销售客户信用管理制度
客户信用等级丶信用额度和信用期限管理制度
客户信用等级丶信用额度和信用期限管理制度客户信用等级、信用额度和信用期限管理制度在当今的商业环境中，客户信用管理是企业运营的重要组成部分。
有效的客户信用等级、信用额度和信用期限管理制度不仅能够降低企业的经营风险，还能够促进与客户的良好合作关系，提高企业的市场竞争力。
一、客户信用等级管理1、信用等级划分的目的和依据目的：对客户的信用状况进行评估和分类，以便为企业的决策提供依据，如销售策略、收款政策等。
依据：综合考虑客户的财务状况、经营历史、行业声誉、付款记录等因素。
2、信用等级的划分标准通常可以分为 A、B、C、D 等几个等级。
A 级客户：财务状况良好，经营稳定，有良好的付款记录和行业声誉。
B 级客户：财务状况和经营状况较为稳定，付款记录基本正常。
C 级客户：存在一定的财务风险或付款记录不稳定。
D 级客户：财务状况差，有严重的逾期付款记录或存在欺诈风险。
3、信用等级评估的流程收集客户信息：通过多种渠道获取客户的相关资料，包括财务报表、营业执照、信用报告等。
分析评估：对收集到的信息进行分析，运用专业的评估方法和模型。
确定等级：根据评估结果，确定客户的信用等级。
4、信用等级的调整定期复查：根据设定的周期，对客户的信用等级进行重新评估。
动态调整：当客户的经营状况、付款行为等发生重大变化时，及时调整其信用等级。
二、客户信用额度管理1、信用额度的确定原则基于客户的信用等级：信用等级越高，信用额度越大。
考虑客户的购买需求和还款能力：确保信用额度既能满足客户的正常采购需求，又在企业可承受的风险范围内。
2、信用额度的计算方法可以采用比例法，根据客户的资产规模、销售额等指标的一定比例确定信用额度。
也可以采用综合评估法，综合考虑多种因素进行计算。
3、信用额度的审批流程申请：由销售部门或客户提出信用额度申请。
审核：财务部门和信用管理部门对申请进行审核。
批准：经过相关领导的批准后生效。
4、信用额度的监控和调整实时监控客户的欠款情况，当接近或超过信用额度时，及时发出预警。
客户信用管理制度
客户信用管理制度第一章总则第一条为了规范公司客户信用管理制度，促进公司业务发展，保障公司财务安全，维护客户和公司的合法权益，根据国家有关法律法规和公司实际情况，制定本制度。
第二条公司客户信用管理制度适用于公司所有部门和各级员工，包括但不限于销售部门、财务部门、运营管理部门等。
第三条公司客户信用管理制度包括客户信用评估、信用额度管理、逾期催收等内容。
第四条公司客户信用管理制度的执行机构为财务部门，负责具体的管理工作。
第五条公司客户信用管理制度的制定、修订和解释权属于公司董事会。
第二章客户信用评估第六条公司在与客户开展业务前，应对客户进行信用评估，以确定客户的信用状况。
第七条公司客户信用评估主要包括以下内容：（一）客户的资信情况：包括客户的资产状况、负债情况、营业执照等。
（二）客户征信记录：通过征信机构查询客户的征信记录，了解客户的信用情况。
（三）客户经营状况：了解客户的经营情况，包括行业发展状况、市场前景等。
（四）客户交易记录：对客户的历史交易记录进行分析，了解客户的交易习惯和信用状况。
第八条公司客户信用评估应建立客户档案，对客户的信用状况进行记录和归档。
第九条公司客户信用评估应建立客户信用评估报告，对客户的信用状况进行总结和评价。
第十条公司客户信用评估应定期进行，对客户的信用情况进行动态跟踪和评估。
第三章信用额度管理第十一条公司在与客户开展业务前，应确定客户的信用额度，作为客户的信用支付的控制依据。
第十二条公司客户信用额度的确定应根据客户的信用评估结果和公司的经营情况进行。
