暨南大学金融法复习关注点(全)
《金融法》复习关注点
题型：名词解释、单选、填空、简答、论述、案例分析
1金融法对存款人的保护？
行政保护，仲裁保护，司法保护
2票据的种类（区别与意义）、性质、职能有哪些？
种类
1、汇票。包括：银行汇票、商业汇票
2、本票。包括：商业本票、银行本票
3、支票。包括：记名支票、不记名支票、划线支票、现金支票、转帐支票
性质
1.票据是具有一定权力的凭证：付款请求权、追索权
2.票据的权利与义务是不存在任何原因的，只要持票人拿到票据后，就已经取得票据所赋予的全部权力。
3.各国的票据法都要求对票据的形式和内容保持标准化和规范化。
4.票据是可流通的证券。除了票据本身的限制外，票据是可以凭背书和交付而转让。职能
信用，支付，汇兑，结算
1、支付功能。
2、汇兑功能。指一国货币所具有的购买外国货币的能力。
3、信用功能。即票据当事人可以凭借自己的信誉，将未来才能获得的金钱作为现在的金钱来使用。
4、结算功能。即债务抵消功能。
5、融资功能。即融通资金或调度资金。票据的融资功能是通过票据的贴现，转贴现和再贴现实现的。
3对商业银行接管的目的和条件是什么？接管的期限？
目的：指银监会对拟被接管的商业银行采取必要的措施，以保护存款人的利益，
恢复商业银行的正常经营能力
条件：商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益
期限：2年
4金融法及其特征？金融法的渊源？金融法的主要作用？
金融法是调整金融关系的法律规范的总称，
特征
1金融法具有实体法和程序法相统一的特点
2金融法具有融合公法和私法、以社会为本位的社会法的特点
3金融法具有强行性、准则性特点，其法律规范多为义务性、禁止性规范。
4金融法具有调整范围越来越广、法律内容日益增多的特点
渊源
1国内：宪法，法律，行政法规和规章，金融地方性法规和规章，金融立法
解释和司法解释，经授权批准和备案的金融自律性规章
2国际：国际条约，国际惯例
主要作用
（一）1指引作用2教育作用3评价作用4预测作用5强制作用
（二）1保障金融宏观调控的有效运行2维护金融秩序3促进新型银企关系的建
立4促进金融市场体系的建立
5我国金融法立法及其特点
立法基本原则
1以稳定币值为前提，促进经济发展的原则
2维护金融业稳定的原则
3公平竞争，促进金融业发展的原则
4吸收国外立法经验，与国际惯例接轨的原则
5提高货币资金效益
6维护债权人，投资者的合法权益的原则
7统一管理外汇，外债的原则
8宏观调控与分业监管相统一的原则
立法特点
1实体法（专门规定人们权利义务的法律）和程序法（保护人们实体权利义务的
实现而设定的有关程序的法律规范）相统一
2公法（保护国家和社会公共利益的法律规范）和私法（保护个人利益和私有财产）相统一
3义务性，禁止性规范较多
4具有综合性，取决于金融的综合发展
5宏观调控性，金融法设立主要是为了宏观金融调控
6人民银行的监管的目标、依据是什么？
目标：保护商业银行，存款人和其他客户的合法权益，规范商业银行的行为，提
高信贷资产的质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，
促进社会主义市场经济的发展。
依据：《中国人民银行法》
7现金管理的主要内容
1各单位所有现金，除核定的现金库存限额外，其余必须存入银行，各单位经济
往来，必须通过银行转账结算。
2各单位库存现金限额，一般按本单位日常零星现金开支的三天需要量核定，离
银行较远，交通不便的单位，可适当放宽，但最多不超过15天的日常开支。
3各单位使用现金的范围：支付职工工资、津贴、福利费、退休金；支付各种抚
恤金、学生助学金、丧葬补助费；支付城乡居民个人的劳务报酬；支付出差人员的差旅费等。
4各单位到外地采购，必须通过汇兑或者其他结算形式，不得自带现金。
5各单位的现金收入及时存入银行，零星开支的现金可以从单位现金库存限额中
支付，其他一切支出必须从开户银行提取，不得从本单位收入现金中直接支付。
6现金收支量较大的单位，要编报现金收支计划，在批准范围内使用现金。
8人民币与发行基金的区别
发行基金是已经印刷完毕尚未投入流通的用于调节市场货币流通的准备基金。
1性质不同。发行基金是国家供货币发行的准备基金，是国家待发行的货币；现
金是国家以法律形式赋予强制流通的现实货币。
2管理的主体不同。发行基金的管理主体是国家授权的，中国掌握货币发行的机
关是中国人民银行；现金的管理主体是有现金收入的社会各阶层、各单位和个人。3价值形态不同。发行基金不是流通中货币，不具有价值符号，它的价值体现在
印制费用、调运和管理费用上；现金是流通中货币，具有价值符号，其价值体现是一般等价物。
9票据伪造、变造的主要区别
票据的伪造指无权限人假冒出票人或虚构人名义进行签章和票据其他记载
事项的行为；(签章的变造属于伪造(即票据上的伪造包括票据的伪造和票据上签章的伪造)；)票据的变造指采用技术手段改变票据上已经记载事项的内容，或增加、减少票据记载事项的内容，从而达到变更票据权利义务关系的目的。
10人民币的特点、发行原则及其内容？
特点
1、我国的法定货币是人民币。它是不兑现的信用货币。
2、人民币是我国唯一合法通货，禁止经营外汇流通。
3、人民币的发行高度统一，集中于人民银行。
发行原则
1统一发行原则。由中国人民银行统一发行，其他任何地方、单位和个人都无权
发行货币或变相发行货币
2经济发行原则。适应商品流通需求，市场货币流通量应与商品流通量相适应。
3计划发行原则。由中国人民银行提出发行计划，报国务院审批后实施。
11人民银行、商业银行的业务禁止？
人民银行
1不得向金融机构的账户透支
2不得对政府财政透支
3不得向地方政府、各级政府部门提供贷款；
4不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款
5不得向任何单位和个人提供担保。
商业银行
1不得从事证券经营业务
2不得从事信托投资业务
3不得向非银行金融机构和企业投资
12《商业银行法》对设立分支机构时的特别规定？
商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。
商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规
模相适应的营运金额。拨付各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额
的百分之六十。
《商业银行法》第十九条
13我国商业银行同业拆借的相关规定？
同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。
拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。
14人民银行贷款的用途？
中国人民银行贷款的主要用途是解决商业银行临时性资金不足
& 投放了基础货币，直接影响社会货币流通量和信贷总规模。
15金融法律关系及其构成、金融法律关系保护？保护方法？保护机构？
构成
主体（中央银行，国家政策银行，商业银行，其他吸收存款的银行业金融机构，其他非银行金融机构，金融监管机构，行业自律组织，经济组织，事业单位，社会团体，自然人和国家）
客体（货币，金银，有价证券，行为）
内容（金融关系主体享有的权利和承担的义务）
保护
金融法律关系保护是指国家有权机关按照法律的规定，严格监督金融法律关系的参加者正确行使权利，切实履行义务，对违法行为予以查处，使金融法律关系的内容得以全部实现的过程。
保护方法：行政保护，仲裁保护，司法保护
保护机构：国务院金融监管部门，审计部门，仲裁机构，司法机关，金融同业协会
16伪造货币与变造货币的区别？
变造货币是在真正的货币的基础上进行加工处理，以增加原货币的面值。变造的货币在某种程度上有原货币的成分，如原货币的纸张、金属防伪线等。
