商业银行负债业务管理
商业银行负债业务经营与管理最新
商业银行负债业务经营与管理最新商业银行是金融体系中重要的一部分，负债业务是商业银行业务的重要组成部分。
随着金融市场的发展和监管政策的调整，商业银行负债业务经营与管理也在不断演变和更新。
1. 商业银行负债业务经营的发展历程商业银行负债业务经营的发展历程可以追溯到现代银行体系形成之初。
随着金融业的发展和金融市场的复杂化，商业银行负债业务经营也不断演变。
最早的商业银行主要通过吸收存款来形成负债。
存款是商业银行最主要的负债来源。
在这个阶段，商业银行主要依靠存款经营，通过支付储蓄利息来吸引存款。
后来，随着资金市场的发展，商业银行开始利用市场融资工具来满足资金需求。
商业银行可以通过发行债券、同业存款等手段来获取资金。
近年来，随着金融市场的开放和创新，商业银行负债业务经营也发生了很大的变化。
商业银行通过创新金融产品和服务，吸引更多的负债，如理财产品、基金销售等。
2. 商业银行负债业务管理的要点商业银行负债业务管理是保证商业银行经营稳定的重要一环。
下面介绍商业银行负债业务管理的要点：2.1 资金成本控制商业银行负债业务的核心是吸收资金，而吸收资金需要支付相应的成本。
商业银行应当重视资金成本的控制，采取多种方式降低负债的成本，如提高活期存款利率、选择低成本的融资工具等。
2.2 资金流动性管理商业银行应当有足够的流动性储备，以应对资金的快速变动。
提前进行资金管理预测，合理配置流动性资产和非流动性资产，确保在资金需求增加时能够及时调整。
2.3 资金结构优化商业银行应当根据经营策略和市场需求来调整负债结构。
合理配置负债产品，降低风险，并满足不同类型客户的需求。
同时，商业银行还应当注重调整负债的期限结构，平衡短期负债和长期负债的比例。
2.4 利率风险管理商业银行作为资金中介机构，面临着利率风险。
利率变动会对商业银行负债业务经营带来直接的影响。
商业银行应当加强对利率风险的监测和管理，采取有效的对冲措施，如利率互换、利率期权等。
商业银行的负债管理
商业银行可以通过增资扩股、发行债券等方式补 充资本，以满足监管要求。
其他监管要求
流动性管理
商业银行必须制定流动性 管理计划，确保在压力情 况下能够及时满足客户提 款需求。
风险管理
商业银行必须建立健全的 风险管理体系，对信用风 险、市场风险、操作风险 等进行有效管理。
合规管理
商业银行必须遵守相关法 律法规和监管规定，确保 业务合规经营。
详细描述
信用风险是商业银行负债管理中的重要风险之一。如果银行的债务人出现违约 行为，银行将面临资产质量下降和损失的风险。因此，商业银行需要对债务人 进行严格的信用评估和风险管理。
05
商业银行负债管理的监管要求
存款准备金制度
01
02
03
存款准备金制度
商业银行必须按照规定比 例将吸收的存款存放于中 央银行，以备客户提款和 清算之需。
防范风险
在负债管理中要注重风险控制 ，防范流动性风险和信用风险 。
02
商业银行的负债类型
存款负债
存款负债是商业银行最主要的负债类型，包括活期 存款、定期存款和储蓄存款等。
存款负债为商业银行提供了稳定的资金来源，是银 行开展资产业务的重要基础。
存款负债的成本受利率变动的影响较大，因此商业 银行需要合理安排存款结构，以降低资金成本。
降低流动性风险
合理安排负债期限和利率结构，可以降低流动性风 险，确保资金安全。
提高市场竞争力
通过灵活的负债管理策略，商业银行可以更好地应 对市场变化，提高市场竞争力。
负债管理的目标
降低成本
通过合理安排负债规模和结构 ，降低资金成本，提高经营效 益。
优化结构
