浅谈我国银行业的电子化发展(一)
浅析我国金融电子化战略规划现状与实施——以工商银行为例
二、工商银行金融电子化面对的挑战
同时，新的经济发展形势及 日 趋激烈的同业竞争 ， 对工商银行信息
科技工作也提出了新 的挑战 。（ １） 如何运用新技术去保持国内同业领先
对于金融电子化 战略的制定 ，需要强调 的是银行 的内外部环境 的改变而 不断变化的是一个动态和连续 的过程 ， 所 以，只有根据业务 、市场和技
术情况的变化而随时进行调整的 ， 而不是一成不变 的 ｒ ｒ，并在一定战略时期 内必须要
级并优化 了个人以及企业网上银行系统 ，大大提升了客户服务水平 ，其
设力度 ， 满足行内不断增长的分析和决策的需要。信息化战略规划 面临
的关键问题是如何准确 的把握业务系统和管理信息系统 的关联和影 响 ， 要按照两类系统之间内在的逻辑关系 ，结合银行发展需要的迫切程度 ， 妥善的制订系统建设规划 ，即不能顾此失彼 ， 又不能全面开花 ， 要使银 行 的数据能够在各个系统之间顺利的流转 。 （ ２ ） 工商银行金融电子化战略规划具体实施方法
近年来 ， 工商银行凭借不断扩大的客户基础、日 益多元的业务结构 、
持续增强的创新能力 以及不断完善的 内部管理 ，实现了各项业务的健康
快速发展 ；成功完成 了股改上市，全面确立 了现代金融企业制度；国际
化、综合化迈 出重大步伐 ，加快了由 “ 本土银行”到 “ 国际银行”的战
略转型。其 中工商银行在金融电子化方面的发展主要体现在 以下几个方
各类 电子银行客户总数上半年一举突破 ２亿大关 。截至 ２ ０ １ １年 １ Ｏ月底 ， 建行 电子银行与柜面交易量之比达到 ２ ０ ０ ％， 电子银行业务 占比已经超过
当前我国实施金融电子化的问题与对策
·90·
（一）进一步全面规划金融电子化，全面完善 金融电子化总体框架
在现有金融电子化信息系统基础上，借鉴金融 发达国家金融信息系统、支付系统等方面的建设经 验，结合我国金融改革发展的实际，积极完善我国 的金融电子化信息系统，全面实施互联网信息技术 的应用，加强互联网技术在我国金融信息系统的标 准化建设，不断完善我国金融电子化的业务、技术 标准，同时协调好中央银行与商业银行、商业银行 之间的业务，满足我国银行业发展的实际需要，建 立一个银行决策支持系统、银行管理信息系统和银 行支付事务处理系统三个层次全面的金融电子化信 息系统。
的兴起与发展，金融业传统运转方式也随之改变，金融服务业在内容、技术、手段等方面面临着变革，需
要走在信息化的前沿，金融电子化信息系统更加需要现代先进高效的互联网技术来做支撑，从而才能促进
我国金融服务业的发展，加强金融信息的监管及决策。目前，我国的金融电子化战略正迅速发展，同时不
断开发和发展商业银行的中间业务，金融电子化具有很大的市场潜力。针对我国金融电子化发展中出现的
问题，总结经验教训，展望金融电子化发展前景，提出适宜我国金融电子化深层次发展的策略。
关键词：金融电子化；互联网；信息化
中图分类号：F832.3
文献标志码：A
文章编号：1673-4270(2019)03-0089-02
金融电子化简单而言是指通过互联网来开展实 由于缺乏经验，缺乏统一的标准化的信息系统的发
2019 年第 3 期（总第 134 期）
济南职业学院学报
Journal of Jinan Vocational College
关于网上支付与电子银行发展的浅谈
