银行从业资格考试法律法规与综合能力复习试题
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库及精品答案
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库及精品答案单选题（共45题）1、董事应具备并持有履职所需的（），清楚了解其在公司治理中职能，有能力对银行各项事务做出稳健客观的决策。
A.经验B.个人素质C.专业技能D.资质【答案】 D2、在立法与司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则，体现了刑法的（）原则。
A.刑法面前人人平等B.罪刑法定C.罪责刑相适应D.保护【答案】 C3、银行企业实施内部控制的基础是（）。
A.内部监督B.内部环境C.风险评估D.控制活动【答案】 B4、公司里的日常业务执行与经营决策机构是（）。
A.董事会B.总经理C.监事会D.股东大会【答案】 A5、在单位存款业务中，存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是（）。
A.一般存款账户B.专用存款账户C.基本存款账户D.临时存款账户【答案】 A6、对于大多数商业银行来说，最大、最明显的信用风险来源是()A.贷款B.债券投资C.信用担保D.贷款承诺【答案】 A7、对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用（）能够适度降低风险加权资产、节约资本。
A.权重法B.蒙特卡洛模拟法C.资本计量的高级方法D.标准法【答案】 C8、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为（）。
A.电汇B.票汇C.信汇D.押汇【答案】 A9、在（）业务中，交易双方都是金融机构。
A.票据发行便利B.票据贴现C.票据转贴现D.票据承兑【答案】 C10、国内联行清算可分为系统内联行清算和跨系统联行往来，其中（）彼此互称为联行。
A.不同国别的两家银行间B.两家不同的国内银行间C.同一家银行的不同部门间D.同一家银行的总、分、支行间【答案】 D11、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按( )结息，每季度末月的( )日为结息日，次日付息。
2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案
2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共45题）1、在我国商业银行创新中，(?)。
A.不必考虑金融产品的创新B.人员准备创新要求商业银行通过创新的方式培养、提升现有人才的素质C.现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变D.管理模式创新最能为客户直接观察和感受到【答案】 B2、目前我国划分货币层次的依据是货币的（）。
A.风险性B.流动性C.收益性D.稳定性【答案】 B3、关于合规管理，下列表述不正确的是（）。
A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营4、2004年12月28日颁布的《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，公民对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的，则该行政复议的被申请人是（）。
A.中国银行业协会B.银监会派出机构C.银监局D.中国人民银行【答案】 B5、远期外汇交易是为了满足客户保值或自身风险管理的需要，下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是（）。
A.远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值C.远期外汇交易只能够对冲汇率下降的风险D.远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割【答案】 C6、存款保险实行全额偿付的，超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构（）中受偿。
A.固定资产B.清算财产C.账户资产D.自有资本7、根据保险的实施方式，保险可以分为（）。
A.社会保险和普通保险B.原保险和再保险C.财产保险和人身保险D.自愿保险和强制保险【答案】 D8、下列银行从业人员行为中，合法合规的是（）。
2024年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力(初级)考试历年真题摘选附带答案
2024年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(多项选择题)(每题 1.00 分) 金融市场发展对商业银行的促进作用包括()。
A. 能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B. 银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C. 为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D. 货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险E. 有助于商业银行识别风险，对风险进行合理定价2.(判断题)(每题 1.00 分) 保险公司是指经中国保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司。
（）3.(判断题)(每题 1.00 分)可转换债券可纳入监管资本中。
（）4.(多项选择题)(每题 1.00 分)下列属于一般性货币政策工具的有（）。
A. 汇率政策B. 再贴现C. 公开市场业务D. 存款准备金E. 利率政策5.(判断题)(每题 1.00 分) 因商业银行负债经营的性质，“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而流动性又优先于安全性。
