个人理财规划案例课
个人理财10理财规划综合案例
负债比率=负债总额/总资产,也是反映客户综合偿债能力的指标,客户该比率过低,反映了与清偿比率相同的问题.
即付比率=流动资产/负债总额,反映客户可随时变现资产偿还债务能力,客户指标远高于参考值, 客户随时变现资产偿还债务的能力很强，但过高的数值显示该客户过于注重流动资产，财务结构需进一步改善.
负债收入比率=负债/税后收入,反映客户支出能力强弱,客户指标略高于参考值,说明客户偿债能力可基本得到保证,债务风险不大.
制定长期投资计划 蔡先生家庭理财目标较多，需要根据家庭经济现状，制定一个长期的投资计划，通过合理投资使现有资金尽可能地保值增值。 子女教育规划：如果不考虑物价上涨和教育费用增长等因素，小孩从3岁上幼儿园至高中毕业，按照最普通的教育水平来计算，保守估计至少需要8万元的学费，且不包括日常的生活开销。每年3000元的教育基金，按照年收益5％来计算，投资16年，到时本金加收益合计7万左右，尚有一定的资金缺口。如果每年的教育费用增长5％，物价上涨5％，那么小孩高中毕业时一共要花费25万左右，资金缺口将更大。建议增加子女教育资金的储备，每年增加投资8000元作为子女教育资金。
蔡先生家庭近几年理财目标如下：从07年开始每年预算5000-8000元的旅游费用；3年内换一辆15万元以内的车。除此之外，蔡先生还希望通过长期投资，能在50岁左右积累足够的养老金，提前退休。
案例二：421家庭该如何理财
家庭保障方面，蔡先生及妻子仅有的单位购买的基本保险，只能满足基本的养老和医疗保障要求。而且，双方父母退休金较少，随着年龄越高，医疗健康费用将会随之增加，也需要为此提前做好准备。小孩2岁，年龄尚小，保障应当从意外、医疗等方面加以考虑，目前仅有5万的意外险，只能部分满足日常的保障需要。
准备家庭应急资金 家庭备用金为月度开支的3倍属于合理范畴，建议蔡先生准备20000元左右的备用资金以备不时之需。而目前蔡先生家庭活期储蓄仅有10000元，还有10000元的现金缺口，由于没有其他的流动资金可以利用，可以在日后每月收支节余中进行提取。此外，10000元的活期储蓄，建议以货币市场基金的形式留存，货币市场基金免手续费，收益免税，流动性强，这部分现金可以尽可能在保证流动性的前提下获得更多的收益。
课程思政教学比赛教学设计——《个人理财规划》
课程思政教学比赛教学设计——《个人理财规划》一、课程简介（一）学情分析本课程是对高职金融管理和互联网金融专业二年级学生开设，学生前期已经学习了《会计学基础》、《经济学基础》、《金融基础知识》等课程综合应用，学习《个人理财规划》课程也是为《保险理财综合实训》等课程奠定基础，为学生将来从事或者参与、规划个人理财活动打下坚实的基础。
高职二年级部分学生自律性不强,在课堂上如果脱离了教师的督促,就开始做与学习无关的活动, 如打游戏,浏览购物网站,与他人进行网络聊天等。
面对线上良莠不齐的多元化信息,学生对于信息的辨识度能力不足,容易将线上错误的信息带到线下的课堂中。
有些学生对自我的学习能力评估略低,对专业课学习带有消极情绪，在学习中,对专业课程学习比较松懈。
因此，应引导学生走出课堂、走进实训室、走入企业，将实践教学与产品研发、课题研究等工作相结合，以提升技术技能水平，夯实学生创新创业发展的基础；辅助学生依托专业社会服务平台、专业技能与创新创业竞赛、创业孵化等平台走出校园、走向社会，加强专业实践与创新创业的综合体验，形成“专业技能+科技创新+社会服务+素质拓展”的综合体验链。
（二）课程定位个人理财规划课程是三年制高等职业教育金融管理专业的一门专业（技能）课程，属于金融专业人才培养方案里的专业拓展任选模块。
是理财规划师考试的基础课程。
其任务是使学生通过学习个人理财规划的相关知识，了解主要的理财产品及其收益、风险特点，能够运用相关的理财分析规划知识进行现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、投资规划、税收筹划、退休金养老规划、财产分配与传承规划，并能具备针对不同家庭类型设计综合理财规划的能力。
（三）教学目标1.知识目标：（1）熟悉理财规划的基本流程和主要产品，理解个人理财的含义及内涵。
（2）掌握个人理财的基本理论。
（3）掌握货币时间价值理论、财务管理知识。
（4）掌握家庭现金和消费信贷知识、投资规划基础知识、居住规划知识、教育投资知识、保险知识、税务筹划知识、退休规划知识。