伪造货币则是将非货币的一些物质经过加工后，模仿真实的货币伪造成货币，有的伪造货币的行为要利用货币，如采用彩色复印机伪造货币的。伪造的货币则不具有原货币的成分，如将真实的金属货币熔化之后铸成新币。
17我国商业银行的贷款原则？贷款的法律管辖？
1分散原则商业银行的放款不应该集中在某一行业，某一企业，而应该把资金分布在各种类型的放款上
2保险保护原则借款人的贷款存在着能否偿还的风险，因此商业银行为了避免贷款风险，在放款时必须要求借款人参加各种必要的保险
3择优放款原则商业银行通过信用分析，可以认识借款人的风险大小和信用好坏，在此基础上择优放款，保证贷款质量
4贷款与负债对称的原则贷款规模和结构与负债规模和结构对称
18国际惯例的构成？
国际官方和民间组织制定的统一化规则
某种国际货币金融事务的习惯做法
19商业银行的严格准入制的意义
商业银行准入制是有效监管的首要环节，是商业银行机构的数量、结构、规模分布符合国家经济金融发展规划和市场需要；良好的银行机构准入监管不仅对建立一个高效率和富有竞争性的银行经营环境至关重要，而且还是提高银行业整体和微观经营管理的保障性措施，预防银行经营中出现不必要的风险。
20对商业银行贷款集中度管理方法？
限制贷款集中：（1）限制银行对统一客户的贷款额度。（2）控制贷款行业集中风险（3）控制银行贷款关联交易
分散贷款集中风险：
21人民银行的领导体制？
首长负责制
优点1 责权力统一，避免相互推诿，无人负责
2 事权集中
3提高行政效率
缺点1 容易形成专治
2 监管不力容易形成滥用职权
3 缺乏民主
22商业银行破产、破产的条件、破产的基本程序？
商业银行破产是指商业银行依照一定的程序停止经营、清理债权、清偿债务、丧失民事权利能力和民事行为能力、丧失法人资格从而退出市场的过程。
条件：商业银行不能清偿到期债务，国务院银行业监督管理机构审查同意，由人民法院宣告其破产。
程序：破产申请，破产受理，破产公告，破产和解和整顿，破产宣告，破产财产的处理，破产注销登记和公告
23西方商业银行对贷款的常用审查方法？
品德：主要指借款人的偿债意愿。
资本：是指借款人的资产的价值与数理。
能力：是指借款人利用其才能和对其所借资金妥善实用并获取利润的能力。
附带担保品：是指借款人应提供用作还款保证的抵押品。
企业情况：是指企业自身经营情况和外部经营环境。
（经营特点，经营方法，技术状况，劳资关系）
24金融法律关系的主体、客体、主要内容有哪些？
主体（中央银行，国家政策银行，商业银行，其他吸收存款的银行业金融机构，其他非银行金融机构，金融监管机构，行业自律组织，经济组织，事业单位，社会团体，自然人和国家）
客体（货币，金银，有价证券，行为）
内容（金融关系主体享有的权利和承担的义务）
25设立商业银行的资本金的相关要求？
设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行
的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五
千万元人民币。注册应当是实缴资本。
26我国商业银行贷款管理的法律依据是什么？
《商业银行法》第四章贷款和其他业务的基本规则
27支票支付的保障方式有哪些？
1 按有无记载收款人
2 按支票上的日期是否与实际出票日期相一致
3 按支票的当事人资格是否重叠
4 按其付款有无特殊保障
5 按支票票面金额是否受限制
6 以票据的支付方式分为现金支票，转账支票和一般支票
28设立商业银行的条件、基本程序？
条件
1有符合本法和《中华人民共和国公司法》规定的章程；
2有符合本法规定的注册资本最低限额；
3有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；
4有健全的组织机构和管理制度；
5有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
程序
申请，审查，批准
29商业银行的变更的内容？
形式变更：变更名称，变更注册资本，变更总行或分支行所在地，调整业务范围，
变更持有资本总额或股份5%以上的股东，修改章程
实质变更：商业银行的合并，分立
30中央银行独立性问题
中央银行是一个独立的法人1有自己的资本2有自己的营业收入和营业支出3财务
上实行独立核算4独立承担民事责任
中国人民银行的相对独立性
1中国人民银行是中央政府的组成部分
2中国人民银行的财政政策和政府的经济金融政策目标一致
31国际票据统一运动？
日内瓦公约体系 1930、1931年国际联盟在日内瓦通过了《统一汇票本票法公约》、《统一支票法公约》，统称为“日内瓦票据公约”。但英美没有签名，形成
了日内瓦体系与英美法系并存的局面。
联合国票据公约未生效
32票据瑕疵及其主要内容
是指影响票据效力的行为，即由于票据当事人或其他人进行的某些行为，致使
票据权利义务关系的实行受到了一定的影响。包括：
1票据的伪造。指假冒他人的名义在票据上为一定行为的票据行为。
2票据的变造。指无权而擅自变更票据文义的行为。
3票据的更改。指有票据更改权限的人为订正自己在票据记载上的错误，以法
定方式对票据内容加以变更的合法行为。
4票据的涂销。指将票据上的签章或其它记载事项加以涂抹或消除的行为。
33追索权及其行使条件
追索权指持票人在提示承兑或提示付款，而未获承兑或未获付款时，依法向其前手请求偿还票据金额及其他金额的权利。
1实质要件（1）持票人必须以背书的延续证明其权利的存在（2）法定原因事实。即到期后追索权必须有汇票被拒绝付款的事实，到期日前追索权必须有汇票得不到承兑，承兑人或付款人死亡或逃匿，或被依法宣告破产，或被责令终止业务活动的事实。
2形式要件（1）承兑人或付款人出具的拒绝证书或退票理由书（2）承兑人或付款人死亡、逃匿等有关证明（3）人民法院宣告破产的司法文书（4有关行政机关责令终止业务活动的处罚决定（5）公证机关出具的拒绝证明书
34票据行为的特点、常见的票据行为有哪些
狭义的票据行为是指能产生票据债权债务关系的法律行为，有出票、背书、承兑、保证、参加承兑、保付六种。广义加上付款，参与付款，见票，划线，涂销特点
1要式性票据行为应当按照票据法规定的固定形式来做出
2抽象性只看表面是否合乎票据法规定的形式，不在意原因。
3文义性以文义记载为准
4独立性同一票据上所作的各种票据行为互不影响，各自独立发生其法律效力 5连带性前手对所有的后手承担责任，后手对所有的前手有追溯的权力。
35我国商业银行的经营方针与管理原则
安全性流动性效益性
36金融法律体系及其构成
1银行法（金融法的基本法）规定银行的性质地位职能，调整银行的组织和业务活动法律规范的总称
2货币法：关于货币的种类地位，发行流通，管理的法律法规
3证券法：调整证券发行和流通的法律规范
4票据法：票据的发行流通，票据制度，票据当事人
5保险法：调整保险关系
6信托法：针对信托这种特殊的融资方式
7金融犯罪惩治法：关于惩治金融犯罪的法律法规
37票据抗辩以及票据抗辩限制
票据抗辩是票据债务人可以对票据权利人的权利主张提出对抗，从而拒绝履行票据债务的情形。
限制
1票据债务人不得以自己与出票人或者持票人的前手之间的抗辩事由，对抗持票人2票据债务人不得以自己与持票人的前手之间存在的抗辩事由对抗持票人
38票据法（广义、狭义）、票据法体系、票据法的特点
广义的票据法是指各种法律中有关票据规定的总和
狭义的票据法指专门规定票据制度和调整票据关系的法律规范
票据法体系是指根据票据法的历史传统和特色，把具有相同或相通基本牲特征的不同国家的票据立法，进行学理归类而形成的票据法派系。
特点1强行法 2特别法 3技术性法 4具有国际性
39票据的记载事项？
1绝对记载事项：是指《票据法》明文规定必须记载的，如不记载，票据即为无
效的事项。
2相对记载事项：是指除了必须记载事项外，《票据法》规定的其他应记载的事项3任意记载事项：是不强制当事人必须记载而允许当事人自行选择，不记载是不影响票据效力，记载时则产生票据效力的事项
