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晋商之道引发的现代企业管理思考完成版4第2页而后期财东为了取款方便，选任大掌柜的时候考虑听话等因素。

因此后期票号出现离心离德现象丝毫不怪。

票号鼻祖日升昌的垮台，就是选了一个组织纪律不强，能顺应财东偏好的大掌柜。

票号信用机制建立的基础是初级信用机制，与现代银行的高级信用机制有本质的区别，这是在动荡年代导致其衰败的另一个内在原因。

票号的信用机制是建立在初级信用的基础上，在外部环境已经是诚信危机、社会动荡不堪的时候，晋商放出去的高利贷不能回笼，晋商坚持的的诚信文化，使其坚持对客户的汇兑，当财力出现危机，现金流不足的时候，票号业务的衰败就是顺利成章了。

依托官府，职能异化票号的客户，最初的客户是民间贷款，商人为主；后发生太平天国运动，以及西方资本主义入侵中国的第二次鸦片战争，对票号的发展有影响，业务收缩，其服务逐步转向与清政府的结合，汇兑政府官饷；另外的一次机遇是：慈禧住进大德通，晋商有了回报，慈禧回去后，不仅同意票号可以汇兑官饷，而且把《辛丑条约》中规定的赔款本息共10亿两银子交给票号汇兑，各省每年把应交赔款交给票号，由票号再汇给汇丰银行。

1900-1910是票号的鼎盛时期，形成这种极盛的是官饷和赔款的汇兑。

随着晋商对俄贸易的衰落，一方面晋商将大量的资本转向蒸蒸日上的票号；另一方面，其业务重点从办理国内商业汇兑转向存放款业务，其中又??而造成畸形发展及其最终的衰落。

第三次金融风暴是1897年的贴票风潮和1910年的橡皮股票的风潮。

大量钱庄倒闭，钱庄是票号的主要客户之一，对票号造成很大影响。

1900年的义和团和八国联军又给票号以重创，成为抢劫对象，损失惨重。

辛亥革命给了票号致命一击，革了清王朝的命，也革了票号的命。

靠封建王朝而生者也随着这个而亡。

因此，当晋商内部问题严重时，社会的动荡就会成为“压倒骆驼的最后一根稻草”。

故步自封拒绝改革现代银行和传统的票号有很大的不同，为什么呢？传统的票号资本都很少，大概是几十万两银子就算是多的，最多的几乎没有超过40万两银子的，所以实际上资本的实力很小。

而现在的银行它是什么呢，它这个资本金特别雄厚，因为什么呢，因为现代银行是广泛地在社会上实行招资。

但是票号一般是针对大户，很少针对小户的。

再一点，现代银行靠的是制度，靠什么呢，比如说抵押制度。

而票号就是靠什么呢，就是靠一个信誉，我对你的信任。

所以叫什么呢，叫做万两银子一句话，只要我觉得你这个人讲信誉，你说一句话我这银子就借给你。

收不回来，收不回来就算了。

而现代银行是讲究你有贷款保证，你贷我的钱我看什么呢？房子，你把房契拿来，工厂，你把工厂的地契拿来，我才贷款给你。

所以这两个制度不一样。

从根本上说，我们说晋商有保守和封闭的一面，而且这一面在晋商的后期表现得特别突出。

什么叫做保守和封闭呢？也就是当年的山西晋商根本不了解世界形势的变化，认为自己的钱庄、票号也就是最好的金融形态。

其实这个时候外国的银行已经进入了中国，而且中国的银行也最早基本上是由宁波人创办，银行也开始出现了。

现代银行的机会有没有呢？有呢，第一次是慈禧太后让他们办大清户部银行，也就是国家银行，那么要晋商出钱、出人来办这个银行。

但是晋商拒绝了，我们出钱出人，银行是你管，那我才不干呢，所以晋商拒绝了。

后来经过和政府谈判，清政府同意是由政府出钱、由山西人办银行，这个机会多好啊！但是晋商又拒绝了，觉得银行不行，又拒绝了。

拒绝以后，北京这些票号的这些总经理们就非常着急，所以他们就策划通过股份制的方法，把小的票号联合起来形成一个大的现代银行，所以他们进行了许多次讨论，而且提出了方案。