第十三条公司客户信用额度的确定应建立信用额度管理制度，规定信用额度的确定标准、审批程序等。
第十四条公司客户信用额度的管理应建立信用额度管理制度，规定信用额度的使用、调整和限制等。
第十五条公司客户信用额度的管理应建立信用额度控制制度，对客户的信用额度进行监控和控制。
第十六条公司客户信用额度的管理应建立信用额度报告制度，对客户的信用额度进行定期监测和报告。
客户信用档案与管理制度（3篇）
客户信用档案与管理制度一、引言客户信用档案与管理制度是指企业为了评估客户的信用状况、管理客户的信用风险而建立的一套制度和档案。
随着市场经济的发展和竞争的日益激烈，企业对客户的信用状况进行评估和管理变得越来越重要。
客户信用档案与管理制度的建立可以有效地帮助企业降低坏账风险，提高资金回收效率，维护企业的良好信誉和稳定运营。
本文将从客户信用档案的建立、客户信用评估的方法和标准、客户信用管理制度、客户信用风险控制等几个方面展开探讨。
二、客户信用档案的建立1.客户信用档案的基本内容客户信用档案的基本内容包括客户的基本信息、信用评估报告、信用授予记录、信用使用情况、信用违约记录等几个方面的内容。
（1）客户的基本信息包括客户的名称、类型、法定代表人、注册资本、成立时间、经营范围等。
（2）信用评估报告是根据客户的经营状况、财务状况、信用记录等信息综合评估客户的信用状况，包括客户信用等级评定、信用额度确定等内容。
（3）信用授予记录是记录企业向客户授予的信用额度、授信日期、授信方式、担保方式等信息。
（4）信用使用情况是记录客户在信用期限内的还款情况、逾期情况、利息计算等。
（5）信用违约记录是记录客户是否存在违约行为，包括是否逾期还款、是否未按约定用途使用信用等。
2.客户信用档案的建立流程客户信用档案的建立流程主要包括信息收集、信用评估、信用授予、信用使用、信用违约记录等几个环节。
（1）信息收集：企业需要收集客户的基本信息、经营状况、财务状况、信用记录等信息，可以通过客户自己提供、第三方机构的数据查询、合作伙伴的推荐等方式获得。
（2）信用评估：根据客户提供的信息，结合企业内部的信用评估模型和评估标准，对客户的信用状况进行综合评估，确定其信用等级和信用额度。
（3）信用授予：根据客户的信用状况和信用评估结果，企业可以根据需要向客户授予一定额度的信用，并签订相关的信用合同。
（4）信用使用：客户在信用期限内可以根据自身的资金需求，按照约定的方式和用途使用信用额度。
销售公司客户信用管理制度
信用管理制度一、前言为促进销售增长，降低经营风险，加快应收帐款回收，减少坏帐损失，特制定本管理制度。
二、适用范围：本制度适用于营销系统总公司和各省分公司。
三、信用管理机构1、营销财务部为信用管理归口管理部门，营销财务部财务支持科具体负责信用管理制度的起草、信用评级、信用额度核定、坏帐法律追收等职能。
2、分公司财务具体负责客户信用额度控制、日常货款监控及追收、信用情况跟踪及反馈等事宜。
3、分公司经理和业务人员承担信用管理直接责任，应确保客户资信资料属实，督促客户回款，及时反映客户资信情况，对其所管理客户的呆帐和坏帐相应承担经济责任。
四、信用方式1、票结a、票结是指在信用额度内分公司先向客户发货并开具相应销售发票，客户在收到分公司销售发票后并在规定期限内向分公司支付货款的一种结算方法。
b、票结主要适用于分公司大型、资信优良的零售客户，如大型百货商店、大型专卖店、大型超市等客户。
c、对于采用票结的客户，分公司财务、相关业务员必须确保在5个工作日内将销售发票送至客户，并要求客户在7个工作日将相应货款支付给分公司。
1、循环信用额度a、循环信用额度是指一个可自动循环使用的信用额度，客户可凭未用额度提货，在支付相应欠款后，该额度可自动生效。
