跨境人民币融资及有关业务介绍
跨境贸易人民币结算政策介绍
跨境贸易人民币结算政策介绍一、贸易投资便利化试点政策介绍1、受国际金融危机影响，美元、欧元为主要结算货币汇率大幅波动2、中国经济稳定增长，综合国力不断增强3、中国与6个国家和地区签订了6500亿元双边货币互换协议4、多年边贸业务已累计了一定的经验试点政策——基本概念《实施细则》第二条：试点地区的企业以人民币报关并以人民币结算的进出口贸易结算。
（特例外币报关、人民币结算）1、跨境贸易可用人民币结算，人民币支付结算功能由境内交易扩大到跨境交易2、境贸易的人民币与境内结算的人民币等质等价，不属于外汇试点政策——参与主体试点企业（境外企业）以人民币进行跨境贸易结算商业银行：提供人民币资金结（清）算业务服务人民银行有关部门：负责审核、备案、监督试点政策---相关法规1、2009.7.01《跨境贸易人民币结算试点管理办法》（中国人民银行财政部商务部海关总署国家税务总局中国银行业监督管理委员会公告〔2009〕第10号）2、2009.7.03《跨境贸易人民币结算试点管理办法实施细则》（银发[2009]212号）。
3、2009.7.06 国家外汇管理局综合司出台《关于跨境贸易人民币结算中国际收支统计申报有关事宜的通知》（汇综发[2009]90号）。
4、2009.8.25 国家税务总局出台《关于跨境贸易人民币结算出口货物退（免）税有关事项的通知》（国税函 [2009]470号）。
5、2009.8.27 海关总署监管司出台《关于跨境贸易人民币结算试点有关问题的通知》（监管函 [2009]255号）。
6、2010.3.8 中国人民银行发布《人民币跨境收付信息管理系统（RCPMIS）管理暂行办法》（银发[2010]79号）。
7、2010.6.22 《关于扩大跨境贸易人民币结算试点有关问题的通知》（中国人民银行财政部商务部海关总署国家税务总局中国银行业监督管理委员会银发〔2010〕第186号）二、扩大试点政策1、试点地区扩大n境内：五个城市扩大到20个试点省（自治区、直辖市）n境外：港澳、东盟扩大到所有的境外国家和地区2、业务范围扩大货物贸易、服务贸易、其他经常项目三、试点企业概念变化n进口业务项下，无试点企业概念n出口货物贸易项下，实行试点企业管理制度试点业务发展特点：前慢后快、进口快于出口全国及我省业务发生：1、截至2010年5月末，结算金额累计为445.52亿元。
跨境人民币结算业务介绍
企业篇（三）：人民币保函业务 • 案例
-2011年，中策橡胶的香港子公司海潮贸易有限
公司拟在香港发行以人民币计价的RegS型优先 债券，为降低融资成本，某政策性银行利用信 用评级较高的优势，为其提供融资担保。7月 债券发行成功。 优点：可利用境外人民币资金和成本较低的优势
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企业篇（三）：跨境人民币投融资
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企业篇（二）：企业有什么好处
• 进口案例
• 利益：1、按当天美元/人民币购汇价6.5573，该笔信
用证折成为451万美元。若企业以美元开证，则开证期 限为90天，若90天到期后办理3个月的进口押汇或海外 代付（利率按5%计算），企业需多支付利息5.64万美 元，总成本为456.8万美元。按11月10日远期6个月购 汇牌 价 （6.5860）计算 ， 折人民币 3008万元 。 30082958=50，使用人民币较美元少支付50万人民币。
对境外企业的好处
选择币值相对稳定的人民币作结算货币，防范 汇率风险
在中国企业选择人民币结算情况下，如境外企 业作同样选择，可进一步拓展市场
使用和持有人民币，分享中国经济发展成果
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企业篇（二）：企业有什么好处
• 进口案例