根据业务发展需要，优化负债 结构，保持合理的存款和债券 比例。
商业银行业务-负债管理
第三章商业银行负债业务及管理学习目标在商业银行负债业务中，存款业务是其最基本、最主要的业务，存款负债业务经营管理的好坏对于商业银行的盈利水平和风险状况有着极大影响。
非存款负债业务对商业银行的资金来源也有着重要的影响。
通过本章的学习，要求掌握商业银行负债的构成、特点以及现代商业银行存款经营管理的一些原理和方法。
了解并掌握非存款负债的种类、特点，存款负债和非存款负债的不同。
了解我国商业银行负债的基本现状。
一、负债业务概述1、银行负债的概念及构成商业银行的负债作为银行的债务，是银行在经营活动中尚未偿还的经济义务，银行必须用自己的资产或提供的劳务去偿付。
银行负债有广义和狭义之分。
广义的负债是指除银行自有资本以外的一切资金来源，包括混合资本工具和长期次级债务等附属资本的内容；狭义负债则指银行存款、借款等一切非资本性的债务，由存款负债、借入负债和结算中的负债构成。
本篇以狭义负债为研究对象。
2．银行负债的重要性商业银行最基本的职能就是信用中介和支付中介作用，负债业务是商业银行资产业务与中间业务开展的基础与前提，对商业银行的经营具有重要意义，这种重要性主要从以下几方面表现出来。
1）负债业务是商业银行吸收资金的主要来源，是银行经营的先决条件。
2）银行负债是保持银行流动性的手段。
3）银行负债构成社会流通中的货币量。
4）负债业务是商业银行同社会各界建立广泛联系的主要渠道。
5）负债业务是银行业竞争的焦点。
二、存款负债1、商业银行组织存款的意义（1）存款是银行信用中介和支付中介的支柱点（2）存款的规模制约着放款的规模和银行对经济调节的广度和深度（3）存款是银行签发信用流通工具的基础（4）存款是银行信用创造能力赖以发展的条件（5）存款能聚集闲散资金，增加社会积累，调节货币流通2、商业银行存款的种类（1）按存款的所有权分类：对公存款、对私存款和同业存款（2）按存款的稳定性分类：定期存款和活期存款（3）按存款的经济主体分类：企业存款、储蓄存款和财政性存款（4）按存款的形成来源分类：原始存款和派生存款（5）按存款的货币币种分类：人民币存款和外币存款（6）按存款是否以交易为目的分类：交易账户存款和非交易账户存款3、商业银行的存款管理（1）组织管理存款的基本准则1）存款是通货的一部分2）组织存款的重点应放在再生产过程的生产、消费领域，面向广大企业和城乡居民，采取经济手段进行3）采取一切有利于存款的货币性向积蓄性转化的措施，增加可用信贷资金来源4）存款的来源和运用必须保持数量、期限和结构的平衡（2）存款管理的目标1）保持存款的稳定性（基本目标）衡量存款稳定性的主要指标有活期存款稳定率及活期存款平均占用天数等。
商业银行经营管理第3章商业银行负债业务管理ppt课件
1、存款负债 存款是商业银行对存款储户的一种负债，存款人 可以随时或按约定时间支取款项，是商业银行传 统业务。它在负债中占有重要的地位，约占负债 总额的70%。存款负债的多少主要取决于客户本 身，但商业银行可以通过积极措施化被动为主动， 提高存款负债的规模，优化存款负责的结构。
3、金融债券
发行金融债券时银行为筹集比较稳定的信 贷资金或特定用途贷款资金向社会发行的 债权证书。银行发行金融债券不需要交纳 存款准备金，且到期时间较长，不能要求 提前清偿，因此稳定性高于存款。
为了规范事业单位聘用关系，建立和 完善适 应社会 主义市 场经济 体制的 事业单 位工作 人员聘 用制度 ，保障 用人单 位和职 工的合 法权益
储蓄存款按其支付方式可以分为活期储蓄和 定期储蓄两种。
