一文看懂银行的同业业务
同业业务讲解
同业业务讲解x一、同业业务简介同业业务是指银行之间进行资金往来、资产负债清算、信用风险监管及报价机制建立等非直接客户业务等，主要包括同业存放、同业贷款、定期资金拆借，同业外汇拆借和金融衍生品等。
二、同业存放同业存放是银行之间存放资金的一项业务，也叫做同业拆借。
它是指一家银行将部分资金存放于另一家银行，以获取利息收入为目的。
同业存放的特点：1、交易规模大：同业存放的交易规模可以较大，若存放期限较短，则可以大量使用；2、利率悬殊：金融机构通过担保增加存放资金的流动性，可以提高存放资金的收益；3、购买和出售资金：同业存放可以用于购买资金，以满足金融机构的资金需求，也可以用于出售资金，以获取流动性资金和收益。
3、同业贷款同业贷款是指银行之间进行的贷款行为，主要用于解决金融机构资金短缺的问题，它是金融机构互相借贷的一种方式。
特点：1、借款期限较长：比存放资金期限长，可有效解决金融机构资金长期缺乏的问题；2、利率高：比同业存放获利高，通常情况下比市场利率高，因此可以给予相应的报酬；3、担保要求严格：担保的要求会比市场借款要求高，如担保方式、质量及抵押物的要求都会比较严格。
4、定期资金拆借定期资金拆借是指银行之间按约定期限及利率进行的短期资金拆借行为，它是常见的同业业务。
特点：1、期限灵活：期限可以通过双方协商达成，通常不会超过一年；2、利率可控：利率也可以双方协商，比市场借款利率低；3、担保要求严格：担保要求比同业贷款要求高，若有担保的话，则担保方及抵押物也有一定的要求。
5、同业外汇拆借同业外汇拆借是指各金融机构间以外汇作为借贷标的进行的同业业务，它可以解决金融机构短期资金缺口的问题。
特点：1、利率可控：拆借者可以根据市场的利率调整拆借的利率；2、担保要求苛刻：担保的要求比市场借款要求高，必须有相应的担保；3、风险可控：因为拆借期限较短，风险可以很好地控制，可以有效避免违约风险。
6、金融衍生品金融衍生品是指以金融标的为基础构建的一类金融工具，它可以用于投资、保险和补偿等用途。
银行同业业务
银行同业业务的重要性
优化资金配置
通过银行同业业务，商业银行可 以将资金分散到不同的领域和机 构，降低资金风险，提高资金配 置效率。
提升风险管理水平
银行同业业务可以为商业银行提 供风险对冲和风险管理手段，帮 助银行应对市场波动和不确定性 。
促进金融市场发展
银行同业业务是金融市场的重要 组成部分，它促进了金融机构之 间的合作和竞争，推动了金融市 场的整体发展。
05
银行同业业务案例分析
案例一：某银行同业拆借风险管理
总结词
该银行通过完善风险管理机制，加强内部控制，利用 金融科技手段，提高同业拆借业务风险管理水平。
详细描述
该银行针对同业拆借业务面临的市场风险、信用风险 、流动性风险等，建立了全面的风险管理体系。同时 ，加强内部控制，通过内部审计、风险评估等手段确 保业务风险可控。此外，利用金融科技手段，开发智 能风控模型，实现对同业拆借业务的实时监控和预警 。通过这些措施，该银行成功降低了同业拆借业务风 险，提高了风险管理效率。
扩大同业拆借范围
在合法合规的前提下，拓展同业拆借的交易范围和参与主体，提高市场流动性。
推广电子银行渠道
利用互联网技术和电子渠道，优化客户体验，提升服务效率。
拓展业务领域
01
拓展国际业务
02
开发资产管理业务
03
探索金融科技应用
加强与海外金融机构的合作，开 展跨境支付、贸易融资等国际业 务。
成立专门的资产管理公司或部门 ，提供多样化的理财产品和服务 ，满足客户多元化的投资需求。
银行同业业务的历史与发展
历史
银行同业业务起源于上世纪60年代的美国，当时商业 银行开始通过拆借市场进行短期资金借贷。随着金融市 场的发展和监管政策的逐步放松，银行同业业务也不断 创新和发展。
商业银行同业业务讲解