4不产生票据法上的效力的记载事项
40票据权利的行使和保全的方法、时间、地点的相关规定
票据权利的行使，是指持票人请求票据的付款人支付票据金额的行为，依据不同的票据种类，其权利的行使可能有不同的程序，可包括票据的提示承兑、提示付款、行使追索权等程序。
票据权利保全是指持票人为了防止票据权利的丧失,依据票据法的规定进行提示票据,要求付款人提供拒绝承兑或拒绝付款的证明和中断时效的行为。
41人行货币政策委员会？特点？设立的目的？
人行制定货币政策的咨询议事机构，而不是中国人民银行内的一般职能机构。
特点：咨询性，建议性。
目的：综合分析宏观经济形势的基础上，依据国家的宏观经济调控目标，就货币政策的制定，调整，一定时期内的货币政策控制目标，货币政策工具的运用，货币政策与宏观经济政策的协调等有关货币政策的重要措施，提出建议
42善意持票的条件
1票据的善意取得人必须依票据法上转让方法，即背书交付或单纯的交付而取得票据2让与人为无处分权人
3受让人无恶意和重大过失
4取得人必须已付出合理的或相当的对价
《金融法》期末考试试题
《金融法》期末考试试题 一、单项选择题（15×1分=15分） 1.依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是（） A．取得票据无需合法原因B．转让票据须以向受让方交付票据为先决条件C．占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系D．当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行 2、根据我国《担保法》规定，定金的数额不得超过主合同标的额的（） A、10% B、15% C、20% D、30% 3、下列不属于金融法律关系客体的是（） A、证券 B、金银 C、财产 D、货币 4.货币政策委员会是中国人民银行（） A货币政策的决策机构B货币政策的执行机构 C货币政策实施的监督机构D制定货币政策的咨询议事机构 5.中国银监会的法律地位是（） A企业法人B社会团体C行政监管部门D行业协会 6.我国调整财产信托民事活动中当事人权利义务的基本法律是（） A、《金融信托投资机构管理暂行规定》 B、《中华人民共和国证券法》 C、《中华人民共和国信托法》 D、《金融信托投资公司委托贷款业务规定》 7.保险期间内发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险方提出赔偿要求，保险方应该（） A、在第三者无力赔偿时，保险方才予以赔偿 B、在查明第三者尚未对投保方承担赔偿责任时，保险方才予以赔偿 C、保险方不予赔偿 D 保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权 8.犯罪嫌嫌人明知是伪造的货币而持有、使用，金额较大的，处以（）以下有期徒刑或者拘役。 A 3年 B 4年 C 5年 D 6年 9.发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由（）依法对该金融机构实行接管。 A中国人民银行B银监会C财政部D国家计委 10.下列不属于中国人民银行的职能是（） A发行的银行B银行的银行C企业的银行D政府的银行 11.依票据法的规定，下列有关汇票记载事项的表述正确的一项是（） A．汇票上未记载付款日期的，为出票后1个月内付款B．汇票上未记载付款地的，出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地C．汇票上未记载收款人名称的可予补记D．汇票上未记载出票日期的，汇票无效 12.一个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，（）。 A、采取物保优先的原则 B、采取人保优先的原则 C、二者没有先后顺序 D、债权人有选择权 13、下列不属于权利质押客体的是（）。 A、汇票 B、公司债券 C、著作权中的署名权 D、商标权 14.金融市场按照融资的期限，可分为（）
金融法重点
一、金融法的概念及其调整对象 金融法是由国家制定或认可的，用以确定金融机构的性质、地位和职责权限并调整在金融活动中形成的金融监管、调控关系和金融业务关系的法律规范的总称。 金融法的调整对象是在金融活动中产生的金融关系，包括金融监管、调控关系和金融业务关系两大类： 1. 金融监管、调控关系。是指国家金融监管部门在组织和管理全国的 金融事业和对金融市场的监管、调控过程中形成的经济监督管理关系。 2. 金融业务关系，或称“金融交易关系”，是指银行和其他非银行金融机构 在法律、法规允许的范围内从事相应业务活动而与其他金融主体之间 发生的平等主体间的经济关系。 二、金融法的本质、特点及其功能 金融法的本质与特点 虽然从形式上看，金融立法属于技术性立法，但是，从金融法调整金融关系的最终目的来看，是为一定阶级利益（统治阶级）服务的，是一国社会各阶层利益再分配、再调节的一种方式，是统治阶级实行经济政策、管理和调控经济的一种工具。 金融法作为经济法的一个子部门，具有以下特点： 1. 金融法具有实体法和程序法相统一的特点。 2. 金融法具有融合公法和私法，以社会为本位的社会法的特点。 3. 金融法具有强行性、准则性特点，其法律规范多为义务性、禁止性规范。 4. 金融法具有调整范围越来越广、法律内容日益增多的特点。 金融法的功能，是指金融法通过确认金融机构的法律地位、规范金融主体的行为，从而对整个社会金融生活产生的调节机制作用。
金融法主要包括以下三大功能： 1. 确认金融机构的法律地位，建立、健全金融机构组织体系。 2. 培育和完善金融市场体系，规范和调控金融市场行为，协调、确保金融市场各参与者 的合法权益，提高资金运营效益，实现资金融通的个体效益目标和社会整体效益目标 的有机统一。 3. 确定金融宏观调控、监管目标，规范金融调控、管理、监督行为，完善金融宏观调 控、监管体系。 三、中央银行的法律性质 综观世界上大多数国家的实际情况，中央银行在性质上应属于调节宏观经济、监督管理金融业的特殊国家金融调控与监管机关。对这一性质，应从以下两个角度加以理解： 1、作为国家机关，中央银行与一般政府机关相比，有着显著的特殊性。亦即它带有银行的性质，执行着金融机构的业务。 2、作为金融机构，中央银行虽然具有银行（金融企业）的一般性质，但它和普通银行相比，又更多地体现出国家机关的性质。 我们认为中央银行在性质上属于国家机关，是特殊的国家机关。 四、中央银行的职能 中央银行的职能，是指中央银行作为特殊的国家金融调控、监管机关应有的作用，是中央银行的性质的具体反映，在各国的中央银行立法中具体体现为中央银行的职责。 中央银行的职能，可从以下两个方面进行分类： 按照中央银行的性质来分，中央银行的职能可分为调控职能、监管职能和服务职能。中央银行的调控、监管、服务职能之间是相互依存、相互补充、相互统一的。 按照中央银行在国民经济中的地位为标准，中央银行的职能可分为发行的银行、银行的银行、政府的银行三大职能。
2017年10月金融法试题和答案