在任 一地 点 、 任 一 时间查 讯 、 办 理各 类业 务 ， 它颠 覆 了传 统银 行 服 务对 客户 时 间 、 地 点 的限制 。特别是 企业 版 的手机银 行 ． 它将 彻底 地使 它 的用户一 企业 财务 员摆 脱束 缚解放 出来 。企业 财 务人员 不 但 可以 随时查 看企 业账户 各笔 交 易的 收付款 情况 、每笔 详细交 易 信息 ．而且 还 能够对 本企 业财 务人 员上交 的交 易付款 情 况进行 授Байду номын сангаас 权信 息确 认。 ３ ＿ ３加快 了业务创新
【 摘 要】 随着 网购时代的来临， 网上 支付技术也 随之走进 了大众 的视线 ， 电子 商务 自 然而然成为新兴事物的弄潮儿。 但 由于人 们对这种新 型经济支付模式的陌生产生的距 离感、 不信任 感， 导致电子 商务在 中国十几栽的发展 史上仍深 离人心 ， 无法 占据主流地位 。基 于这种情 况的出 现． 我认为向大众宣传介绍网上支付 原理和 工作 方式． 打 消他们对其 支付方式的疑虑和神秘感还是非常有必要 的 这就要 求我们从 网上 支付 需 要 的各种技术分析着手 ． 对电子商务 中 存在 支付条件做一一说 明． 帮助人们 更深层 次的从本质认识电子商务 ， 继而可以主动接 受并适应这一新
浅谈我国银行业的电子化发展
二、 电子化 大大 促进 了银 行业 生产 力的提 高
由 电 子 技 术 与银 行 业 相 结 合 的 现 代 银 行经 营 模 式 表 明 ，
电子 化大 大 促 进 了银 行 生 产 力 的 提 高 。
数 据 趋 等 于集 中 、 理 趋 于 统 一 、 统趋 于 开 放 。 我 国银 行 业 处 系 面 对 电子 商 务迅 速 发展 的新 形势 。时 刻关 注 着 电 子 银行 的 发 展 ．并 把 电子 银 行 的规 划 和 发展 确 定 为 深 化 改革 转 型 的 一项 蘑 要 内容 ， 有 承 前 肩 后 的重 要 作 用 。通 过 电子 银 行 的建 设 ， 具
金 融 电 子 化 能 够 融 合 银 行 、 券 、 险 业 等 分 业 经 营 的 金 证 保 融 市 场 ． 少 各 类 金 融业 针对 ｆ 客 户 的 劳 动 重 复 ， 宽 金 融 减 司样 拓 业 进 行 产 品更 新 换 代 的 空 间 。 此 ， 行 业 将 从 事 全 能 金融 业 银
电子信 息技术飞速发展 ， 对银行业 而 言， 金融 电子化的发
展 水平 将 决 定其 生 存 能力 。我 国 银行 从 开始 使 用 计 算 机 以来 ， 经 过 了从 单 机 应 用 到 城 市 综 合 网 络 ； 储 蓄 、 计 等 传 统业 务 从 会 应 用 到 代 发 工 资 、 收 代 付 公用 事业 赞等 中 问业 务 应用 ； 同 代 从
（ ） 宽 服 务 领 域 一 拓
化． 电子 银 行 服 务 模 式 为客 户提 供 了全 新 的 “ Ａ 式 服 务 ， Ａ Ａ” 即 以任 何 时 间 （ ｎ ｔ ）任 何地 点 （ ｎｗ ｅ ）任 何 方 式 （ ｎ — Ａ ｙｉ 、 ｍｅ Ａ ｙｈｒ 、 ｅ Ａｙ ｈ ｗ 与 客 户交 换 信 息 和 服 务 ，突 破 了 时 间 、空 间 和 方 式 的 限 ｏ）
浅谈人工智能对商业银行的影响及建议
浅谈人工智能对商业银行的影响及建议人工智能的快速发展，为商业银行提供了良好的发展机遇。
商业银行应加快人才的培养与引进、加大数据清洗整理、加强创新机制建设、深入开展跨界合作，加速推进人工智能在商业银行的应用，为新生代客群提供便捷、高效、体验好的综合服务，打造商业银行发展新引擎。