商业银行同业业务讲解商业银行同业业务讲解一、引言同业业务是商业银行之间进行的一种贷款、存款和资金交易等一系列金融业务活动。
本文将详细介绍商业银行同业业务的相关内容，包括同业存款、同业贷款、同业拆借、同业清算等。
二、同业存款⒈定义：同业存款是指商业银行之间相互存放存款的行为，通常以短期性质为主。
⒉同业存款类型及特点：a) 活期存款：随时可取，流动性高。
b) 存款专户：用于增加存款利率和期限，满足监管要求。
c) 约定存款：商业银行之间在一定期限内的约定存款，利率较高。
三、同业贷款⒈定义：同业贷款是商业银行之间相互借贷的行为，用于满足流动性需求和资金调配。
⒉同业贷款类型及特点：a) 银行间资金拆借：由贷款方提供资金给借款方，利率按约定计算。
b) 银行间信用贷款：基于银行对借款方的信用评估，提供贷款。
四、同业拆借⒈定义：同业拆借是商业银行以同业存款或同业贷款为基础，进行资金的买卖和调剂。
⒉同业拆借分类及特点：a) 现金拆借：银行以同业存款为基础，借入或出一定期限的现金。
b) 抵押拆借：银行以同业贷款为基础，进行抵押拆借，以期获取流动性。
c) 质押拆借：商业银行之间以同业贷款为基础，进行资产质押拆借。
五、同业清算⒈定义：同业清算是商业银行间相互结算的一种合作形式。
⒉同业清算类型及特点：a) 存款类清算：商业银行之间通过清算机构进行资金的划拨和结算。
b) 票据类清算：商业银行之间通过票据交换进行债权和债务的转移和支付。
六、附件：本文档涉及附件，详见附件文件。
七、法律名词及注释：⒈存款：指金融机构受理非金融机构和个人的存款，包括活期存款和定期存款。
⒉贷款：指金融机构向借款人提供资金，并约定还款条件的行为。
⒊拆借：指金融机构之间相互借贷资金的行为。
⒋清算：指金融机构间相互结算资金和债务的行为。
同业业务方案
同业业务方案同业业务方案1. 引言同业业务是指银行之间进行的一种业务合作，通过相互间贷款、购买存款、办理票据和结汇结售等方式实现资金的有效运用和增值。
银行之间通过同业业务可以提高资金利用效率，降低风险，增加收益。
本文将探讨同业业务的意义、分类以及具体的方案。
2. 同业业务的意义同业业务在银行间合作中起到了重要的作用。
其主要意义体现在以下几个方面：2.1 提高资金利用效率同业业务可以使银行间的资金得到充分利用。
通过资金的流动，银行可以将闲置资金投放到其他适合的项目中，提高了资金的利用效率。
2.2 分散风险通过参与同业业务，银行可以将风险分散到多个机构，降低自身的风险承受能力。
当一个机构出现问题时，其他机构仍然可以继续运营，降低了整个系统的风险。
2.3 增加收益银行通过同业业务可以获得一定的利息差和手续费收入，增加了收益来源，提高了盈利能力。
3. 同业业务的分类同业业务可以根据不同的业务性质和参与主体进行分类。
主要的分类包括存款类同业业务、贷款类同业业务、票据类同业业务和结售汇业务等。
3.1 存款类同业业务存款类同业业务主要包括委托存款、定期存款和即期存款等。
委托存款是指一个银行以委托人的名义将部分资金存入另一家银行，并由受托方按照约定支付利息。
定期存款是指一个银行将资金存入其他银行的定期存款业务，通过定期存款业务可以获得更高的利息收益。
即期存款是指一个银行将资金存入另一家银行并在即期时间取出的存款方式。
3.2 贷款类同业业务贷款类同业业务主要包括贷款投放、贷款融入和贷款转让等。
贷款投放是指一个银行将资金贷给其他银行，收取一定的利息。
贷款融入是指一个银行从其他银行那里获得贷款资金，用于满足自身的融资需求。
贷款转让是指一个银行将已放款的信贷资产转让给其他银行。
3.3 票据类同业业务票据类同业业务主要包括承兑汇票、贴现汇票和保证汇票等。
承兑汇票是指一个银行为他人（通常是企事业单位）提供担保，并承诺在汇票到期日按照票面金额支付票据金额。