（）6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 信用卡和借记卡，统称为（）。
A. 准贷记卡B. 银行卡C. 单位卡D. 贷记卡7.(多项选择题)(每题 1.00 分) 以下关于合规风险定义正确的有()。
A. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险E. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险8.(判断题)(每题 1.00 分)商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。
（）9.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于金融市场功能的说法，错误的是()。
2023年-2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案
2023年-2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题精选附答案单选题（共45题）1、影响汇率变动最重要的因素是（）。
A.利率水平B.国际收支C.政府干预D.通货膨胀【答案】 B2、实践中最常见的利率违规行为是( )。
A.银行以高于法定利率吸收存款的行为B.银行以低于法定利率吸收存款的行为C.银行以高于法定利率发放贷款的行为D.银行擅自或变相以高利率发行债券的行为【答案】 A3、平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为(?)。
A.合同?B.民事行为?C.票据?D.承诺【答案】 A4、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为不可以采取（）的方式。
A.用电子邮件向全行所有员工披露B.制止C.向所在机构报告D.提示【答案】 A5、对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（）申请复议。
A.银监会B.国务院C.中国人民银行D.最高人民法院【答案】 C6、最后贷款人功能应该也必须由（）来承担。
A.中国银行B.中央银行C.商业银行D.银行业监督管理机构【答案】 B7、甲公司向乙公司发出要约，在要约到达乙公司后，又向乙公司发出一份“要约作废”的函件。
乙公司收发室忘记将该函件交给总经理，后来乙公司提出只要将交货日期推迟，其他条件都可接受。
甲公司未予回复，双方缔约不成功的原因是( )。
A.乙公司对要约内容作了实质性的改变B.乙公司的承诺超过了有效期间C.要约已被甲公司撤回?D.要约已被甲公司撤销【答案】 D8、以下不属于礼貌服务内容的是( )。
A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质的服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当即可能为其提供便利【答案】 D9、中央银行决定提高再贴现率，这会导致( )。
2024银行从业法律法规与综合能力真题及答案
2024银行从业法律法规与综合能力真题及答案1、按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少保存期限为()年。
A.5B.3C.10D.2参考答案：A2、物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀或者通货紧缩。
A.生产者物价水平B.物价总水平C.国内生产总值D.消费者物价水平参考答案：B3、在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是()。
A.风险报告B.风险监测C.风险计量D.风险控制参考答案：C4、通常说的“挤兑”是指银行面临的()。
A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险我的答案：参考答案：D5、商业银行在交易市场过程中的交易或定价错误属于()。
A.流动性风险B.市场风险C.声誉风险D.操作风险参考答案：D6、下列关于商业银行资本的表述，正确的是()。
A.监管资本是银行监管当局规定的商业银行必须持有的资本的最低要求B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C.商业银行的会计资本等于经济资本D.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和我的答案：参考答案：A7、提供附有股权认购书的债券属于()的金融工具创新。
A.信用创造型B.流动性增强型C.风险转移型D.股权创造型参考答案：D8、下列不属于商业银行合规管理部门职责的是()。
A.建立全面风险管理体系B.制定合规管理计划C.保持与监管机构日常的工作联系D.评价商业银行各项政策的合规性我的答案：参考答案：A9、某精神病医院为无法定监护人惠者保管银行存折，并支取生活费用。
该行为属于()。
A.侵权行为B.指定代理C.法定代理D.委托代理参考答案：C10、公开募集基金的基金份额持有人按()享受收益和承担风险，私募证券投资基金的基金份额持有人按享受收益和承担风险。
()A.基金合同的约定，基金合同的约定B.基金合同的约定，所持基金份额C.所持基金份额，基金合同的约定D.所持基金份额，所持基金份额参考答案：C11、商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者国多院银行业监督管理机认可的其他证券的，每只公募证券投资基金的市值不得超过该理财产品净资产的()。
2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案(典型题)
2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案（典型题）单选题（共45题）1、下列关于商业银行关系人的说法中，错误的是()。