标签：人工智能；商业银行；影响及建议1导言人工智能符合金融业未来发展的趋势以及要求，银行可以通过大数据，人工智能以及各种高新技术的有效引入促进生产效率的提升，不断的实现服务能力以及服务水平的有效开拓，保障银行能够促进内部管理机制的有效创新。
另外如果站在更加微观的角度进行分析，那么可以看出在智能机器人，智能化，精准营销，智能化风险控制，智能投资领域之中，人工智能也扮演着重要的角色。
作为人类智力的有效延伸以及模仿，智能化在银行业之中的深入应用不仅能够推动该行业的快速发展，同时还能够为我国经济实力的提升提供更多的依据，保障经济建设能够有更多的发展空间。
2人工智能应用对商业银行的影响2.1提高服务效率、提升客户服务体验人工智能的应用往往伴随着生产效率的大幅提高。
以浦发银行“网贷通”为例，其借助大数据及专家系统技术，建立信用体系及评估模型，借款人提出申请后，由系统根据数据库中申请人交易流水、个人征信记录等信息进行综合分析判定，实现对申请人的综合评价与风险定价。
借款人从提出申请到贷款支用仅需5分钟。
而传统的人工审批方式，由于银行与借款人间信息不对称，需由客户经理上门收集借款人相关信息资料，再提交审批人审批，从收集资料到放款至少需要2天时间。
人工智能的应用实现贷款审批的批量化、程序化处理，极大提高贷款审批效率，提升客户的服务体验。
2.2降低运营成本，提高盈利能力人工智能设备的应用，在替代人工的同时，节省大量人力成本支出。
以银行自助发卡机为例，其为客户办理开户平均耗时3分钟，而普通柜员在柜台办理开户平均耗时9分钟，一台自助发卡机相当于替代3名普通柜员。
入世后我国商业银行电子化发展战略研究
网络经济 以互联 网络为平 台， 通过将 经 济活动中的数据和资料电子化， 综合 运用信 息技术完成 各类经济活动。它要求企业 、 代 理商、 消费者 、 银行或非 银行金融机构、 信用 中介和政府机构等经济活动各方密切配合实 现在线服务 ， 彻底改变了传统生产 、 经营、 服 务及 消费模 式 。
展 阶段， 初步搭起了中国金融电子化、 信息化 的基础框架 ， 逐步形 成了安全 、 高效 、 规范 的 金融电子化服务体 系， 基本实现 了业 务操作
计算机化、 支付结算电子化 、 信息处理网络化
和 管理及 办 公 自动 化 ， 这对 Байду номын сангаас 提 高银 行 金 融 服 务质 量 、 宽金 融服 务领域 、 化金 融管理 拓 强
增强市场灵敏度 ， 提高管理工作水平 ， 为私人 银行业务及网络银行等 电子化金融业务的发 展创造基础条件 ， 从而在个 性服务方 面实现 质的飞跃。我们 已清醒地认识到商业银行不 能再沉溺于扩张营业 网点 的竞争 ， 应实施技 术跨越和赶超战略， 对一些 金融工具和服务 手段进行跨越 ， 眼于电子商务的广泛应用 ， 着 立足于高起点 ， 对一些高、 、 精 尖科技成果和 应用项 目进行赶超， 直接 发展符合未来 发展 方向的、 有生命力 的电子化银行业务 ， 迎接 网 络经济时代的到来 。
一
、
入世 和新经济要 求加快 电子化金 融建设
客户改变开户银行无需付 出多少额外成本 ， 客户忠诚 度大大 降低 。在 这股热浪 的冲击 下， 传统的社会生产模式正在发生着深刻的 变化， 以网络经济为代表 的所谓 “ 新经济 ” 概
念 应运而生 。
加 世纪 ９ 年代 以来 ， ０ 以计 算机和网络 技术为基础的信息革命浪潮汹涌澎湃。传统 商业银行面临前所未有的竞争格局 ， 保险公 司、 基金公司、 信用卡公司等非银行金融机构 的迅速崛起和发展带来 的“ 脱媒” 现象开始吞 噬商业银行的市场份额 。随着网络经济时代 的来 临， 商业银行不仅面临传统的“ 脱媒”而 ， 且更 面临着由于新技术 的发展和运用而带来 的“ 媒” 市场 竞争更 加激烈 。一些 ｒ 企 脱 ， ｒ 业、 工商企业也开始介人金融服务业， 它们崭 新的运作模式给传统商业银行带来了巨大冲 击。同时， 由于网络金融服务 的便利、 高效 ，