银行同业业务的6种典型模式及其操作要点
银行同业业务的6种典型模式及其操作要点银行同业业务是指银行之间的业务往来，其主要特点是资金流动性强、风险小、收益稳定。
下面将介绍6种典型的银行同业业务模式及其操作要点。
1.同业拆借同业拆借是指银行之间通过互相借贷资金来满足短期资金需求的一种业务。
操作要点包括：明确拆借方和被拆借方、确定拆借期限和利率、签订拆借协议、制定拆借计划、加强风险控制。
2.同业存单同业存单是指银行之间通过发行和认购存单来筹集资金的一种业务。
操作要点包括：制定发行计划、确定存单期限和利率、签订认购协议、加强风险控制。
3.同业票据交易同业票据交易是指银行之间通过买卖票据来满足短期资金需求的一种业务。
操作要点包括：确定票据种类和期限、制定交易计划、签订交易协议、加强风险控制。
4.同业外汇交易同业外汇交易是指银行之间通过买卖外汇来满足外汇资金需求的一种业务。
操作要点包括：确定外汇种类和交易方式、制定交易计划、签订交易协议、加强风险控制。
5.同业担保同业担保是指银行之间通过提供担保来帮助其他银行获得资金的一种业务。
操作要点包括：明确担保方和被担保方、确定担保方式和范围、签订担保协议、加强风险控制。
6.同业联保同业联保是指银行之间通过联合担保来降低风险、提高信用的一种业务。
操作要点包括：明确联保方和被联保方、确定联保方式和范围、签订联保协议、加强风险控制。
银行同业业务是银行之间的重要合作模式，能够满足不同银行的资金需求，促进银行业的健康发展。
在开展同业业务时，银行应加强风险控制，确保业务的安全性和稳定性。
需要B银行真实占用企业的授信额度，同时也会纳入银行存贷比考核。
模式二：双信托模式双信托模式是在抽屉协议暗保模式的基础上，增加了一个信托计划作为兜底。
这种模式下，A银行设立两个信托计划，一个是单一信托计划，另一个是兜底信托计划。
B银行向单一信托计划出售信托受益权，同时与A银行签订承诺函或担保函，承诺远期受让兜底信托计划的信托受益权或者基础资产。
同业业务_精品文档
同业业务1. 引言同业业务是指银行之间相互借贷和交易的业务。
在金融市场中，同业业务是金融机构之间非常常见和重要的业务形式。
同业业务在提供流动性的同时，也为金融机构创造了更多的盈利机会。
本文将介绍同业业务的定义、特点、类型以及其对经济和金融机构的影响。
2. 同业业务的定义同业业务是指金融机构之间进行的借贷、投资和交易等活动。
这些金融机构可以是商业银行、投资银行、证券公司等。
同业业务通常以利率为基础，在银行间市场进行。
同业业务的参与者可以是国内金融机构之间的合作，也可以是跨国金融机构之间的合作。
这些交易通常是通过同业拆借市场、货币市场或债券市场进行的。
同业业务的规模庞大，对国内外金融体系的稳定与发展起着重要作用。
3. 同业业务的特点同业业务具有以下几个特点：3.1 高流动性同业业务的交易通常具有高流动性，金融机构可以根据自身的资金需求和市场情况迅速进行买卖交易。
这使得金融机构能够应对短期的资金压力，满足流动性的需求。
3.2 利率敏感性强同业业务的利率敏感性非常强，利率的波动会直接影响到同业业务的利润和风险。
由于同业业务的利率敏感性强，金融机构需要密切关注利率的变动，及时进行风险管理。
3.3 风险较高同业业务存在着一定的风险，包括信用风险、流动性风险和操作风险等。
金融机构在进行同业业务时需要充分考虑这些风险，并采取相应的风险管理措施。
3.4 市场竞争激烈同业业务市场竞争激烈，金融机构之间相互竞争，争夺有限的资金资源。
这种竞争使得同业业务的利率较为灵活，在一定程度上反映了市场供求关系。
4. 同业业务的类型同业业务可以分为以下几种类型：4.1 同业拆借同业拆借是指金融机构之间相互借入和借出资金的行为。