个人理财业务教案案例
个人理财业务教案案例教案目标：通过本节课的学习，学生能够理解和运用个人理财的基本概念，掌握个人理财的基本步骤和工具，开展个人理财规划。
教学重点：个人理财的基本概念、个人理财的基本步骤和工具、个人理财规划。
教学难点：个人理财规划的实际操作。
教学准备：1. PowerPoint 幻灯片展示2. 白板和笔3. 教学素材（个人理财案例、个人理财工具介绍等）教学过程：Step 1 引入（10分钟）在白板上写下“个人理财”三个字，并向学生解释个人理财的概念和重要性。
引导学生思考他们对个人理财的理解和重要性。
Step 2 概念解释（10分钟）通过幻灯片展示，向学生详细介绍个人理财的概念，并与学生一起探讨个人理财的目标和意义。
Step 3 个人理财的基本步骤（15分钟）介绍个人理财的基本步骤，并在幻灯片上展示每个步骤的详细内容。
每个步骤介绍完毕之后，通过个人理财案例的分析来加深学生对每个步骤的理解。
Step 4 个人理财工具介绍（15分钟）介绍个人理财中常用的一些工具，如预算表、理财规划工具、理财目标追踪工具等，并通过幻灯片展示演示这些工具的使用方法。
Step 5 个人理财规划（30分钟）将学生分成小组，每个小组根据个人情况，制定一份个人理财规划。
要求学生考虑收入、支出、投资等因素，并运用他们在前面学到的个人理财知识和工具进行规划。
鼓励学生分析和讨论各种可能的方案，并选择最适合自己的一种。
Step 6 小组分享与总结（15分钟）请每个小组派代表分享他们制定的个人理财规划，并与全班共同讨论和评价各组的规划方案。
通过这个环节，加深学生对个人理财规划的理解和应用。
Step 7 课堂练习（15分钟）在课堂结束前，通过一些简单的个人理财问题和情景题，对学生进行测试和巩固。
教学反思：通过本堂课的教学，我发现学生对个人理财的兴趣和认知水平不一，需要不同层次的教学内容和素材来满足各个学生的需求。
在讲解个人理财的基本概念和步骤时，使用了简单明了的语言和案例分析，提高了学生的理解能力和参与度。
个人理财案例分析(课堂PPT)
单位：万元
负债项目 20 20 流动性负债 400 50 450 投资性负债 200 自用房贷 30 30 65 325 自用性负债 795 总负债
5
客户：李四民夫妇
金额
净值项目
0
0 流动净值
20
0 投资净值
450
150
150 自用净值
175
150 总净值
645
资产负债比重
资产项目 现金 股票 企业账面净资产 养老金帐户余额 自用性房产 家庭总资产 负债项目 投资用房贷 家庭总负债 净值 1
1
12
客户原始总需求
生活费用支出（现值）
应急基金
教育基金
养老基金
临终与丧葬费用支出
偿还贷款
退休前生活费
李四民的保险保障金额需求
1
13
单位：万元
6.6 8 30 5
150 ？ ？
基本假设
李四民家庭基本假定
通货膨胀
4%
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案例背景（一）
李四民35岁，妻子杨贵芬30岁，有子女各一人（5岁， 2
岁）。 尚未对未来的子女教育（希望子女能在国外接受高等教 育）与养老支出仔细规划，只是拟建立8万元的子女教 育基金和30万元的退休养老基金，分别解决子女教育和 60岁以后的养老问题。 ０6年家庭税后收入50万元，基本来自李四民与朋友曹 昭的合伙经营的企业(小型应用系统开发）；该企业帐面净
市价
市价 6
百分比 20 50 400 0 200 670
百分比 0 150 520
2.99% 7.46% 59.70% 0.00% 29.85%
个人理财案例及解答
个人理财案例及解答案例一：小明的理财计划小明是一名25岁的职场新人，他希望能够通过理财实现财务自由。
他目前的月收入为3000元，没有家庭负担。
解答：1.建立紧急备用金：根据一般的理财建议，小明应该先建立一个用于应急的备用金，以应对突发事件。
根据他目前的月收入，他可以将每月的3%存入紧急备用金账户，以应对紧急状况。
这样，每个月小明应该存入90元。
2.健康保险：健康保险是一个重要的投资，可以在万一发生意外或患病时保护财务安全。
小明应考虑购买合适的健康保险，根据他目前的经济状况和个人要求选择合适的保险计划。
3.积极投资：一旦建立了紧急备用金和购买了合适的健康保险，小明就可以开始积极投资。
他可以开始进行长期投资，例如购买股票、基金或房地产等。
他的投资目标可以是为了在未来实现财务自由。