但是我们知道，这些人不是决策者，当把这个方案报上去以后，位居高位的大掌柜和东家们实际上对这个方案都持了一个否定态度。

农商思想不能远谋我说他们是小老板心态，觉得自己在票号里边当一个大掌柜挺舒服，做了股份制银行以后我还能当总经理啊？当不上了，我当不了了，我得当部门经理了，那说什么也不干。

所以最后晋商失去了这次宝贵的机会。

那么这次宝贵的机会失去以后，晋商这个票号没有办法和现代银行竞争，因此在1914年就垮台了。

所以我们说票号实际上，成也是有传统思想，也就是我们说的讲信义；但是败，也败在传统思想上，也就是封闭和保守。

所以辉煌了500年的晋商终于在20世纪初年最后走向了失败，（四）对现代企业管理的启示抓住机遇，成就辉煌；逃避威胁，导致毁灭从晋商的崛起和兴盛，我们看到是他们抓住一次次历史机遇，从春秋时期晋国的贸易鼓励政策成为中国第一批商人；北宋年间的“折中制”，抓住盐业放开销售和流通渠道的机会，参与并扩大了盐业贸易；明初实行的“开中制”，放开了盐的销售和运输，晋商抓住了这个机遇，后又抓住了政府放开的盐业生产的机会，晋商登上了历史舞台；明代中期，盐业政策转向“折色制”，开始了与北边少数民族多元化的贸易；清代后，晋商抓住了两次机会，一个是清统一中国后，清政府的边疆政策和对外政策给晋商带来了贸易机会，成就了“货通天下”；另一个机遇是道光年间票号的产生，铸就了晋商的辉煌。

而清朝末年，晋商的固步自封，未能充分认识市场竞争的严峻性和巨大的经营风险，且未采取正确的风险应对措施。

就票号来说，没有从封建钱庄的金融制度转化成为现代银行制度，票号的经营缺少了战略层面的审视，缺少了对外部环境变化的分析和趋势的把握。

对现代企业的启示很显然，企业的发展离不开战略的审视，只有通过外部宏观环境的分析、行业分析，把握行业发展的趋势、竞争对手的竞争策略，抓住机会，通过明确企业的总体发展战略，动态调整企业的竞争策略，达成企业长久的发展。

有效的制度，塑造成功的基因组织；有缺陷的制度，加剧组织的毁灭晋商的成功很大程度得意于其制度建设。

股份制度中的两权分离，顶身股的激励机制人才的选拔、培养、激励和约束制度，在晋商的发展史上保留人才，激励人员发挥最大的价值起到了非常积极的作用；内部防范风险的各种运营制度，有效理顺内部的架构和流程，使得总号对分号的管理、各类业务的管理、财务的管理、资金的管理都落到了实处，有效防范了风险，极大降低了内部的败德行为。

而具有缺陷的两权分离制度，在知人善用基础上的两权分离，具有一定的缺陷，责权利的不对等，同时没有有效的约束监督制度，历史机遇面前，导致票号走向了最终的衰败。

对于现代企业而言，完善的制度建设可以规避企业的固有风险，提升企业运作效率。

当然，其前提是制度的制定是合理的、科学的，具有可操作性。

当前众多的国有企业、民营企业都不缺少制度，但是能够有效执行的很少，究其原因分为几个方面：一是制度的管理，通常缺少统一的归口管理部门，制度缺乏统一的规章制度管理思想，缺少制度分级分层管理体系、规章制度与业务发展相匹配的规划计划管理，有些制度尚处于各个部门自发建设管理阶段，形成了各个部门各自把握制度管理原则的态势，有可能造成制度管理的割裂；二是制度的制定，由于各部门在制度管理和制度制定方面的“自发和无序”状况，本位主意现象存在，因此存在制定的合理性和操作性不足，导致执行效果差或者无法执行；三是制度的执行环境，公司严格按照制度行事的环境有待加强，各级领导的以身作则是制度执行的关键；四是制度的执行，制度内容的不合理性造成执行的偏差，制度环境，按照制度行事的氛围对制度的执行具有影响，制度执行的刚性不足，同时晋商之道引发的现代企业管理思考完成版4晋商之道引发的现代企业管理思考晋商作为商帮之首，起源最早、衰亡最晚，晋商发迹于宋代，明朝时与徽商南北并峙，至清朝晋商便独占鳌头，明清两代辉煌500年。