这种借贷行为通常是在国内同业拆借市场进行，以一定利率为基础进行交易。
4.2 债券交易同业机构之间进行债券交易是一种常见的同业业务形式。
金融机构可以相互买入和卖出债券，以期获取利息收入或资本利得。
4.3 投资和交易金融机构可以通过投资和交易金融市场上的各种金融产品，包括股票、期货、外汇等。
同业存放业务介绍
同业存放业务介绍同业存放业务是指银行间的资金互助活动，也称为贷款联行业务。
在金融市场中，各个银行之间存在着资金的需求和供给不平衡的情况，一些银行存在过剩资金而另一些银行则面临资金短缺的问题。
同业存放业务就是通过将过剩资金存放给资金短缺的银行，以实现资金的合理调配和利益的互惠。
同业存放业务的特点是灵活、短期性和大额性。
银行之间进行同业存放业务，可以通过市场交易实现，也可以通过协议方式进行。
同业存放业务通常以短期为主，一般期限在一天到一年之间，有的甚至只是隔夜存款。
此外，同业存放业务的金额较大，达到数百万乃至数十亿元人民币。
这种业务的规模越大，对银行的资金利用效率和风险控制能力的要求就越高。
同业存放业务具有以下几个目的和作用。
首先，通过同业存放业务可以实现资金的合理配置，解决了银行间资金供需不平衡的问题。
尤其是在市场利率波动较大的情况下，通过同业存放业务，一些银行可以更加灵活地调整自己的资金结构，从而获得更高的收益。
其次，同业存放业务有助于银行之间建立起良好的信誉关系。
通过长期、稳定地进行资金互助，银行之间可以建立互信和合作的基础，从而有助于今后更广泛的合作。
再次，同业存放业务可以提高银行的资金利用效率。
一些资金较多的银行通过同业存放业务可以将资金转给流动性较差的银行，使得资金得到更好的运用和使用。
同业存放业务有一定的操作流程。
银行在进行同业存放业务之前，首先需要进行风险评估和合作对象的筛选。
通过对同业存放对象的信用评级和相关信用指标的分析，银行可以识别出哪些单位是可信赖的合作对象。
此外，同业存放业务还需要签署相关的合同或协议，在合约中明确资金金额、存放期限、利率和还款方式等具体事项。
合约签署后，双方按照约定的方式进行资金的划拨和归还。
最后，银行需要对同业存放业务进行监控和风险控制。
通过建立风险管理体系，银行可以及时发现并应对可能的风险，保障自身的利益。
同业存放业务虽然有利于银行之间的资金互助和合作，但也存在一定的风险。
银行同业借款业务概述
银行同业借款业务概述商业银行的同业借款业务主要包括∶同业拆借，转贴现和转抵押三种形式。
一、同业拆借同业拆借是指商业银行之间以及商业银行与其他金融机构之间相互借贷短期资金。
它是商业银行借款的最主要业务之一。
商业银行在其日常的业务活动中，每天都要进行结算轧差，其结果有时会出现资金盈余，有时又会出现资金不足。
对于资金盈余（俗称多头寸）的银行来说，它自然愿意将其暂时的盈余资金拆放给其他银行和金融机构，以获取利息收人。
而对于资金不足（俗称短头寸）的银行来讲，为了维持其信贷资金的正常同转，也必须借入资金，满足其实际需要。
同业拆借主要是为了调剂临时性头寸，维持日常资金周转，所以期限很短，通常在隔日或1周内偿还，故有时称"日拆"。
时间最长者也不过1个月。
由于时间短，一般以日计息。
同业拆借一般没有抵押、而是以自身信誉为担保。
至于具体拆放是否需要抵押品，则可视拆款的对象、内容和习惯而定。
通过同业拆借方式补充资金头寸的优点在于，商业银行只签发支票即可马上得到资金，而采用其他借款方式，通常要1 ~2天甚至更长的时间才能得到。
60年代中期以前，商业银行同业拆借主要是为了弥补准备金的不足。
后来，许多商业银行用它来补充短期营运资金的不足，从而使进入拆借市场的商业银行逐渐增多。
拆借的手续，一般是资金不足的银行开出一张本行的本票交付同意拆放的银行，拆出银行则开出一张支票交给拆入行，即可使用。