4.教育和职业发展：小明可以考虑提高自己的专业技能，参加相关的培训课程或进修学习，以提升自己在工作市场上的竞争力，从而达到更高的收入水平。
5.规划养老金：尽早规划养老金是一个明智的选择。
虽然小明目前还很年轻，但是通过每月缴纳养老金，他可以为退休后的生活做好准备。
案例二：李先生的理财规划李先生是一名35岁的上班族，他有一个妻子和一个孩子，月收入为8000元。
他希望通过理财规划来实现自己的财务目标。
解答：1.生活开支控制：李先生首先需要了解自己的开支情况，并制定一个合理的预算。
他可以通过记录每一个月的开支来了解自己的消费习惯，然后找到合适的方式来控制和减少不必要的开支。
3.教育和儿童教育金：李先生应该考虑为孩子的教育储备一笔钱。
他可以在孩子出生后尽早开始储备，并为此设立一个专门的教育基金。
4.房屋贷款：如果李先生计划购买房屋，他应该考虑房屋贷款。
他需要了解自己的负债能力，并计算自己每个月可以用于还贷的金额。
同时，他应该选择合适的贷款期限和贷款利率。
5.养老金规划：李先生应该尽早开始规划自己的养老金。
他可以通过购买养老保险或进行长期投资来实现这个目标。
个人理财案例分析PPT参考课件
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
16
消费支出规划
1、买车今年（20万） 2、两年内买房（250万）
买房
可攒钱2年，首付款为250*0.3=75万 贷款额为250-75万=175万
可攒为首付款的为30万股票：=FV(12%,2,,320000)=376320元 每年的结余的一部分： 最高能拿出13.6万（40%的年收入），此处能否拿出？
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
11
大人意外保险
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
12
大人重疾保险
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
13
小孩保险
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
14
**保险规划总结
根据前面保险金额，则该家庭年保险支出额为 999+230+8610+6630+100+199=16768元 <3.4万
中国.广州.花都 主讲人：吴锦桂
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
1
案例分析
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
2
案例分析
➢案例解读 ➢报表制作及分析 ➢保险规划 ➢消费支出规划 ➢教育规划 ➢退休养老规划
2020/2/15 广州学院管理学院 吴锦桂
3
[案例]养儿买房"亚历山大" "夹心层"家庭如何稳中求进
降低流动性比率，结合
目标，买车买房则月支 出会增高，故留活期5 万，定期10万拿出备用
结余比率 偏高
根据家庭保险保障暂 时还未进行规划，规 划后自己支出多，则 可以降低结余比率
理财教育规划案例(2篇)
第1篇一、案例背景李女士，35岁，是一名公司中层管理人员。
她拥有较高的收入，但面临着财务压力和未来的不确定性。
为了实现财务自由，李女士开始寻求专业的理财教育规划。
二、财务状况分析1. 收入：李女士的年收入约为30万元，其中包括工资、奖金和股票分红。
2. 支出：李女士的月均支出约为1.5万元，主要包括生活费用、子女教育费用和房贷。
3. 储蓄：李女士目前储蓄约为10万元，主要用于应对突发状况。
4. 投资情况：李女士曾投资过股票和基金，但收益不稳定，有时甚至出现亏损。
三、理财目标1. 实现财务自由：李女士希望在退休前实现财务自由，不再为生活费用和子女教育费用担忧。
2. 增加投资收益：提高投资收益，实现资产的稳健增值。
3. 储备应急资金：为应对突发状况，储备足够的应急资金。
4. 子女教育规划：为子女提供优质的教育资源。
四、理财教育规划方案1. 制定预算：李女士首先需要制定详细的月度预算，合理规划收入和支出，确保收支平衡。
2. 增加储蓄：将每月收入的10%作为储蓄，逐步增加储蓄比例，为未来投资和应急资金储备打下基础。
3. 调整投资结构：将股票和基金投资调整为债券、货币基金和黄金等稳健型投资，降低投资风险。
