1.团险基础知识_(NXPowerLite)

帐户式管理，收取管理费，最低保证利率（保底）2.5%，凭医疗相关票 据给付。 重大疾病医疗、身故保障。 身故或高残保障。
寿险
费用型健康险 实报实销，可约定免赔额和赔付比例。 津贴型健康险 按住院天数每日给付定额津贴。 意外险
意外伤害身故或残疾保障。
团险销售流程
团险基础知识
发现客户 挖掘需求
投递计划书
人身保险的分类
人寿保险（寿险）
人身保险
人身意外险（意外险）
健康险
寿险公司产品分类（2）
寿险基础知识
人寿保险： 是以被保险人的生命为保险标的，当被保险人死亡或生存至合同约 定的年限时，由保险人给付保险金的保险。 死亡保险 以被保险人身故为给付条件（如定寿） 人寿保险 生存保险 两全保险 以被保险人生存为给付条件（几乎没有） 被保险人身故和生存至期满均有给付 （如年金险）
保险业主体
寿险基础知识
中国保险监督管理委员会（简称中国保监会）成立于
1998年11月18日，是国务院直属事业单位。根据国务
保监会
监管机构
院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管 理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。
•保险公司是依照我国保险法和公司法设立的经营商业保险 从事经营商业保险业务的企业。 •按照公司经营领域，可分为财产险公司、寿险公司、健康 险公司。目前全国共有各类保险公司 家。
寿险基础知识
人寿保险费率厘定的依据 • 寿险保费厘定的三要素：预定死亡率（生存率）、预定利 息率、预订营业费用率。 • 寿险经营的基本原则是实现死差益、利差益、费差益。 • 三差决定了寿险公司经营的成果。
利润
＝
费差
＝
+
死差
＝
+
利差
＝
预定费用
–
预定风险发生率
–
预定利率
–
实际费用
实际风险发生率
实际利率
团险产品分类（1） 团险产品分类：
养老险 长险 产品 （年金） 万能型 分红型 基金型
团险基础知识
人保寿险团体年金（万能型） 人保寿险团体年金（分红型） 人保寿险团体补充医疗（C款） 人保寿险团体终身重疾
医疗险
险种 举例
团 险 产 品
短险 产品
保障型
寿险 费用型 健康险 意外险
人保寿险团体定期寿险
人身意外险： 是指被保险人在保险期间内因遭受非本意的、外来的、突然的意外事 故，导致死亡或残疾时，保险人按照合同约定给付全部或部分保险金的保 险。 健康保险： 是以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所 致伤害时的费用或损失获得补偿的保险。
寿险公司的经营（1）
人身保险费的组成
业务促成
售后服务
团险后援实务流程
团险业务管理目的及原则
• 防范业务风险和监管风险
团险基础知识
团险业务管理流程
• 控制风险 • 要为客户提供政策规范、技术条件允许范围内的最大方便。 • 注重实务操作的可行性
业务管理实务流程
• 承保 投保—受理—核保—承保—保单送达 • 续保 • 客户服务 保全 续期收费 满期/生存给付 • 理赔
多元化
人保寿险社保团体补充医疗 人保寿险住院团体收入保障
津贴型
人保寿险住院团体意外伤害
团险产品分类（2）
各类产品的特点
万能型年金 分红型年金 基金型医疗 保障型医疗
团险基础知识
收取初始费用最低保证利率（保底）2.5%，每月公布利率（受资本市场 影响）。
帐户式管理，收取管理费，最低保证利率（保底）2.5%，年终有分红。
人保寿险团险新人培训教材 团险基础知识
大纲
团险基础知识 寿险基础知识
6 7 1 2 3 4 5 风险和保险 保险业主体 保险合同 寿险公司产品分类 业务系列人员奖惩 寿险公司经营 8 9 10
团险概述
团险客户
团险销售渠道
团险产品分类 团险销售流程 团险后援实务流程 团险架构 团险经营 团险现状
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事业部实行独立核算，各事业 部只考虑自身的利益，影响事业 部之间的协作
有利于业务风险的管控。 专业化分工有利于资源配臵最 优，降低成本。
前段和后援之间不容易协调。 缺 点
团险经营
团险基础知识
团险现状
团险基础知识
经营理念 规模 经营管理 粗放
效益 集约
销售途径 单一化
产品结构 单一化
多渠道
保险的特征：经济性、商品性、互助性、法律性、科学性 保险的职能：基本职能——经济给付、补偿损失 派生职能——防灾防损、融资 保险的作用：社会的稳定期、经济的助动器 保险的分类：财产保险和人身保险
风险与保险（3）
寿险基础知识
风险是保险产生和发展的前提 无风险则无保险 不是所有风险均可以保险
大纲
团险基础知识 寿险基础知识