但因拆出行开出的支票有两种∶一种是由本行付款的支票，另一种是由央行付款的支票。
前者要经过票据交换所交换才能抵用，不能解决当天的头寸差额、后者是存在中央银行的存款，可以当天抵用。
1.票据交换所的日拆票据交换所是同一城市各银行间因为办理单位转帐结算、资金划拨而相互代收、代付票据而集中进行交换票据及资金清算的场所。
在票据交换中，由于各银行每天都有收入和付出，而且金额不等，每天在票据交换时，都会发生其在交换所存款帐户上资金的不足或者多余。
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一文看懂银行的同业业务►同业业务的内部区别：按作用可区分为传统同业和新型同业两大类。
传统同业业务：在资产负债表中同业类会计科目中体现①同业拆入/拆出：为了满足准备金要求而进行超短期流动性管理的工具。
期限大多不超过一天，线上标准化交易，利率以shibor为基准。
②存放同业：以同业结算为初衷，后发展为拥有部分盈利性的同业之间的存款业务。
期限较拆借更长，线下交易，利率围绕shibor波动较大。
③买入返售/卖出回购：各类受益权、票据与债券的正逆回购。
核心是通过金融资产的质押获得流动性。
2013年以前是“表内非标”藏身处。
新型同业业务：不在传统同业类会计科目中①表内非标：资产端。
表现形式为持有的各类资管计划，性质类似贷款。
②同业存单：负债端。
新型的标准化、线上交易的主动负债。
发行方大都为小型城农商行；认购方大多为资管产品，其次为银行自有资金。
►分析思路：安全性、流动性和盈利性不可兼得1、传统同业资负配置反映银行的流动性管理。
商业银行会根据自身的流动性管理能力、对市场利率的判断和自身金融市场资源来配置传统同业。
短期配置主要参考货币市场利率走势——资产配置与之同向、负债配置与之反向。
长期视角，同业资产主要作为贷款与债券配置的补充；而同业负债其中由于还包含主动负债需求，配置变化一般由贷款与同业利差决定。
2、新型同业资负配置反映银行主动扩张意愿。
规模增长受限的银行通过“以资产定负债”和“借短放长”的方式发展新型同业，带来了监管风险。
微观层面，从2017年开始在监管压力下，表内非标有序压降，预计于2019年底企稳。
上市银行同业负债（含同业CD）占比已于2018H全部满足监管。
►上市行同业画像与实例：中小银行比国有行占比更高画像：①传统同业资产：配置占比普遍不高。
②上市银行同业负债（含同业存单）占比之间差异较大，其中，国有大行占比最低，占比从高到低排序为城商行>股份行>农商行>国有行。
③表内非标占比从高到低排序为城商行>股份行>农商行>国有行。
④表内非标占比与同业负债占比正相关。
实例：货币市场利率下行对净息差影响的静态测算：多数上市银行受益。
►同业模式演进及转型：1、2010年以前，流动性调节阶段；2、2011-2013年，买入返售下的类信贷模式；3、2014-2016年，应收款项类投资下的同业投资模式；4、2017年及未来，同业客群经营阶段。
►风险提示：经济失速下行带来的信用风险急剧上升。
目录1. 传统的同业业务概念与现状1.1. 同业业务的概念1.2. 传统同业资产的区分2. 新型的同业业务概念与现状2.1. 表内非标2.2. 同业存单3. 同业业务分析思路3.1. 传统同业资产配置主要考虑流动性管理3.2. 同业负债配置主要考虑贷款与同业利差3.3. 新型同业业务反映银行的主动扩张意愿4. 上市银行画像与实例分析4.1. 资产端画像4.2. 负债端画像4.3. 画像总结4.4. 实例分析——谁将受益于货币市场利率下行？5. 同业历史发展与转型展望5.1. 十年同业监管思路与重要政策5.2. 十年间同业资产端的四次转型5.3. 同业负债主要为资产配套服务6. 风险提示报告正文同业资产与负债是商业银行资产负债表的重要组成部分，也是近十年来“金融创新”与监管整治的重点区域。