我国国库电子化及内部控制机制
我国国库电子化及内部控制机制浅谈目前我国国库电子化及内部控制机制近几年，随着我国国库电子化的蓬勃发展，以及国库业务的不断创新，电子化已为我国国库内部控制广泛应用，控制的内容，由会计业务扩展到经营管理的各个方面，大大增强了国库控制风险的防范能力，为进一步推动我国财政体制改革，逐步建立公共财政奠定了坚实的基础。
那么，什么是国库电子化呢?现阶段为什么要实行国库电子化以及国库电子化环境下的控制的构成机制是什么呢？本文针对对这些问题做了些粗浅探讨，仅供参考。
一、什么是国库电子化？国库电子化指的是国库管理、核算改变以往手工核算的方法，充分利用电子技术、网络技术，创建信息平台，实现电脑核算、记账、及数据处理的工作方式。
二、现阶段实行国库电子化的意义国库电子化、网络化的建设给国库会计核算带来深刻的变革，对完善国库职能产生了积极的推动作用，促进了国库职能向“核算、管理并重”型转变。
体现在：1电子化建设带来国库会计核算的深刻变革以我区支库为例,在1986年人行、工行分设时，每天只有两三笔业务，全年预算收支合计不超过1千万元。
而XX年,我区支库全年共组织预算收入亿元, 办理预算拨款亿元，年业务量累计万笔。
具体体现在：(1). 会计核算手段从最初的手工记账逐渐发展到计算机处理、纵向联网。
从1990年国库电子化刚起步时的东海微机,到90 年代后期的HP486、HP586，一直发展到今天的Pill、PW,微机配置水平不断提高，为国库会计核算提供了优良的硬件。
（2）.为适应不同时期的财税体制改革的需要，国库会计应用软件不断升级换代。
从1990年的税款报解程序到XX年的国家金库综合业务系统的推广应用，再到XX年的国库会计核算系统，软件更新速度加快，业务集成度和功能扩展性更加优化,极大地减轻了国库人员的劳动强度，提高了国库会计核算效率和质量，有效地防范了资金风险。
1990年10月，我区支库开始应用税款报解程序处理国库业务。
这是国库电子化的开端，也是国库会计核算的第一次革命。
电子银行特点
第五章电子银行广义的电子银行泛指银行利用计算机技术提供的各种服务活动，它包括传统的柜台业务电子化、银行卡业务系统、无人银行、电话银行，以及借助互联网技术而得以迅速发展的纯粹的在线银行、家庭银行、企业银行和手机银行等银行业务。
第一节电子银行概述一、电子银行的发展阶段20世纪50年代中期，计算机最早应用于银行业；1967年在伦敦，世界上第一台自动柜员机（ATM）投入使用；大约在20世纪70年代末，世界上第一家家庭银行在美国诞生；1970年在美国出现了电子资金转账（EFT）技术。
从历史的角度来看，银行界经历了银行业务处理电子化、自助银行服务、金融管理信息系统、网上银行服务等4个发展阶段。
1、银行业务处理电子化银行业运用计算机技术的早期，主要是将传统柜台业务和资金转账业务处理从手工操作转为计算机处理。
它针对日常性的金融交易，通常称为柜台业务，包括私人业务、公私业务和往来银行业务，一般涉及分理处和储蓄所的吸收存款、发放贷款、办理汇款结算业务内容。
这些日常操作是主要的票据源和费用源，由于量大面广，劳动量大，数据处理繁琐，常常会产生不少错误。
2、自助银行服务它建立于货币电子化以及EFT的基础之上，是以银行卡为媒介、在银行联机柜员系统的基础上建立起来的一系列服务。