6 7 1 2 3 4 5 风险和保险 保险业主体 保险合同 寿险公司产品分类 业务系列人员奖惩 寿险公司经营 8 9 10
团险概述
团险客户
团险销售渠道
团险产品分类 团险销售流程 团险后援实务流程 团险架构 团险经营 团险现状
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团险概述（1） 团险定义
团险架构
事业部
特 点
相对独立的市场 相对独立的利益 相对独立的自主权
团险基础知识
非事业部
业务和后援分设，业务对于后 援有依赖性，独立性不强。
优 点
事业部实行独立核算，更能发 挥经营管理的积极性 事业部内部的前端和后援之间 容易协调 事业部经理要从事业部整体来 考虑问题，这有利于培养和训练 管理人才
寿险基础知识
Leabharlann Baidu
人身保险合同主体： 保险人、被保险人、投保人、受益人 人身保险合同构成： 保险责任、投保条件、 保险期限、保险费、责任免除 人身保险合同常见条款： 不可抗辩条款 年龄误告条款 宽限期条款 中止、复效条款 自杀条款 不丧失价值条款
寿险公司产品分类（1）
人身保险的定义
寿险基础知识
人身保险是指以人的生命和身体为保险标的，当被保险人发生死 亡、伤残、疾病、年老等事故或保险期满时给付保险金的保险。
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风险和保险（1） 风险是什么
寿险基础知识
风险是指在特定客观情况下，在特定时间内， 发生某种风险的可能性。
风险的分类：纯粹风险 投机风险
风险和保险（2）
保险是什么
寿险基础知识
根据《中华人民共和国保险法》第2条规定： 保险指投保人根据合同约定向保险人支付保险费，保险人对于合 同约定的可能发生的事故，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险 金责任，或者当被保险人死亡、伤残、患病或者达到合同约定的年龄 期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。
人身保险合同（1） 人身保险合同定义
寿险基础知识
人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险 合同，以双方当事人约定，由投保方向保险方缴付保险费， 保险方对于被保险人在合同规定的期限内约定保险事故发 生，或生存到合同期满，依约定方式给付保险金的协议。
人身保险合同（2） 人身保险合同要素
团险特点 对团体的选择
投保手续简化 免体检 保险费率优惠 保险方案灵活 合理节税
团险概述（3） 团险的作用 • • • • •
团险基础知识
降低企业经营成本，稳定企业经营。 稳定企业人才，降低人力成本，增强企业凝聚力。 完善企业福利保障，提高企业福利水平。 优化企业资金运作。 支持社会保障制度改革，提高社会整体保障水平。
团险客户
渠道特定人群
•通过建委保建筑 工人 •通过教育机构保 学生或教师 •通过医疗机构保 患者 •通过交通售票点 保乘客
团险基础知识
个人客户 •卡式业务的客 户群 •团体组织个人 缴费业务客户 群
企业法人客户
•事业单位 •外资企业 •中小型民营企业
团体销售渠道
团险基础知识
直销渠道： 通过团险销售队伍直接销售。 综合开拓渠道： 通过公司内部团险之外的销售渠道销售团险业务。 中介渠道： 通过公司以外的中间商进行团险产品的销售。 保险中介包括：专业/兼业代理保险代理公司 专业经纪公司
寿险基础知识
• 保险费是投保人为取得保险保障而交付给保险人的费用。 • 保险费=保险金额×保险费率 • 保险费的构成如下图：毛保费=纯保费+附加保费 • 风险保费：死亡保险金的来源 纯保费 （保险金来源） 储蓄保费：生存保险金的来源
营业保费 （毛保费）
附加保费 （支付佣金和营业费用）
寿险公司的经营（2）
团险基础知识
团体人身保险：由团体作为投保人，以其成员作为被保险人， 由保险人用一份保险合同提供保险保障的一种人身保险。 投保人：是指具有五人及以上、非以购买保险为目的而组建起 来的团体。(五人须全员购买,八人以上75%) 被保险人：是团体中成员（可包括成员的配偶、子女、父母）
团险概述（2）
团险基础知识
保险公司
监管对象
•保险中介是指介于保险经营机构之间或保险经营机构与 投保人之间,专门从事保险业务咨询与招揽、风险管理与
保险中介
监管对象
安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动, 并从中依法获取佣金或手续费的单位或个人。 •机构：专业保险代理公司、保险经纪公司、保险公估公司、 兼业代理机构（如银行、邮政网点等） •个人：保险代理人