供应链流程图

供应链流程图

供应链金融是指银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。

供应链金融对于处在融资困难和企业的一些及时金融服务有比较显著的作用，给处在供应链上下游的中小企业给与了一定的支持。同时也有越来越多的企业投身到供应链金融的领域中。

那么供应链金融的模式一般有哪些呢？下面就跟着我来看一下吧！

一、以B2B电商平台为代表的供应链金融

以B2B电商交易平台为代表的供应链金融模式，就是通过B2B电子商务平台，发挥核心企业的基础优势资源，满足贸易个别环节的融资需求，提升生产和流通效率。而当每个环节都顺畅流通后，所在行业的整个供应链随之活跃起来。由于B2B平台天然具有企业的交易数据、物流信息和资金数据等，更容易对供应链上下游企业进行增信。这个模式的典型代表如上海钢联、找钢网、慧聪网、敦煌网等。

以找钢网为例：

找钢网供应链金融模式分析：找钢网采用的是互联网+供应链金融模式

胖猫白条：针对采购商，可以申请白条来支付采购订单的金额；

票据业务：针对采购商/供应商，使用商业银行开具的承兑汇票来支付或者融资；胖猫支付：针对采购商的，可以申请用胖猫的在线支付；

胖猫理财：面向公众的理财产品，主要在胖猫宝的微信号上发布；

直接看这几个产品，觉得蛮简单的，也看不出个究竟，但认真了解其产品背后的运作，会发现，其实大有文章，

模式说明：

（1）当采购商在“找钢网、找油网、找五金网”进行采购时，可以申请胖猫金融的“白条”来支付，或者使用“票据融资”获得资金来支付；

（2）当交易完成，B2B网站形成了真实的交易记录；

（3）同时，胖猫金融因为出售白条，或者票融时，产生了应收款，并汇集成了“应收款池“；

（4）胖猫金融选择和保理公司合作，将“应收款”按项目分批次卖给保理公司，实现债权转移，并同时实现了资金回笼；

那么，至此，对于胖猫金融，一边是通过“白条”、“票融”给采购商/供应商放贷，另一边，再把债权卖给保理公司回笼资金，从而有效的实现了资金的闭环流动，满足了资金的流动性需求。

（5）保理公司再把接收到保理资产，进行资产证券化（指以基础资产未来所产生的现金流为偿付支持，通过结构化设计进行信用增级，在此基础上发行资产支持证券（Asset-backed Securities, ABS）的过程。），变成公众可以去买的理财产品；

（6）公众通过去买理财产品，资金通过托管银行，再次回流到保理公司；

这样，保理公司也有效的实现了资金的闭环流动。

胖猫的几个产品看起来蛮简单的，但通过背后的这种运作，有效了实现了资金的闭环流动，而这里面，甚至并不需要银行的资金参与（当然，实际运作中，肯定会动用到银行的授信（简单来说，授信是指银行向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方作出保证的行为）资金来补充流动性），这也是目前互联网+供应链金融，和传统的供应链金融的一个显著的区别。二、以阿里、京东为代表的供应链模式

这个模式主要是利用企业在平台上的交易记录,进行风险评估，贷款金额也根据企业的信用级别来发放。这个模式的典型代表就是阿里、京东、苏宁云商等。以京东金融为例，“京保贝”、“京小贷”和“动产融资”目前是其核心的信贷融资产品。

其中，“京保贝”是由京东金融推出的一项应收账款池融资业务。拟帮助供应商解决融资难、放款慢、应收账款周转周期长的问题全流程更加流畅、方便、快捷，更易于客户操作。“京保贝”无需抵押和担保，通过线上即可完成自动化放贷，更适用于多种供应链模式。

阿里、京东模式融资门槛低、审批快、还款方式灵活，是能有效整合多种融资需求在一起的供应链金融解决方案。

京东是国内大型的电商平台之一，其依托京东商城积累的交易大数据，以及自建的物流体系，在供应链金融领域已经得到了飞速发展。

京保贝业务模式：

京保贝是根据供应商与京东商城的应收账款，从采购订单、入库至结算单付款前的全部单据形成应收池，并根据大数据计算得出的风控模型计算出供应商可融资额度，客户在可融资额度内任意融资，系统自动放款。融资成功后，开始按日计息，直至该笔融资还款成功。

“京保贝”是京东首个互联网供应链金融产品，也是业内首个通过线上完成风控的产品。京东拥有供应商在其平台上采购、销售等大量的财务数据，以及之前与银行合作开展应收账款融资的数据，通过大数据、云计算等技术，对数据池内数据进行整合分析，这样就建成了平台最初的授信和风控系统。

1. 京东与供应商之间签订采购协议，确定稳定的合作关系，从而获得长期的真实交易数据；

2. 由供应商向京东金融提交申请材料，并签署融资协议；

3. 以过往的交易数据和物流数据为基础，系统可以自动计算出对申请供应商的融资额度，之后京东金融将批准额度告知京东；

4. 供应商在线申请融资，系统自动化处理审批并在核定额度范围内放款；

5. 京东完成销售后，向其金融部门传递结算单，自动还款，完成全部交易过程。京东金融的融资流程：

1. 核定额度：当供应商确认办理供应链金融业务后，供应链金融业务专员将发送邮件给供应商，告知最高融资额度，融资总金额须小于或等于最高融资额度。

2. 银行开户：供应商在获得最高融资额度后，到京东指定业务受理银行开立银行的融资专户。

3. 提交融资申请：供应商完成开户后，即可办理融资业务，每次融资时，应向采销同事申请，确认进行融资的采购订单等事项。

4. 核对结算金额：供应商选定采购订单后，应与采销同时核对结算金额。

5. 提交结算申请单：采销负责人在京东系统中提交结算申请单，先勾选供应链金融结算，再选择付款结算申请。

6. 结算单审批：融资资料提交以结算单在系统完成审批为前提，审批进度影响和放款进度，需供应商和采销负责人沟通。

7. 融资资料准备：在结算单提交后，供应链金融专员准备融资资料，融资内容以结算单信息为主。

8. 审核通过、提交资料：结算单审核通过后，供应链金融专员向银行提交准备好的融资资料，跟进放款进度。