• 境内A公司于2010年11月1日与境外公司B签订进口合 同，进口标的物为对二甲苯，数量为3675吨，进口总 金额为2958万元人民币。境外公司B接受人民币信用 证，A企业向C行申请开立6个月的进口信用证。C行 审批后于2010年11月10日为企业开出信用证。通知行 为C行香港分行。境外B公司于11月16日通过C行香港 分行交单，C行在11月19日对外做出承兑，承兑到期 日为2011年5月15日。
• 出口案例
• 利 益 ： 1 、 美 元 结 算 ， 3 个 月 以 后 ， 45 万 美 元
工商银行跨境人民币结算业务简介
基础业务产品
• 国际结算业务产品 • 国际贸易融资业务产品 • 同业人民币购售 • 同业资金拆借 • 境外人民币存款、理财产品 • 人民币全球现金管理 • 境外人民币电子银行
工银跨境通
特色业务产品
• 证融通 • 代付通 • 人民币内保外贷 • 汇兑通 • 转口贸易通 • 结算理财通 • 债券结算通
工商银行以当前适用的跨境人民币业务产品为基础，形成了以 “工银跨境通”为品牌，以结算为基础，融合融资、理财等产 品的跨境人民币业务产品体系，同时配套“人民币账户融资” 、“债券结算代理与交易”和“人民币购售”等三项金融市场 产品，充分展示了人民币业务的优势。
跨境人民币 工行通全球
□降低经营成本
合同计价货币和企业 运营货币一致，企业 在签约前就能切实了 解交易成本和收入， 可提高企业决策有效 性，同时减少外汇衍 生品及双重外汇交易 的成本
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跨境人民币 工行通全球
□加速资金周转
贸易用资金和生产用 资金的币种一致，减 少了汇兑手续以及资 金流动环节，加快了 企业结算和资金周转 速度，提高企业资金 使用效率，使得企业 能更有效地进行资金 管理
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跨境人民币 工行通全球
证融通
基本组合：人民币进口信用证+A出口押汇/B承兑贴现/C福费廷＋理财
产品特点：1、境内客户享受跨境人民币结算的各项便利
2、境外客户获得外汇贸易融资（操作简单、方便，质押 当日放款）、人民币升值收益、远期收益当期体现
3、开立人民币远期信用证不占用外债额度
适用客户类型：有真实贸易往来的关联客户，且境外客户有贸易融资需求，
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跨境人民币 工行通全球
跨境业绩 同业翘楚
作为全球人民币业务大行,工商银行具有很强的人民币综 合服务能力。从2009年7月跨境人民币业务启动到今年6月 底,工行境内外机构共办理跨境人民币业务5349亿元，范围 覆盖贸易、服务、资本融资、债券承销等广泛领域，共为 境外机构和代理行开立境内人民币清算账户252个，覆盖53 个国家和地区，居同业首位，成功建立起了全球的人民币 同业清算网络。
跨境人民币结算业务简介
跨境人民币结算业务简介随着中国市场对外开放的不断扩大和人民币国际化的推进，跨境人民币结算业务成为了一个重要的组成部分。
本文将简要介绍跨境人民币结算业务的定义、特点、发展历程以及对国际贸易的影响。
跨境人民币结算业务是指以人民币作为结算货币进行国际贸易或投资活动的一种金融服务方式。
具体来说，当境外机构与中国境内机构进行贸易、投资或其他跨境活动时，可以使用人民币作为结算货币，即通过人民币的账户结算交易。
这种方式相对于传统的美元结算方式来说，可以降低外汇风险、提升交易效率，并且符合中国市场对外开放和人民币国际化的需求。
跨境人民币结算业务的特点主要包括以下几个方面。
首先，人民币是一种非主要货币，其国际化进程相对较慢，因此跨境人民币结算面临着一些挑战。
其次，跨境人民币结算业务相对于其他货币的结算业务而言，还处于起步阶段，相关规定和制度还不够完善。
再次，中国政府在跨境人民币结算业务方面采取了一系列的政策措施，以推动人民币的国际化进程。
最后，随着中国与各国的经贸合作不断深化，跨境人民币结算业务将在未来继续发展壮大。
