，是存款类金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能而支付中介职能是存款类金融机构特别是商业银行最传统的职能，在信用中介和支付中介职能的基础上，存款类的金融机构中的商业银行产生了信用创造职能，随着社会经济的发展，存款类金融机构也具有了金融服务功能。
2．请阐述存款类金融机构经营管理的一般原则。
答：存款类金融机构的经营管理必须遵循安全性、流动性和效益性的“三性”原则。
安全性原则是指存款类金融机构在经营活动中，必须保持足够的清偿力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使客户对存款类金融机构保持坚定的信任。
这要求存款类金融机构必须合理安排资产规模和结构，注重资产质量，要提高自有资本在全部负债中的比重，同时必须遵纪守法，合法经营。
流动性原则是指存款类金融机构保持随时可以以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及支付的需要。
要保持存款类金融机构的流动性，就要一方面实行资产变现，另一方面通过负债的途径或以增资的方式取得资金，或以吸收存款或借款的方式筹得资金。
效益性原则是指存款类金融机构的经营管理者在可能的情况下，尽可能地追求利润最大化。
该原则是存款类金融机构经营活动的最终目标，它要求存款类金融机构尽量减少现金资产，扩大盈利资产比重；以尽可能低的成本，取得更多的资金；减少贷款和投资损失；加强内部经济核算，提高存款类金融机构职工劳动收入，节约管理费用开支；严格操作规程，完善监管机制，减少事故和差错，防止内部人员因违法犯罪活动而造成存款类金融机构的重大损失。
金融学(存款类金融机构)习题与答案
1、下列业务中能够体现商业银行最基本属性的业务是（）。
A.吸收存款、发放贷款B.提供理财服务C.买卖国债D.代发工资代理缴费正确答案：A2、根据我国《商业银行法》规定，在改革开放后逐步建立起来的我国现行的商业银行体系，目前采用的经营模式是（）。
A. 全能型B. 职能分工型C. 控股公司制D. 连锁银行制正确答案：B3、存款类金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能是（）。
A. 风险管理B. 支付中介C. 信用中介D. 信息中介正确答案：C4、由于利率的波动而使商业银行蒙受损失的可能性的风险是（）。
A. 操作风险B. 流动性风险C. 市场风险正确答案：C5、不以盈利为目标，但坚持有偿借贷原则，依据国家宏观政策需要，以特定的业务领域为服务对象的金融机构是（）。
A. 城市信用社B. 政策性银行C. 商业银行D. 投资银行正确答案：B6、由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险是（）。
A.操作风险B.法律风险C.信用风险D.市场风险正确答案：A7、不属于政策性存款类金融机构业务运作特点的是（）。
A. 服务性B. 风险性C. 信用性D. 盈利性正确答案：D8、存放中央银行和银行同业的存款是商业银行的（）。
A.中间业务B.现金资产C.表外资产D.信贷资产正确答案：B9、属于商业银行负债管理中主动负债的业务是（）。
（单选2 分）A.贷款承诺B.吸收存款C.发行债券D.购买国债正确答案：C10、商业银行参与信用货币创造的表述正确的是（）。
A.流通中现金的创造B.存款货币的创造C.信用货币的唯一创造者D.基础货币的创造正确答案：B二、多选题1、下列属于我国商业性存款类金融机构的有（）。
A. 中国工商银行B. 光大银行C. 北京银行D. 中国人民银行正确答案：A、B、C2、商业银行的现金资产主要包括（）。
A. 存放在中央银行的超额准备金B. 存放同业的款项C. 票据贴现D. 库存现金正确答案：A、B、D3、合作金融机构的特点包括（）。
金融机构考试题及答案