2017年10月高等教育自学考试全国统一命题考试 金融法试卷和答案 (课程代码05678) 本试卷共4页，满分100分，考试时间150分钟。 考生答题注意事项： 1．本卷所有试题必须在答题卡上作答。答在试卷上无效，试卷空白处和背面均可作草稿纸。 2．第一部分为选择题。必须对应试卷上的题号使用2B铅笔将“答题卡”的相应代码涂黑。 3．第二部分为非选择题。必须注明大、小题号，使用0.5毫米黑色字迹签字笔作答。 4．合理安排答题空间。超出答题区域无效。 第一部分选择题 一、单项选择题：本大题共25小题，每小题1分，共25分。在每小题列出的备选项中只有一项是最符合题目要求的，请将其选出。 1．中央银行最核心的职责是 A．公开市场操作 B．依法制定和实施货币政策 C．保持币值稳定 D．金融监管 2．商业银行法人机构的筹建期为自批准决定之日起 A．1个月 B．3个月 C．6个月 D．12个月 3．我国《商业银行法》规定商业银行的第一位经营原则是 A.安全性原则 B．流动性原则 C．效益性原则 D．政策性原则 4．我国《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 A．10％ B．30％ C．40％ D．50％ 5．外资银行的营业性机构不包括 A．外商独资银行 B．中外合资银行 C．外国银行分行 D．外国银行代表处 6．信托关系中最核心的主体是 A．受托人 B．委托人 C．受益人 D．信托人 7．存款合同成立的条件是 A．双方协商一致 B．客户递交申请书 C．银行清点钱数 D.银行接受存款并签发存款凭条、存单或登记存折予以确认 8．下列银行业务可以适当收费的是 A．储蓄开户 B．同城同一银行人民币储蓄存款 C．储蓄销户 D．零钞清点整理储蓄业务
(金融保险)东财考试批次金融法复习题及答案
（金融保险）东财考试批次金融法复习题及答 案
《金融法》综合练习 一、单项选择题（下列每小题的备选答案中，只有一个符合题意的正确答案，多选、错选、不选均不得分。本题共20个小题，每小题1分） 1.贴现银行持未到期的已贴现汇票向人民银行贴现，通过转让汇票取得人民银行再贷款的行为称为（） A.转贴现 B.再贴现 C.重贴现 D.二次贴现 【答案】B 2.利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为（） A.变造票据罪 B.伪造票据罪 C.变造货币罪 D.伪造货币罪 【答案】C 3.依据我国《商业银行法》的规定，设立商业银行的最低注册资本数额是人民币() A.1亿元 B.5亿元 C.10亿元 D.20亿元 【答案】C 4.我国的财务公司的服务对象是（） A.全体社会成员 B.特定社区成员 C.企业集团成员 D.企业工会成员 【答案】C 5.汽车金融公司资本充足率不得低于() A.4% B.7% C.8% D.10% 【答案】D 6.根据《贷款通则》的规定，有权批准贷款人豁免贷款的机构是（）
A.中国人民银行 B.财政部 C.国务院 D.审计署 【答案】C 7.依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是() A.取得票据无需合法原因 B.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件 C.占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系 D.当事人发行、转让、背书等票据行为须依法定形式进行 【答案】C 8.关于票据权利取得的说法，正确的是（） A.只有按照票据法规定的方式取得票据，才能取得票据权利 B.票据是完全有价证券，持有票据者即享有票据权利 C.只有支付对价者才能取得票据权利 D.以偷盗手段取得票据的，不享有票据权利 【答案】D 9.甲向乙签发支票，因合同总价未确定，故支票金额未填写。甲与乙商定，金额由乙根据实际发货数量补充填写。后来实际发生的货款为21万元，但乙将金额填为24万元，并将支票转让给丙。对此，正确的说法是() A.乙违反诚信原则填写票据，票据无效 B.乙违反甲之授权，填写无效，应按实际发生的货款确定票据金额 C.甲可以以乙滥用填充权为由对丙提出抗辩 D.乙补充填写的支票有效 【答案】D 10.证券登记结算机构的注册资本应当不低于()人民币 A.4000万 B.5000万 C.1亿元 D.2亿元 【答案】D 11.下列选项中，不属于我国证券法禁止的欺骗客户行为有（） A.在自己实际控制的帐户之间进行证券交易，影响证券交易价格或证券交易量 B.不在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件 C.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金 D.未经客户委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券
湖南师大金融法期末考试重点
前言 此重点为湖南师大金融法期末考试重点，适用于师大法学院，人武学院与树达学院。仅供学习，禁止利用本文档获取利益。 一、名词解释： 证券公司：是指依法成立，经营证券业务以及相关业务的金融机构。 商业银行：是指以金融资产和负债为经营对象，以利润最大化或股东收益最大化为主要目标，提供多样化服务的综合信用中介机构。 自营贷款：贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金利息的贷款。 信用贷款：以借款人的信誉发放的贷款。 一般保证：当事人在保证合同中约定，当债务人不履行债务时，由保证人承担保证责任，保证人享有先诉抗辩权。 动产质押：债务人或第三人将动产转移给债权人占有，当债务人不履行债务时，债权人以该动产作为债权的担保。 证券发行：符合发行条件的商业组织或政府组织，以筹资为目的，按照法律规定的程序向社会投资人出售代表一定权利的资本证券以获取所需资金的行为。 开放式资金：基金份额总额不固定，基本份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金。 期货交易：从现货交易基础上发展起来的，在期货交易场所等固定场所内买卖某种标准化期货合约，期权合约的交易活动。 经常项目：经常项目是指国际收支中经常发生的交易项目，包括贸易收支、劳务收支、单方转移等项目。 银行卡：商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、现金存取等全部或部分功能的信用支付工具。 金融期货：交易双方在金融市场上，以约定的时间和价格，买卖某种金融工具的具有约束力的标准化合约。 二、简答题 1、规定货币政策目标的意义。 答：第一，对货币政策目标的表述引入了法律的准确性，从而使中央银行运用货币政策工具是有明确的方向； 第二，使检验中国人民银行绩效的工作有了法律的标准：货币币值保持稳定，表明中国人民银行的工作做好了；反之，就没有做好工作； 第三，从法律的角度否定了通货膨胀的货币政策，开始从双重目标制向单一目标制过渡。 2、货币政策工具 答：1.一般性货币政策工具是指法定存款准备率、再贴现政策和公开市场业务，称“三大法
金融法论述题总结
论述题1. 什么是金融法？试述金融法的调整对象 金融法，是调整货币资金融通和信用活动中所发生的金融关系的法律规范总称。具体讲，金融法是由国家制定或认可的，用以确定金融机构的性质、地位和职责权限，并调整在金融活动中所形成的金融关系的法律规范的总称。 金融法的调整对象是在金融活动中产生的各种金融关系。金融活动包括商业金融活动与政府金融活动。其中商业金融活动既包括传统的直接金融活动、间接金融活动、金融中介活动，又包括具有创新意义的衍生金融活动；政府金融活动则包括金融调控与金融监管活动。由此，金融法调整的对象即为在商业金融活动中形成的金融交易关系和在政府金融活动中形成的金融调控与金融监管关系。 1、金融宏观调控关系 2、金融监管关系 3、金融业务经营关系 ①间接金融关系②直接融资关系③金融中介服务关系④衍生金融关系 4、金融机构的内部关系 论述题2.试述我国金融法体系。 金融法的体系是一国调整不同领域金融关系的法律法规所组成的有机联系统一的整体，依据我国的金融立法实践，金融法体系主要由下列几个部分构成 1、金融主体法，也称金融组织法，或金融业法，是关于各类金融关系的参加者， 主要是金融机构的性质、地位、组织形式、组织机构及其设立、变更和终止的规则。概括地讲，金融主体法，就是金融主体及其市场准入和市场退出的规则体系。 