ATM服务和POS服务以及电话银行是银行自助服务的典型代表。
ATM服务和POS服务是银行卡授权支付系统在消费和商业领域的应用。
近年来，出现了将银行柜台业务、银行卡业务、电话银行、家庭银行和企业银行等多种银行业务融为一体的综合型业务自助服务系统的趋势。
综合业务系统作为金融信息的来源，为银行提供金融信息增值服务提供可能。
3、金融管理信息系统包括金融信息增值服务系统以及金融监控信息系统，它是银行在提供传统金融交易活动的基础上，利用来自综合业务自助服务系统中的金融交易数据，借助先进的数据仓库和挖掘技术，从纷繁复杂的基础数据中，分析、提炼出具有高附加值的金融知识，为客户提供金融信息增值服务如投资咨询、理财；并为银行的发展提供各种辅助决策支持的咨询信息，提高银行的核心竞争力。
我国网上银行发展的现状及思考
、
内现有 各类 银行 的５ ． ％ ， ６ ７ 同时 目前正有 多家 中 、外 资银行 向 人 民银 行 申请 开办 网上银 行业 务 。向客户 发卡达 ￣ ２ 亿 张 ， Ｊ １４ 某 大 银行 每 ！通过 网上银行 的交易量为 ８ 亿 元 ， Ｅ ｔ ０ 日均点击 率高达 １０万 次 ， ８０ 发展 网上银 行业务 的空间仍 很 巨大 。
Ｆｎ ｎ ｉ Ｖｉ １金 融 视 线 ｉａ ｃ 【 ｅ ａ ｗ
上银行 的业 务交往 中 ， 可能将各 种计算 机病 毒带入 网上银行 的 计算 机 系统 。计算 机病 毒感 染 轻则 改变 和破 坏银 行业 务 的数 据， 重则 可使 银行 系统 整体瘫痪 。 （） ３法规 风 险 由于网上 银行 尚处 于初级 阶段 ， 交易各 方 对 发行额 尚小 ， 对货 币政策 影响不 大。主要 的风 险管理 目标 应该 集 中于 防范支付 风 险 ， 解决 业务 纠纷 ， 保证 金 融市 场公 平有 序
信 用 帐户 ， 将银 行 或客 户的 利息 收入 划入 自己的个 人帐 户 中 ， 甚 至 直接 非法 进行 电子资 金转 帐 。 网络系统 交 易处理 出现故 障 ， 据完 整性 和可 靠性 出现 问题 ， 致公众 负 面反 应和 造成 数 导 交 易 错 误 损 失 。银 行 网 络 技 术 的 外 部 服 务 供 应 商 可 能 并 未 提 供 预 期的 技术 ， 存在 系统 缺 陷和 可靠性 的 问题 ， 银行 必须 对 而 找 出 的损 失负 责 。网上 银 行也 会 因为 内部职 员 的欺诈 行为 而
咨询 业务 、消费信 贷业务 等新型商 业银行业 务 ； （） 在 线支付业务 。包 括商户对 商户商 务模 式下 的网上采 ２ 购或 批发交 易 ， 金融机 构 间的资金融通 与清算 （ ） 新 的业务 领 域 。如 集 团客 户 通过 网上银 行 查询 子 公 ３ 司 的帐户 余额 和交易 信息 ， 签定 多边协 议 的基 础上 实现 集 团 在 公司 内部 的资 金调度 与划 拨 ， 提供 财务信 息 咨询 、帐户管 理等 理财 服务 ， 还可 以发放 电子信 用证 、开展 数据统 计等 。但 总 的 来说 ， 国的 网上 银行 业务还 只是 商业银 行部分 传统 业务 在 网 我 上 的延伸 ， 务 的深度 和 广度 都很 有 限 ， 业 尚无一 家开 展 网上 存 款 、贷款 、账单 收付 、跨行 转账 、非金 融销 售 等业 务 。 同国
浅谈电子商务以及我国银行业的发展