关于储蓄存款的概念，国内外存在着明显的 差异。在国外，储蓄存款的存户包括居民个人、 政府和企业 。我国的储蓄存款则专指居民个人 在银行的存款，政府机关、企业单位的所有存款 都不能称之为储蓄存款。
为了规范事业单位聘用关系，建立和 完善适 应社会 主义市 场经济 体制的 事业单 位工作 人员聘 用制度 ，保障 用人单 位和职 工的合 法权益
（一）银行在新产品的开发和推广过程中，必 须遵循以下原则： 1．规范性原则
存款工具创新必须符合存款的基本特征和规范， 也就是说要依据银行存款所固有的功能进行设计， 对不同的利率形式、计息方法、服务特点、期限差 异、流通转让程度、提取方式等进行选择、排列和 组合，从而创造出新的存款品种。 2．效益性原则
为了规范事业单位聘用关系，建立和 完善适 应社会 主义市 场经济 体制的 事业单 位工作 人员聘 用制度 ，保障 用人单 位和职 工的合 法权益
（三）储蓄存款 储蓄存款一般是个人为积蓄货币和获得利息
商业银行负债业务经营管理目标
商业银行负债业务经营管理目标
商业银行负债业务的经营管理目标包括以下几个方面：
1. 实现稳定的资金来源：商业银行通过负债业务筹集资金，以支持贷款和投资业务的发展。
因此，负债业务的经营管理目标之一是确保资金来源的稳定，以满足客户的需求，并保持良好的流动性。
2. 降低借款成本：商业银行通过发行各种负债工具融资，但根据各种负债工具的不同特性，利率也会有所不同。
因此，负债业务的经营管理目标之一是寻求较低的借款成本，通过谨慎的借贷政策和有效的债务结构管理，降低借款成本，提高利润率。
3. 维护信用风险良好：商业银行负债业务的另一个重要目标是维护信用风险的良好状况。
银行需要确保债权人愿意将资金借给银行，并按时按量收回本息。
因此，负债业务的经营管理目标之一是建立和维护良好的信用风险管理体系，包括评估债务人的信用质量、建立适当的担保机制等。
4. 实现合规监管要求：作为金融机构，商业银行需要遵守各种合规性和监管要求。
负债业务的经营管理目标之一是确保银行的负债业务符合法律、法规和监管机构的要求，包括资本充足性要求、准备金要求、信息披露要求等。
5. 提升负债业务创新能力：随着金融科技的发展和市场竞争的加剧，商业银行需要不断提升负债业务的创新能力，满足客户
多样化的需求。
因此，负债业务的经营管理目标之一是推动业务创新，开发新的负债产品和服务，提升银行的市场竞争力。
商业银行的负债业务管理
职业者
（三）储蓄存款（3）
2．联立定时储蓄 要求在一本存折上可存入多笔定时存款，有
最低余额要求（要求较低） 每到年末，银行自动将存满 1 年旳各笔存款
汇集成一种大数，不满 1 年旳则到第二年再汇 总 特点：结合了整存整取和零存整取旳优点
（四）非存款性借款（2）
（3）转贴现和转抵押，商业银行把已经贴现旳 票据提交给其他银行祈求贴现以融通资金，或以 自己旳贷款资产作抵押向其他银行融通资金
（4）向国际金融市场借款，以弥补资金旳短缺 欧洲货币市场： 不受任何国家旳政府管制和纳税限制，借款条
件灵活，不限制用途
存款利率相对较高，贷款利率相对较低 资金调度灵活，手续简便，短期借款一般不签
存款支付利息，可有效降低资金成本 （2）能够使用活期存款中形成旳较稳定旳余额 （3）活期存款能够周转使用 支票在转帐旳过程中，实际上是存款在不同银
行间旳周转使用 （4）与客户建立广泛旳联络
（一）活期存款（3）
2、目前主要旳活期存款种类 （1）支票存款，即居民和工商企业在银行开设
旳活期存款帐户，主要是用于居民和工商企业完 毕其交易支付 围绕支票存款竞争旳焦点： 提升支付效率，及时迅速地兑现多种往来支票 降低交易成本 向客户提供信贷承诺，确保其在需要资金时， 可优先取得贷款支持