2、金融调控、监管法 金融调控、监管法是调整国家实施金融调控、监管活动中所发生的社会关系的法律规范，其任务是明确金融调控，监督目标，确定调控，监管机构，规范调控，监管手段，打击破坏货币金融秩序的行为。 3、融资行为法 融资行为法是指规范主体融资行为的法律法规的总称，它包括： （1）直接融资法----调整直接融资关系的法律法规 （2）间接融资法----调整间接融资关系的法律法规 （3）特殊融资法----期权，期货，外汇的法律法规 4、金融中介业务法-----调整金融机构和客户之间中介业务关系的法律法规。 简答题1.金融管理法律关系和金融业务经营法律关系各有何特点？ 1．金融管理法律关系 金融管理法律关系，是指国家金融管理机关或其他部门与金融机构、法人、公民之间依法产生的权利、义务关系。 金融管理法律关系的特点主要表现为： （1）主体的地位具有不平等性。 （2）权利和义务具有法定性。 （3）权利和义务不存在财产的对偿性。 （4）权利与义务具有相对性。 （5）权利和义务的实现具有强制性。 2．金融业务经营法律关系 金融业务经营法律关系，是指金融机构之间、金融机构与其他平等主体之间依法形成的权利和义务关系。 金融业务经营法律关系的特点主要表现为：
金融法期末复习考点总结教案资料
金融法期末复习考点 总结
金融法期末复习考点总结： 要考的题型： 辨析题：（3*10’）:商业银行法、票据法、保险法（这三道题的题目观点都是错误或片面的，要求辨析+法条理由） 案例题：（2*10’）:票据法（无因性）；保险法(其实案例跟辨析没什么不同的，只是叫法而已) 简答题（25’）：公司法、证券法(二选一，建议选证券那题，老师说的) 论述题（15’）：注册制与审核制的比较以及注册制对中国经济的影响（答案的参考资料我在后面做了） 一、票据法： 1.票据的含义：（1）广义：记载一定文字，代表一定民事权利的文书凭证。 （2 狭义：专指票据法所规定的汇票、本票和支票等票据。 理解： ①票据是一种有价证券 ②票据以无条件支付一定金额为内容 ③票据是出票人依照票据法签发的有价证券 ④票据是出票人与持票人约定，以自己或者自己委托的人作为付款人的有价证券 2.票据的分类：我国《票据法》规定票据包括汇票、本票和支票 票据法学上对票据的分类： ①依照付款人是出票人还是出票人委托的人，将票据分为自付证券和委托证券。 ②依照票据作用上的主要差别，把票据分为信用证券和支付证券。
③依照出票时是否记载收款人名称，把票据分为记名式票据和不记名式票据。 3.票据的性质： （1）票据是文义证券，票据上权利义务，全凭票据这张纸上记载的文字意义来断定，而不能进行任意的解释或者根据票据以外的任何其他文件确定。一切以票据上的文义来执行。 （2）票据是要式证券，票据上的格式和记载事项都由法律严格规定，不按法律规定作成票据或不按法律规定记载事项，会影响票据的效力甚至造成票据无效。 （这个很有可能会考到） （3）票据是无因证券，无因并不是说没有原因，而是讲不问原因，任何票据的签发、取得、流转肯定有原因，如买卖、借贷、赠与、租赁等。但票据是不问原因的，票据一经签发或流转便与其背后的原因关系发生了分离。持有票据的人行使权利时无需证明其取得票据的原因，因而票据是无因证券。 （4）票据是完全有价证券：是指其权利与票据的占有不可分离。权利的发生、转移和行使都以证券的存在为必要。票据作为完全失去证券，无论证据多么充分都无法主张权利。票据的这个特点要求持票人必须妥善地保管票据。 4.票据关系及其基础关系（这部分的考试重点哦我觉得，他上课有着重的将，跟上面的无因性） 4.1票据关系：是指票据当事人之间基于票据行为所发生的票据债权债务关系。因此，票据关系是持有票据的债权人与在票据上签名的债务人之间的关系。
暨南大学金融双学位《金融法》期末考复习
14级双学位《金融法》考试复习资料 题型：名词解释、单选、填空、简答、论述、案例分析我国《商业银行法》立法的基本原则是什么？ 我国商业银行法适用范围？ 金融法对存款人的保护？ 票据的职能有哪些？ 为什么说中国人民银行是独立的法人？ 票据的性质有哪些？ 对商业银行接管的目的和条件是什么？ 金融法及其特征？金融法的渊源？金融法的主要作用？ 人民银行的监管的目标、依据是什么？ 金融关系的构成？ 现金管理的主要内容 人民币与发行基金的区别 即期汇票与远期汇票的区别及其意义 国内票据与国外票据的区别与意义 票据伪造、变造的法律后果 人民币的发行原则？ 人民银行的业务禁止？ 一般票据和变式票据的区别？ 《商业银行法》对设立分支机构时的特别规定？ 我国商业银行同业拆借的相关规定？ 人民银行贷款的用途？ 金融法律关系的构成？ 金融法律关系保护？保护方法？保护机构？ 伪造货币与变造货币的区别？ 金融法律关系的设立、变更、终止及其原因？ 审贷分离制采用的原因？ 我国商业银行的贷款原则？ 国际惯例的构成？ 商业银行的严格准入制的意义 为什么汇票中有承兑制度的规定？ 商业银行的业务禁止？ 对商业银行贷款集中度管理方法？ 对商业银行接管、接管的目的？接管的期限？ 人民银行的领导体制？ 商业银行破产基本程序？ 仲裁的特点 一般汇票中的常见种类？ 金融法中如何规定优先保护存款人的利益？ 西方商业银行对贷款的常用审查方法？ 金融法律关系的客体有哪些？ 法律角度对票据的分类以及主要特点？ 设立商业银行的资本金的相关要求？
我国商业银行贷款管理的法律依据是什么？违反《人民银行法》承担责任主体？ 支票支付的保障方式有哪些？ 设立商业银行的基本程序？ 商业银行的变更的内容？
自考金融法重点复习(整理)
结合《中国人民银行法》和《银行业监督管理法》对中国人民银行与银监会职责分工的规定，论述我国的银行监管体制。 名词解释 1．金融法：是关于我国国内金融交易关系和金融管理关系的法律规范的总称。 2．存款准备金制度：是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定的账户。 3．基准利率：中央银行贷款给商业银行的利率，称为基准利率。 4．信托：是指为了实现一定的目的，把自己的财产或资金委托给他人代为管理或经营的一种法律行为。 5.回租租赁：简称回租，企业将自制或外购设备卖给出租者，然后再以租赁方式将设备租入使用。 6.转租赁：简称转租，它是承租者把租来的设备再转租给第三者使用，这种方式一般适用于引进外资或设备。 7.票据贴现贷款：是指贷款人用信贷资金购买未到期商业汇票，向贴现客户贷出现金的一种特殊贷款形式。 8.动产质押：是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。 9.权利质押：是指用代表或财产的有价证券作抵押，对债权担保的行为。 10.外汇管理：是国家对进出本国境内的外汇收付、借贷、买卖、汇进汇出、汇率、携带出境等活动进行的管理。 11.资本项目：是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目，包括直接投资、各类贷款、证券投资等。 12.外汇担保：是指我国境内机构对国外其他机构借入外债或发行外汇债券等向外国债权人提供的担保。 13.利率：也叫利息率，它是一定时期内利息与贷出或存入金额本金的比率。 14.汇率，是指一个国家的货币和另一个国家货币之间兑换的比率。 15.信用卡：是银行向用户发行的一种信用支付工具，它具有转帐结算、存取现金、消费信用、储蓄和汇兑等多种功能。 16.股票：是指股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。 17.公司债券：是指公司依照法定程序发行的、约定在一定期限内还本付息的有价证券。 18.开放式基金：是指基金发行总额不固定，基金单位总数随时增减，投资者可以按基金的报价在国家规定的营业场所申购或者赎回基金单位的一种基金。 19.封闭是基金：是相对与开放式基金而言的，是指事先确定发行总额，在封闭期内基金单位总数不变，基金上市后投资者可以通过债券市场转让、买卖基金单位的一种基金。 