b、循环信用额度主要适用于分公司优秀、资信优异的大型零售客户。
c、循环信用额度最长期限不超过3个月，即欠款不得超过3个月；循环信用额度一年评定一次。
2、临时信用额度天内支付欠款的额度15临时信用额度是指临时提货所需并于、a临时信用额度主要用于因临时需要提货的客户。
b、五、信用额度申请、对于符合下列条件之一的客户，各省分公司均可报送相关资料申请信用额度：1 万元以上的合法零售商；经销科龙公司产品且年营销额在100万元以上的合法批发同时具有批零业务，且经销科龙公司产品年营业额在300商；以下。
应收帐款余额低于其经销科龙公司产品营业额30%名以内的大型百货商店、大型电器专营店、大型超市。
销售客户信用管理制度
销售客户信用管理制度一、前言随着企业经营环境的日益复杂化和竞争的加剧，在销售过程中，客户信用管理变得愈加重要。
客户信用管理是企业销售过程中一个关键的环节，其正确与否直接影响到企业的现金流，利润和市场地位。
因此，建立科学的客户信用管理制度对企业的稳健发展至关重要。
二、制度目的为了规范企业销售客户信用管理的流程，明确各方责任，确保企业销售过程顺利进行，促进企业可持续发展，特拟定以下客户信用管理制度。
三、制度内容1.客户分类（1）客户按照信用等级和付款能力可分为A、B、C三类客户。
（2）A类客户：信用等级较高，付款能力强。
（3）B类客户：信用等级一般，付款能力一般。
（4）C类客户：信用等级较低，付款能力较弱。
2.客户信用额度（1）建立客户信用额度管理系统，对各类客户进行信用额度的设定，确保在一定范围内控制风险。
（2）信用额度的设定应该考虑客户的信用等级、历史付款记录、市场地位等因素。
（3）设定信用额度需明确流程，由销售部门提议，财务部门审核批准。
3.客户信用评估（1）建立客户信用评估制度，定期对客户进行信用评估。
（2）对A类客户，每年进行一次信用评估，对B类客户，每半年进行一次信用评估。
（3）信用评估主要包括客户财务状况、经营状况、支付能力等指标，评估结果应该作为调整信用额度的依据。
4.客户信用控制（1）制定客户信用控制措施，对信用额度超限的客户采取相应措施。
（2）对超出信用额度的客户，应给予提醒和限制，必要时暂时暂停为其提供服务。
5.客户付款管理（1）建立客户付款管理制度，规范客户付款流程。
（2）客户应按照合同中约定的付款条件及时足额支付货款。
（3）对于付款逾期的客户，应及时采取催款措施，并通知相关部门配合进行处理。
四、制度执行1.销售部门（1）销售部门负责客户的信用额度申请和监控。
（2）销售人员需定期向财务部门提供客户信用情况报告。
2.财务部门（1）财务部门负责审核并批准客户的信用额度。
（2）财务部门定期审核客户的信用情况，并跟进催款工作。
客户信用管理制度
客户信用管理制度尊敬的客户，首先，我代表公司向您致以最诚挚的问候和衷心的感谢。
感谢您一直以来对我们公司的支持和信任。
为了更好地管理客户的信用，提高服务品质和客户满意度，我公司决定制定并严格执行。
为了确保客户的合法权益以及公司的正常运营，特向您详细介绍该制度的内容。
一、客户信用评估公司将对每位客户进行信用评估，评估内容包括但不限于客户的经营状况、偿债能力、订单履约情况等。
评估结果将根据客户的信用等级进行分类，信用等级将对客户后续的业务合作和服务水平产生影响。
二、信用额度管理1.信用额度申请客户可以根据自身需求向公司申请信用额度，申请需提供相关资料，包括但不限于营业执照副本、税务登记证、财务报表等。
公司将根据客户的信用评估结果和实际业务需求，决定是否给予信用额度。
2.信用额度调整根据客户的经营状况和订单履约情况，公司将定期对客户的信用额度进行评估和调整。