A.关系人包括商业银行的董事及其近亲属B.商业银行不得向关系人发放担保贷款C.商业银行不得向关系人发放信用贷款D.关系人不包括商业银行的长期客户【答案】 B2、下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是( )。
A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备B.犯罪预备行为不具有社会危害性C.已经着手实施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止【答案】 B3、甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。
但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。
这说明了票据的（）。
A.流通性B.设权性C.无因性D.文义性【答案】 C4、定期存款的典型代表是()。
A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】 A5、出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的，由（）处以罚款。
A.海关B.公安机关C.税务机关D.建设部【答案】 B6、下列行为中，涉嫌信用卡诈骗罪的是（）。
A.甲某使用已经作废的信用卡购物B.乙某使用信用卡购房C.丙某使用信用卡时透支D.丁某同时持有两家银行发售的信用卡【答案】 A7、下列关于票据行为的表述，正确的有( )。
A.承兑适用于汇票和本票B.背书只能在汇票上进行C.保证适用于汇票D.保证适用于支票【答案】 C8、（）是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家商业银行在资本市场上的影响力水平，同时也决定着该银行在资本市场的权重，从而成为投资者资金配置的重要参考。
A.股票市价B.资产规模C.总市值D.发行总股份数【答案】 C9、下列关于贸易融资的说法，不正确的是（）。
A.商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类B.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持C.福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务D.信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具【答案】 B10、我国商业银行的逆周期资本要求由（）来满足。
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力训练试卷和答案
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力训练试卷和答案单选题（共20题）1. 借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（）。
借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（）。
A.个人消费额度贷款B.个人权利质押贷款C.个人经营贷款D.个人住房最高额抵押贷款【答案】 B2. 下列不属于农村中小金融机构的是（）。
下列不属于农村中小金融机构的是（）。
A.农村商业银行B.邮政储蓄银行C.村镇银行D.农村信用社【答案】 B3. 某商业银行对一家大型贸易类公司贷款2亿元，开立短期信用证3亿元。
该公司为一般企业，适用风险权重为100％，信用证适用的信用转换系数为20％，则该企业占用的风险加权资产为（）亿元。
某商业银行对一家大型贸易类公司贷款2亿元，开立短期信用证3亿元。
该公司为一般企业，适用风险权重为100％，信用证适用的信用转换系数为20％，则该企业占用的风险加权资产为（）亿元。
A.1B.2.6C.3.4D.5【答案】 B4. ( )具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。
( )具有追溯力，适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。
A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额【答案】 B5. 某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设寺的时问是（）。
某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设寺的时问是（）。
A.质押合同鉴定日B.借款合同签订日C.权利凭证交付日D.证券登记结算机构办理出质登记时【答案】 D6. 我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过()年。
我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过()年。
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关考试题库带答案解析单选题（共45题）1、2003年修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，该职能不包括()。
A.对银行业金融机构实行并表监督管理B.维护支付、清算系统的正常运行C.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理D.负责国有重点银行金融监事会的日常管理工作【答案】 C2、汇出行用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络）形式，指示汇入行付款给指定收款人的汇款形式称为（）。
A.电汇B.信汇C.票汇D.托收【答案】 A3、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。
