货币及其分类

第一章货币及其分类第一节货币在人类社会中的作用一、市场经济的基本前提分工和不同占有制度是存在是市场经济（交换经济）的基础；货币是市场经济存在和发展的必要条件。

二、货币的作用1、货币作为交换媒介，大大降低了社会交易成本，节约了社会资源。

2、货币保证了社会需求的实现，促进了市场对资源的有效配置，居于现代分配制度的中心地位。

3、货币作为社会财富的代表，构成现代经济发展的第一推动力和持续推动力，是经济资源市场化配置的工具。

4、货币使购买力一般化，通过消费的环节，真正成为实现市场经济正常运作的一个必要环节。

第二节货币的职能——现象分析货币有五大职能：即价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段和世界货币。

一、价值尺度1、定义：用以衡量和表现所有商品和劳务价值.。

2、特点：只需要观念或想象中的货币,不需要现实的货币。

.3、作用：为各种商品和劳务定价。

4、价格标准所谓价格标准，就是指国家对货币单位及其等分的规定，它是用来衡量货币本身的。

具体内容包括：（1）货币单位的名称（2）货币单位之间的比例关系，如一两等于十钱。

（3）一定货币单位包含一定的货币重量，如在金本位制下一个美元的含金量为1.50463克。

价值尺度和价格标准关系：联系：第一、价值尺度依靠价格标准来发挥作用第二、价格标准是为价值尺度服务的区别：第一、衡量对象不同第二、产生的依据不同二、流通手段1、涵义：流通手段是指在商品流通中充当交换的媒介。

流通手段是货币的基本职能之一。

执行流通手段职能的货币，不能是想象的或观念的货币，必须是现实的货币。

2、特点：①现实性②替代性③流通性3、作用具有两重性一是克服了物物交换的困难，促进商品流通与市场的扩大；二是将交换过程分离为买卖两个环节，出现买卖脱节、供求失衡的可能性。

4、货币流通规律流通中所需要的纸币发行量 = 全社会商品价格总额⁄货币流通速度公式：M＝PQ/V三、储藏手段1、涵义：储藏手段是指货币退出流通领域或被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。

货币产生至今，其形式已发生了不少变化，从定值货币发展到现在的信用货币；货币储藏的形式也在变化，从足值货币金银的形式储藏到当今信用货币———价值符号的替身作为价值储藏的典型形态。

2、作用在足值的金属货币流通条件下，货币执行贮藏手段具有自动调节货币供应量的功能。

其根本的原因在于货币本身具有价值。

货币流通量>实际需要量，单位货币的购买力就会下降，商品价格就会上升，多余的货币就会自动的退出流通领域；货币流通量<实际需要量，单位货币的购买力就会上升，商品价格就会下降，执行贮藏手段职能的货币，重新会回到市场执行流通手段的职能而信用货币制度形成部分储蓄，影响即期购买力。

四、支付手段1、定义：货币在偿还债务或作单方面支付时发挥支付手段能。

发生范围：1）偿还债务；2）大宗商品交易；3）财政收支和银行信用收支；4）工资、房租、地租、水电费等支付领域。

2、特点：没有商品（劳务）与之作相向运动，是在信用交易中补足交换过程的独立环节。

3、作用积极的：支付抵消，节约流通费用；通过非现金结算，加速资金周转；促进资金集中与有效利用。

消极的：使买卖环节进一步脱节，加大供求失衡可能性；形成经济主体的债务链条，出现债务危机的可能性；出现财政超分配和信用膨胀的可能性。

五、世界货币1、定义——当货币超越国界，在世界市场上发挥一般等价物作用时便执行世界货币职能2、纸币作为世界货币的职能具体表现在：一是构成国际价格体系；二是平衡国际收支；三是充当财富在世界各地转移3、纸币执行世界货币的条件一是该国经济实力雄厚，在国际贸易和国际事物中占重要地位；二是纸币价值稳定三是国际收支状况良好；四是执行开放的政策，货币兑换比较自由。