本篇分为五个部分：第一部分介绍银行传统同业业务的概念与现状；第二部分讲述新型同业业务的现状；第三部分为分析同业业务的思路；第四部分针对上市银行进行重点分析；第五部分为同业业务历史上模式演进与转型总结。
1、传统的同业业务概念与现状1.1. 同业业务的概念顾名思义，广义的金融同业业务就是金融机构之间以资源共享、优势互补为原则开展的资金融通业务。
2014年5月16日，央行、银监会、证监会、保监会、外汇局五部门联合发布《关于规范金融机构同业业务的通知》（127号文），对同业业务进行了官方的定义和约束——同业业务包括“同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖出回购)等同业融资业务和同业投资业务”。
同业业务可以简化地以对公业务去理解，只是交易对手方从企业变成了金融机构，主要包括：银行、信托、证券、基金、租赁等金融机构。
我们可以按照作用，把同业业务分为传统型和新型。
传统的同业业务，框定在以资产负债表上的传统同业类会计科目，主要作用是调节银行内部流动性。
新型同业业务，是指近年来发展出的脱离了本质、以监管套利为目的、体现了银行快速扩张意愿的业务，包括表内非标和同业存单。
1.2. 传统同业资产的区分按照资产负债表的会计科目来看，传统的同业资产分为三类：存放同业及其他金融机构款项、拆出资金和买入返售金融资产。
其对应的负债科目分别为，同业及其他金融机构存放款项、拆入资金和卖出回购金融资产。
1.2.1. 同业拆借与存放同业同业拆借与存放同业是相似的业务，却也容易混淆，下面将先从各方面对两者进行区别和分析。
1.2.1.1. 概念同业拆借业务是指金融机构（主要是商业银行）之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行为差来调剂资金而进行的短期借贷。
同业拆借的拆出方，也就是资金流出方，其资产变化就计入“拆出资金”科目。
对应资金流入方的会计科目为“拆入资金”。
同业存款业务主要指金融机构之间因办理跨系统资金结算或满足其他资金需求,与金融机构之间的资金往来业务。
其中，商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款，计入“存放同业及其他金融机构款项”科目，简称存放同业。
相对应的负债端的会计科目为“同业和其他金融机构存放款项”，简称同业存放。
注意：这里不包括存放在央行的资金，存放央行的资金计在另一科目——现金及存放中央银行款项。
1.2.1.2. 两者业务模式区别1.2.1.3. 实操区别a) 同业拆借期限更短同业拆借大多为隔夜，也就是期限仅为一天。
从下图的数据中可以看出，同业拆借市场中，从2015年起至今，拆出期限为1天的占比为90以上；期限为7天的占比接近6%；其他较长期限的占比几乎可以忽略。
同业拆借主要是为了满足准备金要求而进行超短期流动性管理的工具。
银行放在央行的法定准备金，在日间随着银行资金进出不停变动，但在17：00之前必须达到最低要求，如果未达标，将面临严肃的惩罚。
所以，在当天法定准备金通过自身调整无法达标时，可通过拆入期限为一天的资金达到。
对拆出行来说，也为自己多余的流动性获得一些收入补偿。
存放同业的产生则有两种原因：一是结算需求，二是借款需求。
存放同业的最初作用是为银行之间的清算服务，以方便银行清算时发生的头寸调整。
但在信贷规模受到存贷比等指标控制的前提下，存放同业逐步向盈利性目标演进，被存款匮乏的商业银行用做拓展存款的重要手段。
存放同业期限明显长于同业拆出。
因为同业存款皆为线下业务，且多数上市银行披露相关期限时经常将各类同业资产混在一起，所以我们可以把同业资产期限披露更详细的农业银行作为观察对象。