20.契约型投资资金：也称信托型投资基金，是根据一定的信托契约原理，由基金发起人和基金管理人、基金托管人订立基金契约而组建的投资基金。 21、存款准备金:商业银行按照中央银行规定的比例将其吸收的存款总额的一定比例的款额缴存中央银行指定的账户，该款额叫存款准备金。 22、封闭式基金:是指事先确定发行总额，在封闭期内基金单位总数不变，基金上市后投资者可以通过证券市场转让，买卖基金单位的一种基金。 23、权利质押:是指用代表金钱或财产的有价证券作抵押，对债权担保的行为。 24、资本项目:是指国际收支中因资本输出和输入而产生的资产与负债的增减项目。 25、股票:是指股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。 第一章中国人民银行的法律制度 1、中国人民银行的立法目的和特点 答：确立中国人民银行的地位和职责，保证国家货币政策的制定和执行，建立和完善中央银行的宏观调控体系 2、中国人民银行的地位和职责 答：中国人民银行是中央银行，也是国务院领导下主管金融工作的部级政府机关，负责国家货币政策的制定和执行，金融市场准入的审批机构和日常管理机构 职责：一、依法制定和执行货币政策； 二、发行货币、管理货币流通； 三、依法审批和监管金融机构； 四、依法监管金融市场； 五、发布有关金融监管和业务的命令和规章； 六、持有、管理和国家外汇和黄金储备、经理国库； 七、维护支付、清算系统的正常运作； 八、负责金融业的统计、调查、分析、预测工作。 3、中国人民银行金融监管的目的和手段 答：目的为一、维护金融安全；二、保护存款人和投资人的合法权益；三、提高国有商业银行的信贷资产质量。 手段分直接手段和间接手段。直接手段包括：金融机构许可证审批权；宣布停业或关闭的权利；贷款权和处
金融法学期末复习
金融法复习 ●题型：选择题10*2，判断题10*2，简答题5*4+10*1，案例10*3 ●金融法律关系的客体 金融法的调整对象是指金融活动中各种主体之间产生的社会关系，即金融关系。不包括由财税法调整的资金的财政分配关系。 （一）金融交易关系——民商法 ?1、间接金融关系 是以金融机构为主导，以货币市场为基础，主要表现为商业银行等金融机构对非金融机构的法人、自然人和其他社会组织吸收存款、发放贷款关系。 ?2、直接金融关系 是以资本市场为基础，主要表现为筹资人的公司和国家与投资人的公司、企业、基金等社会组织和自然人之间的证券发行、交易关系及产权交易关系。 ?3、金融中介服务关系 是指银行、证券公司等金融机构在金融市场(包括货币市场和资本市场)上，为投融资双方实现融资提供的收付结算、承销经纪、咨询代理等辅助性服务工作中形成的关系。 （二）金融调控关系——宏观调控法 是指国家及其授权的金融主管机关以稳定币值、促进经济增长为目的，对有关金融变量实施调节和控制而产生的关系。 （三）金融监管关系——市场规制法 金融监管关系是国家及其授权的金融监管机关对金融机构、金融业务及金融市场实施监管而产生的关系。 ●金融监管机构及各自监管范围 一行：中国人民银行——货币、外汇、黄金市场的监管 三会：银监会：商业银行、政策性银行及银行类金融机构 证监会：证券公司、基金公司、期货公司
保监会：保险类金融机构 ●中国人民银行的职责、业务活动范围 中央银行是负责制定和执行国家货币政策，调节和控制货币流通和信用活动，提供公共金融服务，维护金融稳定，依法实施金融监管的特殊金融机构。 中国人民银行的职责: （1）发布与履行其职责有关的命令和规章 （2）依法制定和执行货币政策 （3）发行人民币、管理人民币流通 （4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 （5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场 （6）监督管理黄金市场 （7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备 （8）经理国库 （9）维护支付结算、清算系统的正常运行 （10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测 （11）负责金融业的统计、调查、分析和预测 （12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动 （13）国务院规定的其他职责 中国人民银行的业务 （一）负债业务 1、发行人民币 2、吸收财政性存款 3、集中存款准备金 （二）资产业务 1、办理再贴现 2、向商业银行提供贷款 3、公开市场上买卖有价证券及外汇 （三）金融服务业务 1、经理国库 2、代理发行、兑付政府债券 3、组织协调清算系统，提供清算服务 中国人民银行业务的禁止性规定 1、不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券 2、不得对金融机构帐户透支 3、不得向地方政府、各级政府部门和非银行金融机构提供贷款 4、不得向任何单位和个人提供担保 ●政策性银行的概念、类型、业务范围 概念：政策性银行是专门经营政策性货币信用业务的银行机构。它是非营利性的专业银行。 1、由政府创立 2、不以盈利为目的 3、特定的融资途径
2010-2014-年-自考-《金融法》简答论述整理
2010-2014-年-自考-《金融法》简答论述整理
2010-2014 自考《金融法》简答论述 三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）31．简述银行卡持卡人的主要义务11-254 32．简述法律禁止设定抵押的财产。 33．简述信托中受托人的义务。 34．简述期货交易中的限仓制度。 四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）35．试论中国人民银行的地位及职责。 36．试论我国外汇储备管理的必要性。 三、简答题(本大题共4小题，每小题5分，共20分) 31．简述国外金融市场实践中防范金融风险的防线。 32．简述委托贷款的特征。 33．简述外汇的种类。 34．简述公司债券上市后信息披露的义务。 四、论述题(本大题共2小题，每小题1O分，共20分) 35．试论银监会的监管与处罚措施。 1、试论中国人民银行的货币政策工具。1-1-11： 中国人民银行货币政策是通过对货币供应量/流通量的调节来实现的，这就需要运用特定的工具，称为货币政策工具，它是实现货币政策的手段。 中国人民银行作为我国的中央银行，可以采用的货币政策工具
包括：存款准备金、中央银行基准利率、再贴现、向商业银行提供贷款以及通过公开市场业务买卖国债和外汇等。 （1）存款准备金：存款准备金制度，是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存中央银行指定的账户。缴存中央银行指定账户的款额，称为存款准备金。这部分款额与商业银行吸收的存款总额的比例，称为存款准备金率。 （2）中央银行基准利率：中央银行贷款给商业银行的利率，称为基准利率。它通常是整个社会利率体系中处于最低水平、同时也是最核心地位的利率。商业银行给客户的贷款利率受基准利率的影响。 （3）再贴现率：再贴现率也是中央银行影响商业银行利率水平、进而影响全社会货币供应量的一种形式。贴现，是指票据持有人在票据到期前，以票据为质押，向商业银行申请贷款的活动。而当商业银行自身需要资金，但贴现票据仍未到期时，向中央银行申请再贴现取得的贷款，这种贴现就称为再贴现。中央银行根据一定的比率从票据全款中扣取自贴现日至票据到期日的利息，这一比率即为再贴现率。 （4）公开市场业务：中央银行与一般政府部门的一个区别就在于它可以在金融市场上从事买卖业务。中央银行从事这种业务的目的不是为了营利，而是为了调节市场货币供应量或汇率等指标，这种业务称为公开市场业务。 2、试论货币政策委员会的性质、组成及其职责。1-2-10