4. 定期进行投资：每月定期进行投资，分散投资风险，实现资产的稳健增值。
5. 培养理财意识：参加理财课程和讲座，提高自身的理财知识和技能。
6. 子女教育规划：为子女设立教育基金，定期进行投资，确保子女的教育需求。
五、实施与调整1. 实施过程：李女士按照理财教育规划方案，逐步调整自己的财务状况。
2. 调整方案：在实施过程中，根据市场变化和个人需求，对理财教育规划方案进行适时调整。
六、案例总结李女士通过理财教育规划，实现了财务自由的目标。
她不仅提高了投资收益，还储备了充足的应急资金，为子女提供了优质的教育资源。
以下是李女士理财教育规划的成功经验：1. 制定合理的预算，确保收支平衡。
2. 逐步增加储蓄，为未来投资和应急资金储备打下基础。
个人理财规划的典型案例有哪些
个人理财规划的典型案例有哪些在当今社会，个人理财规划变得越来越重要。
合理的理财规划可以帮助我们更好地管理财务，实现财务目标，提高生活质量。
下面，我们将通过几个典型案例来探讨个人理财规划的重要性和方法。
案例一：小李的储蓄与投资之旅小李是一位刚刚参加工作的年轻人，每月收入约 6000 元。
他意识到要尽早开始理财规划，于是制定了一个简单的计划。
首先，他每月强制自己储蓄 2000 元。
这部分钱他存放在一个定期存款账户中，以获取稳定的利息收益。
其次，他拿出 1000 元用于基金定投。
他选择了几只业绩良好、长期稳定的基金，通过长期的定投，平均成本，分散风险。
经过几年的坚持，小李的定期存款有了一定的积累，基金投资也获得了不错的回报。
这让他有了一定的资金储备，为未来的购房、结婚等重大事项打下了基础。
案例二：老张的稳健理财之路老张是一位即将退休的职工，多年的工作积累了一定的财富。
但他面临着退休后收入减少的问题，因此需要对资产进行合理配置。
老张将大部分资金投资于低风险的理财产品，如国债和银行大额存单，以确保资金的安全和稳定收益。
同时，他也拿出一部分资金投资于优质蓝筹股，通过股息分红增加收入。
此外，老张还为自己和老伴购买了足额的商业保险，包括重疾险和意外险，以应对可能出现的风险。
在老张的精心规划下，他的资产在退休后依然能够为他提供稳定的收入，保障了他的晚年生活质量。
案例三：小王的债务管理与理财平衡小王是一位年轻的创业者，为了创业他背负了一定的债务。
但他并没有被债务压垮，而是通过合理的理财规划逐步走出困境。
小王首先对自己的债务进行了梳理，制定了详细的还款计划。
他尽量减少不必要的开支，将节省下来的资金优先用于偿还高利息的债务。
同时，小王也在努力经营自己的创业项目，提高收入。
他合理利用财务杠杆，在适当的时候引入投资，扩大业务规模。
经过一段时间的努力，小王不仅成功还清了债务，还实现了创业项目的盈利，为自己创造了更多的财富。
案例四：刘女士的家庭综合理财规划刘女士是一位已婚有孩的职业女性，家庭收入较高，但支出也较大。
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理财建议：将每月的1200元结余三等分，400元用于定期银 行储蓄，为宝宝降生做准备，400元用于生活储蓄，解决平 时生活的需要；另外400元可以通过买入一些高保障低支出 的意外伤害保险、定期寿险和健康保险，特别是具有孕期 保障责任的女性保险。
理财建议：对于普通收入的青年单身者，保险理财应侧重于 基本保障，投保一些交费低、保障高的 意外伤害保险+定期重 大疾病保险。建议李磊的总保额控制在30万左右，年交保费 在年收入的10%以内，多留下一些资金用于储蓄，为将来的成 家和创业打下坚实的基础。
普通收入新婚夫妇
案例2：崔峰，26岁，国有公司职员，太太25岁，小学教师 ，二人都有社会保险。贷款购得价值30万元房子，月供 1800元。家庭月收入4500左右，每月的基本生活费1500元 。由于刚结婚，银行储蓄只有2万元。计划近期要孩子源自中高收入青年单身期保险理财
案例6：徐某24岁，广州政府公务员，工作刚满一年，每 月收入约5500元，基本日常支出每月1900元。在工作单位 享有医保和社保。喜好购物， 是月光族，基本无存款， 父母在外地，均有工资收入。
情况分析：当前无固定资产和流动资金积累，月收入水平 为5500元，日常固定消费每月为1900元，其收支比例为 35%，每月可结余资金3600元，合计每年为43200元，收 入来源单一但比较稳定，属于中等收入水平。目前正处于 个人职业生涯的初始阶段。