晋商实现了“货通天下、汇通天下”，晋商不仅店铺遍设全国通都大邑，而且经营范围远涉日本、西亚和俄罗斯等地，控制了史上多个行业如盐、铁、茶、丝绸等，清代的票号经营更将晋商推向史上最为辉煌的顶点，在世界金融史上也据有浓墨重彩的记录。

晋商创造的财富，徐珂在《清类钞》中列举山西富户十四家，加起来“三千万两银子”，相当于大清帝国一年的财政收入。

晋商超越于其他商帮的突出地体现在股份制、身股制等一套行之有效的制度。

以义制利、诚信经商、乐善好施的商业伦理道德也成就了晋商的发展。

（二）晋商成功经营的秘诀晋商成功秘诀之一制度建设晋商的制度建设是晋商成功的核心秘诀之一。

制度包括企业治理制度、内部运营制度和人力资源管理制度。

其中股份制、激励机制、用人机制和内控制度是企业的核心制度。

（1）股份制，晋商的股份制是长期演变的结果，两权分离使得资金所有者和无资金的经营者充分发挥自己的作用。

（2）内部业务运营管理制度，有效防范了风险。

（3）激励机制－身股制，把员工的利益与商号的整体利益联系在一起。

（4）晋商的用人机制, 晋商的人才培养制度－学徒制，为晋商培养了源源不断的人才。

学徒制有三个环节：选人、学习、实践。

基本形成“徒弟-师傅-掌柜”的阶梯,不仅激励员工奋斗,而且上下指挥如意,具有高效执行力。

（5）晋商的约束机制，就是利用传统儒家文化建立自己的约束机制，这些观念也成为晋商企业文化的核心。

晋商成功秘诀之二企业文化晋商的企业文化是什么呢？我们说晋商的企业文化就是诚信。

所谓“诚”也就是店家，也就是开商店的、开票号的对于顾客一定要讲究一个“诚”字，以诚来对待自己的客户。

所以在晋商里边有许多这样的例子，你比如说八国联军时期北京的分号都被八国联军毁坏了，账本也给烧了，钱也丢了，但是晋商仍然坚持只要你拿票，只要你在我们这儿存了钱，有账本，我们给你照付不误。

那么第二就叫“信”，所谓信，也就是员工要忠于东家。

你想当年东家把这个钱全部交给大掌柜经营，由你控制，你想怎么用你就怎么用，你想怎么调配就怎么调配，如果这个大掌柜不忠诚的话很可能自己卷款逃跑，讲究信，我就“受人之托，忠人之事”，这在晋商里边形成了一非常强烈的传统。

讲究诚信，这一点也是晋商成功的一个重要的因素。

晋商成功秘诀之三：群体精神山西商人在经营活动中很重视发挥群体力量。

他们用宗法社会的乡里之谊彼此团结在一起，用会馆的维系和精神上崇奉关圣的方式，增强相互间的了解，通过讲义气、讲相与、讲帮靠，协调商号间的关系，消除人际间的不和，形成大大小小的商帮群体。

在亲缘集团的基础上，晋商又逐渐发展为地缘组织。

清朝乾隆末年，在典当业中已出现了所谓“江以南皆徽人，曰徽商；江以北皆晋人，曰晋商”的说法。

“晋商”这一名称的出现，说明清代山西商人已逐步形成一个地域性的商帮。

清后期，山西票号在国内8O多个城市设立了分号，从而形成了一个汇通天下的汇兑网络，也是以乡人为主体形成的山西商人群体。

商帮就是以地域或者是血缘为纽带，一个松散的商业联盟。

它一定有一个纽带，你比如说徽商的纽带其实是血缘关系，徽商是讲究家族关系的，是以血缘关系为中心的。

而晋商是以地域为中心的，所以晋商里边讲究叫做“用乡不用亲”，用人一定要用老乡，但是不能用自己的亲属。