从农行的报表可看出，除了60%的存放同业为结算需求造成的活期，其他更长期限的同业存放占比明显较拆出更高。
虽然同业拆借也有提供长期限融通的可能，但是较长期限的同业融资银行普遍通过存放同业方式进行，主要原因是就算拉长期限，其风险依然很低，分开两点看：第一，如表1所说，存放同业类似存款，交易对手方如不还款，是存款兑付失败而不是普通的违约行为，性质更为严重；第二，存放同业可以提前支取。
所以只要不发生系统性风险，期限长的存放同业远比同期限的同业拆出风险低。
b) 两者有时会存在利差同业拆借利率是货币市场利率的重要组成部分，实时反应市场价格。
其与质押式回购利率一起，反映了货币市场流动性的松紧程度——流动性越松同业拆借利率越低，流动性越紧同业拆借利率越高。
存放同业利率以shibor报价为基准浮动一定点差形成，但因为透明度低和冲存款时点的原因而波动更大。
本质上其价格与金融机构自身业务成本或匹配的资产收益挂钩。
在实际操作过程中相同金额、期限的同存与拆借利率之间可能存在较大差距，尤其是资金面紧张时。
首先，在月末等考核时点，有的银行大口径的存款考核指标包含同业存款，各银行的冲存款压力加剧了短期内同存价格的飙升。
其次对于不具备银行间市场交易资格、融资能力较差的中小机构来说,高息吸收同存是其弥补头寸的有限途径之一。
1.2.2. 买入返售金融资产1.2.2.1. 概念买入返售业务本质与逆回购相同，是买入返售方（资金供给方）与资金需求方签订协议，在买入资产的同时，约定在规定时间之后以约定金额让资金需求方赎回的行为。
买入返售的金融资产灵活多样，可以是债券、票据、信贷资产以及应收租赁款和信托受益权等等。
其资产端会计科目为“买入返售金融资产”，负债端相应的科目为“卖出回购金融资产”。
实际上是以金融资产为质押向交易对手方融出资金，目的是获取资产的买卖价差收入。
1.2.2.2. 历史沿革买入返售业务曾经是“表内非标”的藏匿处，其热潮先由票据买入返售掀起，后来信托受益权买入返售加入。
业内也将此称为类信贷模式。
彼时，两种业务都是通过过桥机构来实现信贷类资产的腾挪，给银行业带来较大的风险敞口。
票据买入返售主要模式是在大型国有银行和中小银行之间合作，模式为“大行签票—中小行贴现—转贴现给大行”。
随着2008年央行推出ECDS电票系统之后，票据市场迎来了大发展。
但是，票据贴现的利率比贷款低，却还占用信贷规模和资本，所以衍生出了各种转贴现业务模式“创新”，将票据资产转化为同业资产规避信贷规模管制、降低资本消耗和拨备监管压力，并发展成为分别以农信社、信托和券商资管为不同通道的三种模式。
由于票据业务乱象丛生，2012年3月，银监会下发了《关于信托公司票据信托业务等有关事项的通知》，要求信托公司不得与商业银行开展各种形式的票据资产转让/受让业务——信托通道受阻；部分银行也禁止与农信社直接交易——农信社通道受阻；人民银行也出台实施票据业务保证金缴纳存款准备金等政策。
几项政策有效遏制了票据买入返售通道业务，然而监管套利的需求依然旺盛，于是又发展出了信托受益权模式。
信托收益权的买入返售业务经典模式为三方协议模式。
如图8所示，A银行为通道方，B银行为出资方，C银行为授信银行。
A银行使用自有或理财资金设立单一信托，通过信托公司放款给C银行的授信客户，然后将该信托的受益权转让给B银行。
A银行的通道作用也可由其他类型公司承担，比如券商、基金子公司、财务公司、资金充裕的企业等。
B银行再与C银行签订协议，承诺其远期受让信托受益权；B银行可据此协议，将交易计入“买入返售金融资产”，赚取利差收入。
C银行的收入则大多以财务顾问费的名义实现。
参与表内非标业务的银行，在该模式下可以处于B银行或C 银行的位置，所以我们可以看到，在2011-2013年，这些银行的买入返售资产规模和财务咨询类中间收入增速都很快。