普通收入成长型家庭保险理财
案例3：金灿，30岁，科研单位的总务科长，妻子28岁， 科贸公司工作，二人都有社保。有一套价值45万元的住房 ，月供2000元。家庭月收入6000元，年终奖金10000元， 月支出2800元左右，现在银行存款30000元。
情况分析：夫妻有一套价值45万元的固定资产，年收入 82000元，年固定支出57600元，年结余24400元，收支比 例7024%。理财目标是在保障家庭财务安全的前提下解决 孩子的教育经费问题。
理财建议：将每年结余的24400元中，15000元用于储蓄、 购买国债和基金等，为将来孩子的教育和夫妻的养老做准 备；9400元用于买入一些高保障低支出的意外伤害保险、 定期寿险和健康保险，转移健康和意外等风险。给小孩购 买5万元的教育分红保险，使有限的资金参与保险公司的 利润分配，期满时可得到约10万元的教育金，使孩子的教 育金在保险公司的管理下保值增值。
普通收入成熟型家庭保险理财
案例4：曲某50岁，国企办公室主任，妻子48岁，国企普通 员工。二人都有社会保险，有一个参加工作两年的女儿。夫 妇月收入在4000元左右，每月支出约1500元，没有其它经济 负担，有一处自己的房屋。银行存有10万元以应对大病支出
情况分析：正值中年，月收入4000元，固定支出为1500元， 结余2500元，收支比例为37.5%。银行里的家庭储蓄不完全 属于自己的家庭资产，有不少于50%的部分是替医院暂时保 管的现金。
入和中高收入序列。但因篇幅原因具体的保险金 额计算表没有列。其中保险投资比例较一般常识 偏高，较适合风险偏好者
普通收入青年单身期
案例1：李磊，25岁，独生子。大学毕业后在北京的一家国企 担任技术工作，月收入2200元，参加了社会保险。喜欢郊游 ，平时花钱又没有计划，每月的结余几乎为0。
情况分析：人生的创业期收入少，花销大，没有存款，是典 型的“月光族”。郊游客观上存在较大风险，父母的赡养问 题要及早解决，并在财力允许的情况下考虑重大疾病风险。
案例7：李政30岁，地产经纪公司的项目总监，妻子29岁 ，在外企上班。有一套价值120万元的房产和一辆价值30 万元的轿车，每月房贷还款7000元，养车费每月在2000元 左右，家庭月收入约28000元，都享受13个月的薪酬待遇 ，并且每年还有不少于10万元的年终奖金，还享有社会保 险和单位的补充保险。他们的月生活支出约10000元，银 行存款合计30万元，计划要孩子。
个人理财规划之-----
案例分析： 保险理财案例 综合理财案例
一、保险理财案例
基本原理：（见保险规划章）
先大人后小孩，先给家庭经济支柱购买保险，先 购买意外、健康险，先保障型，后投资型
保险金额和保费的确定方法 保险金额=年收入*10（保险金额=年收入*5+负债） 保费=年收入*（10%--20%） 说明：本部分例题均来自CFP辅导书，分为普通收
理财建议：将银行里的100000元储蓄合理分配，50000元用 于购买国债和基金等，为养老做好准备；将每年结余的3万 元中支出15000元用于买入一些高保障的意外伤害保险、终 身健康保险，转移医疗费的支付责任，解决健康和意外等风 险发生时的医疗费用和养老需要，使家庭的储蓄和其它投资 不受影响，也不给孩子增加负担。余下的15000元可以用于 健康投资等。
普通收入空巢型家庭保险理财
案例5：彭老夫妇六十岁，已退休，孩子在3年前已成家。 老两口退休金每月2000元，每月生活费支出1000元，保健 医疗支出500元左右，银行储蓄约10万元。无其它负担
情况分析：夫妇退休后月收入2000元，固定支出1500元， 结余500元，收支比例为75%，10万元的家庭储蓄。
理财建议：银行里的10万元储蓄合理配比。其中5万元用 于储蓄、购买国债，另外2万元银行储蓄用买基金。还有3 万元用于购买10年期左右的中长期限分红保险，可做这长 期养老进行储蓄，享受保险公司的经营收益，也可以起到 抗通胀作用，在满期后一次性支取本金、固定收益和浮动 经利。由于年龄较大，买入健康保险难度较大，所以建议 购买意外伤害保险和意外医疗保险。
理财建议：没有银行储蓄和固定资产，所以抗风险能力不 强，建议增加理财压力，强制理财。将每月3600元中， 2000元用于银行定期储蓄，700元用于银行活期储蓄，900 元买入健康理财保险，这样它不仅每三年可以获得3000元 的保底收益，同时在她60岁时还可以获得26万元左右的养 老金。
中高收入新婚夫妇保险理财