跨境人民币结算业务的发展历程可以追溯到2004年，在上海建立了首个人民币的跨境贸易结算试点区。
之后，中国政府陆续在其他城市设立了人民币跨境贸易结算试点，并逐步推出一系列的监管政策和便利措施，以促进跨境人民币结算的发展。
2010年，中国境内的银行开始承办境外个人和企业的人民币业务，并实现了跨境人民币结算的全球化。
2015年，人民币获得国际货币基金组织的特别提款权货币地位，进一步推动了人民币国际化进程。
跨境人民币结算业务对国际贸易的影响主要体现在以下几个方面。
首先，跨境人民币结算业务降低了企业的外汇风险，特别是在中国外贸企业面临人民币升值压力的背景下，可以有效减少汇率波动对企业的影响。
其次，跨境人民币结算业务提高了结算效率，缩短了资金周转周期，降低了结算成本。
再次，跨境人民币结算业务有助于促进中国与其他国家的经贸合作，加深了双边贸易关系的紧密度。
跨境人民币结算业务介绍
二、试点的基本情况
（一）各项跨境人民币业务有序进行
-自试点开始至11月末，银行累计办理跨境贸易人民 11月末 自试点开始至11月末， 币结算业务2745.11亿元。 币结算业务2745.11亿元。 2745.11亿元 自试点开始以来， -自试点开始以来，境内代理银行累计净售出人民 63.54亿元 亿元。 币63.54亿元。 人民币同业往来账户余额381.16亿元。 381.16亿元 -人民币同业往来账户余额381.16亿元。 境外机构境内人民币账户存款余额273.02亿元。 273.02亿元 -境外机构境内人民币账户存款余额273.02亿元。
货物贸易人民币结算业务办理流程简介
（二）对先结算后进（出）口的情形，企业办理人 民币结算业务的流程
（1）企业与外方签订人民币计价结算的贸易合同，并按合同 约定进行生产和交货。 （2）企业向银行提供合同、发票、“跨境贸易人民币结算出 口收款说明”或“跨境贸易人民币结算进口付款说明”，在 银行办理收款入账或付款（进口预付或出口预收）。银行按 规定将相关信息报送管理系统。
三、试点政策要点
３.试点业务范围
目前限于进出口、服务贸易以及其他经常项目项下， 目前限于进出口、服务贸易以及其他经常项目项下， 资本项下业务目前实行个案试点制度。 资本项下业务目前实行个案试点制度。
４.清算模式
试点企业与境外企业以人民币结算的进出口贸易， 试点企业与境外企业以人民币结算的进出口贸易， 可以通过香港、 可以通过香港、澳门地区人民币业务清算行进行人 民币资金的跨境结算和清算， 民币资金的跨境结算和清算，也可以通过境内商业 银行代理境外商业银行进行人民币资金的跨境结算 和清算。 和清算。
五、业务办理流程
（三）出口试点企业的审核
跨境人民币联行融资业务所涵盖的结算方式
跨境人民币联行融资业务所涵盖的结算方式跨境人民币联行融资业务是指在境内、境外两个不同法域中，以人民币作为交易货币进行融资活动的一种金融服务。
在这种业务中，结算方式起到了非常重要的作用，决定着资金流动的安全性和效率。
本文将介绍跨境人民币联行融资业务所涵盖的结算方式，旨在帮助读者更好地理解和运用这一金融工具。
首先，跨境人民币联行融资业务的一种结算方式是人民币跨境清算。
这种方式通过人民银行与外汇交易中心之间的合作，将境外金融机构与境内金融机构之间的人民币交易结算风险减到最低。
这样一来，境外机构可以通过境内机构的中介作用，更便利地进行人民币资金的调动和运营。
而这种结算方式的出现，也为境外机构提供了更多的人民币融资渠道，有利于推动人民币国际化进程。
其次，跨境人民币联行融资业务还可采取人民币跨境借贷（包括双向人民币银行本外币联动贷款、人民币跨境贷款等）的结算方式。
在这种方式下，境内和境外的两家金融机构通过借贷协议，在人民币和外币之间进行资金的互换和调剂。
这种结算方式具有灵活性和效率性的特点，能够满足企业在不同国家间的资金需求，降低融资成本，提高资金使用效率。
另外，跨境人民币联行融资业务还包括人民币跨境股权投资结算。
这种结算方式主要适用于企业间的股权投资和并购交易。