为桥梁而连接起来，从而实现了 “ t o B" ， " B t o C”的交易模式，并 B 在技术上都已经实现了与电子商务活动的 “ 无缝”连接。因此网络银行如 何为电子商务提供服务才能适应和促进电了商务的发展己经成为目前网上 银行管理部门面临的一个重要课题. 一商银行2004年B 在线支付实现交易 2C 笔数就突破1000万笔，交易金额超过57亿元，2005年头两个月，比2004年 同期增长了22. 8% 随着以阿里巴巴、易趣、拍拍等B 0 2B, B2C 2C电子商 和C 务网站业务的扩大，电子商务网上支付的金额每年将会以两位数的速度增
，理 科学
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浅 谈 电子 商务以及我 国银 行业 的发展
唐 立楠
( 东北财经大学国际商学院 辽宁 大连 116023)
〔 要] 随着电子信息技术的发展， “ 摘 网络经济”时代的到来， “ 电子商务”成为了新时代的宠儿，在电子商务蓬勃发展的同时，我国银行业大力发展网上银
此，为保证我国银行业稳健的发展，不仅要加强金融立法，还要在刑法中 补充规定对 于 利用网上银行进行金融犯罪的不法分子的制裁办法，以此来 加强银行电子化的安全建设，从而为电子商务创造稳健的发展环境。
目、绪束幼
长，逐步会成为网」银行交易的主流。
三、电子商务对我国银行业发屁的形晌我. 银行业新的发晨方向 随着因特网和电子商务的迅猛扩展 ，世界各国人型企业均纷纷制定发 一
成为中国企业在二十 世纪迈向世界的真正机遇和挑战。 二、电子商务与银行业之间的关系
( 一) 银行在电子商务中地位及作用 在电子商务‘ ，银行是作为支付结算的最终执行者，肩负着联系买卖 I' 双方 的重要作用 ，由 J几 传统的 “ 瓦”银行无法满足这种新型的网络交 砖 易，网络银行，作为金融服务的发展及创新，成为了电了商务活动的重要 组成部分。网络银行的诞生，是电子商务发展的客观要求及必然结果。在 构成电了商务中的 “ 商务系统，客户 系统 ，银行支付系统及因特网”四大
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浅谈我国银行业的电子化发展(一)
【摘要】电子信息技术飞速发展，对银行业而言，金融电子化的发展水平将决定其生存能力。
功能创新、网上生存和竞争已经成为未来商业银行的主要特征，代表着商业银行的发展方向。
银行电子化已经在我国银行中发挥了越来越大的作用，哪家银行电子化程度高，哪家银行就能在金融创新中捷足先登，在激烈的竞争中立于不败之地。
【关键词】银行业；电子化；信息技术电子信息技术飞速发展，对银行业而言，金融电子化的发展水平将决定其生存能力。
我国银行从开始使用计算机以来，经过了从单机应用到城市综合网络；从储蓄、会计等传统业务应用到代发工资、代收代付公用事业费等中间业务应用；从同城通存通兑到异地通存通兑、电子汇划；从柜台服务到自助银行，银行电子化已经在我国银行中发挥了越来越大的作用，哪家银行电子化程度高，哪家银行就能在金融创新中捷足先登，在激烈的竞争中立于不败之地。
一、电子化是银行业发展的必然趋势
近年来，全球经济、金融一体化，信息技术日新月异，推动着世界经济的迅猛发展，大量先进信息技术的采用，极大地提高了银行处理信息的能力和效率，促进了金融工具和金融服务的不断创新。
传统的银行经营和服务模式发生了根本性变化，电子银行服务模式为客户提供了全新的“AAA”式服务，即以任何时间（Anytime）、任何地点（Anywhere）、任何方式（Anyhow）与客户交换信息和服务，突破了时间、空间和方式的限制，为客户提供每天24小时的全天候金融服务。
金融电子化不仅是国际金融业发展的必然趋势，也是我国金融改革发展的重要手段。