金融法期末复习要点
一、名词解释 2.金融法律关系:金融法在调整人们行为过程中所形成的权利义务关系。 3.行政保护:是指国家有权机关对违反金融法律法规、不履行法定义务的单位和公民，依照行政程序加以处理，以保护金融法律关系主体的权利和义务得以实现的行为。 4.司法保护:是指司法机关按照民事诉讼程序、行政诉讼程序和刑事诉讼程序对案件进行审理，以保护金融法律关系的行为。 5.金融法律责任:是指金融法律关系主体由于违反金融法律义务而依法应承担的法律责任。 6.责任法定原则:是指当违反金融法律规定的行为发生后，应该按照法律事先规定的性质、范围、程度、期限和方式追究违法者的责任。法律必须有明确的规定才能成为追究责任的依据，确认具体的法律责任也必须有明确的法律规定并严格依法确认。 10.票据关系:是基于票据行为而发生的当事人在票据上的权利义务关系。票据关系由主体、客体和内容三个要素构成。 11.票据基础关系:又称为“票据实质关系”，是指作为生产票据关系的事实和前提，存在于票据关系之外而由民法规定的非基于行为产生的法律关系。 18.追索权：是票据权利的第二项内容，也称第二次请求权，是指持票人行使付款请求权被拒绝付款或者被拒绝承兑，或有其他法定事由请求付款未果时，向其前手请求支付票据金额的权利。 19.票据抗辩：是指票据债务人对票据债权人提出的请求依法给予拒绝的行为。票据抗辩所根据的是由称之为抗辩的原因，债务人提出抗辩以拒绝像票据债权人履行票据义务的权利成为抗辩权。 22.票据变造：是指没有变更权限的人以行使票据权利为目的，变更票据上记载的除签名以外的有关事项的行为，即变更票据文义的行为。 23.支付结算:支付结算是指单位、个人在社会经济活动中使用现金、票据、信用卡和结算凭证进行货币给付及其资金清算行为。狭义的支付结算是指银行转账结算。 24.担保:指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。 26.抵押：指债务人或者第三人不转移对特定财产的拥有，而将该财产作为债券的担保，在债务人不履行债务时，债券人有权以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 27.最高额抵押:指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 28.质押：指债权人占有由债务人或第三人提供的动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人就其动产或权利的价值优先受偿。29.权利质押：指以权利作为质押的标的物，在债务人不履行债务时，债权人有权将该权利转让以优先受偿。
金融法名词解释及简答论述题笔记
金融法名词解释精华本 1、金融法：关于我国国内的金融交易关系和金融管理关系的法律规范的总称。 2、外资银行：在我国境内设立的，由外国银行单独出资或者与其他外国金融机构或中国境内机构合资经营的银行类机构。 3、抵销权在我国银行业务中一般称为“扣款还贷”，即当客户欠银行的款到期时，如果客户拒不还款，银行可以扣收客户在银行活期存款账户中的款项归还贷款。 4、折实储蓄：用人民币折成实物为单位进行存取的一种储蓄，存入时按折实单位牌价存入，支取时则按取款时折实单位牌价支付，因而可以不受通货膨胀的影响。 5、贷款：（名词）贷款人向借款人提供的、并按约定的利率还本付息的货币资金。（动词）金融机构向借款人发放款项的信用活动，又称“贷款业务”。 6、保证贷款：按《担保法》规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任为前提而发放的贷款。 7、抵押贷款：按《担保法》规定的抵押方式，以借款人或者第三人的财产作为抵押物发放的贷款。8质押贷款：按《担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。 9、自营贷款：贷款人以合法方式筹集的资金发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收取本金和利息。 10、银团贷款：多家贷款人依据同一贷款协议向同一借款人提供资金的贷款方式。 11、逃汇：境内机构和个人逃避外汇管理，将应该结售给国家的外汇私自保存、转移、使用、存放境外，或将外汇资产私自携带、托带或者邮寄出境的行为。 12.货币市场基准利率：银行同业拆放利率。它是一种单利、无担保、仳发性利率，在金融市场上具有普遍的参照作用，其他利率水平或金融资产价格均根据这一基准利率水平来确定。 13、贷记卡：纯粹意义上的信用卡，持卡人无需在发卡银行事先存款，而是在发卡银行授予的信用额度内先消费，后还款。 14证券法是调整证券发行与交易的法律规范的总称。 15、虚假陈述：对证券发行、交易及其相关活动的事实、性质、前景、法律等事项作出不实、严重误导或者含有重大遗漏的、任何形式的虚假陈述或者诱导，致使投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资决定的行为。 16、欺诈客户：证券公司、证券登记结算公司及其从业人员在证券发行、交易及相关活动中诱使投资者买卖证券以及其他违背客户真实意愿、损害客户利益的行为。 17、封闭式基金：经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金。 18、再贷款浮息制度：中国人民银行在国务院授权的范围内，根据宏观经济金融形势，在再贷款（再贴现）基准利率基础上，适时确定并公布中央银行对金融机构贷款利率加点幅度的制度。 19、一般存款账户：存款人因借款或其他结算专需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。 20、临时账户：存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。
金融法知识点总结(有重点)
金融法知识点总结 单选：20*1 （《保险法》条文银行法票据法） 简答题：4*10 （总论*2） 案例分析：4*10 金融法总论 第一章金融概述 金融：货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称。金融的特点： 1. 金融的内容广泛 2. 金融的基础是信用 3. 信用融通的条件是金融市场 4. 信用融通的中介是金融机构 信用：现代金融运作的基础条件和形式。信用的特征： 1. 以相互信任为基础 2. 信用标的所有权与使用权相分离 3. 以还本付息为条件 4. 以收益最大化为目标 信用要素： 1. 信用主体：授信人、受信人 2. 信用客体：商品或货币
3. 信用内容：债权债务关系 4. 信用工具：票据、股票、债券等 5. 时间间隔 信用体系： 1. 商业信用 2. 银行信用 3. 国家信用 4. 国际信用 5. 民间信用 6. 消费信用 金融与经济发展的关系 1. 经济发展决定金融：金融是依附于商品经济；商品经济的不同发展阶段决定着同期的金融状况； 2. 金融对经济发展的推动作用：货币的运用降低了交易成本、便利交换；促进储蓄和投资的增长，从而为经济 发展提供资金支持；实现了资金的合理流动，优化资源配置，提高资本效率； 3. 金融对经济发展的阻碍作用：金融活动中的不确定性令金融风险客观存在；金融对经济运行的广泛渗透性、 扩散性使金融风险具有很强的传染性；金融风险易于剧变成金融危机并严重危害经济。 实体经济：指物质的、精神的产品和服务的生产、流通等经济活动。包括农业、工业、交通通信业、商业服务业、建筑业等物质生产和服务部门，也包括教育、文化、知识、信息、艺术、体育等精神产品的生产和服务部门。 虚拟经济：指与虚拟资本以金融系统为主要依托的循环运动有关的经济活动，简单地说就是直接以钱生钱的活动。虚拟经济的特点： 1. 复杂性 2. 介稳性：远离平衡状态、但却能通过与外界进行物质和能量的交换而维持相对稳定。 3. 高风险性