通过结合人民币结算服务和境内外股权市场的资源，在跨境投资交易过程中提供便捷的结算和清算服务，有效降低交易成本，减少交易风险。
这种方式的出现，为企业提供了更多融资和投资的机会，同时也为加快资本市场国际化进程提供了有力支持。
最后，跨境人民币联行融资业务还可以采用人民币跨境担保结算方式。
这种方式通过借贷协议的担保机制，使得境内企业可以为境外企业提供人民币担保，并承担相关风险。
这样一来，境外企业能够借助担保机制获得更多的融资机会，同时也可以降低借款成本和融资风险。
这种结算方式对于境内金融机构来说，有助于拓宽业务范围，提高利润，增强竞争力。
综上所述，跨境人民币联行融资业务所涵盖的结算方式包括人民币跨境清算、人民币跨境借贷、人民币跨境股权投资和人民币跨境担保等。
人民币跨境结算相关业务及操作
境外所有国家和地区 那些领域可以办理？
经常项目：货物贸易、服务贸易等 资本项目：FDI ODI 报关币种不一致 除以人民币出口外币收汇不可以办理外，其余均可以办。（南银发 [2012]47号文件）
总之：在政策范国际结算。
序 号
行别
地市
南昌
赣州
吉安
上饶 宜春
抚州
九江
新余
景德镇 鹰潭 萍乡
合计
140880 148365 211413 4574 23180 18033 105581 39302
9229 8384 6859
1
中国银行
31824
93207
34231 1095 14954 16549
60543 12972
8992 1569
RQFII由200亿元增加到500亿
QFII由500亿美元增加到800亿
继香港、新加坡后，第三个 人民币离岸市场
4月11日李波司长讲话
4月18日 汇丰银行 伦敦 10亿债券
6月12日 银办函 〔2012〕381号
央行将建独立的人民币跨境支付 系统
开放出口企业黑名单
2012年全国跨境人民币结算现状
3000
跨境人民币业务好处----对客户 （人民币报关人民币结算）
政策设计 贸易真实性审核 国际收支申报要求 预收预付额度管理
核销管理 出口收汇联网核查
外债管理
人民币结算 有 有 有 无 无
只登记
外币结算 有 有 有 无 有
额度管理
跨境人民币业务好处 （人民币报关人民币结算）
对境内企业的好处
规避汇率风险，防止外币贬值带来的损失 锁定财务成本，估算企业预期收益 精简流程，简化手续，降低交易成本，提高效率
跨境贸易人民币结算知识普及手册
跨境贸易人民币结算知识普及第一篇一、跨境贸易人民币结算业务推行背景当前，受国际金融危机的影响，美元、欧元等主要国际结算货币汇率大幅波动，我国及周边国家和地区的企业在使用第三国贸易结算时面临较大的汇率波动风险。
同时，随着我国与东盟国家及内地与港澳地区的贸易、投资和人员往来关系迅速发展，以人民币作为支付手段的呼声越来越高。
在当前全球金融危机的影响不断扩散的情况下，为顺应国外市场和企业的需求，保持我国与周边国家和地区的贸易正常发展、为企业提供更多便利，开展了跨境贸易人民币结算业务。
二、跨境贸易人民币结算给企业能带来的好处对企业而言，跨境贸易人民币结算可使企业有效规避汇率波动风险、减少为了防范汇率风险采用衍生产品而付出的费用，锁定了财务成本；同时，以人民币作为结算货币可以减少企业的货币兑换环节，降低企业的交易成本；另外，该类业务不纳入外汇核销、不纳入外汇指标管理，可以减少企业的手续，提高贸易便利化程度，同时降低了企业对外赊购的门槛。
此外，出口企业还可以同样享受出口退税的待遇，出口收入不用先进入待核查账户，缩短了资金到账时间。
三、跨境贸易人民币结算给银行带来的机遇对银行业而言，跨境贸易人民币结算业务的拓展具有重大意义。
我国人民币结算量在对外贸易的比重已经越来越大，成长速度和规模不容小觑。
银行如果不能顺势而为、积极发展该项业务，今后在市场中将会失去较大的份额。
对于银行来说，其不仅仅是热点、重点业务，更是提高竞争力的重要途径。
从产品创新的角度看，开发新产品具有较大的发展空间。
银行可以依据政策的不断调整和市场的变化，随时调整产品组合，为客户提供及时有效的服务。