（三）储蓄存款（4）
3．指数存款证 定时储蓄存款旳利率与物价上涨指数挂钩旳
定时储蓄存款工具，即名义利率随物价指数旳 升降而变化旳一种定时储蓄形式，目旳是保证 明际利率不因通货膨胀旳影响而下降 4．特种储蓄存款 针对客户某种特殊需要而设立旳存款工具， 种类多，方式灵活
如养老金储蓄、团队储蓄、存贷联合储蓄等 等
商业银行负债业务经营管理目标
商业银行负债业务经营管理目标在当今市场经济体系中，商业银行作为国民经济的重要组成部分，承担着金融支持和服务实体经济的重要职责。
负债业务经营管理是商业银行的重要组成部分，它直接影响到负债端的稳健经营和风险控制。
在这样的背景下，商业银行必须确立负债业务经营管理目标，并且为实现这些目标制定相应的经营管理策略，以保障其负债端的平稳运作和健康发展。
一、稳健经营目标1.1 保障存款安全商业银行的首要任务是保障存款人的存款安全，因此稳健的经营目标之一是保障存款安全。
商业银行应该建立完善的风险防范体系，严格执行存款保险制度，保障存款人的合法权益，有效防范和化解金融风险，确保存款人的资金安全。
1.2 稳定资金来源商业银行的负债业务主要来源于各类存款和同业负债，稳定资金来源是稳健经营的重要保障。
商业银行负债业务经营管理的重要目标之一是保持资金来源的稳定性，积极吸收储蓄存款和个人存款，加强同业业务管理，确保资金来源的多元化和稳定性。
1.3 控制负债成本商业银行在开展负债业务时，需要支付一定的成本，包括利息支出、存款保险费用等。
控制负债成本是商业银行稳健经营的重要目标。
商业银行应该合理制定计息政策，降低成本支出，提高资金利用效率，降低负债业务的经营风险。
1.4 提高负债结构优化商业银行的负债结构关系到其长期稳健经营，因此提高负债结构优化是商业银行负债业务的重要目标之一。
商业银行应该优化存款结构，合理调整同业负债结构，降低负债的周期性和流动性风险，确保负债结构的健康发展。
二、风险控制目标2.1 降低信用风险商业银行在开展负债业务时，难免涉及到信用风险，因此降低信用风险是风险控制的重要目标之一。
商业银行应该建立完善的信用评级体系，严格执行风险准备金制度，加强对存款人和同业客户的信用管理，有效降低信用风险。
2.2 防范流动性风险商业银行的负债业务涉及到资金的流动性管理，必须防范流动性风险。
为了实现这一目标，商业银行应该建立完善的流动性风险监测和预警机制，合理安排资金应用和资金来源，确保在面临流动性挑战时能够及时有效地应对。
商业银行负债业务管理
商业银行负债业务管理第三，负债销售与服务是商业银行负债业务管理的重要环节。
商业银行要通过建立和完善销售团队、培训销售人员、提高销售技巧等措施，提高负债产品的销售水平。
同时，商业银行要关注负债客户的服务需求，提供全面、及时、高效的客户服务，提升客户满意度。
通过优质的销售和服务，商业银行可以增加客户的黏性，提高客户忠诚度，进一步提升负债业务的市场占有率。
最后，负债风险的管理是商业银行负债业务管理的重要任务。
商业银行要建立完善的风险管理体系，包括风险评估、风险控制、风险监测和风险应对等环节。
在负债业务管理中，商业银行要识别、评估和控制各类风险，包括利率风险、流动性风险、信用风险等，确保负债业务的稳健运营。
商业银行还需要建立风险监测机制，及时发现和应对负债业务中的潜在风险，防范风险的发生。
综上所述，商业银行负债业务管理是一项综合性的工作，涉及多个方面。
商业银行应该制定合理的负债策略，设计和推广符合客户需求的负债产品，加强负债销售与服务，建立完善的风险管理体系。
只有在这些方面都做得好的情况下，商业银行才能实现负债业务的稳健发展。