第三节货币的规定性及其形式一、货币的起源人类社会在地球上已有百万余年的历史，货币只不过是几千年以前才出现的事情。

从历史资料的记载中可以看到，货币的出现，是与交换联系在一起的。

货币是价值形态和商品生产、交换发展的必然产物。

逻辑的线索:商品是使用价值和价值的统一体;货币成为商品价值的外在表现.历史的线索:交换发展过程浓缩为价值形态的演化过程: 简单价值形式→扩大价值形式→一般价值形式→货币形式一般等价物（Universal equivalent）——从商品界分离出来专门充当其他商品统一的价值表现材料的特殊商品.二、货币的定义(一)马克思货币的定义1、本质定义：货币是从商品中分离出来固定充当一般等价物的特殊商品。

2、职能定义：货币是价值尺度和流通手段的统一。

(二)西方经济学家货币的定义货币是在商品和劳务的支付或债务的偿还中被普遍接受的东西。

(三)狭义货币和广义货币狭义货币——是指那些流动性最强，主要职能是充当商品交换媒介的那部分货币，包括流通中的现金和活期存款两部分。

广义货币——是指包括流通中现金、活期存款、流动性稍弱的其它存款货币以及经过一定程序可以变现的非存款性金融资产。

如商业票据、大额可转让定期存单、国库券、债券、保险单、契约等等。

三、货币形式的演进（一）货币材料的选择标准1、一般性：①普遍接受性②价值稳定性③稀缺性④便于携带和分割2、特殊性（二）货币形式的发展阶段1、实物货币涵义：实物货币是指以自然界存在的某种物品或人们生产出来的某种产品来充当货币。

历史上最初的实物货币形式各国、各地各不相同，但都是从一般物品中选择的。

实物货币的局限性：实物货币形体不一，不易分割、保存，不便携带，而且价值不稳定。

2、金属货币涵义：金属货币是指以金属如铜、银、金等作为材料的货币。

一般来说，用贵金属作币材是在铜以后，逐渐过度到银，最后过度到金。

以黄金作为货币是金属货币发展史上的鼎盛时期。

3、纸制货币纸制货币有两种：一种是银行通过信用渠道发行的，理论上称为银行券；一种是国家凭借权利发行的，理论上称为纸币。

银行券和纸币都是纸制的货币符号，它们本身都没有价值。

现实中各国政府发行的纸币与中央银行发行的银行券是相同的和可并行流通的，都属于信用货币。

信用货币的特点：①割断了与金属货币的联系②通过信贷程序发行与流通③经济发行④是一种债务凭证；形式：①硬辅币②纸辅币③银行券④银行存款4、存款货币（一）存款货币是一种可签发支票的存款。

（二）存款货币和现钞合称为“货币”，它们属于M1的范畴。

（三）银行定期存款和储蓄存款也是货币，只不过不能直接转帐结算，它们称为准货币，属于M2的范畴。

5、电子货币涵义：电子货币是指利用电子计算机储蓄和处理的电子存款和信用支付工具。

电子货币的出现，是现代商品经济高度发达和银行转帐清算技术不断进步的产物，在实际经济活动中，运用起来较传统货币更为快捷、便利和准确。

四、货币层次的划分与计量现代信用货币按照其流动性的不同，可划分为M0、M1、M2等不同的层次。

准货币=定期存款+居民储蓄存款+其他存款。

我们一般所说的货币通常主要是指M1。

第二章货币制度的形成与演化第一节货币制度构成的要素一、货币制度的内涵货币制度是指一国、一个区域组织或国际组织以法律形式规定的相应范围内货币的流通的结构、体系与组织形式。