第二篇一、试点企业是如何选取的？试点地区的人民政府负责协调当地有关部门推荐跨境贸易人民币结算的试点企业，然后由人民银行会同财政部、商务部、海关总署、税务总局、银监会等有关部门进行审核，选择国际结算业务经验丰富，遵守财税、商务、海关和外汇管理各项规定，资信良好的企业参加试点。
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其他制约
保险问题。 国别限额 税收方面的制约。利息预提税 项目的国内采购成份要求问题。 海外人民币市场发展可能滞后问题。 我国银行的境外当地币头寸平盘问题。 国外监管政策限制。
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可能产生的风险
贸易真实性审核可能存在漏洞，相关人民币资 金可能转为其他用途。
跨境人民币融资及有关业务
2010年10月
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目录
1.跨境人民币结算业务的发展与展望 2.跨境人民币结算业务的具体政策 3.跨境贸易人民币结算业务实务操作及风险防范 4.境外机构境内外汇账户业务（ NRA ）介绍
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2
1. 跨境人民币结算业务的 发展与展望
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3
1.1 开展跨境人民币融资业务的背景
《关于扩大跨境贸易人民币结算试点有关问题的通知》,试点扩大到20个省市，境外地域不
再设限
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1.3 跨境人民币业务的现有框架
1.具体业务
➢ 全面试点业务：跨境人民币贸易结算（贸易、服务，经常项目业务） ➢ 个案试点业务：跨境人民币融资、直接投资和担保（资本项目业务）
2.统计监测
➢ 人民币跨境收付信息管理系统(RCPMIS）
2.启动阶段
➢ 2009年4月，国务院常务会议决定开展跨境贸易人民币结算试点 ➢ 2009年7月，发布了《跨境贸易人民币结算试点管理办法》及其《实施细则》 ，正式开始
试点
3.扩大阶段
➢ 2010年4月，国务院批准同意将跨境贸易人民币结算试点范围扩大
➢ 2010年6月，中国人民银行、财政部、商务部、海关总署、国家税务总局、银监会发布
3.清算和头寸平补
➢ 跨境人民币清算 ➢ 跨境人民币购售
4.相关配套业务
➢ 跨境人民币现钞业务 ➢ 货币合作业务：本币互换和本币结算协定 ➢ 人民币与小货币直接挂牌
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跨境人民币业务框架
贸易项下：
跨境贸易人民币结算 服务贸易人民币结算 资本项下： 跨境人民币融资 跨境人民币直接投资 跨境人民币担保 允许境外部分主体投资国内债券市场或股市 中银香港可进入银行间人民币拆借市场
国际金融危机爆发后，企业希望使用人民币进行对外贸易结算 金融危机使进行国际货币体系改革的呼声日益高涨 香港、澳门人民币业务发展良好 在边境地区已形成了一定的人民币使用区域 人民币经常项目已实现可兑换 成功进行人民币汇率形成机制改革，人民币币值保持稳定 国际货币合作稳步推进 经过30多年的改革开放，我国对外经济贸易联系日益紧密
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跨境人民币融资试点行的审批原则
具备从事跨境人民币融资业务能力 应具有跨境人民币融资的项目，如中资企业在
海外的工程承包、设备供应、直接投资和
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企业以人民币从事海外直接投资：推动我有条件 、有实力的企业“走出去”，直接以人民币进行 海外直接投资，可用于收购,或转移我部分过剩产 能