金融机构考试题及答案一、单项选择题1. 以下哪个选项不是金融机构的主要功能？A. 支付中介B. 信用创造C. 风险管理D. 产品制造答案：D2. 商业银行的存款准备金率是指：A. 商业银行必须持有的最低现金比例B. 商业银行必须持有的最低存款比例C. 商业银行必须持有的最低贷款比例D. 商业银行必须持有的最低债券比例答案：B3. 金融市场的主要参与者不包括以下哪个？A. 政府B. 企业C. 个人D. 非营利组织答案：D4. 以下哪个不是货币市场工具？A. 短期国债B. 银行承兑汇票C. 长期企业债券D. 回购协议答案：C5. 以下哪个不是金融机构的风险管理工具？A. 风险分散B. 风险转移C. 风险避免D. 风险增加答案：D二、多项选择题6. 以下哪些属于金融机构的监管机构？A. 中国人民银行B. 中国银行保险监督管理委员会C. 中国证券监督管理委员会D. 国家税务总局答案：A, B, C7. 以下哪些属于金融机构的信用风险管理措施？A. 信用评分B. 抵押品要求C. 信用保证保险D. 风险资本计提答案：A, B, C, D8. 以下哪些属于金融市场的分类？A. 货币市场B. 资本市场C. 外汇市场D. 商品市场答案：A, B, C9. 以下哪些属于金融机构的资产负债管理工具？A. 资产负债表B. 利率互换C. 远期合约D. 期权合约答案：A, B, C, D10. 以下哪些属于金融机构的合规要求？A. 反洗钱B. 客户身份识别C. 资本充足率D. 利率市场化答案：A, B, C三、判断题11. 金融机构的资本充足率越高，其风险管理能力越强。
（对）12. 银行的流动性比率越低，其流动性风险越高。
（对）13. 金融机构的杠杆率越高，其风险承担能力越强。
（错）14. 金融机构的信用评级越高，其融资成本越低。
（对）15. 金融机构的内部控制制度越完善，其操作风险越低。
（对）四、简答题16. 简述金融机构在经济中的作用。
金融机构考试题及答案
金融机构考试题及答案一、选择题（每题1分，共10分）1. 以下哪个不是金融机构的类型？A. 商业银行B. 保险公司C. 证券交易所D. 房地产开发商答案：D2. 金融监管机构的主要职能是什么？A. 提供金融服务B. 监管金融市场C. 进行金融投资D. 管理金融风险答案：B3. 以下哪个不是金融产品？A. 股票B. 债券C. 期货D. 房地产答案：D4. 金融衍生品的主要功能是什么？A. 投资B. 投机C. 风险管理D. 赚取利润答案：C5. 以下哪个是金融市场的参与者？A. 政府B. 个人投资者C. 企业D. 所有以上选项答案：D6. 什么是信用评级机构的主要任务？A. 评估企业的财务状况B. 提供投资建议C. 管理金融市场D. 发行金融产品答案：A7. 以下哪个是金融创新的类型？A. 金融产品创新B. 金融技术创新C. 金融服务创新D. 所有以上选项答案：D8. 什么是金融杠杆？A. 金融工具的放大效应B. 金融风险的减少C. 金融资产的减少D. 金融收益的减少答案：A9. 什么是货币政策？A. 政府对经济的直接干预B. 中央银行调控货币供应量的政策C. 企业对经济的间接影响D. 个人对经济的直接干预答案：B10. 什么是利率？A. 货币的购买力B. 货币的时间价值C. 货币的存储成本D. 货币的交换价值答案：B二、判断题（每题1分，共5分）1. 银行是唯一可以提供贷款的金融机构。
（错误）2. 金融监管可以完全消除金融市场的风险。
（错误）3. 金融衍生品可以用来对冲风险。
（正确）4. 信用评级机构的评级结果对投资者没有影响。
（错误）5. 中央银行是货币政策的制定者和执行者。
（正确）三、简答题（每题5分，共15分）1. 请简述金融市场的功能。
金融市场具有资金配置、价格发现、风险分散和信息传递等功能。
2. 请解释什么是金融监管？金融监管是指政府或其授权的机构对金融市场和金融机构进行监督和管理，以维护金融市场的稳定和公平。
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1、商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动是商业银行的（）。
A.表外业务
B.资本业务
C.负债业务
D.资产业务
正确答案：A
2、标志着我国银行业商业性与政策性金融业务相分离的举措是1994年我国成立的（）。
A.证券公司
B.股份制商业银行
C.政策性银行
D.金融资产管理公司
正确答案：C
3、根据我国《商业银行法》规定，在改革开放后逐步建立起来的我国现行的商业银行体系，目前采用的经营模式是（）。
A. 职能分工型
B.控股公司制
C.全能型
D.连锁银行制
正确答案：A
4、下列属于商业银行负债业务的是（）。
A.代理缴费
B.购买政府债券
D.发行大额可转让定期存单
正确答案：D
5、由于利率的波动而使商业银行蒙受损失可能性的风险是（）。
A.市场风险
B.信用风险
C. 操作风险
D.流动性风险
正确答案：A
6、不以盈利为目标，但坚持有偿借贷原则，依据国家宏观政策需要，以特定的业务领域为服务对象的金融机构是（）。
A.政策性银行