客户如有特殊需求，可以申请调整信用额度，但需提供充分的相关资料支持，并经公司审核通过后方可生效。
3.超出信用额度的处置如果客户超出了公司规定的信用额度，公司有权暂停合作和服务，并收回所有延期付款条件。
同时，公司还有权采取法律手段追索欠款，并在必要时向行业协会、商业数据库等机构举报客户的不良信用行为。
三、信用期限和付款方式1.信用期限公司通常提供给客户的信用期限为30天。
客户应在到期日前全额支付货款，逾期付款将产生滞纳金和利息。
2.付款方式客户可以通过银行电汇、支票、现金等方式进行付款。
为了确保资金安全和准确入账，客户必须将付款及时通知公司，并提供相应的付款凭证。
四、信用管理的优惠政策为了激励客户维护信用、减少逾期付款率，公司将推出一系列信用管理的优惠政策，并根据客户的信用等级进行差异化待遇。
具体的优惠政策和待遇将在公司内部通知和公告中详细说明。
五、信用管理的违约责任1.对于恶意逾期付款、拖欠货款或其他不诚信行为的客户，公司将立即采取措施追究其法律责任，并将其列入公司的黑名单，长期不予合作和服务。
客户信用管理制度
客户信用管理制度一、客户信用评估1.设立客户信用评估指标，包括客户的信誉度、财务状况、发展潜力等，并根据企业的经营特点和行业规则制定相应的评估方法。
2.通过客户的资质证明、财务报表、往来交易等方式获取客户的相关信息，并进行资料核实和真实性审查。
3.进行客户信用评级，根据评估结果划分客户的信用等级，分别决定不同信用等级客户的授信额度和支付条件。
二、客户信用授予1.根据客户信用评级结果，以及企业自身的经营需求和风险承受能力，制定适当的信用额度授予方案。
2.在授予信用额度前，与客户进行合同签订和相关协议的约定，明确双方的权益和义务。
三、客户信用管理1.定期对客户的信用等级进行动态调整，根据客户的经营状况和往来交易情况进行评估，及时调整信用额度和风险评估。
2.对不同信用等级的客户进行不同的信用申请和审核流程。
3.建立客户信用档案，记录客户的信用历史，及时更新和审查客户信用信息，以便及时调整客户的信用额度和支付条件。
4.定期对客户进行信用回收和整理，及时发现和解决潜在的信用风险。
四、客户信用风险管理1.建立客户信用风险预警机制，对可能产生风险的客户进行风险预警和管控，及时采取措施以减轻风险损失。
2.建立客户信用追踪和监控机制，通过不同的风险指标进行监测，及时预警和管理客户的信用风险。
3.对于出现信用问题的客户，及时采取风险控制措施，如控制交易额度、暂停合作等，以保障企业的利益和经营安全。
五、客户信用激励与奖惩1.对经过良好信用审批和管理的客户，给予一定的信用激励，如优先交易、延长付款期限等，以增加客户的忠诚度和信任感。
2.对出现信用问题或违反合同约定的客户进行相应的信用处罚，如限制交易、要求提供担保等，以减少不良客户对企业的影响。
通过建立和完善客户信用管理制度，企业可以有效地控制客户信用风险，提高企业的经营效率和竞争力。
在实施的过程中，还需与法律法规相结合，注重保护客户的合法权益，加强与客户的沟通和互动，增强客户的信任和依赖。
客户信用与销售回款管理制度
客户信用与销售回款管理制度第一章总则第一条目的和依据1.本制度旨在规范企业客户信用管理和销售回款管理，提高资金回收效率，保障企业的经济利益；2.本制度的订立依据为公司法、合同法、劳动法以及相关司法解释和国家政策。
第二条适用范围本制度适用于我公司全部销售和客户信用管理部门、相关员工和相关合作伙伴。
第三条定义1.客户信用：指企业与客户建立的信用关系，客户按商定时间进行付款的本领和意愿。
2.销售回款：指企业从客户处收取的销售款项。