A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具B.长期金融工具和用于保值、投机等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具D.短期金融工具和用于保值、投机等目的的工具4、商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的（）。
A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】 C5、在我国，（）是最重荽的企业法人形式。
A.单一企业法人B.联营企业法人C.公司法人D.机关法人【答案】 C6、以下关于银行业从业人员要求中，其中一项不同于其他选项的是（）。
A.银行业从业人员熟知本机构关于规范自身的着装、言行的要求，自觉践行B.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利C.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求D.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解7、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率？()A.再贷款利率B.存款准备金利率C.超额存款准备金利率D.金融机构的法定存贷款利率【答案】 D8、A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。
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第 1 题：在我国货币供应量层次划分中，一般所说的货币供应量是指( )，通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况。
A:M0
B:M1
C:M2
D:准货币
答案：C
解题思路：由于 M2 通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此，一般所说的货币供应量是指 M2。
银行从业资格考试法律法规与综合能力复习试题
本题考查的重点：货币需求与货币供给
第 2 题：不属于证券交易所主要职能的是()。
A: 提供证券交易的场所和设施
B: 制定证券交易的业务规则
C：对会员和上市公司进行监管
D：证券和资金的交收及相关管理
答案：D银行从业资格证题库
解题思路：证券交易所主要职能的是:(1)提供证券交易的场所和设施(2)制定证券交易的业务规则(3)对会员和上市公司进行监管(4)接受上市申请看，安排证券上市(5)组织、监督证券交易(6)管理和公布市场信息等。
D 选项属于证券登记结算公司的职能。
本题考查的重点：证券期货类金融机构
第 3 题：( )，是指债权人或者债务人与第三人之间达成转让债务的协议，由第三人取代债务人承担全部债务。
A：债务承担
B：债务转移
C：债权转让
D：债权转移
答案：A
解题思路：债务承担，是指债权人或者债务人与第三人之间达成转让债务的协议，由第三人取代债务人承担全部债务。
银行从业证教材
本题考查的重点：合同的变更、转让与终止
第 4 题：采用不同的顶层组织架构设计可以分为()。
A : 以区域管理为主的总分行组织架构
B : 以业务线管理为主的事业部组织架构
C : 采用“大个金”和“大公金”两大业务板块
D : 根据客户需求层次来组合业务板块
E：根据业务线职能设置组织架构
答案：CDE
解题思路：大体可以分为三种模式：一是采用“大个金”和“大公金”两大业务板块;二是根据客户需求层次来组合业务板块;三是根据业务线职能设置组织架构。
本题考查的重点：西方商业银行的组织架构银行从业资格证教材
第 5 题：行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利。
当事人在行政机关告知之后()日内提出要求听证的，行政机关应当举行听证。
A：2
B：3
C：5
D：10
答案：B
解题思路：行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利。
当事人在行
政机关告知之后 3 日内提出要求听证的，行政机关应当举行听证。
第 6 题：以下不属于货币的支付手段的是()。
银行从业考试培训
A：上交税款
B：买卖商品
C：偿还债务
D：捐款
答案：B
解题思路：货币在实现价值的单方面转移时就执行支付手段的职能，如偿还债务、上交税款、银行
借贷、发放工资、捐款、赠与等。
本题考查的重点：货币本质与职能银行从业用书
第 7 题：()年《担保法》颁布和实施，对担保法律制度的基本原则和内容作了规定。
A：1994
B：1992
C：1995
D：2000
答案：C
解题思路：1995 年《担保法》颁布和实施，对担保法律制度的基本原则和内容作了规定。
本题考查的重点：担保法律制度银行从业
第 8 题：最后贷款人只向暂时出现流动性不足但仍具有偿清力的机构援助，而对出现偿清力危机的
银行不施以救助，这是为了避免()
A：道德风险
B：系统性金融风险
C：非系统性风险
D：信用风险
答案：A
解题思路：为了避免道德风险，最后贷款人应只向暂时出现流动性不足但仍具有偿清力的机构援助。
本题考查的重点：最后贷款人制度银行从业资格考试
第 9 题：银行吸收一笔原始存款能够创造多少存款货币，要受到()因素的影响。
A：法定存款准备金率
B：现金漏损率
C：超额准备金率
D：活期存款的存款准备金率
E: 定期存款的存款准备金率
答案：ABCE银行从业资格证
解题思路：银行吸收一笔原始存款能够创造多少存款货币，要受到法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率等许多因素的影响。
本题考查的重点：货币需求与货币供给
第 10 题：下列业务中属于商业银行资金来源的业务是()。
A：同业拆借
B：贷款
C：债券投资
D：现金资产
答案：A
解题思路：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。
同业拆借属于借款业务，是银行的负债业务。
其余三项是资产业务。
银行从业资格证报名
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