二、货币制度的构成要素1、规定货币单位（名称、值）2、确定货币材料3、规定流通中的货币结构（主币、辅币）本位币又称为主币，是一个国家法定的基本通货。

金属货币流通的特点是：本位币是足值货币；本位币可以自由铸造和自由熔化；本位具有无限法偿的能力。

辅币为一个单位货币以下的小额通货。

法律规定辅币可以按规定的比例与本位币自由兑换，保证辅币可以按其名义价值进行流通。

特点是：不足值货币；由国家统一铸造，每个国家公民不能自由铸造；不具有无限法偿的能力。

4、对货币法定支付偿还能力的规定5、货币铸造、发行的规定6、规定货币发行的准备制度第二节货币制度的类型及其演变一、金属货币制度1、银本位制银本位制是以白银为本位币的一种货币制度。

其基本内容包括：（1）以白银为本位币的币材，银币为无限法偿货币，具有强制的流通能力。

（2）本位币的名义价值与本位币所含的一定成色、重量的白银相等，银币可以自由铸造、自由融化。

（3）银行券可以自由兑现银币或等量白银。

（4）白银和银币可以自由输出输入。

2、金银复本位制涵义：即指金、银两种铸币同时作为本位币的货币制度。

基本特征：金、银两种金属同时作为法定币材；金、银铸币都可以自由铸造、自由输出输入国境，都有无限法偿能力。

实行金银复本位制后，大量金、银铸币进入流通，满足了经济发展的需要，但也暴露了这种货币制度的不稳定性。

在实行“平行本位制”下，出现金价、银价两种价格，引起价格的混乱，给商品流通带来了许多困难。

在实行“双本位制”下，又出现了“劣币驱逐良币”的现象。

劣币驱逐良币：两种实际价值不同而名义价值相同的金银铸币同时流通时，人们会将实际价值较高的良币储藏或熔化成条块或输出国外而退出流通，把实际价值较低的劣币投入流通，从而造成劣币充斥市场而良币敛迹的现象。

3、金本位制涵义：即指以黄金作为本位币的一种货币制度。

类型：主要包括金币本位制、金块本位制和金汇本位制三种形式。

特点：只有金币可以自由铸造，具有无限法偿能力；辅币与银行券与金币同时流通，并可按其面值自由兑换为金币；货币发行准备全部是黄金；黄金可以自由输出输入。

二、不兑现的信用货币制度。

它是在“布雷顿森林体系”退出历史舞台后，于20世纪70年代中期以后各国普遍实行的一种货币制度。

1、涵义：其又称为纯粹的信用货币制度。

是指用纸张作为货币材料，来印制本位货币，本位币不与黄金挂钩，流通中的货币为不兑现的纸币的货币制度。

本位货币不与任何金属保持等值关系。

2、特点：（1）纸币的发行由国家垄断发行，国家赋予纸币无限法偿能力；（2）黄金的准备主要作为国际间一般的支付手段；（3）纸币是通过信用的程序投入到市场中去，国家货币的发行反映了国家对社会公众的负债；（4）中央银行对货币的有效管理成为社会经济发展的必要条件。

3、与金属本位制度相比的优缺点优点：①可灵活调整货币供应量；②可随时调整汇率以利于国际收支平衡；③节省流通费用。

缺点：①易造成通货膨胀或通货紧缩；②易导致国际贸易与国际金融业不安和混乱；③对一国中央银行提出了更高的要求。

三、国际货币制度与区域货币制度（一）区域货币制度定义：是指由某个区域内的有关国家（地区）通过协调形成一个货币区，由联合组建的一家中央银行来发行与管理区域内的统一货币的制度。

理论基础：货币一体化理论最适通货区理论（蒙代尔）：要使汇率更好地发挥作用，必须放弃各国的国家货币制度，而实行区域货币制度。

（二）国际货币制度定义：是支配各国货币体系的规则以及国际间进行各种交易支付所依据的一套安排和惯例。

内容：①国际储备资产的确定；②汇率制度的安排；③国际收支的调节方式。

演变过程：国际金本位制→布雷顿森林体系→牙买加体系第三章信用与信用工具第一节信用与经济一、信用的本质信用是指以偿还本金和支付利息为条件的暂时让渡商品或货币的借贷行为。