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意义
增加人民币对外资产比例，减轻我国对外资产负债币 种错配压力。
保持我优势产品的市场份额。 带动国内出口和就业，帮助企业规避汇率风险。 金融机构开发人民币国际业务，增强国际竞争力 推动国内资本市场开放和人民币离岸市场发展 推动亚洲货币合作和国际货币体系改革
可编辑ppt7源自.2 跨境贸易人民币结算试点工作进程
即使在金融危机期间，我国对外承包工程合同金额仍 保持较高的增长（09年2月份增速为40%）
许多国家美元短缺，融资成本高企。
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市场潜力
根据双边货物进出口、我国对外工程承包和劳 务合作、我国对外直接投资等数据初步测算， 对我提出资金支持要求的29个国家和地区， 如以人民币贷款方式提供支持，潜在需求可达 6700亿元，其中有还款能力支持的约3500亿 元
➢ 研究人民币清算对境外提供延伸服务
5.人民币资金保值增值渠道通畅
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3.7 跨境人民币融资
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主要模式
由我境内银行向我企业承包的海外工程项目提 供人民币融资
我银行海外分支机构向海外工程项目提供人民 币融资
在我银行未设海外分支机构的地区，我银行可 通过向符合条件的境外代理行向我海外工程项 目提供人民币融资
*红色为已经推进，黄色为待推进
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1.5 跨境人民币业务的未来展望
1.业务种类涵盖经常项目和资本项目
➢ 贸易结算、服务结算
➢ 融资、FDI、担保
2.地域范围从周边逐渐走向全球
3.在岸离岸协同发展
➢ 上海提供在岸人民币全面服务
➢ 香港建设离岸人民币中心
4.支付清算便利快捷
➢ 代理行模式+清算行模式+NRA账户模式
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可行性
2008年12月底，我国3000万美元以上的大型成套设 备出口（含工程承包）已签约合同金额为421亿美元 ，正在跟踪的大型成套设备出口金额为1024亿美元 。这些项目60%以上的设备、原材料和劳务在国内采 购，需要以人民币支付。
我对外承包工程业务不断增长，其中电站设备、电信 设备、铁路装备、石化装备、建材设备和土建等六大 项目竞争力强，在新兴市场占据了较大的市场份额。
利用互换人民币资金支持贸易融资（正在研究）
扩大境外主体在境内发行人民币债券支持扩大出 口（正在研究）
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可能面临的制约
出口退税限制。 银行业务范围限制。 支付结算限制。开立账户限制。 跨境资金管理限制。 人民币债券发行管理的限制。 人民币对外投资的限制。 本币互换协议的签约范围和期限仍然有限。
1.酝酿阶段
➢ 2008年9月，《关于进一步推进长江三角洲地区改革开放和经济社会发展的指导意见》 （国发[2008]30号）
➢ 2008年12月，《关于当前金融促进经济发展的若干意见》（国办发[2008]126号) ➢ 2008年12月，《关于保持对外贸易稳定增长的意见》（国办发[2008]135号)
资本项目项下的贸易融资与其他交易流很难区 分。
对国内货币政策可能会产生影响，如海外人民 币利率与国内人民币利率差的问题
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跨境人民币融资业务的复杂性
金额大—最大的项目涉及1000多亿人民币 期限长—大多为对外承包工程项目和对外并购项目，期限