第二章客户信用管理第四条客户信用评估1.全部客户在与我公司建立合作关系前，必需进行客户信用评估；2.客户信用评估重要包含客户的信用记录、财务情形、市场声誉等因素；3.客户信用评估由特地的信用评估部门负责，评估结果将作为订立合同和授信额度的参考依据；4.信用评估结果将依据客户的信用情形进行分类，分为优秀、良好、一般和风险等级；5.不同信用等级的客户将享受不同的支出方式和信用期限。
第五条客户信用监控1.我公司将建立客户信用监控机制，定期对客户的信用情形进行跟踪和监测；2.客户信用监控重要通过与客户沟通、考察客户支出记录等方式进行，并及时调整客户信用等级；3.一旦发现客户信用有恶化趋势或显现异常情况，必需及时报告上级部门，并采取相应措施限制信用额度和支出方式。
第六条客户信用调整1.客户信用调整将依据客户的信用情形和业务需求进行；2.对于信用等级较高的客户，可以适当延长其信用期限，提高其最大信用额度；3.对于信用等级较低的客户，应采取限制支出方式、降低信用额度等措施。
第七条合同签订1.与客户签订合同前，必需明确商定付款方式、信用期限和违约责任等事项；2.签订合同应遵从合同法的相关规定，并明确双方的权利和义务。
第三章销售回款管理第八条销售回款策略1.依据客户信用等级和业务发展需要，订立不同的销售回款策略；2.对于信用等级较高的客户，可以供应较长的信用期限；3.对于信用等级较低的客户，应采取更为紧密的跟踪回款方式。
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信用管理制度
一、前言
为促进销售增长，降低经营风险，加快应收帐款回收，减少坏帐损失，特制定本管理制度。
二、适用范围：
本制度适用于营销系统总公司和各省分公司。
三、信用管理机构
1、营销财务部为信用管理归口管理部门，营销财务部财务支持科具体负责信用管理制度
的起草、信用评级、信用额度核定、坏帐法律追收等职能。
2、分公司财务具体负责客户信用额度控制、日常货款监控及追收、信用情况跟踪及反馈
等事宜。
3、分公司经理和业务人员承担信用管理直接责任，应确保客户资信资料属实，督促客户
回款，及时反映客户资信情况，对其所管理客户的呆帐和坏帐相应承担经济责任。
四、信用方式
1、票结
a、票结是指在信用额度内分公司先向客户发货并开具相应销售发票，客户在收到分公司
销售发票后并在规定期限内向分公司支付货款的一种结算方法。
b、票结主要适用于分公司大型、资信优良的零售客户，如大型百货商店、大型专卖店、
大型超市等客户。
c、对于采用票结的客户，分公司财务、相关业务员必须确保在5个工作日内将销售发票
送至客户，并要求客户在7个工作日将相应货款支付给分公司。
1、循环信用额度
a、循环信用额度是指一个可自动循环使用的信用额度，客户可凭未用额度提货，在支付
相应欠款后，该额度可自动生效。
b、循环信用额度主要适用于分公司优秀、资信优异的大型零售客户。
c、循环信用额度最长期限不超过3个月，即欠款不得超过3个月；循环信用额度一年评
定一次。
2、临时信用额度
a、临时信用额度是指临时提货所需并于15天内支付欠款的额度
b、临时信用额度主要用于因临时需要提货的客户。
五、信用额度申请
1、对于符合下列条件之一的客户，各省分公司均可报送相关资料申请信用额度：
经销科龙公司产品且年营销额在100万元以上的合法零售商；
同时具有批零业务，且经销科龙公司产品年营业额在300万元以上的合法批发商；
应收帐款余额低于其经销科龙公司产品营业额30%以下。
当地零售额在前3名以内的大型百货商店、大型电器专营店、大型超市。
2．信用额度申请相关材料
申请表一份（格式见附表一）；
营业执照、税务登记证复印件各一份
3．信用额度申请审批流程
a、主管业务员提出申请―――分公司经理审核―――销售部主管部长（副部长）审