B.商业银行
C.城市信用社
D.投资银行
正确答案：A
7、商业银行通过存贷款业务所实现的独特功能是（）。
A.存款货币的创造
B.信息集聚与处理
C.金融创新
D.风险管理
正确答案：A
8、属于商业银行负债管理中主动负债的业务是（）。
A.吸收存款
C.库存现金
D.发行债券
正确答案：D
9、我国商业银行的外部组织形式普遍采用的是（）。
A. 总分行制
B. 单一制
C.连锁银行制
D.控股公司制
正确答案：A
10、存放中央银行和银行同业的存款是商业银行的（）。
A.现金资产
B. 中间业务
C. 信贷资产
D.表外资产
正确答案：A
二、多选题
1、商业银行的外部组织形式因各国政治经济制度不同而有所不同，目前主要的类型有（）。
A.单一银行制
B.复合制
C.连锁银行制
D.控股公司制
正确答案：A、C、D
2、商业银行的现金资产主要包括（）。
A.存放同业的款项
B.存放在中央银行的超额准备金
C. 发行大额可转让存单
D.库存现金
正确答案：A、B、D
3、下列有关政策性银行的表述正确的有（）。
A.辅助和补缺市场融资机制
B.满足商业性融资的需要
C.资金来源以吸收存款为主
D.具有特定的业务领域和服务对象
正确答案：A、D
4、商业银行经营管理理论中资产管理理论发展的主要阶段包括（）。
A.资产组合理论
B.价值管理理论
C.可转换理论
D.预期收入理论
正确答案：C、D
5、信用合作社的主要资金来源途径有（）。
A.合作社成员交纳的股金
B. 吸收的存款
C.国家拨付资金
D.公积金
正确答案：A、B、D
6、商业银行风险管理的主要内容包括（）。
A.风险控制
B.风险衡量
C.存款保险
D.风险识别
正确答案：A、B、D
7、商业银行“三性”原则之间关系的表述正确的有（）。
A.安全性、流动性与盈利性相统一，没有冲突
B.流动性强，盈利性强
C.安全性高，流动性强
D.盈利性强，流动性弱
正确答案：C、D
8、政策性银行的业务领域主要包括（）。
A. 农业
B.进出口贸易
C.零售业
D.基础建设
正确答案：A、B、D
三、判断题
1、存放中央银行的超额准备金存款属于商业银行的信贷资产。
正确答案：×
解析：存放中央银行的超额准备金存款属于商业银行的现金资产。
2、商业银行资本构成中普通股属于附属资本。
正确答案：×
解析：商业银行资本构成中普通股属于核心资本。
3、合作金融机构、商业银行以及政策性银行在满足金融服务需求方面存在竞争关系。
正确答案：×
解析：合作金融机构、商业银行以及政策性银行在满足金融服务需求方面存在互补关系。
4、银行资本具有两项功能：一是开展各项业务的基础；二是对意外损失的缓冲、弥补和保障。
正确答案：√
5、存款性公司发挥其职能的必要前提是具有公信力、盈利性和信息的收集、辨识及筛选能力。
正确答案：×
解析：存款性公司发挥其职能的必要前提是具有公信力、流动性和信息的收集、辨识及筛选能力。
6、银行作为经营货币信用的企业，它与客户之间是一种债权债务关系，这种关系在经营活动中表现为遵循等价交换原则。
正确答案：×
解析：银行作为经营货币信用的企业，它与客户之间是一种债权债务，这种关系在经营活动中表现为遵循信用原则。
7、商业银行的经营遵循盈利性、安全性、流动性的三性原则相互统一、没有矛盾。
正确答案：×
解析：商业银行经营遵循的“三性”原则既相互统一、又有一定的矛盾。
8、商业银行的流动性风险主要是由市场价格波动而形成的。
正确答案：×
解析：商业银行的流动性风险主要是商业银行无法提供足额资金来应对客户提现或贷款需求而引起的。
9、中国实现利率市场化后，商业银行相应地需要针对性加强信用风险的管理能力。
正确答案：×
解析：中国实现利率市场化后，商业银行相应地需要针对性加强市场风险的管理能力。
10、商业银行业务运作偏好短存长贷符合资产负债期限的匹配，风险较小。
正确答案：×
解析：期限错配风险大。
11、大额可转让存单的业务创新属于商业银行资产管理的创新。
正确答案：×
解析：大额可转让存单的业务创新属于商业银行负债管理的创新。
12、商业银行风险管理主要包括风险识别、风险衡量与风险控制。
正确答案：√
13、商业银行实行全能经营模式表现为其业务的多元经营，既可以从事存款类业务，
也可以同时经营证券或保险等其他类型的业务。
正确答案：√
14、商业银行负债管理因为吸收存款的被动性而只能是被动管理。
正确答案：×
解析：商业银行还可以发行债券融资，因此负债管理也可以进行主动管理。
15、政策性银行设立的经济根源在于商业性融资机制的失灵。
正确答案：√。