江泽民主席在亚太经合组织第六次领导人非正式会议上指出“电子商务代表着未来贸易方式发展的方向”。
电子银行是实现电子商务的重要环节，在我国国民经济体系中，银行一直担当金融中枢的角色，最有能力影响其他行业应用电子商务的进程和水平，银行应成为电子商务最积极的参与者和推动者。
电子银行的优势，在于其便利、快捷，交易成本大大低于传统银行，而且网络技术可以很容易地进行不同语言之间的转换，为网上银行拓展跨国业务提供了优越条件。
我国银行业已越来越注重电子银行建设，目前国内几大商业银行相继开通了网上银行业务。
从中国工商银行电子银行发展现状可以看出，电子银行已呈现井喷之势，以几何级数增长。
2001年实现电子银行业务交易额1456亿元，占全行结算业务量的５％；2002年电子银行业务交易金额达到9683亿元，占全行结算业务量的８％；2003年电子银行业务交易金额达到2.18万亿元，占全行结算业务量的24.5％，累计实现业务笔数1.6亿，相当于410个实体营业网点的业务量。
按每个实体网点需要30万元运营成本计算，可减少成本支出1.23亿元。
截止2004年11月底，商业银行电子银行交易额已达到3.86万亿元，共业务量已超过全行结算业务量的30％。
随着商业银行发展的需要，银行电子化也正向更深的层次发展，未来的银行应用系统明显地呈现以下三个发展趋势：数据趋等于集中、处理趋于统一、系统趋于开放。
我国银行业面对电子商务迅速发展的新形势，时刻关注着电子银行的发展，并把电子银行的规划和发展确定为深化改革转型的一项重要内容，具有承前启后的重要作用。
通过电子银行的建设，我们把前一段改革的成果连接起来，使各岗位和职能形成整体，为加强管理、提高效率、提供先进的技术手段。
二、电子化大大促进了银行业生产力的提高
由电子技术与银行业相结合的现代银行经营模式表明，电子化大大促进了银行生产力的提高。
（一）拓宽服务领域
金融电子化能够融合银行、证券、保险业等分业经营的金融市场，减少各类金融业针对同样客户的劳动重复，拓宽金融业进行产品更新换代的空间。
因此，银行业将从事全能金融业务，如存贷款、国际结算、财务顾问、证券经纪、信托保险代理、各种中间业务代理等。
计算机
和通信技术的引入，使银行界发生了一次革命性的变革。
开始时，是使用权银行的传统业务处理实现电子化，接着，大量新的自动银行服务项目应运而生。
在银行电子化的基础上，银行又向广大客户提供了各种能增值的金融信息服务。
银行的电子化，使银行同往来银行、企事业单位、商业部门、政府管理部门，以至每个家庭，都建立了紧密的有机联系，使银行的业务深入到社会的各个角落。
（二）提高服务质量
通过金融电子化建立虚拟化金融业市场，银行将不受营业网点的空间局限。
只要网络和通讯能够到达的地方，都可以成为银行的市场范围，银行可以向客户提供全天候、大范围、跨地区、跨国界的交易服务，从而大幅度地提高银行的服务效率。
银行除了向客户提供传统的金融业务服务，以及前述的新的自助银行劳务服务外，电子化银行还能从各种金融交易中提取各种有用的信息，向客户提供各种能增值的金融信息服务。
这是现代银行的一个实质性的变化，是银行真正进入电子银行时代的标志。
（三）降低服务成本
传统的商业银行不仅需要大量的人力去经营业务，而且需要大量的财力、物力去建设网点，做广告宣传，而金融电子化使得客户的交易成为一种空间的交易，金融业的营业网点已从砖墙式建筑向ATM、POS、网络等系统转移，提高了金融业的效率，降低了经营成本。
经计算，传统银行的经营成本占经营收入的60％，而电子银行的经营成本仅相当于经营收入的15％～20％，成本的降低也就意味着收益的增加。