核―――财务支持审核（10万元以下，含10万元）―――营销财务部部长审批（10万元以上，30万元以下，含30万元）―――营销副总裁批准（30万元以上，1000万元以下）。
b、信用额度审批权限
10万元以下（含10万）―――营销财务部财务支持科科长，需报部长备案。
10万以上，30万元以下（含30万元）―――营销财务管理部部长。
30万元以上，1000万元以下―――营销副总裁。
六、客户信用评价
1、评价时间
每年的11月份。
1、评价组织
营销财务部财务支持科领导、分公司财务主管协助。
2、具体评价办法
信用评价主要从其经营科龙公司产品营业额、以往还款记录、违约情况、固定资产等方面对客户的信用情况进行评价，其评价标准如下：
序号评价指标标准值标准分评价分备注
1 营业额（科龙）1500万以上25
2 货款回收率100% 45
3 回款及时率100% 20
4 固定资产400万以上10
5 违约情况0次0 违约一次，扣5
3、信用评价及相应级别相应管理
七、信用总额控制
1、当年全部客户信用额度不得突破上一年不含税销售收入的3％；
2、各省全部信用额度不得突破上一年不含税销售收入的3％；但具体客户信用额度必须根
据客户具体资信情况再考虑是否给予。
3、单个客户信用额度最高不得突破1000万元。
八、日常信用管理
1、客户主管业务员和分公司财务为信用管理日常管理人，应密切关注信用额度客户的提
货、货款回笼、信用状况变动情况，对可能出现的呆帐、坏帐及时采取预防和补救措施。
2、分公司财务必须确保客户的信用控制批准金额之内，对于超额度的提货要求必须予以
阻止；并应于每月财务报告中反应各信用客户情况。
3、当出现以下几种情况之一时，分公司必须立即停止客户提货，并着手开展应收帐款回
收工作：
在规定的信用期限内，未能回款（在下次开单时，必需先行回收赊销额的货款后，再实行现款现货）。
批准的信用额度已使用完毕。
连续两个月未同分公司发生任何业务往来。
客户情况发生较大异常变化的，如企业改组、法人代表或企业名称更替、注册资本减少、企业破产等，并立即反馈营销财务部。
严重影响客户资信的其他情况。
九、呆帐追收
1、呆帐是指欠款逾期超过3个月的应收帐款。
2、客户主管业务员和分公司经理为呆帐追收第一责任人，分公司财务和营销财务部协助
分公司进行追收。
3、对于需要采用法律程序追收的应收帐款，分公司必须及时将追收资料报送至营销财务
部财务支持科法律主办；由法律主办审核相关资料后再决定派人或委托分公司当地事务所进行追收。
十、呆帐处罚
1、对客户的处罚
对逾期超过30天的客户，按欠款额扣留其各项返利、奖励；在欠款未还清之前，分公司不得对其结算返利、奖励。
对逾期超过60天的客户在扣留其各类返利、奖励外，立即取消其信用额度，并在下一年度也不考虑其信用额度。
1、对业务员的处罚
客户欠款逾期60天的，按欠款金额的10％扣罚业务员，当月开始在工资或奖金中扣罚，直至扣满为止。
客户欠款逾期120天的，按欠款金额的10％再扣罚业务员，当月开始在工资或奖金中扣罚，直至扣满为止。
3、分公司经理的处罚
客户欠款逾期60天的，按欠款金额的10％扣罚业务员，当月开始在工资或奖金中扣罚，直至扣满为止。
客户欠款逾期120天的，按欠款金额的10％再扣罚业务员，当月开始在工资或奖金中扣罚，直至扣满为止。
注：如业务员和分公司经理被扣罚后追回客户所欠货款，应于货款追回后立即将所扣罚的工资、奖金立即返还给业务员和分公司经理。
4、如业务人员、分公司经理和客户勾结恶意欺诈公司，并造成公司货款损失的，除执行
上述处罚条款之外，公司对相关责任人严肃处理，直至移交司法机关。
附：客户信用额度申请表
省业务客户信用额度申请表。