在商业银行负债业务管理中，还有一些其他的重要内容需要注意和管理。
首先是负债成本的管理。
商业银行在进行负债业务时，需要考虑到负债的成本，通常以利息率为主要指标。
商业银行应该根据市场利率和竞争状况，合理确定负债产品的利率水平，控制负债的发行成本。
同时，商业银行还应根据市场情况，及时调整负债产品的利率，以保持良好的市场竞争力。
其次是负债流动性的管理。
商业银行需要确保负债的流动性，即能够及时支付负债。
在负债业务管理中，商业银行需要合理安排负债的期限结构，确保资金的充裕和平稳。
商业银行还应考虑配备足够的流动性储备，以应对突发事件和市场波动带来的流动性压力。
第三是负债的资本管理。
商业银行在进行负债业务时，需要遵守相关法规和监管要求，确保负债的资本充足。
商业银行要做好负债资本内部计算与风险评估，并确保在负债业务过程中充分考虑资本的分配和运用。
商业银行负债管理
负债管理的重要性
提高资金使用效率
通过合理的负债管理，商业银行 可以更好地匹配资产和负债的期 限、利率等要素，提高资金使用 效率。
降低资金成本
有效的负债管理可以帮助商业银 行降低借入款的成本，从而降低 整个银行的资金成本。
增强风险控制能力
通过对各种负债业务的风险进行 全面监控和管理，商业银行可以 更好地控制和防范风险。
01
根据银行经营策略和市场需求，合理确定借款负债规模，以弥
补流动性缺口和增加资金来源。
借款负债的期限管理
02
合理安排借款负债的期限结构，以确保负债与资产的期限匹配，
降低流动性风险。
借款负债的利率管理
03
根据市场利率变化和银行经营目标，合理确定借款利率水平，
以降低资金成本和提高市场竞争力。
结算负债的管理策略
STEP 03
借款负债的成本较高，且 可能受到货币政策和金融 市场环境的影响。
借款负债具有灵活性和可 调整性，可以满足商业银 行短期资金需求。
结算负债
结算负债是指商业银行在为客 户办理支付结算业务时产生的 资金占用。
结算负债具有短期性、自动性 和稳定性等特点，是商业银行 资金来源的重要组成部分。
结算负债的成本较低，但需要 关注支付结算的安全和效率问 题。
根据市场需求和银行经营策略，合理确定存 款负债规模，以保持负债与资产的匹配。
存款负债的结构管理
优化存款负债的期限结构、利率结构、客户结构等 ，降低负债成本，提高负债稳定性。
存款负债的利率管理
根据市场利率变化和银行经营目标，合理确 定存款利率水平，以吸引客户和稳定负债。
借款负债的管理策略
借款负债的规模管理
合理控制其他负债的规模和结构，以降低负债 成本和提高负债稳定性。
商业银行的负债业务管理
2023-11-04
contents
目录
• 商业银行负债业务概述 • 商业银行负债业务管理 • 商业银行负债业务的风险管理 • 商业银行负债业务的创新与发展 • 商业银行负债业务的监管与法规遵守 • 案例分析与实践
01
商业银行负债业务概述
商业银行负债业务的含义
商业银行负债业务是指商业银行通过吸收存款、发放债券、 接受客户委托等方式，从客户或市场获得资金，以满足其经 营和信贷需求的一种业务模式。
负债业务监管的目的
保障金融市场的稳定和健康发展，维护公众对金融体系的信心，防止金融风 险和不良贷款的产生。
商业银行负债业务监管的内容
负债业务市场准入监管
对商业银行的设立、变更、终止等市场准入活动进行规范和监 督，确保商业银行具备必要的资本、管理、技术等条件。
负债业务经营活动监管
对商业银行负债业务的经营活动进行监督，包括对各类负债业务 的规模、风险、流动性等方面进行管理和控制。
负债业务管理技术的创新
03