金融法测试试卷附复习资料
《金融法》测试试卷 一、单项选择题（每小题2分，共26分） 1、甲企业与乙银行签订借款合同，借款金额为10万元人民币，借款期限为1年，由丙企业作为借款保证人。合同签订3个月后，甲企业因扩大生产规模急需资金，遂与乙银行协商，将贷款金额增加到15万元，甲和银行通知了丙企业，丙企业未予答复。后甲企业到期不偿还债务。该案中的保证责任应如何承担？（B） A、丙不再承担保证责任 B、丙对10万元应承担保证责任 C、丙应承担15万元保证责任，因丙对甲和乙的通知未予答复，视为默认 D、丙不承担保证责任，保证合同因甲、乙变更了合同的数额条款而致保证合同无效 2、下列哪种类型是中期贷款的贷款期限？（A） A、1年以上（不含1年）5年以下（含5年） B、2年以以上（不含2年）5年以下 C、1年以上（不含1年）6年以下（含6年） D、2年以以上（不含2年）5年以下 3、某甲向银行取款时，银行工作人员因点钞失误多付给1万元。甲以这1万元作本钱经商，获利5000元，其中2000元为其劳务管理费用成本。一个月后银行发现多付款的事实，要求甲退还，甲不同意。下列有关该案的哪一表述是正确的（ C ）。 A、甲无须返还，因系银行自身失误所致 B、甲应返还银行多付的1万元 C、甲应返还银行多付的1万元，同时还应返还1个月的利息 D、甲应返还银行多付的1万元，同时还应返还1个月的利息及3000元利润 4、下列人员中不属于证券交易的内幕信息知情人员的是（ D） A、持有公司5%以上股份的股东 B、发行股票的控股公司的高级管理人员 C、为该上市公司提供服务的证券中介机构 D、该上市公司中从事技术研发的一般员工 5、甲将房屋一间作抵押向乙银行借款20000元。抵押期间，知情人丙向甲表示愿以30000元购买甲的房屋，甲也想将抵押的房屋出卖。对此，下列哪一表述正确？（ A ） A、甲有权将该房屋出卖，但须事先告知乙银行 B、甲可以将该房屋出卖，不必告知乙银行 C、甲可以将该房屋卖给丙，但应征得乙同意 D、甲无权将该房屋出卖，因为房屋上已设置了抵押权 6、下列哪一项属于政策性银行？（A） A、国家开发银行 B、民生银行 C、中国农业银行 D、中国银行 7、人民币的发行机关是（A） A、中国人民银行 B、政策性银行 C、商业银行 D、中国银行业监督管理机构 8、海天股份有限公司债券上市交易后因出现法定情形被暂停上市。下列哪些表述不符合暂停上市的规定？（ C ） A、海天公司未按照公司债券募集办法的规定履行义务 B、海天公司发生重大违法行为 C、海天公司的法定代表人发生变更 D、海天公司最近2年连续亏损 9、甲企业向银行贷款100万元，以其一处房产作抵押并登记，同时提出保证人丙企业为连带保证人为其担保。贷款到期后，甲企业不能履行债务，则：（B） A、首先由丙企业承担连带责任，不足部分以房产作价给付 B、首先以房产作价偿付，不足部分由丙企业承担保证责任
金融法 要点汇总
金融法新闻播报要点整理 By 张倩 一、第三方支付VS非法吸收公众存款 第三方支付 是买卖双方在缺乏信用保障或法律支持的情况下的资金支付“中间平台”买方将货款付给买卖双方之外的第三方，第三方提供安全交易服务，其运作实质是在收付款人之间设立中间过渡账户。第三方担当中介保管及监督的职能，是一种支付托管行为，通过支付托管实现支付保证。第三方支付平台需具备良好信誉和技术支持能力。 第三方支付存在的问题： 1.风险问题 在电子支付流程中，资金都会在第三方支付服务商处滞留即出现所谓的资金沉淀，如缺乏有效的流动性管理，则可能存在资金安全和支付的风险。同时，第三方支付机构开立支付结算账户，先代收买家的款项，然后付款给卖家，这实际已突破了现有的诸多特许经营的限制，它们可能为非法转移资金和套现提供便利，因此形成潜在的金融风险。 2.电子支付经营资格的认知、保护和发展问题 第三方支付结算属于支付清算组织提供的非银行类金融业务，银行将以牌照的形式提高门槛。 3.恶性竞争问题 电子支付行业存在损害支付服务甚至给电子商务行业发展带来负面冲击的恶意竞争的问题。国内的专业电子支付公司已经超过40家，而且多数支付公司与银行之间采用纯技术网关接入服务，这种支付网关模式容易造成市场严重同质化，也挑起了支付公司之间激烈的价格战。 风险：涉嫌非法吸收公众存款 刑法第一百七十六条所规定的非法吸收公众存款罪是指违反国家金融管理法规非法吸收公众存款或变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。 《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》 第四条，“本办法所称非法金融业务活动，是指未经中国人民银行批准，擅自从事的下列活动： （一）非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款； （二）未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资； （三）非法发放贷款、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖；（四）中国人民银行认定的其他非法金融业务活动。前款所称非法吸收公众存款，是指未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的
金融法试题及答案要点
金融法试题及答案 一、单项选择题 1.中国人民银行的预算（A） A．纳入中央预算 B．纳入地方分支机构预算 C．总行纳入中央预算，分支机构纳入地方预算 D．以中央预算为主，地方分支机构预算为辅 2.中国人民银行（B） A．受国务院领导 B．受全国人大常委会领导 C．既是中央银行，也是商业银行 D．是事业单位 3.属于人民银行货币政策委员会的当然委员的是（A） A．国家外汇管理局局长 B．国家发展与改革委员会主任 C．财政部部长 D．审计署审计长 4.当商业银行持有的票据在到期前，需要资金周转时，可以向中央银
）行申请贴现，取得贷款。这称为（D A．拆借B．贷款 C．贴现D．再贴现 5．下列金融机构中，不在银监会监管范围的是（C A．城市信用合作社B．金融资产管理公司C．基金管理公司D．财务公司 6.设立城市商业银行的最低注册资本额为人民币（D ）） A．10 亿元B．5 亿元C．3 亿元D．1 亿元7.商业银行提供信用证服务属于（C） A．负债业务C．中间业务B．资产业务D．理财业务 8.下列不属于不良贷款的是（A） A．关注类贷款C．可疑类贷款B．次级类贷款D．损失类贷款 9.农村信用社的常设执行机构是（D） A．董事会C．社员代表大会B．监事会D．理事会 10.融资租赁合同的当事人是（C）
A．承租人和供货人C．承租人和出租人B．出租人和使用人D．承租人和中间人 11.商业银行应当在取得不动产或股权之日起（ B ）内处分抵押物或质物 A．3 年B．2 年C．6 个月D．3 个月 12．短期贷款是指贷款期限在（ B ）以内的贷款。 A．6个月B．1年C．18个月D．2年 13．企业法人的分支机构超出授权范围与债权人订立保证合同的，该合同（）。 D A．有效B．效力未定C．企业法人不承担责任D．无效或超出授权范围的部分无效 14.随时可存、取，金额与期限不受限制的储蓄是（D）。 A．零存整取储蓄 C．存本取息储蓄 15.骗购外汇的行为属于（B A．逃汇 D．扰乱金融秩序行为 B．整存零取储蓄 D．活期储 蓄）。 B．套汇C．非法买卖外汇 16.贷记卡透支按（ B ）记收复利。 A．日B．月C．年D．星期17.银行下列业务可以适当收费的是（ D ）。 A．储蓄开户C．储蓄销户B．同城的同一银行内发生的人民币储蓄存款 D．零钞清点整理