运用大数据、人工智能等技术手段，对负债业务进行精细化管
理，提高负债业务的运营效率和质量。
负债பைடு நூலகம்务创新的意义与作用
1 2 3
提高商业银行的市场竞争力
通过负债业务创新，商业银行能够更好地满足 客户需求，拓展市场份额，提高市场竞争力。
降低商业银行的运营风险
通过负债业务创新，商业银行能够优化负债结 构，降低负债成本，提高流动性，从而降低运 营风险。
负债业务风险管理
对商业银行负债业务的风险进行识别、评估、控制和监控，确保 商业银行能够有效地防范和控制风险。
商业银行负债业务法规遵守的必要性及措施
法规遵守的必要性
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主动性负债
其他负债
精选课件
2
二、商业银行负债业务的功能
（一）从商业银行自身来看，负债业务是商业银行 组织业务经营的起点。
（二）从社会服务的角度看，负债业务是商业银行 建立起同社会各界联系的渠道。
（三）从货币流通角度看，商业银行负债业务构成 了社会流通中的货币量，依据负债业务的变化，可 以反映货币流通的状况。
17
2、存款的边际成本定价法
• 需要把握两个关键因素：边际成本与 边际成本率。计算公式为：
边际成本 =总成本变动额 =新利率×以新利率筹集的资金额 -旧利率×以旧利率筹集的资金额
总成本变动额 边际成本率 = 筹集的新增资金额
精选课件
18
3、存款定价的其他方法
为不同客户制定 根据银行与客户的 不同的价格。主 关系定价
（一）同业借款
同业拆借 抵押借款
期限及利率 方式 隔夜拆借
定期拆借
转贴现
精选课件
20
（二）向中央银行借款
定义 审查内容
1、再贴现
再贴现率及其调控功能 我国的具体规定
（1）年度性再贷款
2、再贷款
（2）短期性再贷款
精选课件
21
（三）回购协议
•回购协议是商业银行将其持有的有价证 券暂时出售出去，并商定于规定期限按约 定价格重新赎回已售出证券的交易活动。
时间？特点？ 意义？
区别是什么？
超级可转让支付命令账户
3、电话转账服务
自动转账服务
4、货币市场存款单
5、货币市场存款账户 概念？ 6、协定账户
7、清扫账户
精选课件
14
（三）存款负债创新对商业银行的影响
宏观
利与弊
从不同角度分析
微观
利与弊
精选课件
15
六、银行存款负债的定价方法
（一）存款定价与商业银行经营目标
0 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001
定期存款 活期存款
年份
精选课件
9
四、影响商业银行存款负债的因素
（一）外部因素
商品经济发展状况 1、一般经济活动水平 经济周期 2、中央银行货币政策
3、有关金融法规
4、税收政策
用事实说话，图6-3
精选课件
商业银行利用回购协议融通资金有何益处？ （四）国际金融市场融资 （五）发行中长期债券筹资 （六）在途资金占用
精选课件
22
二、商业银行其他负债业务的管理
（一）短期借入款的管理措施 1、合理安排借入款的金额和借入时间 2、灵活地确定短期借入款的方式 3、采用多头借款方法，短期资金长期运用
（二）长期借入款的管理措施 1、根据筹资成本合理安排资金的使用。 2、合理确定债券利率的和债券期限。 3、选择好债券的发行时机。
60 50 40 % 30 20 10 01992 1994 1996 1998 2000
年份
城乡储蓄存款 企事业单位存款 其他存款
精选课件
8
图6-2 1992-2001年城乡居民储蓄存款增长情况图
80000 70000 60000 50000 亿元 40000 30000 20000 10000
精选课件
5
三、商业银行存款的分类
居民个人
私人存款 私人工商业
私人机构
(一)按存款 公营机构存款 政府机构
所有权划分
公营事业单位
银行同业存款
精选课件
6
（二）按存款 的提取方式
定义
活期存款 特点
银行争夺的原因
管理要求 定义
定期存款 特点
管理要求
定义
储蓄存款 种类及创新
在负债中的地位
精选课件
7
图6-1 1992-2001年各项存款结构变化图
10
3000
2500
2000
1500
1000
500
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9 10 11 12月
-500
居民储蓄存款月增加额，单位：亿元
图6-3 1999年居民储蓄存款增长情况 精选课件 11
（二）内部因素
影响商业银行存款变动的内部因素是指 通过商业银行自身努力能够产生变化的 因素，主要有:
1、银行服务质量 2、营销策略在商业银行中的运用 3、贷款便利 4、存款的种类与形式 5、商业银行的规模与信誉 6、商业银行的业务关系与人事关系
第六章 商业银行负债业务管理
教学目的与要求：从负债业务的构成入手， 分析各部分的特点及银行的管理要求；掌 握西方商业银行负债创新的背景、内容和 影响，分析我们从中得到的启示。
精选课件
1
第一节 商业银行负债业务概述
一、负债业务的分类
广义负债 1、按范围划分 狭义负债
被动性负债
2、按取得资 金的方式划分
（四）从发展经济角度看，商业银行的负债业务把
社会各部门、各单位暂时闲置的货币资金和居民的
待用货币集聚起来，成为国民经济发展的雄厚资金
力量。
精选课件
3
第二节 商业银行存款负债的管理
一、商业银行存款负债的意义
存款，从商业银行方面讲，是收受外来的现款、 票据，或本行贷款的转账，而负有即期或定期偿 付本金和利息的义务的受信行为；从存户方面说， 是以现款、票据或贷款的转账寄存于商业银行， 而有即期或定期同等金额的“付现请求权”，是 客户对商业银行的授信行为。
意义：1、存款是商业银行功能得以发挥的基础；
2、能聚集闲散资金，增加社会资金积累；
3、能平衡市场精供选课求件 、调节货币流通。
4
二、商业银行存款负债的来源
C流—活期存款
C C固—定期存款
手持现金
V 节余货币—活期储蓄
W’-G’
待用货币—定期储蓄
上缴—财政性存款
M 自留 业务发展基金
职工福利、职工奖励基金—储蓄存款
精选课件
12
五、存款负债创新
（一）存款负债创新的历史背景
1、理论界将1929-1933年金融危机归因于 全能银行制度，为什么？
2、1933年《格拉斯.斯蒂格尔法》的主要 内容是什么？
3、20世纪60年代之后，特别是70年代之 后出现了什么变化？
精选课件
13
类（ 型二
） 存 款
负
债
创
新
的
1、大额可转让定期存单 2、可转让支付命令账户
存款价 格变化
银行存款利 差的变动
客户对存款数量 银行存款与
与组合的决定
构成
银行的净利 润与银行存 贷款增长
精选课件
16
（二）存款定价方法 1、成本加利润定价法
每单位存款 服务的价格
=
每单位存款服 务的经营支出+
分配到银行存 款的总支出
售出每单位存 + 款的计划利润
存款定价方法的主要弊端是什么？
精选课件
要考虑两方面： 银行对购买两项以上
服务的客户在提供服务
（1）顾客在银行存 时收取较低的费用甚至
款的平均余额；
免费，这一方面增强了
（2）客户对其存款 客户对银行的依赖；另
运用的情况安排。
一方面也提高了银行存 款的稳定性。
精选课件
19
第三节 商业银行其他负债业务
一、商业银行其他负债业务包括的内容
定义